Всего новостей: 2228220, выбрано 57660 за 0.172 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Евросоюз. Россия > Финансы, банки > dw.de, 22 сентября 2017 > № 2321062

Российский Сбербанк планирует закрыть бизнес в ряде стран Европы. Об этом в пятницу, 22 сентября, заявил его глава Герман Греф в интервью телеканалу "Россия 24". По его словам, банк будет оптимизировать работу своего центрального европейского офиса.

Греф назвал две причины такого решения. Одна из них заключается в том, что "работать под санкциями в Европе чрезвычайно тяжело". Другая связана с тем, что Сбербанк испытывает сильное давление со стороны европейского регулятора. "Хоть мы и небольшой банк в Европе, нас отнесли к системно значимым и поставили под прямой контроль и надзор Европейского центрального банка", - сказал Греф. По его словам, маленькому банку в текущих условиях непросто нести все издержки, связанные с надзором ЕЦБ.

Sberbank Europe

В Европе Сбербанк представлен банковской группой Sberbank Europe со штаб-квартирой в Вене и филиалами в девяти странах Центральной и Восточной Европы. Летом текущего года Сбербанк продал свой филиал в Словакии.

Сбербанк был в числе пяти крупных российских банков с долей собственности государства более 50 процентов, которые в июле 2014 года попали под секторальные санкции ЕС. Гражданам и компаниям Евросоюза тогда запретили покупать или продавать новые акции, облигации и другие "подобные финансовые инструменты" этих российских банков со сроком обращения более 90 дней. Однако санкции ЕС не распространяются на дочерние компании российских банков в странах Евросоюза. Это относится и к австрийской "дочке" Сбербанка Sberbank Europe.

Евросоюз. Россия > Финансы, банки > dw.de, 22 сентября 2017 > № 2321062


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 сентября 2017 > № 2320998

Государственная Дума России планирует изучить рынок криптовалют, следует из материалов на портале госзакупок.

Аппарат Госдумы проводит тендер на выполнение экспертно-аналитического исследования по законодательному регулированию внедрения и практического применения современных финансовых технологий. Заплатить за эту работу планируется не более 2,5 миллиона рублей.

Указывается, что исполнитель должен "провести содержательный анализ новейших финансовых технологий (включая выпускаемые на основе технологии блокчейна криптовалюты), исследовать предпосылки их появления, оценить их перспективность для российского финансового рынка, а также возможность дальнейшей интеграции российского и мирового финансового рынка при различных подходах к регулированию применения современных финансовых технологий".

Нужно также проанализировать использование ICO как устойчивого альтернативного канала мобилизации инвестиционных ресурсов на рынке альтернативных инвестиций и разработать подходы к формированию нормативной правовой базы его специфического регулирования.

Кроме того, исследование должно содержать возможности применения новейших финансовых технологий для развития российского финансового рынка и экономики в целом, а также обозначить потенциальные угрозы и риски, способные нарушить его устойчивость, привести к негативным последствиям для экономики.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 сентября 2017 > № 2320998


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 сентября 2017 > № 2320924

Проблема закредитованности регионов РФ остается острой, их финансы нужно расчистить и перевести в новое качество, заявил президент Владимир Путин.

"Нам нужно расчистить региональные финансы с тем, чтобы они приобрели новое качество, которое позволяло бы делать бюджеты на уровне регионов бюджетами развития, а не бюджетами выплачивания процентов по кредитам", — сказал Путин на заседании Госсовета.

По его словам, сейчас "31% собственных доходов регионов идет на погашение кредитов". Вместе с тем Путин отметил рост доходов субъектов Федерации как позитивный фактор и причину уменьшения закредитованности. "Кстати говоря, несмотря на то, что проблема остается крайне острой — я сейчас скажу о том, что предлагается для ее решения, — все-таки объем задолженности сокращается, потому что собственные доходы регионов растут достаточно приличными темпами", — сказал он.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 22 сентября 2017 > № 2320924


Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > ria.ru, 22 сентября 2017 > № 2320922

Президент РФ Владимир Путин поручил главам регионов разобраться с большим объемом просроченной кредиторской задолженности бюджетных учреждений и поработать над ее снижением.

"В целом ряде регионов накопилась большая просроченная кредиторская задолженность бюджетных учреждений, вот с этим, уважаемые коллеги, нужно разобраться отдельно: как возникает эта задолженность, какими темпами, почему. Сейчас, конечно, придут и принесут целый перечень объективных причин, я уже их знаю. Но я не уверен, что они всегда носят объективный характер, эти причины. И руководители регионов должны самым внимательным образом следить за этим, а кто будет следить-то? Из Москвы за этим не уследишь. Это ваша обязанность", — сказал Путин на заседании президиума Госсовета по комплексному развитию пассажирских перевозок в регионах.

"Безусловно, негативно влияет на состояние региональных финансов в целом такая задолженность, на качество услуг, которые оказываются гражданам, я прошу правительство вместе с руководителями субъектов федерации определить точные объемы просроченной кредиторской задолженности и бюджетных учреждений — это большая работа, но этим нужно заняться. Проанализировать причины ее формирования, предложить эффективную систему мер для ее снижения, а также для снижения задолженности перед коммерческими банками, безусловно", — добавил президент.

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > ria.ru, 22 сентября 2017 > № 2320922


Россия. Евросоюз > Финансы, банки > newizv.ru, 22 сентября 2017 > № 2320866

Греф рассказал о планах Сбербанка уйти из ряда стран Европы

Глава Сбербанка Герман Греф заявил, что компания намерена закрыть бизнес в ряде стран Европы. Он пояснил, что «под санкциями работать в Европе чрезвычайно тяжело», и Сбербанк сейчас испытывает сильное давление европейского регулятора.

Об этом Греф рассказал в интервью телеканалу "Россия 24" (ВГТРК).

"Мы сейчас тоже оптимизируем нашу деятельность в Европе, из ряда стран мы будем выходить", - сказал глава Сбербанка.

По его словам, банк испытывает сильное давление европейского регулятора.

"Хоть мы и небольшой банк в Европе, нас отнесли к системно значимым банкам, под прямой контроль и надзор Европейского центрального банка - это, конечно, очень серьёзно осложнило жизнь для маленького банка", - пояснил банкир.

Отметим, что в европейских странах Сбербанк представлен в виде Sberbank Europe. Он присутствует в ряде стран Центральной и Восточной Европы.

Россия. Евросоюз > Финансы, банки > newizv.ru, 22 сентября 2017 > № 2320866


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 22 сентября 2017 > № 2320577

Расходы страховщиков растут быстрее, чем доходы

В итоге прибыль страховых компаний в этом году уменьшилась на 45% по сравнению с прошлым годом

Доходы страховых компаний Казахстана за январь-июль 2017 года показали рекордный показатель — 185,3 млрд тенге, что на 1,5% (2,8 млрд тенге) больше, чем за январь-июль 2016 года. Это самый большой объем выручки страховщиков, сгенерированной за 7 месяцев года за всю историю наблюдений. Об этом пишет Ranking.kz.

Расходы также показали рекордный объем — 144,4 млрд тенге, при этом рост по сравнению с прошлым годом составил 34,1% (36,7 млрд тенге).

В итоге страховые компании РК получили прибыли меньше, чем за январь-июль 2016 года.

Прибыль за 7 месяцев 2017 года у страховых компаний РК составила 40,9 млрд тенге, что на 45,3% (33,9 млрд) меньше по сравнению с прошлым годом, когда прибыль достигла рекордной отметки за январь-июль за последние 10 лет — 74,8 млрд тенге.

За январь-июль 2017 года из 32 страховых компаний на рынке РК 28 показали прибыль, 3 из них увеличили объем прибыли по сравнению с прошлым годом, еще 4 СК, получившие прибыль в этом году, в 2016 показывали убытки.

Самую высокую прибыль с большим отрывом от остальных СК получила страховая компания «Евразия» — 15,3 млрд тенге, на 26,0% 5,4 млрд меньше, чем за январь-июль 2016 года.

Следом идет Kaspi Страхование с прибылью 3,7 млрд тенге, меньше на 38,1% (2,3 млрд), чем в прошлом году.

Замыкает тройку лидеров 2017 года страховая компания Виктория с прибылью 1,9 млрд тенге, на 9,6% (195,6 млн тенге) меньше по сравнению с январем-июлем 2016 года.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 22 сентября 2017 > № 2320577


Германия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 сентября 2017 > № 2320538

Возможности блокчейна пока сильно ограничены

Бундесбанк опубликовал результаты исследования технологии распределенного реестра

Центральный банк Германии опубликовал результаты исследования технологии распределенного реестра, где рассмотрены возможности ее использования в различных сферах и секторах финансового рынка. Также в документе указаны недостатки и преимущества блокчейна, пишет forklog.com со ссылкой на CoinDesk.

По мнению исследователей, на данном этапе развития технология блокчейн не способна сыграть существенную роль в сфере потребительских платежей.

«Эксперты Бундесбанка не видят на данном этапе развития технологии распределенного реестра больших перспектив для широкого ее внедрения в сферу индивидуальных и розничных платежей. В частности, для платежей в еврозоне существующие системы уже оптимизированы для быстрых переводов и требуют минимум согласований, не говоря уже о возможности легко обрабатывать ежедневно миллионы транзакций», — пояснили представители немецкого центробанка.

Несмотря на определенный скептицизм, эксперты Бундесбанка все же уверены, что у технологии блокчейн есть потенциально широкие перспективы применения в случаях, когда пользователям необходимо проводить платеж через несколько посредников.

Рынок криптовалют: риски и возможности

«Международные платежи очень часто проходят через разветвленные корреспондентские сети, где каждый банк является деловым партнером другого кредитного учреждения, действующего внутри валютной зоны, через которую должен проходить платеж, — отмечается в докладе. — Для подобного рода платежей технология распределенного реестра может оптимизировать ряд этапов процесса и сделать платежи более быстрыми и дешевыми для конечного потребителя»

Таким образом, считает Бундесбанк, по-прежнему неясно, есть ли существенные преимущества у блокчейна перед существующими технологиями «с точки зрения безопасности, затрат и скорости».

Напомним, Центральный банк Германии и Франкфуртская фондовая биржа разрабатывают основанный на блокчейне прототип механизма расчетно-клиринговой деятельности.

Германия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 22 сентября 2017 > № 2320538


Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 22 сентября 2017 > № 2320505

В Казахстане просрочки строительных компаний по кредитам растут - более 16% всех займов, предоставленных стройотрасли, обслуживаются с задержкой платежей, передает Kazakhstan Today.

"Качество портфеля кредитов, предоставленных казахстанскими банками представителям строительной отрасли, продолжает ухудшаться, особенно быстро этот процесс происходит в последние отчетные 3 месяца (май - июль). За текущий год доля займов в строительстве, обслуживаемых с просрочкой платежей, выросла с 11% на начало года до нынешних 16,4%", - сообщает Energyprom.kz.

В целом по всем кредитам, предоставленным экономике и населению, объем просроченной задолженности составляет 10,3%, при этом совокупный портфель займов также существенно ухудшился (7,5% на начало года).

Видя столь резкое ухудшение ссудного портфеля в строительстве, кредиторы заморозили активное кредитование отрасли - за год (по сравнению с суммой на конец июля 2016 года) объем займов стройкомпаниям сократился на 4,6%, в то время как в целом кредитный рынок РК подрос на 0,4%.

В результате доля строительства в структуре предоставленных экономике займов составляет сейчас 7,6%, держась на минимальный уровнях за последние 5 лет.

"Между тем строительство - один из драйверов возобновления роста национальной экономики в этом году, вместе с сырьевым сектором и обрабатывающей промышленностью; и для поддержания высоких темпов роста хозяйствующим субъектам в стройотрасли потребуются дополнительные кредитные ресурсы", - отмечает Energyprom.kz.

За 1 полугодие 2017 года строительные компании выпустили на 5,9% больше продукции в физическом выражении, чем год назад. В целом экономика РК выросла на 4,2% за указанный период.

Традиционно наиболее резко уровень неработающих займов изменяется в краткосрочном портфеле - только за июль текущего года он подрос до 28,2% с 18,7%. Однако в структуре кредитов стройотрасли короткие ссуды составляют всего 18%.

Основная тема для беспокойства кредиторов - растущая просрочка по длинным кредитам в отрасли. За 7 месяцев текущего года доля неработающих кредитов в долгосрочном портфеле выросла с 8,7% до 13,7%. На этом фоне выдача длинных кредитов стройкомпаниям была заморожена, объем портфеля таких ссуд за год сократился на 7,8% до 801,4 млрд тенге.

Казахстан > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kt.kz, 22 сентября 2017 > № 2320505


Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 22 сентября 2017 > № 2320498

Чистая прибыль страховых компаний РК в январе-июле сократилась на 45,3%

Чистая прибыль страховых компаний Казахстана в январе-июле 2017 года составила 40,9 млрд тенге, что на 33,9 млрд тенге, или на 45,3%, меньше показателя за аналогичный период 2016 года - 74,8 млрд тенге, передает МИА «Казинформ» со ссылкой ranking.kz.

Как сообщается, доходы страховых компаний Казахстана в отчетном периоде составили 185,3 млрд тенге, что на 2,8 млрд тенге, или на 1,5%, больше, чем в аналогичном периоде прошлого года. В свою очередь расходы составили 144,4 млрд тенге, что на 36,7 млрд тенге, или на 34,1%, больше показателя, полученного годом ранее.

В итоге страховые компании РК получили в январе-июле 2017 года прибыли меньше, чем в январе-июле 2016 года. В отчетном периоде из 32 казахстанских страховых компаний прибыль показали 28.

В отчетном периоде сократились чистые прибыли: АО «СК «Евразия» - на 5,4 млрд тенге, или на 26%, до 15,3 млрд тенге, АО «Kaspi Страхование» - на 2,3 млрд тенге, или на 38,1%, до 3,7 млрд тенге, АО «СК «Виктория» - на 195,6 млн тенге, или на 9,6%, до 1,9 млрд тенге.

Казахстан > Финансы, банки > inform.kz, 22 сентября 2017 > № 2320498


Дания > Образование, наука. Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > prian.ru, 22 сентября 2017 > № 2320052

Иностранные студенты должны Дании почти $20 млн

Почти 40% кредитов, полученных от государства страны иностранцами, приехавшими на учебу, еще не начали погашать.

Граждане ЕС, которые учатся в Дании, имеют право на получение гранта для студентов (Statens Uddannelsesstøtte, SU) и эквивалентный погашаемый кредит при условии выполнения определенных требований (например, 10-12 рабочих часов в неделю), сообщает The Local.

Но государство страны еще не получило большую сумму выплат по займам, предоставленным иностранным студентам, согласно докладу программы DR's Orientering, в которой приводятся данные из Министерства высшего образования и науки Дании (Uddannelses og Forskningsministeriet).

Согласно правилам ЕС, власти Дании не могут собирать задолженности за пределами страны.

Правительство страны стремится идти навстречу не только иностранным студентам, но и высококвалифицированным работникам, планируя расширение налоговых льгот для данной категории граждан.

Дания > Образование, наука. Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > prian.ru, 22 сентября 2017 > № 2320052


Великобритания > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > bbc.com, 22 сентября 2017 > № 2319761

Банки Британии будут замораживать счета нелегальных иммигрантов

Британские банки с нового года сверят всех держателей счетов со списком лиц, которые подлежат депортации из Великобритании или скрываются от миграционных служб.

Финансовые учреждения будут обязаны сообщить министерству внутренних дел обо всех клиентах, чьи имена они найдут в списке нелегалов, и закрыть или заморозить их счета.

Эта мера содержится в законе об иммиграции, который в 2016 году принял парламент.

Согласно попавшей в распоряжение газеты Guardian информации, проверять все 70 млн текущих счетов в британских банках с целью выявления нелегальных мигрантов будут раз в три месяца.

Помимо этого британский закон о иммиграции 2016 года предусматривает целый ряд мер, направленных на то, чтобы нелегалы решили добровольно покинуть страну.

В 2014 году были ужесточены правила открытия счетов. С того времени банки начали проверять миграционный статус будущих клиентов.

Министерство внутренних дел утверждает, что банки получат информацию лишь о тех, кто находится в Великобритании незаконно.

К их числу относятся иностранцы, более не имеющие права на обжалование решения о депортации и соответственно утратившие возможность пользования банковскими услугами, уточнила глава министерства Эмбер Радд.

Она подчеркнула, что мигранты, находящиеся в Британии легально, смогут использовать свои банковские счета как ни в чем не бывало.

Неизбежны ошибки

В интервью Би-би-си Филип Огар, бывший член совета директоров банка TSB, а также в прошлом служащий министерства внутренних дел, сказал, что нарушители должны почувствовать на себе всю силу закона, но он выразил беспокойство относительно того, как будут исправляться неизбежные ошибки.

"Исполнение [закона] находится в руках министерства внутренних дел и банков, а ни те ни другие не отличаются безупречной реализацией принятых решений. Что будет, если что-то пойдет не так? Если счет заморожен, но его владелец находится в стране легально, или если заморозили счет не того человека? Проблема в том, что [банки получат] множество имен, будут заморожены счета не тех людей, и тогда встанет вопрос о том, как это все разрешать", - поделился своими опасениями Огар.

Объединенный совет помощи мигрантам раскритиковал нововведение, предположив, что пострадают также и мигранты, у которых есть право находиться в стране.

Глава совета Сатбир Сингх рассказал Guardian: "Репутация правительства [в области иммиграционной политики] - доказательство того, что ему не стоит доверять в вопросе реализации проекта надлежащим образом. Миграционный статус определяется исходя из множества факторов, а МВД постоянно выдает неверную информацию и директивы".

Представитель министерства внутренних дел заявил: "Мы разрабатываем миграционную систему, которая будет справедливой к тем, кто здесь находится легально, но строгой к тем, кто нарушает закон. Каждый в нашем обществе может принять участие в борьбе с нелегальной миграцией".

Закон также предусматривает строгие наказания домовладельцам и работодателям, которые соответственно сдают жилье или предоставляют работу нелегалам.

Великобритания > Финансы, банки. Миграция, виза, туризм > bbc.com, 22 сентября 2017 > № 2319761


Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > chinapro.ru, 22 сентября 2017 > № 2319723

Китайские банки вводят сканирование лица клиентов для совершения операций с их счетами. Так, уже на трех точках Agricultural Bank of China в городе Цзинань, на территории восточно-китайской провинции Шаньдун, для внесения и снятия денег со счета клиентам больше не понадобятся банковские карты: им достаточно отсканировать лицо.

На трех тестовых точках Agricultural Bank of China лимиты на однократный съем средств и ежедневный съем средств со счетов установлены в размере 3000 юаней ($456).

Сельскохозяйственный банк Китая заявил о планах по продвижению таких услуг на автоматических терминалах во всех районах Поднебесной. Стартовала установка соответствующего оборудования.

Аналогичные действия в настоящее время предпринимают China Merchants Bank и China Construction Bank.

Ранее сообщалось, что по итогам августа 2017 г., китайские банки выдали новые юаневые кредиты в общем объеме 1,09 трлн юаней ($167,7 млрд). Месяцем ранее аналогичный показатель составлял $825,5 млрд. Рост вызван активным спросом со стороны китайских закупщиков и компаний. К концу августа объем непогашенных юаневых кредитов в банках Поднебесной вырос на 13,2% по сравнению с аналогичным показателем 2016 г. Прирост не изменился по сравнению с уровнем июля текущего года.

Китай > Финансы, банки. СМИ, ИТ > chinapro.ru, 22 сентября 2017 > № 2319723


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944

Монополия на бездомных

Почему снижение ставок само по себе не повысит доступность ипотеки в России

Ипотека не становится доступнее

Региональные программы льготной ипотеки не дают должного эффекта. Не сильно поможет и снижение ставок по ипотечным кредитам. Чтобы сделать ипотеку доступной, нужна демонополизация банковского сектора. Даже несмотря на известные последние события на банковском рынке.

Ипотечный ставкопад

В августе Сбербанк объявил об очередном снижении ставок по ипотеке. Для кредитов на покупку недвижимости в новостройках они опустились до 7,4%, а на вторичном рынке — до 8,9%, притом что в июне, согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным займам в России составила 11,1%. Смягчены были и требования по первоначальному взносу при покупке готового жилья: если раньше заемщику было необходимо внести 20% стоимости, то теперь — только 15%.

Снижению ставок поспособствовала замедляющаяся инфляция. Если за первые шесть месяцев 2015 года накопленная инфляция составила 8,28%, то за аналогичный период 2016 и 2017 годов она опустилась до 3,26% и 2,28% соответственно. Свою роль сыграло и восстановление ипотечного рынка: так, в июне сумма кредитов на покупку жилья на 38% превысила показатель июня 2016 года (158 млрд рублей против 114 млрд, согласно данным аналитического центра АИЖК). Чтобы поддерживать столь же высокие темпы прироста кредитов по мере исчерпания эффекта низкой базы, банкам придется рисковать, обращаясь не только к первоклассным заемщикам, но и к менее состоятельным гражданам — на них, собственно, и рассчитано снижение требований по первоначальному взносу.

Ипотека все равно остается дорогой

Однако даже на фоне смягчения требований к заемщикам условия ипотечного кредитования в России остаются намного менее выгодными, чем за рубежом. К примеру, в США, по данным Ассоциации ипотечных банков (MBA), самой популярной является ипотека на 30 лет с фиксированной ставкой в 4,2%. При среднем объеме ипотечного кредита в 327,8 тыс. долларов (оценка MBA за июнь 2017 года) и первоначальном взносе в 20% американский покупатель берет на себя обязательства по выплате 577 тыс. долларов, что равно 148 среднемесячным заработным платам (3 884 доллара, согласно данным Бюро трудовой статистики США за июнь 2017 года).

В России наиболее популярна ипотека на 15 лет: получение кредита на 1,85 млн рублей (средний размер ипотечного займа в первом полугодии 2017 года, согласно данным АИЖК) влечет обязательства на 3,84 млн рублей, что равно 95 среднемесячным зарплатам по стране по состоянию на май 2017 года (40 229 рублей — данные Росстата). Здесь, однако, стоит учитывать, что в США в ипотеку берут примерно те же по качеству квартиры, что и при обычной покупке жилья. Свидетельство тому — невысокая разница между средней стоимостью нового дома (379,5 тыс. долларов, по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса за июнь 2017 года) и средним объемом ипотечного кредита (327,8 тыс. долларов). В России же в кредит продаются в основном квартиры низкой ценовой категории — на это указывает почти двукратный разрыв между средней ценой квартиры площадью 54 кв. м (3,34 млн рублей, согласно последним данным «Росриэлта») и средним размером ипотечного займа (1,85 млн рублей).

Для российского ипотечного рынка также характерна высокая концентрация: в первом полугодии 2017 года на долю четырех регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область и Татарстан) пришлось более трети всех кредитов на покупку жилья (278 млрд рублей из 773 млрд, по данным АИЖК). При этом Москва не принадлежит к числу регионов — лидеров по доступности ипотечных кредитов. Согласно данным «РИА Рейтинга», в столице для покупки двухкомнатной квартиры площадью 54 кв. м в кредит семье с одним ребенком и среднестатистическим для своего региона заработком требуется 5,5 года (29-е место по стране), тогда как в Ямало-Ненецком автономном округе на это уходит 1,5 года (первое место), в Краснодарском крае — 3,8 года (седьмое место), а в Санкт-Петербурге — 4,5 года (15-е место).

«Народная ипотека» далека от народа

В условиях нестабильной инфляции федеральные и региональные власти пытаются повысить доступность ипотеки за счет нерыночных методов. К их числу относится материнский капитал, который теперь можно использовать для погашения ипотечных кредитов, не дожидаясь трех лет со дня рождения ребенка.

Другой пример — программа «Народная ипотека», действующая с 2013 года в Ростовской области: ее участники в течение 4—6 лет вносят деньги на депозит для оплаты будущего первоначального взноса. При этом бюджет региона ежемесячно перечисляет 30% от суммы вклада; после накопления необходимых средств банки предоставляют владельцам вкладов льготные ипотечные кредиты под 6—7% годовых. В Ульяновской области реализуется программа «Губернаторская ипотека»: в ее рамках бюджетники получают 100 тыс. рублей для компенсации части первоначального взноса, а также право выплачивать ипотеку по льготной ставке (0%, 5% и 10%) в первые три года после оформления кредита.

Меньше государства!

Однако серьезно повлиять на доступность ипотечных кредитов эти программы не могут. К примеру, в той же Ростовской области на выплату ипотечного кредита у семьи с одним ребенком уходит в среднем на три года больше, чем в Москве (8,9 года против 5,5 года, по данным «РИА Рейтинга»).

Эти показатели можно улучшить лишь за счет демонополизации банковского сектора. В 2016 году российские банки увеличили прибыль в 5 раз (со 192 млрд рублей в 2015-м до 930 млрд — данные ЦБ), а за первое полугодие 2017 года — еще более чем вдвое (770 млрд рублей против 360 млрд за январь — июнь 2016 года). Монополизм позволяет банкам задирать ставки и показывать крупную прибыль даже в условиях кризиса, казалось бы, ударившего по платежеспособности граждан.

Положить конец монополизму можно за счет принудительного разделения и приватизации госбанков. В текущих экономических и политических условиях этот сценарий малореалистичен. Поэтому сегодня более актуальны меры, которые бы предотвратили дальнейшую монополизацию отрасли. К их числу в первую очередь относится запрет на новые поглощения для госбанков, доля которых в розничном кредитовании, по оценке Альфа-Банка, к сегодняшнему дню достигла 62,7%, а в корпоративном — почти 70%. В условиях стагнирующей экономики дальнейшее укрупнение грозит госбанкам осложнением проблемы «плохих» долгов, что неизбежно отразится на отрасли в целом.

Некоторый эффект может дать и запрет крупнейшим десяти банкам производить выплаты вкладчикам обанкротившихся банков — именно это, к примеру, погубило банк «ФК Открытие», который в процессе санации банка «Траст» начал его поглощение и усугубил свое финансовое положение. Еще одно возможное решение — указание правительства госкомпаниям держать текущие средства в частных банках. Пока на комиссии зарабатывают преимущественно государственные банки. Наконец, Пенсионному фонду нужно запретить навязывать выбор того или иного банка бюджетникам — сейчас они де-факто не вольны распоряжаться местом хранения своих средств, что само по себе нонсенс.

Конфигурацию российской банковской системы эти меры радикально не изменят. Однако на доступность финансовых услуг (в том числе ипотеки) косвенно повлиять они все же смогут. Разумеется, вместе с дальнейшим снижением ставок и ростом платежеспособности населения.

Мадина АБАЕВА, руководитель аналитического отдела инвестиционной компании QBF, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944


Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318943

Дикая жара

Россияне стали чаще отдыхать дикарями и вновь больше ездят в отпуск за границу

Мы предпочитаем отдыхать дикарями

Итоги летнего туристического сезона показали, что россияне уже привыкли к дорогому евро и снова стали активнее ездить отдыхать за рубеж. По данным Пограничной службы РФ, впервые с 2014 года зафиксирован рост выездного турпотока. Банки.ру выяснил, как изменилось туристическое поведение россиян.

В первом полугодии нынешнего года турпоток увеличился в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Причем приоритеты путешественников явно изменились — они стали чаще отдыхать дикарями, а не по турпутевке, а также переориентировались на другие направления.

Турецкий гамбит

Хитом сезона, безусловно, стала заново открытая россиянами Турция, которая вернулась в список самых посещаемых нашими туристами стран. По данным Погранслужбы РФ, в первом полугодии Турция стремительно поднялась с 19-го места на первое. Тунис опустился на пять позиций: с девятой на 14-ю, потеряв 24,6% турпотока. Ослабили позиции Испания, Кипр и Греция. По итогам полугодия 2017 года впервые в топ-10 попал Вьетнам, «подросший» на 43,5%.

«Турецкие отели сделали беспрецедентную кампанию в этом году: они открыли раннее бронирование с января 2017 года с очень привлекательными ценами на летний отдых. Второй важной причиной роста популярности является то, что туроператоры поставили чартерные рейсы уже в апреле, что для Турции нехарактерно. Но поскольку российские туристы истосковались по отдыху на турецких пляжах, а весна и лето в России были холодными, это принесло свои результаты», — комментирует исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева.

За первые шесть месяцев 2017 года компанией ERV было застраховано более 1,6 млн выезжающих за рубеж, что превосходит показатели аналогичного периода 2016 года на 241%. Рост произошел, в частности, благодаря расширению списка партнеров ERV за счет таких туроператоров, как Anex Tour, TUI и «Данко Трэвел Компани». Однако эксперты страховщика отмечают также рост прямых продаж через интернет-магазин и мобильную версию сайта: в первом полугодии 2017 года они выросли более чем на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Лидером стала Турция: на нее пришлось 43% от общего количества застрахованных за первое полугодие 2017 года против 22,3% в 2015-м. В 2016 году поток страхователей, отправляющихся на отдых в Турцию, по данным компании, был незначительным.

Другие страны Средиземноморского побережья также не были обижены вниманием россиян. Компания «Ренессанс Страхование» отмечает как тренды сезона сохранение лидерства Испании и Италии (в общей сложности в эти страны через сайт компании оформили полисы почти 25% туристов) и бурный рост числа отдыхающих в Греции (вдвое, до 6,1% портфеля онлайн-продаж).

«Относительная стабилизация экономики и открытие Турции как туристического направления позволили в этом году значительно большему числу россиян отдохнуть на комфортных курортах Средиземноморья, — отмечает генеральный директор компании «Cherehapa Страхование» Максим Пичугин. — Если летом 2016 года приоритетной для российских туристов страной отдыха была Испания, то в этом году лидирует Болгария. Третье место делят Италия и Турция». Cherehapa — интернет-сервис, специализирующийся на продаже ВЗР и работающий со многими страховщиками. В целом объем продаж полисов ВЗР через сервис «Cherehapa Страхование» за три летних месяца 2017 года более чем вдвое превысил продажи лета-2016. Количество проданных «испанских» страховок возросло на 97,5%, «болгарских» — на 147%, «итальянских» — вдвое. На 112% выросли продажи страховок в Грецию.

По данным одного из лидеров страхования ВЗР — компании «АльфаСтрахование», в мае — августе 2017 года количество страховок, проданных выезжающим в Турцию, выросло в 1,9 раза (по отношению к соответствующему периоду 2016 года). Эта страна стала лидером среди направлений, не входящих в Шенгенскую зону.

Среди популярных у страхователей «нешенгенских» стран, по данным «АльфаСтрахования», в этом сезоне также Япония, Азербайджан и Великобритания. Количество клиентов, покупающих страховку при поездках по этим направлениям, выросло более чем в полтора раза. Из стран Шенгенской группы среди клиентов компании наибольшей популярностью пользовались Дания, Финляндия (рост более чем в два раза), Латвия, Исландия, Люксембург, Франция (рост в 1,5—1,8 раза). О заметном росте доли отдыхающих в Финляндии (на 10%, до 6,3% портфеля среди застраховавшихся через сайт компании) говорят и эксперты «Ренессанс Страхования».

Немного «просели» по количеству купленных страховок ВЗР Черногория и Сербия, что, по всей видимости, связано с апрельскими заявлениями директора департамента информации и печати МИД Марии Захаровой о «неблагоприятной для россиян обстановке» в Черногории и «антироссийской истерии». Захарова пугала россиян возможными провокациями, задержаниями по сомнительным мотивам, а также попытками выдачи российских граждан третьим странам, прежде всего США. Власти Черногории опровергли эти заявления, но на настроениях путешественников они, по-видимому, все-таки сказались.

Дикари и экстремалы

Общие итоги сезона (май — август), подведенные страховщиками, показывают рост самостоятельных поездок россиян — об этом свидетельствует увеличение количества самостоятельно приобретенных полисов страхования выезжающих за рубеж с расширенным страховым покрытием. «Доля «голых» страховок (то есть тех, которые включают только необходимый, законодательно закрепленный медицинский минимум) составила 36%, в то время как годом ранее она составляла в структуре наших продаж не менее 50%, — рассказывает Пичугин. — Доля страховок с расширенным покрытием и экстремальной составляющей в 2017 году возросла на 44%. Это свидетельствует о том, что у российских туристов растет понимание основ безопасности и целесообразности финансовой защиты на период поездки».

Этим летом самыми распространенными рисками, которые россияне дополнительно включали в свой полис выезжающего за рубеж, стали: страхование от несчастного случая (рост в 5,3 раза к лету 2016 года) на все время путешествия, страхование багажа (увеличение в 16,5 раза) и страхование авиаперелета (рост более чем в 6 раз). В 4 раза, по данным Cherehapa, выросли объемы страхования гражданской ответственности, в 3 раза — страхование от отмены поездки. Представители компании отмечают двукратное увеличение числа полисов с опциями юридической помощи за рубежом и страхование на случай утери документов.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318943


Казахстан > Образование, наука. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2320586

10 школ строят в Жамбылской области

В регионе активно избавляются от аварийных и трехсменных школ, и четверть бюджета строительной отрасли предусмотрена на строительство новых школ, передает корреспондент МИА «Казинформ».

В 2017 году, по данным областного акимата, на финансирование системы образования из бюджета предусмотрено 98,2 млрд. тенге. В том числе на развитие объектов образования выделяется 6,2 млрд. тенге, из которых 2,4 млрд. тенге - средства Национального фонда, 0,5 млрд. тенге - из республиканского бюджета, 3,4 млрд. - местный бюджет (софинансирование).

За счет этих средств завершено строительство и введены в эксплуатацию четыре школы. Продолжается строительство 10 учреждений образования, из них до конца года завершится строительство одной школы.

По данным областного управления строительства, пассажирского транспорта и автомобильных дорог, общая сумма финансирования строительной отрасли в Жамбылской области составляет 25,2 млрд. тенге. Из них на строительство 20 объектов образования и разработку 5 ПСД в этом году выделено 6,05 млрд. тенге. В числе 20 новых объектов образования - 14 школ, три пристройки к школам, одно обновленное здание, дополнительное здание колледжа, реабилитационный центр для несовершеннолетних.

На начало 2017 года в области насчитывалось пять трехсменных школ. На ликвидацию «трехсменки» по программе «Нұрлы жол» из Национального фонда было выделено 2,3 млрд. тенге.

В новом 2017 - 2018 учебном году в Жамбылской области функционируют 451 школа, в которых учатся свыше 214 тыс. учащихся (в 2016 - 207,4 тыс.), в том числе первоклассников 26,2 тыс. (в 2016 - 25,7 тыс.).

Казахстан > Образование, наука. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2320586


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2320576

В Казахстане растет просрочка по кредитам стройкомпаний

В Казахстане в 2017 году качество портфеля кредитов, предоставленных казахстанскими банками представителям строительной отрасли, продолжает ухудшаться, передает МИА «Казинформ» со ссылкой energyprom.kz.

В частности, особенно быстро данный процесс наблюдался в мае-июле этого года. В целом, в январе-июле доля займов в строительстве, обслуживаемых с просрочкой платежей, выросла с 11% на начало года до 16,4%.

Традиционно наиболее резко уровень неработающих займов изменяется в краткосрочном портфеле - только за июль 2017 года он подрос до 28,2% с 18,7%. Однако в структуре кредитов стройотрасли короткие ссуды составляют всего 18%.

Основная тема для беспокойства кредиторов - растущая просрочка по длинным кредитам в отрасли. За семь месяцев этого года доля неработающих кредитов в долгосрочном портфеле выросла с 8,7% до 13,7%.

Видя столь резкое ухудшение ссудного портфеля в строительстве, кредиторы заморозили активное кредитование отрасли: за год, по сравнению с суммой на конец июля 2016 года, объем займов стройкомпаниям сократился на 4,6%. Выдача длинных кредитов стройкомпаниям была заморожена, объем портфеля таких ссуд за год сократился на 7,8% до 801,4 млрд тенге.

В результате доля строительства в структуре предоставленных экономике займов составляет сейчас 7,6%, держась на минимальный уровнях за последние пять лет. Вместе с тем в январе-июне этого года строительные компании выпустили на 5,9% больше продукции в физическом выражении, чем год назад.

В целом по всем кредитам, предоставленным экономике Казахстана и населению, объем просроченной задолженности составляет 10,3%, при этом совокупный портфель займов также существенно ухудшился - с 7,5% на начало года. В то же время кредитный рынок страны в целом подрос на 0,4%.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2320576


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320568

Просрочки стройкомпаний по кредитам растут

Доля токсичных займов выросла с 11% на начало года до 16,4%

Качество портфеля кредитов, предоставленных казахстанскими банками представителям строительной отрасли, продолжает ухудшаться, особенно быстро этот процесс происходит в последние отчетные 3 месяца (май-июль). За текущий год доля займов в строительстве, обслуживаемых с просрочкой платежей, выросла с 11% на начало года до нынешних 16,4%. Такие данные приводит energyprom.kz.

В целом по всем кредитам, предоставленным экономике и населению, объем просроченной задолженности составляет 10,3%, при этом совокупный портфель займов также существенно ухудшился (7,5% на начало года).

Видя столь резкое ухудшение ссудного портфеля в строительстве, кредиторы заморозили активное кредитование отрасли — за год (по сравнению с суммой на конец июля 2016 года) объем займов стройкомпаниям сократился на 4,6%, в то время как в целом кредитный рынок РК подрос на 0,4%.

В результате доля строительства в структуре предоставленных экономике займов составляет сейчас 7,6%, держась на минимальный уровнях за последние 5 лет.

Между тем строительство — один из драйверов возобновления роста национальной экономики в этом году вместе с сырьевым сектором и обрабатывающей промышленностью; и для поддержания высоких темпов роста хозяйствующим субъектам в стройотрасли потребуются дополнительные кредитные ресурсы.

За 1-е полугодие 2017 года строительные компании выпустили на 5,9% больше продукции в физическом выражении, чем год назад. В целом экономика РК выросла на 4,2% за указанный период.

Традиционно наиболее резко уровень неработающих займов изменяется в краткосрочном портфеле — только за июль текущего года он подрос до 28,2% с 18,7%. Однако в структуре кредитов стройотрасли короткие ссуды составляют всего 18%.

Основная тема для беспокойства кредиторов — растущая просрочка по длинным кредитам в отрасли. За 7 месяцев текущего года доля неработающих кредитов в долгосрочном порфтеле выросла с 8,7% до 13,7%. На этом фоне выдача длинных кредитов стройкомпаниям была заморожена, объем портфеля таких ссуд за год сократился на 7,8%, до 801,4 млрд тенге.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320568


Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320566

Какое будущее ждет финансовые сервисы?

В Алматы состоялась конференция по безналичной экономике Cashless Kazakhstan Summit 2017

«В 2012 году мошенники чаще атаковали игроков рынка — банки и другие финансовые организации, сейчас же больше атак сосредоточено конкретно на клиенте», — Александр Третьяк, менеджер проекта ТОО «Дженерал Перфоманс Импрувмент Кампани», представляет картину того, как в последнее время изменились «тренды» в сфере мошенничества. Тема мошенничества обсуждалась на конференции по безналичной экономике Cashless Kazakhstan Summit 2017, организованной компанией Visa.

Изменились и «предпочтения» мошенников. В 2013—2014 годах был пик банкоматного мошенничества, и дальше он пошел на резкий спад. «Это подтверждает то, что все-таки мы идем к безналу, может быть, медленно, но тренд этот все же есть», — комментирует эксперт.

Наиболее быстро растущий тренд — мошенничество с использованием методов социальной инженерии. «Это когда мошенник злоупотребляет доверием своей жертвы — нашего клиента, вводит в заблуждение, используя методы социального воздействия. Его цель — либо получить конфиденциальную информацию для завершения операции, либо спровоцировать жертву саму провести операцию и таким образом получить выгоду.

Мошенники используют социальные методы. Мы должны ответить им тем же. Наше оружие — взаимодействие. Чтобы обнаружить мошенничество, мы должны обучить клиента, сотрудника, изменить свои процессы. Необходимо взаимодействовать — клиентам, техническим провайдерам, игрокам финансового рынка", — делится рецептом защиты Александр Третьяк.

В погоне за потребителем

Отдельная сессия на конференции была посвящена будущему цифровых финансовых услуг — что ждет игроков и потребителей?

По словам Андрея Щербины, директора департамента инноваций Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы, на формирование платежной экосистемы сейчас влияют три тенденции. Первая заключается в том, что во главе угла стоит не владелец и разработчик продукта, а конечный потребитель. Удовлетворить его потребности — главная задача. Вторая тенденция — инновации приходят отовсюду. Третья — нельзя недооценивать повсеместное проникновение интернета вещей (или, как сегодня говорят, интернета всего).

Эксперт поясняет: и платежные системы, и банки не в состоянии полноценно быть на той же скорости и на том же понимании клиентских потребностей, как маленькие компании или компании, основной фокус которых удовлетворять потребности конечного потребителя. «В этом контексте все мы должны быть открытыми, для того чтобы работать с индивидуальными разработчиками, с финтехами, стартапами, так и с большими компаниями уровня Amazon, Apple, Google», — говорит Андрей Щербина. Перспектива, по его словам, заключается в том, чтобы «открывать свои сервисы для того, чтобы ими могли пользоваться внешние пользователи». Открытость экономики означает открытость к инновациям, а это в свою очередь означает удовлетворение потребностей клиентов.

Не замечая платежа

Говоря о третьей обозначенной тенденции — проникновении интернета вещей, — Андрей Щербина отмечает, что пользователи убирают из своего фокуса вопрос платежа «как что-то, что заставляет их делать дополнительные действия».

На этом фоне на первый план выходят мобильные платежи, мобильные бесконтактные платежи, бесконтактные технологии. Нурлан Жагипаров, управляющий директор, член правления АО «Казкоммерцбанк», вспоминает, что в свое время было тяжело популяризировать бесконтактные платежи: до лета 2015 года их в стране осуществлялось не более 2 тыс. в месяц. «За счет определенной маркетинговой активности и появления инфраструктуры объем достиг 22 тыс. в декабре 2015 года. В августе 2017 года количество бесконтактных платежей составило 826 тыс., притом что количество транзакций — 3,7 млн, согласно данным из нашего процессинга. Мы прогнозируем, что тренд будет продолжаться и в следующем году, возможно, бесконтактный платеж будет уже каждым третьим в общем количестве транзакций», — прогнозирует топ-менеджер Казкома.

Как рассказал Нурлан Жагипаров, когда банк стал поощрять своих менеджеров и директоров отделений за то, что клиенты обслуживаются дистанционно, без участия касс, оказалось, что «людям нечем заняться», потому что все ушли в интернет и безналичные расчеты.

Константин Невядомский, партнер отдела консультационных услуг, компания EY, продолжает тему, говоря о роботах в финансовой системе. «Куда деть персонал, который заменили роботы?» Роботы, отмечает эксперт, это не миф, это реальность. В том числе в Казахстане в финансовой индустрии есть реализованные проекты по роботизации определенных банковских процессов, где есть четко доказанный эффект и есть четкая замена действий, которые выполняет персонал, на так называемых роботов. Что такое роботы? Это больше маркетинговое название. По своей сути это скорее переосмысление некоторых IT-инструментов и подходов и другая реализация известных решений, которые позволяют автоматизировать очень легко бизнес-процессы.

Что будут делать банки?

«Кто родился позже, наверно, и не помнит вот такой мессенджер», — Константин Пак, директор по развитию сектора финансовых технологий и инноваций Ассоциации финансистов Казахстана, показывает на логотип ICQ, появившийся на мониторе. Со временем, продолжает спикер, появилось несколько программ для обмена сообщениями, сейчас — их масса. «И мне уже неважно, в каком именно мессенджере я общаюсь со своим собеседником. Я даже об этом не задумываюсь. Главное, получил сообщение — ответил, и все. То же самое ждет и финансовые сервисы», — заглядывает в будущее Константин Пак. Он считает, что очень скоро потребитель не будет знать, кто предоставляет ему финансовые сервисы. «Не факт, что на рынке будут лидеры. Будут удобные сегментированные решения», — уверен спикер.

В чем сохранится роль банков в будущем? По мнению Константина Невядомского, в бэк-офисах. Гибкость и ориентированность на клиентов, появление новых идей, их реализация и программирование — это то, на что быстрее реагируют маленькие компании. Банки в любом случае будут вынуждены с ними сотрудничать. «За банками же останутся вопросы риск-менеджмента. Управление рисками, возможности скоринга, доступ к большим объемам данных и истории, что позволит постоянно совершенствовать рисковые модели и прогнозировать поведение заемщиков, — это будет тем конкурентным преимуществом, которое останется за банками на долгие годы», — считает эксперт. Так что, заключает Константин Невядомский, для банков ничего страшного не произойдет. Они как таковые останутся.

Казахстан > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320566


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320552

В Минфине рассказали о продвижении системы ОСМС

Соцмедстрахование поможет восполнить дефицит финансирования бесплатной медицинской помощи в размере 540 млрд. тенге

Для развития обязательного социального медицинского страхования (ОСМС) необходимо развить конкуренцию среди медицинских учреждений. А для этого государство еще в 2016 году начало работу по снижению административных барьеров для бизнеса в этом секторе, сокращению контрольно-надзорных функций, стимулированию ГЧП. Об этом в Алматы на совещании по вопросам внедрения ОСМС рассказал директор департамента управления проектами министерства финансов РК Тимур Султангазиев, сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Кроме того, в проекте нового Налогового кодекса для того, чтобы не выросла нагрузка на бизнес, предусмотрено снижение ставки социального налога на 1,5% до 2025 года. Начата работа по разработке единого плана развития инфраструктуры, в соответствии с которым однопрофильные организации будут интегрированы в многопрофильные, преобразованы в ТОО и АО и после этого будут переданы в доверительное управление или для приватизации», — рассказал Тимур Султангазиев.

Он еще раз подчеркнул необходимость введения сборов по ОСМС. Расходы на оказание гарантированного объема бесплатной медицинской помощи (ГОБМП) за прошедшие 10 лет выросли четырехкратно: с 200 млрд. тенге в 2006 году до 900 млрд. тенге в 2016 году. Дефицит финансирования ГОБМП на сегодняшний составляет около 540 млрд. тенге, рассказал представитель Минфина.

«Требуется 61 млрд тенге на стационарную медицинскую помощь. Дефицит на консультативно-диагностические услуги составляет более 50 млрд. тенге, на амбулаторно-лекарственное обеспечение — более 40 млрд. тенге и более 37 млрд. тенге на онкологическую службу. Для более качественных изменений (в системе здравоохранения — ред.) необходимо более 300 млрд. тенге на обновление основных средств и повышение социального уровня медицинских работников», — подсчитал он.

Взносы по медстрахованию пойдут на формирование резерва ФСМС

По итогам 2015 года расходы частных лиц на здравоохранение превысили 500 млрд. тенге. При этом оказалось, что 25% из них были гарантированы в рамках ГОБМП. Потребность населения в медицинской помощи будет постоянно расти в первую очередь за счет увеличения населения и людей старше 60 лет — наиболее активных потребителей медпомощи. Соответственно, с проблемой финансового обеспечения здравоохранения Казахстан и дальше будет сталкиваться, сказал Султангазиев.

«В этой ситуации внедрение социального медицинского страхования позволит не только привлечь дополнительные ресурсы на развитие здравоохранения, но и сдерживать рост бюджетных расходов, а так же снизить карманные расходы. Таким образом, внедрение медстрахования является жизненно важной и прогрессивной реформой», — добавил он.

Оно внедрено уже в 19 из 35 стран-членов ОЭСР. При этом сформировалась четкая тенденция создания единых страховых фондов, управление которыми находится под контролем государства. Всемирная организация здравоохранения в 2010 году признала создание таких фондов наиболее устойчивой и эффективной моделью сектора здравоохранения.

В Эстонии в 2001 году произошло слияние 17 фондов медицинского страхования в единый фонд. В Корее в 2000 году объединились 370 страховщиков в национальный единый фонд.

«Модель социального медстрахование в Казахстане является наиболее справедливой и основана на солидарной ответственности гражданина, работодателя и государства. Финансовые средства будут распределяться по принципу «менее нуждающиеся платят за более нуждающихся», — заключил Тимур Салтангазиев.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320552


Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2320527

Владелец Бинбанка заявил о готовности передать свою долю "за рубль"

Основной владелец Бинбанка Микаил Шишханов заявил, что готов передать свою долю в банке «за рубль». Он отметил, что намерен «сделать все, что необходимо для того, чтобы организация дальше жила и развивалась».

Об этом банкир заявил в интервью радиостанции "Коммерсант FM".

Шишханов рассказал, что 75% акций Бинбанка «уйдет государству в лице Центрального банка и в лучшем случае» 25% останется у владельцев банка.

«Причем это прописано в законе - Центральный банк может иметь не менее 75%», - пояснил Шишханов, отметив, что «готов сделать все, что необходимо, как потребует Центральный банк, для того, чтобы организация дальше жила и развивалась».

Банкир рассказал, что последние полтора года он продавал свои активы для поддержки капитала банка, однако в декабре прошлого года "исчерпал собственные ресурсы" и в начале этого года обратился к своему партнеру, Михаилу Гуцериеву, чтобы тот "нашел какой-то выход, чтобы экономика банка выправлялась".

«Экономика банка очень сильно просела из-за того, что те санации, которые происходили, и тот механизм санации, который был, прежде всего, он был рассчитан на растущий рынок или на стабильный рынок. Он никак не был рассчитан на падающий рынок», - пояснил Шишханов, добавив, что «дыр» в капитале Бинбанка нет.

Ранее сегодня сообщалось, что Банк России принял решение о санации Бинбанка, с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом просил сам Шишханов.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2320527


Франция. США. Евросоюз. Ближний Восток. РФ > Миграция, виза, туризм. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320414

Компании из 30 стран примут участие в Cannes International Emigration & Luxury Property Expo 2017

Международная выставка состоится 26 – 27 октября в Каннах

Cannes International Emigration & Luxury Property Expo — это ведущая мировая выставка, посвященная иммиграции, элитной недвижимости, а также частному финансовому консалтингу, которая состоится 26 — 27 октября 2017 года в Каннах во Дворце Фестивалей и Конгрессов.

В выставке примут участие ведущие компании из 30 стран мира, среди которых: США, Канада, Великобритания, Португалия, Франция, Германия, Италия, Испания, Швейцария, Кипр, Мальта и другие государства ЕС. Участниками выступят иммиграционные компании, девелоперы (застройщики элитной недвижимости), юридические и финансовые компании, приватные банки.

Выставку посетят как профессионалы, так и частные лица: потенциальные иммигранты, покупатели зарубежной недвижимости, международные предприниматели. Гости приедут из России, Украины, Казахстана и других стран СНГ, Китая, Индии, государств ЕС и стран Ближнего Востока.

Тематика выставки

1. Иммиграция:

— получение второго гражданства в развитых странах;

— получение статуса резидента или вида на жительство в развитых странах;

— смена гражданства.

2. Приобретение элитной недвижимости с целью:

— частного использования (проживания, использования как курортной недвижимости);

— надежного сохранения своих активов (ликвидная недвижимость, сдача в аренду);

— получения статуса резидента в развитых странах (ВНЖ, ПМЖ) через программы приобретения недвижимости.

3. Частный финансовый консалтинг:

— декларирование доходов и активов в государствах ЕС, США, Канаде, Великобритании и других развитых странах;

— регистрация компаний и открытие счетов в развитых странах;

— приват-банкинг;

— оптимизация налогообложения.

В первый день выставки состоится элитная гала-вечеринка «Французская Осень». В программе: дегустация шампанского, дегустация блюд французской кухни, сигарная сиеста, фешн-показ, выступление звезд французской эстрады и др.

Купить билет на выставку можно на официальном сайте. Чтобы получить более подробную информацию, свяжитесь с организаторами выставки по e-mail: info@ielpe.com.

Франция. США. Евросоюз. Ближний Восток. РФ > Миграция, виза, туризм. Недвижимость, строительство. Финансы, банки > kapital.kz, 21 сентября 2017 > № 2320414


Украина. Евросоюз > Финансы, банки > minprom.ua, 21 сентября 2017 > № 2320132

ЕБРР обеспокоен новым займом Украины на 3 млрд долл.

Дальнейшее проведение так называемых "реформ" в Украине по сценарию Запада оказалось под угрозой из-за успешного размещения облигаций внешнего госзайма на 3 млрд долл.

Такое мнение выразил сегодня директор Европейского банка реконструкции и развития по Восточной Европе и Кавказу Фрэнсис Малиж на Украинском финансовом форуме в Одессе.

"Меня беспокоит очень успешное размещение еврооблигаций", – сказал он. Это удобно в первую очередь властям Украины, поскольку предоставляет им ресурсы для повышения лояльности населения перед предвыборной гонкой, пояснил Ф.Малиж.

В результате внимание властей будет сосредоточено не на реформах, а на предвыборной агитации, а реформы будут отложены до следующих выборов, подчеркнул представитель ЕБРР.

Напомним, Международный валютный фонд требовал от властей Украины снять запрет на распродажу сельхозземель и распродать госпредприятия, а также создать отдельный антикоррупционный суд, который будет финансироваться кредиторами Украины наряду с НАБУ и САП.

Украина. Евросоюз > Финансы, банки > minprom.ua, 21 сентября 2017 > № 2320132


Украина > Финансы, банки. Судостроение, машиностроение > minprom.ua, 21 сентября 2017 > № 2320129

Суд не разрешил госбанку выбивать долг из беглого Клюева

Верховный суд Украины отказался рассматривать жалобу государственного Укрэксимбанка на решение судов о взыскании задолженности в сумме 41 млн евро с компании "Укрподшипник".

Об этом свидетельствует решение суда от 8 сентября текущего года. Согласно материалам суда госбанк требовал взыскать с Укрподшипника 58,5 млн евро и 72,4 тыс. грн. судебного сбора.

В свою очередь, компания попросила отсрочку платежа, аргументируя свою просьбу тем, что работает на временно неподконтрольной территории и получает большие убытки.

Суды низшей инстанции признали право на частичное взыскание долга, при этом удовлетворив ходатайство "Укрподшипника" об отсрочке платежа. В то же время своим решением суды отклонили требование госбанка о взыскании всей суммы долга.

Как известно, "Укрподшипник" принадлежит беглым Андрею Клюеву, экс-главе президентской администрации В.Януковича, и его брату Сергею, экс-депутату Верховной Рады от Партии регионов.

Украина > Финансы, банки. Судостроение, машиностроение > minprom.ua, 21 сентября 2017 > № 2320129


Вьетнам > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > vietnam.vnanet.vn, 21 сентября 2017 > № 2319652

20 сентября в Ханое Премьер-министр Нгуен Суан Фук провел рабочую встречу с директором представительства Всемирного банка (ВБ) во Вьетнаме Османом Дионом.

На встрече Глава вьетнамского правительства высоко оценил поддержку, оказанную ВБ Вьетнаму за прошедшее время, особенно его финансовую помощь в реализации проекта «Борьба с изменением климата и устойчивое развитие вьетнамских провинций в дельте реки Меконг».

Директор представительства ВБ во Вьетнаме в свою очередь подтвердил, что ВБ всегда готов сотрудничать с Вьетнамом, оказать ему необходимую поддержку и обменяться опытом в целях содействия социально-экономическому развитию Вьетнама.

Вьетнам > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > vietnam.vnanet.vn, 21 сентября 2017 > № 2319652


Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 21 сентября 2017 > № 2319622

Банк Японии будет продолжать свою политику массивного финансового смягчения

Официальные представители Банка Японии только что завершили свою двухдневную встречу по вопросам политики. Они решили продолжать свой курс массивного финансового смягчения.

Представители руководства банка заявили, что они будут уделять внимание рамкам управления кратко- и долгосрочными ключевыми учетными ставками в попытке достижения 2-процентной цели инфляции.

Ставка по депозитам коммерческих банков в центральном банке будет оставаться на уровне минус 0,1%.

Целевая ставка по ключевым облигациям японского правительства с 10-летним сроком погашения будет оставаться на уровне около 0%.

Банк заявил, что он будет покупать облигации японского правительства в соответствии с нынешней годовой долей, которая составляет около 700 млрд долларов.

Япония > Финансы, банки > nhk.or.jp, 21 сентября 2017 > № 2319622


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319461

ЦБ РФ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Бинбанка "Рост Банка", сообщается на сайте регулятора.

В рамках данных мер планируется участие ЦБ РФ в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банков.

Бинбанк и "Рост Банк", а также иные банки группы — АО "Бинбанк диджитал" (Москва) и АО "Уралприватбанк" (Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Приказом Банка России назначена временная администрация по управлению Бинбанком и "Рост Банком". В состав временных администраций банков вошли сотрудники ЦБ РФ и ООО "УК ФКБС".

ПАО "Бинбанк" создано 6 марта 1991 года. Банк занимает 8 место по объему активов, являясь значимой кредитной организацией. Инфраструктура банка включает 12 филиалов, 1 представительство и более 400 внутренних структурных подразделений.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319461


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319456

Финансовое оздоровление Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора может занять 3-8 месяцев. Об этом заявил совладелец Бинбанка Микаил Шишханов в интервью телеканалу "Россия 24".

Бинбанк, по его словам, обладает достаточным количеством активов и может их продать, если это надо будет для обеспечения эффективной деятельности.

Ранее ЦБ РФ принял решение о реализации мер по повышению финансовой устойчивости Бинбанка и Рост Банка. В рамках данных мер планируется участие ЦБ в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

Бинбанк и Рост Банк, а также иные банки группы - "Бинбанк диджитал" (Москва) и Уралприватбанк (Екатеринбург) - продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Банк России назначил временную администрацию по управлению Бинбанком и Рост Банком. В состав временных администраций банков вошли сотрудники ЦБ и ООО "УК ФКБС".

ПАО "Бинбанк" создано 6 марта 1991 года. Банк занимает 8-е место по объему активов, являясь значимой кредитной организацией. Инфраструктура банка включает 12 филиалов, 1 представительство и более 400 внутренних структурных подразделений.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319456


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319455

Банк России сообщил о своём согласии на финансовое оздоровление Бинбанка. Это означает, что со стороны ЦБ банку будет оказана полная поддержка - и управленческая, и финансовая. Об этом заявил председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, говорится в сообщении банка.

Он подчеркнул, что у клиентов банка нет оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады.

"Мы уже говорили о том, что для удобства клиентов в ближайшие дни наши офисы по всей России работают на два часа дольше. Мы продлили режим работы специально для того, чтобы каждый клиент при желании мог прийти в отделение, задать интересующие вопросы, совершить необходимые операции. При этом ещё раз подчеркну, что благодаря поддержке ЦБ РФ обеспечена бесперебойная работа банка, средств достаточно для исполнения всех наших обязательств. Таким образом, нет никакой необходимости снимать вклады досрочно, теряя при этом начисленные проценты", - заявил Е.Давыдович.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319455


Россия > Финансы, банки > dw.de, 21 сентября 2017 > № 2319435

Банк России принял решение о санации Бинбанка. Санация кредитной организации, занимающей 8-е место в России по размеру активов, будет проходить по новой схеме с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом говорится в пресс-релизе, выложенном на сайте ЦБ в четверг, 21 сентября.

Основным инвестором Бинбанка выступит регулятор, который будет привлекать к финансированию банка средства из своего фонда. В пресс-релизе отмечается, что, помимо Бинбанка, Центробанк займется повышением финансовой устойчивости и "Рост банка", обязательства по санации которого ранее брал на себя Бинбанк.

В ЦБ заверили, что Бинбанк, "Рост банк", а также входящие в одну группу с ними АО "Бинбанк Диджитал" и АО "Уралприватбанк" продолжат работу в обычном режиме. В первые две организации назначена временная администрация. Регулятор особо подчеркнул, что "мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется".

Бинбанк успокаивает клиентов

Глава Бинбанка Евгений Давыдович, комментируя решение ЦБ, отметил, что регулятор обеспечил "бесперебойную работу банка", а находящихся в распоряжении организации средств достаточно для исполнения обязательств перед клиентами.

"И самое главное, что у наших клиентов нет никаких оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады", - написал Давыдович на своей странице в Facebook.

Накануне ЦБ уже объявил о предоставлении Бинбанку финансовой поддержки, необходимой для поддержания ликвидности банка. В сообщении ЦБ отмечалось, что решение принято "на основании обращения кредитной организации". В Бинбанке уже начали получать эти средства. Как отмечается в пресс-релизе ЦБ, "средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами".

Россия > Финансы, банки > dw.de, 21 сентября 2017 > № 2319435


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319396

"Период охлаждения", в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Соответствующее указание Банка России зарегистрировано Минюстом России и вступит в силу 1 января 2018 года, говорится в сообщении ЦБ.

Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касалась практически всех популярных видов страхования. Благодаря "периоду охлаждения" число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании неуклонно снижалось: по итогам семи месяцев 2017 года количество таких обращений уменьшилось почти в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В свою очередь Банк России разъясняет обратившимся гражданам, что "период охлаждения" также действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.

При этом нередко оказывается, что пяти рабочих дней недостаточно для того, чтобы гражданин успел обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. Кроме того, согласно данным мониторинга, который провел Банк России, многие страховые компании предлагали своим клиентам более длительный "период охлаждения" по сравнению с минимальным, установленным нормативным актом регулятора.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319396


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319394

Выплаты вкладчикам КБ "Арсенал" начнутся не позднее 5 октября, сообщает Департамент общественных связей госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Для приёма заявлений граждан и выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. Такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 27 сентября 2017 года.

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского банка "Арсенал" сегодня, 21 сентября.

В КБ "Арсенал" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319394


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319393

Fitch Ratings 20 сентября 2017 года подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Челиндбанка и Банка Аверс на уровне "BB-", а также Примсоцбанка и банка "Левобережный" на уровне "B+". Прогноз по долгосрочным РДЭ - "стабильный". Об этом говорится в сообщении агентства.

РДЭ рассматриваемых банков обусловлены их самостоятельной кредитоспособностью, которая отражена в рейтингах устойчивости. Рейтинги устойчивости принимают во внимание ограниченные клиентские базы банков (хотя их позиции на соответствующих региональных рынках являются заметными), существенные уровни концентрации в результате их относительно небольшого размера и относительно высокорисковую операционную среду в России. В то же время рейтинги также учитывают в целом хорошие финансовые показатели банков, на что указывают достаточная капитализация, приемлемые качество активов и прибыльность, а также комфортная ликвидность. Более высокие рейтинги Челиндбанка и Банка Аверс отражают их более сильную капитализацию, более широкую региональную клиентскую базу (у Челиндбанка) и более низкие уровни аппетита к рискам и обесценения кредитов (у Банка Аверс), подчеркивает Fitch.

"Стабильный" прогноз по рейтингам банков отражает ожидания Fitch, что они смогут сохранить свои показатели деятельности в краткосрочной-среднесрочной перспективе, несмотря на по-прежнему умеренный экономический рост и потенциальное давление на маржу ввиду постепенного снижения ключевой ставки ЦБ. Финансовое состояние банков в период экономического спада поддерживалось их умеренным аппетитом к рискам и существенной прибыльностью до обесценения кредитов, при этом подушки капитала предоставляют дополнительный запас прочности для покрытия потерь по кредитам. Риски ликвидности являются ограниченными с учетом стабильности депозитов, существенного запаса ликвидности и незначительных потребностей в рефинансировании.

ПАО "Челиндбанк" (Челябинск) - универсальная кредитная организация. На 1 апреля 2017 года активы банка по РСБУ составили 43.8 млрд руб., собственные средства - 7.8 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2017 года - 386.5 млн руб.

ООО Банк "Аверс" (Казань) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц, МБК, операциях с ценными бумагами. Деятельность банка сосредоточена в Республике Татарстан. На На 1 апреля 2017 года чистые активы банка по РСБУ составили 127.4 млрд руб., собственные средства - 21.7 млрд руб., прибыль после налогообложения I квартал 2017 года - 475.2 млн руб.

ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" (Владивосток) образовано в 1994 году и специализируется на кредитовании физ- и юрлиц, операциях с ценными бумагами. На 1 июня 2017 года активы банка по РСБУ составили 45.9 млрд руб., собственные средства - 5.8 млрд руб., прибыль после налогообложения по итогам I квартала 2017 года - 266.1 млн руб.

ПАО "Банк "Левобережный" (Новосибирск) специализируется на кредитовании физ- и юрлиц и операциях с ценными бумагами. Банк основан в 1991 году. На 1 апреля 2017 года активы банка по РСБУ составили 43 млрд руб., собственные средства - 5.2 млрд руб., прибыль после налогообложения по итогам I квартала 2017 года - 432.5 млн руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319393


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319332

Ситуация в Бинбанке после новости о его санации ЦБ РФ стабилизируется, объем снятия наличных клиентами снизился втрое по сравнению со средой, сообщил председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, слова которого приводятся в релизе кредитной организации.

Банк России в четверг принял решение о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Это уже второй случай санации через новый механизм — первым в конце августа стал "ФК Открытие", ЦБ тогда объявил, что вложит в банк средства ФКБС и станет его главным акционером.

"На фоне позитивных новостей о согласии Банка России на финансовое оздоровление Бинбанка ситуация с клиентами стабилизируется. Клиенты понимают, что у них нет оснований для беспокойства, поскольку поддержка ЦБ РФ позволяет обеспечить непрерывность деятельности Бинбанка на рынке банковских услуг. Стабилизацию ситуации подтверждает динамика последних суток: объем снятия средств в Бинбанке снизился по сравнению со вчерашним днем в три раза", — отметил Давыдович.

При этом количество звонков клиентов в контакт-центр, по его словам, уменьшилось за сутки в пять раз. "Многие вкладчики, которые вчера заказывали по телефону крупные суммы денег, сегодня перезванивали и отменяли свои заказы на позитивных новостях о банке. Важную роль сыграл не только информационный фон, но и слаженная, профессиональная работа всех сотрудников банка. Завтра мы ожидаем еще более позитивной динамики", — добавил предправления.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319332


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319326

Один из участников встречи президента Владимира Путина с бизнесом предложил узаконить в РФ криптовалюту, однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась против, сообщил журналистам глава "Опоры России" Александр Калинин.

По его словам, на прошедшей в четверг встрече в целом поднималась тема о ситуации в банковском секторе. "(Глава ЦБ — ред.) сказала, что они понимают риски. Обсуждались санкции, что у нас в принципе сформированы резервы", — рассказал Калинин.

"Было еще предложение криптовалюту узаконить у одного из предпринимателей… (Набиуллина — ред.) сказала, что Центробанк против такого", — добавил он.

Ряд стран мира открыл свои рынки для криптовалют. Однако российские власти с осторожностью подходят к данному вопросу, регулирование криптовалют пока не введено. Первый вице-премьер Игорь Шувалов в августе заявил, что крипторубль должен существовать и правительство будет аккуратно работать в данном направлении. Министр финансов Антон Силуанов в сентябре сообщил, что министерство хочет сделать из "черного рынка" криптовалют организованный, и для физлиц покупка и продажа такого инструмента должна осуществляться по аналогии с ОФЗ.

ЦБ со своей стороны заявил о преждевременности допуска криптовалют к торгам в РФ и предупредил граждан и участников рынка о высоких рисках их использования. Глава Банка России в начале сентября сказала, что регулятор не допустит использования криптовалют в стране как денежных суррогатов. А в середине месяца Набиуллина высказалась еще жестче, заявив, что ЦБ выступает не только против расчетов в криптовалютах, но и против приравнивания их к иностранным валютам, видя в них признаки "финансовой пирамиды".

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319326


Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319229

Пять способов снизить переплату по ипотечному кредиту

Марина Соболева

журналист

Снижение ставок на кредиты в крупных банках заставило действующих заемщиков задуматься, как сделать свою ипотеку выгоднее

В августе 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на 0,6-2 п. п. За ним последовали и другие банки. «К середине 2017 года ставки по вновь выдаваемым ипотечным кредитам опустились до исторических минимумов и продолжают снижаться силами крупнейших банков, — говорит старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин. — Разница между ставками по ипотеке, взятой сегодня и в кризисные 2014—2015 годы, может превышать 3-5 процентных пунктов». Даже те заемщики, которые взяли ипотеку в начале этого года, сегодня зачастую вынуждены платить заметно больше, чем новые заемщики банков, добавляет аналитик.

В первом полугодии 2017 года банки выдали ипотечных кредитов на 773 млрд рублей, побив тем самым рекорд трехлетней давности (770 млрд рублей за 1 полугодие 2014 года), следует из данных рейтингового агентства «Эксперт РА».

Снижение ставок подстегнуло интерес со стороны потенциальных заемщиков, превысив докризисный спрос. Но и немало озадачило действующих заемщиков — как бы и им снизить ставку?

Средний срок ипотечного займа, по данным Банка России, составляет 15,5 лет. По данным банков, опрошенных Forbes, граждане действительно оформляют ипотечный кредит в среднем на 15 лет, при этом фактический срок погашения составляет около 7 лет. «Многие заемщики осознанно берут ипотеку на более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей — это позволяет застраховаться, например, на случай временной потери работы либо сокращения дохода», — поясняет Михаил Доронкин.

Более продолжительный срок ипотечного займа — от 20 лет и выше — увеличивает итоговую переплату по процентам. Экономия на этом — главная мотивация гасить ипотеку досрочно.

При этом доля досрочно погашенных ипотечных кредитов снижается: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на начало сентября 2017 года этот показатель был равен 12,7% (минус 2,1 п. п. по сравнению с аналогичным периодом 2016 года). Для сравнения: в январе 2014 года этот показатель достигал 24,8%. Повлияли девальвация национальной валюты и резкое повышение ключевой ставки Банка России. «Кроме того, на уменьшение доли досрочно погашаемых ипотечных кредитов оказывает давление снижение реальных доходов населения», — комментирует представитель НБКИ.

Пять способов экономии

В основе механизма экономии на ипотеке три принципа: уменьшение размера основного долга, снижение процентной ставки, сокращение срока займа. Важно учитывать, что в каждом банке вы столкнетесь с разными условиями и ограничениями. Поэтому отправная точка во всем этом процессе — изучение действующего ипотечного договора и консультации с банковскими специалистами.

Важно помнить, что любая экономия для заемщика оборачивается недополученной прибылью для банка. Поэтому каждый отказ кредитной организации — попытка сохранить прогнозируемую прибыль. Каждое ваше преодоление отказа — приближение к намеченной цели.

Переоформление договора ипотечного займа с банком-кредитором (внутреннее рефинансирование)

Рефинансирование займа у банка-кредитора подразумевает заключение нового договора с новым графиком платежей. «Основания для рефинансирования ипотеки — заявление заемщика, наличие положительной кредитной истории и программы рефинансирования в банке», —поясняет директор департамента развития сети Росгосстрах Банка Степан Сорокин.

По словам опрошенных Forbes экспертов, банк-кредитор неохотно идет на рефинансирование действующих кредитов, поскольку теряет заложенную по кредиту доходность. Но если в банке есть программа рефинансирования, а условия кредитного договора допускают варьирование процентной ставки, то отказать надежному заемщику кредитная организация не вправе.

«Банки действительно неохотно идут на рефинансирование ипотечных кредитов для своих клиентов, поскольку на момент, когда кредит выдавался, на более высоком уровне были не только ставки по размещенным, но и по привлеченным средствам. Соответственно, в выдаваемый кредит была заложена маржа, определяемая стоимостью фондирования на момент выдачи», — поясняет ведущий аналитик «Эксперт РА» Екатерина Кириллова.

Поскольку снижение ставок повлекло волну рефинансирований, для удержания платежеспособного клиента на снижение процентной ставки могут пойти даже те кредитные организации, где это не предусмотрено условиями ипотечного договора.

Перекредитование в стороннем банке (внешнее рефинансирование)

Процедура рефинансирования не ограничивается рамками одного банка — при помощи этого инструмента вы можете погасить свой кредит в другом банке. В этом случае выбранный банк после оформления договора гасит задолженность по действующему ипотечному кредиту из своих средств, а «залоговая» недвижимость переходит к нему. Как и право на взыскание ежемесячных платежей.

По данным экспертов, опрошенных Forbes, уровень одобрения по заявкам на рефинансирование ипотечных кредитов других банков высокий. Так, по словам руководителя управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрея Морозова, рефинансирование составляет около 50% от общего объема новых кредитов в ипотечном портфеле банка.

Согласие банка, в котором изначально оформлен ипотечный заем, для рефинансирования не требуется. По закону банк можно менять несколько раз.

Но перекредитоваться в следующий раз можно только через год и более после начала действия договора, предупреждает гендиректор «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Переход в другой банк потребует дополнительных затрат, поэтому ставка нового кредитора должна быть как минимум на 1,5 п. п. ниже предыдущей, отмечает Андрей Морозов. В ином случае выиграть на перекредитовании вряд ли получится, отмечают опрошенные Forbes эксперты. «Новый банк потребует комиссию за регистрацию и рассмотрение заявки, а также плату за обслуживание нового счета. Дополнительный платеж придется внести за услуги оценщика недвижимости. Наконец, не обойтись без страхования недвижимости и рисков потери трудоспособности заемщиков. Для смены банка необходимо собрать массу документов: иногда при перекредитовании требуется больше бумаг, чем для оформления первого займа», — поясняет эксперт QBF Ирина Гладышева.

При этом ставка, объявленная на сайте банков, не всегда финальная. Она может вырасти, если вы не зарплатный клиент или рефинансируете более 50% долга, также повышенная ставка сохраняется на период оформления залогового обязательства перед новым банком-кредитором, перечисляет Наталья Смирнова.

При переходе в другой банк заявление заемщика выносится на кредитный комитет, сроки вынесения решения этим комитетом непредсказуемы. И все это время будет сохраняться прежняя ставка по кредиту. «Обещанные 2-3 недели рассмотрения заявки и принятия решения на практике могут превратиться в лучшем случае в 2-3 месяца. Перенесение сроков принятия решения по реструктуризации 3-4 раза — обычная история», — поясняет генеральный директор бюро элитной недвижимости Must Have Елизавета Некрасова.

Согласие банка-кредитора лучше все же получить, иначе это также отразится на размере итоговой ставки банка, рефинансирующего кредит, уверена адвокат, член Московской областной коллегии адвокатов Любовь Киселева. «Получение такого согласия дает возможность Банку №2 зарегистрировать обременение залоговой недвижимости в свою пользу одновременно с оформлением нового кредитного договора под более низкий процент. Без получения предварительного разрешения от первоначального банка-кредитора, второй кредит на этом этапе ничем не обеспечен, поэтому ставка будет высокой».

Сокращение срока займа

Если вы уверены в своем финансовом положении, то можно пойти на сокращение срока займа — как правило, это предусматривает увеличение ежемесячных платежей.

На этот вариант банки идут неохотно. В ипотечный договор может быть внесен пункт о том, что при частичном досрочном погашении срок кредита не меняется, а пересчитывается именно сумма платежа, предупреждает генеральный директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. «Пересчет суммы платежа тоже выгоден, но при сокращении срока кредита получится больше сэкономить на процентах», — добавляет эксперт.

Степан Сорокин из Росгосстрах Банка соглашается, что банки охотнее идут на уменьшение суммы ежемесячного платежа (по потребности), но не срока: «Чем меньше у клиента ежемесячный платеж, тем меньше рисков у банка (с точки зрения невозврата) и больше возможностей по предоставлению дополнительных кредитных ресурсов — кредитных карт или потребительских кредитов».

Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АКБ «Связь-Банк» Андрей Точеный отмечает, что, по сути, оснований для уменьшения срока кредитования нет. Но при изменении финансового положения клиента сокращение фактического срока можно обеспечить досрочным погашением долга полностью или регулярными досрочными погашениями.

Руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко также отмечает, что изначально подобранный срок займа в первую очередь учитывает платежеспособность клиента на текущий момент и то, что сумма ежемесячного платежа не превысит 50-70% от общего дохода. Соответственно, сокращение срока ипотечного займа возможно в первую очередь при частичном погашении кредита. «В течение обслуживания кредита у клиента может появиться дополнительный доход, с помощью которого он может погасить ипотеку досрочно», — подчеркивает Вячеслав.

«Основное условие — чтобы платеж по всем кредитам, включая рефинансируемый, не превышал 30-40% ежемесячного подтвержденного дохода семьи. Если это правило соблюдается, кредитная история безупречна, то банк может пойти на эти условия, особенно по длинным кредитам (сокращать срок 5-летнего кредита до 2 лет банку не особенно выгодно из-за сильной разницы в переплате, а вот вместо 15 лет сделать 13 лет — не так критично)», — резюмирует Наталья Смирнова.

Досрочное погашение платежами: крупные суммы или небольшая переплата по очередным платежам

Самым надежным и безрисковым способом эксперты однозначно признают погашение ипотечного кредита платежами с опережением графика. При этом намного выгоднее вносить повышенные платежи регулярно, чем копить крупную сумму для погашения, например, в конце года.

Проценты начисляются на непогашенную часть долга: выбирая вариант досрочного погашения крупными платежами, вы одновременно копите и теряете деньги. «Проценты начисляются каждый день, и чем раньше вы их погасите, тем меньше в конечном итоге заплатите банку», — подчеркивает Любовь Киселева.

«При любом погашении основного долга (плановом или досрочном) банк автоматически пересчитывает проценты, исходя из остатка долга. Таким образом, если ежемесячно небольшими частями погашать кредит досрочно, то в следующем месяце клиент заплатит уже меньше процентов, так как хоть на немного, но все таки произошло снижение суммы основного долга, и в итоге общая переплата по кредиту будет меньше», — поясняет начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин.

С другой стороны, «для внесения дополнительного платежа по ипотечному кредиту, как правило, требуется оформить документы в офисе, поэтому погашение удобнее делать крупными суммами», говорит Ирина Гладышева. Доцент кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Лазарь Бадалов отмечает, что с развитием современных технологий банки упрощают процедуру передачи распоряжения и вместо письменного распоряжения некоторые из кредитных организаций используют его аналоги, например звонок в кол-центр.

Наталья Смирнова рекомендует подходить к вопросу досрочного погашения любых кредитных обязательств прежде всего с инвестиционной точки зрения. «Если ставка по кредиту превышает инфляцию и превышает доходность по инвестиционным инструментам с невысокими рисками, в которых можно было бы аккумулировать свободные средства в течение года для крупного разового погашения, то лучше гасить мелкими суммами по мере их появления. В противном случае выгоднее аккумулировать средства для более крупного платежа: например, в 2015 году ставки по вкладам были высокие, так что людям было выгодно копить деньги на погашение кредита на вкладах под высокий процент, так как весьма часто ставка по вкладам превышала ставку по кредиту», — резюмирует эксперт.

Привлечение маткапитала в процедуру досрочного погашения

Полученные от государства 453 026 рублей материнского капитала можно направить на покрытие ипотечного кредита. Материнский капитал идет только на погашение основной части долга, отмечает Андрей Точеный. Это дает возможность пересчитать срок займа или сумму ежемесячных платежей. «Уменьшать срок при досрочном погашении (неважно, за счет материнского капитала или нет) или изменять аннуитетный платеж — это зависит от условий договора, в котором действия сторон в таких случаях предусмотрены и прописаны», — поясняет Иван Лонкин.

Что важно учесть: срок рассмотрения заявки в ПФР — а именно туда вы понесете заявление о перечислении средств маткапитала на счет в банке — один месяц; срок перечисления денег в банк — с марта текущего года 10 дней вместо одного месяца.

Если вы планируете направить средства материнского капитала на погашение ипотеки и при этом хотите перекредитоваться в другом банке, то стоит задуматься о последовательности действий. Представители банков, опрошенные Forbes, уверяют, что материнский капитал сам по себе не является отрицательным фактором при одобрении рефинансирования. «Но рефинансировать в другом банке ипотеку, частично погашенную материнским капиталом, будет достаточно сложно в связи с особенностями законодательства», — подчеркивает Степан Сорокин.

В соответствии с законом в имуществе, приобретенном в собственность с участием материнского капитала, должны быть выделены доли детям.

С одной стороны, доли в праве собственности детям выделяются только после полного погашения кредита. Но с другой — именно это и происходит при внешнем рефинансировании ипотечного займа. «Вновь выбранный банк должен погасить ипотечный долг перед другим банком, в котором кредит оформлялся ранее. Если долг будет погашен, то в течение шести месяцев после снятия обременения должны быть выделены доли недвижимости несовершеннолетним детям. После этого банк, с которым заключен новый договор, лишается возможности изъять недвижимость по закладной в случае неуплаты долга, так как доли квартиры принадлежат не только самим заемщикам, но и их несовершеннолетним детям, а они не несут обязательств перед банком», — поясняет Ирина Гладышева.

Одним из обязательных документов, которые запросит «новый» банк, может стать согласие органов опеки и попечительства на отчуждение предмета залога, что по сути является согласием на отъем квартиры в пользу банка в случае судебных разбирательств, отмечает руководитель проектов по развитию розничного бизнеса в банках (эксперт по кредитованию в банке МИА) Лариса Байкина. «При получении отказа, отказывает и банк. В случае положительного ответа перекредитование возможно и проходит по стандартной схеме. Но надо понимать, что органы опеки дают положительный ответ редко, и только в случаях неущемления имущественных и жилищных прав несовершеннолетних (а попросту, наличия иной недвижимости у опекунов, на территории которой несовершеннолетние могут быть зарегистрированы и получить там долю)», — поясняет Лариса Байкина.

Юрисконсульт компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева рекомендует сперва рефинансировать кредит, а после уже направлять материнский капитал на погашение части долга.

Еще несколько нюансов

Штрафы за досрочное выполнение кредитных обязательств без согласия банка-кредитора отменили в 2011 году. Однако последнее слово за договором займа: если там все же прописаны штрафные санкции за досрочное погашение кредита, ограничения по срокам или полное его исключение, уберечь могут консультации со специалистами банка-заемщика или квалифицированным юристом.

Частично погасить или закрыть кредитные обязательства полностью можно только через 30 дней после оформления ипотеки — не ранее уплаты первого платежа.

Срок информирования банка о полном досрочном или частичном досрочном погашении ипотечного кредита обычно составляет 30 дней. Однако в договоре он может быть больше или меньше.

При аннуитетных платежах (равных по сумме ежемесячно, где процент рассчитан на весь срок кредитования, а не начисляется на сумму основного долга) досрочное погашение эффективней всего на начальных сроках по причине распределения ежемесячного платежа — большая часть на выплату процентов, меньшая — по основному долгу. «Большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную ставку погашения кредита. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится», — поясняет Любовь Киселева.

Есть возможность вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотечному займу в виде налоговых вычетов. С января 2014 года сумма расчета вычета составляет не более 3 млн рублей, но если ваш кредит оформлен раньше, размер компенсации по выплаченным процентам не ограничен.

Действует государственная программа помощи по ипотечным кредитам отдельным категориям заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. «Важная особенность государственной программы — то, что в случае реструктуризации (изменение графика платежей в рамках одного договора) ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1,5 млн рублей», — рассказывает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Виктория Аптекина.

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319229


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 21 сентября 2017 > № 2319205

Сбербанк занялся CRM

Елизавета Титаренко

Сбербанк начал предоставлять для корпоративных клиентов бесплатную CRM-систему. Проект реализуется в партнерстве с разработчиком ПО - FreshOffice. Банк намерен монетизировать этот сервис, предоставляя за отдельную плату дополнительные бизнес-приложения к этой системе, например, документооборот и финансовый учет. Помимо CRM-системы банк предлагает клиентам более 10 других небанковских облачных сервисов. Таким образом, банк осваивает новые ниши и сможет получить новые источники дохода.

Как рассказал корреспонденту ComNews представитель пресс-службы Сбербанка, новый сервис будет работать по freemium модели. Основной функционал CRM будет бесплатным, без ограничений по сроку и количеству пользователей. В него включены детальная клиентская база, анализ эффективности каналов привлечения клиентов, сделки от этапа к этапу, менеджер задач для всей команды, онлайн-чат для продаж и сервиса и интеграция с почтой.

"По мере необходимости можно подключить дополнительные функции и построить полный цикл работы компании в одной системе. Для этого надо будет перейти на платный тариф", - пояснил сотрудник банка. За 550 руб. в месяц можно получить дополнительные бизнес-приложения: документооборот, финансовый учет, бизнес-процессы, инструменты для коммуникации и маркетинга.

Сбербанк запустил этот сервис в партнерстве с FreshOffice, который выступил разработчиком услуги. "Внутренняя разработка это долгий и дорогой процес. Чтобы покрыть все потребности бизнеса нужно иметь глубокую экспертизу в самых разных отраслях, от бухгалтерии до продвижения в интернете. Поэтому оптимальной для нас стала модель партнерства с лучшими игроками в каждой нише", - отметил представитель компании.

Запуск CRM-системы - это еще один шаг банка по развитию линейки небанковских сервисов для корпоративных клиентов. "Запуск подобных цифровых инструментов даст нашим клиентам, прежде всего представителям малого бизнеса, возможность избавиться от рутины, уменьшить объем бумажной работы, снизить издержки и отладить бизнес-процессы, - заявил старший вице-президент Сбербанка Теймур Штернлиб. - В будущем подобные решения составят полноценную экосистему небанковских сервисов, способных удовлетворить все бизнес-запросы клиента".

Напомним, Сбербанк начал развивать линейку небанковских сервисов для корпоративных клиентов с 2016 г. Одним из первых компания запустила сервис облачной бухгалтерии. Сейчас банк предоставляет уже более 10 небанковских облачных сервисов, и их количество растет. На прошлой неделе банк начал предоставлять облачный сервис управления бизнесом в сфере торговли.

Как говорит директор проектов дивизиона "Цифровой корпоративный банк" Сбербанка Сергей Паршиков, банк хочет дать клиенту набор полезных продуктов, и, в свою очередь, с помощью этого лучше удержать этого клиента. "Идет ценовая конкуренция среди банков. Кроме того, появление продуктов-субститутов от финтех-стартапов сокращает банковскую маржинальность. Поэтому мы вынуждены искать новые источники доходов, и небанковские сервисы нам могут помочь. Это помогает банкам "вынырнуть" из своих финансовых колодцев, посмотреть на молодые команды в России и на Западе, как они решают старые проблемы клиентов с помощью новых технологий", - отметил он.

Как рассказал корреспонденту представитель пресс-службы ВТБ, группа активно развивает подобные небанковские сервисы. В частности, в интернет-банке ВТБ24 для юридических лиц доступен "магазин" небанковских сервисов—площадка для малого бизнеса, которая покрывает основные потребности предпринимателей: регистрация бизнеса, юридические, бухгалтерские, консультационные услуги, сервис проверки контрагентов, интернет-телефония и некоторые другие сервисы. "Мы видим, что такие сервисы востребованы предпринимателями. В режиме одного окна клиенты получают возможность работать не только с банком, но и его партнерами. Список услуг сервисов, доступных в маркетплейс, постоянно пополняется", - уточнил он.

Другие опрошенные ComNews представители банков не ответили на запрос редакции.

Намного дольше банков предоставлением CRM-сервисов занимаются ИТ-компании. Директор Центра внедрения бизнес-систем ЗАО "Инфосистемы Джет" Михаил Бурмагин отметил, что почти у всех клиентов компании существует потребность в CRM-решениях. "Именно этот инструмент помогает эффективно решать задачи по продажам, обслуживанию и привлечению клиентов. Наибольший интерес к таким решениям проявляют финансовые организации, компании сферы ритейла и телекома. "Но не всегда это организации enterprise-уровня. Малый и средний бизнес также заинтересован в использовании CRM. Правда, для них более актуальны open source решения или недорогие отечественные продукты", - отметил он.

"Инфосистемы Джет" отмечают особенный спрос на CRM-решения, закрывающие потребности сразу нескольких направлений бизнеса, например, CRM-системы, автоматизирующие работу всего фронт-офиса корпоративного или розничного бизнеса. "Подтверждение тому – наши последние крупные проекты в "ЮникредитБанке", банке "Уралсиб" и компании "Ликард", - сказал он.

"Исходя из того, что треть нашей компании - это специалисты в области СRM-систем, могу сказать, что спрос на подобные решения огромен", - отметил заместитель генерального директора "Техносерв Консалтинг" Алексей Катрич. Если ранее CRM-системы наиболее активно внедряли ритейл, финансовые и телекоммуникационные компании, то сегодня, когда конкуренция между организациями достигла пика, системы управления клиентскими отношениями интересует компании всех отраслей. И не только крупный и средний бизнес, но также малый старается быть в тренде и развивать по мере возможности доверительные отношения со своими потребителями, подчеркнул он.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 21 сентября 2017 > № 2319205


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319198

Спасение «Атлантов»: станет ли санация Бинбанка и «Открытия» началом банковского кризиса

Данил Седлов

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

Вслед за банком «Открытие» процедуру санации пройдет и Бинбанк. Forbes выяснил у аналитиков, что это значит для банковского сектора и как спасение частных гигантов скажется на российской экономике

Утром 21 сентября Банк России объявил о санации Бинбанка — одного из крупнейших российских частных банков (8-е место по объему активов согласно оценкам ЦБ и 12-е — по данным «Интерфакс-100»), принадлежащего группе «Сафмар» миллиардеров Микаила Шишханова и Михаила Гуцериева. Финансовое оздоровление банка будет проходить при участии ЦБ в качестве основного инвестора с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), отмечается в пресс-релизе регулятора. Центробанк также займется и санацией Рост Банка — ранее обязательства по его оздоровлению брал на себя Бинбанк.

В ходе пресс-конференции, посвященной этому вопросу, зампред ЦБ Василий Поздышев оценил предварительные расходы на докапитализацию Бинбанка в 250-350 млрд рублей. По его словам, одним из условий санации является передача в Бинбанк промышленных активов группы «Сафмар», не обремененных залогами в других банков. Поздышев также рассказал, что на протяжении последних нескольких месяцев ЦБ вел диалог с собственниками Бинбанка о возможных вариантах докапитализации кредитной организации. «Все эти планы финансового оздоровления имели в своей основе одно и то же предложение — дать им самим же, собственникам, льготный кредит на срок до 10 лет», — цитирует зампреда «Интерфакс». В сентябре клиенты Бинбанка вывели из кредитной организации около 56 млрд рублей, из них две трети приходится на юрлиц, отмечает Поздышев.

Зампред ЦБ исключил возможность «эффекта домино» в банковском секторе из-за ситуации вокруг Бинбанка и банка «Открытие» — о санации последнего регулятор объявил еще 29 августа. На докапитализацию банка «Открытия», который по состоянию на конец августа занимал восьмое место по объему активов, ЦБ планирует направить 250-400 млрд рублей. При этом, как сообщил 20 сентября президент ВТБ24 Михаил Задорнов, который должен возглавить «Открытие» после завершения процедуры финансового оздоровления, общая задолженность этого банка перед регулятором уже превысила 1 трлн рублей. Большая часть заемных средств (682 млрд рублей) была привлечена в августе при помощи самого дорогого инструмента фондирования — прямого РЕПО под залог ценных бумаг.

Опрошенные аналитики считают, что известия о санации сразу двух крупных игроков банковского сектора менее чем за один месяц свидетельствуют о серьезных недостатках в стратегии развития, выбранной российскими банками. В дальнейшем они не исключают новых громких случаев консолидации кредитных организаций Центробанком. Forbes выяснил у экспертов, можно ли считать текущую ситуацию банковским кризисом.

Антон Табах, управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию агентства «Эксперт «РА»:

Если за последнее время не один крупный банк прогорел на одном и том же — это уже тенденция. Называть ли это банковским кризисом, дело вкуса. Скорее, мы наблюдаем трансформацию отрасли. Этот процесс является следствием бизнес-модели, навязанной крупным банкам несколько лет назад, когда им для санации передавались проблемные кредитные организации. Санируемые банки в итоге оказались «троянскими конями», которые навредили бизнесу банков-санаторов. Можно предположить, что «Открытие» и Бинбанк — не последние кредитные организации, которые Центробанк будет спасать. Локального всплеска инфляции в среднесрочной перспективе докапитализация этих банков не создаст, однако на более длительном горизонте средства, потраченные на эти цели, так или иначе дойдут до российской экономики. Поэтому небольшое влияние будет.

Александр Данилов, cтарший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch:

Происходящее с «Открытием» и Бинбанком — это, безусловно, частные случаи, связанные с рискованными и агрессивными бизнес-стратегиями банков. Ни о каком системном кризисе речи не идет, поскольку доля этих банков слишком мала в масштабах всего банковского сектора. На банк «Открытие» приходится лишь 3%, на Бинбанк — около 2%. Для сравнения: доля Сбербанка, который демонстрирует прекрасные показатели, не нуждался и не нуждается в господдержке, составляет около 30% банковской системы. Еще 30% рынка приходится другие банки с госучастием — группу ВТБ, РСХБ и Газпромбанк, которые превентивно поддерживаются государством. Есть еще и крупные частные банки — например Альфа-Банк, которые по-прежнему остаются надежными и не нуждаются в поддержке. Таким образом, 70-80% отрасли приходится на банки, которые либо являются стабильными, либо их поддерживает государство. Что касается затрат Центробанка на санацию, то к серьезным последствиям для экономики и курса рубля докапитализация «Открытия» и Бинбанка не приведет — регулятор следит за ситуацией и забирает избыточную ликвидность с рынка.

Кирилл Лукашук, старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА:

Санация «Открытия» и Бинбанка стала следствием проблем, связанных с агрессивной бизнес-моделью этих банков, которые накапливались годами и в итоге привели к точке невозврата. О системном кризисе в банковской отрасли говорить пока рано, но на рынке есть и другие частные и государственные банки, которые тоже испытывают трудности с качеством активов. Центробанку еще только предстоит их решить, поскольку государство остается крупнейшим источником капитала в системе. Скорее всего, ЦБ будет стремится гасить угрожающие тенденции в зародыше, заливая локальные пожары деньгами. В перспективе это приведет к увеличению роли государства в банковском секторе, что создает некоторый перекос с точки зрения конкуренции. Санация крупных банков не будет иметь серьезных последствий для экономики: деньги, которые идут на фондирование, не создают избыточной ликвидности и не расширяют денежное предложение.

Алексей Буздалин, заместитель директора «Интерфакс ЦЭА»:

Мы уже наблюдаем системный вялотекущий кризис в банковской отрасли. Для меня это было очевидно еще в 2012-2013 годах, когда стало ясно, что стратегия экстенсивного развития, выбранная российскими банками, уже себя исчерпала, и такого спроса на банковские продукты, который наблюдался на фоне взрывного роста экономики в середине нулевых, мы больше не увидим. Крупные частные банки оказались в особенно сложной ситуации, поскольку им пришлось конкурировать с государственными банками. История «Открытия» и Бинбанка показала, что частные игроки неспособны выиграть эту гонку.

Оба банка сделали ставку на стратегию роста путем поглощения и санации других кредитных организаций. В результате эта бизнес-модель подорвала их финансовую устойчивость, поскольку она не работает в условиях стагнирующей экономики и снижения потребительского спроса. Открытым остается вопрос, куда смотрел Центробанк, одобряя поглощение и санацию кредитных организаций Бинбанком и банком «Открытие». Сейчас, по моим оценкам, ему самому придется потратить на их докапитализацию около 2 трлн рублей. Это достаточно серьезная денежная масса, которая в конечном счете может сказаться на курсе рубля. Учитывая, что сейчас нет предпосылок для восстановления спроса на банковские продукты, доля проблемных кредитов банков на фоне перетока клиентов в госбанки будет расти. В перспективе мы можем увидеть новые случаи санации крупных игроков или даже отзывы лицензий у них.

Екатерина Марушкевич, ведущий аналитик направления «Рейтинги финансовых институтов» Standard & Poor’s:

Мы сейчас не говорим о масштабном кризисе в банковской отрасли, однако видим точечные проблемы в ней. Некоторые банки не смогли правильно оценить свои силы и потенциальные риски при финансовом оздоровлении других кредитных организаций. Бинбанк, например, в течение последних четырех лет преследовал крайне агрессивную стратегию роста, участвовал в санации сразу нескольких банков, что в итоге и сказалось на его устойчивости.

Делать какие-либо выводы о том, сколько средств в итоге потребуется на докапитализацию банка «Открытие» и Бинбанка и насколько эффективным будет их финансовое оздоровление по новой модели пока еще рано. Надо дождаться, когда Центробанк представит план санации этих кредитных организаций.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319198


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319181

Поддержка регулятора: ЦБ взял на себя финансовую устойчивость Бинбанка

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Центробанк пообещал не вводить в банке миллиардеров Шишханова и Гуцериева мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Банк России принял решение предпринять меры по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, Рост банка и других банков группы, владельцами которых являются миллиардеры Микаил Шишханов F 44 и Михаил Гуцериев F 20. Об этом говорится в сообщении, опубликованном в четверг, 21 сентября, на сайте регулятора.

«В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — отмечается в пресс-релизе. Приказом ЦБ в Бинбанк и Рост банк назначены временные администрации, в которые вошли сотрудники регулятора и ФКБС.

В Банке России отметили, что Бинбанк, Рост банк, «Бинбанк диджитал» и Уралприватбанк продолжат работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в этих банках вводиться не будет. Также не будет применяться механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

«Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности», — подчеркнули в Банке России. Днем ранее, 20 сентября, Банк России принял решение выделить Бинбанку средства для поддержания его ликвидности. Объем выделяемых средств не был указан. На сайте Бинбанка сообщалось, что «средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами».

В четверг, 21 сентября, к клиентам Бинбанка обратился его председатель правления Евгений Давидович (занимает этот пост три дня — с 18 сентября). Он сообщил им, что в ближайшие дни офисы банка по всей России будут работать на два часа дольше и каждый клиент при желании может прийти в отделение, задать интересующие вопросы, совершить необходимые операции. Давидович заверил, что поддержка ЦБ гарантирует бесперебойную работа банка, средств достаточно для исполнения всех наших обязательств. «Таким образом, нет никакой необходимости снимать вклады досрочно, теряя при этом начисленные проценты», — подчеркнул банкир.

Недобросовестные вбросы

Накануне, 20 сентября, пресс-служба ЦБ сообщила, что Банк России сообщил, что «собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора». В совместном пресс-релизе Бинбанка и «Сафмар» говорилось, что кредитная организация в течение года обсуждала с ЦБ возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — отмечается в сообщении.

В тот же день замглавы пресс-службы Бинбанка Карен Тараян сообщил Forbes, что Микаил Шишханов сменит во главе директоров банка Михаила Гуцериева. Позднее Шишханов рассказал в интервью РБК, что причиной его просьбы о санации банка стала проблема с ликвидностью, вызванная «недобросовестными вбросами и нервозностью на рынке» в связи с ситуаций вокруг банка «Открытие». «В сегодняшних технологиях, в онлайне, в Twitter, в WhatsАpp и так далее шли всякие слухи. К большому сожалению, ты становишься заложником, ты постоянно доказываешь, что не верблюд, что у тебя все в порядке», — сказал Шишханов.

Миллиардер отметил, что ЦБ предоставил Бинбанку для подстраховки по поддержанию ликвидности «не большие деньги, не десятки миллиардов». Процесс санации Бинбанка, по его словам, займет от трех до восьми месяцев.

Шишханов отметил, что рассматривает вопрос обратного выкупа Бинбанка у Фонда консолидации банковского сектора, если санируемые банки пойдут через IPO. «Да я первый стану акционером, если у меня будет возможность», — подчеркнул миллиардер.

Изнуряющая санация

По данным ЦБ, банк входит в список крупнейших банков России, занимая 12 место по размеру активов и восьмое — по объему вкладов физических лиц. В рейтинге 100 самых надежных российских банков Forbes за 2017 год Бинбанк занял 49 место. Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев вдвоем контролируют 96,5594% голосующих акций банка.

Кредитная организация основана 1 ноября 1993 года Михаилом Гуцериевым. В 2008 году Бинбанк приобрел Башкомприватбанк. В 2014 году акционер Бинбанка Шишханов (59,7% акций) приобрел Москомприватбанк и ДНБ Банк. В июне 2015 года группа БИН Михаила и Саид-Салама Гуцериевых F 54 и Микаила Шишханова договорилась о покупке 58,33% акций МДМ Банка у Сергея Попова. В конце 2015 года доля группы в банке была доведена до 84,23%.

В декабре 2014 года Бинбанк принял участие в санации группы Рост Банка (в нее входили пять банков: Рост Банк, СКА Банк, Тверьуниверсалбанк, Аккобанк и «Кедр»), на которую ЦБ предоставил 35,9 млрд рублей. В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 58,33% акций МДМ Банка, в декабре 2015-го довели ее до 84,23%.

Бинбанк принимал активное участие в санировании проблемных банков. «Мы просанировали в общей сложности девять банков», — рассказал РБК Шишханов. Он отметил, что существующая модель санации была построена для растущего или стабильного рынка. А Бинбанк в процессе санации банков попал, по словам Шишханова, «в ножницы падающего рынка», когда курс вырос за 10–12 дней в два раза. И убыток взятого в санацию Рост Банка сразу увеличились в цене с 35 до 70 млрд рублей. «Как это было посчитать или предугадать? Невозможно. И здесь чья вина? Ну не Центрального банка же — то что нефть в цене упала. Та модель санации, которая существовала, в сегодняшнем рынке не работает», — заявил миллиардер.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319181


Украина > Финансы, банки > inosmi.ru, 21 сентября 2017 > № 2319161

Украина возвращается на рынок капитала

Со вторника Украина вернулась на международный рынок капитала и тем самым дала понять, что экономическая ситуация в стране продолжает стабилизироваться.

Юлия Гильгефорт (Julia Hilgefort), WirtschaftsWoche Heute, Германия

Через два года после списания долговых обязательств Украина во вторник вернулась на рынок капитала. Первый государственный заем был предложен международным рынкам. Впервые с 2015 года бондовые инвесторы снова дали деньги стране. При этом инвесторы учитывают долгие сроки погашения длительностью около 15 лет и доходность от 7,375%.

В настоящее время Украина получает выгоду благодаря высокому спросу на ссуды развивающимся странам. В целом на сегодняшний день Украина получила три миллиарда долларов в качестве государственного займа. Но примерно половину из них страна должна выплатить на погашение прежних займов, которые должны были быть возвращены в 2019 или 2020 годах, и обременяли государственный бюджет. Таким образом лишь вторая половина — 1,5 миллиарда долларов — является «новыми» деньгами.

Два года назад восточноевропейская страна находилась на грани дефолта, и тогда международные инвесторы списали ее долги в размере около 3,2 миллиарда евро. При этом они отказались от 20% суммы долга из-за того, что Украина оказалась в трудной экономической ситуации после протестов на Майдане и российской оккупации Крыма.

Сегодня Украина находится на пути к повышению экономической и финансовой стабильности. В настоящее время экономические показатели растут примерно на 2% в год, а вместе с ними снова возвращается и доверие инвесторов к изнуренной кризисом стране.

Украина > Финансы, банки > inosmi.ru, 21 сентября 2017 > № 2319161


Иран > Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319092

В Иране ведется разработка мер для реформирования банковской системы

Институт профессиональных исследований и разработок (ITSR), связанный с Министерством промышленности, горнодобывающей промышленности и торговли Ирана, опубликовал отчет, в котором предлагает кратко-, средне- и долгосрочные решения по реформированию иранской банковской системы.

В докладе отмечается оценка Всемирного экономического форума (WEF), согласно которой развитие финансовых рынков основано на доступности кредитов для юридических и физических лиц, финансовой устойчивости банков и стоимости финансовых услуг. Они относятся к числу наиболее важных переменных для определения экономического развития страны.

В своем докладе о глобальной конкурентоспособности 2016-2017 годов ВЭФ поставил иранскую экономику на 131-ю позицию в области развития финансовых рынков среди 138 стран, что отражает неэффективность денежного рынка страны.

Высокие объемы неработающих кредитов и дорогостоящие операции банков являются основными причинами рейтинга WEF.

По данным Центрального банка Ирана и Всемирного банка, соотношение неработающих кредитов в иранских банках в 2015 году составляло около 10,2 %, тогда как средний показатель для банков в регионе Ближнего Востока и Северной Африки и во всем мире составил соответственно 3,45 % и 4,34 %.

Согласно отчету WEF, с точки зрения филиалов и банкоматов, иранские банки имеют более высокий средний уровень по сравнению с другими странами региона и мира.

В 2015 году у иранских банков было 30,98 филиала на 100 000 человек. Это число составило 13,56 филиалов для стран Ближнего Востока и Северной Африки (MENA), тогда как средний показатель в мире составляет около 12,7.

В тоже время, иранские банки владеют 66,8 банкоматами на 100 000 человек, что намного выше, чем в среднем по региону MENA, где этот показатель находится на уровне 27,93 или в мире, где он составляет около 40,5.

Анализ отчета показывает, что средняя процентная ставка по депозитам банков и кредитным ставкам выше средних показателей в регионе MENA и мире и составляет около 18%, в то время как средняя процентная ставка по банковским кредитам в MENA и в мире составляет около 9,3% и 11,42%, соответственно.

В своем докладе ITSR предлагается реформировать иранскую банковскую систему и пердлагает следующие меры:

Краткосрочные решения:

* Сдерживание процентной ставки по банковским кредитам в соответствии с уровнем инфляции;

* Использование политических возможностей для снижения соотношения неработающих кредитов банков;

* Выгода от иностранных ресурсов в свете реализации ядерной сделки;

* Приоритет для рекапитализации государственных банков и улучшение их коэффициента достаточности капитала;

* Снижение процентных ставок государственных облигаций, что позволяет банкам снизить процентную ставку по депозитам;

* Совершенствование страхования вкладов для предотвращения любого финансового кризиса в банках и кредитных учреждениях.

Среднесрочные и долгосрочные решения:

* Разработка плана использования ресурсов иностранных финансовых учреждений;

* Исправление отношений правительства с банковской системой путем снижения суммы обязательных кредитов;

* Постепенное ослабление правил, позволяющих банкам устанавливать плату за финансовые услуги;

* Добавление разнообразия в бизнес-планы и финансовые рынки;

* Демонтаж финансовых учреждений, финансовая структура которых делает их деятельность необоснованной.

Иранским банкам необходимо извлечь выгоду из своего большого числа филиалов и рабочей силы, чтобы определить уровень кредитов, который заслуживают их клиенты, оценивать риски проектов и предлагать финансовые консультации для компаний и частных лиц, а не просто быть каналом для распределения кредитов, при котором соотношение неработающих кредитов оказывается в три раза выше среднего показателя по миру.

Иран > Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319092


Иран > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319091

Правительству Ирана разрешено привлекать иностранные финансы на сумму до $ 55 млрд. в этом году

Согласно закону о бюджете Ирана на 2017-2018 финансовый год, правительству Исламской Республики разрешено привлекать иностранные финансы на сумму до 55 миллиардов долларов, из которых уже были указаны проекты с использованием 30 миллиардов долларов, рассказал заместитель министра дорог и городского развития Ирана.

"Иностранные финансы должны использоваться для реализации проектов министерств и других организаций в стране", - заявил Асгар Фахрие-Кашан, сообщает информагентство ILNA.

Он отметил, что не установлен лимит на сумму финансирования, которую может получить министерство или организация, поскольку выделенные кредиты будут основываться на проектах, одобренных правительством.

Страны, проявившие интерес к инвестиционным возможностям Ирана, включают Южную Корею, Китай, Японию, Данию, Германию, Австрию, Италию, Норвегию, Россию и Бразилию.

После осуществления ядерного соглашения Ирана с мировыми державами, страна договорилась о привлечении иностранных финансовых средств на сумму 50 миллиардов долларов, которые, как ожидается, вскоре поступят в Иран.

Фахрие-Кашан отметил, что верхний предел в размере 55 млрд. долларов США для иностранных финансов состоит из прямых иностранных инвестиций в размере 50 млрд. долларов, плюс 5 млрд. долларов США в виде займов либо от правительств других стран, либо от иностранных финансовых учреждений.

"Из внешних займов на сумму 5 млрд. евро, 1,2 млрд. евро (1,44 млрд. долларов США) российских ресурсов будет использоваться для электрификации 495-километровой железной дороги Гармсар-Инче Бурун", - добавил он.

Фахрие-Кашан рассказал, что министерство пытается дополучить кредит в размере 500 миллионов долларов от Азербайджана для финансирования проекта железной дороги Рашт-Астара.

Он подчеркнул, что любому министерству, которое может предложить лучший проект, будет уделяться первоочередное внимание для получения доли иностранных финансов.

На вопрос, какой орган несет ответственность за распределение финансов, чиновник сказал: "Пятый пятилетний план развития [2011-2016] уточнил, что комитет, возглавляемый представителем Министерства экономики и финансов, должен быть сформирован для контроля распределения иностранных финансов, но после возникновения разногласий, ответственность возложена на Центральный банк Ирана, и в настоящее время существует хорошее сотрудничество между другими органами и CBI".

По словам Фахрие-Кашана, были проведены переговоры с Данией по иностранным финансам в размере 1 млрд. евро, но пока не был определен проект, чтобы извлечь выгоду из этого кредита.

"Иранский банк промышленности и шахт подписал соглашение с датским банком о распределении иностранных финансов, и любое министерство и организация, которые могут получить одобрение Плановой и бюджетной организации, имеют право использовать эти кредиты", - сказал он.

Заместитель министра сообщил, что с Италией будет подписано еще одна финансовая сделка стоимостью 3 млрд. евро (3,6 млрд. долларов США).

"Мы также ведем переговоры с немецкой компанией о кредитной линии на сумму 3 млрд. евро (3,6 млрд. долларов США), из которых 1,7 млрд. евро (2 млрд. долларов США) будут использоваться в проектах Министерства дорог и городского развития", - добавил он.

Он также объявил о подписании финансовых контрактов с Японией и Австрией в обозримом будущем. Фахрие-Кашан отметил, что сделки с Японией и Австрией будут стоить 10 миллиардов долларов и 1 миллиард евро (1,2 миллиарда долларов), соответственно.

Эта волна столь необходимых иностранных финансов получила широкое освещение в средствах массовой информации, некоторые из которых критиковали администрацию, утверждая, что правительство президента Хасана Роухани использует нефтяные доходы в качестве обеспечения для сделок.

Обманчивые сообщения в средствах массовой информации заставили Центральный банк Ирана установить предельный уровень и объявить, что правительство является их единственным гарантом, и что нефтяные доходы не задействованы.

"Зарубежные сделки по финансированию, заключенные в последние месяцы, связаны с займами, которые будут распределены на основе гарантий правительства и разрешений, выданных Экономическим советом. Ничто, кроме гарантии правительства, не считается залогом", - говорится в заявлении, опубликованном на официальном сайте CBI.

Иран > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319091


Китай. США. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 21 сентября 2017 > № 2319043

Торги нефтяными контрактами на нефть начинает тайваньская фьючерсная биржа.

В настоящее время на бирже торгуется около 300 инструментов.

Тайваньская фьючерсная биржа (Taifex) намерена начать торги нефтяными контрактами в первом квартале 2018 года, сообщил президент биржи Питер Чжао. Бирже потребуется некоторое время для проведения тестирования торговой системы, сказал он агентству Bloomberg.

Taifex была создана в 1997 году. В настоящее время на ней торгуется около 300 инструментов, включая фьючерсы и опционы на фондовые индексы, на процентные ставки, на отдельные акции, а также на валюты и золото.

Китай. США. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 21 сентября 2017 > № 2319043


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 сентября 2017 > № 2318942

Одна страна — один банк

Санация Бинбанка и «Открытия» превращает ЦБ в главного банкира страны

ЦБ продолжает экстренную консолидацию банковского сектора

Новый механизм санации, который ЦБ применил к банку «ФК Открытие», а с 21 сентября и к Бинбанку, радикально меняет саму конфигурацию банковского сектора в России. Из мегарегулятора Банк России превращается в главного участника системы. А она сама все больше переходит в режим ручного управления.

«Не виноватая я — он сам пришел»

Вслед за «ФК Открытие» Банк России может приступить к операции спасения еще одного банка из «высшей лиги», пусть и не входящего в список системообразующих, — Бинбанка. Эта кредитная организация занимает 12-е место по активам на 1 сентября 2017 года. О спасении попросил сам собственник банка.

Утром 20 сентября циркулировавшие среди участников рынка не один день слухи о больших проблемах и возможной санации Бинбанка как банка из так называемого московского кольца начали обретать плоть и кровь. «Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора. Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время», — сказали Банки.ру в пресс-службе регулятора.

«Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель — при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост Банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика», — заявил в свою очередь Микаил Шишханов, который с 20 сентября «внезапно» принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Причем на этом посту он сменил главную фигуру в семейном бизнесе — Михаила Гуцериева. Сам Гуцериев по просьбе Шишханова возглавил совет директоров Бинбанка совсем недавно, в марте 2017 года.

«Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов», — сообщил Шишханов. Кроме того, он публично признал, что «не рассчитал бизнес-силы». По его словам, «проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».

Сразу на просьбу Бинбанка о санации Банк России не ответил. В середине дня 20 сентября на сайте регулятора появилось скупое сообщение: «Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации». Без указания суммы и условий, на которых она предоставлена. По некоторым сведениям, речь шла о 120 млрд рублей. Понятно, что после такого транша речи об отзыве лицензии идти уже не могло — это прямо бы угрожало репутации самого Банка России.

По виду это очень напоминало экстренное вливание ЦБ ликвидности в «Открытие» незадолго до принятия решения о санации банка. С той лишь разницей, что в случае с «Открытием» ни банк, ни регулятор не афишировали, что ведут переговоры о санации.

Санация, как и было сказано

Рано утром 21 сентября источник в Бинбанке рассказал Банки.ру, что сообщение регулятора о санации можно ожидать в районе 9 утра по московскому времени. Оно появилось около 9:20 под названием «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк».

Как и в случае с «Открытием», Банк России становится основным инвестором Бинбанка и Рост Банка, используя средства Фонда консолидации банковского сектора. В банки введена временная администрация ЦБ.

«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банков», — говорится в сообщении регулятора.

По сообщению ЦБ, «ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк», а также иные банки группы — АО «Бинбанк Диджитал» (г. Москва) и АО «Уралприватбанк» (г. Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности».

Как и в случае с «Открытием», мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Новый председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, утвержденный в этой должности в начале недели, призвал клиентов не беспокоиться и заверил, что банк продолжит работать в обычном режиме. Разумеется, уже при новом собственнике — Банке России.

ЦБ готовился к худшему

29 августа Банк России принял решение о санации банка «ФК Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора и фактически объявил, что становится собственником кредитной организации. И уже с 1 сентября ввел дополнительный новый механизм экстренного предоставления ликвидности проблемным банкам.

Тогда ЦБ сообщил, что банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за такой помощью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России. Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.

Для рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ банк обращается с ходатайством в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка. К ходатайству банк, в частности, должен приложить информацию о причинах возникновения потребности в МЭПЛ, а также прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы («стратегия выхода» из МЭПЛ). В случае с Бинбанком такой вариант кажется маловероятным.

А вот если другие банки, видя ситуацию с «Открытием» и Бинбанком, захотят обратиться к ЦБ как к последнему и единственному спасителю, МЭПЛ может для кого-то сыграть роль спасательного круга.

В любом случае, похоже, слово «консолидация» в названии нового фонда, который теперь спасает гибнущие крупные банки, следует воспринимать с предельной буквальностью. ЦБ именно консолидирует сектор: если раньше крупные банки поглощали более мелкие (в том числе с помощью явно провалившегося прежнего механизма санации), то теперь таким поглощением занимается сам регулятор. И если кроме Сбербанка и группы ВТБ в России скоро появится новая, третья гигантская государственная банковская группа из тех кредитных организаций, которые теперь санирует ЦБ, это станет вполне логичным развитием событий. Найти в обозримом будущем стороннего покупателя таких гигантских банков с такими проблемами будет крайне трудно. Неслучайно Михаил Задорнов, назначенный председателем правления «ФК Открытие», заявил, что на исправление ситуации в банке уйдет 3—4 года.

«А сейчас всё, приехали»

Банки.ру спросил у экспертов, как изменит российскую банковскую систему санация Бинбанка и «ФК Открытие».

«Из банков, попавших под санацию, будут строить большой государственный банк»

Олег Вьюгин, председатель совета директоров ПАО «Сафмар Финансовые инвестиции», член наблюдательного совета ПАО «Московская биржа», бывший председатель совета директоров МДМ-Банка:

— Через три-четыре года в российской банковской системе будет большой госсектор плюс банки, которые попадут под санацию и из них будут строить большой государственный банк. Потому что потом, скорее всего, эти активы на рынке не продать. Скорее всего, если создадут систему управления, их акции на рынок потихоньку выпустят, и они станут полугосударственными или негосударственными. Но это не очень короткий путь.

Останутся небольшие банки, которые нашли нишу в этой жизни — у которых мощный акционер с интересом. Например, у «Роснефти» есть интерес к ВБРР — они его поддерживают и будут развивать. А может быть, частный акционер, который будет развивать банк, как правило, на региональном уровне. Таких банков немного, но они могут быть. Ну и несколько крупных частных банков, заметных на рынке.

Кризис в банковской системе был раньше — в 2008—2009 годах и отчасти в 2014—2015 годах. А сейчас мы наблюдаем его последствия, государство вынуждено принимать меры. Если посмотреть на кризис с американскими банками — власти отреагировали быстро. Британцы взяли под государство все банки, кроме двух, купировали проблему. В нашем случае по каким-то обстоятельствам это было сильно отложено. Пытались решить проблему какими-то полумерами — например, триллион добавили в капиталы (программа докапитализации банков из топ-30 в рамках антикризисного плана ЦБ. — Прим. Банки.ру) после 2014—2015 годов, что было абсолютно недостаточно. А сейчас придется действовать решительнее и масштабнее.

Не отошел ли ЦБ от принципов повышения конкуренции? От принципов конкуренции отошли очень давно, когда вместо приватизации госбанков стали их развивать и поддерживать. Это было уже десять лет назад. И, к сожалению, мы тоже пожинаем плоды этой ситуации, отказа от мер, которые политически казались опасными и рискованными. А сейчас всё, приехали. Уже и приватизировать Сбербанк очень сложно в этой ситуации.

Почему санация, а не отзыв? Когда у банка большие обязательства и требования кредиторов, санация выглядит лучше, чем отзыв лицензии, поскольку надо выплачивать большие средства и могут быть большие потери. Особенно у тех, у кого средства не застрахованы: у корпораций и других организаций. Так что шаг вполне понятный. Один раз американцы сделали это с Lehman Brothers — получили по полной программе и поняли, что ни под каким страхом смерти этого делать нельзя. Сейчас по такой же логике у нас все развивается.

«Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет»

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка:

— Такие крупные банки, как «Открытие» и «Бин», начали просить о помощи именно сейчас, потому что появился закон о фонде консолидации. И ЦБ взялся за проблемы, для которых раньше не было инструмента.

В ближайшие годы в России останется 50—100 банков, а банковских групп — еще меньше. Возможны различные сценарии. Но и в частном секторе, и в государственном, и в сегменте иностранных банков останутся только те, кто умеет зарабатывать много и одновременно прозрачно. В какой-то момент доля частных активов в банковской системе может упасть до 10—12%, но затем будет расти. Наиболее сильные частные банки будут расти, привлекая и зарабатывая капитал. Государство же после волны огосударствления активно приступит к избавлению от ненужных госбанков, но это перспектива пяти лет.

Лучшие банки выигрывают, слабые — выбывают. Для вкладчиков никаких последствий не будет. Сейчас нет банковского кризиса, так как страдают не клиенты, а собственники банков и владельцы суборда.

Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет. Соответственно, теперь требуется не менее десяти лет для ее полного оздоровления, чтобы не вызывать шоки.

«В целом ситуация напряженная»

Председатель правления банка из топ-100, на условиях анонимности:

— Никто не ожидал, что Гуцериев попросит ЦБ о санации Бинбанка. Не удивлюсь, что в этой истории есть интрига, что, к примеру, им дадут беззалоговый кредит, а дальше уже, мол, работайте сами. На самом деле получается очень нехороший прецедент. Сейчас очень важна политическая оценка этих событий.

Для России с ее задачами, которые поставил президент (например, развитие малого и среднего бизнеса), огосударствление банковского сектора — серьезная системная проблема. Ведь источники фондирования малого и среднего бизнеса будут только частными, со всеми вытекающими ограничениями.

Для частных вкладчиков сокращение числа банков обернется сокращением комплексного предложения. Продукты не будут столь многообразными. До сих пор рынок развивался в условиях жесткой конкуренции. Частные банки вынуждены внедрять передовые технологии, тогда как госбанки могут работать гораздо медленнее. Посмотрите на Россельхозбанк — он никуда не спешит. Другое дело — Сбербанк, управляемый амбициями Германа Оскаровича (Грефа). Но Греф не вечен.

В то же время госбанки имеют в развитии много внутренних и внешних ограничений, особенно в виде санкций. Поэтому существенное наращивание доли государства в секторе не приведет ни к чему позитивному. Потому что никто не знает, как тот же Сбербанк будет фондироваться в рамках четвертого пакета санкций: расчет только на внутренние ресурсы в условиях свободно конвертируемого рубля. В целом ситуация напряженная.

Если государство хочет оставить этот сегмент экономики частным, то банковская система должна быть представлена надежными частными банками. Я не отрицаю, что слабые активы — системная проблема частных банков и сектор надо лечить. Но заниматься этим надо системно, пруденциально, работая индивидуально с каждым банком. У ЦБ есть все инструменты для этого.

«У ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление»

Валентин Попов, директор финансово-экономического департамента РосЕвроБанка:

— На текущий момент говорить о полноценном кризисе в банковской сфере преждевременно. Спасение «ФК Открытие» и Бинбанка — это, скорее, отголоски банковского кризиса 2013 года. Безусловно, решение ЦБ начать спасать банки сделало его ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе, а АСВ ушло на второй план. Ситуация в банковской системе сейчас довольно сложная, и в таких условиях у ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление.

«ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе»

Дмитрий Феденков, начальник аналитического управления Нордеа Банка:

— Есть определенные формальные критерии кризиса — в частности, объем потраченных государством средств на поддержку стабильности в банковской системе. На сегодняшний день этот показатель достаточно объективно отражает кризисные явления в секторе. С другой стороны, кризис — явление, которое затрагивает практически каждого участника. Последние события на банковском рынке были заметными, поскольку их участниками стали очень крупные банки. Однако нельзя говорить, что они отражают общую тенденцию в отрасли.

ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе, причем и как «кредитор последней инстанции», готовый подставить при необходимости плечо, и как строгий регулятор, пресекающий недобросовестное поведение в банковской среде.

Конкуренция и саморегулирование рынка — важные факторы развития в любой отрасли. Однако, если речь идет о финансовой стабильности в системе в целом, вмешательство в рыночные процессы в большинстве случаев оправданно на 100%.

Помогут ли такие санации оздоровить банковскую систему? Безусловно. Оздоровление, как мы видели, может происходить и за счет ухода с рынка неблагонадежных или слабых игроков, и за счет санации. Банки, проходящие сейчас процедуру «интенсивной терапии», имеют все шансы по ее окончании вернуться в ряды сильных и надежных участников банковского сообщества.

«Наличие кризиса в системе очевидно»

Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру:

— На мой взгляд, наличие кризиса в системе очевидно. Здесь и кризис доверия, и кризис управления, и кризис избыточного регулирования, и кризис частных небольших банков. И теперь уже кризис крупных частных банковских групп, по тем или иным причинам не способных самостоятельно справиться с управлением. И стремительно нарастающий рост доли государства в секторе. Происходит стягивание ресурсной базы, активов и капитала, достигшее феноменальных масштабов. Из действующих на текущий момент 532 банков 166 по итогам работы за август убыточны. То есть убыточен каждый третий банк в России.

Не становится ли ЦБ ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе? Около 60% от всех активов, капитала и прибыли приходится на топ-5 российских банков, 80% сосредоточено в банках топ-20. Остальные 500 банков довольствуются тем, что осталось. Доля государства в банковской системе уже достигает 70% и с большой вероятностью продолжит расти — этому будет способствовать Фонд консолидации банковского сектора.

Не является ли такой подход доказательством отхода ЦБ от принципов развития конкуренции в системе? Регулятор понимает, что равные условия конкуренции являются залогом успешного развития системы и экономики. Является ли наращивание доли государства в банковском секторе намеренным шагом или вынужденной мерой — неизвестно, и любые рассуждения на эту тему без доступа к соответствующей информации — не более чем предположения.

«В текущей ситуации без ручного управления справиться почти невозможно»

Кирилл Яковенко, аналитик «Алор Брокер»:

— В данной ситуации говорить об отходе регулятора от принципов развития конкуренции или огосударствлении банковского сектора не совсем уместно. Допустим, ЦБ не стал бы создавать новый механизм прямой санации и Фонд консолидации банковского сектора, придерживаясь принципов рынка. В таких условиях санировать «Открытие» и «Бин», занимающие соответственно седьмое и 12-е места по активам, пришлось бы одному из участников рынка. Допустим, что санаторы бы нашлись и получили на руки активы двух крупных кредитных организаций, а также санируемых этими организациями банков. Не исключаю, что при таком раскладе в перспективе двух, максимум трех лет санатор потребовался уже самому санатору. Это порочный круг передачи проблемных активов, разомкнуть который с использованием привычных механизмов оздоровления просто невозможно.

С другой стороны, банкротство крупных и уж тем более системно значимых участников рынка в текущих условиях невозможно. Да, пример Татфондбанка и его сателлитов, а также «Югры» показывает, что далеко не всегда определяющим фактором является масштаб. Мог ли ЦБ опробовать новые механизмы санации на Татфондбанке или «Югре»? Теоретически мог, но не стал, очевидно, взвесив все возможные риски.

На мой взгляд, также нельзя называть совпадением и то, что проблемы в «Открытии» и Бинбанке всплыли на поверхность аккурат к завершению работы по подготовке новых механизмов санации. Таких совпадений просто не бывает.

Увеличивает ли это значимость ЦБ? Безусловно, но стоит признать, что в текущей ситуации, когда от проблем не застрахованы даже крупнейшие игроки рынка, без средств Банка России и ручного управления справиться почти невозможно. Учитывая тот факт, что «спасение утопающих» требует все больше средств, а бесконтрольное накачивание банковского сектора через санаторов ликвидностью в перспективе чревато возникновением проблем куда более высокого уровня, винить регулятор в стремлении самостоятельно управлять собственными же средствами не стоит.

«Регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру»

Роман Блинов, эксперт компании «Международный финансовый центр»:

— Санировать и пытаться докапитализировать банковскую систему можно. Главное, чтобы у тех, кто эти процессы инициирует и проводит, хватило активов.

Пока мы видим, что каждый из закрытых ЦБ РФ банков имеет огромную «дыру» в балансе. И с каждым разом мы слышим о том, что чем крупнее банк, тем больше «дыра» в балансе. Принимая во внимание так называемую системную значимость той или иной кредитной организации, регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру». Ведь это именно регулятор выдал им лицензию на операции на рынке инвестиционно-банковских услуг. Ведь это именно регулятор постоянно должен контролировать деятельность кредитных организаций, своевременно выявлять преступные и коррупционные схемы вывода денежных средств вкладчиков из банков и иные нарушения в финансовой сфере.

Так что если использовать модные фигуры речи, ЦБ РФ движется по пути присказки — «санировать не пересанировать».

Временная польза от процессов санаций будет. Но главное — что будет дальше. Пока мы наблюдаем тихий, но реально широкий и затянувшийся банковский кризис. Ведь на протяжении уже почти пяти лет ЦБ РФ занимается так называемой чисткой банковских рядов, а в результате «дыры» в балансах кредитных организаций становятся все больше, и простым отзывом лицензии уже отделаться не получается — надо санировать, не дожидаясь перитонита.

Все это является дополнительным поводом для рассуждений на тему, а есть ли у нас вообще банковская система. Пока мы видели систему сначала докапитализации тех, кто все деньги «освоил или утилизировал». Она плавно и параллельно перетекла в систему отзывов и дырок в балансах. Теперь будем наблюдать систему санаций самых прожорливых и дырявых. Но их закрыть путем отзыва лицензии нельзя. Поэтому будем санировать, взяв все убытки на себя. И будем эти убытки покрывать, пока активов хватит. А там, глядишь, или в мире будет лучше, или активы на санации кончатся. Ну или банков останется не больше дюжины. Грустно всё это…

«Общий итог будет негативным»

Марсель Салихов, научный сотрудник Центра комплексных европейских и международных исследований Высшей школы экономики (ВШЭ):

— Думаю, общий итог будет негативным для экономики и финансовой системы по следующим причинам. Во-первых, в результате санации частных банков снижается конкуренция между крупными банками и ухудшается качество для клиентов. Во-вторых, есть исследования, показывающие на международных сопоставлениях, что банковские системы, в которых доминируют исключительно госбанки, менее эффективны с точки зрения распределения кредита.

Еще один момент: текущая ситуация, когда неожиданно раз в месяц топ-банк приходит за санацией в ЦБ, создает огромную неопределенность для клиентов. Большинству людей непонятно, что происходит и что делать дальше. Это в определенном смысле провал ЦБ с точки зрения взаимодействия и разъяснения своей позиции и своих намерений публике.

Какой-то отток средств продолжится, но по идее он не должен быть очень большим — если ЦБ также предоставит bank guarantee по всем обязательствам Бинбанка, как у «Открытия». А они будут вынуждены ее предоставить.

«Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег»

Петр Пушкарёв, шеф-аналитик ГК TeleTrade:

— В условиях развернувшейся летом, неважно, информационной ли атаки на банковский сектор, или политики утечек действительной предупреждающей информации ЦБ действует на опережение. И это абсолютно верно. Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег, ситуация станет безнадежной, а «дыра» — огромной. Защищать надо, не теряя времени, не только вкладчиков, но и корпоративных клиентов, бизнесменов, связанных с банком, чьи активы приближаются к триллиону в рублях, — просто необходимо.

Только за август, по состоянию на 1 сентября, вклады в Бинбанке сократились на 22,1 миллиарда рублей. Если бы ничего не предпринималось, то этот процесс лишь набирал бы обороты: лучше быстрее предоставить публичные гарантии от ЦБ, от Фонда консолидации банковской системы — на государственном уровне, нежели расхлебывать потом последствия бездействия. А уже там разбираться по ходу, насколько плохо или нормально в банке обстоят дела. Действительно ли там рискованный менеджмент, обслуживание интересов собственников в ущерб безопасности клиентов, перебор с пенсионными фондами, или же все это больше слухи.

«Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино»

Глеб Задоя, руководитель департамента аналитики компании «Аналитика Онлайн»:

— Пресс-служба Центробанка подтвердила слухи о возможной санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. С 2014 года рост активов у Бинбанка происходил экспоненциально. Но в 2017 году наращивать активы банку, судя по всему, стало гораздо сложнее.

Укрупнение банков не помогает повысить качество активов. Ведь те банковские структуры, которые приобретала группа «Бин» (позднее — «Сафмар»), были с большой скидкой. Правильно предположить, что эти активы могли быть «токсичными».

Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино. Любой банк, который совершает операции с высоким кредитным риском, может оказаться в такой же ситуации. На данном этапе вся банковская система нестабильна и зависит от внешних факторов. У Бинбанка два крупных риска — межбанковский кредит в 563 миллиарда рублей и 18,4% кредитного портфеля, вложенных в недвижимость, и строительство со «значительным риском». Стоит обратить внимание, что субординированные облигации в случае санации банка-эмитента, скорее всего, будут списаны полностью.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Екатерина МАРХУЛИЯ, Семён НОВОПРУДСКИЙ, Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 сентября 2017 > № 2318942


Россия. ЦФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318941

Как спасти деньги при самоинкассации? О, это проблема самого утопающего!

ФЕЛИКС ГУБАТОВ

владелец сети магазинов «Стилист», г. Старый Оскол

Хочу поделиться своим опытом, полученным мною как ИП при общении с банкоматами Сбербанка. Я стал пользоваться услугой Сбербанка под названием «самоинкассация выручки через банкомат». Сама по себе идея, когда ты можешь сдать наличные средства в банк, минуя общение с операционистом и кассиром, – благая. Но у нее есть и оборотная сторона медали – когда техника отказывает, то спасение денег утопающего становится проблемой самого утопающего.

Раньше, до того, как устройства самообслуживания с кеш-ином появились в Старом Осколе, нам приходилось сдавать выручку в банк строго до 16-00. А для этого приходилось ездить с наличными деньгами в банк и стоять в двух очередях – сначала к операционисту, а потом - в кассу. Выездную инкассацию не заказывали – дорого, у нас не такие большие обороты, чтобы себе это позволить. К тому же, когда ты заказываешь услугу инкассации у банка, для сдачи наличных денег в руки инкассаторов предпринимателю надо иметь специально оборудованное помещение. У магазинов, большинство из которых находятся на арендованных площадях в бизнес-центрах, таких помещений просто нет.

Услуга самоинкассации появилась в 2015 году. В Старом Осколе банкоматов Сбербанка с кеш-ином много - точно больше 10, они есть как в больших торговых центрах, так и в отделениях банка.

Понятно, что техника склонна иногда выходить из строя. Но странно, что за ее работу никто не отвечает – и никто не готов решать эту проблему оперативно

Все было бы отлично, если бы не косяки в работе банкоматов, которые стоят предпринимателю и нервов, и денег. Понятно, что техника склонна иногда выходить из строя. Но странно, что за ее работу никто не отвечает – и никто не готов решать эту проблему оперативно.

Надо снова вводить коды доступа к услуге и раз пять подтвердить операцию. Это занимает при самом быстром раскладе, если ты ни в одной цифре не ошибся, 3-5 минут

Есть у банкомата проблема строго функциональная – в купюроприемник можно вложить не более 40 купюр за одну закладку. Вернее, можно-то положить и больше. Но если тебе надо внести на счет 100 тыс. рублей, и все купюры у тебя по 1 тыс. рублей, то когда ты кладешь 45 купюр – и они уходят внутрь устройства, то для того, чтобы внести оставшуюся сумму, процедуру общения с банкоматом надо начинать с начала. Надо снова вводить коды доступа к услуге и раз пять подтвердить операцию. Это занимает при самом быстром раскладе, если ты ни в одной цифре не ошибся, 3-5 минут. А в это время стоящая за тобой очередь из клиентов банка тебя тихо ненавидит за то, чтобы ты, по мнению очереди, копаешься. Иногда люди склонны ненавидеть стоящих впереди них даже громко.

А вот если ты закладываешь в купюроприемник 39 банкнот, то банкомат спрашивает у тебя, хочешь ли ты доложить еще купюры? Эту тонкость мы раскусили не сразу – учимся на своем опыте. Так можно внести 78 тыс. на счет купюрами по 1 тыс. рублей. Ну или 195 тыс., если купюры 5-тысячные.

Кроме того, за услуги самоинкассации Сбербанк берет, на взгляд малого бизнеса, довольно дорого – 0,3% от суммы. Но операционисту в офисе мы платили столько же плюс фиксированный сбор за оформление платежки.

Зачисление денег на счет при самоинкассации через банкомат проходит в течение 5 минут в любой момент, даже ночью.

Три раза у нас возникали проблемы – они были связаны с техническим состоянием аппарата и со сменой программного обеспечения в дистанционных каналах самообслуживания банка.

У Сбербанка есть горячая линия по поддержке самоинкассации, но работает она не круглосуточно. Когда неприятность случилась в первый раз, мы час пытались дозвониться до банка, и лишь потом узнали про специальную службу поддержки – а специалисты уже успели уйти с работы

Случалось, что банкомат на нашей операции по внесению денег на счет зависал. Один раз аппарат успел выдать чек о том, что сумма внесена, но сумма до счета не дошла. Как оказалось, у Сбербанка есть горячая линия по поддержке самоинкассации, но работает она не круглосуточно. Когда неприятность с незачисленными средствами случилась в первый раз, мы час пытались дозвониться до банка, и лишь потом узнали про специальную службу поддержки – а специалисты уже успели уйти с работы. Проблему с «дохождением» денег до счета банк решал сутки – они пришли лишь во второй половине следующего дня. И это при том, что после того, как банкомат «недообслужил» нас – он отвис и нормально работал, люди им пользовались.

В отделении говорят, что не знают номера терминала. Просим найти банкомат по адресу, по которому он расположен. А нам отвечают – у нас в таком месте не стоит никакого устройства. И так по кругу

Второй случай: аппарат поступил с нами еще жестче – он зажевал вносимую пачку денег, не выдал никакого чека и завис. При этом деньги торчали из банкомата и при желании их можно было выхватить любому прохожему, с риском порвать купюры, но попытаться было можно. Поэтому моему ребенку пришлось сторожить купюры, а мне - бегать искать специалистов, которые могли бы решить мою проблему. Данный банкомат стоял в отделении Сбербанка. Но в отделении я не нашел таких сотрудников банка, которые смогли бы мне помочь. Мне было сказано, что это устройство не имеет к отделению никакого отношения. Как такое вообще может быть? Снова звоним в центр поддержки самоинкассации, а там включают дурака, просят: дайте нам номер терминала. А где его взять? Квитанцию, на которой обычно пишется такой номер, нам банкомат не выдал, он же завис – и висит себе. В отделении говорят, что не знают номера терминала. Просим найти банкомат по адресу, по которому он расположен. А нам отвечают – у нас в таком месте не стоит никакого устройства. И так по кругу. В этот раз деньги до счета шли двое суток.

И все бы ничего, терпимо, понервничали, но пережили. Но из-за того, что деньги не зачислялись на счет двое суток, у меня произошел кассовый разрыв. Так как мы пользуемся овердрафтом от банка, и можем залезать не в свои деньги, а в банковские, мы должны этот овердрафт своевременно гасить – а этого не произошло, раз деньги до счета ковыляли двое суток. И Сбербанк грозил нас наказать, включить пени и штрафы... из-за того, что его же банкомат сожрал наши средства!

А во второй раз мы реально понесли финансовые убытки – так как в определенный день деньги должны были переночевать на нашем счету, и из них мы должны были оплатить товарный кредит поставщикам. А из-за того, что деньги на счет не поступили, то платежка от нас поставщику не прошла - и мы получили штраф за нарушение дисциплины. Кроме того, это нарушило нашу репутацию аккуратных плательщиков. А банк, вроде бы, тут и вовсе ни при чем.

Идите к стационарному компьютеру, на котором у вас установлен бизнес-клиент, и там ищите свой логин и пароль. Простите, но кто меняет условия обслуживания, не предупредив клиента?

В этом году банк поменял условия внесения денег через банкомат – раньше нужно было для самоинкассации и доступа к своему счету вводить 9 цифр. Приходим – а банкомат их не принимает. Оказалось, что программа обновилась – и теперь нужно вводить логин и пароль. Где их взять? Ответ: идите к стационарному компьютеру, на котором у вас установлен бизнес-клиент, и там ищите свой логин и пароль. Простите, но кто меняет условия обслуживания, не предупредив клиента?

Чего бы я хотел от Сбербанка? Чтобы служба поддержки самоинкассации работала круглосуточно, и чтобы мои проблемы, которые мне создал сам банк, не решались бы сутками. И еще мне хотелось бы, чтобы банк не штрафовал меня же за свои же огрехи.

Вечером 20 сентября банкомат в ходе самоинкасации сожрал мою карту, и до сих пор признаков жизни не подает. Видимо, пойду искать другой банк.

Сеть магазинов «Стилист», г. Старый Оскол, занимается реализацией профессиональной косметики для волос и оборудования для парикмахерских и салонов красоты.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318941


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318940

Микрофинансовые компании на полосе препятствий

Валерия Францева

За полгода с момента окончания переходного периода статус микрофинансовой компании получили всего лишь 35 игроков рынка МФО. На процесс получения нового статуса по-прежнему влияют сложности в оформлении документов и порог по капиталу в 70 млн рублей. Неуверенности потенциальным МФК добавляет и ужесточение регулирования рынка потребительских микрозаймов.

За полгода, прошедшие с момента окончания переходного периода для микрофинансовых организаций, статус МФК получили всего 35 компаний. Таким образом, сейчас в реестре МФО Банка России всего 52 МФК (всего в реестре около 2300 компаний). При этом и регулятор, и участники рынка в апреле 2017 года прогнозировали, что в ближайшем будущем число МФК может вырасти до 80-100 игроков. Отдельные участники рынка прогнозировали, что только до конца 2017 года статус МФК могут получить до 150 компаний.

Требования к МФК выше, чем к МКК: например, минимальный порог по капиталу для них установлен на уровне 70 млн рублей

Поправки, разделившие МФО на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) — были приняты в 2015 году и вступили в силу 29 марта 2016 года. Статус определяет возможности компаний. Так, МФК могут привлекать средства граждан (от 1,5 млн рублей), выдавать займы дистанционно, а максимальная сумма микрозайма у них – до 1 млн рублей. А еще крупные МФК (с капиталом не менее 300 млн рублей) могут претендовать на банковскую лицензию. Впрочем, и требования к МФК выше, чем к МКК: например, минимальный порог по капиталу для них установлен на уровне 70 млн рублей. МКК не могут привлекать деньги физлиц, поручать банкам онлайн-идентификацию клиентов и выдавать займы суммой выше 500 тыс. рублей. Минимального порога по капиталу для МКК нет.

С 29 апреля 2016 года все компании автоматически были признаны МКК, но возможность работать по «старым» правилам им предоставили еще на год. В течение этого времени они должны были решить, в каком статусе продолжать работу после окончания переходного периода.

Впрочем, по итогам переходного года статус МФК получили всего 17 компаний. Участники рынка указывали, что если бы не высокие требования к капиталу и долгое оформление процедуры (участники рынка ждали методик расчета капитала МФК и других документов), МФК могло бы быть и больше, и прогнозировали рост числа таких компаний.

Компании опасаются получать статус МФК, поскольку не уверены, что будут ему соответствовать в будущем

Однако практика показала, что появление на рынке новых МФК занимает много времени. Во-первых, компаниям по-прежнему сложно соблюдать норматив по минимальному капиталу. «Маленьким игрокам рынка не так просто собрать нужный капитал в достаточном объеме и правильно подтвердить его в ЦБ», — отмечает замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. А «после вступления в силу новых регуляторных мер (резервирование) получить статус МФК стало еще сложнее», — уточняет гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Речь идет о повышении до 50% коэффициента резервирования по займам «до зарплаты» уже после первого дня просрочки, а рост резервов напрямую влияет на расчет капитала МФО. «Компании опасаются получать статус МФК, поскольку не уверены, что будут ему соответствовать в будущем, а отзыв статуса - это удар по репутации», — отмечает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

Во-вторых, участники рынка по-прежнему указывают на проблемы в обработке и подаче документов о новом статусе в ЦБ. «Процедура регистрации новая. До сих пор не у всех есть полное понимание по критериям оценки собственного капитала компании, формату и объему предоставляемой отчетности и прочему. А за небольшую неточность отказывают в приобретении статуса», — отмечает Сергей Седов.

Впрочем, и сами компании не торопятся получать статус МФК. По словам Анастасии Локтионовой, компаний пугает количество и сложность отчетности. «На принятие решения о приобретении статуса МФК негативно влияет рост отчетности и обязательных нормативов, предоставления их на ежемесячной основе, а не квартальной. Это требует весомых доработок программного обеспечения, перестройки учета. И, следовательно, приводит к росту затрат на сотрудников IT-служб и бухгалтерии», — указывает Сергей Седов.

Практически все заинтересованные в этом статусе компании уже его получили

Есть и другие точки зрения. Так, по мнению главного исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, отсутствие заметного прироста новых МФК — причина того, что практически все заинтересованные в этом статусе компании уже его получили. «Вопрос в оправданности преференций, которые получают МФК, для большинства МФО. Например, далеко не всем нужны деньги физлиц или упрощенная идентификация клиентов. А на другой чаше весов — требования к капиталу, прохождение сложной процедуры перерегистрации, новые нормативы», — отмечает Андрей Бахвалов.

В такой ситуации участники рынка прогнозируют, что число МФК вырастет до прогнозных 100 штук лишь в 2018 году. «Есть несколько законодательных инициатив по регулированию рынка МФО — например, ограничение ставки по микрозайму 150% годовых. В зависимости от того, как будут решены эти вопросы, будет меняться и количество МФК», — полагает Сергей Седов. Впрочем, есть и более пессимистичные прогнозы. По оценкам Андрея Бахвалова, «если рынок МФК и будет увеличиваться – то за счет естественного роста, например, выхода новых компаний на российский рынок. Но так как вряд ли это явление будет массовым, то отметки в 100 игроков рынок достигнет очень нескоро».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318940


Казахстан. Весь мир > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318384

С начала года в Костанайскую область привлечено порядка 113 млрд тенге инвестиций. Об этом сегодня в ходе пленарного заседания инвестфорума сообщил заместитель акима региона Мейржан Мырзалиев, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«По итогам 8 месяцев текущего года в наш регион привлечено 113 млрд тенге общих инвестиций в основной капитал. Это на 11,5 млрд тенге больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом инвестиций в обрабатывающую промышленность увеличились в 2,2 раза. Мы всегда рады приветствовать новые инициативы и создавать у себя необходимые условия для работы в Костанайской области. Создание благоприятных условий для инвесторов является одной из основных целей инвестиционной политики нашей страны»,- отметил Мырзалиев.

Вместе с тем, как сообщил заместитель акима области, Костанайская область определена первым пилотным регионом, для которого экспертами Всемирного банка при активном участии деловой общественности разработана «Дорожная карта по привлечению и удержанию инвестиций на 2018-2022 годы».

«Параллельно мы проводим работу по улучшению условий для ведения бизнеса в регионе. Глава государства поставил четкую задачу увеличить вклад МСБ в экономику страны. Для этого мы осуществляем всестороннюю поддержку нашим предприятиям. На данный момент доля МСБ в объеме внутреннего регионального продукта составляет 23,2%. Вместе с тем, мы активно сотрудничаем с международными финансовыми организациями. Всемирным банком выделены грантовые средства на реализацию проектов по модернизации школ, детских садов, больниц и объектов уличного освещения, проводится реконструкция систем ЖКХ. Совместно с Азиатским банком развития мы начинаем работу по качественному развитию сферы МСБ»,- проинформировал Мейржан Мырзалиева.

Заместитель акима в ходе своего выступления также отметил ряд преимущественных качеств Костанайской области для инвестирования. Это, в первую очередь, выгодное географическое положение и 4 приоритетных сектора экономики, которые также интересны потенциальным инвесторам: это горно-металлургическая отрасль, АПК, машиностроение и туризм.

Как уже отмечалось ранее, по итогам двухдневного инвестиционного форума планируется подписать 26 контрактов на общую сумму более 200 млрд тенге, что ещё раз говорит об инвестиционной привлекательности костанайского региона для зарубежных инвесторов.

Казахстан. Весь мир > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318384


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318382

На какие медицинские услуги могут рассчитывать казахстанцы при минимальных отчислениях в Фонд медицинского страхования, сообщила вице-министр труда и социальной защиты населения РК Светлана Жакупова, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«Если самостоятельно занятый перечислил социальные отчисления в Фонд медицинского страхования, и они идут по минимальному размеру от минимальной заработной платы, допускаем, что в течение месяца он платит 1 414 тенге по сегодняшним ставкам, если по законодательству смотреть, он имеет право на высокотехнологичную медицинскую помощь. То есть, не только консультации, но и проведение клинико-диагностических обследований, лабораторных, он имеет право на высокотехнологичные хирургические вмешательства и обследования. Однозначно, он имеет право на полный пакет услуг, даже при минимальном взносе», - сказала Светлана Жакупова, отвечая на вопросы журналистов после республиканского семинара на тему «Социальные отчисления - обеспечение адекватных социальных выплат занятому населению».

При этом она подчеркнула, что предусматриваются обязательные ежемесячные перечисления в Фонд медицинского страхования.

Отметим, казахстанцы начнут перечислять обязательные ежемесячные взносы в Фонд медицинского страхования с начала 2018 года, при этом работодатели уже с 1 июля обязаны отчислять за своих работников взносы в Фонд ОСМС.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318382


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318379

В базу данных потенциальных поставщиков медуслуг в рамках обязательного медицинского страхования помимо госучреждений включены частные медицинские центры, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В Астане уже включены в базу 102 поставщика медицинских услуг. Из них государственных - 41, частных организаций - 61. Такая конкурентная среда улучшит качество медуслуг для населения. Об этом было отмечено на совещании филиалом НАО «Фонд социального медицинского страхования» по городу Астана с представителями медицинского бизнеса.

«Такая активность столичных предпринимателей должна положительно сказаться на сервисе и качестве предоставляемых услуг для населения. Здоровая конкурентная среда - залог развития отрасли. В этом году в базе зарегистрировано 39 новых претендентов на получение государственного заказа в сфере здравоохранения. Например, к 13 государственным поликлиникам, оказывающих первичную медико-санитарную помощь в Астане, добавляются 6 частных клиник», - отметил директор филиала НАО «ФСМС» Нурлыбек Кабдыкапаров.

В совещании приняли участие представители 50 частных медицинских организаций. Им были разъяснены новые правила закупки медуслуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи в системе обязательного социального медстрахования.

Кампания по прикреплению к субъектам здравоохранения продлится до 15 ноября этого года. Вновь прикрепленные смогут обслуживаться в выбранных ими медицинских организациях с 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318379


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318355

Елжан Биртанов рассказал о финансовой эффективности обязательного медстрахования

Министр здравоохранения Елжан Биртанов рассказал, какие цели преследуются в связи со внедрением ОСМС, передает корреспондент МИА «Казинформ».

Елжан Биртанов в ходе круглого стола в КазНМУ имени С.Д. Асфендиярова затронул тему финансовой эффективности модели ОСМС. По его словам, необходимо подумать, какова суть финансовой модели казахстанской системы здравоохранения.

«Мы изучаем международный опыт и сформулировали эту позицию. Модель нужна, но мы хотим помимо прочих целей привлечь дополнительные ресурсы в отрасль, чтобы повысить зарплату медработникам, увеличить число врачей, расширить перечень лекарственного обеспечения. Многие инициативы сейчас не реализуются, потому что финансы идут на более экстренные вопросы. Необходимо вовлекать больше людей в систему ОСМС, особенно это актуально для сельской местности. Но здесь нужно решить. Если через год-два число неохваченных ОСМС не изменится, то минимальный пакет гарантированной медпомощи оставим, как в Турции, Китае и в Австрии, Германии, США. Такие расходы придется нести из средств налогоплательщиков», - сказал министр.

В ходе дискуссии Елжан Биртанов сказал, что министерство не снимает с себя ответственность за все, в том числе ошибки.

«Стратегия нашего министерства не ограничивается внедрением ОСМС. Цель, которую преследует на данном этапе Министерство здравоохранения, сформулирована в государственной программе развития здравоохранения, она корреспондирует с целями, которые ставят органы здравоохранения во всем мире. Это обеспечение прав граждан на охрану и укрепление здоровья. Две генеральные линии были, есть и будут. Это развитие системы профилактики болезней и укрепление общественного здоровья, а также обеспечение доступной и качественной медпомощи населению универсального доступа. Эти задачи поставлены ООН перед всем миром, необходимо сделать необходимые медуслуги доступными для всего населения. Мы рассматриваем разные модели, которые обеспечат доступ, и на данном этапе развития нашей страны модель ОСМС является оптимальной», - пояснил глава Минздрава.

Напомним, сейчас обсуждается возможность сдвига срока полноценного функционирования системы ОСМС, несмотря на то, что в Фонд ОСМС уже поступают средства. Однако Елжан Биртанов заявил, что в течение двух лет система точно заработает на полную мощность.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318355


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318340

В Казахстане снизят социальный налог

В Казахстане планируют снизить социальный налог. Об этом сообщила вице-министр труда и социальной защиты населения РК Светлана Жакупова, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Да, сегодня планируется и разработан уже определенный законопроект. Это снижение социального налога на 1,5%. Если на сегодняшний день работодатель платил 11%, то мы рассматриваем уже 9,5%, и те полтора процента, которые идут на снижение, они как раз-таки покрывают взносы на медицинское страхование», - пояснила Светлана Жакупова, отвечая на вопросы журналистов после республиканского семинара на тему «Социальные отчисления - обеспечение адекватных социальных выплат занятому населению».

Отметим, что с 1 июля 2017 года юридические лица и работодатели должны производить отчисления в Фонд медицинского страхования. Также с 1 июля 2017 года оплачивать взносы в рамках системы медстрахования должны индивидуальные предприниматели и приравненные к ним лица (частные нотариусы, частные судебные исполнители, адвокаты, профессиональные медиаторы). Медицинскую помощь в рамках новой системы обязательного медицинского страхования (ОСМС) граждане уже будут получать с 1 января 2018 года, также физические лица смогут сделать выбор организации здравоохранения, в которой им будет оказываться медицинская помощь в системе медстрахования.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318340


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter