Всего новостей: 2523262, выбрано 4 за 0.004 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Чаусов Валерий в отраслях: Финансы, банкивсе
Чаусов Валерий в отраслях: Финансы, банкивсе
Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 3 июля 2017 > № 2231107 Валерий Чаусов

Финтех и банковская автоматизация: кто кого?

ВАЛЕРИЙ ЧАУСОВ

генеральный директор компании Intersoft Lab

Какие функции управления банком неподвластны роботам, и почему эра цифры стимулирует рост качества потребления услуг софтверных компаний?

Финтех, финтех, да здравствует финтех! Вот примерно так, перефразируя слова песенки из известного мультфильма с говорящим названием «Приключения Незнайки», хочется охарактеризовать поток информации, взахлеб льющейся на нас со страниц банковских СМИ. Тут и авторитетные пророчества смерти банков и предсказания их перерождения в маркетплейсы, технологичные сервисы для клиентов и прочие трансформации. Термины финтех, блокчейн, бигдата, маркетплейс, машин-ленинг, предикативная аналитика, биоидентификация и тому подобные стали визитной карточкой продвинутых банков, которые начинают создавать собственные ИТ-компании для реализации своих идей и продажи решений другим кредитным организациям.

Как же быть? Софтверным компаниям пора сворачивать деятельность? Средним и небольшим банкам немедля закрываться, фиксируя текущую прибыль, которая грозит скоро обратиться в пыль? Что нас ждёт? Всеобъемлющая диджитализация, когда уже невозможно будет отличить десяток оставшихся банков от клиентов, которые прекратят своё физическое существование и ко всеобщему удовлетворению станут полностью цифровыми?

Поделюсь своим мнением. Наряду с интересными, но все еще фрагментарными фактами применения цифровых технологий в банковской сфере, вокруг этой темы собралось много пены. В частности, уже набила оскомину гуляющая по интернету саркастическая фраза о «применении блокчейна в скоринге». Думается, что все не так страшно.

Во-первых, клиент банка в основной своей массе ещё долго не перейдёт «в цифру», останется реальным, а не виртуальным. Он по-прежнему будет не слишком хорошо разбираться в банковских услугах и предпочитать общаться с живым менеджером, а не с роботом или голограммой, и даже в мыслях не допустит полной утраты конфиденциальности и приватности, которые, как нас уверяют, становятся предметом роскоши. Одним словом, заявлять о реализации сюжета фильма «Матрица» несколько преждевременно.

Во-вторых, если практически все крупные банки вооружатся собственными ИТ-компаниями, которые выведут их на недосягаемый для менее сильных конкурентов уровень, кому они будут продавать свои программные продукты и сервисы? К этому моменту рынок сдуется или вообще прекратит свое существование. Как им добиться окупаемости? Что станет основой для их эффективности и воспроизводства?

И, наконец, кто в этом разгуле диджитализации будет управлять банковскими рисками? А ведь они никуда не исчезают, даже когда общение с клиентом заменит искусственный интеллект, если все продажи банковских продуктов будут выстроены в виде конвейера, управляемого хитроумным алгоритмом. Конечно, уже более половины сделок на Московской Бирже выполняют роботы, но их работа основана на техническом анализе и не претендует на анализ ситуационный. Безусловно, скоринг можно заместить «автоматом» на основе технологий больших данных. Но чем заменить интеллект и опыт менеджера, который улавливает тончайшие нюансы настроения, недомолвки и скрытые желания корпоративных клиентов? Какой искусственный интеллект будет способен сбалансировать показатели аппетита к риску у акционеров? Кто подготовит решение при установке плановых KPI для бизнес-направлений и филиальной сети в условиях отсутствия информации о меняющемся мире? Итак, не всякая задача решается математически, и робот отнюдь не всегда выдержит конкуренцию с человеком. Когда можно довериться автомату, а в каких случаях не стоит и пробовать? Вопросы... Вопросы...

Несомненно одно: функция оценки ситуации, рисков, принятия решения в условиях вечного несовершенства моделей описания реального мира останется за человеком. Банкиром. А финтех может стать ему только помощником. Банки и банкиры не исчезнут, пока есть деньги, оборот, оценка и принятие непростых решений.

И в заключение позволю еще пару слов о реакции на финтех банков, не избалованных заботой государства об их капитале, не имеющих доступа к дешёвым ресурсам, - рыночных работяг, которые никогда не потеряют свою клиентуру, несмотря на повальную диджитализацию. Они понимают, что вступать в гонку вооружений на почве финтеха с привилегированными финансовыми институтами у них не хватит ресурсов.

Поэтому делают ставку на повышение производительности труда, совершенствование бизнес-процессов, на скрупулёзную оценку доходности и рисков с применением CPM-систем, на создание комфортных, доверительных отношений с клиентами. Уже сегодня они — самые требовательные и въедливые потребители услуг банковской автоматизации. Не в их правилах выбрасывать деньги на ветер: каждый рубль, вложенный в ИТ, должен работать на повышение банковской маржи. У таких заказчиков всегда наличествуют взвешенные, прозрачные цели ИТ-проектов и глубоко проработанные требования к программному обеспечению, ИТ-службы действуют в слаженном тандеме с будущими пользователями ИТ-систем, а сами потребители четко понимают, ради какого результата они пустились в автоматизацию. И ещё вопрос: «Чья стратегия окажется более эффективной?»

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 3 июля 2017 > № 2231107 Валерий Чаусов


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 24 октября 2016 > № 1944472 Валерий Чаусов

Валерий Чаусов: «Мы стоим на пороге глобальных перемен: конкуренция ИТ-продуктов должна уступить место конкуренции методик зарабатывания денег».

Валерий Чаусов, управляющий партнер компании Intersoft Lab

Беседовал: Николай Зайцев, корреспондент

О грядущей конкуренции аналитических сервисов в борьбе за клиента банка, о том, как сэкономить от 20% до 60% ИТ-бюджета на бизнес-аналитику, а также про цифровую трансформацию визуального образа компании в интервью Bankir.Ru рассказал управляющий партнер Intersoft Lab Валерий Чаусов.

— В 2016 году компания Intersoft Lab обновила свой логотип и айдентику. Почему эти изменения состоялись именно сейчас?

— Банковский рынок стремительно меняется. Цифровая трансформация наших заказчиков и жесткая конкуренция среди вендоров, которые борются за тающие ИТ-бюджеты банков, требует от ИТ-компании новых визуальных коммуникаций.

Изобразительный язык передачи информации компании должен соответствовать актуальным digital-трендам — быть лаконичным, предельно конкретным, в чем-то даже агрессивным, и в то же время простым и понятным, чтобы естественным образом восприниматься новым российским банком. Поэтому мы обновили свой стиль, но при этом оставили его узнаваемым. Сохранили цветовую гамму нашего образа, добавили динамизма в логотип компании и в знак платформы «Контур» — графичную стрелку с прозрачным кубом — признанным символом аналитических технологий.

Этот шаг — подтверждение того, как сейчас меняется Intersoft Lab. За прошедший год наши услуги для банков стали конкурентоспособнее, продукты — функционально богаче, ценовая политика — доступнее.

— Обновился не только визуальный образ, но и корпоративный сайт компании.

— Для нас сайт — важнейший канал общения с заказчиками. Традиционно мы много пишем о методиках управления и технологиях бизнес-аналитики, публикуем кейсы и интервью с заказчиками, обзоры рынка СРМ и много другой полезной и актуальной для банков информации об управлении прибыльностью и эффективностью бизнеса. Если раньше она была востребована преимущественно представителями финансовых и ИТ-служб банков, то сегодня читательский профиль сайта пополнили бухгалтеры и сотрудники бизнес-подразделений.

Вообще, расширение состава пользователей CPM-систем, по оценкам наших маркетологов,— это тенденция последнего времени на рынке бизнес-аналитики. Системы стали востребованы не только для вычисления результативности бизнеса в финансовых департаментах, но и для информационной поддержки топ-менеджеров, бухгалтерии, руководителей и сотрудников департаментов розничного и корпоративного бизнеса, риск-менеджеров. С начала этого года в банках около 90% СРМ-проектов реализовано в интересах этой аудитории.

Мы стараемся донести информацию о наших продуктах и решениях до всех. Современный потребитель информации вечно занят, читает на бегу: в метро, в деловых поездках, за бизнес-ланчем. Чтобы соответствовать деловому ритму наших читателей, новый сайт Intersoft Lab адаптивен для всех гаджетов и максимально лаконичен.

— И еще один вопрос относительно позиционирования Intersoft Lab и продуктов «Контур». Много лет ваша компания продвигала концепцию Business Performance Management (BPM). С недавних пор знак платформы «Контур» содержит аббревиатуру CPM. В связи с чем произошла эта замена?

— Бизнес-аналитические системы за почти два десятка лет как только ни называли: и BPM, и CPM, и EPM, а по сути это один и тот же класс ПО для управления эффективностью бизнеса, которое построено по общим принципам. Первое время ряд крупных вендоров позиционировал эти системы именно как BPM — Business Performance Management, но из-за омонимии с Business Process Management, то есть с «управлением бизнес-процессами», эта аббревиатура не прижилась.

Более узнаваемой стала СРМ — Corporate Performance Management, поэтому мы и перешли к ней, чтобы избежать разночтений и быть максимально понятными для потенциальных заказчиков.

— Вы обозначили развитие цифрового банкинга как важный рыночный тренд. С ним сегодня многие связывают кардинальные перемены на рынке банковской автоматизации, в частности в сегменте АБС. А как в связи с этим вы видите будущее СРМ?

— Я бы поостерегся употреблять определения «кардинально» и «радикально», потому что направления перемен известны не первый день. В СРМ это однозначно движение в сторону бизнес-заказчиков и решения задач клиентской аналитики: «Чем живет клиент? Каков прогноз его поведения? Каким будет лучшее или, если хотите, идеальное предложение для клиента, от которого он не сможет отказаться? Как в итоге повысить прибыльность от клиента? И сколько можно на этом заработать?» Еще одно актуальное направление развития — управление рисками.

— Но разве на рынке еще не представлены инструменты для решения этих задач?

— В том и дело, что на рынке выставлены инструменты, говоря иначе технологии. Чтобы получить полезный результат с помощью инструмента, надо точно знать, как его эффективно применить. Это как пользоваться газонокосилкой: умеешь постригать — газон будет красивый, не умеешь — сметешь все кусты и сломаешь инвентарь.

Мы стоим на пороге глобальных перемен: конкуренция ИТ-продуктов должна уступить место конкуренции аналитических методик. Тот, кто научится распознавать индикаторы, которые предскажут высокую доходность клиента, чья аналитическая система даст банку совет: делай так, и клиенты принесут тебе вот столько, тот и будет диктовать, какими технологиями пользоваться. Речь идет об интеллектуальных инструментах, ценность которых не ограничивается умением фиксировать и интерпретировать факты о деятельности кредитной организации, а заключается в создании монетизируемых прогнозов ее развития на основе аналитических методик. Называя вещи своими именами, это будут методики зарабатывания денег, заключенные в программный код.

— Кто же создаст такие методики «победы в борьбе за клиента»? И на каких условиях банки смогут их приобрести?

— В каждом банке бизнес делают люди — принимают решения, рискуют, несут за них ответственность, и в итоге либо проигрывают, либо срывают джек-пот.

Поэтому внутри кредитных организаций таких определяющих тактику бизнеса методических рекомендаций рождается великое множество. Но и ИТ-компании (не стану называть ничьих имен) сегодня поднимают это знамя, пытаясь стать поставщиками не только технологий, но и аналитических методик повышения эффективности. Это реально сложные алгоритмы, предполагающие обработку больших объемов клиентских, финансовых данных и микроэкономических показателей и выдачу прогнозов прибыльности и соответствующих рекомендаций относительно организации и условий работы с клиентами и управления рисками. Именно поэтому технологическим базисом для новых услуг станут платформы управления эффективностью бизнеса на основе хранилищ данных. Они готовы и потенциальны для того, чтобы объединять внутренние данные о финансовой деятельности банка, поступающие извне дополнительные сведения о клиентах и рыночных индикаторах, а затем обрабатывать всю совокупность полезной информации методами практической предиктивной аналитики.

Чтобы оставаться источником дохода для своего владельца, такой интеллектуальный сервис требует тщательной защиты. Одна из форм предоставления аналитических рекомендаций банкам тоже не первый год известна — это передача интеллектуального ПО «как сервиса» (англ. software as a service, SaaS) по принципу «пока советы оправданы, они оплачиваются». Это вполне понятный подход, позволяющий авторам методики прогнозирования сохранять ее в тайне, а банкам пользоваться результатами ее применения на законных основаниях и выгодных условиях.

— Вы упомянули о том, что работали в этом году над повышением конкурентоспособности услуг Intersoft Lab. Что сделано в этом направлении?

— Сейчас банки заинтересованы прежде всего в минимизации ИТ-бюджетов при сохранении качества потребляемых ИТ-услуг. Intersoft Lab изначально шла по пути оптимизации стоимости внедрения и обслуживания такой масштабной системы, как CPM.

Мы используем в проектах высокоадаптивное тиражное ПО с готовой прикладной функциональностью: хранилище «Контур» с отраслевой моделью данных для банков; CPM-приложения с готовыми расчетными механизмами и алгоритмами, присущими большинству управленческих методик, которые требуют только настройки на индивидуальные особенности банка; инструменты пользовательской подготовки отчетности.

За счет этого мы смогли предложить банкам уникальную технологию совместного внедрения комплексной CPM-системы, которая помогает достичь экономии до 60% бюджета заказчика. Сотрудники банка с помощью подробных пособий по внедрению и при нашей консультационной поддержке могут осваивать систему и активно вовлекаться в проект, оставляя нам, как вендору, только решение сложных методических задач. Сегодня для наших заказчиков уже стало стандартом самостоятельное выполнение таких работ, как сбор данных в хранилище из корпоративных источников, настройка методик трансфертов и аллокаций, аналитической отчетности. Такой опыт имеют Банк «Санкт-Петербург», Банк Казани, Русский Международный Банк и другие наши заказчики.

Мы ориентировали нашу платформу на прикладных специалистов, дали им возможность самостоятельной адаптации системы, и тем самым обеспечили сокращение расходов на сопровождение. Если возникает необходимость корректировки методики, изменения алгоритмов расчета показателей, расширения состава аналитической отчетности, бизнес-пользователь может оперативно сделать все это сам, не обращаясь за помощью к разработчику или ИТ-специалисту банка. Например, в НОВИКОМБАНКе поддержку и необходимую модификацию модели расчета финансового результата выполняет всего один сотрудник финансового управления, практически все заказчики самостоятельно администрируют системы бюджетирования на «Контуре». Для этого мы проводим необходимое обучение.

Развивать решение при изменении бизнес-модели и организационной структуры, расширении управленческих методик и при других переменах банк также может своими силами, не расходуя ИТ-бюджет. Здесь показателен пример Банка «Санкт-Петербург», который при присоединении дочернего банка смог сам в короткие сроки подключить к хранилищу данных новую организационную единицу и автоматизировать подготовку консолидированной отчетности.

Стремление сократить издержки заказчика делает наше сервисное предложение более конкурентноспособным. Еще пару лет назад мы сделали шаг в этом направлении и предложили использовать свободные программные компоненты для интеграции, анализа и подготовки отчетности. Наш проектный опыт показал, что применение только OSS-компонентов Pentaho Data Integration дает экономию на 17–25% стоимости проекта.

— Вы уже готовы предложить банкам методики зарабатывания денег?

— Что касается методик повышения прибыльности, мы уже давно помогаем банкам грамотно оценивать прибыльность и по возможности реалистично ее планировать, так, чтобы позднее план минимально расходился с фактом. Поверьте, в настоящее время это тоже важная задача. А над остальным мы работаем.

— Что нового принес 2016 год в продуктовое предложение вашей компании?

— Как я уже упоминал, круг пользователей CPM-систем в банках расширяется, и мы стремимся предложить удобные и эффективные инструменты не только для традиционных заказчиков — финансистов, но и для новых потребителей: бухгалтеров, топ-менеджеров, специалистов бизнес-подразделений.

В этом году мы обновили приложение «Отчетность для Банка России»: поддержали последние изменения в требованиях регулятора, использовали новые подходы к формированию витрин данных для отчетности, чтобы обеспечить ее высокое качество и эффективность сверки, добавили функции документооборота для согласования отчетности, дали бухгалтерам рычаги для быстрой и самостоятельной перенастройки отчетности в случае изменения указаний Банка России.

Недавно вышло обновленное приложение «Управление активами и пассивами», которое позволяет автоматизировать методику фондирования банка, сформировать матрицу фондирования и график ликвидности, выполнить анализ активов и пассивов по срокам погашения — ГЭП-анализ. Эта информация востребована правлением банка, финансовым комитетом, риск-менеджерами.

Механизмы одного из самых востребованных наших приложений для управления прибыльностью — «Аллокации» в этом году пополнились циклическим методом разнесения расходов. Теперь накладные расходы можно не только переносить каскадно с центров затрат на центры прибыли и другие объекты учета, но и распределять встречные расходы между центрами затрат, например между ИТ-отделом и АХО. Комбинирование каскадного и циклического метода расширяет возможности в реализации модели аллокаций банка.

— А в части хранилища данных?

— Объемы данных, которыми оперируют банки, стремительно растут, терабайтные хранилища данных сегодня уже норма не только для розничных банков, но и для организаций, работающих в корпоративном сегменте.

Поэтому обеспечение высокой производительности наших систем — одна из задач, которую Intersoft Lab решает перманентно. В этом году хранилище данных «Контур» было оптимизировано для эксплуатации на аппаратном комплексе Oracle Exadata Database Machine. Мы протестировали на платформе Exadata хранилище данных с объемом около 2 терабайт и ежедневным объемом транзакций более 700 тыс. и получили очень хорошие результаты: до 70 раз ускорилась загрузка данных и на порядок — создание витрины данных для управленческой отчетности.

Также в русле повышения производительности усовершенствовано клиентское приложение для хранилища данных «Контур». Обеспечена поддержка 64-битной архитектуры, позволяющей обрабатывать в памяти большие массивы информации. Доступ к данным хранилища стал еще более удобным: расширены возможности работы со справочниками, добавились новые богатые функциональностью компоненты для анализа данных — OLAP, табличное представление, обновленное иерархическое представление и др. Для любителей работать с данными хранилища с помощью Excel-таблиц ускорена выгрузка в формат xlsx больших наборов данных. Кроме того, обеспечили поддержку для работы приложения с СУБД нового поколения Oracle 12с.

Все изменения должны ускорить получение нужной руководителям и сотрудникам банка информации и помочь извлекать максимум знаний о бизнесе из корпоративного хранилища.

— Недавно аналитический центр Tadviser.ru назвал Intersoft Lab лидером среди поставщиков СРМ-систем в нашей стране. Можете это прокомментировать?

— Tadviser поставил Intersoft Lab на первое место по числу CPM-проектов в финансовой отрасли с долей рынка 43%. Это очень приятная оценка для нас, к тому же она независимая. Интересно то, что она совпадает с нашими собственными измерениями рынка СРМ, который наши аналитики и маркетологи мониторят уже более15 лет.

— Примите наши поздравления!

— Спасибо.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 24 октября 2016 > № 1944472 Валерий Чаусов


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 декабря 2015 > № 1592406 Валерий Чаусов

Валерий Чаусов, Intersoft Lab: «В ближайшее время ключевым заказчиком аналитики в банках станет бизнес»

Валерий Чаусов, управляющий партнер компании Intersoft Lab

Беседовал: Андрей Лазарев

Про неравную конкуренцию с иностранными вендорами, экономику доверия к данным и измерение бизнес-ценности аналитических систем Bankir.Ru рассказал управляющий партнер компании Intersoft Lab Валерий Чаусов.

— Так сложилось, что аналитические системы ассоциируются чаще с иностранными вендорами, чем с российскими. В этом сегменте IT действительно наметилось движение в сторону укрепления позиций отечественных разработчиков?

— Все не так однозначно. Аналитические системы — понятие достаточно размытое. Чаще всего его применяют в отношении технологий Business Analytics (бизнес-аналитика), как синоним Business Intelligence (бизнес-анализ) и для обозначения систем интеллектуального анализа данных. Хотя это далеко не исчерпывающий список.

Иностранные вендоры традиционно доминируют в сегменте ПО для бизнес-анализа, они первыми вышли на российский рынок еще 30 лет назад. Объективно отечественные разработчики оппонируют им слабо. И хотя конкурентоспособные BI-платформы, созданные в России, безусловно, имеются, они пока не получили широкого распространения в кредитных организациях. В секторе банковской бизнес-аналитики ситуация противоположная — на протяжении 15 лет здесь лидировали российские поставщики систем планирования, бюджетирования, управления прибыльностью, подготовки управленческой, финансовой и регуляторной отчетности. В итоге общее соотношение внедрений BA-решений отечественных и иностранных вендоров в банках составляет примерно 60% к 40%. Будет справедливо сказать, что до 2013 года доля зарубежного ПО постепенно росла, но в 2014 году резко снизилась и по итогам уходящего года вряд ли превысит 25%. Проникновение технологий Data Mining в банки все еще очень ограничено, рановато говорить о сформировавшихся предпочтениях и делить позиции между вендорами.

— Сколько вообще разработчиков систем бизнес-аналитики «играют» на нашем банковском рынке?

— Не так много: пять-шесть иностранных и примерно столько же российских. Это те, чьи продукты реально внедрены и эксплуатируются в финансовых организациях. Причем интеграторов, которые предлагают зарубежный софт, намного больше, их десятки. Можно сказать, что отечественные разработчики одерживают верх в неравной конкуренции.

— Кто сегодня в банках формирует спрос на аналитику?

— Если судить по количеству потенциально заинтересованных в аналитике пользователей, то первое место среди мотивированных заказчиков занимают те, кто реально делает банковский бизнес, развивая розницу и работу с корпоративными клиентами. Бизнес-департаменты заинтересованы в разнообразной клиентской аналитике, инструментах оценки прибыльности и рентабельности банковских продуктов, средствах анализа эффективности каналов сбыта и точек продаж. Зачастую те же подразделения отвечают за маркетинг и хотят понимать эффективность затрат на продвижение банковских услуг. Де-факто среди инициаторов приобретения систем бизнес-аналитики преобладают финансовые службы. Они решают задачи централизованного бюджетирования, оценки финансовых результатов банка и составления сегментированной управленческой отчетности, а также управления ликвидностью и процентной маржей.

Нет сомнений, что мы находимся на пороге смены вектора потребления: в ближайшее время ключевым заказчиком аналитики в банках станет бизнес.

— Новые заказчики — новые требования к софту. Расскажите о том, как изменились хранилище данных «Контур» и его приложения в уходящем году?

— Согласен, развитие любого продукта продиктовано или стремлением опередить пожелания потребителя или необходимостью им соответствовать.

В этом году развитие платформы для управления эффективностью «Контур» велось в двух направлениях:

Первое — это создание сервиса оценки качества данных в хранилище. Подчеркну, не контроля качества — в решении этой задачи давно нет ничего необычного, а именно его автоматической оценки, то есть расчета метрик качества данных, поступающих в хранилище из операционных систем, их мониторинга и построения отчетов о качестве данных. Сервис помогает решать сразу несколько задач: во-первых, в любой момент проверить готовность данных к прикладной обработке и выпуску отчетов; во-вторых, анализировать состояние данных в динамике, например «сегодня лучше, чем вчера»; в-третьих, мгновенно определять персональную ответственность сотрудников банка за выявленные проблемные данные. Кроме того, новый механизм позволяет фиксировать время, потраченное сотрудниками на исправление ошибок и обеспечение полноты информации. Это дает банку количественную оценку затрат на обеспечение качества данных в хранилище: и в человекочасах конкретных исполнителей и в деньгах. Экономика доверия к данным: где и сколько теряет банк из-за ошибок операционистов, программных сбоев или неэффективно выстроенных процессов, это те аргументы, которыми мы готовы вооружить IT-службу заказчика. Согласитесь, когда речь идет о банке, обоснование огранизационных и технических перемен на языке денег и понятнее, и убедительнее других доводов. Сегодня у нашей системы оценки качества данных в системе бизнес-аналитики нет конкурентов.

Второе направление — развитие управленческих приложений, эту работу мы ведем постоянно. В этом году серьезно совершенствовали функциональность для управления активами и пассивами и трансфертного управления ресурсами. В октябре завершили модернизацию приложения для финансового планирования. Его назначение — поддержка коллективного планирования по всем основным бизнес-направлениям банка и автоматическое составление единого сбалансированного финансового плана, выпуск отчетности для анализа прогнозных ипланируемых показателей эффективности, а также для план-факт анализа. Ключевое преимущество обновленного приложения — вариативность финансового планирования и механизмы сценарного анализа «что если», которые позволяют оперативно просчитывать влияние внешних и внутренних факторов на результативность банка. На наш взгляд, все обновления созвучны актуальным задачам финансовых институтов.

— Говорят, что сегодня, как и шесть лет назад, банки готовы инвестировать только в автоматизацию отчетности для регулятора, а приоритет внутренней отчетности и бизнес-аналитики в целом существенно снизился?

— Действительно, структура тендеров в этом году изменилась. Количество конкурсов по выбору поставщиков систем обязательной отчетности и других приложений бизнес-аналитики примерно сравнялись, хотя далеко не все «отыгранные» IT-проекты стартовали. Но такого откровенного провала спроса на бизнес-аналитику, который наблюдался в 2009 году, банковский рынок не повторил. По нашей предварительной оценке результаты 2015 года по числу вновь стартовавших проектов превзойдут их как минимум в три-четыре раза. В подтверждение скажу, что мы в этом году работали с банками разного масштаба, завершили комплексные проекты автоматизации бюджетирования и управления прибыльностью в Новикомбанке и казахстанском Банке «ЦентрКредит», Банке «Левобережный», Примсоцбанке, запустили систему управления активами и пассивами в Русском Международном банке, систему управленческой отчетности в Банке Казани.

Новых запросов от крупных банков в целом по рынку стало меньше, но средние, например, очень осознанно инвестируют в аналитику, четко ставят задачу и формулируют свои ожидания от автоматизации. Да, конкуренция среди поставщиков ПО растет, банки экономят, более взвешенно подходят к расстановке приоритетов, готовы брать на себя часть проектных работы, заменить промышленные компоненты на свободно распространяемое ПО и проч. Например, в Банке Казани наши специалисты впервые использовали для сбора данных в хранилище интеграционную платформу с открытым кодом Pentaho Data Integration. Все эти шаги на качество проектов влияют только положительно. Конкуренция вообще стимулирует рост качества продуктов и услуг, а мотивированное участие заказчика в проекте помогает новой IT-системе прижиться в банке.

— Вы затронули тему оптимизации IT-бюджетов. Каков ваш прогноз по сокращению проектов автоматизации бизнес-аналитики? Почему эти системы попадают «под нож», когда наоборот должны помогать бизнесу выживать и укрепляться?

— В сегменте бизнес-аналитики всегда сложно бороться, потому что «бюджетной» альтернативой коммерческим разработкам являются электронные таблицы. Любая аналитическая система, которая придет им на замену, потребует как минимум существенно больших первоначальных затрат. Банк, принимая решение о внедрении такого ПО, хочет четко понимать связь между объемом инвестиций и показателями эффективности бизнеса. Как поступит топ-менеджер банка, если эта связь недостаточно аргументирована или вообще непрозрачна? Правильно, отложит решение вопроса до «жирных» времен.

Приходится признать, что хотя известный еще с прошлого века «парадокс производительности » давно развенчан, универсальные методы оценки эффективности вложений в автоматизацию по-прежнему отсутствуют. Вместо того чтобы прогнозировать отдачу от своего софта, вендоры предпочитают поставлять «лучшие практики», хотя, на мой взгляд, это лукавство от маркетинга, подмена понятий в чистом виде. Во многом именно здесь кроется причина замораживания отдельных проектов по автоматизации бизнес-аналитики, в то время когда эти системы должны прийти на помощь банкам в борьбе за клиента и маржинальность бизнеса.

Повторюсь, что не считаю ситуацию в сегменте банковской бизнес-аналитики бесперспективной и тем более провальной. Полагаю, что активность заказчиков в 2016 году не будет сильно отличаться от показателей уходящего года. Похоже, мы вступили в полосу штиля.

— А как в Intersoft Lab измеряют эффект от вложений в системы бизнес-аналитики?

— Могу сказать, что мы были серьезно озабочены измерением бизнес-ценности своих продуктов. Препарировали десяток известных в мире подходов, но каждый из них содержал серьезные минусы и для аналитической системы оказался неприменим. В результате разработали собственную модель оценки эффективности вложений в системы бизнес-аналитики и методику ее использования. Теперь можем сделать прогноз отдачи инвестиций в решение еще до проекта, определив понятные любому экономисту показатели эффективности: срок окупаемости, норму рентабельности, чистый дисконтированный доход, рассчитанные с учетом проектных рисков и потенциальной выгоды, получаемой при эксплуатации решения.

Оценкам систем бизнес-аналитики присущ субъективизм, индуцированный влиянием человеческого фактора на принятие управленческих решений. Наша модель расчета эффективности приложений бизнес-аналитики на основе хранилища данных «Контур» опирается только на объективные количественные метрики: финансовую оценку проектных затрат и полученной экономии, то есть выгод от использования системы. Для оценки выгод разработан иерархический каталог показателей, замеряемых «до» и «после» проекта внедрения компонентов BA-системы.

Уникальная особенность модели в том, что банк может оценить не только пользу, которую гарантированно принесет ему конкретное приложение для бизнес-аналитики, но и потенциальную отдачу от новых возможностей, которые появляются благодаря созданию единой аналитической инфраструктуры на базе хранилища данных «Контур». Эту методику банки смогут использовать для подготовки технико-экономических обоснований проектов и оценки достигнутых результатов.

— В каком направлении вы планируете развиваться дальше?

— В этом году мы завершили полную модернизацию комплекса ПО по управлению прибыльностью на базе хранилища «Контур», выпустив обновления ключевой составляющей этого решения — приложения «Финансовое планирование». Среди текущих задач в приоритете остается подготовка к реализации требований Указания Банка России №3875-У, уточняющего порядок составления форм обязательной отчетности. Кроме того, по заказу банков, использующих хранилище «Контур», работаем над реализация Базельских соглашений и требований Банка России к оценке рисков и достаточности капитала в соответствии с Указанием Банка России №3624-У.

Наши стратегические планы оставлю пока в секрете, всему свое время. Надеюсь, что в 2016 году мы уже сможем приоткрыть завесу тайны, представив рынку новые грани Intersoft Lab.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 23 декабря 2015 > № 1592406 Валерий Чаусов


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 декабря 2013 > № 974255 Валерий Чаусов

Через год компания Intersoft Lab будет отмечать 15-летие. О том, что сможет предложить Intersoft Lab в год своего юбилея, рассказывает Валерий Чаусов, управляющий партнер компании.

– Традиционно в конце года принято подводить итоги. Чем памятен для вас был год 2013?– В первую очередь я хочу сказать о том, что конец текущего года дает нам повод порадоваться не только предстоящим новогодним праздникам, но и успешному завершению нескольких плановых задач. Нашим наиболее значимым достижением 2013 года я считаю модернизацию полного цикла автоматизированного управления прибыльностью на платформе «Контур» и методики ее внедрения.

Последние два года мы упорно трудились над обобщением нашего более чем десятилетнего проектного и исследовательского опыта, соединением его с лучшими мировыми практиками в области Business Perfomance Management и переложением на российские реалии. В результате изменения затронули реализацию практически всех базовых механизмов ИТ-приложений для управления операционной эффективностью и сокращения издержек банка, финансового планирования, ведения управленческого учета, расчета аллокаций, вычисления трансфертных доходов и расходов, а также бюджетирования хозяйственной деятельности. Таким образом была заложена основа для полнофункциональной ИТ-поддержки финансового контроллинга на всех уровнях управления. Это наше новое прочтение концепции систем поддержки принятия решений, которое в окончательном варианте заказчики смогут увидеть уже весной 2014 года.

Стоит сказать, что при существующем разнообразии методических подходов к организации управления результативностью бизнеса успех ВРМ-проекта зависит не только от палитры функциональных возможностей программных продуктов, хотя это, безусловно, важнейший фактор. Надо еще суметь поставить эти инструменты на службу интересам банка. Поэтому параллельно с улучшением ПО мы совершенствовали методику его внедрения. Основными целями было сокращение сроков реализации проектов и снижение их стоимости. Одновременно мы стремились организовать работу так, чтобы будущие пользователи системы с первых шагов вовлекались в процесс внедрения, вместе с нами «укладывали» методику банка в механизмы приложений, а к завершению проекта они уже могли эффективно владеть всеми новыми инструментами. Надеюсь, все получилось.

– А чем эти новые достижения компании IntersoftLab помогут банковскому бизнесу?

– Мы определяем свою роль как помощь банкам в удержании и укреплении их конкурентных позиций путем повышения внутренней результативности, то есть эффективного использования ресурсов и оптимизации бизнес-процессов. Стремление увеличить доходность бизнес-направлений, создать новые банковские продукты и предложить их рынку, привлечь новых клиентов интересными ценовыми предложениями обуславливает необходимость на регулярной основе моделировать, контролировать и анализировать показатели прибыльности и рентабельности банка в различных аналитических разрезах: по группам клиентов, продуктовому ряду, каналам продаж и т.д. Разложив показатели операционной эффективности на «составляющие», банк получает информацию для принятия решений, результатом которых станет оптимизация операционных моделей и снижение издержек за счет неиспользованных внутренних резервов. Решения, принимаемые на операционном уровне, должны соотноситься с бизнес-планами и бюджетами банков, поэтому важнейшими являются функции мониторинга их исполнения и внесения своевременных корректив. Реализация всех перечисленных выше задач – основное назначение ВРМ-платформы «Контур». Она опирается на финансовое хранилище данных, в котором консолидируется максимально полная и выверенная информация о деятельности банка, полученная изо всех учетных систем, а арсенал ВРМ-приложений позволяет вычислять и анализировать финансовые показатели, характеризующие «исторический аспект», и моделировать виртуальные сценарии развития бизнеса.

– Какие еще новинки 2013 года от IntersoftLab облегчат жизнь банковскому менеджменту?

– В этом году функциональность платформы «Контур» пополнилась модулями для быстрой подготовки аналитической отчетности и для осуществления функций контроллинга с помощью мобильных устройств. Последняя новинка естественным образом адаптирует наше решение для поддержки управления на уровне топ-менеджеров банков, широко использующих мобильные технологии для удаленного мониторинга деятельности банка, визирования платежей и т. д. Она уже доступна как на платформе iOS, так и для Android.

Что касается нового модуля для быстрого репортинга, то мы решали задачу самообслуживания бизнес-персонала банка в аналитике. По сути, мы дали в руки специалиста банка инструменты, которые позволят ему самостоятельно, не привлекая к процессу ИТ-службы, подготовить только с помощью мышки практически любой отчет на основе данных из хранилища «Контур». Это отнюдь не новая идея, которая декларируется всеми BI-поставщиками. Самым распространенным ее воплощением является всем известный и заслуженно уважаемый MS Excel. Поэтому мы постарались снабдить наше решение такими характеристикам, чтобы в использовании оно было бы таким же простым, как электронные таблицы, но при этом обладало бы визуальными возможностями конструирования произвольных запросов к базе данных хранилища или его витринам и позволяло работать с кубами с глубокой детализацией. Современные BI-платформы слишком переусложнены, чтобы выполнять роль рабочего места бизнес-специалистов, а ведь именно эта категория пользователей должна отвечать за контроль над аналитикой.

– А что-то можно сказать о методиках, которые поддерживает BPM-платформа «Контур»?

– Развитая прикладная функциональность нашего продукта позволяет поддерживать самые разные методики, применяемые в отечественных банках. Здесь в первую очередь мы ориентируемся на привычную практику банка-заказчика, если, конечно, в условиях не оговаривается необходимость разработать методику с нуля или модернизировать имеющиеся в банке наработки. Эти задачи мы также решаем в рамках BPM-консалтинга. Например, в BPM-приложении платформы «Контур», предназначенном для управленческого учета можно воспользоваться 20 готовыми механизмами автоматических управленческих корректировок по статьям доходов и расходов. Имея в своем распоряжении 8 методов расчета сроков фондирования, пользователь нашего продукта посчитает трансфертную стоимость ресурсов. Для аллокаций косвенных операционных расходов на объекты затрат можно применить векторные и матричные кост-драйверы, матрицы распределения, а также механизмы автоматического расчета значений кост-драйверов и т.д.

– Вы вскользь упомянули о BPM-консалтинге. В интервью, которое вышло на Bankir.Ru в декабре 2012 года, вы уделили этой услуге значительное место. Насколько широко вы ее использовали в 2013 году?

– В настоящее время практически ни один проект Intersoft Lab не обходится без BPM-консалтинга. В стандартный пакет консалтинговых услуг входит предпроектное обследование и формализация управленческих методик.

Задача предпроекта – подготовить банк в методическом, организационном и технологическом плане к автоматизации управления результативностью. Фактически на этом этапе мы моделируем информационное пространство и технологии работы сотрудников банка для достижения конкретных целей, поставленных перед проектом. Например, чтобы в будущем банк мог управлять прибыльностью банковских продуктов, клиентов, каналов продаж и выявлять влияющие на нее факторы, чтобы посредством управленческих воздействий на эти факторы снижать издержки и максимизировать прибыльность. Для этого мы изначально определяем, какой объем данных необходим для осуществления функций контроля финансовых результатов, какие потребуются расчетные механизмы, какие «белые пятна» существуют в методических подходах к измерению прибыльности, в доступности исходных данных и прочее.

В итоге мы строим карту проекта, которая показывает, как банк, находясь на текущем уровне методического понимания и организации процессов, сможет достичь поставленной цели с помощью ВРМ-инструментов. Про формализацию методик, как важную составляющую наших проектов, я уже упоминал в самом начале – это обязательное условие для глубокого вовлечения специалистов банков в проект, освоения ИТ-механизмов и понимания принципов работы ПО. Что же касается непосредственно разработки управленческих методик, то есть традиционной консалтинговой задачи, то ее мы тоже умеем решать и успешно решаем. И все же более эффективным нам видится подход, когда методики разрабатывают специалисты заказчика, а мы выступаем в роли их консультантов, советуем, какой принцип стоит применить, как была решена аналогичная задача в других банках и т.д. В итоге методика не является для банка «чужим продуктом» – она создается внутри кредитной организации, и ее сотрудники понимают и разделяют описанные походы.

– В чем принципиальное отличие консалтинговых услуг IntersoftLab от сервиса других консультантов?

– В том, что мы гарантируем, что методику банка, созданную при нашем участии, можно будет автоматизировать. Для удобства мы сразу описываем методику в терминах, которыми будет оперировать заказчик, работая с соответствующим ИТ-приложением платформы «Контур», и контролируем, чтобы информации было достаточно для формализации методики «под автоматизацию».

– А что можно сказать о сроках проектов, реализуемых IntersoftLab, на языке цифр?

– Предлагаемые нашей компанией методики внедрения нацелены на минимизацию сроков выполнения проектов в банках. Так, на реализацию полного цикла управления прибыльностью кредитной организации мы отводим 6–8 месяцев: автоматизация управленческого учета займет 2–3 месяца, трансфертного управления ресурсами – еще 3 месяца, столько же надо для ИТ-поддержки аллокаций косвенных расходов. Автоматизировать полный цикл бюджетирования хозяйственных расходов можно за 4–6 месяцев. Кстати, подробности об этом сравнительно недавно изложены на портале Bankir.Ru в рубрике «Клуб экспертов».

В основу быстрого внедрения BPM-систем в финансово-кредитных организациях заложено несколько принципов, следуя которым можно значительно сократить сроки проектов. Задача нашей методики внедрения – она представляет собой алгоритм действий специалистов банка и Intersoft Lab при внедрении каждого BPM-приложения – минимизировать непродуктивные потери времени в проекте. С данной методикой мы знакомим заказчика на старте проекта. В ней отражены такие особенности взаимодействий с банком-клиентом, как договоренность о терминологии, правила формализации управленческих методик в терминах системы, описаны этапы внедрения и готовая методика тестирования. С помощью методики тестирования специалисты в банке смогут проверить максимум вариантов использования нашего программного обеспечения, в том числе в тех модельных ситуациях, которых пока нет в практике конкретного кредитного учреждения, но не исключено, что они будут через какое-то время.

Возвращаясь непосредственно к особенностям внедрения нашего ПО, хочу сказать, что мы отказались от этапа разработки ТЗ, поскольку функциональность обновленной платформы «Контур» позволяет максимально использовать настройки ПО, минимизировав их доработку под проект. Результат – экономия времени.

– Приближается Новый год. Что вы хотите пожелать своим клиентам и посетителям портала Bankir.Ru?

– Год 2014 – год 15-летия компании Intersoft Lab. Мы надеемся, что эта дата станет еще одной важной вехой в истории компании, важным элементом которой мы считаем дальнейшее развитие доброго партнерства и настоящей дружбы с нашими заказчиками – представителями таких уважаемых банков, как АБ «Россия» ОАО, АКБ «АК Барс» Банк (ОАО), ОАО АКБ «Связь-Банк» ОАО, «Банк Русский Стандарт» ЗАО, Банк «Возрождение» (ОАО), «Глобэксбанк» ЗАО, «ОТП Банк» ОАО, АКБ «Транскапиталбанк» ЗАО, Банк «Санкт-Петербург» ОАО, АКБ «Новикомбанк» ЗАО, АКБ «Еврофинанс Моснарбанк» ОАО, «Росгосстрах Банк» ОАО, «ВБРР» ОАО, «Собинбанк» ОАО, «Фондсервисбанк» ОАО, КБ «РМБ» ЗАО, CКБ Приморья «Примсоцбанк» ОАО, Банк «Левобережный» (ОАО), АКБ «ВПБ» (ЗАО), АО «Банк ЦентрКредит» (Казахстан), АО «БТА Банк» (Казахстан), ОАО «Московская Биржа» и других. Желаю им в 2014 году укрепить финансовый успех, повысить прибыльность своего бизнеса, осуществить новые интересные проекты. А нашим новым, а также потенциальным банкам-заказчикам хочу пожелать уже в будущем году получить хорошую отдачу от внедрения технологий управления эффективностью бизнеса.

Всем посетителем портала я желаю здоровья, финансового благополучия, простого человеческого счастья. Год 2014 считается годом Лошади. А Лошадь – это олицетворение свободы, мощи, стремительности, а также надежности, верности, благородства. Пусть 2014 год станет годом свободного творчества, мощных решений, стремительного роста. И пусть вас окружают надежные друзья и верные соратники.

С наступающим Новым годом!

Андрей Лазарев, Bankir.Ru

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 18 декабря 2013 > № 974255 Валерий Чаусов


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter