Всего новостей: 2398987, выбрано 63864 за 0.276 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 февраля 2018 > № 2505285 Альберт Кошкаров

Минус дает плюс: как выбрать и получить налоговый вычет по ИИС

Инструкция по применению от Банки.ру

Налоговый вычет по ИИС — это лишние деньги. А деньги лишними не бывают

В жизни каждого владельца индивидуального инвестиционного счета наступает момент, когда необходимо оформлять налоговый вычет. Для тех, кто только собирается это сделать, Банки.ру подготовил специальную инструкцию и советы от профессионалов рынка.

Два вычета

Количество инвестиционных счетов, открытых россиянами, продолжает расти. С начала года Московская биржа зафиксировала более 7 тыс. новых ИИС, а всего по итогам января число таких счетов достигло 309,7 тыс. Одна из главных причин популярности инвестиционных счетов в том, что их владельцы имеют возможность получить налоговый вычет. Брокеры рассказывают, что некоторые инвесторы, например, открывая ИИС, покупают евро и доллары, а потом спокойно идут в налоговую. Насколько эффективна такая стратегия, судить сложно. Однако для тех, кто вкладывает деньги в акции и облигации, пытаясь приумножить свой капитал, вопрос налоговых преференций — один из ключевых.

Скажем, какой из двух видов вычета предпочесть? Дело в том, что государство дает возможность выбора: владелец ИИС может претендовать на вычет с полученного от инвестиций дохода либо с суммы, которую он внес на счет. Максимальный размер вычета — 52 тыс. рублей в год. Налоговая будет рассчитывать вычет, исходя из суммы на счете.

При этом стоит учитывать, что инвестор не может вернуть налогов больше, чем заплатил их государству: допустим, вы внесли на счет 10 тыс. рублей, налоговый вычет — 1 300 рублей. Однако если в отчетном году было заплачено налогов на сумму 1 тыс. рублей, то претендовать можно только на нее. Поэтому, отмечает управляющий директор УК «Сбербанк Управление активами» Василий Илларионов, если у инвестора нет постоянного дохода и возврат уплаченного НДФЛ из бюджета для него не актуален, то такому инвестору подойдет другой тип инвестиционного налогового вычета — исходя из полученной прибыли.

Еще одна тонкость: чтобы получить налоговый вычет по взносам, необходимо, чтобы у инвестора был только один ИИС. Наличие нескольких инвестиционных счетов — вполне возможная вещь. Например, при смене брокера либо если человек, открывая обычный брокерский счет или пользуясь онлайн-сервисом, не заметил, что в анкете по умолчанию стоит галочка «открыть ИИС». Поэтому перед подачей декларации стоит лишний раз проверить наличие у себя «лишних» счетов.

Как рассчитать

Государство установило «верхнюю границу», исходя из которой владелец ИИС может получить налоговый вычет — 400 тыс. рублей в год. Таким образом, каждый год можно возвращать до 52 тыс. рублей, которые были уплачены в виде налогов. Чтобы рассчитать вычет, необходимо умножить сумму, внесенную на ИИС, на 13%. Например, при взносе 350 тыс. рублей в 2017 году вычет на взнос составит 350 000 * 13% = 45 500 рублей.

В случае выбора вычета на доход информацию можно получить у брокера или управляющей компании, которые являются налоговым агентом и уплачивают НДФЛ за клиента. Компания предоставит информацию о сумме дохода, с которой инвестор также легко сможет вычислить 13%. «В случае ИИС с вычетом из дохода брокер рассчитает, но не будет удерживать налог», — уточняет старший аналитик «Альпари» Роман Ткачук.

Есть еще одна тонкость: по законодательству доход, полученный инвестором по разным типам бумаг, учитывается раздельно. «Финансовый результат по обращаемым на рынке бумагам не сальдируется с теми, которые на рынке не обращаются», — приводит пример генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова. В частности, к обращаемым бумагам относятся те, которые торгуются хотя бы на одной из российских бирж и имеют информацию по котировкам в публичном доступе. Поэтому, отмечает управляющий активами УК «Система Капитал» Павел Оглоблин, если у инвестора на счете были российские облигации и американские акции, которые котируются на бирже в Санкт-Петербурге, то полученные доходы по ним будут сальдироваться. И если в итоге портфель показал положительную динамику, уплатить налог на прибыль придется, а вот доход по биржевым и внебиржевым финансовым инструментам рассчитывается раздельно.

Что выбрать

Важно помнить, что, выбрав тип вычета один раз, инвестор уже не сможет его изменить. «Если вы воспользовались налоговым вычетом на доход, налоговый вычет на взносы вам уже не может быть предоставлен», — уточняет Василий Илларионов. Поэтому в выборе вида налогового вычета важно не ошибиться. Финансисты советуют выбирать вычет с доходов, только если речь идет о большой сумме на счете или если стратегия предполагает высокую доходность.

Простой пример: вычет на взнос позволяет получить инвестору до 52 тыс. рублей в виде возвращенных налогов, поэтому достаточно внести 400 тыс. рублей. Если же выбрать вычет на доход, то эти 400 тыс. рублей придется еще заработать. То есть, вложив 1 млн рублей (это максимальная сумма для ИИС), инвестор должен получить доход не менее 40%. «Для этого нужен опыт работы на фондовом рынке и довольно рискованная и агрессивная стратегия. Но при такой стратегии велики и шансы потерять деньги», — указывает Илларионов.

Начинающему инвестору с небольшой суммой на счете предпочтительно выбирать вычет на взносы, советуют финансисты. Тем более если он придерживается консервативной стратегии. По словам Илларионова, низкорисковые облигационные стратегии могут также обеспечить неплохую доходность. Вкупе с вычетом это может дать весьма хороший финансовый результат.

Когда получать вычет

Вычет на взнос выглядит очень привлекательно и из-за того, что его можно получить буквально через пару месяцев после открытия ИИС. Например, если счет был открыт в декабре 2017 года и внесены деньги, то уже сейчас инвестор имеет право попросить государство вернуть ему налоги. «Многие инвесторы стараются отчитаться перед налоговой в начале года — в этом случае они быстрее получат вычет», — отмечает Ткачук. Он напоминает, что время проверки налоговой декларации составляет до трех месяцев, и еще месяц у государства есть на перечисление вычета на банковский счет. Директор по стратегическому развитию УК «Альфа-Капитал» Вадим Логинов рекомендует подавать декларацию до 30 апреля, тем более если у инвестора, помимо его основной работы, были и другие источники дохода.

Вычет по ИИС можно получить в конце срока или делать это ежегодно. «Для многих инвесторов очень важно получать ежегодные вычеты, потому что полученные деньги можно реинвестировать», — указывает эксперт по налогам «Открытие Брокер» Светлана Последовская. Она рекомендует пользоваться вычетом на взнос инвесторам, которые планируют вкладывать в акции и облигации небольшие суммы или инвестируют в бумаги с льготным налогообложением. Например, в облигации, выпущенные в период с 1 января 2017 года по 31 декабря 2020 года. Купонный доход в этом случае не облагается налогом. Однако если доходность купона будет превышать на 5 процентных пунктов ставку ЦБ, то инвестору все же придется поделиться прибылью с государством. Следует также учитывать, что вычет на доход не распространяется на дивиденды.

А вот если инвестор не уверен, какой тип вычета более выгоден, то спешить в налоговую эксперты не рекомендуют. «Чем длиннее инвестиции, тем выгоднее становится вычет на доход. Поэтому лучше спустя три года посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее или будет выгоднее», — рассуждает Последовская. Она напоминает, что вычет на взносы можно получить за последние три календарных года. То есть подать декларацию, скажем, за 2017 год можно будет в течение 2018, 2019 и 2020 годов.

Чем длиннее инвестиции, тем выгоднее становится вычет на доход. Поэтому лучше спустя три года посчитать, какой тип вычета для вас выгоднее.

Что произойдет, если инвестор получит налоговый вычет и закроет ИИС, продержав на нем бумаги или деньги менее трех лет? В этом случае вычет придется вернуть государству, а заодно уплатить пени, предупреждает Последовская. «А значит, идти за ежегодным вычетом стоит, только если вы уверены, что продержите активы на ИИС минимальный срок. Согласно Налоговому кодексу, налогоплательщик вправе уменьшить налоговую базу, если основной целью совершения сделки (операции) не является возврат суммы налога», — указывает она. Эксперт не исключает, что в связи с последними изменениями в законодательстве налоговая может отказать в вычете, если инвестор пополняет ИИС, но не совершает сделок. «Правда, такой практики пока нет, и у инспекторов нет руководства отказывать в вычете для владельцев ИИС, не совершающих операции», — уточняет Последовская.

Что потребуется

Вычет на доход предоставляет сам брокер или управляющий, который просто не удерживает с владельца ИИС налог в конце срока. Однако, чтобы подтвердить право на вычет, могут потребоваться документы от инспекции о том, что вычет по взносам не использовался.

Чтобы получить вычет на взнос, инвестору потребуется заполнить налоговую декларацию (3-НДФЛ) и приложить к ней следующие документы:

— документ, подтверждающий получение дохода (например, справку о доходах по форме НДФЛ-2 или другой документ, который подтверждает, что инвестор получал доход и платил налог в налоговом периоде, когда были внесены деньги на ИИС);

— копию договора на ведение ИИС (заявление о присоединении к регламенту, которое подтверждает факт открытия счета);

— документ, подтверждающий зачисление денег на ИИС (например, платежное поручение из банка). Если на ИИС вносились наличные деньги, то вместо платежных поручений инвестор должен предоставить приходно-кассовый ордер;

— заявление на получение вычета с указанием банковских реквизитов счета налогоплательщика.

Для налоговой декларации достаточно отчета брокера за год. Заполнить ее можно как в отделениях ФНС, так и через Интернет. Например, на сайте nalog.ru. Есть также специальные сервисы, помогающие правильно общаться с налоговыми органами, — например, ndflka.ru или nalogia.ru.

Кроме того, почти все инвестиционные компании или банки, обслуживающие инвесторов-физлиц, предлагают помощь в заполнении декларации. Цены могут колебаться от нескольких сотен до 3—5 тыс. рублей. Например, в «Атоне» и «Открытие Брокер» предлагают помощь в оформлении и проверке декларации консультантом за 1 699 рублей, в Сбербанке обещают, что личный консультант вернет налоги за 1 499 рублей (бесплатно для владельцев пакета услуг «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый»). Некоторые участники рынка (БКС, «Регион») готовы помочь клиентам заполнить декларацию и собрать необходимые документы бесплатно.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 февраля 2018 > № 2505285 Альберт Кошкаров


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 февраля 2018 > № 2505281

Энциклопедия подарков: как удивить на 23 Февраля и 8 Марта

5 креативных подарков для каждого

Дорог не подарок — дорого внимание. И удивление

Любой повод для «гендерного» подарка — головная боль для дарителя. Чтобы немного облегчить ваши муки, расскажем о личном опыте выбора подарков, способных удивить представителей обоих полов. Вы еще можете успеть! До главного мужского праздника целые сутки, а до главного женского — почти две недели.

Я очень люблю дарить подарки. Причем не только на праздники. В связи с этим моя виртуальная энциклопедия подарков периодически «изнашивается» и требует все более креативных идей. Самыми необычными из них и — что важно! — подходящими любому полу делюсь с вами. Подарки здесь представлены на любой вкус и кошелек, остается только подобрать подходящий. Или придумать свой — еще необычнее, еще лучше!

Вариант первый. Подарить впечатление

Это может быть вечернее мини-путешествие на речном трамвайчике (с последующей трапезой там же или без нее), конная прогулка на двоих, ужин в ресторане в полной темноте (есть и такие), поход на квест, посещение концерта любимого исполнителя одариваемого, романтический вечер на верхушке «Москва-Сити» или целый день в аквапарке. Границы здесь определяет только ваша фантазия, ну или умение вбивать интересные запросы в интернет-поисковике.

Если не можете определиться, обратитесь к сервису подбора впечатлений в качестве презента. Так и пишите в поисковике: «подарок-впечатление». Сейчас существует множество подобных сервисов в разных городах, которые готовы предложить вам различные пакеты впечатлений за различную стоимость. Тому, кто получит такой пакет, останется лишь выбрать один из представленных в нем вариантов себе в подарок.

Важно: срок действия сертификатов на впечатление обычно ограничен одним календарным годом.

Небольшой совет: электронный сертификат обойдется дешевле бумажного, да и потерять его сложнее.

Если не можете определиться, обратитесь к сервису подбора впечатлений в качестве презента. Так и пишите в поисковике: «подарок-впечатление».

Вариант второй. Улететь в облака

В принципе, второй вариант — разновидность первого. Однако возможностей для «внедрения» позитивных эмоций в человека здесь столько, что я решила рассмотреть этот пункт отдельно.

Кто из нас не летал во сне и не смотрел в окно иллюминатора самолета с замиранием сердца? Побывать если и не на седьмом небе, то уж явно где-то близко можно несколькими способами.

Самый простой из них — это, пожалуй, батут. Батутные центры сейчас распространены не только в двух столицах, но и потихоньку завоевывают регионы. Конечно, в воздухе получатель такого подарка будет оказываться лишь на короткие промежутки времени. Зато батут отлично подходит для тех, кто боится высоты.

В качестве аналога батута (если уже пробовали) можно попрыгать на специальных приспособлениях, одевающихся на ноги, — джолли-джамперах. Вы наверняка видели людей на высоких непонятных дугах, передвигающихся вприпрыжку, на различных праздниках. Это и есть джолли-джамперы.

Способ поинтереснее — полет в аэротрубе. Обычно при заказе можно выбрать продолжительность полета. Начать можно с короткого полета, а потом докупить еще минут.

Для романтиков отлично подойдет полет на воздушном шаре. Дешевле его осуществлять не вдвоем, а в группе людей — поверьте, эмоций будет не меньше. Однако такое развлечение встанет в копеечку. По возможности постарайтесь полетать на воздушном шаре за рубежом — зачастую это более экономно, а виды внизу при этом будут более интересные.

Если вы уверены, что получатель подарка оценит экстремальный презент, смело дарите ему прыжок с парашютом. Конечно, с тренером — такой прыжок в ряде случаев разрешают делать даже людям с болезнями ног и позвоночника. Тем не менее будьте готовы, что парашютный сертификат в итоге будет пылиться в недрах какого-нибудь ящика его получателя: немногие отважатся на такой решительный шаг. Поэтому заранее прощупайте почву насчет отношения друга, родственника или любимого человека к этому виду спорта.

А еще есть дельтаплан, параплан и роупджампинг (прыжок с веревкой с высокого объекта, как правило, с моста). И даже возможность полетать на истребителе. Последнее, наверное, станет самым дорогостоящим подарком из всего «полетного» списка. Если не уверены, что такая расточительность и креативность понравится человеку, для начала купите ему полет на симуляторе истребителя.

Важно: перечисленные варианты подарка могут быть противопоказаны некоторым людям по состоянию здоровья. Кроме симулятора, конечно.

Небольшой совет: для полетов надевайте удобную одежду, в случае с парашютом и воздушным шаром утеплитесь, даже если пробуете эти виды воздухоплавания в разгар лета.

Вариант третий. Помочь в самореализации

Знаете, что ваша жена давно хочет научиться печь? Или ваш друг не первый месяц опечален невозможностью освоить новую технику рисования? А может быть, ваш любимый с детства мечтает играть на гитаре, как Slash или Девид Гилмор?

Отлично! Идея для подарка уже есть! Найдите подходящие по тематике курсы или индивидуальные занятия с преподавателем, почитайте отзывы о выбранной компании или человеке (мы ведь ищем самое лучшее) и закажите понравившийся вариант, по возможности с открытой датой.

Важно: убедитесь, что ваш подарок не ограничен жесткими временными рамками. Например, пройти курс можно только 11—15 марта или только в апреле. Дело в том, что велик шанс не угадать с датой — вдруг у человека уже был запланирован отпуск или длительная командировка на это время, в силу чего вашим подарком он воспользоваться не сможет.

Небольшой совет: постарайтесь заранее ненавязчиво узнать, не собирается ли уже получатель подарка пойти на курсы, сертификат на которые вы собираетесь ему вручить. Если курсы мечты вашего знакомого относятся к разряду дорогостоящих, договоритесь с другими его друзьями о совместном подарке в виде сертификата.

Вариант четвертый. Вернуть в детство

Пожалуй, практически каждый человек скажет, что чувствовал себя счастливее всего в детстве. Когда не нужно было каждый день ходить на работу, когда проблемы были совсем другого масштаба, а внутренний оптимизм был совсем другого уровня и качества.

Увы, детство вернуть нельзя, но можно вернуть друга или любимого в детство.

Универсальный способ — поход в парк развлечений. Там человек сможет выбрать аттракционы себе по душе и вредную еду себе по телу. Конечно, лучше ходить в такой парк в теплое время года — тогда и выбор развлечений будет побольше, и эмоции от этого поярче. Однако в России появляется все больше парков развлечений закрытого типа, то есть в помещениях. Обычно они базируются в крупных торговых центрах. Приготовьтесь к очередям. Но что поделать: «детство» сейчас очень популярно у очень уставших взрослых.

Нет парков аттракционов поблизости? Не беда! На помощь придут игровые автоматы. В больших торговых центрах есть целые зоны с ними. По наблюдениям, если появиться в таких зонах в выходные до полудня, можно насладиться отстреливанием вампиров и гонками на выживание практически в одиночестве.

Любителя животных можно отвести в зоопарк, а особенно трогательного во всех смыслах любителя животных — в контактный зоопарк, где он сможет практически «поручкаться» со всеми интересующими его братьями нашими меньшими.

Еще один способ впечатлить ребенка внутри вашей половинки или вашего друга — поход в цирк. Детей там, конечно, будет много, но и радости тоже. Главное, чтобы получатель подарка не был против цирков как таковых.

Это же пожелание можно отнести к дельфинариям и океанариумам. Кстати, о них. В дельфинарии можно заказать сеанс плавания с дельфином, а иногда даже с морским котиком. Незабываемые минуты точно гарантированы.

Важно: в любом виде впадая в детство, очень легко увлечься. Особенно если это «детство» вам подарили. Чей подарок, того и ответственность. Перед походом в цирк или зоопарк уточните, нет ли у знакомого аллергии на каких-либо животных. Перед тем как покупать человеку сладкую вату и прочие сахарные вкусняшки, вспомните, нет ли у него диабета, не жаловался ли он на высокий уровень сахара в крови. Игровые автоматы не подойдут тем, кто плохо реагирует на резкие движения, быстро сменяющиеся картинки и яркие вспышки на экране.

Небольшой совет: лучше заранее оговорить бюджет «детского» дня либо выбрать сертификат на определенную сумму. Иначе крайне легко увлечься и потратить намного больше денег, чем вы планировали.

В любом виде впадая в детство, очень легко увлечься. Особенно если это «детство» вам подарили. Чей подарок, того и ответственность.

Вариант пятый. Подарок с изюминкой

Не боитесь экспериментировать? И ваш знакомый, друг, любимый, муж, отец или вторая половинка тоже? Ну что же, тогда давайте удивлять по-крупному.

Отведите именинницу или именинника в ресторан, где можно попробовать жареных кузнечиков и шелкопрядов, для особо бесстрашных подойдут витлоны (яйца с утиными зародышами). На День всех влюбленных (14 февраля) или вашу памятную дату предложите вашей пассии сходить в Музей секса или что-то столь же экстравагантное. На 1 апреля закажите розыгрыш босса (да, имеется в индустрии развлечений и такая услуга). Уставшим родителям, отпуск у которых еще не скоро, презентуйте поход в крэш-комнату или так называемую расфигачечную (да! там можно крушить все что душе угодно!). Спортивному другу, перепробовавшему все на свете, наверняка понравится гидрореактивный ранец или ховерборд, позволяющие взмыть над поверхностью воды за счет вырывающихся из них сильных струй. Девушке, соблюдающей все правила дорожного движения, подарите мастер-класс по дрифту или экстремальному вождению. Недруга, более чем холодно относящегося к рептилиям, отведите на фотосессию со змеями. Если самому хочется встряски, купите себе одноразовый абонемент на зорбинг — в большом шаре, в котором вы будете катиться вниз с горы, постоянно меняя положение тела, скучать точно не придется.

Важно: если собираетесь напугать получателя подарка, будьте уверены, что он стрессоустойчив; если собираетесь подарить что-то с сексуальным подтекстом, убедитесь, что это не слишком смутит вашу половину и что вам никто не помешает; если выбираете подарок, который вряд ли понравится большинству живущих на Земле людей, будьте готовы, что отношения с получателем подарка могут испортиться.

Небольшой совет: не стоит перегибать палку и нарочно дарить ради любопытства человеку то, что он точно не хочет («Ну попробуй, тебе понравится!»), или то, к чему он испытывает фобию («Только домашний паук-птицеед поможет тебе избавиться от арахнофобии!»). Такие шутки и эксперименты могут закончиться весьма плачевно.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 22 февраля 2018 > № 2505281


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 февраля 2018 > № 2505282

«Мы будем болтаться около нуля»

Во что превратится российская экономика, если и дальше ничего не менять

Перспективы развития российской экономики без структурных реформ — на нуле

Российская экономика замедляется, отток капитала растет, но телевизор пока еще побеждает холодильник. Что нас ожидает в ближайшем будущем, если не проводить реформы, о которых экономисты говорят последние лет двадцать?

Старая песня о главном

«Для качественного рывка вперед российской экономике нужны работающие гражданские институты, прозрачные правила игры, независимый суд, дерегулирование, защита прав собственности, налоговая реформа...» — эта фраза, как мантра, повторяется российскими экономистами как минимум последние 20 лет. Однако комфортные мировые цены на нефть и прочее сырье позволяют властям держаться за рентную модель. Каждый кризис экономисты ждут, что стране будет предложено лекарство от «голландской болезни». Но кризис оказывается или слишком быстротечным (как это было в 2008—2009 годах), или недостаточно сильным (как это происходит сейчас).

И вот снова нефть растет, приближающиеся выборы президента не несут никакой интриги, и возникает вопрос: а если снова ничего не делать, снова отложить все важные (но, как показывает практика, пока необязательные) реформы, то где мы окажемся к концу очередного срока Владимира Путина? Ведь система ветшает, «голландская болезнь» переходит в хроническую стадию и меры, которые были достаточны еще десять лет назад, сегодня могут оказаться уже слишком слабыми. Или, может быть, все не так страшно, и проблема рассосется сама?

Ждет ли Россию девальвация после выборов

Ждет ли Россию девальвация после выборов

Еще осенью, когда рубль слабел, экономисты всерьез обсуждали вероятность девальвации после президентских выборов-2018: дескать, до 18 марта рубль будут держать, а после — что случится, то случится. Насколько реально новое резкое ослабление рубля и к чему оно приведет?

Рост закончился, отток капитала усилился

Что мы имеем на настоящий момент?

Российская экономика замедляется. Не успев разогнаться и выбраться из кризиса. Если в III квартале прошлого года ВВП страны показал 1,8% роста (в годовом исчислении), то в IV квартале рост снизился до 1,2%. Такие данные приводятся в обзоре департамента исследований и прогнозирования Банка России «О чем говорят тренды», опубликованном 16 февраля. Авторы исследования признаются, что такое замедление оказалось неожиданным: в декабре они ожидали, что по итогам года экономика России вырастет на 1,7%. По подсчетам Росстата, ВВП России в 2017 году вырос на 1,5%. При этом неприятным сюрпризом конца прошлого года стало падение обрабатывающей промышленности: на 3,6% в ноябре, а потом еще на 1,5% в декабре.

Курс на огосударствление экономики неизменен. «Банковская система у нас практически государственная. Странное исключение составляет Альфа-Банк, не знаю, как долго это продлится, — заявил недавно экс-министр экономики России Андрей Нечаев на заседании Экономического клуба ФБК. — Все остальные крупнейшие банки стали государственными». Этот процесс не только плох снижением конкуренции на рынке, но и является преградой для развития среднего и малого бизнеса в стране. «Госбанк априори не заинтересован ни в каком кредитовании, — говорит Нечаев. — Гораздо проще пойти и попросить очередную порцию многомиллиардной поддержки. Регулятивная политика Центробанка дестимулирует кредитование».

В конце прошлой недели процесс огосударствления экономики перешел на ретейл: основатель и совладелец торговой сети «Магнит» Сергей Галицкий продал 29,1% акций компании группе ВТБ. Однако говорить об огосударствлении ретейла все же не стоит, считает экономист Владимир Милов. Скорее, государство ищет привлекательные активы. «Магнит» входит в топ-10 российских компаний по выручке», — напоминает Милов.

В этой сделке, впрочем, похоже, выиграли обе стороны. «Выход Галицкого из бизнеса очень показателен: ретейл не видит перспектив развития», — продолжает Милов. Причем, продавая активы, предприниматели вырученные деньги вкладывают вовсе не в России. Последние годы в стране наблюдается чистый отток капитала, который резко усилился в начале 2018 года.

Чистый вывоз капитала из России частным сектором вырос в январе 2018 года в 2,3 раза по сравнению с январем прошлого года и достиг 7,1 млрд долларов, сообщил Банк России. За 2017 год частный сектор вывез из России 31,3 млрд долларов, что в 1,6 раза выше показателей 2016 года. Дальше процесс будет идти только по нарастающей, уверен Владимир Милов. «Посмотрите список «РБК 500» и ищите там, кто будет следующий», — говорит он, прогнозируя, что во время нового срока Путина процесс оттока капитала усилится.

Про падение реальных доходов населения Банки.ру писал неоднократно. В прошлом году, правда, это падение происходило одновременно с ростом розничной торговли. Однако, что важно, рос и другой показатель — розничное кредитование. «Но кто берет кредиты? — обращает внимание Владимир Милов. — Самая большая группа — это пенсионеры старше 65 лет. Четверть заемщиков признаются, что живут на пенсию и пособия. Наиболее быстрые темпы роста кредитования наблюдаются в наиболее бедных регионах России».

Справедливости ради надо сказать, что есть и хорошие новости. Цены на нефть растут, и это дает основания рассчитывать, что в 2018 году федеральный бюджет закроется с профицитом. Но эти же растущие цены — одна из причин опасаться, что реформы снова будут отложены. А раз так, что нас ждет в ближайшие годы? Что произойдет с экономикой России, если оставить все как есть?

Катастрофы не будет. Первые 10 лет

«Рассчитывать на постоянный рост экономики, пусть и небольшой, не стоит, — полагает директор Института стратегического анализа компании «ФБК» Игорь Николаев. — Коррекционный отскок уже состоялся в 2017 году. В этом году мы даже эти полтора процента по ВВП не покажем. Будем болтаться около нуля, но все же с переходом в отрицательную плоскость. Вот что будет, если ничего не делать из того, что надо было делать».

«То, что сейчас происходит с экономикой, конечно, так может быть не до бесконечности, но в ближайшие годы катастрофы не произойдет, — подчеркивает экономист. — Минус 7—10% роста ВВП? Нет, такого не будет».

С такой позицией соглашаются все эксперты. «Мы можем долго, ровно столько, сколько будет хватать терпения у населения, все это переносить, ничего не менять. Мы будем болтаться вокруг нуля, радоваться, когда (рост ВВП составит. — Прим. Банки.ру) плюс один, огорчаться, когда — минус два. И если ничего не делать, то «минус два» будет случаться все чаще. Но тем не менее лет десять эта конструкция может существовать», — говорил Андрей Нечаев на Экономическом клубе ФБК.

«Потенциал гнить у нашей экономики довольно большой», — соглашается Владимир Милов. По его словам, большой запас прочности российской экономики объясняется в том числе и тем, что власти принимают верные решения в сфере макроэкономики. Например, у РФ низкий уровень госдолга. Да, его будут наращивать, но все равно его показатели ниже среднемировых и далеки от показателей накануне дефолта 1998 года. Плюс отказ вводить ограничения капитала, отказ поддерживать валютный курс, как это было до декабря 2014 года. Все это дает запас прочности нашей экономике.

Потенциал гнить у нашей экономики довольно большой.

Другое дело, что в этом болтании «около нуля» нет ничего хорошего. Сегодня среднемировые темпы экономического роста составляют около 3,5% в год. Это значит, что на самом деле, стоя на месте, мы будем отставать с каждым годом все больше.

Нас ждет полная деградация…

«Мы будем все больше отставать от стран-лидеров. Причем опыт 2017 года показал, что у нас именно обрабатывающая промышленность, в том числе машиностроение, схлопывается. То есть мы будем отставать и в плане технологического развития, — говорит Андрей Нечаев. — И рано или поздно страна превратится в совсем уже сырьевой придаток Китая и Европы без каких-либо иллюзий на технологические прорывы. В этом смысле время предельно ограничено. Такой вот парадокс: система позволяет лет десять ничего не делать, но если десять лет ничего не делать, мы отстанем навсегда».

«Будет деградация», — заявляет Нечаев. На вопрос, что он подразумевает под деградацией, экс-министр отвечает: «Это конец 80-х, когда нечего есть, когда инфляция не 3%, а 33%. Это абсолютно серьезная угроза распада России, когда каждый регион будет считать, что в одиночку ему выжить легче».

Аналогичные оценки — «деградация» и «повторение судьбы СССР» — в случае отсутствия реформ дает советник по макроэкономике генерального директора компании «Открытие Брокер» Сергей Хестанов. Правда, по его мнению, речь идет не о повторении судьбы СССР в смысле территориального распада страны, а скорее о росте социального напряжения.

…или обойдется?

«Cистема набрала достаточной прочности, чтобы не рухнуть, чтобы не было ни национальной катастрофы, никакого отставания навсегда. Зачем такие слова? — не соглашается с коллегой Игорь Николаев. — Точка невозврата, наверное, есть. Другое дело, что это не в обозримом будущем. Ни через два года, ни через пять лет. В этом на самом деле и проблема. Это смягчает ситуацию, и кажется, что ничего же, жить-то можно».

Эта прочность обеспечена за счет того, что рыночная экономика, как бы справедливо ни ругали ее воплощение в России, все же построена. Именно механизмы рыночной экономики придали ей ту адаптивность, которая не позволяет идти ко дну и позволяет меняться в ухудшающихся условиях — внешних и внутренних. «Основные институты рыночной экономики, пускай они кривоваты и косоваты, обеспечивают устойчивость этой системы, — говорит Николаев. — И спасибо за это реформаторам 90-х годов».

Не видит катастрофического сценария и Владимир Милов. «Предел будет определяться не экономическими факторами, а политическими, когда население скажет «довольно» и потребует перемен», — считает экономист. Произойти, однако, это может не скоро, ведь народ наш, как известно, терпелив. Жить-то можно, законсервировавшись на текущем уровне благосостояния. Вопрос — сколько.

Последний шанс

Впрочем, всегда есть надежда, что власть все же приступит к долгожданным реформам. «Уже два года активно разрабатываются планы реформ. И существуют веские основания предполагать, что многие их этих реформ будут осуществляться в следующем выборном цикле, то есть после марта 2018 года, — полагает главный экономист «БКС Глобал Маркетс» Владимир Тихомиров. — Однако эффект их воздействия на экономику и уровень жизни населения не будет виден сразу, на это потребуется время. Так что при отсутствии серьезных потрясений (включая цены на нефть) экономика РФ в ближайшие год-два будет расти довольно вяло — не более 2% в год. Но при условии активизации реформ после выборов уже с 2020 года мы можем увидеть ускорение темпов роста, причем не за счет нефтяного сектора».

Очень хотелось бы, чтобы было именно так. Потому что долгое терпение нашего народа начинает немного подтачиваться и телевизор уже не так безоговорочно выигрывает у холодильника.

Февральское исследование компании «Ромир» показало, что важнейшими государственными задачами в России сегодня должны стать повышение благосостояния народа, развитие российской экономики, борьба с коррупцией, развитие социальной помощи населению и забота о старшем поколении. Аналогичный опрос проводился летом 2015 года, и за прошедшее время настроения россиян изменились. Выросла доля тех, кто считает приоритетным повышение благосостояния (с 29% до 41%), борьбу с коррупцией (с 17% до 31%) и борьбу с терроризмом (с 7% до 19%). Одновременно сократилось число считающих, что в центре российской политики должно быть усиление престижа России в мире (с 21% до 15%) и укрепление российской государственности (с 18% до 12%). Есть повод задуматься.

Милена БАХВАЛОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 февраля 2018 > № 2505282


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 февраля 2018 > № 2505277 Алексей Капустин

Райффайзенбанк: «Мы хотим быть банком для обычных людей»

Алексей Капустин, Начальник управления каналов продаж Райффайзенбанка

Беседовала: Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Начальник управления каналов продаж Райффайзенбанка Алексей Капустин рассказал Bankir.Ru о меняющемся подходе к обслуживанию, особенностях привлечения клиентов и планах по развитию бизнеса в эпоху цифровых сервисов.

— Сейчас у всех банков есть мобильные приложения и кол-центры, через которые можно решить любые вопросы. На днях, будучи в вашем офисе, я задалась вопросом: зачем люди приходят в отделения? Вы проводили какое-то исследование?

— Да, мы провели детальный анализ. Можно я вам верну ваш вопрос? А вы зачем ходите в отделение банка?

— Я просто шла мимо и в очередной раз увидела вашу рекламу, обещающую кешбэк 5%. Этой рекламы сейчас много везде – и в Интернете, и на улице. Предложение выглядит слишком щедрым, и я захотела узнать, в чем обман.

— А почему вы не позвонили в кол-центр?

— Я шла мимо, и мне зайти было проще, чем звонить и ждать ответа оператора.

— Мне кажется, в этом вашем ответе содержится большая часть информации о том, почему люди ходят в отделение. В какой-то момент мы решили, что, в принципе, клиентам удобнее использовать дистанционные каналы, чем посещать отделения. И поэтому мы создавали функции, позволяющие клиенту не ходить в отделение, а потом об этом в отделениях активно рассказывали.

Например, мы первыми сделали досрочное погашение в интернет-банке, позволяющее не ходить в отделение. Мы не понимали, зачем люди по-прежнему ходят в отделение, если можно сделать все дистанционно? Потом у нас открылись глаза, и в итоге в последнюю пару лет мы работаем с этим по-другому.

— И как же?

— Мы говорим, что работаем в интересах клиента. Мы создаем вокруг клиента такую экосистему, где он сам выбирает, в какой канал и в какой момент времени пойти. Наша доля отделений в стране меньше чем полпроцента: в России 36 тысяч банковских отделений, из них меньше 200 принадлежат Райффайзенбанку. Но при этом есть категории клиентов, которым для решения определенных вопросов комфортнее визит в отделение.

Кому-то просто очень нравится приходить и общаться с нашими сотрудниками, потому что у нас хорошая атмосфера. Другая категория людей – те, кто ходит в отделение по каким-то сложным вопросам раз в год или раз в два года. Например, взять ипотеку или выбрать продукт, помогающий накопить на ипотеку: депозит, ПИФ или что-то еще.

Знаете, задавая некоторые вопросы банку, хочется иметь контакт лицом к лицу. Мы люди, и нам нужен простой человеческий контакт. Мы стараемся, чтобы наши сотрудники не просто отвечали на вопросы и продавали наши продукты, а могли поддержать разговор с клиентом на тему банков, инвестиций, кредитования. Мы растим наших сотрудников.

Если говорить про будущее наших каналов, то, конечно, большая часть операций будет осуществляться в Интернете, мобильном банке. Мы построили полнофункциональный контактный центр, который может полностью обслуживать клиентов как по звонку, так и по электронной почте и в чатах. Мы общаемся с клиентами через мессенджер в Facebook, в Viber и планируем подключить Telegram и WhatsApp. Теперь мы используем все каналы взаимодействия: где клиент нас нашел, там мы и решаем его вопрос. Искусство современного банковского бизнеса состоит в том, чтобы клиент мог сам выбирать канал для общения с банком. При этом взаимодействие с банком должно быть таким, чтобы переход из канала в канал был незаметными. Начав операцию в кол-центре, клиент может закончить ее, например, в отделении. Для этого мы инвестировали много средств в CRM. Мы делаем различные замеры, чтобы понять, как растет число пользователей разных чатов и других альтернативных средств общения с клиентами.

— У вас есть цель перевести клиентов в цифровые каналы обслуживания?

— Такой самоцели нет. Мы стараемся применительно к клиентам не употреблять такие слова, как «переводить», поскольку это подразумевает какое-то насильственное действие. Мы хотим, чтобы клиент знал, какие у нас есть возможности. Отделения нужны тем, кто приходит в Райффайзенбанк впервые: сотрудники наглядно показывают, как работают интернет-банк и мобильный банк, как пользоваться банкоматом, назначают ПИН-код для карточек. Хотя мы уже научились открывать счета с выездом сотрудников, некоторым людям при открытии первого счета хочется прийти в отделение.

— Вы уже, как необанки, открываете счета с выездом сотрудников к клиенту?

— Да, если вы в Интернете оформляете заявку, то к вам может приехать сотрудник, заполнить все с вами. Интересная культурная особенность: для открытия кредитных карт клиенты охотно выбирают выездного сотрудника, а за потребительскими кредитами приходят в офис.

— Вы изучали мотивацию людей? Приходя в офис, они рассчитывают получить кредит по более привлекательной ставке?

— На самом деле мы до сих пор этого не поняли. Определенные продукты, например карта, подразумевают доставку, и люди уверенно выбирают курьера. Если речь не идет о доставке чего-то физического, люди стараются решить вопрос в офисе. Нам как банку все равно: выездные сотрудники и сотрудники в отделениях оказывают одну и ту же услугу.

— Сейчас очень много рекламы Райффайзенбанка в социальных сетях. Вы хотите таким способом привлечь определенную аудиторию? Или у вас просто идет массированная рекламная кампания везде, включая ТВ, а я ее не вижу, поскольку не смотрю телевизор?

— Я должен признать, что мы с вами в меньшинстве в своем игнорировании телевизора. В принципе, с точки зрения маркетинговой коммуникации телевизор – это все еще самый охватный канал. У нас присутствие на ТВ выросло за последние полтора года: мы стали значительно больше говорить о себе, рассказывать про наши продукты и сервисы. Полтора года назад наше продвижение было более сдержанным: мы запускали кампании под определенные продукты. Теперь мы изменили свою позицию. У нас очень хорошая продуктовая линейка, нам хочется рассказать про наш отличный сервис. Поэтому мы используем все площадки, и ТВ – в первую очередь. Однако другие каналы коммуникаций для нас также значимы. Например, Интернет. Здесь мы стараемся настроить свои системы так, чтоб показывать нашу рекламу тем, кому она релевантна. Если вы искали потребительский кредит, то получите предложение на потребительский кредит. Если искали скидки, то мы вам предложим нашу карту с программой скидок или карту с упомянутым вами кешбэком.

— Как вы контролируете качество обслуживания в разных каналах, ведь у каждого из них своя специфика?

— Наш контактный центр занимается обслуживанием клиентов в разных каналах и отвечает и за звонки, и за незвонковую составляющую. Если проблема не может быть решена стандартным образом, то подключается отдел качества, который занимается решением нестандартных вопросов. Задача сотрудников – сделать так, чтобы клиент в итоге был счастлив.

Раньше на запросы клиентов мы отвечали в течение суток, а сейчас вышли на нормальный интернет-режим. Тем, кто оставляет онлайн-заявку, как правило, перезванивают через 10 минут. Благодаря трансформации бизнеса мы отладили процессы общения на высокой скорости. Хотя, конечно, мы большая компания, и нам достаточно сложно это организовать.

— Вы отслеживаете, на какую вашу рекламу откликаются люди?

— Смотря в каких каналах. Если это Интернет, то, естественно, отслеживается, по какой рекламной кампании пришел клиент: был ли это органический трафик или клиент что-то искал в поисковой системе и потому зашел на сайт. Если говорить про тех, кто приходит в отделение, то здесь, конечно, все сложнее. Но мы задаем людям вопросы. Как обычно, для онлайновых каналов у нас больше данных, а для офлайновых – меньше.

— Вы можете поделиться планами по развитию бизнеса?

— У нас имеется очень серьезный план по расширению разных каналов. Мы хотим сделать большой фокус на том, чтобы в любом канале была такая же функциональность, как в отделении, и даже лучше. Мы намерены больше подстраиваться под клиента, более серьезно инвестировать в клиентский опыт переключения между каналами, в том числе в удаленных каналах. Мы будем расширять цифровое привлечение клиентов, поскольку видим за этим большое будущее. Нас будет еще больше на ТВ и в разных каналах коммуникаций. Мы будем еще активнее выходить на рынок с различными маркетинговыми сообщениями, чтобы мир больше узнал про нас. В принципе, мы созрели для того, чтобы показать миру больший Райффайзенбанк, чем сейчас.

Мы хотим быть банком для обычных людей и не стремимся сильно выпячивать свою роль. Наша цель – поставить клиента во главу бизнеса и просто решать его финансовые вопросы.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 февраля 2018 > № 2505277 Алексей Капустин


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 февраля 2018 > № 2505275

Почувствуй розницу!

Как жили банки, кредитующие граждан, весь прошедший год

К счастью, валютные розничные кредиты российские банки не предлагают

В 2017 году розничный кредитный портфель нарастили почти все крупнейшие банки, занимающиеся этим бизнесом. Лидеры кредитного прироста — Сбербанк, ВТБ 24 и Почта Банк. Банки.ру посмотрел, кто отличился на этом поприще, и узнал у банкиров, что они думают о трендах розничного кредитования в 2018 году.

Лидеры гонки

В 2017 году лидером розничного кредитования ожидаемо стал Сбербанк. Согласно отчетности РСБУ, с января 2017-го по январь 2018 года «зеленый слон» пополнил свой розничный портфель почти на 600 млрд рублей, или на 14%.

Второе место по абсолютному приросту занял ВТБ 24. Его розничный кредитный портфель прирос на 236,3 млрд рублей, или почти на 15%.

«Бронзу» забрал Почта Банк, сумевший за прошедший год нарастить розничный кредитный портфель на 87,3 млрд рублей. К слову, это также один из лучших показателей прироста в относительных величинах среди крупных банков по итогам 2017 года — более чем на 77%.

Топ-10 банков, показавших наибольший прирост портфеля кредитов физлиц

в абсолютном выражении за 2017 год

Место

Банк

Показатель, тыс. рублей

Изменение

январь-2018

январь-2017

тыс. руб.

%

1

Сбербанк России

4 924 521 124

4 336 331 349

+588 189 775

+13,56

2

ВТБ 24

1 820 439 189

1 584 159 190

+236 279 999

+14,92

3

Почта Банк

200 118 463

112 797 292

+87 321 171

+77,41

4

Совкомбанк

134 206 462

60 981 641

+73 224 821

+120,08

5

Альфа-Банк

291 357 876

230 163 089

+61 194 787

+26,59

6

Газпромбанк

364 295 853

307 978 586

+56 317 267

+18,29

7

Райффайзенбанк

220 381 547

181 140 931

+39 240 616

+21,66

8

Тинькофф Банк

154 017 412

115 214 376

+38 803 036

+33,68

9

Россельхозбанк

359 862 059

325 147 850

+34 714 209

+10,68

10

«Уралсиб»

113 396 288

80 688 942

+32 707 346

+40,54

Примечание. В связи с тем, что первый сводный баланс объединенного банка ВТБ в рамках интеграции был представлен 1 января 2018 года, банки ВТБ 24 и ВТБ в таблице даны отдельно друг от друга.

Если Сбербанк и ВТБ уже много лет «соревнуются» за лидерство на рынке розничных кредитов, то третье место Почта Банка, особенно в нынешних условиях все более жесткой конкуренции ввиду планомерного сокращения числа рыночных игроков, можно назвать неожиданностью со знаком плюс. И из-за ближайших конкурентов в лице исторически крупнейших банков России, и в связи с тем, что по итогам 2016 года Почта Банк прирос по этому показателю вдвое меньше — на 43,4 млрд рублей, заняв на тот момент пятое место по абсолютному приросту.

«Причины роста в 2017 году — более чем двукратный рост сети продаж банка, высокая эффективность рекламных кампаний, а также активное использование WEB-канала для привлечения клиентов и продаж продуктов», — прокомментировал вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса Почта Банка Григорий Бабаджанян. Он отмечает, что все клиенты Почта Банка (включая заемщиков) — это новые клиенты для группы ВТБ и самого Почта Банка. При этом перевод кредитов из ВТБ в Почта Банк не осуществлялся.

В Почта Банке ожидают прироста кредитного портфеля в 2018 году более чем на 50%. В линейке банка имеются только розничные кредиты.

Следует также отметить, что сам банк ВТБ увеличил в 2017 году свой портфель кредитов физлиц более чем на 31 млрд рублей (или на 14%).

С 2018 года на рынке представлен объединенный банк ВТБ. Как уточнял в интервью Банки.ру заместитель президента — председателя правления объединенного банка ВТБ Анатолий Печатников, в прошлом году все клиентские активы и пассивы (то есть кредиты, депозиты, счета) с баланса ВТБ 24 были переданы на баланс объединенного банка ВТБ в силу запланированной интеграции. Таким образом, произошло юридическое объединение, в рамках которого бухгалтерия кредитной организации уже смогла сформировать сводный баланс объединенного банка на 1 января 2018 года. Получается, что объединенный розничный портфель находится на отметке 250 млрд рублей. Эти подсчеты Банки.ру подтвердили в пресс-службе кредитной организации.

«За 2017 год кредитный портфель объединенного ВТБ увеличился более чем на 253 миллиарда рублей (по РСБУ). Драйверы роста — ипотека и кредиты наличными. Портфель ипотечных кредитов ВТБ вырос более чем на 130 миллиардов рублей, портфель кредитов наличными — почти на 110 миллиардов рублей, — уточнили в пресс-службе ВТБ. — В этом году мы ожидаем прироста розничного кредитного портфеля ВТБ на уровне 19%».

Совкомбанк занял четвертое место по абсолютному приросту портфеля кредитов физлиц в прошлом году. Кредитная организация увеличила портфель на 73,2 млрд рублей, а по относительному приросту (на 120% за год) и вовсе «побила» все банки из топ-20 по активам.

«У нас одна из крупнейших сетей отделений в более чем тысяче городов и населенных пунктов, по этому показателю мы уступаем только Сбербанку и ВТБ, — объясняет результаты работы первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский. — Само собой, когда мы ввели в линейку продуктов залоговые кредиты, то сила сети и сила бренда дала столь значительный эффект на низкой базе. Также такому результату способствовала удачная покупка Меткомбанка. В этом году мы рассчитываем на аналогичный абсолютный рост, но уже гораздо ниже в процентном выражении. Мы ожидаем, что спрос на квартиры и автомобили покажет умеренный рост на фоне опережающего роста покупок в кредит».

Активные фазы продаж программ залогового кредитования Совкомбанка, которые имели значительное влияние на показатели 2017 года, пришлись на март. Изначальный запуск продаж в рамках залогового кредитования был реализован в 2016 году.

Замыкает пятерку лидеров розничного кредитования Альфа-Банк. Кредитная организация за год нарастила свой портфель на 61,2 млрд рублей в абсолютном выражении и почти на треть в относительном.

«В 2017 году мы активно развивали розничное кредитование по всем направлениям: кредитные карты, кредиты наличными, потребительское кредитование, а также запустили собственную ипотеку. Мы поставили цель прорывного роста кредитного портфеля. Мы этой цели не просто достигли, а превзошли. Так, портфель Альфа-Банка по кредитным картам (без просрочки) за год вырос на 28,8% и на текущий момент превышает 94 миллиарда рублей. Притом что в целом рынок кредитных карт за этот период вырос примерно на 11%. Это позволило существенно нарастить долю рынка по кредитным картам до 8,46% и прочно закрепиться в тройке лидеров этого сегмента, — рассказывает руководитель блока «Розничный бизнес» Альфа-Банка Майкл Тач. — Портфель POS-кредитов вырос к концу 2017 года более чем на 20%. Значимые результаты мы видим и в кредитах наличными — более 40% рост за год. Останавливаться на достигнутом не в правилах «Альфы» — мы запланировали еще более амбициозный рост, то есть более 35% в 2018 году, в том числе за счет предложения совершенно новых для банка продуктов».

Цифрой не вышли

Среди банков, чьи розничные кредитные портфели сильнее всего «просели» в 2017 году, — «ФК Открытие», «Русский Стандарт», Нордеа Банк, Росгосстрах Банк (принадлежит банку «ФК Открытие») и Бинбанк.

Топ-10 банков, показавших наибольшее сокращение портфеля кредитов физлиц

в абсолютном выражении за 2017 год

Место

Банк

Показатель, тыс. рублей

Изменение

январь-2018

январь-2017

тыс. руб.

%

1

«ФК Открытие»

106 109 574

123 997 991

−17 888 417

−14,43

2

«Русский Стандарт»

125 977 001

142 421 074

−16 444 073

−11,55

3

Нордеа Банк

0

15 840 311

−15 840 311

−100,00

4

Росгосстрах Банк

10 880 371

22 179 455

−11 299 084

−50,94

5

Бинбанк

40 975 235

51 546 904

−10 571 669

−20,51

6

НБ «Траст»

82 836 135

93 128 622

−10 292 487

−11,05

7

Росбанк

134 766 200

142 132 663

−7 366 463

−5,18

8

Московский Кредитный Банк

94 977 865

102 324 404

−7 346 539

−7,18

9

СКБ Банк

61 923 961

68 752 213

−6 828 252

−9,93

10

Рост Банк

3 865 522

9 588 221

−5 722 699

−59,68

Нордеа Банк за 2017 год сократил свой розничный кредитный портфель до нуля. Это ожидаемое событие. Кредитная организация относительно давно отказалась от розничного бизнеса в России.

Эксперты указывают, что в целом логичен и отток у кредитных организаций, попавших в Фонд консолидации банковского сектора. В данном фонде числятся, в частности, «ФК Открытие» и Бинбанк.

Пожелавший остаться неизвестным эксперт считает, что банки из Фонда консолидации банковского сектора потеряли не только вкладчиков, но и заемщиков по разным причинам: новые клиенты решили не идти в санируемые банки, а текущие клиенты либо не стали брать новые кредиты в этих банках, что повлекло «размывание» портфеля, либо постарались закрыть имеющиеся кредиты раньше срока их окончания.

По словам директора департамента развития сети Росгосстрах Банка Степана Сорокина, сокращение кредитного портфеля банка произошло на фоне естественного выгашивания сформированного ранее кредитного портфеля и общего снижения темпов кредитования.

Как пояснили в пресс-службе банка «Русский Стандарт», сокращение кредитного портфеля обусловлено консервативной политикой в области кредитования. В частности, банк существенно ужесточил процедуры оценки клиентов, сфокусировавшись на кредитовании исключительно качественных заемщиков. Данный факт в среднесрочной перспективе приведет к росту нового качественного кредитного портфеля.

«Надо отметить, что довольно консервативная бизнес-модель «Русского Стандарта» не предполагает взрывного роста по кредитным продуктам, — обращают внимание в пресс-службе банка. — В рамках реализации принятой бизнес-модели банк в течение 2017 года масштабировал концепцию «низкий риск — низкие ставки» в кредитных картах и в потребительском кредитовании. Сегодня банк аккуратно наращивает объем выдаваемых розничных кредитов».

Рыночные ожидания: ставки ниже, кредитов больше

Согласно прогнозам ВТБ, в 2018 году сохранятся текущие основные тенденции развития российского банковского рынка: будет наблюдаться снижение ставок и, как следствие, продолжится рост выдач кредитов.

В «Русском Стандарте» обращают внимание на оживление на рынке потребительского кредитования, где основным драйвером роста является снижение ставок. В качестве ключевых факторов, которые окажут влияние на рынок потребительского кредитования уже в I квартале 2018 года, «Русский Стандарт» называет реализацию отложенного спроса (стабилизация экономической ситуации в РФ и сформировавшийся в период кризиса отложенный спрос населения на потребительские товары и услуги, в том числе за счет кредитных средств), дальнейшее снижение процентных ставок и активное развитие направления онлайн-кредитования.

Майкл Тач из Альфа-Банка в качестве двигателей для рынка розничного кредитного бизнеса в 2018 году видит кредитные карты как запасной кошелек клиента и ипотеку, особенно с учетом снижающихся ставок по ней.

По мнению Григория Бабаджаняна из Почта Банка, в связи с замедлением инфляционных процессов и вслед за снижением ставок по депозитам следует ожидать постепенного уменьшения ставок по кредитам. Вместе со снижением ставок банки будут совершенствовать скоринговые процедуры для эффективного управления уровнем риска по кредитному портфелю. Кроме того, будет расти популярность цифровых каналов (в первую очередь мобильного приложения) для получения банковских услуг. В том числе при оформлении кредитов.

В то же время руководитель управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Морозов полагает, что в ипотеке актуальным продуктом на рынке будет оставаться рефинансирование (ввиду падающих ставок). Также в фокусе останется диджитализация ипотечного кредитования и упрощение процессов с точки зрения клиента.

«Все игроки стремятся выйти в онлайн-каналы, сделать онлайн-регистрацию сделки. А запуск Росреестром электронной закладной позволит запустить онлайн-регистрацию сделки и на вторичном рынке. Конечно же, запуск госпрограммы под 6% будет способствовать развитию ипотеки на первичном рынке», — говорит Морозов. При этом он считает, что рынок потребительских кредитов в 2018-м будет расти темпами, близкими к росту в 2017 году. Снижение ставок продолжится, и это сохранит интерес существующих заемщиков к рефинансированию.

«По нашим оценкам, не менее половины выдаваемых в 2018 году новых потребительских кредитов прямо или косвенно пойдет на рефинансирование уже существующих, — делится прогнозами Морозов. — Привлечение клиентов и выдачи потребительских кредитов через цифровые каналы будет расширяться: будут строиться первые процессы по удаленной идентификации с биометрией для новых клиентов и облегчаться процессы для существующих».

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 февраля 2018 > № 2505275


Венесуэла > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505180

Деньги революции: криптовалюта Венесуэлы может похоронить режим Мадуро

Екатерина Кинякина

корреспондент Forbes

Национальная криптовалюта Венесуэлы El Petro привлекала в первый день $735 млн. Однако финансовые аналитики сомневаются, что государство сможет обеспечить рентабельную стоимость криптовалюты на рынке

В Венесуэле запущена первая национальная криптовалюта El Petro. В первый день ей удалось привлечь инвестиции в объеме $735 млн, о чем президент страны Николас Мадуро написал в Твиттере.

Однако официального подтверждения этому нет, отмечает агентство Reuters. Кроме того, отсутствует какая-либо информация об инвесторах.

За счет El Petro Венесуэла планирует ликвидировать государственный долг и выплатить иностранным инвесторам две трети долга по облигациям, которые должны быть погашены в 2018 году. По подсчетам Financial Times, при нынешних ценах на нефть 100 млн El Petro — именно столько токенов рассчитывает выпустить Венесуэла — позволят привлечь около $6 млрд.

Предварительные продажи будут проходить до 19 марта 2018 года, а ICO начнется 20 марта и продолжится, пока весь выпуск не будет распродан. В свободную продажу поступят 82,4 млн, из которых 38,4% планируется реализовать в рамках перепродажи. Это означает, что до 19 марта Венесуэле нужно будет привлечь еще $1,158 млрд. Reuters, со ссылкой руководителя ведомства по созданию национальной криптовалюты Карлоса Варгаса, сообщает, что правительство рассчитывает привлечь инвестиции из Турции, Катара, США и Европы.

Нефть и криптовалюта

Для обеспечения криптовалюты уже в конце декабря Венесуэла выделила целое нефтяное месторождение с 5 млрд баррелей нефти, сообщала газета El Nacional. Однако финансовые аналитики сомневаются, что государство сможет обеспечить рентабельную стоимость криптовалюты на рынке. «По сути, это форвардная продажа нефти, которая еще не добыта и, возможно, добыта никогда не будет, — утверждает старший аналитик ИК «Фридом Финанс» Богдан Зварич. — У Венесуэлы нет мощностей для наращивания объемов ее добычи. А учитывая, что рынки нефти уходя в США, цены на венесуэльскую нефть будут только падать».

Зварич считает, что введение в оборот El Petro только ухудшит положение в Венесуэле, потому как у игроков на рынке нет уверенности в том, что цена нефти будет стабильной: «Венесуэла ориентируется на то, что цена на нефть вырастет, скажем, с $60 до $100 за баррель, но гарантий того, что она действительно вырастет нет». По его словам, парадокс заключается в том, что в отличие от стоимость криптовалют, которые ничем не обеспечены — спекулятивна и саморегулируема, а в случае с El Petro привязка к фундаментальному фактору, то есть к нефти, только добавляет риски.

Более того, отмечает сооснователь и партнер The Token Fund Владимир Смеркис, венесуэльские власти могут не декларировать дополнительную эмиссию криптовалюты в децентрализованной сети и выпустить ее гораздо больше, чем сможет обеспечить нефтяная отрасль страны: «El Petro, по своей сути — это дериватив на нефть, — говорит он. — Спекулятивные возможности, а значит, и интерес криптовалютных инвесторов относительно этой монеты будет зависеть от двух факторов: от цены на нефть, которая сейчас достаточно сильно падает, и от гарантий, которые даст им Венесуэла».

Экономика и режим

Генеральный директор УК «Спутник — Управление капиталом» Александр Лосев полагает, что введение El Petro может стать сигналом скорого падения режима Мадуро: «Криптовалюта убирает государство из денежного оборота, поэтому это лучший инструмент для цветных революций. Она позволяет определенным группам людей проводить сделки без ведома властей. И не надо забывать, что Южная Америка — это торговля наркотиками». Его предположение подтверждает и тот факт, что национальная ассамблея, которую контролирует оппозиция Венесуэлы, объявила El Petro незаконной.

В white paper говорится, что национальной криптовалютой граждане смогут оплачивать товары и услуги. Но, по замечанию Лосева, для этого нужна мощная цифровая инфраструктура, на создание которой у Венесуэлы нет ни средств, ни технических мощностей.

Также считает и основатель Universa.io, венчурный инвестор Александр Бородич: «Говоря о Венесуэле, всегда стоить держать в уме тот факт, что страна находится где-то между Руандой и Замбией по уровню жизни населения», — напоминает он. По его мнению, национальная криптовалюта может кратковременно улучшить ситуацию в стране, но без фундаментальной перестройки всех общественных институтов она не будет работать: «Криптовалюта — это в первую очередь сложная технология, базирующаяся на сплаве академической и прикладной науки, математики и криптографии. На построение такого фундамента уходят годы и десятилетия».

Эксперт Aurora Blockchain Capital Олег Абелев считает, что приток инвестиций в страну за счет El Petro возможен будет только в том случае, если контрагенты признают эту криптовалюту платежным средством: «Вопрос в том, захотят ли контрагенты сотрудничать с венесуэльскими компаниями PDVSA, Pequiven и CVG на предмет осуществления транзакций по покупкам и продажам через национальную криптовалюту. Чтобы деньги выполняли свои функции, одним из ключевых моментов должно стать согласие партнеров, но пока есть готовность только с венесуэльской стороны».

Венесуэла > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505180


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505179

Токсичный долг. Сможет ли Рустам Тарико договориться с держателями дефолтных бондов

Данил Седлов

редактор канала «Финансы и инвестиции»

Предложение Russian Standard по реструктуризации дефолтных евробондов не устроило держателей бумаг. При этом ни у самой компании, ни у банка «Русский стандарт» нет ресурсов для проведения такой сделки, считают финансовые аналитики

Компания Russian Standard Ltd Рустама Тарико разослала письмо держателям выпуска еврооблигаций с погашением в 2022 году, по которым осенью прошлого года был допущен дефолт, с предложениями по реструктуризации долга, пишут «Ведомости» со ссылкой на двух инвесторов, получивших уведомление.

В этом письме (есть у Forbes) предлагаются два варианта решения проблемы — оба подразумевают, что компания выкупит бумаги по цене значительно ниже номинала. Первый сценарий предполагает, что держатели евробондов получат 25% от номинала наличными, второй — выплату 20% от номинала плюс условное право на стоимость акций (CVR) банка «Русский стандарт», то есть долю в будущей прибыли. Эти предложения, впрочем, не окончательные: компания обсудит варианты реструктуризации на встрече с держателями бондов в Лондоне 6 марта, говорится в письме.

Представитель холдинга Рустама Тарико Roust заявил «Ведомостям», что сделка является «рыночной и справедливой», поскольку предложение превышает рыночные котировки бондов и предусматривает дополнительный курсовой доход для инвесторов. По состоянию на среду, 21 февраля, евробонды Russian Standard на Франкфуртской фондовой бирже торговались на уровне 15,5% от номинала.

У самих инвесторов другая точка зрения: инициативная группа держателей дефолтных еврооблигаций Russian Standard Ltd Рустама Тарико отказалась от предложенной реструктуризации, назвав ее условия «неприемлемыми», сообщило 21 февраля агентство Reuters.

Участники этой группы, которая объединяет держателей 27,5% выпуска, будут требовать сокращения срока обращения евробондов и взыскания залога по выпуску — 49% «Русского стандарта» (появился по итогам реструктуризации бондов банка в 2015 году). Этот ультиматум кредиторы выдвинули еще в начале февраля, когда стало известно о создании инициативной группы.

Russian Standard допустила дефолт по еврооблигациям в конце октября 2017 года, не выплатив купон. Сами евробонды были выпущены по итогам предыдущей реструктуризации 2015 года, которая коснулась двух выпусков субординированных бондов банка «Русский стандарт» — на $350 млн и $200 млн. Часть купонов по новому выпуску с погашением в 2022 году выплачивалась бондами. Его объем, по данным Reuters, вначале составлял $451 млн, а сейчас — $544 млн.

Справедлива ли сделка

Оба предложения в целом выглядят непривлекательными для инвесторов, признает портфельный управляющий УК «Альфа-Капитал» Дмитрий Дорофеев. Он напомнил, что еще в середине прошлого года еврооблигации этого выпуска торговались выше отметки 60% от номинала.

Впоследствии котировки бумаг сначала упали на новостях о начале идентификации держателей, что, как правило, происходит перед реструктуризацией, а потом уже и на самом факте отсутствия выплаты купона.

Несмотря на то, что стоимость заложенного пакета акций «Русского стандарта» по этому выпуску примерно соответствует 25%, инвесторы все-равно могут получить более выгодные условия по реструктуризации, убежден Дорофеев. «Держатели могут надеяться на получение до 50% от номинальной стоимости бондов, в случае длинного и сложного процесса по получению контроля в банке, однако с учетом реалий и вероятного противодействия Тарико, инвесторы могут сойтись и на более реалистичной цифре в районе 35%»,— прогнозирует финансист.

Впрочем, исходя из стоимости заложенных акций «Русского стандарта» и тех средств, которые могут получить инвесторы, согласившиеся на выкуп у них бондов по 25% по номиналу, структуры Тарико делают вполне закономерное предложение, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Ковалев.

«Согласно последней доступной отчетности по МСФО (за 9 месяцев 2017 года), капитал банка составляет 15,8 млрд рублей или $279 млн. То есть евробонды обеспечены капиталом бухгалтерской стоимостью в $137 млн, — поясняет аналитик. — Если держатель получит 25% от номинала деньгами — это те же самые самые $136 млн».

По словам Ковалева, такая оценка предполагает, что в случае реализации 49% пакета акций банка для выплат держателям бондов, банк будет оценен с мультипликатором 1x к капиталу. «Надо заметить, что это довольно щедрая оценка. Например, банк ВТБ оценивается сейчас на бирже в 0,8x капитала, Московский кредитный банк — в 0,7x, Банк Санкт-Петербург — в 0,4x», — заключает он. Только Сбербанк — самая дорогая компания России — оценивается с мультипликатором 2x капитала.

Сможет ли банк погасить долг

Опрошенных Forbes аналитиков также смутила готовность Russian Standard выплачивать долг из прибыли банка. По данным «СПАРК-Интерфакс», последний раз «Русский стандарт» выплачивал дивиденды за 2010 год. По итогам 2017 года банк «Русский стандарт» улучшил показатели ликвидности и, после нескольких лет убытков, показал прибыль по РСБУ, отмечает руководитель отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков.

Вместе с тем, груз непрофильных и проблемных активов, накопившихся в предыдущие годы, продолжает оказывать давление на бизнес банка. «К непрофильным активам мы относим, прежде всего, вложения в капитал компании «Русский стандарт водка», — говорит Волков.

По его мнению, если банк «Русский стандарт» и сможет выйти на выплаты дивидендов, то не раньше следующего года. «Это возможно, если продолжится восстановление рынка потребительского кредитования, что позволит улучшить финансовые показатели», — добавляет аналитик

Аналитик агентства Moody’s Ольга Ульянова, в свою очередь, отмечает, что, несмотря на возврат к прибыльности, «Русский стандарт» вряд ли сможет выплачивать сколько-нибудь значимые дивиденды на горизонте ближайших 2-3 лет. По ее словам, если перед банком стоит цель хотя бы частично восстановить утраченные в последние годы конкурентные позиции на рынке потребительского кредитования, то прибыль как источник капитала нужна будет ему для развития.

Кроме того, возможности распределения прибыли в пользу акционеров ограничиваются банковским регулированием: банк должен поддерживать надбавки к установленным ЦБ минимумам по достаточности капитала в размере 1,875 процентных пункта (а начиная с 2019 года — в размере 2,5 процентных пункта), прежде чем он получит возможность выплачивать дивиденды.

На 1 января 2018 года коэффициент достаточности капитала первого уровня «Русского стандарта» (Н1.2) находился на отметке 9,6% — всего на 1 процентный пункт выше уровня, необходимого с 1 января 2019 года для выплаты дивидендов.

«Чтобы бизнес «Русского стандарта» перешел к росту, недостаточно улучшения макроэкономических условий — банк должен предложить конкурентные продукты. Но за последние несколько лет лидеры потребительского кредитования, в особенности госбанки, ушли далеко вперед, оставляя «Русскому стандарту» немного шансов сократить разрыв в традиционном для него сегменте», — резюмирует эксперт.

Что дальше

Держатели еврооблигаций не могут действовать самостоятельно: чтобы предпринять какие-то шаги против эмитента, им придется действовать через трасти (trustee), который представляет их интересы, объясняет юрист Herbert Smith Freehills Денис Морозов.

Чтобы трасти подал в суд на эмитента или обратил взыскание на предмет залога (акции банка), держатели евробондов должны проголосовать на общем собрании за это и дать трасти инструкции. При этом последний не обязан ничего делать, пока инвесторы не предоставят ему обязательства возместить все его потери (indemnity), которые могут возникнуть в связи с исполнением им поручений держателей облигаций.

«Инвесторам будет довольно трудно предпринимать какие-либо действия против эмитента», — говорит юрист.

Он также отмечает, что реструктуризация зачастую осуществляется с одновременным внесением изменений в условия существующих облигаций. «В этом случае можно будет сформулировать условия так: все, кто проголосуют за изменение условий облигаций, имеют право продать свои облигации эмитенту за 25% их номинала. При этом на деле внесенные изменения могут быть очень жесткими, например, продление срока погашений, отказ от возникших требований, право эмитенты выкупить облигации за символическую сумму, отмена купонного доход», — рассказывает Морозов.

Таким образом, если крупных кредиторов устроит предлагаемое вознаграждение и они договорятся с эмитентом, другие инвесторы будут опасаться, что если они не проголосуют за реструктуризацию, то их бумаги с измененными условиями фактически обесценятся. «Так что эмитент может добиться того, что даже не согласные с изменениями инвесторы могут проголосовать за выкуп с параллельным изменением условий просто из опасения, что иначе останутся вообще ни с чем», — заключает юрист.

Впрочем, желание Рустама Тарико продолжить переговоры дает надежду на компромисс с инвесторами, поэтому им не стоит выходить из диалога о возможной реструктуризации, добавляет управляющий партнер юридической компании ФОСБИ Алексей Заикин. Если же стороны не найдут точек соприкосновения — могут последовать долгие судебные тяжбы, резюмирует он.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505179


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505178

Защититься от санкций. «Кремлевский доклад» повысил курс рубля

Татьяна Евдокимова

главный экономист Nordea Bank

«Кремлевский доклад» и доклад о возможных последствиях распространения санкций на российский суверенный долг дают повод пересмотреть прогноз по динамике курса рубля

Ранее мы довольно высоко оценивали риски ужесточения санкций в 2018 году и поэтому придерживались довольно негативного взгляда на перспективы рубля (прошлый прогноз — 61 руб./$). Тональность опубликованных докладов оказалась нейтральной, из чего можно заключить, что при текущем уровне геополитической напряженности вероятность ужесточения санкций не слишком велика.

В 2017 году достаточно сильно изменились те факторы, под влиянием которых происходят колебания курса рубля. Ранее во многом следовавший за нефтью рубль стал преимущественно определяться общими настроениями в отношении рисковых активов, в частности, валют развивающихся стран. По нашим оценкам, рубль сильнее всего (примерно на 70%) коррелирует с динамикой индекса валют развивающихся стран. Вторым по значимости фактором для курса рубля является динамика CDS (корреляция выше 50%). Динамика цен на нефть является лишь третьим по значимости фактором с корреляцией около 20%. В этой связи прогноз курса рубля в существенной степени зависит именно от перспектив развивающихся рынков в 2018 году.

Развивающиеся рынки (ЕМ) начали год весьма уверенно. Индекс MSCI, отражающий динамику фондового рынка развивающихся стран, в январе прибавил почти 10%. EM валюты укрепились в среднем на 3%. Как следствие, динамика развивающихся рынков отклонилась от среднесрочного тренда. На горизонте ближайших трех месяцев мы ожидаем коррекции на развивающихся рынках в рамках возврата к данному тренду. Данное движение уже началось на первой неделе февраля, и поводом для него послужили сигналы об ускорении роста заработных плат в США, являющегося опережающим индикатором для инфляции. Как следствие, ожидания на рынках сместились в сторону более жесткой политики ФРС. Все чаще упоминается возможность четвертого повышения ставки в 2018 году. В следующие три месяца вполне могут появиться дополнительные сильные статистические данные из США, повышающие вероятность более жесткой политики ФРС. Реализация такого сценария может снизить аппетит к рисковым активам. Рубль вряд ли останется в стороне от данной тенденции.

Во второй половине 2018 года мы ожидаем возврата позитивных настроений на развивающиеся рынки. В пользу такого сценария говорит восходящий тренд EM валют как в предыдущем, так и в текущем циклах повышения ставок в США (см. график). Фундаментально мы связываем данный тренд с тем, что аппетит к риску возвращается, когда мировая экономика демонстрирует устойчивые темпы роста. Тем не менее тенденции последних двух лет говорят о том, что до конца года потенциал укрепления ЕМ валют относительно текущих уровней ограничен.

Динамика курса рубля в наших прогнозах будет соответствовать описанному тренду для валют развивающихся стран. После временного ослабления в ближайшие один-два квартала до уровней 58,5-59 рублей за доллар курс рубля возобновит укрепление во втором полугодии текущего года на фоне возврата глобального аппетита к риску. Дополнительную поддержку российской валюте может оказать потенциальное повышение суверенного рейтинга России до инвестиционного уровня агентствами S&P и Moody’s. Ориентиром на конец года выступит отметка 57 рублей за доллар.

Вероятность более существенного укрепления рубля нам представляется довольно низкой по следующим причинам:

1) Долгосрочный тренд валют развивающихся рынков не предполагает существенного укрепления до конца 2018 года относительно текущих уровней.

2) Текущие значения российских CDS (чуть выше 110 пунктов) близки к фундаментально обоснованным значениям при текущей конъюнктуре нефтяного рынка и показателях бюджета. По нашим оценкам, значения CDS ниже 100 пунктов достижимы при цене на нефть около $80 за баррель. Низкий потенциал дальнейшего снижения CDS ограничивает масштабы возможного укрепления рубля.

3) Продолжающиеся покупки валюты Минфином в соответствии с бюджетным правилом также ограничивают потенциал укрепления рубля при росте цен на нефть.

Влияние прочих факторов, способных повлиять на рубль, выглядит довольно сбалансированным. График обслуживания внешнего долга в 2018 году выглядит довольно спокойным по сравнению с 2017 годом. Несмотря на рост импорта, нефтегазовый дефицит торгового баланса существенно ниже, чем в 2012-2013 годах. Основной риск для нашего прогноза заключается в том, что отношение к рисковым активам может развиваться по иному сценарию, нежели описанному нами.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505178


Россия > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505166

Бриллианты навсегда: как создать в России один из крупнейших рынков драгоценных камней

Илья Клюев

президент ювелирного дома Cluev

Если хотя бы треть российских алмазов будет полироваться и продаваться в России, в стране будет создано прибавочной стоимости как минимум на $1,5 млрд

Как-то раз, возвращаясь из Рима, я разговорился с итальянкой, которая никогда не была в России и собиралась в ней побывать. «Я хочу поехать в Петербург и в Москву, — говорила она. — И обязательно куплю себе русский бриллиант. У вас же их много, и они наверняка стоят дешевле, чем у нас!»

Наивная. Нет, Глория, бриллианты у нас стоят дороже, чем в Италии, и намного. Самое время в период патриотического импортозамещения поговорить, почему же вместо национального символа и способа привлечь зарубежных туристов бриллианты в России являются отражением российской беспомощной безалаберности и неэффективности.

Россия находится на первом месте среди стран, добывающих алмазы. На рынке ежегодно добываемых алмазов объемом в $16,3 млрд на Россию приходится $4,5 млрд. При этом доля России на мировом рынке бриллиантов в $25,1 млрд, по данным Минфина, составляет всего 1,6%. Фактически можно констатировать, что огранки алмазов в России в существенных объемах не происходит.

Устройство мирового рынка

После того как алмазы извлечены из земли, их сортируют на лоты. Мелкие камни продаются лотами объемом от нескольких десятков до нескольких сотен тысяч долларов, более крупные весом свыше 5-10 карат — каждый отдельно на тендерах или напрямую аффилированным полировальным компаниям. Кстати, русское «гранить» алмазы считается не совсем корректным и заменяется на «полировать».

Добытые в 2016 году на $16,3 млрд алмазы превращаются в бриллианты стоимостью $25 млрд и через руки и кошельки бриллиантовых дилеров направляются к ювелирам. В ювелирных бутиках они получают новую жизнь в ювелирных украшениях стоимостью уже $81 млрд (данные за 2016 год) за счет пошлин, налогов и аппетитов ювелиров. Половина всех этих украшений с бриллиантами на сумму в $41 млрд продается в США, еще на $10 млрд — в Китае, на $6 млрд — в Японии, на $4 млрд — в странах Персидского залива, на $3 млрд — в Индии и на $17 млрд — в остальном мире

Рынок ювелирных украшений с бриллиантами ежегодно растет, в 2016 году он увеличился, хотя и незначительно, на 0,3%.

Российская бриллиантовая беда

Каков объем рынка бриллиантов в России, не знает никто. «Алроса» полирует около 2% от добываемых алмазов, что составляет не более $100 млн в год, какая-то часть полируется местными небольшими компаниями, еще есть официально ввезенные через таможню камни, все вместе — порядка $400 млн в год. Сколько бриллиантов завозится серым образом, не скажет никто, но, учитывая, что русских клиентов очень любят в ювелирных бутиках во всем мире, — должно быть очень много.

Теоретически 25% объема добываемого в России сырья должно оставаться в России и превращаться местными огранщиками в бриллианты, и продаваться в России. На то есть специальные распоряжения правительства, направленные на развитие ограночных производств в России. Но на практике все качественное сырье отправляется на зарубежные тендеры («Алроса» объясняет это отсутствием спроса на бриллианты в России), а оставшиеся в России камни низкого качества, мало кому интересны и незначительны по стоимости. Мы столкнулись с этим, изучая алмазы на тендерах Гохрана в Москве: из 600 лотов аукциона относительно качественными можно было назвать только первые десять позиций. Значительная часть всего остающегося для огранки в России сырья оседает в запасниках Гохрана, не будучи востребована.

Современные клиенты имеют представление, как оцениваются бриллианты — по критериям качества: вес, цвет, чистота, огранка в соответствии с прайс-листом Раппапорта (профессиональный прайс-лист, выпускаемый раз в неделю для профессиональных участников рынка). В России дилетантизм и доверие ювелирам находятся примерно на одинаковом уровне — очень высоком. Критерием оценки чаще всего служит цена, а не соответствие стоимости бриллианта его качеству. Встречаются клиенты, которые искренне уверены, что 10-каратный бриллиант может стоить $100 000, притом что это на самом деле в 5-10 раз меньше реальной цены.

Такое отношение означает наличие спроса на обман, а спрос рождает предложение. В России продаются бриллианты низкого качества и дорого.

Неосторожный оптимизм

Итак, сейчас мы имеем отсутствие адекватного предложения бриллиантов в России, которое могло бы конкурировать с рыночными ценами в тех же США или Европе.

Нужно понимать, что «Алроса» — это государственная компания со всеми вытекающими последствиями, как положительными, так и отрицательными. «Алроса» обладает уникальными компетенциями в добыче алмазов, но не имеет по понятным причинам необходимого опыта в маркетинге. Та же De Beers, желающая увеличить рост популярности бриллиантов в мире, вкладывает сотни миллионов долларов в кампанию по их продвижению, сменив лозунг с «Diamonds are forever» на «Real is rare». De Beers успешно продвигает собственную ювелирную марку Forevermark, оборот которой приближается к $1 млрд.

Наблюдая за США, Китаем, Японией, Индией, становится очевидно, что для создания и успешного функционирования рынка бриллиантов необходимо сочетание нескольких факторов:

выгодное предложение бриллиантов в широком ассортименте;

наличие платежеспособного спроса.

В России проживает 132 000 долларовых миллионеров, и они все хотят купить бриллианты, выгодно и удобно. Люди эти весьма дальновидные и умные. Спрос есть. Предложение «Алросы» частным клиентам приобрести крупные камни весом от пяти карат по цене 120-150% от прайс-листа Раппапорта, то есть примерно в два раза дороже, чем можно найти за рубежом, не встречает энтузиазма у потенциальных покупателей.

Не лучше обстоят дела и с продажей российских бриллиантов на экспорт. На международной онлайн-площадке Rapnet, на которой ежедневно выставлено на продажу 1,35 млн бриллиантов общей стоимостью $7,6 млрд, есть камни из Гонконга, Тель-Авива, Нью-Йорка, Мумбая, но нет ни одного камня с адресом продавца из России. Ни одного. Вдумайтесь.

Причина в том, что в России нет конкурентного на международном рынке предложения по бриллиантам, а это объясняется отсутствием на внутреннем российском рынке выгодного для огранки алмазов предложения. Официальное объяснение: в России нет серьезных игроков, готовых тратить от $1 млн в год и больше на контракты с «Алросой» (смешно, но в России компания, купившая сырья на 5 млн рублей, уже является крупным покупателем). Но этих игроков и не появится, пока не будет выгодного предложения. При этом многие из 132 000 российских миллионеров с удовольствием бы не только покупали бриллианты себе, но и инвестировали бы в огранку бриллиантов, если бы была возможность вкладывать деньги в покупку алмазов с последующей огранкой и продажей бриллиантов на мировом рынке.

Каков потенциально объем рынка бриллиантов в России? Если предположить, что из проданного Россией в 2016 году алмазного сырья стоимостью $4,6 млрд хотя бы треть будет граниться и продаваться в России (то есть алмазы стоимостью $1,38 млрд превратятся в бриллианты и будут проданы за $2,8 млрд), то в стране будет создано прибавочной стоимости как минимум на $1,5 млрд дополнительно. Это, кстати, 1% от ВВП и потенциально пятый-шестой показатель по размеру рынка после США, Китая, Японии, Индии и стран Персидского залива.

Для этого нужно выгодное предложение качественных алмазов для огранки. Крупные клиенты банков с удовольствием инвестируют в сулящие 10-15% годовых в валюте проекты по огранке алмазов, учитывая, что их деньги вложены в абсолютно стабильный и защищенный материальный актив.

На мой взгляд, нужны две вещи.

Первая: качественный сток камней в России по правильным ценам, которые коррелируют с предложениями на рынке, прежде всего американском. Но создать его можно только при участии «Алросы». Кстати, в стратегии алмазной монополии написано, что она заинтересована в долгосрочных отношениях с ювелирными компаниями. Пока это только декларация, но уже неплохая. Могу сказать, что мы постоянно находимся в контакте с руководством «Алросы» и видим в них пусть недоверчивую, но заинтересованность в сотрудничестве.

Второе: маркетинг, который позволит создать бренд «русские бриллианты» как совокупность безупречного качества и выгодной цены. По большому счету речь идет о создании в России рынка бриллиантов и для частных клиентов внутри страны, и для клиентов из других стран.

Дело за малым: нужно отнестись серьезно к российскому рынку и предложить его участникам самые интересные и выгодные условия по приобретению алмазного сырья при покупке от $1 млн и выше, а дальше предприниматели сделают свое дело сами.

Россия > Металлургия, горнодобыча. Финансы, банки > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505166


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505162

Избирательная защита. Как ограничения по страхованию вкладов вредят российскому бизнесу

Дмитрий Константинов

юрист московского офиса юридической фирмы «Ильяшев и партнеры»

Страхование банковских вкладов в России — это прежде всего способ сохранить лояльность граждан, поэтому под гарантии государства попадают только вклады физических лиц. Прочие вкладчики, включая реальный бизнес, находятся в весьма незавидном положении

По состоянию на конец 2016 года (данные за 2017 год пока не раскрыты) объем застрахованных АСВ банковских обязательств составляет около 16,3 трлн рублей. При этом общий размер привлеченных банками денежных средств клиентов был на уровне 40,8 трлн рублей. Такая диспропорция вызвана тем, что в России под гарантии государства подпадают только вклады физических лиц. Справедливо ли страховать только треть привлеченных средств и обоснованы ли преференции, предоставленные физлицам?

Лекарство от митингов

Будем откровенны: страхование вкладов в России изначально появилось прежде всего как социальный инструмент. Обманутые вкладчики 1990-х годов для власти были синонимом нелояльных избирателей и постоянных митингов. В этой связи проблемные банки стали головной болью не только для экономистов, но и для политиков. Последние оказались достаточно дальновидны, чтобы создать систему страхования вкладов. Надо признать, что она оказалась эффективной. Вкладчики — физические лица в целом сейчас достаточно спокойно относятся к массовой зачистке банковского сектора — этот процесс не вызывает ни бегства капиталов, ни социальных протестов.

Главная цель системы страхования вкладов — переложить риск дефолта банка с его кредиторов на фонд страхования. Это должно стимулировать размещение в банках свободных денежных средств и одновременно предотвращать уход кредиторов при первых признаках нестабильности финансового учреждения. Но речь тут должна идти обо всех без исключения вкладчиках, и нет никаких оснований выделять часть кредиторов, предоставляя им особые привилегии. В России же система страхования вкладов получилась необоснованно однобокой.

Риск дефолта банков у нас переносится не столько на фонд страхования вкладов, сколько на тех кредиторов, чьи счета не подпадают под действие системы, то есть на корпоративных клиентов.

Как известно, гарантии распространяются на остатки по счетам физических лиц (включая индивидуальных предпринимателей) в размере до 1,4 млн рублей. Остатки, превышающие эту сумму, страховкой не защищены, но физические лица (не индивидуальные предприниматели) имеют преференции и тут — их требования по сверхлимитным суммам являются требованиями первой очереди. То есть гражданин, положивший деньги в банк, в случае краха получит от АСВ возмещение по вкладам до 1,4 млн рублей, а остаток ему будет возвращать уже сам банк в ходе процедуры банкротства. Выплаты физическим лицам производятся в первую очередь — перед расчетами с остальными кредиторами.

Более того, АСВ, произведя выплату страхового возмещения по вкладам какого-либо банка, также становится кредитором первой очереди. Это создает очень странную ситуацию, поскольку АСВ одновременно является и конкурсным управляющим этого же банка. Стоит ли удивляться, что агентство очень эффективно обеспечивает удовлетворение требований кредиторов первой очереди, а кредиторы третьей очереди уже почти ничего не получают?

Приоритетное удовлетворение требований физлиц и АСВ заложено в самой системе страхования вкладов. Выплаты всем остальным кредиторам осуществляются за счет оставшегося имущества, то есть обычно не осуществляются вообще. А «остальные кредиторы» в данном случае — это все юридические лица, корпоративные клиенты банка.

Госбанки в выигрыше

В отличие от физических лиц у компаний нет выбора, нести деньги в банк или нет, — они обязаны держать все свои средства в кредитных организациях и осуществлять операции через расчетный счет. В отличие от граждан для компаний основное значение имеет не процентная ставка по вкладу, а качество и цена обслуживания, с которыми приходится сталкиваться каждый день. Именно по соотношению цена-качество бизнес и должен выбирать себе банк для обслуживания.

Но в нашей реальности для компаний гораздо важнее надежность банка. Средний процент удовлетворения кредитными организациями требований кредиторов третьей очереди, по данным АСВ, составляет 13,7%. Очевидно, что риск утраты 86% всех имеющихся денежных средств весьма существенен для любого бизнеса.

После отзыва лицензий у банков из топ-20, а также санации крупнейших частных фининститутов приемлемыми для корпоративных клиентов остались только государственные банки и кредитные организации, входящие в международные финансовые группы. Но госбанки обслуживают бизнес плохо и дорого, а кредитных организаций с иностранными корнями на нашем рынке не так уж и много. На этом фоне часть компаний все же осталась в российских коммерческих банках и была вынуждена принять на себя существенные риски дефолта.

От сложившейся системы страхования вкладов страдает и реальный бизнес, и коммерческие банки, теряющие клиентскую базу. Негативный эффект тут очевиден. Но решение проблемы лежит на поверхности — это страхование счетов всех кредиторов банков.

Концепция системы гарантирования вкладов появилась не в России, и она создавалась не для одной категории кредиторов — система изначально рассчитана на всех, кто пользуется услугами банков. Нет ни одной объективной причины, препятствующей введению в России, как и в подавляющем большинстве других стран, системы страхования остатков по счетам всех кредиторов.

Разумеется, расширение системы страхования вкладов на остатки по счетам компаний увеличит и размер страховых взносов. Но это позволит клиентам выбирать банк не из ограниченного числа окологосударственных банков с плохим и дорогим обслуживанием, а из нескольких сотен кредитных организаций, еще сохранившихся на рынке.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > forbes.ru, 21 февраля 2018 > № 2505162


Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > chinapro.ru, 21 февраля 2018 > № 2504720

К ноябрю 2017 г. объем китайского рынка мобильных платежей достиг 81 трлн юаней ($12,77 трлн). По данному показателю Китай занимает первое место в мире, сообщило Министерство промышленности и информатизации КНР.

Объем рынка мобильных платежей в Поднебесной за январь-октябрь прошлого года превысил аналогичный показатель за весь 2016 г. – 58,8 трлн юаней. С 2015 г. этот рынок в стране увеличился более чем на 100%.

В современном Китае с помощью мобильного телефона можно оплатить все что угодно. Ведущими игроками на китайском рынке мобильных платежей выступают Alibaba и Tencent.

К концу июня 2017 г. в КНР насчитывалось 724 млн пользователей мобильных телефонов. Из этого объема 35% регулярно совершают мобильные платежи, еще 31,8% предпочитают расплачиваться наличными или банковской картой.

Ранее сообщалось, что мобильные платежи, то есть оплата услуг и покупок с помощью мобильного телефона, становятся все более популярными у пожилых китайцев.В прошлом году среди всех китайских пользователей мобильных платежей на людей в возрасте от 41 года приходится доля в 4,6% и она продолжает расти.

В целом, для 80% китайских граждан мобильные платежи стали предпочтительным способом оплаты товаров и услуг. Таким образом безналичный расчет прочно вошел в жизнь жителей КНР, которые привыкли обходиться без бумажных и металлических денег.

Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > chinapro.ru, 21 февраля 2018 > № 2504720


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 21 февраля 2018 > № 2504717

Размер активов, находящихся под управлением фондов прямых инвестиций в Китае, на конец января 2018 года составил 11,76 трлн юаней ($1,86 трлн). Об этом сообщила Китайская ассоциация фондовой индустрии.

В КНР действуют 69 086 фондов прямых инвестиций и 22 883 управляющих компаний. Из них 8575 компаний, или 35189 фондов с финансовым объемом 2,61 трлн юаней, специализируются на инвестировании в ценные бумаги, 13 531 (27 447 фондов, 7,09 трлн юаней) – в акционерный или венчурный капитал, еще 777 (6450 фондов, 2,07 трлн юаней) – на иных направлениях инвестиционной деятельности.

Ранее сообщалось, что в 2017 г. объем частных инвестиций Китая достиг 38,2 трлн юаней ($6 трлн). Данный показатель вырос на 6% относительно уровня 2016 г. По данным Государственного статистического управления Китая, темпы роста частных инвестиций в 2017 г. на 2,8% превысили показатель предыдущего года. Устойчивый рост объема внебюджетных капиталовложений в стране наметился с марта прошлого года.

Так, инвестиции в основной капитал Поднебесной за 2017 г. достигли 63,2 трлн юаней с приростом на 7,2% в годовом сопоставлении.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 21 февраля 2018 > № 2504717


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 21 февраля 2018 > № 2504716

За все время существования Торгово-промышленный банк Китая (ICBC) выдал почти 900 млн банковских карт. Годовой объем операций с их использованием превысил 6 трлн юаней ($952 млрд).

Как сообщили представители банка, в настоящее время насчитывается более 20 млн клиентов электронного платежного сервиса ICBC – E Pay – с использованием статических паролей и 2,6 млн клиентов, осуществляющих платежи по двумерным штрих-кодам. Банк оказывает услуги 1 млрд клиентам по поддержке платежной системы UnionPay и эскроу.

Напомним, что в 2016 г. общая прибыль пяти крупнейших коммерческих банков Китая – Торгово-промышленного банка Китая (ICBC), Сельскохозяйственного банка Китая (ABC), Банка Китая (BOC), Китайского строительного банка (CCB) и Банка коммуникаций (BOC) – достигла 900 млрд юаней ($132 млрд). Рост данного показателя оказался незначительным – в пределах 2%.

В частности, у ICBC прибыль увеличилась на 0,5% относительно уровня 2015 г., а у ВОС – на 2,58%. В 2017 г. положение китайских банков значительно укрепилось на фоне роста спроса на корпоративные кредиты.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 21 февраля 2018 > № 2504716


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > gazeta.ru, 21 февраля 2018 > № 2504311

Несите деньги: банкам разрешат не выдавать вклады

Россиянам предложат копить на ипотеку с помощью безотзывных вкладов

Наталия Еремина, Евгения Петрова

Депутаты вернулись к идее узаконить безотзывные вклады. Законопроект будет внесен в весеннюю сессию. Он должен помочь россиянам накопить деньги на первоначальный взнос по ипотеке, а потом получить кредит по пониженной ставке. Но ставки по вкладам будут выше обычных не более чем на 1-2 п.п., а допустить до безотзывных вкладов могут только госбанки, предполагают эксперты.

Депутаты готовятся внести в Госдуму законопроект о безотзывных вкладах. Это может произойти в марте-апреле 2018 года. Как рассказал «Газете.Ru» председатель финансового комитета Госдумы Анатолий Аксаков, в соответствии с этим предложением, россияне будут накапливать на вкладе средства для первоначального взноса, а потом получать в банке ипотечный кредит по льготной ставке. При этом процент по вкладу должен быть выше, за счет того, что он безотзывный, отмечает Аксаков.

В результате россияне смогут быстрее накопить на первоначальный взнос, а банки гарантированно получат средства, который смогут использовать по своему выбору. По словам Аксакова, законопроект будет подразумевать изменения в Гражданском кодексе и ряде законов.

Варианты сейчас прорабатываются юристами, отметил депутат. При этом он считает, что в законе должны быть предусмотрены специальные условия для допуска банков к выдаче таких вкладов. Это могут быть требования к рейтингу надежности кредитных учреждений или специальные критерии, установленные ЦБ.

Безотзывные вклады не предполагают возможности полного или частичного снятия денежных средств ранее установленного в договоре срока. На данный момент, в соответствии с законом, вкладчики российских банков имеют право забрать доверенные банку средства в любой момент, а кредитная организация обязана их вернуть по первому требованию.

Депутаты обсуждают идею с введением безотзывных вкладов с 2004 года. Именно тогда на фоне отзыва лицензий у ряда банков кредитные организации столкнулись с оттоком средств вкладчиков. В 2017 году ситуация повторилась.

Эксперты по-разному оценивают такую инициативу. По словам аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, этот инструмент даст возможность кредитному учреждению увереннее использовать свою ресурсную базу. «Для банка такой вклад определенно выгоден – он сможет распоряжаться привлеченными ресурсами более гибко, вкладываясь в активы с большим инвестиционным горизонтом».

Поскольку продукт весьма специфический, то и востребован он будет теми, кто точно знает, что до определенного срока лежащие на вкладе деньги ему не нужны, говорит он. «Но если при этом ставка по вкладу будет выше, чем обычно, а потом можно будет получить ипотечный кредит на льготных условиях, то почему бы не воспользоваться? Заранее сказать, насколько ставка по безотзывным вкладам будет выше, чем по срочным вкладам, трудно, но, вероятнее всего, речь может идти об увеличении ставки по вкладам примерно до 2 п.п. по сравнению с обычными продуктами банка», — говорит аналитик.

По словам юриста компании «Фосби» Владислава Баландина, учитывая кампанию ЦБ по отзыву лицензии у банков и зачистке рынка, в законе о безотзывных вкладах стоило бы «максимальное внимание уделить снижению рисков граждан на случай банкротства банка и отзыва лицензии».

По мнению финансового омбудсмена Павла Медведева, можно было бы, например, предусмотреть повышенную «страховку» по таким вкладам на случай банкротства или отзыва лицензии. К идее предусмотреть специальные условия для допуска банков до возможного предоставления безотзывных вкладов он относится отрицательно.

Как комментирует Степан Сорокин, директор департамента развития Росгосстрахбанка, в среднем первоначальный взнос по ипотеке составляет 20% от стоимости квартиры (то есть речь идет о сумме от 1-1,5 млн рублей в зависимости от цены объекта недвижимости и от региона).

Поможет ли безотзывной вклад накопить на первоначальный взнос, – вопрос весьма спорный, добавляет он.

«Даже если банк сможет предложить повышенный процент – он не будет намного больше. При этом не каждый вкладчик может стать его заемщиком в виду определенных условий, которым должен соответствовать клиент для получения ипотеки, то есть наличие вклада не может гарантировать одобрение кредита», — комментирует он.

При этом эксперты предполагают, что если депутаты уже заговорили о рейтингах надежности банков, то вся идея может свестись к тому, что выдавать безотзывные вклады позволят только госбанкам.

ФК «Открытие» и Промсвязьбанк обладали достаточно высокими рейтингами, что не помешало им отправиться на санацию. С учетом предполагаемых ограничений может оказаться, что привлекать безотзывные вклады смогут только госбанки», — говорит глава аналитического управления банка корпоративного финансирования Максим Осадчий.

С высокой вероятностью Банк России при установлении требований к банкам может использовать подход, основанный на кредитных рейтингах, поскольку регулятор постепенно отходит от использования величины капитала в качестве условия проведения отдельных операций, признавая, что размер банка не является гарантией его устойчивости, предполагает ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Получить оперативный комментарий в Центробанке по этому вопросу «Газете.Ru» не удалось.

По словам Максима Осадчего, в конечном итоге весь вопрос интереса со стороны клиентов к инструменту будет сведен к тому, какую ставку и условия предложат банки. «Если она будет интересной – например, ставка по безотзывным вкладам выше на 1 п.п., чем по обычным депозитам, и по ипотеке ниже потом на 1 п.п., — то предложение может заинтересовать.

Другое дело, непонятно, зачем вообще так стимулировать рынок ипотеки, и почему не ввести в принципе инструмент безотзывных вкладов, чтобы россияне могли их делать, не только накапливая на первоначальный взнос по ипотеке», — добавляет он.

Большинство зайстройщиков настроены весьма скептически к новому инструменту.

«В целом такие меры направлены на развитие банковской отрасли, а не рынка недвижимости, сильного влияния на рынок ипотеки они не окажут», — говорит генеральный директор «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин

«Если безотзывные вклады не станут массовыми, на рынок это не окажет существенного влияния», — комментирует Дмитрий Соболев, финансовый директор девелоперской группы «Сити-XXI век».

Впрочем, есть и другие мнения. Как отмечает Татьяна Власова, начальник отдела ипотека ГК «Инград», безотзывной вклад поможет покупателям быть более дисциплинированными в формировании собственных накоплений.

В целом перспектива введения безотзывных вкладов вызывает больше вопросов, чем ответов, соглашаются эксперты. Например, как считает юрист правового департамента HEADS Consulting Константин Ханин, необходимо будет проработать механизм досрочного возврата вклада, например, с согласия банка.

«У вкладчика могут произойти различные чрезвычайные ситуации – смерть супруга, болезнь и т.д. Все такие случаи должны рассматриваться банками индивидуально. Также необходимо будет проработать вопрос судьбы накопленных денежных средств по окончании срока вклада, ведь у вкладчика может отпасть потребность в приобретении жилья. Должны ли денежные средства быть направлены на ипотеку в обязательном порядке, либо же их можно будет снять и использовать по своему назначению, в законе должно быть определено», — резюмирует он.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > gazeta.ru, 21 февраля 2018 > № 2504311


Узбекистан. США. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. СМИ, ИТ > podrobno.uz, 21 февраля 2018 > № 2504306

В Узбекистане до 1 сентября этого года должен быть подготовлен законопроект, предусматривающий меры по правовому регулированию электронных денег.

Разработка документа предусмотрена постановлением президента, подписанным в понедельник. Ответственными назначены Центробанк, Мининфоком, Минфин, Минэкономики, а также ряд министерств и ведомств, сообщает Sputnik.

Кроме того, президент республики Шавкат Мирзиёев одобрил создание центра компетенции по технологиям распределенного реестра (блокчейн) при инновационном центре Mirzo Ulugbek Innovation Center.

Его главными задачами станут формирование условий для использования возможностей блокчейна, повышение кадрового потенциала и поддержка отечественных разработчиков в освоении данной технологии. Планируется, что данная структура заработает уже с 1 июня 2018 года.

Еще один важный момент — президент поручил приступить к активному развитию и стимулированию повсеместного использования технологий бесконтактных платежей, в том числе с использованием международных платежных систем, таких, как PayPal, Alipay, Visa и Mastercard. Комплекс мер в этом направлении будет разработан к 1 июня 2018 года.

Ранее представители Центрального банка Узбекистана негативно высказывались по отношению к виртуальным деньгам, называя их инструментом финансирования терроризма.

При этом премьер-министр Абдулла Арипов, недавно выступая в Казахстане на форуме "Цифровая повестка в эпоху глобализации", высказался в пользу применения странами Центральной Азии технологии блокчейна.

Узбекистан. США. Китай > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки. СМИ, ИТ > podrobno.uz, 21 февраля 2018 > № 2504306


Россия > Медицина. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > mirnov.ru, 21 февраля 2018 > № 2504291

КАК ЕЩЕ СОДРАТЬ ДЕНЕГ С БОЛЬНЫХ

В коридорах власти затевают очередную новацию. Как всегда, по-тихому, хотя касается она всех.

Речь идет о системе обязательного медицинского страхования.

На совещании в Минфине при участии представителей Центробанка и топ-менеджеров страховых компаний на днях обсуждали реформу ОМС.

Затея хитрая: намечено предложить регионам выделить те виды медицинской помощи, расходы на которые легче прогнозируются, и привлечь страховщиков к формированию «разумных тарифов» на эти услуги. Выходит, сейчас они неразумные?

Сразу есть повод вздрогнуть, поскольку попытки наших властей «улучшить» тарифы на что-либо почти всегда оборачиваются их повышением.

Предполагается, что региональные власти при участии страховщиков должны будут определить, что и сколько стоит в ОМС (а они этого до сих пор не знают?), чтобы конкретизировать, какие услуги государство будет оказывать по обязательному медицинскому страхованию, а где подключать уже добровольное (ДМС), то есть покупать за деньги работодателя или самого больного дополнительный страховой полис, и лечиться в платных клиниках.

Третий вариант - заключать некое партнерство с государством, сочетая при оплате врачей две вышеозначенные страховки, либо без всяких ОМС и ДМС доставать гражданам из кошелька деньги и платить клиникам напрямую, без посредников-страховщиков.

В любом случае речь идет об очередном опустошении карманов населения, поскольку, по некоторым данным, на совещании в Минфине обсуждалось возможное сокращение числа бесплатных услуг. Дескать, денег на медицину не хватает ни у государства, ни у страховщиков.

Тенденция налицо. Еще осенью прошлого года в верхах заговорили о так называемом софинансировании гражданами здравоохранения, представляя дело так, будто бесплатная медицина - это что-то вроде небесной благодати (или благотворительности властей). И вот эта благодать сокращается, и пора людям раскошелиться.

Но дело в том, что ни в СССР, ни в России бесплатной медицины никогда не было. Она всегда финансировалась через налоги населения и налоговые платежи из прибыли предприятий, источник которой де-факто тот же труд работников. У государства имеются только эти налоговые деньги. Поэтому зря чиновники делают вид, будто дарят нам сейчас бесплатную медицину, образование и соцуслуги. Совсем наоборот - это они получают зарплату и услуги за наш счет.

Их подоходный налог и прочие социальные выплаты - это всего лишь перераспределенные наши налоги. Никаких иных налоговых доходов власти не создают. Поэтому медобслуживание чиновников «за государственный счет» - это тоже из наших денег. В этом смысле именно у них, и только у них, медицина бесплатная. И довольно качественная. Для граждан же медуслуги год от года все скромнее...

Алексей Воробьев

Россия > Медицина. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > mirnov.ru, 21 февраля 2018 > № 2504291


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 21 февраля 2018 > № 2504269

Все больше ипотечников рефинансируют свои займы

По госпрограмме уже одобрена 21 тысяча заявок

На сегодняшний день принято около 30 тысяч заявок на рефинансирование ипотечных займов на общую сумму 220 млрд тенге. Об этом корреспонденту центра деловой информации Kapital.kz сообщили в пресс-службе регулятора.

Из этого объема одобрено 23,7 тысячи заявок в объеме 147,3 млрд тенге. Уже рефинансировано более 21 тысячи заявок на сумму 119,7 млрд тенге, об этом стало известно во время очередной встречи представителей Нацбанка с ипотечными заемщиками и общественными объединениями.

Национальный банк вместе с правительством принял меры по освобождению заемщиков из числа физических лиц от уплаты налогов, возникающих при прощении банками их задолженности, рассказал начальник Управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций НБ РК Александр Терентьев. В настоящий момент проводится работа по расширению программы рефинансирования ипотечных займов и передаче функций по ее реализации из Министерства финансов в Национальный банк. Предполагается, что до 2026 года она охватит около 40 тысяч ипотечных заемщиков.

10 января 2018 года глава государства в Послании народу Казахстана поручил Национальному Банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, напомнили в Нацбанке.

«Проведенный нами мониторинг ипотечного рынка выявил наиболее уязвимые в текущей экономической ситуации категории заемщиков — это физические лица, имеющие обязательства в иностранной валюте. В связи с этим Национальный банк уже приступил к расширению действующей Программы, которая дополнительно охватит еще около 25 тысяч валютных заемщиков. Таким образом, это позволит окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года», — рассказал Терентьев.

Кроме того, в государственной поддержке нуждаются заемщики, относящиеся к социально уязвимым слоям населения. У такой категории граждан практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия, которые они вынуждены полностью отдавать банкам, чтобы расплатиться с кредитами. Для поддержки этой категории заемщиков регулятор разработал поправки в банковское законодательство, позволяющие БВУ в рамках госпрограмм сдавать заемщикам — бывшим собственникам имущество в долгосрочную аренду с правом обратного выкупа, продолжил Александр Терентьев.

«Регулятор направил в адрес банков письмо с рекомендацией приостановить процедуры выселения валютных заемщиков. А также отзывать исполнительные листы, переданные государственным и частным судебным исполнителям по взысканию долга путем реализации залогового жилья и выселению заемщиков/залогодателей из него», — объяснил он.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 21 февраля 2018 > № 2504269


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 21 февраля 2018 > № 2504261

В Алматы выделят 2 млрд тенге на реализацию жилищной программы для молодежи. Об этом на отчетной встрече с населением сообщил аким города Бауыржан Байбек, передает Kazakhstan Today.

Как отметил Байбек, сегодня почти половина горожан - молодежь до 35 лет, средний возраст жителя Алматы - 33,5 года. В городе учатся около 200 тыс. студентов, 70% из которых остаются в городе. Это несет в себе как преимущества, так и риски. К примеру, в городе - самый высокий в стране уровень молодежной безработицы - 6,5%, сообщили в пресс-службе акима города

"В прошлом году запущена программа "Алматы жастары", где молодые семьи получают кредит под 5% без первоначального взноса. Подано более 6 тыс. заявок. Путем прозрачной процедуры отбора через сайт по балльной системе одобрено 100 заявок. Критериями отбора являлись количество детей, стаж работы в городе и социально-уязвимые слои молодежи. С учетом высокого спроса, реализацию программы планируем расширить в этом году. На эти цели будет предусмотрено в два раза больше средств - 2 млрд тенге", - проинформировал Байбек.

По его словам, в рамках комплексной работы с молодежью в Алматы проводится модернизация общежитий, строятся молодежные объекты, такие как Лофт-центр, который объединил в одном месте центры карьеру, волонтерство, кураторство общежитий, работу с приезжей молодежью.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 21 февраля 2018 > № 2504261


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 21 февраля 2018 > № 2504259

Казахстанским банкам позволят сдавать квартиры в долгосрочную аренду заемщикам - бывшим собственникам этих квартир, передает Kazakhstan Today.

Сегодня в Национальном банке РК прошла очередная встреча представителей финрегулятора с ипотечными заемщиками, общественными объединениями и журналистами. Начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций НБ РК Александр Терентьев рассказал, что в Казахстане продолжается реализация Программы рефинансирования ипотечных жилищных/ипотечных займов. На сегодня принято порядка 30 тыс. заявок на рефинансирование на общую сумму 220 млрд тенге. Из них одобрено 23,7 тыс. заявок на 147,3 млрд тенге; уже рефинансировано более 21 тыс. заявок на 119,7 млрд тенге, сообщила пресс-служба главного банка страны.

Терентьев добавил, что Нацбанк совместно с правительством принял меры по освобождению заемщиков - физических лиц от уплаты налогов, возникающих при прощении банками их задолженности. Сейчас проводится работа по расширению программы и передаче функций по ее реализации из Министерства финансов в Национальный банк. Предполагается, что до 2026 программа охватит порядка 40 тыс. ипотечных заемщиков.

Начальник управления напомнил, что 10 января 2018 года глава государства в послании народу Казахстана поручил Нацбанку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения.

"Проведенный нами мониторинг ипотечного рынка выявил наиболее уязвимые в текущей экономической ситуации категории заемщиков - это физические лица, имеющие обязательства в иностранной валюте. В связи с этим Национальный банк уже приступил к расширению действующей программы, которая дополнительно охватит еще около 25 тыс. валютных заемщиков. Таким образом, это позволит окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года", - заявил Терентьев.

Кроме этого, в господдержке нуждаются заемщики, относящиеся к социально уязвимым слоям населения. У такой категории граждан практически единственным источником дохода являются государственные выплаты и пособия, которые они вынуждены полностью отдавать банкам, чтобы расплатиться с кредитами.

"Для поддержки этой категории заемщиков Национальный банк разработал поправки в банковское законодательство, позволяющие банкам в рамках государственных программ сдавать заемщикам - бывшим собственникам, имущество в долгосрочную аренду с правом обратного выкупа", - пояснил представитель финрегулятора.

"Учитывая проводимую работу в этом направлении, регулятор направил в адрес банков письмо с рекомендацией приостановить процедуры выселения валютных заемщиков. А также осуществить отзыв исполнительных листов, переданных государственным и частным судебным исполнителям по взысканию долга путем реализации залогового жилья и выселению заемщиков/залогодателей из него", - подытожил Терентьев.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 21 февраля 2018 > № 2504259


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > inform.kz, 21 февраля 2018 > № 2504228

На 368 млрд тенге произвели продукции жамбылские промышленники в 2017 году

В Таразе, в ЦКЗ «Баласагун», во вторник проходит отчет акима Жамбылской области Аскара Мырзахметова по социально-экономическому развитию Жамбылской области за 2017 год, передает корреспондент МИА «Казинформ».

Глава региона подчеркнул, что в минувшем году работа местных исполнительных органов была направлена на реализацию целей и задач, отмеченных Президентом в ежегодном Послании «Третья модернизация Казахстана: глобальная конкурентоспособность» и программе «Рухани жаңғыру».

Приводя цифры основных показателей социально-экономического развития Жамбылской области за прошедший год, А. Мырзахметов проинформировал, что за этот период промышленными предприятиями области произведено продукции на 367,9 млрд тенге, индекс физического объема составил 101,8% (по республике - 107,1%).

«Тенденции роста наблюдаются в горнодобывающей промышленности и разработке карьеров на 12,6% (43,8 млрд тенге), обрабатывающей промышленности - на 1,6% (254,8 млрд тенге), электроснабжении, подаче газа, пара и воздушного кондиционирования - на 0,8% (65,9 млрд тенге), водоснабжении, канализационной системе, контроле над сбором и распределением отходов - на 0,7% (3,2 млрд тенге)», - сказал он.

В горнодобывающей отрасли увеличена добыча природного газа, фосфатного сырья, добыча и переработка известняка и гипса, добыча руд цветных металлов. В обрабатывающей отрасли выросли объемы производства продуктов химической промышленности на 47,2%, машиностроения на 19,7%, металлургической на 17,9%, легкой на 11,6%, отметил А. Мырзахметов.

Говоря о сельском хозяйстве региона, аким области заметил, что на поддержку агропромышленного комплекса в 2017 году всего выделено и освоено 15,4 млрд тенге. При этом из республиканского бюджета направлено 6,4 млрд тенге, из областного - 9 млрд. Валовой выпуск продукции сельского хозяйства в 2017 году составил 255,6 млрд тенге, или 105,5% к уровню 2016 года.

«Объем инвестиций в основной капитал составил 234,5 млрд тенге, или 105,5% к 2016 году. Удельный вес бюджетных вложений в общем объеме инвестиций составляет 24,9%, собственных средств - 59,6%, кредитов банков и другие заемные средства - 15,5%. В 2017 году реализовано 10 инвестиционных проектов на общую сумму 13 млрд тенге, где создано 716 новых рабочих мест», - проинформировал аким Жамбылской области А. Мырзахметов.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > inform.kz, 21 февраля 2018 > № 2504228


Таджикистан. Узбекистан > Внешэкономсвязи, политика. Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > news.tj, 21 февраля 2018 > № 2504222

По итогам госвизита Шавката Мирзиёева в Душанбе будут подписаны свыше 20 новых соглашений

Аваз Юлдашев

Самым значимым из них будет соглашение о безвизовом пребывании граждан двух стран на территории Таджикистана и Узбекистана

По итогам запланированного на первую декаду марта первого государственного визита президента Узбекистана Шавката Мирзиёева в Таджикистан запланировано подписание свыше 20 новых межгосударственных и межправительственных соглашений, сообщил «АП» источник в правительстве Таджикистана.

Самыми значимым из них можно назвать соглашение о безвизовом пребывании граждан двух стран на территории Таджикистана и Узбекистана сроком до одного месяца, стороны также подпишут соглашение о демаркации и делимитации госграницы двух стран и этим положат конец вопросу о спорных участках госграницы, заявили в таджикском правительстве.

Значимым также станет подписание документа о представлении Узбекистаном льготного кредита в размере 100 миллионов долларов США, который будет направлен для развитии отношений бизнес структур двух государств.

Ожидается подписание соглашений в сферах транспорта, коммуникаций, финансирования Узбекистаном строительства одной школы и больницы в регионах Таджикистана.

В рамках визита Шавката Мирзиёева в Душанбе пройдет бизнес-форум деловых кругов Таджикистана и Узбекистана. Ожидается, что в нем примут участие ведущие представители таджикского и узбекского бизнеса, во время проведения мероприятия будут заключены крупные контракты.

Объем торгового оборота между Таджикистаном и Узбекистаном в 2017 году составил $126 млн, в том числе $69 млн импорт товаров из Узбекистана и $57 млн экспорт в Узбекистан.

Таджикистан. Узбекистан > Внешэкономсвязи, политика. Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > news.tj, 21 февраля 2018 > № 2504222


Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 21 февраля 2018 > № 2504168

ГК «Альфа-Лизинг» и ГК «Новотранс» заключили соглашение о передаче в лизинг более 8 тысяч единиц подвижного состава на срок 7 лет, сообщает пресс-служба группы «Новотранс». Обновление парка нацелено на обеспечение эффективности грузоперевозок и стабильности бизнеса ГК «Новотранс».

Как пояснил президент ГК «Новотранс» Константин Гончаров, компания имеет возможность не только обеспечить высокое качество грузоперевозок и сервисных услуг, но и направить часть прибыли на развитие компании и инвестирование целевых перспективных проектов.

В свою очередь директор по работе с корпоративным бизнесом ГК «Альфа-Лизинг» Андрей Барков подчеркнул, что группа «Новотранс» компания показала себя как ответственный заемщик. «На протяжении последнего года мы также видим существенной рост финансовых показателей компании и увеличение ее капитализации, что стало основанием для заключения новых лизинговых соглашений на взаимовыгодных условиях», - отметил он.

Россия > Транспорт. Финансы, банки > gudok.ru, 21 февраля 2018 > № 2504168


Азербайджан > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > interfax.az, 21 февраля 2018 > № 2504150

Объем денежных переводов в Азербайджан в 2017 году по предварительным данным составил $1 млрд 203 млн, что 2,1 раза больше показателя 2016 года, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке (ЦБА).

"Экономическая ситуация в странах-партнерах сказалась на объеме денежных переводов в Азербайджан. По предварительным оценкам их объем в 2017 году составил $1 млрд 203 млн против $564 млн за 2016 год", - отметили в Центробанке.

При этом в четвертом квартале 2017 года объем денежных переводов в Азербайджан составил $452 млн.

Объем денежных переводов в Азербайджан в 2016 году составил $564,1 млн, в 2015 году - $1 млрд 183 млн.

А.Азизов

Азербайджан > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > interfax.az, 21 февраля 2018 > № 2504150


Азербайджан > Финансы, банки > interfax.az, 21 февраля 2018 > № 2504149

Чистые объемы покупки наличной валюты со стороны банков в Азербайджане в 2017 году составили $26,5 млн, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке.

"Сокращение объема валютного рынка привело к уменьшению продаж на рынке наличной валюты. При этом в 2017 году чистые объемы покупки валюты со стороны банков составили $26,5 млн против чистых объемов продажи наличной валюты в 2016 году на сумму $445,4 млн", - отметили в Центробанке.

В целом, объем валютного рынка Азербайджана в 2017 году существенно сократился по сравнению с показателем аналогичного периода 2016 года. В частности, объем операций с долларами США сократился на 5,8% - до $15 млрд 720 млн, с евро - на 5,4% - до 2 млрд 445 млн евро. "83% операций на валютном рынке пришлось на долю доллара, 17% - на другие валюты", - подчеркнули в Центробанке.

По данным Центробанка, в 2017 году 24% валютных операций было проведено на межбанковском валютном рынке, 76% - на внутрибанковском валютном рынке.

А.Азизов

Азербайджан > Финансы, банки > interfax.az, 21 февраля 2018 > № 2504149


Азербайджан. Франция. Испания > Финансы, банки > interfax.az, 21 февраля 2018 > № 2504140

Французская группа AXA продает дочернюю страховую компанию в Азербайджане, отмечается в сообщении группы.

"AXA сегодня заключила соглашение с азербайджанским предпринимателем Эльханом Гарибли о продаже ему всех своих операций в Азербайджане. В соответствии с условиями соглашения Э.Гарибли приобретет 100% "дочку" AXA в Азербайджане - СК AXA Mbask", - отмечается в сообщении.

Условия сделки, по договоренности сторон, не раскрываются.

Как сообщил агентству "Интерфакс-Азербайджан" источник на страховом рынке, сделка может быть завершена в течение 2-3 месяцев.

Как сообщалось ранее, 14 октября 2010 года AXA Group завершила процесс приобретения через испанскую дочернюю компанию AXA Seguros Generales, S.A., De Seguros Y Reaseguros 51% акций азербайджанской страховой компании Mbask. Еще 49% акций компании принадлежали гражданину Азербайджана Эльдару Гарибову. Позднее Э.Гарибов продали свою долю в капитале компании.

Страховая компания "AXA Mbask" создана в 1992 году, и входит в десятку ведущих страховых компаний Азербайджана по объему собираемых премий и производимых выплат. Единственным акционером компании является "AXA Seguros Generales, S.A., De Seguros Y Reaseguros" (Испания). Уставный капитал компании равен 19 млн 733,738 тыс. манатов.

За 2017 год премии AXA Mbask составили 22 млн 285,6 тыс. манатов, выплаты - 12 млн 333,516 тыс. манатов.

А.Азизов

Азербайджан. Франция. Испания > Финансы, банки > interfax.az, 21 февраля 2018 > № 2504140


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 21 февраля 2018 > № 2504138

Банковский сектор Украины по итогам деятельности в 2017 году получил 24,4 млрд грн чистого убытка, сообщается в февральском "Обзоре банковского сектора ", обнародованном на веб-сайте Национального банка Украины (НБУ).

Согласно документу, убыток преимущественно сформировали ПриватБанк и два банка с российским капиталом.

В целом, в 2017 году количество убыточных финучреждений сократилось до 18 с 33 по итогам 2016 года, в том числе таких, которые имеют операционный убыток до отчислений в резервы – до 14 с 23.

Количество платежеспособных банков за прошлый год сократилось до 82 с 96.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 21 февраля 2018 > № 2504138


Украина > Армия, полиция. Финансы, банки > interfax.com.ua, 21 февраля 2018 > № 2504135

Суммарная чистая прибыль предприятий-участников госконцерна "Укроборонпром" по итогам 2017 года составила, согласно оперативным данным, 1,5 млрд грн.

Как сообщила пресс-служба госконцерна в среду, суммарный чистый доход предприятий-участников "Укроборонпрома" по итогам года 2017 года составил 28 млрд грн. Сравнительные данные финрезультата за 2016 год в сообщении пресс-службы не приводятся.

Согласно сообщению, данные оперативные финансовые показатели были обнародованы в ходе заседания Наблюдательного совета "Укроборонпрома" в среду.

Согласно ранее обнародованным данным госконцерна, суммарный чистый доход предприятий-участников "Укроборонпрома" по итогам 2016 года увеличился на 31,2% по сравнению с 2015 годом - до 28,3 млрд грн. Финрезультат от операционной деятельности по итогам 2016 года составил 2 млрд 344 млн грн. Суммарная чистая прибыль предприятий-участников "Укроборонпрома" по итогам 2015 года составила 1,626 млрд грн, тогда как по итогам работы в 2014 году суммарный чистый убыток составил 348 млн грн. Полный финансовый результат за 2015 год, а также за 2016 год, госконцерном не обнародовался.

В состав созданного в 2010 году указом президента "Укроборонпрома" на сегодня входят более 130 предприятий украинского ОПК, включая госкомпанию "Укспецэкспорт" и ее дочерние предприятия. В соответствии с принятым ВР в июне 2011 года законом Украины, "Укроборонпром" совместно с правительством обеспечивает управление объектами госсобственности в ОПК.

Украина > Армия, полиция. Финансы, банки > interfax.com.ua, 21 февраля 2018 > № 2504135


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > newskaz.ru, 21 февраля 2018 > № 2504126

Большая часть заявок ипотечников о рефинансировании кредитов одобрена. О встрече представителей Национального банка с заемщиками и членами общественных объединений информирует пресс-служба финрегулятора.

В Казахстане продолжается реализация Программы рефинансирования ипотечных займов, сообщил собравшимся начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка Александр Терентьев.

"На сегодняшний день было принято порядка 30 тысяч заявок на рефинансирование на общую сумму 220 миллиардов тенге. Из них одобрено 23,7 тысячи заявок на общую сумму 147,3 миллиардов тенге; уже рефинансировано более 21 тысячи заявок на сумму 119,7 миллиардов тенге", — говорится в распространенном сообщении.

Также, по сообщению пресс-службы, Нацбанк с правительством освободил заемщиков из числа физических лиц от уплаты налогов, возникающих при прощении банками их задолженности.

Ожидается, что расширенная программа рефинансирования ипотечных займов перейдет от Минфина Казахстана в ведение Национального банка.

Нацбанк исполняет поручение президента Нурсултана Назарбаева от 10 января. Глава государства дал задание решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, выданным до 2016 года.

Несколько недель назад регулятор направил в адрес банков второго уровня письмо с рекомендацией приостановить процедуры выселения валютных заемщиков.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > newskaz.ru, 21 февраля 2018 > № 2504126


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 21 февраля 2018 > № 2504125

Выгодный сервис: кредиты и страховки онлайн упадут в цене

Запуск платформы единых финансовых услуг, позволяющей оформлять кредиты, открывать вклады и приобретать страховки в режиме онлайн, переформатирует рынок, уберет мелких игроков и снизит цены для конечных потребителей. Такое мнение высказал доцент РАНХиГС Сергей Хестанов.

В следующем году Центробанк запустит сайт единых финансовых услуг, с помощью которого можно будет открыть вклад, взять кредит, приобрести страховой полис. Если эта инициатива будет реализована, она произведет такой же эффект, как появление в свое время Яндекс-Маркета, говорит Сергей Хестанов.

"Множество мелких игроков покинут рынок. Потребители получат возможность оперативно оценивать стоимость того или иного предложения и начнут интенсивно выбирать лучшее. А так как сделать наилучшее предложение проще крупным игрокам, то более мелким придется сойти с дистанции. Этот процесс связан с консолидацией отрасли, и понятно, что наличие такого агрегатора лишь этот процесс ускорит", - сказал эксперт, отметив, что "никакой драмы" в этом нет, с точки зрения пользователей это приведет к повышению качества сервиса.

Запуск подобной платформы положительно скажется и на ценах, предположил Хестанов: "Скорей всего, для очень широкого класса заемщиков, если мы возьмем банковский сектор, стоимость услуг снизится".

Что до распространения этого агрегатора, то даже при неровной интернетизации страны процесс, по мнению эксперта, будет быстрым - по двум причинам. Во-первых, люди все-таки привыкли пользоваться аналогичной платформой того же Яндекс-Маркета, существующего уже давно. Во-вторых, вопрос доверия к оформлению того же кредита в режиме онлайн - будет решаться путем практической выгоды.

"Когда человек увидит, что так дешевле и удобней, он перестанет сомневаться. Если что-то дает явный положительный эффект, то, как правило, воспринимается и распространяется быстро, и этому способствуют сами потребители, делясь друг с другом", - сказал Сергей Хестанов.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > newizv.ru, 21 февраля 2018 > № 2504125


Кипр. Китай. Великобритания > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > cyprusrussianbusiness.com, 21 февраля 2018 > № 2504122

Кипр постепенно наращивает присутствие инвестиционных фондов. По данным кипрского Центробанка, совокупные активы зарегистрированных в стране инвестфондов за 2008–2017 годы выросли почти втрое, достигнув к концу прошлого года 3,45 млрд евро. При этом число фондов достигло исторического максимума, составив 114 против 55 в 2008 году. Динамика роста, как ожидается, сохранится и в текущем году. В частности, несколько заявок на создание фондов сейчас находятся на рассмотрении властей.

По словам вице-председателя Кипрской ассоциации инвестиционных фондов (CIFA) Андреаса Ясемидиса, причиной столь бурного роста сектора на Кипре является не только «брексит», но и ряд других факторов. В частности, действующее законодательство благоприятно для регистрации нового фонда или перевода уже существующего из другой юрисдикции. При этом организационные расходы сравнительно невысоки. Дополнительным фактором является и благоприятная для фондов и их управляющих налоговая система Кипра.

Как сообщает InBusiness News, в настоящее время наблюдается большой интерес к созданию фондов на Кипре со стороны Китая. Несколько фондов переводят свою деятельность на Кипр из Великобритании по причине «брексита». Цель CIFA – к 2020 году довести стоимость активов фондов до 10 млрд евро. Этому призваны помочь законопроекты, одобренные Кабмином в январе 2018 года. Если они будут приняты парламентом, CIFA и их коллеги из Кипрского агентства по привлечению инвестиций (CIPA) смогут заняться продвижением Кипра в качестве юрисдикции, благоприятной для регистрации фондов и работы управляющих.

Кипр. Китай. Великобритания > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > cyprusrussianbusiness.com, 21 февраля 2018 > № 2504122


Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 21 февраля 2018 > № 2504101

Россия устала экономить: граждане ринулись за кредитами

В России зафиксирован резкий всплеск выдачи кредитных карт

Наталия Еремина

Россияне устали экономить и берут все больше кредитов. В январе рекордной оказалась выдача кредитных карт: около 590 тысяч штук. Охотнее всего в долг по пластику залезают москвичи. Центробанк уже заявил о своей озабоченности в связи со слишком активным ростом потребительского кредитования.

В январе 2018 года количество выданных новых кредитных карт составило 587,8 тысяч. Это самый высокий показатель выдачи новых кредитных карт в январе за последние 4 года, сообщает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ).

По сравнению с январем 2015 года выдача новых кредитных карт увеличилась в 3,1 раза. Тогда было выдано всего 142,4 тысяч кредитных карт, — сообщает НБКИ.

Наибольшее количество новых выданных кредитных карт в январе было отмечено в Москве (35,6 тысячи единиц), Московской области (27,1 тыс.), Краснодарском крае (23,4 тыс.), Санкт-Петербурге (20,3 тыс.) и Башкортостане (17,4 тыс.).

Меньше всего кредитных карт было выдано в Забайкальском крае (4,2 тыс.), Архангельской (4,6 тыс.), Амурской (4,7 тыс.) и Владимирской (4,8 тыс.) областях, а также в республике Саха (Якутия) — 4,9 тыс.

Если же анализировать динамику выдачи новых кредитных карт, то наибольшие темпы роста выдачи новых кредитных карт были отмечены в Оренбургской и Тульской областях, Башкортостане, а также в Саратовской и Ярославской областях.

«В целом увеличение темпов выдачи новых кредитных карт, как и других розничных кредитов, происходит на фоне стабилизации ситуации в экономике, — говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – При этом в январе каждого года обычно наблюдается серьезное снижение деловой и кредитной активности в связи с новогодними праздниками. Однако в первом месяце 2018 года и банки, и граждане включились в кредитный процесс практически «без раскачки», особенно в сегменте кредитных карт.

В 2015 году на фоне экономического кризиса банки начали замораживать кредитные лимиты по картам и фактически приостановили выдачу кредитных карт даже клиентам, которые традиционно считаются надежными (люди, получающие зарплату на карту банка, вкладчики, повторные заемщики с хорошей кредитной историей — «Газета.Ru»), говорит ведущий аналитик по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

Сейчас банки активно выдают кредитные карты своим клиентам, причем даже тем, кто не обращался непосредственно за ней, а оформлял другие банковские продукты.

Банкиры подтверждают, что спрос на кредитные карты высокий.

Как отмечает вице-президент ВТБ Дмитрий Поляков, в январе этого года банк выдал почти на 70% кредитных карт больше, чем за аналогичный период 2017 года. «Для банка этот результат является рекордным за последние четыре года. В целом, в 2018 году мы ожидаем прироста продаж кредитных карт на уровне 20-25%», — добавляет он.

«Продажи кредитных карт Сбербанка на протяжении 2016 и 2017 годов находятся на стабильно высоком уровне», — прокомментировали «Газете.Ru» в Сбербанке.

Действительно, если посмотреть динамику за предыдущие годы, то «дном» по выдаче кредит карт был 2015 год, а после него в 2016-м был рост на 15%, в 2017 году — на 52%, констатирует генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов. Таким образом, по словам эксперта, динамика января в целом сопоставима с тем, что было в 2017 году.

«Банки сейчас активно ведут борьбу за клиента и стараются предложить более выгодный продукт, чем у конкурентов, а так как граждане устали экономить на дорогих покупках, то оформляют кредиты охотнее, не дожидаясь когда накопится нужная для покупки сумма», — объясняет первый зампредправления Локо Банка Ирина Григорьева.

При этом в основном люди берут кредитные карты с высокими лимитами, и скорее всего часто с целью погасить ранее выданные кредиты, считает Александр Шустов.

«На фоне того, что реальные доходы россиян снижаются уже четыре года подряд (cогласно последней статистике Росстата, реальные доходы наших сограждан, правда, без учета разовых пенсионных выплат в 5 тыс., в январе 2018 года по сравнению с январем 2017 года не изменились – «Газета.Ru»), граждане чувствуют снижение уровня жизни и берут кредитки также для того, чтобы иметь некий запас денег на непредвиденные обстоятельства.

Банки со своей стороны тоже подстегивают спрос, снижая ставку по кредитным картам вслед за ключевой ставкой ЦБ и увеличивая лимиты: это «подкупает» даже тех клиентов, кто брать кредитку не собирался. Как правило, люди охотно соглашаются взять кредитку, если с данным банком у них уже есть длительные отношения, например, был потребительский кредит или зарплатная карта», — говорит Александр Шустов.

По его словам,рынок микрофинансирования тоже испытывает наплыв клиентов, растет очень быстро, примерно 50% за год.

При этом, как заявила в феврале на Госсовете председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, Центробанк может принять меры на рынке потребительского кредитования, чтобы избежать перегрева и стимулировать выдачу кредитов реальному сектору экономики.

«Восстановление потребительского кредитования — это тоже хорошо, но здесь не должно быть перегрева, потому что потребительское кредитование должно расти темпом, сопоставимым с ростом доходов населения, и быть сопоставимо с кредитами реальному сектору экономики», — объясняла она на заседании президиума Госсовета.

По данным НБКИ, за прошлый год число выданных потребительских кредитов выросло почти на 21% – до 15,3 млн.

При этом эксперты считают, что в отличие от других видов кредитования физлиц, выдача кредитных карт не несет таких высоких рисков для банков, как, например, выдача ипотеки.

«Выдача кредитных карт — это очень гибкий инструмент, и в случае появления каких-то рисков банки могут свернуть ее», — говорит Екатерина Щурилина.

Как пояснила «Газете.Ru» Елена Верёвочкина, управляющий Санкт-Петербургским филиалом Росгосстрахбанка, банкиры не могут позволить себе «раздутие очередного кредитного пузыря».

«В этой связи рост портфеля будет сопоставляться с индикаторами по уровню просроченной задолженности граждан и другими параметрами рисковых политик банков», — отметила эксперт.

Россия > Финансы, банки > gazeta.ru, 21 февраля 2018 > № 2504101


Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 21 февраля 2018 > № 2504097

Банковский сектор Украины по итогам 2017 году получил 24,4 млрд грн чистого убытка, сообщается в февральском "Обзоре банковского сектора ", обнародованном на веб-сайте Национального банка Украины (НБУ).

Согласно документу, убыток преимущественно сформировали ПриватБанк и два банка с российским капиталом.

В целом в 2017 году количество убыточных финучреждений сократилось до 18 с 33 по итогам 2016 года, в том числе имеющих операционный убыток до отчислений в резервы – до 14 с 23.

Количество платежеспособных банков за прошлый год сократилось до 82 с 96.

Как сообщил директор департамента финансовой стабильности центробанка Виталий Ваврищук на пресс-конференции в среду, операционная прибыль банков до формирования резервов выросла на 8%, в то же время увеличение отчислений в резервы в четвертом квартале привело к убытку банковского сектора.

По его оценке, в 2018 году банковский сектор страны вернется к прибыльной деятельности.

"Наши ожидания на 2018 год. По нашему мнению, банковский сектор возвращается к прибыльной деятельности. Мы ожидаем как увеличения операционных доходов банков, так и существенного уменьшения отчислений в резервы. Все же большинство банков старалось оставить свои проблемы в прошлом году. Они отразили реальное качество кредитного портфеля, сформировав под него соответствующие резервы, чтобы 2018 год начать с нового листа и показывать прибыльную деятельность", - сказал В.Ваврищук.

Он также сообщил, что в настоящее время уровень покрытия проблемных кредитов резервами составляет около 85%.

"Мы считаем, что на сегодня уровень покрытия резервами неработающих кредитов является адекватным, он составляет около 85%. По нашему мнению, этот показатель вырастет и в дальнейшем в течение первого квартала 2018 года, когда банки перейдут на новый стандарт МСФО 9. Это приведет к улучшению показателя покрытия кредитов резервами", - добавил В. Ваврищук.

Он также сообщил, что количество убыточных банков в 2018 году будет уменьшаться. "По нашим ожиданиям, 2018 год с убытком завершит менее 10 банков", - сказал В. Ваврищук.

Украина > Финансы, банки > interfax.com.ua, 21 февраля 2018 > № 2504097


ОАЭ. Великобритания. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 21 февраля 2018 > № 2503903

Более $10 трлн инвестиций требуется мировому энергетическому сектору.

Министр энергетики ОАЭ Сухейль аль-Мазруи считает, что это обеспечит запас энергоресурсов до 2040 года.

Энергетический сектор мировой экономики должен привлечь более 10 трлн долларов инвестиций, чтобы обеспечить достаточное количество энергоресурсов в течение ближайших двух десятилетий, сообщил министр энергетики ОАЭ Сухейль аль-Мазруи на Международной нефтяной неделе, организованной в Лондоне британским Институтом энергетики. «Нам нужно более 10 трлн долларов инвестиций, чтобы обеспечить достаточный запас до 2040 года. Чтобы достичь этой цели, мы должны начать действовать сегодня», – сказал он.

В свою очередь, глава BP Роберт Дадли заявил на конференции, что доля потребление нефти будет продолжать оставаться очень существенной к 2040 году. «Если нынешняя тенденция продолжится, то к 2040 году, мы считаем, объем использования неископаемого топлива должен вырасти до одной четвертой мирового энергетического баланса. Другие три четверти поставок будут приходиться на нефть, газ и уголь», – сказал он.

«В случае более быстрого перехода, в соответствии с Парижским соглашением по климату, нефть и газ вместе будут отвечать за 40% энергетического баланса к 2040 году. Мир не находится на пути к возобновляемым источникам энергии, но на пути к сокращению выбросов», – отметил Дадли.

ОАЭ. Великобритания. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 21 февраля 2018 > № 2503903


Россия > Агропром. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > agronews.ru, 21 февраля 2018 > № 2503688

Комментарий. Башмачникова: в политике государственной поддержки АПК смещены акценты.

Ольга БАШМАЧНИКОВА, вице-президент АККОР, выступила с докладом на парламентских слушаниях «О совершенствовании механизмов государственной поддержки агропромышленного комплекса Российской Федерации», состоявшихся в Совете Федерации 15 февраля 2018 года. Его текст она предоставила «КВ» для публикации.

Недавно, выступая на съезде «Единой России», В.В.Путин сказал: «Перед нами – масштабные задачи: мы должны построить инновационную экономику, укрепить демократические институты. Но, если мы действительно хотим добиться успеха, в центре нашего внимания должен быть человек! Российские семьи должны чувствовать позитивные перемены в своей жизни – в этом главный смысл и цель всей нашей работы, и только тогда мы сможем рассчитывать на поддержку людей».

Считаем, данное высказывание – это, прежде всего, посыл на развитие малого бизнеса и формирование среднего класса.

В АПК роль и значение малого бизнеса высоки как нигде в связи с необходимостью диверсификации производственных рисков, производства экологически чистой продукции, а также решении задачи по остановке депопуляции сельских территорий.

Однако, сегодня в сельском хозяйстве 92% прибыли приходится лишь на 18% сельхозорганизаций, и эта прибыль получена, в том числе, благодаря беспрецедентным мерам государственной поддержки. Фактически, приоритеты государственной поддержки не служат задаче создания прибыли для большого количества российских семей, проживающих в сельской местности.

В материалах Доклада Всемирного банка «Меры государственной политики России для обеспечения конкурентоспособности агропродовольственного сектора и привлечения инвестиций» приводятся следующие аналитические выводы.

В России только отдельные хозяйства имеют высокие показатели производительности труда – те, кто имеет доступ к средствам поддержки, дешевым кредитам и высоким технологиям сельскохозяйственных услуг.

Отличительной чертой государственной поддержки в России является тот факт, что государственные субсидии в большей степени направлены на создание благоприятных условий для небольшого количества предприятий частного бизнеса в ущерб созданию так называемых общественных благ или возможностей развития для большого количества субъектов деятельности. И в этом кардинальное отличие России от других стран.

Действительно, если только 2,7% фермеров получают льготные кредиты, невозможно говорить о доступности инвестиций в технологии – доступ к капиталу у основной категории малых производителей отсутствует. Они не доходят до банков, и эта проблема носит системный характер, связана с регулированием банковской деятельности со стороны Центрального банка, а также отсутствием у коммерческих банков мотивации на работу с мелким кредитом. Сегодняшние имеющиеся финансовые институты на работу с данным сегментом не настроены. Пожалуй, можно выделить АО Росагролизинг как компанию, настроенную на трансфер технологии субъектам малого предпринимательства. Они действительно это делают.

На наш взгляд, возможны следующие решения по улучшению доступа мелких производителей к финансовому рынку:

Создание специальных фондов поддержки малого бизнеса в АПК – настроенных на инвестирование в микро- и малые предприятия сельского хозяйства. Данные фонды должны специализироваться на финансировании проектов расширения производственной базы небольших фермерских хозяйств, которые хотят развиваться, но не смогут получить кредит в банке по требованиям к залогу и уровню доходов.

Развитие института кредитной кооперации, решающего задачу пополнения оборотного капитала. Здесь в краткосрочном режиме можно говорить о необходимости распространения механизма льготного кредитования на сельскохозяйственные потребительские кредитные кооперативы, а также снижение к ним требований ЦБ РФ.

Развитие льготного лизинга техники, оборудования и сельхозживотных.

Снижение требований ЦБ к кредитам коммерческих банков до 10 млн рублей.

Меры государственной поддержки должны предусматривать создание или настройку имеющихся институтов на соответствующую цель – доступ к рынку капитала той категории предпринимателей, которые сегодня его не имеют.

Помимо обеспечения доступа к капиталу, на что еще должны быть направлены акценты государственной поддержки? Стимулирование увеличения количества субъектов предпринимательства, создание новых бизнесов, новых семейных ферм.

Эту задачу возможно решить за счет обеспечения доступа к земельным, заемным ресурсам, средствам грантовой поддержки. И здесь мы должны говорить о комплексных, пакетных решениях. Получатели грантовой поддержки по направлениям программ НФ, СЖФ и СПК должны быть априори обеспечены кредитами и землей. Однако в настоящее время мы не можем этого констатировать в полной мере – и об этом неоднократно говорилось на проводимых в МСХ РФ видеоконференциях. Значит, эффект от господдержки не полный и точно не мультипликативный. После того как мы сможем добиться комплексных решений, необходимо ставить вопрос о значительном увеличении в разы средств государственной поддержки, выделяемой на гранты в рамках действующих программ.

Государственная поддержка должна обеспечить повышение доходности существующих малых бизнесов. Поддержание доходности существующих бизнесов – это наиважнейшая задача. По данным за 2017 год при создании 23 тысяч новых фермерских хозяйств в год, 33 тысячи из бизнеса выбыло. Продолжается устойчивый тренд по снижению количества КФХ.

По итогам Всероссийской сельхозпереписи с 2006 года произошло сокращение фермерских хозяйств на 110 тысяч.

Прирост площадей, поголовья скота в фермерском секторе – это происходит в основном за счет крепких устоявшихся хозяйств. Мелкие фермы, не имеющие достаточного капитала для развития, уходят из бизнеса, а ведь этого можно было бы избежать при создании определенных условий. Мы бы тогда не теряли по 30 тысяч хозяйств в год, а при создаваемых 20 тысячах новых предпринимателей, получили бы прирост в 50 тысяч семейных ферм в год – за 10 лет – это полмиллиона.

Необходимо развитие профессионального консультирования малых производителей, доступного в каждом муниципальном районе.

Еще одна выдержка из отчета Всемирного банка – малые хозяйства не имеют консультационной службы, через которую идет трансляция технологий – а это те задачи, которые решены во все странах и на решение которых Правительство выделяет серьезные ресурсы.

Государственная поддержка доходности субъектов предпринимательства, попавших в трудную финансовую ситуацию. Для этой цели в Германии существуют отдельные кредитные продукты под гарантию правительства и близкие к нулевой ставке. У нас такие предприниматели лишаются возможности получения не только льготных, но и коммерческих кредитов. На них распространяются штрафные санкции банков при снижении выручки на счете. Т.е. финансовые институты не поддерживают жизнеспособность реального сектора экономики.

Меры государственной поддержки должны стимулировать те возникающие на всех этапах цепочек движения продукции от поля до прилавка модели хозяйственного взаимодействия производителей сельхозпродукции (ЛПХ, КФХ, СПоК, СХО, холдингов, перерабатывающих предприятий), которые позволяют малым производителям встроиться в рынок и оставаться доходными и конкурентоспособными. Здесь речь идет об эффективных интеграционных моделях и развитии сельскохозяйственной потребительской кооперации.

В Китае в 90-е годы, когда фермеры столкнулись с проблемой вывода продукции на рынок, было принято решение — финансовая поддержка перерабатывающих предприятий государством осуществлялась только при условии их согласия напрямую поддерживать ассоциации фермеров, поставляющие им сырье. Нам важно идти этим же путем.

Современная экономическая теория опирается на новую терминологию «воспитательный протекционизм» или «экономика подталкивания». Государство решает задачи по ускорению тех или иных процессов в экономике, может предпринимать «попытки подталкивать» субъектов рыночных отношений к выбору, который повысит их совокупную эффективность в долгосрочном периоде.

«Воспитательный протекционизм» основывается на принятии государством и реализации временных дополнительных мер государственного регулирования и поддержки, полезен не только для обеспечения перехода на новый производственно-технологический уровень, но и на выстраивании желательных хозяйственных связей, способствующих закреплению на селе большего количества семей, вовлеченных в процесс сельскохозяйственного производства.

На Международном экономическом форуме в Давосе со стороны России были сделаны определенные заявления. В частности, вице-премьер Аркадий Дворкович в своем выступлении отметил, «нам удалось решить задачи макроэкономического уровня и теперь мы перейдем к решению непосредственно экономических задач и развития экономики внутри страны».

Считаем, предложенные меры вписываются в данное заявление.

Автор: Ольга БАШМАЧНИКОВА, вице-президент АККОР

Россия > Агропром. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > agronews.ru, 21 февраля 2018 > № 2503688


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 21 февраля 2018 > № 2503687

Изменены нормативно-правовые акты, регламентирующие механизм льготного кредитования.

Директор Департамента экономики, инвестиций и регулирования рынков АПК Анатолий Куценко провёл совещание по вопросу внесения изменений в нормативно-правовые акты, регламентирующие механизм льготного кредитования.

Частичные корректировки, предложенные департаментами Минсельхоза и отраслевыми союзами, коснутся целевого использования льготных краткосрочных кредитов и льготных инвестиционных кредитов.

Анатолий Куценко отметил, что по целевым направлениям льготного кредитования, регламентированным Приказом Минсельхоза № 24, уже имеются положительные результаты.

«Для повышения эффективности работы механизма льготного кредитования необходимы дополнительные изменения, позволяющие скорректировать деятельность сельхозпредприятий, оказать им своевременную целевую поддержку и стимулировать инвестиционную активность в отрасли», — подчеркнул Анатолий Куценко.

Представители департаментов Минсельхоза и отраслевых союзов высказали предложения по предоставлению кредитных средств на реконструкцию и модернизацию аграрных предприятий масложировой промышленности, комплексов по переработке животноводческой продукции, на расширение перечня сельскохозяйственной техники, в том числе узкоспециализированной. Выдачу льготных кредитов предлагается направить и на модернизацию тепличных комплексов, а также строительство комплексов для выращивания ягодной и грибной продукции. В Приказ добавлен перечень сооружений, оборудования, специальных устройств и техники, необходимой для развития рыбоводства (аквакультуры).

По мнению Анатолия Куценко, изменения, внесенные в Приказ по льготному кредитованию, будут способствовать росту объемов производства сельхозпродукции и мощностей по переработке готовой продукции, обеспечат модернизацию технопарка и положительно скажутся на процессе замещения импортных товаров товарами отечественного производства.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 21 февраля 2018 > № 2503687


Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 21 февраля 2018 > № 2503683

Взаимодействие Минсельхоза России и АККОР должно быть максимально эффективным.

Первый заместитель министра сельского хозяйства России Джамбулат Хатуов принял участие в заседании Совета Ассоциации крестьянских (фермерских) хозяйств и сельскохозяйственных кооперативов (АККОР).

Джамбулат Хатуов отметил серьезный вклад АККОР в развитие отечественного фермерского движения. Сегодня АККОР является важным и конструктивным партнером для органов управления АПК регионов в вопросах развития сельского хозяйства и поддержки фермерского движения.

«Поддержка крестьянских фермерских хозяйств является одним из приоритетных направлений для государства. Минсельхоз России стремится оперативно реагировать на запросы, содействовать развитию фермерского движения. Для нас важно создать условия для эффективной совместной работы региональных аграрных ведомств и АККОР. Это обеспечит максимальную открытость», — сообщил Джамбулат Хатуов.

Первый замминистра сообщил, что в Минсельхозе России на регулярной основе проходят селекторные совещания, на которых осуществляется контроль за своевременным доведением средств государственной поддержки до фермеров.

Джамбулат Хатуов указал, что одним из наиболее эффективных инструментов поддержки крестьянских фермерских хозяйств является механизм льготного кредитования, запущенный Минсельхозом России в 2017 году.

Первый замминистра сообщил, что Минсельхоз России ежедневно отслеживает ход льготного кредитования и публикует на официальном сайте Минсельхоза России сведения о получателях льготных кредитов.

Участники совета, среди которых руководители региональных АККОР, обсудили текущую работу, а также вопросы подготовки к проведению XXIX съезда АККОР, запланированного на март 2018 года.

Президент АККОР Владимир Плотников рассказал о работе региональных советов АККОР и взаимодействии с Минсельхозом России.

В заседании совета также принял участие директор Департамента животноводства и племенного дела Харон Амерханов, директор Департамента развития сельских территорий Владимир Свеженец, директор Департамента экономики, инвестиций и регулирования рынков АПК Анатолий Куценко, директор Департамента земельной политики, имущественных отношений и госсобственности Михаил Пилавов, представители Комитета Государственной Думы по аграрным вопросам, Росагролизинга и многие другие.

Справочно: По состоянию на 12 февраля Минсельхоз России включил в реестр заемщиков на получение льготных краткосрочных кредитов 1912 заявок от 1769 заявителей на общую сумму 17,8 млрд рублей. Сумма субсидий по одобренным заявкам составляет 1,16 млрд рублей, что в 2,2 раза выше уровня аналогичного периода 2017 года (0,36 млрд рублей).

Всего на льготное кредитование малых форм хозяйствования в 2018 году предусмотрено 2,6 млрд рублей.

Россия > Агропром. Финансы, банки > agronews.ru, 21 февраля 2018 > № 2503683


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 февраля 2018 > № 2505276

Наш выбор: ВТБ, Альфа-Банк и «Точка». «Но я бы с огромным удовольствием прекратил общение с банковскими консультантами»

МИХАИЛ КОЛОКОЛЬНИКОВ

руководитель компании «Арктическая лаборатория»

Всего у нас три счета в трех разных банках. Первый счет был открыт в ВТБ 24 (ныне банк ВТБ) семь лет назад, когда была создана наша компания. На тот момент они предложили нам наиболее выгодные условия. По большому счету нас все устраивает в работе этого банка и сегодня, плюс смена расчетного счета – это всегда много мороки, в том числе для клиентов.

Второй счет был открыт для другого юридического лица на общей системе налогообложения. Для этих целей мы выбрали Альфа-Банк – в родном ВТБ 24 быстро открыть счет не получалось, а нас поджимали сроки.

Третий счет – валютный – был открыт в банке «Точка» для работы с иностранными клиентами. Выбирали банк по тому же принципу, что и «Альфу», – там открыть счет было быстрее. В ВТБ 24 открытие валютного счета занимает около двух недель, в Альфа-Банке – неделю, в «Точке» на это ушла буквально пара дней.

Теперь – о недостатках. В ВТБ не нравится интерфейс личного кабинета: он очень неудобный и архаичный. Вход в интернет-банк осуществляется с помощью электронного ключа, что, на мой взгляд, тоже давно устаревшая технология. Личные кабинеты в «Альфе» и «Точке» устраивают на все сто процентов.

Не уверен, что дело в банке, но больше всего проблем у нас было с валютным контролем. Документы для ВТБ 24 мы переделывали раз десять минимум. Именно тогда я проникся недоверием к консультантам: никто не мог объяснить, как правильно действовать.

Несмотря на это, банк для расчетов никогда не меняли – просто открыли еще несколько счетов в других банках под разные нужды.

Самая полезная услуга из тех, что использовались раньше, – СМС-информирование о движении средств по счету. Сейчас использую приложения банков плюс push-нотификацию. Не знаю, самый ли востребованный сервис, но что самый удобный – точно. Подключен этот сервис у нас в банках «Точка» и «Альфа».

Чтобы усовершенствовать работу банков, нужно, на мой взгляд, сократить количество людей в системе. Если бы всю нужную информацию можно было найти, скажем, на сайте банка, я бы с огромным удовольствием не общался с консультантами. Порой кажется, что они только усложняют процесс.

С банками мы работаем в основном удаленно. Я думаю, что за последние пару лет в отделение банка мы обращались только для закрытия и открытия счета. Так как платим зарплаты в рублях, средства компании храним тоже в рублях. Если клиент расплачивается валютой – сразу же переводим ее в рубли.

Банки для бизнеса у нас одни, для личных целей – другие. Конкретно у меня – карты «Рокетбанка» и Сбербанка. Первый предлагает, на мой взгляд, лучшие условия на рынке, второй удобен для личных расчетов – почти у каждого жителя страны есть счет в «Сбере».

Компания «Арктическая лаборатория» занимается поисковой оптимизацией, контекстной рекламой, веб-разработкой.

У вас свой успешный бизнес, но банк не помогает его развивать? Вы устали от постоянных отказов банкиров? Вы не знаете, как правильно построить работу с банком?

Расскажите нам свою историю, и банк вас услышит. Проверено журналистами Банкир.Ру.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 февраля 2018 > № 2505276


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 февраля 2018 > № 2505154 Вячеслав Локшин

Серийные банкроты. Почему кредиторы не видят своих денег

Вячеслав Локшин

Арбитражный управляющий, эксперт государственных компаний и правоохранительных органов по преступлениям, которые связаны с вопросами банкротства

Предприниматели заранее структурируют бизнес, чтобы кредиторы ничего не получили

В конце 2017 года произошел очередной скачок числа проблемных компаний на рынке — согласно исследованиям ЦМАКП, по итогам последнего квартала 2017 года число банкротств в экономике выросло на 3% относительно предыдущего квартала и на 13,2% – относительно аналогичного периода 2016 года. По итогам ноября-декабря уровень банкротств почти на 5% превысил пиковое значение марта 2015 года, а количество банкротств в декабре 2017 года достигло максимального значения октября 2009 года.

Эффективность банкротств для кредиторов традиционно находится на низком уровне — процент погашения требований кредиторов минимален, менее 5%. Обычно 2/3 кредиторов не получают ничего. В Европе удовлетворяется около 50% требований кредиторов.

Обман кредиторов в России это практически национальный вид спорта — чаще всего активов у банкротов нет, либо они неликвидны или полностью выведены. Можно вспомнить яркий пример конкурсного управляющего Александра Николаюка. Он от безысходности пытался привлечь внимание к проблеме банкротства и спасти муниципальное предприятие «Управляющая компания» (Хакасия) тем, что купил сто лотерейных билетов. Он посчитал, что это единственный шанс для кредиторов, перед этим Николаюк многократно и безуспешно пытался продать дебиторскую задолженность и неликвидные активы, чтобы возместить задолженность — 70 млн рублей.

Этот экстравагантный пример типичен – вход в банкротство без имущества или с конкурсной массой до 1 млн рублей составляет 3/4 случаев. Уголовная ответственность в России за преднамеренное банкротство — редкость, «банкротные» статьи уголовного кодекса применяются крайне редко: наказание за неправомерные действия при банкротстве (ст.195) — 1-2 приговора в год, преднамеренное банкротство (ст. 196) — 10-15 приговоров в год, а за фиктивное банкротство (ст. 197) последний приговор был в 2010 году.

Федеральная налоговая служба полагает, что судебная практика и законодательство смещены в сторону интересов недобросовестного должника, и утверждает, что большинство кредиторов не получает удовлетворения своих требований, поскольку вывод активов осуществляется задолго до дела о банкротстве. Появление проблемы связано не только с поздним началом банкротных процедур, но и с экономическими проблемами и малоэффективной схемой реализации имущества. Восстановление или оздоровление бизнеса за счет банкротства практически не происходит, такие примеры единичны.

Причина указанных проблем и в низкой добросовестности собственников бизнеса — они намеренно структурируют бизнес так, чтобы кредиторам ничего не доставалось. В основном собственники предприятий-банкротов используют вывод активов (денежных средств и имущества) как способ «спасения» бизнеса. Недобросовестные предприниматели используют цепочки сделок по обмену активов с фирмами однодневками, создают фиктивную задолженность, активы переводят в офшор или паевые фонды, выводят собственность через исполнительное производство. Типичный пример: перед банкротством руководство фирмы заключает сделку по продаже принадлежавшего ей здания по цене в четверть своей реальной стоимости.

Схемы часто осуществляются в сговоре с «независимым» оценщиком, и организаторы схем прикрываются такими фиктивными оценками. Выводятся не только активы, но и деньги, для этого предприниматели придумали множество механизмов – фиктивные ссуды, залоги и вексельные операции.

Кредиторы виноваты отчасти сами – передав должнику значительные денежные средства или активы, они не считают нужным организовать процесс мониторинга финансового состояния должника. Кредиторы (особенно, из госсектора) полностью полагаются на закон, честность и порядочность контрагента. Но закон не совершенен, должники не всегда добропорядочны. Постоянный мониторинг кредитором финансового состояния должника позволил бы избежать огромного числа проблем и повысил бы процент взыскания в целом. Однако в России такой культуры пока нет.

К сожалению, безнаказанность позволяет собственникам компаний и банков проводить серийные банкротства. Провернув безнаказанно несколько финансовых схем, они начинают искренне верить в свою неуязвимость для статей арбитражного и уголовного кодекса. Но несмотря на негативный тренд последнего времени, законодательство о банкротстве за последние годы меняется, что должно упростить жизнь кредиторов. Потому, что до этого законодательство было настроено скорее на техническое исполнение процедуры банкротства, а не на возврат денежных средств.

Законодатель спешно латает и другие дыры в законодательстве, которые призваны защитить интересы кредиторов должника — расширены права конкурсных кредиторов в части определения порядка реализации имущества должника, увеличены сроки для обращения с заявлением о привлечении контролирующих лиц к субсидиарной ответственности.

Субсидиарная ответственность контролирующих должника лиц может стать основным инструментом в борьбе с недобросовестными предпринимателями. С помощью этого инструмента можно раскрыть вывод активов, привлечь ответственных лиц. Схемы по выводу хорошо выглядят только на бумаге, как правило, большинство сделок может развернуть арбитражный управляющий (закон подразумевает возможность оспорить сделки владельцев до банкротства).

Несмотря на печальную для кредиторов статистику, кредиторы вместе с управляющим не должны стесняться привлекать правоохранительные органы: заводить уголовные дела о мошенничестве, злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности. Эта мера остудит энтузиазм должника или замедлит его действия. Нередко в результате следственных мероприятий выявляются новые обстоятельства дела и доказательства, которые потом можно будет использовать при оспаривании сделок.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 февраля 2018 > № 2505154 Вячеслав Локшин


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 февраля 2018 > № 2505152

Сроки поджимают. Исчезнет ли рынок краткосрочных займов «до зарплаты»

Ирина Хорошко

генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan

Цетробанк планирует резко ограничить размер и ставку коротких займов «до зарплаты». Вопреки ожиданиям регулятора, эта мера может привезти к уходу рынка краткосрочного кредитования в серую зону

Центробанк выступил за новые ограничения, которые фактически поставят крест на краткосрочном кредитовании. По замыслу регулятора к середине 2020 года с заемщиков можно будет требовать максимум полтора тела долга (сейчас — три), а ставка по займу будет ограничена 1% в день (сегодня средняя ставка по рынку — около 2%). «Граждане не умеют рассчитывать риски, мы сталкиваемся с низкой финансовой грамотностью населения», — объяснил неожиданную инициативу директор департамента микрофинансового рынка ЦБ Илья Кочетков.

Тот шум, который возник на микрофинансовом рынке после этих заявлений, со стороны мог показаться паникой. На самом деле его природа была другой: это был звук облегчения. Участники рынка выдохнули. Центробанк неоднократно намекал о возможных ограничениях, хотя и периодически поддерживал рынок в отражении популистских атак. После заявлений Владимира Путина в апреле прошлого года компании чувствовали, что гайки будут закручены, непонятно было, когда и насколько. Все, в общем-то, ждали беду. Это сводило на нет возможность любых долгосрочных стратегий.

Теперь, когда границы этой беды понятны (хотя они и оказались на уровне худших прогнозов), микрофинансовые организации могут задумываться о будущем. Впереди 2,5 года. Кто-то сможет наконец закрыть бизнес, устав от унизительного трепета перед регулятором, и перестроить свои офисы на первой линии многоэтажек в ломбарды и чебуречные, а кто-то —перенастроить модель бизнеса с коротких займов на длинные. Неизвестно, что из этого проще. В обоих случаях стоит, однако, помнить важный момент, который проигнорировали многие СМИ: пока это только предложения ЦБ, а не директивы, не окончательный вариант. Они будут обсуждаться с компаниями, а профильные СРО уже готовят замечания.

Забота о народе

Безусловно, к новым инициативам ЦБ есть вопросы — уже начиная с риторики. Худшие запретительные меры часто объясняются заботой о народе. Заявлениями вроде «население ничего не понимает, а нам здесь виднее» обычно поощряется патернализм в самом негативном проявлении. В начале февраля ЦБ вообще сообщал, что препятствием для финансовой доступности является ментальный барьер россиян. Похоже, что Центробанк в целом не очень-то верит в самосознание соотечественников, но ждет, чтобы россияне доверяли ему.

Непонятен момент, который ЦБ выбрал для ужесточения регулирования. Банк России обратил внимание на рынок в то время, как он наконец перестал нуждаться в кардинальных изменениях. После нескольких лет цивилизационного развития механизм МФО стал нормально работать, просрочка ведущих компаний снизилась и начала приближаться к банковским показателям.

Например, в технологичном секторе микрофинансирования — онлайн-кредитовании — показатель NPL90+ (общепринятый рыночный индикатор доли глубокой, более чем 90 дней, просрочки) составляет всего 8-10%. В то время как ЦБ начал констатировать финансовую неграмотность населения, она, во многом благодаря технологическим компаниям, выросла до максимальных значений. Так, например, в 2017 году Россия заняла девятое место по уровню финансовой грамотности среди стран G20.

Снижение предельного размера долга сделает краткосрочное кредитование нерентабельным. По оценке самого ЦБ, до 90% компаний, которые выдают займы до зарплаты, окажутся убыточными. Но это не значит, что все компании перестанут заниматься этим бизнесом, просто теперь они это будут делать без надзора государства. Доля черного рынка вырастет в разы. Спрос на услуги очевиден, только в 2017 году рынок займов до зарплаты вырос на 30%, а за первые девять месяцев 2017 года количество заемщиков МФО увеличилось на 64%, до 8,4 млн человек.

Проблема заемщиков

Оставшиеся на рынке добросовестные МФО драматически снизят уровень одобрения кредитов — они не смогут закладывать риски невозврата в ставку. То есть кредиты будут выдаваться только клиентам с хорошей кредитной историей. Таким образом, финансовые продукты МФО станут недоступны для огромного количества человек.

Такой пример мы уже видели в Грузии. После введения предельного ограничения задолженности в этой стране для займов до зарплаты на уровне 100% рынок покинули все добросовестные игроки, включая крупные международные компании.

Многие ушли из страны, другие продолжили работать в иных финансовых нишах. В результате рост социальной напряженности усилился, а финансово-технологическое развитие Грузии было отброшено на несколько лет назад. Драйверами развития рынка были как раз крупные компании с доступом ко внешним финансовым рынкам, которые импортировали лучшие технологичные решения и практики управления.

В декабре 2017 года мы провели исследование, которое показало, что заемщики с доходом до 30 000 рублей (а это более половины населения России) далеко не всегда хорошо обслуживают длинные займы, но прекрасно справляются с краткосрочными кредитами. Данные более 100 000 заемщиков показали, что даже при сумме займа в 80% от ежемесячного дохода клиенты вовремя погашают небольшие кредиты, но не справляются с обслуживанием длинных. Краткосрочными кредитами только в 2017 году воспользовались около 2,4 млн россиян. В обозримом будущем эти люди рискуют быть совсем отрезанными от легальных финансовых институтов.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 20 февраля 2018 > № 2505152


Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 20 февраля 2018 > № 2504707

Начиная с сентября 2017 г. объем транзакций, осуществленный зарубежными держателями карт UnionPay, превысил объем трансграничных транзакций, осуществленных китайскими держателями карт. Таковы официальные данные.

В 2017 г. крупнейшая китайская платежная система UnionPay выпустила 20 млн карт за пределами Китая. Общее число держателей карт UnionPay за рубежом достигло 90 млн человек к концу прошлого года.

Держатели карт UnionPay проживают в 48 странах и регионах мира, включая 25 млн карт в странах Шелкового Пути. В частности, в Лаосе, Монголии и Мьянме карты UnionPay стали самыми популярными.

В Пакистане в использовании находятся более 4,1 млн карт UnionPay, а в России – около 1,3 млн карт. В Пакистане объем транзакций с использованием карт UnionPay вырос в 2017 г. более чем в два раза.

Ранее сообщалось, что для приема и обслуживания карт китайской платежной системы UnionPay International в России создано более 400 000 POS-терминалов. В большинстве российских магазинов доступен сервис мобильных платежей QuickPass. Как ожидается, к концу 2017 г. проникновение карт UnionPay в России превысит 80%.

Сейчас на официальном сайте авиакомпании "Сибирские авиалинии" оплата билетов возможна с помощью карт UnionPay. Все большее российских потребителей используют карты китайской платежной системы. По последним данным, более 900 000 банковских карт UnionPay выпущены девятью российскими банками и активно применяются в 60 странах и регионах мира.

Во всем мире сейчас насчитывается 34 млн коммерческих предприятий и более 2 млн банкоматов, принимающих карты UnionPay.

Китай > Финансы, банки > chinapro.ru, 20 февраля 2018 > № 2504707


Латвия > Финансы, банки > ria.ru, 20 февраля 2018 > № 2504672

Президент Банка Латвии (Центробанк) Илмар Римшевич был задержан Бюро по борьбе с коррупцией (KNAB) по подозрению в получении взятки в особо крупном размере. Полиция отстранила его от управления банком, а латвийские депутаты предложили ограничить пребывание на должности президента Центробанка максимум двумя сроками.

Западные партнеры пока предпочитают не вмешиваться в ситуацию, однако финансовая репутация Латвии на международной арене уже пошатнулась, особенно с учетом разразившегося на прошлой неделе скандала с АBLV Bank, который США обвинили в отмывании денег и взяточничестве. Связаны ли дела Римшевича и АBLV Bank, пока неясно.

Обыск и допрос

В пятницу, 16 февраля, сотрудники KNAB провели обыски в рабочем кабинете и дома у Римшевича. Сам Римшевич в этот момент находился в Испании и на допрос в бюро явился только на следующий день, приехав туда из аэропорта.

После восьмичасового допроса Римшевича задержали на 48 часов. Он был помещен в изолятор временного содержания Госполиции, хотя и заявлял через адвоката, что считает задержание незаконным.

Официальных заявлений правоохранители не делали, но СМИ писали, что следователи подозревают существование в Латвии организованной преступной группы, члены которой, используя служебное положение и политическое влияние, вымогали взятки, в том числе и у кредитных учреждений. Появились сообщения, что KNAB ведет проверку информации о вымогательстве денег у крупнейшего акционера Norvik banka Григория Гусельникова. Также ведомство проверяет информацию в заявлении Сети по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN, входит в Минфин США) о незаконных сделках латвийского банка ABLV.

В итоге 19 февраля KNAB присвоило Римшевичу статус подозреваемого в получении взятки в крупном размере. По данным правоохранителей, в деле фигурирует взятка в размере не менее 100 тысяч евро. Римшевича выпустили под залог в 100 тысяч евро.

Дело Гусельникова

Полиция Латвии официально подтвердила, что начала уголовный процесс по заявлению Norvik banka о вымогательстве взятки у Гусельникова.

Гусельников подал иск в международный третейский суд по делу, связанному с бизнесом ветряного парка Winergy. Он утверждал, что экс-администратор неплатежеспособности Марис Спрудс и некое высокопоставленное лицо в финансовом секторе Латвии вымогали у него взятки за то, чтобы Комиссия рынка финансов и капитала (КРФК) не оказывала давление на банк. Гусельников утверждает, что не давал взятки, поэтому КРФК ужесточила требования к Norvik banka.

Сам банкир отреагировал на объявление об уголовном процессе с энтузиазмом.

"Мы искренне надеемся, что подробному расследованию будут подвергнуты действия и связи не только одного (пусть и самого высокого) должностного лица, но и всех тех, кого он за эти 25 лет опекал, продвигал на руководящие должности и поддерживал. Именно действия и бездействия этих людей нанесли очевидный уже всем огромный финансовый и репутационный урон банковской системе страны, экономике и всему населению Латвии", — написал он на своей странице в Facebook.

Законодательные поправки

Спикер Сейма Инара Мурниеце, министр финансов Латвии Дана Рейзниеце-Озола и даже президент Латвии Раймонд Вейонис после задержания Римшевича высказались за то, чтобы он ушел в отставку с поста главы Центробанка.

Сам топ-менеджер этому сопротивлялся.

"Я принял решение продолжить выполнять свои обязанности на посту главы Банка Латвии", — сказал он на пресс-конференции, выразив уверенность, что стал "для кого-то неудобен в Латвии". Он также заявлял, что ему угрожали убийством.

Согласно законодательству, Сейм может освободить президента Банка Латвии от должности только в том случае, если получено его личное заявление. Также президент Банка Латвии может быть уволен, если он совершил нарушения, которые считаются серьезными по уставу Европейского центрального банка, но только после того, как вступит в силу обвинительный приговор.

Тем не менее в KNAB пришли к выводу, что подозреваемому действительно не стоит сейчас работать.

"(Римшевичу — ред.) запрещено выезжать из страны и выполнять функции принятия решений, контроля и надзора в банке Латвии. К нему применены в качестве мер пресечения также залог и запрет приближаться к определенным лицам", — сообщила журналистам представитель KNAB.

На фоне этого скандала партии правящей коалиции республики решили, что нужно разработать поправки к закону, предусматривающие возможность отозвать главу центрального банка с должности и ограничить пребывание на этом посту максимум двумя сроками. Сейчас в законе о банке Латвии не установлены такие ограничения. Президент банка Латвии может избираться на должность неограниченное число раз.

Разработать поправки предложила партия "Единство". Она предлагает установить максимально два срока также для других должностных лиц, для которых ограничения сейчас не установлены, например, председателей комиссии рынка финансов и капитала, центральной избирательной комиссии.

Теперь Минфину нужно обсудить это предложение с Европейским центробанком. Если оно будет одобрено, коалиция сможет внести поправки на рассмотрение Сейма Латвии.

Что думают в Евросоюзе

Западные партнеры пока не стремятся вмешиваться в происходящее в балтийской республике. И в Еврокомиссии, и в Еврогруппе назвали этот скандал внутренним делом государства.

"Еврогруппу проинформировали (о ситуации), а также о том, что работа Центробанка Латвии не затронута. Я хочу подчеркнуть, что на данном этапе это внутренний вопрос для страны", — заявил руководитель Еврогруппы Марио Сентено.

"Мы внимательно следим за ситуацией. Мы наблюдаем урон для репутации, в первую очередь для Латвии. Мы надеемся, что правоохранительные органы страны быстро разрешат ситуацию", — прокомментировал вице-президент Еврокомиссии по евро и социальному диалогу Валдис Домбровскис.

При чем тут ABLV BANK

Сеть по предотвращению финансовых преступлений FinCEN 13 февраля решила заблокировать латвийскому ABLV Bank корреспондентские счета в долларах из-за подозрений в отмывании денег и даче взяток должностным лицам. Банк назвал эти утверждения неприемлемыми и заявил, что обратился с просьбой об их проверке в правоохранительные органы Латвии. У него есть 60 дней, чтобы опротестовать решение американской стороны.

Позднее Комиссия рынка финансов и капитала Латвии, выполняя инструкцию Европейского центробанка, временно наложила запрет на дебетные операции с клиентскими счетами АBLV Bank в любой валюте.

Связано ли это дело с делом Римшевича, пока неясно. Однако у Латвии уже возникли проблемы с репутацией на международном финансовом рынке. Об этом сообщила министр финансов Рейзниеце-Озола.

"Хочу подчеркнуть, что со стороны Латвии и правительства не будет никакой терпимости к использованию финансового сектора для отмывания денег… Ситуация с ABLV — сигнал и для других банков", — сказала министр.

Эксперты подтверждают, что ситуация плохо сказывается на международной репутации республики, но при этом отмечают, что она не повлияет существенно на латвийский финансовый сектор.

"Сейчас ситуация лучше, чем в 2008 году, когда был кризис Parex bank. Это был системный банк с сильным влиянием на экономику Латвии. ABLV — большой, существенный банк, но их бизнес связан с иностранными клиентами. Здесь риск состоит в репутации страны. Если мы имеем репутацию государства, где банки открыто занимаются отмыванием денег, это влияет на восприятие остальных банков", — заявил председатель Совета по фискальной дисциплине Латвии Янис Платайс.

Латвия > Финансы, банки > ria.ru, 20 февраля 2018 > № 2504672


Латвия > Финансы, банки > ria.ru, 20 февраля 2018 > № 2504561

Латвийское Бюро по предотвращению и борьбе с коррупцией (KNAB) запретило подозреваемому в коррупции президенту Банка Латвии (Центробанка) Илмару Римшевичу, который подозревается во взяточничестве, выполнять обязанности по управлению банком, заявила журналистам во вторник представитель KNAB Лаура Душа.

Римшевич подозревается в вымогательстве и получении взятки в крупном размере. По данным следствия, размер взятки составил не менее 100 тысяч евро. Ранее во вторник Римшевич заявлял, что собирается продолжить выполнять свои обязанности на посту главы Банка Латвии.

"(Римшевичу – ред.) запрещено выезжать из страны и выполнять функции принятия решений, контроля и надзора в банке Латвии. К нему применены в качестве мер пресечения также залог и запрет приближаться к определенным лицам", — сказала представитель KNAB.

По ее словам, подозреваемый уже проинформирован о примененных к нему мерах пресечения.

Сотрудники KNAB на прошлой неделе провели обыски в рабочем кабинете и дома у Римшевича. Также правоохранительные органы задержали бизнесмена Мариса Мартинсонса, который позже был арестован. Как сообщает портал Diena, следствие, которое связывает имена Римшевича и Мартинсонса, рассматривает версии трех противоправных деяний: вымогательство взятки для должностного лица, вымогательство группой лиц по предварительному сговору и посредничество при даче взятки.

Следователи подозревают, что в Латвии действует организованная преступная группа, члены которой, используя служебное положение и политическое влияние, требовали взятки, в частности, у кредитных учреждений.

Латвия > Финансы, банки > ria.ru, 20 февраля 2018 > № 2504561


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504506

Совет директоров Газпрома 5 марта в заочной форме рассмотрит перспективы программы обратного выкупа акций и глобальных депозитарных расписок (GDR), говорится в сообщении компании.

По данным СМИ, рассмотрение инициировал независимый член совета директоров "Газпрома", председатель Казахстанской ассоциации организаций нефтегазового и энергетического комплекса Kazenergy Тимур Кулибаев.

Акции Газпрома на Московской Бирже утром 20 февраля выросли более чем на 4% на фоне этих новостей.

Зампредправления Газпрома Андрей Круглов 8 февраля говорил, что компания анализировала возможность выкупа акций с рынка, однако из-за масштабной инвестпрограммы это представляется малореализуемым в перспективе ближайших двух лет.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504506


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504485

Агентство по страхованию вкладов 21 февраля 2018 года начинает выплаты возмещения по вкладам вкладчикам КБ "ФПК". Об этом говорится в сообщении АСВ.

Приём заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения осуществляются с 21 февраля 2018 года через ПАО "Банк "ФК Открытие".

За выплатой возмещения по вкладам на сумму около 36 млн руб. могут обратиться порядка 400 вкладчиков, в том числе 56 вкладчиков, имеющих счета (вклады), открытые для осуществления предпринимательской деятельности, на сумму около 13.5 млн руб.

Возмещение по вкладам будет выплачиваться в 2 субъектах Российской Федерации, в том числе в Москве за выплатой страхового возмещения на сумму около 28.5 млн руб. могут обратиться порядка 300 вкладчиков.

ЦБ РФ отозвал лицензию у банка "Финансово-промышленный капитал" (КБ "ФПК", Москва) 9 февраля.

По величине активов на 1 января 2018 года кредитная организация занимала 297-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504485


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504484

Сборы СПАО "Ингосстрах" за 2017 год составили 84.6 млрд руб. В частности, по операциям прямого страхования было получено 79.2 млрд руб., по операциям входящего перестрахования — 5.4 млрд руб., говорится в сообщении компании.

Общий объём выплат Ингосстраха за 2017 год составил 45.2 млрд руб., что на 2% выше объёма выплат за 2016 год. Выплаты по операциям прямого страхования составили 42.6 млрд руб. (рост на 7%), по операциям входящего перестрахования - 2.6 млрд руб. (снижение на 38%).

Общий инвестиционный доход Ингосстраха за 2017 год составил 6.6 млрд руб. Прибыль до налогообложения за 2017 год составила 13.9 млрд руб. Чистая прибыль Ингосстраха за 2017 год – 10.9 млрд руб.

СПАО "Ингосстрах" работает на международном и внутреннем рынках с 1947 года, занимает лидирующие позиции среди российских страховых компаний.

Ингосстрах имеет право осуществлять все виды имущественного страхования, добровольное медицинское страхование и страхование от несчастных случаев и болезней, установленные ст.32.9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также перестраховочную деятельность. Компания присутствует в 149 населённых пунктах РФ. Представительства и дочерние компании страховщика работают в странах дальнего и ближнего зарубежья.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504484


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504482

Совет директоров ПАО "ТрансФин-М" принял решение провести 21 марта внеочередное собрание акционеров в форме заочного голосования. Как говорится в сообщении компании, реестр закроется 27 февраля.

Акционерам предстоит рассмотреть вопрос об увеличении уставного капитала общества путём допэмиссии.

Совет предложил собранию принять решение об увеличении уставного капитала путём размещения дополнительного выпуска акций объёмом 30 млрд руб.

Выпуск, размещаемый по открытой подписке, включает 300 млрд обыкновенных акций номиналом 0.1% каждая. Цена размещения бумаг будет определена позднее.

На заседании также была утверждена кредитная политика компании в новой редакции.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504482


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504481

Выплата страхового возмещения вкладчикам АКБ "Мастер-Капитал" начнётся не позднее 6 марта. Об этом говорится в сообщении АСВ.

Для оперативного приёма заявлений граждан и максимально быстрых выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. В соответствии с решением правления Агентства такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе в срок не позднее 27 февраля 2018 года.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100% суммы всех его счетов (вкладов) в банке, в том числе открытых для осуществления предпринимательской деятельности, но не более 1.4 млн руб. в совокупности. Сумма, не компенсированная страховкой, будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди.

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ "Мастер-Капитал" 20 февраля 2018 года.

Кредитная организация по величине активов на 1 февраля 2018 года занимала 302-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504481


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504479

ВТБ меняет условия кредитования автомобилей и снижает базовые ставки в среднем на 2 п.п. Об этом говорится в сообщении банка.

Теперь в рамках стандартных программ кредит можно оформить по ставкам от 12.9% годовых, в рамках программы "Автопривилегия" – от 10.1%. Снижение ставок распространяется на кредитование новых автомобилей.

При выборе дополнительной опции по страхованию жизни для клиентов предусмотрен дисконт от 2 до 4 п.п. в зависимости от программы и первоначального взноса. При оформлении карты ВТБ "Автолюбитель" снижение ставки составит 0.8 п.п. Первоначальный взнос по программам составляет от 20% стоимости автомобиля. Срок кредита – от 1 года до 7 лет.

По итогам 2017 года объём автокредитования ВТБ превысил 71.6 млрд руб., увеличившись на 50% по сравнению с 2016 годом. Портфель банка в данном сегменте за год вырос на 17% и достиг рекордного показателя – 100.3 млрд руб.

Основной объём сделок в 2017 году пришёлся на кредитование новых автомобилей: их доля в общей выдаче превысила 84%. Почти в три раза по сравнению с 2016 годом выросла доля кредитов на подержанные автомобили, достигнув 16%.

Более 80% продаж новых автомобилей были совершены с привлечением различных типов государственных субсидий. Всего по госпрограмме к концу года банк выдал более 41 млрд руб. При этом в рамках дополнительных программ "Первый" и "Семейный автомобиль" – 13 тыс. кредитов на сумму более 6.3 млрд руб.

Группа ВТБ - российская финансовая группа, включающая более 20 кредитных и финансовых компаний, работающих во всех основных сегментах финансового рынка. В странах СНГ группа представлена в Армении, на Украине, в Беларуси, Казахстане, Азербайджане. Банки ВТБ в Австрии, Германии и Франции работают в рамках Европейского субхолдинга во главе с ВТБ Банк (Австрия). Кроме того, группа имеет дочерние и ассоциированные банки в Великобритании, на Кипре, в Сербии, Грузии и Анголе, а также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, два филиала ВТБ Капитал Plc в Сингапуре и Дубае.

Основным акционером является Российская Федерация, которой в лице Росимущества и Министерства финансов принадлежит 60.9348% голосующих акций, или 45.01% (с учётом ГК "Агентство по страхованию вкладов" - 92.23%) от уставного капитала банка.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504479


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504478

Совет директоров ПАО "САФМАР Финансовые инвестиции" на заседании 15 февраля 2018 года принял решение вынести на внеочередное собрание акционеров вопрос о приобретении 100% акций негосударственного пенсионного фонда АО НПФ "Доверие". Об этом говорится в сообщении "САФМАР Финансовые инвестиции".

Присоединение НПФ "Доверие" к основному пенсионному активу холдинга - АО НПФ "САФМАР" - начнётся после одобрения данного решения на собрании акционеров холдинга.

Генеральный директор ПАО "САФМАР Финансовые инвестиции" Авет Миракян полагает, что объединение фондов на базе НПФ "САФМАР" позволит создать базу для роста рентабельности пенсионного сегмента бизнеса холдинга: "Мораторий на перечисление страховых взносов в негосударственные пенсионные фонды привёл к замедлению роста пенсионного рынка. Однако планируемые изменения в законодательстве, в частности, новая схема вознаграждения НПФ и планируемый запуск системы индивидуального пенсионного капитала должны придать новый импульс отрасли НПФ. В преддверии этих изменений мы посчитали логичным объединить пенсионные активы группы "САФМАР" Михаила Гуцериева. Это позволит существенно сократить операционные расходы и повысить акционерную стоимость пенсионного бизнеса".

Внеочередное собрание акционеров "САФМАР Финансовые инвестиции", на котором будет рассмотрен вопрос об участии в уставном капитале НПФ "Доверие", пройдёт 23 марта 2018 года. Для согласования потенциальной сделки "САФМАР Финансовые инвестиции" также направит соответствующие ходатайства в Федеральную антимонопольную службу и Банк России.

В рамках консолидации пенсионного бизнеса группы "САФМАР" также планируется акционировать и присоединить к НПФ "САФМАР" входящий в группу НПФ "Моспромстрой-Фонд".

ПАО "САФМАР Финансовые инвестиции" - публичный диверсифицированный инвестиционный холдинг с фокусом на финансовый сектор экономики, который был образован в конце 2016 года. Инвестиционный портфель холдинга состоит из российских компаний и объединяет лизинговые, страховые и пенсионные активы: 100% АО "ЛК "Европлан", 49% САО "ВСК" и 100% АО НПФ "САФМАР". Холдинг входит в группу "САФМАР" Михаила Гуцериева - одну из крупнейших российских промышленно-финансовых групп, включающую в себя промышленные, розничные, финансовые компании, активы в области коммерческой недвижимости, строительства и девелопмента.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504478


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504474

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у АКБ "Мастер-Капитал" и назначил в нём временную администрацию. Об этом говорится в сообщении регулятора.

Деятельность банка "Мастер-Капитал" была ориентирована на обслуживание интересов его собственника. Кредитование заёмщиков, прямо или косвенно связанных с конечными бенефициарами кредитной организации, привело к образованию на балансе банка значительного объёма проблемных активов. Надлежащая оценка кредитного риска по требованию надзорного органа выявила существенное снижение размера собственных средств (капитала) банка и наличие оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков, подчёркивает ЦБ.

АКБ "Мастер-Капитал" - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Кредитная организация по величине активов на 1 февраля 2018 года занимала 302-е место в банковской системе Российской Федерации.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 февраля 2018 > № 2504474


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter