Всего новостей: 2257910, выбрано 5 за 0.002 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Брыткова Анна в отраслях: Финансы, банкивсе
Брыткова Анна в отраслях: Финансы, банкивсе
Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 3 октября 2016 > № 1917594 Анна Брыткова

Двойная сплошная печаль: как вернуть переплаченный штраф в ГИБДД

Получить штраф гораздо легче, чем вернуть переплату в ГИБДД

Если вы послушный водитель и стремитесь как можно скорее оплатить штрафы ГИБДД, будьте внимательны. Некорректно оплаченную сумму вернуть, в принципе, можно. Но сделать это, как выяснил Банки.ру, очень непросто.

Банк на «встречку» не идет

«Все началось с того, что на дороге меня остановил инспектор ГИБДД. Остановил, в общем-то, обоснованно, за нарушение — выезд на встречку. Прочитав лекцию, инспектор выписал мне постановление об административном правонарушении и сказал в назначенный день в определенное время явиться в отделение ГИБДД. На маленьком клочке бумаги мне было выписано направление в мировой суд на случай, если я не явлюсь в ГИБДД», — рассказала Банки.ру читательница портала Татьяна. Инспектор предупредил ее, что госавтоинспекция выпишет штраф в размере 5 000 рублей либо уже суд может лишить водительских прав на срок от четырех до шести месяцев. При этом в течение года после инцидента ей нельзя ни при каких обстоятельствах пересекать сплошную — за повторное нарушение сразу лишение прав, сказал инспектор.

После 50-минутного ожидания в отделении ГИБДД Южного административного округа (ЮАО) Москвы Татьяне выписали штраф в размере 5 000 рублей (при оплате в течение 20 суток — 2 500 рублей, такая норма о 50-процентной льготе действует с 1 января 2016 года. — Прим. ред.), посоветовав через два дня оплатить его в Сбербанке, рассказала читательница Банки.ру. Два дня, как пояснила инспектор, нужно подождать, чтобы информация появилась в базе Сбербанка.

«Итак, выждав два дня и желая поскорее разделаться со штрафом, я приготовилась оплатить льготную сумму — 2 500 рублей. Отсканировала QR-код штрафа в мобильном банке, и с моего счета ушло… 5 000 рублей. Хотя при оплате появлялась информация и о льготном штрафе в 2 500 рублей, и о полной стоимости в 5 000 рублей. Но скорректировать сумму мобильный банк мне не дал, сняв полную стоимость», — возмущается собеседница Банки.ру. По ее словам, в кол-центре Сбербанка сразу пояснили, что вернуть обратно излишне уплаченную сумму 2 500 рублей банк не может. В финансовом учреждении посоветовали обратиться непосредственно к получателю платежа — в отделение ГИБДД (ЮАО) Москвы.

По словам Татьяны, дозвониться до отделения ГИБДД ей не удалось в течение одного дня. «Ездить на другой конец города, тратить на разбирательства как минимум полдня в рабочее время — этого я не могу себе позволить», — рассказала она, решив «подарить» ГИБДД излишне уплаченные 2 500 рублей.

Попробуй возврати

«Можно ли вернуть излишне уплаченную в ГИБДД сумму и как?» — задает вопрос пользователь портала. В пресс-службе Сбербанка нам пояснили, что в QR-код вносится информация о полной стоимости штрафа, но ее можно отредактировать. «В процессе оплаты штрафа через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» сумму, отображенную при считывании QR-кода, можно отредактировать. Если же клиент не воспользовался правом на 50-процентную скидку и подтвердил оплату полной стоимости штрафа, ГИБДД излишне уплаченные средства не возвращает», — заявили в Сбербанке.

Однако эксперты не торопятся делать столь категоричные выводы. Они указывают, что вернуть средства можно. Главное — знать, куда и в какой бюджет перечислены штрафы.

Как отмечает руководитель юридического департамента АКБ «Ланта Банк» Дмитрий Шевченко, сумма переплаты должны выплачиваться из бюджета. «Я думаю, здесь применима аналогия с переплатой налогов: переплата может возвращаться плательщику, а может идти в зачет в счет будущих налогов. Банк в этой ситуации не является субъектом правоотношений, поэтому предъявлять ему какие-то претензии, связанные с излишней оплатой, не имеет смысла».

Он ссылается на статью 160.1 Бюджетного кодекса (БК) РФ, согласно которой решение о возврате излишне уплаченных штрафов принимается администратором доходов бюджета. В данном случае им является МВД России. В то же время, согласно статье 6 БК РФ, администраторами доходов бюджета могут быть и другие госорганы. «Таким образом, для возврата излишне уплаченного штрафа необходимо обратиться к соответствующему администратору доходов бюджета с соответствующим заявлением, приложив подтверждающие документы — платежные поручения, информацию от банка о списании средств с карты, копию постановления и другие», — поясняет Шевченко.

Адвокат МКА «Железников и партнеры» Вячеслав Голенев указывает, что часто судьба подобного спора зависит от одного обстоятельства. А именно: какая сумма штрафа отображалась при оплате в мобильном банке — полная сумма или с 50-процентной скидкой. По его мнению, если система «Банк — клиент» предлагала оплатить с 50-процентной скидкой, а оплата прошла полностью, в идеале хорошо сохранить скриншот из системы либо видеозапись с экрана компьютера или смартфона. А лучше нотариально запротоколировать этот факт. Но на практике вряд ли кто-то из банковских клиентов каждый раз делает пошаговые скриншоты всех операций. Поэтому, как считает Голенев, помочь может только срочное обращение в банк с письменным заявлением об отзыве распоряжения на проведение операции, хотя списание денежных средств у плательщика может произойти быстро — в тот же день или на следующий.

Обоснованием для банка будет ссылка на часть 1.3 статьи 32.2 КоАП РФ, из которой следует, что при уплате административного штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности за совершение административного правонарушения, не позднее 20 дней со дня вынесения постановления о наложении штраф может быть уплачен в размере половины суммы. «Если исполнение постановления о назначении административного штрафа было отсрочено либо рассрочено вынесшим постановление судьей, органом, должностным лицом, то административный штраф уплачивается в полном размере», — говорит Голенев.

Ключевая фраза, по его словам, в том, что «административный штраф может быть уплачен». «То есть это право лица на использование льготы, а не обязанность. В отличие от обязанности, свое субъективное право можно реализовать, а можно и не реализовать», — говорит он.

Но юрист отмечает один нюанс: соглашаясь и осуществляя оплату, плательщик признает свою вину в совершенном правонарушении, так как в случае обжалования право на льготу теряется. «Можно теоретически предположить, что человек может обратиться в ГИБДД как к администратору доходов бюджета с письменным заявлением о возврате суммы, которая уплачена сверх льготной. Однако положительный ответ ГИБДД представляется маловероятным», — полагает адвокат. Если ГИБДД отказывает в возврате средств, еще один вариант — обратиться в суд с иском к Госавтоинспекции.

В пресс-службе ГИБДД оперативно ответить на запрос Банки.ру не смогли. На сайте ведомства говорится, что с 1 января 2015 года подразделения ГИБДД принимают заявления от плательщиков на возврат излишне уплаченных платежей за административные штрафы, наложенные за нарушения в области безопасности дорожного движения, и за госпошлину за предоставление госуслуги по регистрации транспортных средств или выдаче водительских удостоверений.

Заявление о возврате может быть подано плательщиком в течение трех лет со дня уплаты указанной суммы. Основаниями для возврата по административному штрафу являются «вступившее в законную силу решение суда об отмене административного правонарушения или вступившее в законную силу решение суда об изменении наказания в виде штрафа, излишне уплаченная плательщиком сумма штрафа либо повторное взыскание денежных средств службой судебных приставов».

Процедура возврата не быстрая. Сначала нужно собрать пакет документов. Среди них: письменное заявление о возврате, копия паспорта плательщика, документ, подтверждающий оплату (например, квитанция банка или кассовый чек, выдаваемый платежным терминалом, банкоматом). Также нужно подготовить копию постановления об административном правонарушении, при наличии суда — копию решения суда о назначении административного наказания.

Само заявление рассматривается в течение 30 дней. Далее водитель письменно уведомляется о дате возврата платежа и сумме возвращенных ему денежных средств, и уже затем денежные средства поступают на лицевой счет плательщика.

Банки на стороне водителей

Судя по отзывам банкиров, схема списания средств во многих случаях зависит от функционала конкретного мобильного или интернет-банка.

«Не могу отвечать за другой банк, могу лишь сказать, что в СДМ-Банке такие случаи (возврата средств. — Прим. ред.) исключены», — заявляет заместитель председателя правления, директор департамента информационных технологий СДМ-Банка Олег Илюхин.

Правда, признает он, в мобильных решениях «продвинутых» банков сумма к оплате сразу выставляется с учетом скидки, и переплата в принципе невозможна. «Обычно банки в данном случае занимают клиентскую позицию и урегулирование подобных ситуаций с ГИБДД берут на себя. Так что если имеет место именно такая ситуация, а банк необоснованно отказывается «помогать» клиенту — в данном случае лучше сменить банк», — заявляет Илюхин.

Вице-президент СМП Банка Татьяна Шаталова также считает, что сервис по оплате штрафов в банках может быть реализован по-разному: у некоторых размер штрафа указывается с 50-процентной скидкой, у других — полная сумма штрафа, и пользователь сервиса должен самостоятельно рассчитать размер необходимого платежа. Жестких требований по формату отображения данной информации не существует.

«Необходимо понимать, что банк в данном случае предоставляет платежный сервис и не является получателем денежных средств. Финансово-кредитная организация осуществляет перевод денежных средств по заданным реквизитам в размере, указанном клиентом, и не может нести ответственности за его действия», — объясняет Шаталова. Она отмечает, что возврат в подобной ситуации может быть осуществлен только по поручению получателя денежных средств, как это происходит и при осуществлении возврата покупки в торговую точку.

Если при оплате штрафов в полном размере трактовать действия банка можно неоднозначно и примет ли ГИБДД вашу позицию — еще вопрос, то шансы вернуть некорректно оплаченную сумму гораздо выше, если правонарушения не было.

По данным московского Центра организации дорожного движения (ЦОДД), количество некорректных штрафов, выписываемых с московских комплексов фотовидеофиксации, за восемь месяцев этого года составило менее 0,001%, сообщало агентство ТАСС. Всего по всем видам нарушений было выписано более 10 млн постановлений.

В Госавтоинспекции отмечали, что несогласные со штрафами фотофиксации водители могут обжаловать их в течение 10 дней.

Согласно статистике ГИБДД, общее количество ДТП в местах установки комплексов фотовидеофиксации сократилось на 37%, а количество погибших снизилось на 27%. «Система автоматической фотовидеофиксации в Москве проверена временем. Все комплексы прошли установленную законом систему сертификации и проверки. Если говорить о технических сбоях, таких как блик солнца, тень и тому подобные, то процент такого технического сбоя ничтожно мал — это всего лишь 0,001%», — рассказывает сотрудник пресс-службы.

Напомним, что в августе 2016 года интернет-сообщество взбудоражила история о штрафе за тень от автомобиля. Владелец Honda CR-V из Москвы написал на одном из порталов, что получил штраф за якобы пересечение сплошной полосы разметки. Однако сам автомобиль не пересекал разметку — ее пересекла тень от автомобиля. После обращения водителя ГИБДД отменила это скандальное постановление о штрафе.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Транспорт > banki.ru, 3 октября 2016 > № 1917594 Анна Брыткова


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 сентября 2016 > № 1911345 Анна Брыткова

Ускользающая зарплата

Кризис и угроза потерять работу становятся лучшей мотивацией для банковских менеджеров

Банки пересматривают систему мотивации персонала. Участники рынка теперь делают ставку на премиальную часть зарплаты, а лимиты на командировочные расходы урезаются. Впрочем, эксперты указывают, что ситуация в разных банках сильно разнится.

Резьба по фитнесу и командировочным

О том, что банки изменили систему оплаты труда и мотивации, порталу Банки.ру рассказали сразу несколько участников рынка.

Так, председатель правления банка «Уралсиб» Константин Бобров сообщил, что банк поменял соотношение фиксированной и переменной частей зарплаты сотрудникам бизнес-подразделений в пользу последней.

В сентябре 2015 года в Юниаструм Банке сменился акционер. Как заявили в банке, с этого времени кредитная организация расширяет бизнес и новые для себя направления — корпоративный и гарантийный бизнесы, усиливает работу с VIP-сегментом, малым и средним бизнесом. Для этого банк нанимает в эти подразделения новых сотрудников, рассказала председатель правления Юниаструм Банка Алла Цытович.

Изменениям подверглась и система оплаты. «Для некоторых категорий сотрудников бизнес-подразделений мы ввели новую систему оплаты труда, уменьшив фиксированную часть и, соответственно, увеличив премиальную. Таким образом, система материальной мотивации стала более бизнес-ориентированной и «заточенной» как на командный, так и на индивидуальный результат», — поведала Цытович.

В целом представители банков крайне осторожно комментируют оптимизацию расходов на зарплаты сотрудников. Чуть более охотно они говорят про изменение мотивационной системы. Например, в Абсолют Банке рассказали, что автоматизируют бизнес-процессы, централизуют и устраняют дублирование некоторых функций, переходят на универсальный формат работы определенных сегментов.

«Банк не меняет систему оплату труда в целом, но активно развивает различные мотивационные механизмы, в первую очередь для сотрудников, которые работают в области продаж», — поделились в кредитной организации. В «Абсолюте» рассказали, что в связи с санацией питерского Балтинвестбанка кредитная организация увеличила командировочные расходы на сотрудников.

Абсолют Банк, скорее, исключение из правил. Как отмечают в исследовательском центре Superjob.ru, работодатели значительно корректируют компенсационные пакеты: сотрудникам стали реже оплачивать обучение, фитнес и проезд в общественном транспорте, также уменьшилось число организаций, предоставляющих служебный транспорт.

Командировочная статья расходов — одна из первых, которую значительно урезали банки, признают участники рынка. «Действительно, мы оптимизировали командировочные расходы за счет использования современных цифровых технологий, например видеоконференций. Большинство ПК сотрудников оснащены камерами для этой цели. Мы расширили наше предложение по возможностям онлайн-обучения, что также снижает необходимость в поездках. Кроме того, мы в целом сократили количество командировок за границу, которые в нашем случае по-прежнему имеют большое значение, так как мы являемся частью международной банковской группы», — объясняет директор департамента по работе с персоналом ЮниКредит Банка Джанлука Тотаро.

По его словам, оплата труда в банке осталась прежняя. Но некоторые изменения в процессе подбора персонала произошли. «Мы стали более избирательны во внешнем поиске кандидатов и стали покрывать еще большую часть вакансий за счет собственных ресурсов, то есть предоставляем еще больше возможностей сотрудникам для переходов внутри банка. Следовательно, наем кандидатов с рынка несколько уменьшился. Более того, мы отмечаем сокращение текучести персонала, что также уменьшает число открывающихся позиций», — признает Джанлука Тотаро.

Сокращены лимиты на командировочные расходы, но незначительно, у ВТБ 24. Также банк оптимизировал перечень должностей, которым для работы необходима мобильная связь, рассказала заместитель директора департамента персонала и корпоративного развития ВТБ 24 Елена Салихова. При этом в банке происходили изменения системы оплаты труда по отдельным категориям персонала, пересматривались отдельные KPI. «Но кардинальных изменений система оплата труда не претерпела. Соотношение премиальной и фиксированной части зарплаты не пересматривалось», — подчеркивает Салихова. Социальный пакет, по ее словам, также не изменился.

В Московском Кредитном Банке (МКБ) за последние несколько лет принцип выплаты гарантированных вознаграждений, включающих в том числе фиксированную и нефиксированную части, не изменился, сообщила директор департамента персонала и документооборота МКБ Наталья Кудряшова, отметив, что с ростом бизнеса затраты на персонал пропорционально увеличились.

Из комментария Россельхозбанка ясно, что банк сократил часть сотрудников и фонд оплаты труда. Относительно командировочных расходов в банке ответили так: «Реализуется взвешенный подход к планированию затрат на командировочные расходы и соцпакет, учитывающий рыночную ситуацию и финансовые возможности банка». Взвешенный подход, как говорится в ответе банка, реализуется «путем установления экономически обоснованных лимитов на командировочные расходы и определения оптимального объема социальных льгот и гарантий». То есть расходы на командировки и социальные льготы точно не увеличиваются.

В ОТП Банке оптимизировали затраты на персонал еще в 2014 году, с тех пор изменений не было, говорит директор дирекции по персоналу и организационному развитию ОТП Банка Виктория Лобанова. «С точки зрения фиксированной и переменной части оплаты труда мы не уменьшаем фиксированную часть и гибко работаем с переменной», — пояснила она.

Банкиров сокращают, как строителей

Судя по завуалированным высказываниям банкиров, отзывам в «Служебном рейтинге» и комментариям аналитиков, ситуация с персоналом не так лучезарна. Как отмечают эксперты, финансовый сектор действительно пытается оптимизировать зарплаты сотрудников.

Так, в университете «Синергия» посчитали: если раньше соотношение фиксированной оплаты и премиальной было в среднем 80 на 20, то теперь может достигать 50 на 50 для некоторых категорий сотрудников, отвечающих за продажи.

«Уменьшение фиксированной части оплаты труда в пользу премиальной части стало одним из способов сократить затраты и мотивировать персонал на достижение показателей. При этом некоторые руководители изначально завышают плановые показатели, чтобы минимизировать и премиальную часть», — комментирует директор центра экономических исследований университета «Синергия» Андрей Коптелов.

По его наблюдению, сокращение затрат во многих банках идет по всем фронтам. Но в первую очередь из дополнительных выплат сокращаются корпоративные фитнес-программы. «Сокращения в финансовой сфере по масштабу можно сравнить лишь с сокращениями в строительстве. Лучше всего себя сейчас чувствуют нефтегазовая отрасль и отрасль информационных технологий, где сокращения пока редки, а квалифицированные специалисты могут легко найти новую работу», — считает он.

В рекрутинговой компании Antal Russia указывают, что ряд компаний уже провели все мероприятия по оптимизации бизнеса раньше и сейчас работают в более стабильном режиме без каких-либо заметных изменений. При этом в разных кредитных организациях ситуация очень индивидуальна. «Где-то сокращают целые направления или подразделения, в других банках пересматривают численность персонала, а где-то действительно меняют систему вознаграждения и мотивации. Но сказать, что это происходит повсеместно, нельзя», — рассуждает старший менеджер Аntal Russia Татьяна Бартюк.

Antal Russia провела опрос среди сотрудников компаний разных отраслей и выяснила, что за 2016 год в среднем зарплаты уменьшились у 12% участников исследования, а повысились у 43% опрошенных. В банковском секторе эти показатели почти не отличаются: 12% работников отрасли финансовых услуг рассказали о том, что их зарплата уменьшилась, а о повышении зарплаты заявили 36% сотрудников банков.

Кто нужен банкам

Согласно данным сервиса по поиску работы и сотрудников Superjob.ru, в целом по заработной плате банковский сектор с начала 2016 года показывает рост на 3%. «Как это бывает внутри любой сферы, зарплатные предложения для разных позиций могут расти или падать», — заявили в пресс-службе Superjob.ru. Наиболее заметное падение зарплатных предложений, по данным сервиса, было отмечено для позиции финансового аналитика (-12%). В то же время зарплатные предложения для специалистов по пластиковым картам и специалистов депозитария выросли на 11%, также заметный рост был отмечен у финансовых менеджеров (+5%) и специалистов бэк-офиса (+5%).

К примеру, в Уральском Банке Реконструкции и Развития (УБРиР) рассказали, что на текущий момент открыто более 300 вакансий по всей филиальной сети, из них 24% — по причине расширения штата. «В нашем банке сейчас наиболее востребованны специалисты по продажам, экономисты, программисты, аналитики. При этом ситуация отличается от прошлогодней. Если в 2015 году часть вакансий была заморожена и подбор персонала осуществлялся на замену уволившихся сотрудников, то теперь банк имеет возможность подбирать персонал для развития новых направлений, расширять сеть офисов, усиливать квалифицированными кадрами существующие подразделения», — отмечает начальник отдела подбора персонала и работы с регионами УБРиР Екатерина Костина. По ее наблюдению, более «мобильными» стали и кандидаты.

«В прошлом году специалисты и руководители держались за свои рабочие места и не спешили менять работу. Сегодня кандидаты гораздо более активно рассматривают предложения работодателей и открыты к переменам, однако при выборе работодателя на первом месте остается материальная стабильность компании», — считает Костина.

«В кризис входят те отрасли, которые относительно неплохо себя чувствовали, предлагая населению инвестиционные товары: жилье, автомобили и т. п. Из этих отраслей посыплется большое количество уволенных», - приводит слова руководителя агентства Pruffi Алены Владимирской. По ее словам, по-прежнему плохо чувствует себя банковская отрасль, отсюда также следует ждать большого потока безработных. По ее прогнозам, еще 4–7% жителей больших городов потеряют работу в период с конца ноября по февраль.

Эксперты уверяют: несмотря на то что рынок работодателей в сфере финансовых услуг сжимается, хороших кандидатов больше не становится. Их по-прежнему сложно найти. Как указывает Татьяна Бартюк, больше всего компании готовы платить специалистам, которые способны выполнять поставленные задачи и имеют за плечами успешно реализованные проекты. «Сейчас пользуются спросом профессионалы, занимающиеся управлением рисками, умеющие работать с проблемными ситуациями, готовые искать нестандартные решения», — полагает Бартюк. В то же время, по ее словам, все меньше ценятся специалисты, выполняющие монотонную работу, чьи задачи можно автоматизировать. Что банки постепенно и делают, закрывая часть отделений и переводя обслуживание клиентов в онлайн.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 28 сентября 2016 > № 1911345 Анна Брыткова


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 июня 2016 > № 1805850 Анна Брыткова

Страхование от вкладов: зачем АСВ стремительно наращивает долг

АСВ все труднее найти деньги на выплаты вкладчикам прогоревших банков

Агентство по страхованию вкладов займет у Банка России еще 180 млрд рублей «в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов». Эта сумма достаточна при условии, если не произойдет краха одного из крупных игроков банковского рынка, говорят эксперты. И не исключают скорых изменений в системе страхования вкладов не в пользу вкладчиков.

Больше отзывов — меньше фонд страхования вкладов

Совет директоров Агентства по страхованию вкладов (АСВ) 24 июня согласился с предложением правления агентства об обращении в Банк России с просьбой увеличить на 180 млрд рублей сумму кредита в целях обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов, сообщила в пятницу пресс-служба АСВ.

Кроме того, совет директоров АСВ принял решение установить с IV квартала этого года повышенную дополнительную ставку страховых взносов, подлежащих уплате банками — участниками системы страхования вкладов в фонд АСВ в размере 300% базовой ставки.

Фонд страхования вкладов, нагрузка на который в последнее время серьезно выросла из-за большого числа отзывов лицензий, впервые более чем через десять лет работы получил кредит от ЦБ в октябре 2015 года.

АСВ уже использовало 358 млрд рублей из кредитов ЦБ на пополнение фонда страхования вкладов, сообщал в июне заместитель генерального директора агентства Андрей Мельников. Всего кредитный лимит для агентства, одобренный ЦБ, составляет 420 млрд рублей.

Предполагалось, что АСВ возьмет очередной транш в ЦБ на сумму 100 млрд рублей. Однако этой суммы, вероятно, оказалось недостаточно. О том, что ЦБ может выделить агентству 180 млрд рублей, сообщил за два дня до заседания совета директоров АСВ замминистра финансов РФ Алексей Моисеев. «На основании произведенных страховых выплат за предыдущий период агентство подсчитало, сколько еще может потребоваться средств. С высокой долей вероятности, лимит будет превышен, и я полагаю возможным поддержать обращение агентства к ЦБ за дополнительным кредитом. При уточнении расчетов сумма может составить 180 миллиардов рублей», — сообщил Моисеев.

Темпы зачистки не снизятся

Банк России сокращает темпы зачистки рынка, но незначительно. С начала 2016 года ЦБ отозвал лицензии у 46 банков. Крупнейшими страховыми случаями стали отзыв лицензии у Интеркоммерцбанка (объем выплат — 64,3 млрд рублей) и Внешпромбанка (70 млрд рублей). В 2015 году регулятор лишил лицензий 93, годом ранее — 86 кредитных организаций. По данным АСВ, всего из фонда страхования вкладов было выплачено более 1 трлн рублей 2,5 млн вкладчикам.

Если в 2015 году регулятор утверждал, что пик отзывов лицензий пройден, то позднее Эльвира Набиуллина заявила, что Банк России продолжит ужесточать надзор, «для того чтобы банки были здоровыми и им могли доверять граждане».

«Я думаю, что процесс чистки сектора не будет приостановлен, хотя бы для того, чтобы в конечном итоге сэкономить. Деятельность недобросовестных банков приносит больше материального ущерба для экономики, чем выплаты по страховым случаям вкладчиков этих банков», — рассуждает управляющий санкт-петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина. Ущерб от деятельности таких банкиров довольно сложно оценить эмпирически, считает Веревочкина, добавляя, что «из двух зол нужно выбирать меньшее». «Острая фаза чистки банковской системы, на первый взгляд, завершилась. Мы видим, что количество отзывов лицензий в последнее время сократилось. Можно предположить, что в случае отсутствия каких-то потрясений заявленной суммы в 180 миллиардов рублей должно хватить», — полагает заместитель председателя правления ФГ БКС по розничному бизнесу Станислав Новиков.

Учитывая размер выплат страхового возмещения вкладчикам и размер средств на санацию (за пять лет — 1,19 трлн рублей), запрошенная АСВ сумма вполне укладывается в среднее значение по году, считает директор Центра экономических исследований университета «Синергия» Андрей Коптелов. Правда, при одном условии, добавляет он: «Если случится крах крупного игрока, то данной суммы не хватит однозначно и потребуется докапитализация АСВ».

«Сумма 180 миллиардов рублей достаточна для обеспечения неотложных нужд АСВ и прогнозируемых в ближайшее время вызовов, но не учитывает банкротства еще хотя бы одного крупного игрока», — поддерживает коллегу аналитик компании «Алор Брокер» Кирилл Яковенко

По оценкам RAEX, если в 2016 году будут новые банкротства крупных банков, выплаты вкладчикам составят порядка 500 млрд рублей (в течение первого полугодия 2016 года АСВ выплачено около трети от этой величины), а поступления в фонд от банков составят около 90 млрд рублей (около 110 млрд рублей с учетом повышения ставок отчислений).

«Таким образом, при таком сценарии, даже с учетом получения кредита в 180 миллиардов рублей, АСВ может не хватить порядка 30—40 миллиардов рублей до конца 2016 года. Если же предположить, что во втором полугодии 2016 года выплаты сохранятся примерно на уровне первого полугодия (около 200 миллиардов рублей), то суммы кредита будет достаточно для покрытия предстоящих выплат», — рассуждает аналитик по банковским рейтингам RAEX Людмила Кожекина.

По мнению старшего преподавателя кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Владиславы Полетаевой, долговая нагрузка АСВ будет во многом определяться потребностью государства в развитии банковской системы. По ее оценке, с учетом вновь получаемого кредита долговая нагрузка на АСВ составит уже более 20% активов корпорации по состоянию на 1 января 2016 года, что является достаточно высоким показателем.

Что будет с вкладами?

Процесс отзыва лицензий неразрывно связан с наполненностью фонда страхования вкладов, указывает начальник управления финансовых рейтингов Национального рейтингового агентства (НРА) Карина Артемьева. В апреле 2016 года совет директоров АСВ принял решение повысить ставку страховых взносов банков с 0,1% до 0,12%. Как пояснял журналистам глава АСВ Юрий Исаев, повышение базовой ставки отчислений в фонд страхования вкладов увеличит объем поступлений ежеквартально на 9 млрд рублей, в год — на 36 млрд рублей. Но заявленное повышение в размере 300% ставки, вероятно, не последнее.

Большинство опрошенных Банки.ру экспертов полагает, что система страхования вкладов в ближайший год еще будет меняться. Как сообщал Исаев, агентство может увеличить повышенную дополнительную ставку взносов до максимального уровня — до 500% сверх базовой. Рост отчислений увеличится, таким образом, на 10—12 млрд рублей в год.

«Может быть увеличена дополнительная или повышенная дополнительная ставка страховых взносов или ужесточены критерии ее применения к банкам», — полагает Владислава Полетаева. Также, напоминает она, сейчас широко обсуждается идея создания единого банка-санатора для проблемных кредитных организаций, которая может изменить подход к «оздоровлению» проблемных банков.

Как это отразится на вкладчиках? Доходность по депозитам, как считают эксперты, продолжит снижаться. «Я думаю, что будут максимально повышены все ставки при уплате банками страховых взносов — и базовая, и дополнительная, и повышенная дополнительная. Также, я думаю, в ближайшее время будут созданы условия для реализации механизма bail-in. Вкладчики же почувствуют еще более существенное снижение доходности по вкладам, а текущая экономическая ситуация тоже не будет способствовать увеличению страховой суммы вклада», — предполагает управляющий санкт-петербургским филиалом Росгосстрах Банка Елена Веревочкина.

Людмила Кожекина из RAEX также считает, что с учетом недостаточного объема фонда страхования вкладов и увеличения долга АСВ перед Банком России наиболее оптимальным вариантом, снижающим величину нагрузки на фонд АСВ, будет являться вариант санации, включающий элементы bail-in. Например, так было в случае с банком «Таврический» и Фондсервисбанком, когда, помимо вливаний от АСВ, была предусмотрена конвертация обязательств санируемых банков перед крупнейшими вкладчиками в субординированные займы.

Как считает Кирилл Яковенко, повышение ставки взносов не приведет к средне- и долгосрочному урегулированию ситуации, поскольку усиление давления на банки заставит их искать деньги с применением новых технологий, что не будет способствовать стабильной работе банковской сферы и повлечет новый виток неустойчивости. «Вкладчиков банков могут приравнять к клиентам по пенсионным накоплениям, когда возвращается безусловно только номинал вложенной суммы и, к примеру, только по одному счету. Если в одном из банков есть открытый счет, он будет считаться основанием для отказа в выплате других накоплений», — комментирует Яковенко.

Он не исключает, что ограничение может коснуться и времени получения средств: его могут растянуть на более долгий срок либо сделают выплаты траншами. Как полагает аналитик, эти изменения могут быть введены, если ЦБ окончательно определит круг недобросовестных банков и займется ими в быстром темпе. «Такой порядок позволит сократить потери вкладчиков от вывода капиталов, но увеличит нагрузку на АСВ. Даже со 100-процентной помощью государства процедуры банкротства и очистки активов будут проводиться тяжело, поскольку нет достаточного количества специалистов. Поэтому одними фискальными методами проблемы АСВ не устранить», — резюмирует он.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 27 июня 2016 > № 1805850 Анна Брыткова


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 июня 2016 > № 1795569 Анна Брыткова

Внешпромбанкрот: собрание кредиторов «черной дыры»

Арест Ларисы Маркус не прибавил шансов кредиторам Внешпромбанка получить назад свои деньги

В Москве прошло первое собрание кредиторов обанкроченного Внешпромбанка, ставшего рекордсменом России по размеру «дыры» в капитале. Адвокаты за 10 млн долларов, квартиры в Нью-Йорке, купленные предположительно на средства вкладчиков ВПБ... Обозреватель Банки.ру выслушала отчет конкурсного управляющего, а также возмущения кредиторов.

В повестке собрания кредиторов Внешпромбанка значились стандартные для такого мероприятия вопросы, такие как образование комитета кредиторов, рассмотрение отчета конкурсного управляющего о финансовом состоянии банка, утверждение сметы затрат на проведение мероприятий по конкурсному производству. Нестандартной остается лишь «дыра» в капитале «умершего» банка, которая оценивается в рекордные 210 млрд рублей, о чем не раз в ходе собрания напоминали друг другу вкладчики.

Всего на собрание пришло 249 кредиторов, голоса которых составили 84,81% от числа всех требований. Первым делом представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) пояснил собравшимся, что все расходы на проведение собрания финансируются из конкурсной массы банка. Самый щепетильный вопрос для кредиторов банка, как всегда, — избрание комитета кредиторов. Дело в том, что согласно законодательству комитет может состоять минимум из трех человек, максимум из 11. Причем часто попасть в комитет представителям кредиторов не удается — вакантные места занимают представители АСВ и Федеральной налоговой службы, которые нередко имеют большую часть голосов.

Ведущий собрания сразу же предостерег, что в комитет сильно стремиться не надо — работа кредиторов не оплачивается. И предложил сформировать состав из семи человек.

Комитет кредиторов избирается на весь период конкурсного производства. По статистике АСВ, в среднем процедура конкурсного производства длится 3,5 года. «Ориентируйтесь на трехлетнюю как минимум работу. Все три года придется участвовать в данных заседаниях, мы вас будем загружать материалами, требовать от вас бюллетеней», — настраивал ведущий, отметив, что нередко членам комитета надоедает заниматься этой деятельностью.

После того как присутствующие на собрании «сострадальцы», как окрестил коллег один из кредиторов, сдали заполненные бюллетени с голосами о количестве членов комитета (спор разгорелся, семь или 11 человек нужно выбирать, в итоге было выбрано семь, трое из них - представители ФНС), слово взяла представитель конкурсного управляющего Наталья Корженкова. Она рассказала, что, по последним данным на текущий момент, установлены требования кредиторов на сумму около 200 млрд рублей, а заявлены требования на 250 млрд рублей. В первую очередь отнесено более 10 тыс. кредиторов-физлиц с требованиями на сумму 77 млрд рублей, из них требования АСВ составляют 44,6 млрд рублей.

Что касается имущества банка, как отметила Корженкова, основная его часть, отраженная на балансе Внешпромбанка, — это кредиты заемщиков: около 190 млрд рублей. «Проведя анализ кредитов, которые есть на сегодняшний день в банке, мы считаем, что львиная доля кредитов вряд ли когда-либо погасится. Из 170 миллиардов рублей, которые составляют «тела» кредитов, около 138 миллиардов рублей — это очень проблемные кредиты», — заявила представитель АСВ. К тому же, по ее словам, кредиты на сумму 4 млрд рублей выданы юрлицам, которые находятся на стадии банкротства, а значит, вернуть их нет шансов. Всего лишь около 10 млрд рублей требований по кредитам юрлицам могут быть возвращены в банк, сообщила Корженкова. По кредитам физлиц, по ее словам, ситуация также неутешительна: «живых» активов есть лишь на сумму 10—15 млрд рублей.

Крупными активами банка являются вложения в ценные бумаги на сумму порядка 5 млрд рублей, «это реальные, хорошие бумаги» — облигации Бинбанка и Азиатско-Тихоокеанского Банка (АТБ). Правда, АТБ, как отметила выступающая, оспаривает сделку о покупке-продажи бумаг. В собственности банка находилось также 43 автомобиля, а в офисах ВПБ было обнаружено более 60 картин, часть которых, по словам представителя АСВ, может быть высоко оценена. Итого качественные активы, которые могут быть потрачены на удовлетворение требований кредиторов, составляют порядка 20—25 млрд рублей. А выплаты кредиторам первой очереди в лучшем случае могут составить 11—12% от суммы их зависших в банке средств.

Примечательно, что кредиты на 5,7 млрд рублей выданы бывшему руководству банка, в том числе экс-президенту и одной из совладелиц Внешпромбанка Ларисе Маркус (1 млрд рублей) и ее брату, совладельцу банка, экс-президенту Российской федерации бобслея и скелетона Георгию Беджамову (3,3 млрд рублей). По этим кредитам АСВ подало заявление в суды, сообщила Корженкова.

«Таким образом, только два этих человека имели в банке кредиты на сумму 4,3 миллиарда рублей», — подчеркнула представитель конкурсного управляющего. Еще одним неприятным сюрпризом для вкладчиков стала новость о том, что займы на сумму 7,7 млрд рублей составляют «нарисованные» кредиты, которые заемщики оспаривают в правоохранительных органах.

Возмущение у присутствующих вызвала информация о сумме, которая может быть потрачена на юристов и адвокатов для возврата активов в банк. Как сообщила Наталья Корженкова, в качестве вознаграждения детективам и адвокатам при возврате средств предусмотрено 10 млн долларов. «Розыск этого имущества и подтверждение его наличия — одна из имеющихся задач, потому что активы, которые являются собственностью банка, недостаточны для того, чтобы удовлетворить требования кредиторов», — пояснила Корженкова.

Она напомнила, что уголовное дело продлено до 18 августа. А следствием арестовано имущество Маркус, наложен арест на недвижимость около 500 кв. м. В мае этого года панамский офшор Panabroker обратился в нью-йоркский суд с требованием к Внешпромбанку вернуть выданные кредиты в размере 1,57 млн долларов. В Нью-Йорке, как рассказала Корженкова, «нашлись» восемь квартир, которые куплены на средства, предположительно выведенные из Внешпромбанка.

«Скажите честно: «Мы выбираем целенаправленно иностранные крупные фирмы, которые работают в разных юрисдикциях, но при этом стоимость работы юриста стоит 1 200 долларов в час»... Это ни в какие ворота не лезет!» — возмущался один из клиентов ВПБ, предложив нанять разыскные агентства по другим расценкам.

Но представитель АСВ пыталась парировать, подчеркивая, что окончательное решение о выделении средств на адвокатов должен принять комитет кредиторов. «Вы считаете, что кто-то взял на себя лавры нахождения квартир? Лавры никто не брал, эта информация была взята из прессы», — прокомментировала Корженкова.

В итоге первое собрание кредиторов самого масштабного банковского банкротcтва едва не оказалось сорвано. Одни из вкладчиков, изучив отчет АСВ, решили, что «цифры не сходятся». Другие предложили, по сути, революцию в законодательстве — «сместить» АСВ из списка кредиторов первой очереди. Третьи прямо призывали бойкотировать собрание.

По итогам мероприятия, продолжавшегося больше пяти часов, все-таки были утверждены семь членов комитета кредиторов. Многие из вкладчиков были настроены бороться до победного конца. «Я подал обращения в правительство Российской Федерации, Следственный комитет, президенту. Это нарушение прав человека, и я не остановлюсь, пока не добьюсь возврата своих денег», — поделился с Банки.ру кредитор банка Константин.

«Денег нет, но вы держитесь! Вот суть выступления Корженковой!» — шутили на странице вкладчиков ВПБ в социальной сети «ВКонтакте».

«В истории России мы видим первый такой случай, когда больше 200 миллиардов рублей утекли в никуда. Надо бороться!» — резюмировал один из кредиторов. Бороться, судя по всему, придется долго.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 20 июня 2016 > № 1795569 Анна Брыткова


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 декабря 2015 > № 1592398 Анна Брыткова

Банки с ограниченными возможностями

Банкам не до людей с ограниченными возможностями. Исследование портала Банки.ру показало, что офисы большинства кредитных организаций для таких клиентов не приспособлены и специальных продуктов для них нет. Между тем ЦБ рекомендовал банкам с 1 июля 2016 года усилить работу в этом направлении.

Офисы без пандусов

Портал Банки.ру провел исследование на тему доступности банковских услуг для людей с ограниченными возможностями. О том, что эта тема, мягко говоря, банкам неинтересна, стало понятно уже по реакции их представителей. Анкеты были разосланы почти 100 крупнейшим кредитным организациям, за исключением банков развития и Национального клирингового центра. Но на вопросы ответили лишь 11 банков, то есть чуть больше 10%. Вот имена этих героев: банки «Открытие», «Траст», «Союз», «Русский Стандарт», Росбанк, Райффайзенбанк, Московский Кредитный Банк (МКБ), Лето Банк, Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ), Интеркоммерц Банк, РосинтерБанк.

Первый вопрос, который интересовал Банки.ру, — насколько технически подготовлены офисы финансовых учреждений для приема таких клиентов. По словам представителей кредитных организаций, которые ответили на анкеты, ситуация не так плоха. В банке «Открытие» сообщили, что в настоящий момент для маломобильных групп населения доступно 150 отделений банка по всей стране, что составляет 45% от всей офисной сети. В банке «Траст» и МКБ порядка 30% офисов оборудованы для таких клиентов, в РосинтерБанке — более 50% офисов. В «Русском Стандарте», по данным самого банка, 2/3 офисов имеют специальные пандусы.

В МКБ считают, что те офисы, которые не оборудованы пандусами, не нуждаются в них, поскольку устройство входной группы позволяет людям с ограниченными возможностями легко входить и выходить из помещения без посторонней помощи. В 2016 году МКБ планирует оснастить пандусами остальные отделения, «там, где это технически возможно».

В Райффайзенбанке для маломобильных групп населения оборудовано около 70% офисов в Москве, в регионах — 50%. «В остальной части офисов технически невозможно сделать пандусы либо использовать другие технические средства», — прокомментировали в пресс-службе Райффайзенбанка.

Въездными пандусами оборудованы офисы банка «Союз» в Сочи, Адлере, Казани, Калининграде. В «Союзе» отмечают, что больше половины офисов не имеют ступеней и порогов, что позволяет маломобильным группам населения беспрепятственно попадать в офисы и банкоматные зоны «7/24». По словам представителей банка, вновь открываемые офисы оборудуются пандусами либо иными специальными устройствами, если это позволяют конструктивные особенности офисов.

РНКБ развернул свою сеть на базе бывших офисов украинских банков, прекративших деятельность в Крыму. Сегодня около трети всех операционных офисов РНКБ доступны для маломобильных групп населения, проводятся работы по оснащению точек обслуживания пандусами для групп населения с ограниченными возможностями, заявляют в пресс-службе кредитной организации. «Ввиду высокой стоимости такого оснащения работы по повышению доступности отделений и банкоматов проводятся постепенно. Их завершение планируется в конце 2017 года», — прокомментировали в пресс-службе.

Сеть клиентских центров Лето Банка насчитывает 338 отделений во всех регионах, кроме Дальнего Востока. В 95% из них, по данным пресс-службы, обеспечен доступ лицам с ограниченными возможностями с помощью пандусов, ролл-пандусов или подъемного оборудования. Все клиентские центры оборудованы кнопками вызова сотрудников банка. Также для слабовидящих людей на входной группе клиентских центров наклеены специальные желтые наклейки.

Банкоматы без шрифта Брайля

Вопрос о том, какая доля банкоматов в конкретных банках оборудована для инвалидов по зрению и слуху, и вовсе поставил представителей кредитной организации в тупик. Многие участники опроса этот пункт никак комментировать не стали. Впрочем, в ряде банков есть АТМ для маломобильных групп.

Так, в банке «Открытие» клавиатуры всех эксплуатируемых кредитной организацией банкоматов оснащены центральной точкой, необходимой для ориентирования, но не содержат полного дублирования всех функциональных надписей рельефно-точечным шрифтом. По данным пресс-службы, часть банкоматов кредитной организации (около 20%) также оснащены наклейками с маркировкой, выполненной рельефно-точечным шрифтом, обозначающими функциональные части банкомата – чековый принтер, кардридер, купюроприемник. «Звуковое сопровождение в громкоговорящем варианте или с использованием наушников в наших банкоматах не поддерживается в силу их конструктивных особенностей», – поделились в «Открытии».

Банкоматы Райффайзенбанка оборудованы для инвалидов по слуху, но не оборудованы для инвалидов по зрению, сообщили в кредитной организации. У Лето Банка 70% парка банкоматов оборудованы шрифтом Брайля и разъемами для наушников. В планах банка также изготовить специальные аудиоролики для слабовидящих людей и оснастить ими банкоматные устройства.

По данным представителей банка «Русский Стандарт», для инвалидов по зрению и слуху весь парк банкоматов и cash-in-устройств оборудован ПИН-клавиатурами с нанесенными координатными точками. В РосинтерБанке сообщили, что все банкоматы и платежные терминалы организации оборудованы специальной ПИН-клавиатурой для слабовидящих граждан. В Росбанке отметили, что в настоящий момент устанавливаются банкоматы с дублированием текстовой информации шрифтом Брайля.

Жизнь без преград

Есть ли особенности в обслуживании банками людей с ограниченными возможностями? Специальных ограничений для маломобильных групп населения в «дочке» ВТБ нет, оформить банковский продукт может любой гражданин России, соответствующий условиям банка, отмечают в пресс-службе Лето Банка. Требования по кредитным продуктам там ограничиваются лишь возрастом, гражданством, наличием документов.

В «Русском Стандарте» для таких клиентов, кроме слабослышащих, предоставляется полный спектр услуг. Для слабослышащих клиентов предусмотрена возможность предоставления ограниченной информации третьему лицу, например родственнику, при наличии доверенности – оказание полного спектра услуг. В интернет-банке «Русского Стандарта» нет специального интерфейса для слабовидящих, отображение идет с помощью стандартных средств браузера или телефона.

Банковские продукты РосинтерБанка и банка «Открытие» доступны для клиентов-инвалидов. «Более того, для клиентов, получающих любые пенсионные выплаты, существует специальная карта с начислением процента на остаток и кешбэком в аптеках. В продуктовой линейке банке также есть программы кредитования, направленные на кредитование пенсионеров и лиц, получающих пенсию или иные денежные выплаты из Пенсионного фонда РФ и Фонда социального страхования РФ по старости, по инвалидности, по случаю потери кормильца, на ребенка-инвалида, по случаю получения трудовых увечий, по случаю участия в боевых действиях, ликвидации последствий аварии на Чернобыльской АЭС», — рассказали в банке «Открытие». Кроме того, маломобильным гражданам доступны переводы в пользу физических и юридических лиц, оплата коммунальных, телекоммуникационных услуг, штрафов ГИБДД, налогов, образования, погашение кредитов, пенсионные взносы.

В интернет-банке «Траста» Trust-Online балансы и названия продуктов указаны крупным шрифтом, кнопки и управляющие иконки контрастного цвета, а масштаб браузера можно увеличивать без потери функциональности.

Клиенты Райффайзенбанка могут совершать операции в том числе без визита в отделение, рассказал руководитель отдела качества обслуживания кредитной организации Федор Лежнев. Речь не только об интернет-банке R-Connect и мобильном приложении R-Mobile. Возможен визит сотрудника банка к клиенту для оформления операций и оформление доверенности на другого человека для проведения банковских операций. Впрочем, последняя услуга — не уникальная. Ей вправе воспользоваться клиент любого банка.

Специальных программ для маломобильных групп населения у кредитных организаций крайне мало. Как заявляют представители финансовых учреждений, обслуживание таких клиентов регламентировано общими внутренними нормативными документами в соответствии с законодательством РФ.

На общем фоне выделяются пожалуй, Интеркоммерц Банк и Росбанк. В январе 2015 года банк «Интеркоммерц» совместно с партнером — ООО «НПФ «Опто-Космос» запустил специальную программу потребительского кредитования «Жизнь без преград». Как рассказал заместитель начальника управления развития розничного бизнеса Интеркоммерц Банка Владимир Милюков, программа позволяет инвалидам первой и второй группы получить протезы конечностей, ортезы, ортопедическую обувь и другие необходимые технические средства реабилитации, а также осуществить их ремонт за короткое время и без дополнительных расходов.

«Уникальность программы состоит в том, что никаких затрат инвалид не несет, так как проценты за пользование кредитом компенсирует предприятие-партнер, а основной долг погашается за счет компенсации, предусмотренной действующим законодательством», — подчеркивает Милюков. Программа в настоящий момент реализуется в Краснодарском крае, Москве и Калининградской области. Предварительный итог: 438 инвалидам помогли получить необходимые устройства. В банке отмечают, что планируется масштабировать программу на все регионы РФ и расширять спектр реабилитационного оборудования. В частности, подключить к программе производителей слуховых аппаратов. «Учитывая ограниченную мобильность части наших клиентов по программе кредитования «Жизнь без преград», совместно с нашими партнерами мы организовали процесс предоставления кредита таким образом, чтобы максимально сократить необходимость посещения отделения банка клиентами. Наши клиенты подают документы на рассмотрение и получают кредит, а также необходимое устройство реабилитации на территории предприятия-партнера, что позволяет им максимально комфортно удовлетворить потребности в лечении», — говорит Владимир Милюков.

О людях с ограниченными возможностями начал задумываться и Росбанк. С октября Росбанк и РСК «Наследие» запустили пилотный проект в шести дополнительных офисах банка. Цель проекта – понять на опыте отдельных объектов объем мероприятий, которые потребуются для работы с такими клиентами. Для этого банк провел обследование офисов и подготовил заключение о фактической доступности офисов для людей с ограниченными возможностями, рассказала директор департамента корпоративных коммуникаций и рекламы Росбанка Елена Кожадей. По ее словам, в банке действует политика в области деонтологии, согласно которой что в частности кредитная организация исключает любую дискриминацию по состоянию здоровья при взаимоотношениях с сотрудниками, клиентами, контрагентами и третьими лицами. В прошлом году в банке прошел региональный конкурс грантов среди некоммерческих организаций, которые занимаются проблемами людей с ограниченными возможностями. Профинансировано семь проектов в Санкт-Петербурге, Самаре, Екатеринбурге, Краснодаре и Красноярске. В Екатеринбурге и Свердловской области прошла серия Молодежных инклюзивных игр, в Самаре профинансирована организация, которая занимается инклюзивным образованием.

Райффайзенбанк в настоящий момент разрабатывает регламент по обслуживанию инвалидов. «Он будет согласован с Всероссийским обществом инвалидов как достаточные меры для обеспечения сервиса для людей с ограниченными возможностями», — отметил Федор Лежнев.

Слишком узкие тротуары

Что мешает банкам повышать доступность финансовых услуг для мобильных групп населения? Какие преграды они видят? В основном, по словам банкиров, все упирается в законодательство. «Есть ряд трудностей в согласовании перепланировок входных групп с городом из-за некоторых несовершенств нормативной базы. В данный момент мы ищем возможности для урегулирования этих моментов и готовимся оснастить необходимой инфраструктурой все наши отделения, чтобы сделать посещение офисов МКБ комфортным и доступным для всех наших клиентов», — рассказали в МКБ. В числе трудностей, сдерживающих создание доступной среды для людей с ограниченными возможностями, в банке называют также конструктивные особенности дорожной инфраструктуры вокруг некоторых офисов — например, узкий тротуар возле входа в отделение может препятствовать организации пандуса.

Федор Лежнев из Райффайзенбанка также выделяет сложности в согласовании технических решений со стороны регулирующих органов и получении разрешений в многоквартирных домах. «Также наблюдается техническая невозможность адаптации объекта для нужд инвалидов. Например, возможная установка подъемника на лестнице ведет к нарушению противопожарных норм — заужение и преграда на пути эвакуации», — комментирует Лежнев.

«На наш взгляд, сотрудникам любых компаний, оказывающих услуги гражданам, нужны специальные знания и информация об особенностях работы с людьми с ограниченными возможностями. Подобные специальные знания в формате тренингов предоставляют некоторые благотворительные фонды и общественные организации, помогающие людям с инвалидностью», — говорит Елена Кожадей. Она отмечает, что в дальнейшем планируется комплексная адаптация отделений Росбанка для всех категорий инвалидов и маломобильных групп населения.

Слепота и глухота к чужой беде

По мнению руководителя «Финва» (является членом ассоциации «Финнаучпросвет». — Прим. ред.) Влада Линдера, учет потребностей людей с ограничением по состоянию здоровья в сфере банковского обслуживания в настоящее время, как правило, носит формальный характер. «В большинстве банковских учреждений деятельность по обеспечению доступности представляет собой создание видимости принятия соответствующих мер. Например, установка нефункциональных пандусов», — считает он.

«Финва» предлагает решения для инвалидов по зрению. По результатам опросов компании среди инвалидов по зрению наиболее распространенных причин недовольства обслуживания банками несколько. В частности, принципиальный отказ работы с клиентами-инвалидами в большинстве коммерческих банков. Есть случаи, когда инвалида первой группы по зрению — тотально незрячего человека — по истечении срока действия банковской карты попросили от руки заполнить заявление о выпуске карты с новым сроком. Несмотря на законодательно разрешенное использование факсимиле, во многих банковских отделениях до сих пор отказываются принимать факсимиле в качестве аналога личной подписи.

По результатам обращения в десять ведущих банков России нам неофициально сообщили: «Наш банк не ведет статистического учета клиентов с инвалидностью». При этом 100% инвалидов получают от государства социальное пособие (пенсию по инвалидности). В Санкт-Петербурге все операции с начислением указанных пособий производятся через банковские счета, таким образом, все инвалиды являются клиентами банков.

Российские банки, за редким исключением, практически не приспособлены для обслуживания маломобильных групп, убежден директор по исследованиям Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Тимур Аймалетдинов. «Естественно, это не означает, что клиента с ограниченными физическими возможностями не обслужат, но и назвать такой сервис доступным и комфортным едва ли можно», — считает Аймалетдинов.

НАФИ делало «тайные звонки» в банки под видом маломобильных клиентов и спрашивало о наличии отделений, куда можно было бы заехать на инвалидной коляске. Порой сотрудники отвечали, что можно на месте попросить охрану и посетителей помочь поднять коляску руками по лестнице. Некоторые в принципе отвечали, что дверные проемы слишком узкие или что в сети банка нет отделений с удобным парковочным подъездом по предварительной заявке.

За рубежом — другая история. В зарубежной практике для данной категории граждан обеспечены не только традиционные элементы безбарьерной банковской среды, такие как пандусы, дверные проемы, специальные парковки, невысокие стойки обслуживания. Применяются инновационные технологии обслуживания: например, для слабовидящих людей банкоматы оборудуются входом для наушников и шрифтом Брайля на клавиатуре. По предварительной заявке банк приглашает в отделение к назначенному времени сурдопереводчика, рассказывают в НАФИ. Маломобильные люди могут оформить заявку на выездное обслуживание у себя дома. Кроме того, предлагаются услуги организаций-посредников, удаленно выстраивающих видеокоммуникацию между клиентом и банком. «В ряде европейских стран, особенно в скандинавских, а также в Великобритании, доступность банковской среды для инвалидов на порядок лучше, чем в прочих развитых государствах», — рассуждает Тимур Аймалетдинов.

России тем более есть куда развиваться в этом направлении. Банкам все-таки придется поменять свое отношение к людям с ограниченными возможностями. В июле 2015 года Банк России рекомендовал кредитным организациям активизировать усилия по оснащению офисов приспособлениями для беспрепятственного доступа к ним людям с ограниченными возможностями. В письме «О создании безбарьерной среды для инвалидов» за подписью первого заместителя председателя ЦБ Георгия Лунтовского — напоминание о том, что с 1 января 2016 года вступают в силу поправки к закону «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации». В соответствии с изменениями организации должны обеспечить инвалидам беспрепятственный доступ к объектам социальной инфраструктуры. «Банк России считает целесообразной активизацию усилий кредитных организаций и некредитных финансовых организаций по обеспечению инвалидам беспрепятственного доступа к объектам инфраструктуры кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, а также помощи инвалидам в преодолении барьеров, мешающих получению ими услуг наравне с другими лицами», — говорится в письме регулятора. По закону привести в соответствие с новыми нормами свои отделения банкиры должны в течение шести месяцев со дня его вступления в силу, то есть к 1 июля 2016 года.

Напомним, что на государственном уровне действует программа «Доступная среда» на 2011—2015 годы, утвержденная постановлением правительства Российской Федерации от 15 апреля 2014 года № 297. В рамках программы были разработаны рекомендации по обеспечению доступности социальных объектов для лиц с ограниченными возможностями.

Мечта об идеальном офисе

Однако для решения проблемы необходимо принятие комплекса мер, с участием представителей целевой аудитории и экспертного сообщества, считают собеседники Банки.ру. Например, в «Финва» называют следующие характеристики идеального офиса для людей с ограниченными возможностями. Это беспрепятственный доступ для инвалидов и маломобильных групп населения — пологие пандусы или подъемники, заниженные пороги и расширенные двери, поручни, минимальное количество перепадов высот, оборудованная санитарно-гигиеническая комната, в зоне целевого оказания услуг — удобные посадочные места или места для размещения инвалидного кресла, а также стол, за которым будет комфортно разместиться инвалиду-колясочнику. Информационные системы должны ориентироваться на местности во всех структурно-функциональных зонах и принимать определенное верное решение заранее. Для инвалидов по зрению в офисах финансовых учреждений должны устанавливаться контрастные маркировки, тактильные наземные указатели, банкоматы должны быть оснащены тактильным шрифтом, в зале ожидания должна быть звуковая информация. При оказании услуг для инвалидов с ограничением по зрению персонал должен знать этикет общения с подобной категорией граждан. Для инвалидов по слуху в зале ожидания должны быть установлены максимально визуальные информаторы, для общения со специалистом банка необходимо использовать коммуникационные устройства по типу ввода информации через клавиатуру,

«Мы считаем необходимой реализацию комплексного подхода к обслуживанию клиентов инвалидов, включающего в себя как повышение доступности очного обслуживания, так и развитие систем ДБО — разработку и внедрение адаптированных версий «Банк — клиент» плюс обязательное обучение потенциальных клиентов пользованию продуктов и основам финансовой грамотности», — говорит Влад Линдер.

Тимур Аймалетдинов также считает, что первым шагом к повышению финансовой доступности может стать предоставление удаленных сервисов, которые могли бы быть полезны не только инвалидам, но другим маломобильным группам – многодетным матерям, женщинам с малолетними детьми, людям преклонного возраста, клиентам, имеющим временные проблемы со здоровьем.

Впрочем, по мнению Аймалетдинова, для коммерческих банков создание безбарьерной среды в отделениях вряд ли в ближайшее время станет актуальным вопросом: доля клиентов с ограниченными физическими возможностями не так велика. «Во многом это вопрос административного влияния со стороны государства и общественных организаций, защищающих гражданские права таких людей. Сама ниша дружественной безбарьерной среды для лиц с особыми потребностями пока на российском банковском рынке пуста. И пока в стране инвалиды активно не включены в систему социальных отношений в принципе, банковский сектор вряд ли будет проявлять здесь активную позицию», — резюмирует эксперт.

Анна БРЫТКОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 23 декабря 2015 > № 1592398 Анна Брыткова


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter