Всего новостей: 2226567, выбрано 57587 за 0.176 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет
Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944

Монополия на бездомных

Почему снижение ставок само по себе не повысит доступность ипотеки в России

Ипотека не становится доступнее

Региональные программы льготной ипотеки не дают должного эффекта. Не сильно поможет и снижение ставок по ипотечным кредитам. Чтобы сделать ипотеку доступной, нужна демонополизация банковского сектора. Даже несмотря на известные последние события на банковском рынке.

Ипотечный ставкопад

В августе Сбербанк объявил об очередном снижении ставок по ипотеке. Для кредитов на покупку недвижимости в новостройках они опустились до 7,4%, а на вторичном рынке — до 8,9%, притом что в июне, согласно данным ЦБ, средневзвешенная ставка по ипотечным займам в России составила 11,1%. Смягчены были и требования по первоначальному взносу при покупке готового жилья: если раньше заемщику было необходимо внести 20% стоимости, то теперь — только 15%.

Снижению ставок поспособствовала замедляющаяся инфляция. Если за первые шесть месяцев 2015 года накопленная инфляция составила 8,28%, то за аналогичный период 2016 и 2017 годов она опустилась до 3,26% и 2,28% соответственно. Свою роль сыграло и восстановление ипотечного рынка: так, в июне сумма кредитов на покупку жилья на 38% превысила показатель июня 2016 года (158 млрд рублей против 114 млрд, согласно данным аналитического центра АИЖК). Чтобы поддерживать столь же высокие темпы прироста кредитов по мере исчерпания эффекта низкой базы, банкам придется рисковать, обращаясь не только к первоклассным заемщикам, но и к менее состоятельным гражданам — на них, собственно, и рассчитано снижение требований по первоначальному взносу.

Ипотека все равно остается дорогой

Однако даже на фоне смягчения требований к заемщикам условия ипотечного кредитования в России остаются намного менее выгодными, чем за рубежом. К примеру, в США, по данным Ассоциации ипотечных банков (MBA), самой популярной является ипотека на 30 лет с фиксированной ставкой в 4,2%. При среднем объеме ипотечного кредита в 327,8 тыс. долларов (оценка MBA за июнь 2017 года) и первоначальном взносе в 20% американский покупатель берет на себя обязательства по выплате 577 тыс. долларов, что равно 148 среднемесячным заработным платам (3 884 доллара, согласно данным Бюро трудовой статистики США за июнь 2017 года).

В России наиболее популярна ипотека на 15 лет: получение кредита на 1,85 млн рублей (средний размер ипотечного займа в первом полугодии 2017 года, согласно данным АИЖК) влечет обязательства на 3,84 млн рублей, что равно 95 среднемесячным зарплатам по стране по состоянию на май 2017 года (40 229 рублей — данные Росстата). Здесь, однако, стоит учитывать, что в США в ипотеку берут примерно те же по качеству квартиры, что и при обычной покупке жилья. Свидетельство тому — невысокая разница между средней стоимостью нового дома (379,5 тыс. долларов, по данным Федерального резервного банка Сент-Луиса за июнь 2017 года) и средним объемом ипотечного кредита (327,8 тыс. долларов). В России же в кредит продаются в основном квартиры низкой ценовой категории — на это указывает почти двукратный разрыв между средней ценой квартиры площадью 54 кв. м (3,34 млн рублей, согласно последним данным «Росриэлта») и средним размером ипотечного займа (1,85 млн рублей).

Для российского ипотечного рынка также характерна высокая концентрация: в первом полугодии 2017 года на долю четырех регионов (Москва и Московская область, Санкт-Петербург, Тюменская область и Татарстан) пришлось более трети всех кредитов на покупку жилья (278 млрд рублей из 773 млрд, по данным АИЖК). При этом Москва не принадлежит к числу регионов — лидеров по доступности ипотечных кредитов. Согласно данным «РИА Рейтинга», в столице для покупки двухкомнатной квартиры площадью 54 кв. м в кредит семье с одним ребенком и среднестатистическим для своего региона заработком требуется 5,5 года (29-е место по стране), тогда как в Ямало-Ненецком автономном округе на это уходит 1,5 года (первое место), в Краснодарском крае — 3,8 года (седьмое место), а в Санкт-Петербурге — 4,5 года (15-е место).

«Народная ипотека» далека от народа

В условиях нестабильной инфляции федеральные и региональные власти пытаются повысить доступность ипотеки за счет нерыночных методов. К их числу относится материнский капитал, который теперь можно использовать для погашения ипотечных кредитов, не дожидаясь трех лет со дня рождения ребенка.

Другой пример — программа «Народная ипотека», действующая с 2013 года в Ростовской области: ее участники в течение 4—6 лет вносят деньги на депозит для оплаты будущего первоначального взноса. При этом бюджет региона ежемесячно перечисляет 30% от суммы вклада; после накопления необходимых средств банки предоставляют владельцам вкладов льготные ипотечные кредиты под 6—7% годовых. В Ульяновской области реализуется программа «Губернаторская ипотека»: в ее рамках бюджетники получают 100 тыс. рублей для компенсации части первоначального взноса, а также право выплачивать ипотеку по льготной ставке (0%, 5% и 10%) в первые три года после оформления кредита.

Меньше государства!

Однако серьезно повлиять на доступность ипотечных кредитов эти программы не могут. К примеру, в той же Ростовской области на выплату ипотечного кредита у семьи с одним ребенком уходит в среднем на три года больше, чем в Москве (8,9 года против 5,5 года, по данным «РИА Рейтинга»).

Эти показатели можно улучшить лишь за счет демонополизации банковского сектора. В 2016 году российские банки увеличили прибыль в 5 раз (со 192 млрд рублей в 2015-м до 930 млрд — данные ЦБ), а за первое полугодие 2017 года — еще более чем вдвое (770 млрд рублей против 360 млрд за январь — июнь 2016 года). Монополизм позволяет банкам задирать ставки и показывать крупную прибыль даже в условиях кризиса, казалось бы, ударившего по платежеспособности граждан.

Положить конец монополизму можно за счет принудительного разделения и приватизации госбанков. В текущих экономических и политических условиях этот сценарий малореалистичен. Поэтому сегодня более актуальны меры, которые бы предотвратили дальнейшую монополизацию отрасли. К их числу в первую очередь относится запрет на новые поглощения для госбанков, доля которых в розничном кредитовании, по оценке Альфа-Банка, к сегодняшнему дню достигла 62,7%, а в корпоративном — почти 70%. В условиях стагнирующей экономики дальнейшее укрупнение грозит госбанкам осложнением проблемы «плохих» долгов, что неизбежно отразится на отрасли в целом.

Некоторый эффект может дать и запрет крупнейшим десяти банкам производить выплаты вкладчикам обанкротившихся банков — именно это, к примеру, погубило банк «ФК Открытие», который в процессе санации банка «Траст» начал его поглощение и усугубил свое финансовое положение. Еще одно возможное решение — указание правительства госкомпаниям держать текущие средства в частных банках. Пока на комиссии зарабатывают преимущественно государственные банки. Наконец, Пенсионному фонду нужно запретить навязывать выбор того или иного банка бюджетникам — сейчас они де-факто не вольны распоряжаться местом хранения своих средств, что само по себе нонсенс.

Конфигурацию российской банковской системы эти меры радикально не изменят. Однако на доступность финансовых услуг (в том числе ипотеки) косвенно повлиять они все же смогут. Разумеется, вместе с дальнейшим снижением ставок и ростом платежеспособности населения.

Мадина АБАЕВА, руководитель аналитического отдела инвестиционной компании QBF, для Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318944


Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318943

Дикая жара

Россияне стали чаще отдыхать дикарями и вновь больше ездят в отпуск за границу

Мы предпочитаем отдыхать дикарями

Итоги летнего туристического сезона показали, что россияне уже привыкли к дорогому евро и снова стали активнее ездить отдыхать за рубеж. По данным Пограничной службы РФ, впервые с 2014 года зафиксирован рост выездного турпотока. Банки.ру выяснил, как изменилось туристическое поведение россиян.

В первом полугодии нынешнего года турпоток увеличился в 1,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2016-го. Причем приоритеты путешественников явно изменились — они стали чаще отдыхать дикарями, а не по турпутевке, а также переориентировались на другие направления.

Турецкий гамбит

Хитом сезона, безусловно, стала заново открытая россиянами Турция, которая вернулась в список самых посещаемых нашими туристами стран. По данным Погранслужбы РФ, в первом полугодии Турция стремительно поднялась с 19-го места на первое. Тунис опустился на пять позиций: с девятой на 14-ю, потеряв 24,6% турпотока. Ослабили позиции Испания, Кипр и Греция. По итогам полугодия 2017 года впервые в топ-10 попал Вьетнам, «подросший» на 43,5%.

«Турецкие отели сделали беспрецедентную кампанию в этом году: они открыли раннее бронирование с января 2017 года с очень привлекательными ценами на летний отдых. Второй важной причиной роста популярности является то, что туроператоры поставили чартерные рейсы уже в апреле, что для Турции нехарактерно. Но поскольку российские туристы истосковались по отдыху на турецких пляжах, а весна и лето в России были холодными, это принесло свои результаты», — комментирует исполнительный директор страховой компании ERV Юлия Алчеева.

За первые шесть месяцев 2017 года компанией ERV было застраховано более 1,6 млн выезжающих за рубеж, что превосходит показатели аналогичного периода 2016 года на 241%. Рост произошел, в частности, благодаря расширению списка партнеров ERV за счет таких туроператоров, как Anex Tour, TUI и «Данко Трэвел Компани». Однако эксперты страховщика отмечают также рост прямых продаж через интернет-магазин и мобильную версию сайта: в первом полугодии 2017 года они выросли более чем на 60% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года. Лидером стала Турция: на нее пришлось 43% от общего количества застрахованных за первое полугодие 2017 года против 22,3% в 2015-м. В 2016 году поток страхователей, отправляющихся на отдых в Турцию, по данным компании, был незначительным.

Другие страны Средиземноморского побережья также не были обижены вниманием россиян. Компания «Ренессанс Страхование» отмечает как тренды сезона сохранение лидерства Испании и Италии (в общей сложности в эти страны через сайт компании оформили полисы почти 25% туристов) и бурный рост числа отдыхающих в Греции (вдвое, до 6,1% портфеля онлайн-продаж).

«Относительная стабилизация экономики и открытие Турции как туристического направления позволили в этом году значительно большему числу россиян отдохнуть на комфортных курортах Средиземноморья, — отмечает генеральный директор компании «Cherehapa Страхование» Максим Пичугин. — Если летом 2016 года приоритетной для российских туристов страной отдыха была Испания, то в этом году лидирует Болгария. Третье место делят Италия и Турция». Cherehapa — интернет-сервис, специализирующийся на продаже ВЗР и работающий со многими страховщиками. В целом объем продаж полисов ВЗР через сервис «Cherehapa Страхование» за три летних месяца 2017 года более чем вдвое превысил продажи лета-2016. Количество проданных «испанских» страховок возросло на 97,5%, «болгарских» — на 147%, «итальянских» — вдвое. На 112% выросли продажи страховок в Грецию.

По данным одного из лидеров страхования ВЗР — компании «АльфаСтрахование», в мае — августе 2017 года количество страховок, проданных выезжающим в Турцию, выросло в 1,9 раза (по отношению к соответствующему периоду 2016 года). Эта страна стала лидером среди направлений, не входящих в Шенгенскую зону.

Среди популярных у страхователей «нешенгенских» стран, по данным «АльфаСтрахования», в этом сезоне также Япония, Азербайджан и Великобритания. Количество клиентов, покупающих страховку при поездках по этим направлениям, выросло более чем в полтора раза. Из стран Шенгенской группы среди клиентов компании наибольшей популярностью пользовались Дания, Финляндия (рост более чем в два раза), Латвия, Исландия, Люксембург, Франция (рост в 1,5—1,8 раза). О заметном росте доли отдыхающих в Финляндии (на 10%, до 6,3% портфеля среди застраховавшихся через сайт компании) говорят и эксперты «Ренессанс Страхования».

Немного «просели» по количеству купленных страховок ВЗР Черногория и Сербия, что, по всей видимости, связано с апрельскими заявлениями директора департамента информации и печати МИД Марии Захаровой о «неблагоприятной для россиян обстановке» в Черногории и «антироссийской истерии». Захарова пугала россиян возможными провокациями, задержаниями по сомнительным мотивам, а также попытками выдачи российских граждан третьим странам, прежде всего США. Власти Черногории опровергли эти заявления, но на настроениях путешественников они, по-видимому, все-таки сказались.

Дикари и экстремалы

Общие итоги сезона (май — август), подведенные страховщиками, показывают рост самостоятельных поездок россиян — об этом свидетельствует увеличение количества самостоятельно приобретенных полисов страхования выезжающих за рубеж с расширенным страховым покрытием. «Доля «голых» страховок (то есть тех, которые включают только необходимый, законодательно закрепленный медицинский минимум) составила 36%, в то время как годом ранее она составляла в структуре наших продаж не менее 50%, — рассказывает Пичугин. — Доля страховок с расширенным покрытием и экстремальной составляющей в 2017 году возросла на 44%. Это свидетельствует о том, что у российских туристов растет понимание основ безопасности и целесообразности финансовой защиты на период поездки».

Этим летом самыми распространенными рисками, которые россияне дополнительно включали в свой полис выезжающего за рубеж, стали: страхование от несчастного случая (рост в 5,3 раза к лету 2016 года) на все время путешествия, страхование багажа (увеличение в 16,5 раза) и страхование авиаперелета (рост более чем в 6 раз). В 4 раза, по данным Cherehapa, выросли объемы страхования гражданской ответственности, в 3 раза — страхование от отмены поездки. Представители компании отмечают двукратное увеличение числа полисов с опциями юридической помощи за рубежом и страхование на случай утери документов.

Ольга КУЧЕРОВА, Banki.ru

Россия > Миграция, виза, туризм. Финансы, банки > banki.ru, 22 сентября 2017 > № 2318943


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319461

ЦБ РФ принял решение о реализации мер, направленных на повышение финансовой устойчивости Бинбанка "Рост Банка", сообщается на сайте регулятора.

В рамках данных мер планируется участие ЦБ РФ в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банков.

Бинбанк и "Рост Банк", а также иные банки группы — АО "Бинбанк диджитал" (Москва) и АО "Уралприватбанк" (Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Приказом Банка России назначена временная администрация по управлению Бинбанком и "Рост Банком". В состав временных администраций банков вошли сотрудники ЦБ РФ и ООО "УК ФКБС".

ПАО "Бинбанк" создано 6 марта 1991 года. Банк занимает 8 место по объему активов, являясь значимой кредитной организацией. Инфраструктура банка включает 12 филиалов, 1 представительство и более 400 внутренних структурных подразделений.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319461


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319456

Финансовое оздоровление Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора может занять 3-8 месяцев. Об этом заявил совладелец Бинбанка Микаил Шишханов в интервью телеканалу "Россия 24".

Бинбанк, по его словам, обладает достаточным количеством активов и может их продать, если это надо будет для обеспечения эффективной деятельности.

Ранее ЦБ РФ принял решение о реализации мер по повышению финансовой устойчивости Бинбанка и Рост Банка. В рамках данных мер планируется участие ЦБ в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора.

Бинбанк и Рост Банк, а также иные банки группы - "Бинбанк диджитал" (Москва) и Уралприватбанк (Екатеринбург) - продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Банк России назначил временную администрацию по управлению Бинбанком и Рост Банком. В состав временных администраций банков вошли сотрудники ЦБ и ООО "УК ФКБС".

ПАО "Бинбанк" создано 6 марта 1991 года. Банк занимает 8-е место по объему активов, являясь значимой кредитной организацией. Инфраструктура банка включает 12 филиалов, 1 представительство и более 400 внутренних структурных подразделений.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319456


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319455

Банк России сообщил о своём согласии на финансовое оздоровление Бинбанка. Это означает, что со стороны ЦБ банку будет оказана полная поддержка - и управленческая, и финансовая. Об этом заявил председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, говорится в сообщении банка.

Он подчеркнул, что у клиентов банка нет оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады.

"Мы уже говорили о том, что для удобства клиентов в ближайшие дни наши офисы по всей России работают на два часа дольше. Мы продлили режим работы специально для того, чтобы каждый клиент при желании мог прийти в отделение, задать интересующие вопросы, совершить необходимые операции. При этом ещё раз подчеркну, что благодаря поддержке ЦБ РФ обеспечена бесперебойная работа банка, средств достаточно для исполнения всех наших обязательств. Таким образом, нет никакой необходимости снимать вклады досрочно, теряя при этом начисленные проценты", - заявил Е.Давыдович.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319455


Россия > Финансы, банки > dw.de, 21 сентября 2017 > № 2319435

Банк России принял решение о санации Бинбанка. Санация кредитной организации, занимающей 8-е место в России по размеру активов, будет проходить по новой схеме с участием Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом говорится в пресс-релизе, выложенном на сайте ЦБ в четверг, 21 сентября.

Основным инвестором Бинбанка выступит регулятор, который будет привлекать к финансированию банка средства из своего фонда. В пресс-релизе отмечается, что, помимо Бинбанка, Центробанк займется повышением финансовой устойчивости и "Рост банка", обязательства по санации которого ранее брал на себя Бинбанк.

В ЦБ заверили, что Бинбанк, "Рост банк", а также входящие в одну группу с ними АО "Бинбанк Диджитал" и АО "Уралприватбанк" продолжат работу в обычном режиме. В первые две организации назначена временная администрация. Регулятор особо подчеркнул, что "мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется".

Бинбанк успокаивает клиентов

Глава Бинбанка Евгений Давыдович, комментируя решение ЦБ, отметил, что регулятор обеспечил "бесперебойную работу банка", а находящихся в распоряжении организации средств достаточно для исполнения обязательств перед клиентами.

"И самое главное, что у наших клиентов нет никаких оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, исполнять все свои обязательства, проводить платежи, выдавать и принимать вклады", - написал Давыдович на своей странице в Facebook.

Накануне ЦБ уже объявил о предоставлении Бинбанку финансовой поддержки, необходимой для поддержания ликвидности банка. В сообщении ЦБ отмечалось, что решение принято "на основании обращения кредитной организации". В Бинбанке уже начали получать эти средства. Как отмечается в пресс-релизе ЦБ, "средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами".

Россия > Финансы, банки > dw.de, 21 сентября 2017 > № 2319435


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319396

"Период охлаждения", в течение которого можно отказаться от навязанной или ненужной страховки, будет увеличен до 14 календарных дней. Соответствующее указание Банка России зарегистрировано Минюстом России и вступит в силу 1 января 2018 года, говорится в сообщении ЦБ.

Возможность в течение пяти рабочих дней вернуть полностью или частично уплаченную страховую премию появилась летом 2016 года и касалась практически всех популярных видов страхования. Благодаря "периоду охлаждения" число жалоб в Банк России на навязывание дополнительных услуг при страховании неуклонно снижалось: по итогам семи месяцев 2017 года количество таких обращений уменьшилось почти в три раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

В свою очередь Банк России разъясняет обратившимся гражданам, что "период охлаждения" также действует для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора потребительского кредитования с оформлением страховки.

При этом нередко оказывается, что пяти рабочих дней недостаточно для того, чтобы гражданин успел обратиться в страховую компанию с заявлением об отказе от договора страхования. Кроме того, согласно данным мониторинга, который провел Банк России, многие страховые компании предлагали своим клиентам более длительный "период охлаждения" по сравнению с минимальным, установленным нормативным актом регулятора.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319396


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319394

Выплаты вкладчикам КБ "Арсенал" начнутся не позднее 5 октября, сообщает Департамент общественных связей госкорпорации "Агентство по страхованию вкладов" (АСВ).

Для приёма заявлений граждан и выплат им компенсаций по вкладам АСВ намерено использовать банки-агенты. Такие банки-агенты будут отобраны на конкурсной основе не позднее 27 сентября 2017 года.

ЦБ РФ отозвал лицензию у московского банка "Арсенал" сегодня, 21 сентября.

В КБ "Арсенал" назначена временная администрация сроком действия до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319394


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319393

Fitch Ratings 20 сентября 2017 года подтвердило долгосрочные рейтинги дефолта эмитента Челиндбанка и Банка Аверс на уровне "BB-", а также Примсоцбанка и банка "Левобережный" на уровне "B+". Прогноз по долгосрочным РДЭ - "стабильный". Об этом говорится в сообщении агентства.

РДЭ рассматриваемых банков обусловлены их самостоятельной кредитоспособностью, которая отражена в рейтингах устойчивости. Рейтинги устойчивости принимают во внимание ограниченные клиентские базы банков (хотя их позиции на соответствующих региональных рынках являются заметными), существенные уровни концентрации в результате их относительно небольшого размера и относительно высокорисковую операционную среду в России. В то же время рейтинги также учитывают в целом хорошие финансовые показатели банков, на что указывают достаточная капитализация, приемлемые качество активов и прибыльность, а также комфортная ликвидность. Более высокие рейтинги Челиндбанка и Банка Аверс отражают их более сильную капитализацию, более широкую региональную клиентскую базу (у Челиндбанка) и более низкие уровни аппетита к рискам и обесценения кредитов (у Банка Аверс), подчеркивает Fitch.

"Стабильный" прогноз по рейтингам банков отражает ожидания Fitch, что они смогут сохранить свои показатели деятельности в краткосрочной-среднесрочной перспективе, несмотря на по-прежнему умеренный экономический рост и потенциальное давление на маржу ввиду постепенного снижения ключевой ставки ЦБ. Финансовое состояние банков в период экономического спада поддерживалось их умеренным аппетитом к рискам и существенной прибыльностью до обесценения кредитов, при этом подушки капитала предоставляют дополнительный запас прочности для покрытия потерь по кредитам. Риски ликвидности являются ограниченными с учетом стабильности депозитов, существенного запаса ликвидности и незначительных потребностей в рефинансировании.

ПАО "Челиндбанк" (Челябинск) - универсальная кредитная организация. На 1 апреля 2017 года активы банка по РСБУ составили 43.8 млрд руб., собственные средства - 7.8 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2017 года - 386.5 млн руб.

ООО Банк "Аверс" (Казань) специализируется на кредитовании юридических и физических лиц, МБК, операциях с ценными бумагами. Деятельность банка сосредоточена в Республике Татарстан. На На 1 апреля 2017 года чистые активы банка по РСБУ составили 127.4 млрд руб., собственные средства - 21.7 млрд руб., прибыль после налогообложения I квартал 2017 года - 475.2 млн руб.

ПАО СКБ Приморья "Примсоцбанк" (Владивосток) образовано в 1994 году и специализируется на кредитовании физ- и юрлиц, операциях с ценными бумагами. На 1 июня 2017 года активы банка по РСБУ составили 45.9 млрд руб., собственные средства - 5.8 млрд руб., прибыль после налогообложения по итогам I квартала 2017 года - 266.1 млн руб.

ПАО "Банк "Левобережный" (Новосибирск) специализируется на кредитовании физ- и юрлиц и операциях с ценными бумагами. Банк основан в 1991 году. На 1 апреля 2017 года активы банка по РСБУ составили 43 млрд руб., собственные средства - 5.2 млрд руб., прибыль после налогообложения по итогам I квартала 2017 года - 432.5 млн руб.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 21 сентября 2017 > № 2319393


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319332

Ситуация в Бинбанке после новости о его санации ЦБ РФ стабилизируется, объем снятия наличных клиентами снизился втрое по сравнению со средой, сообщил председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, слова которого приводятся в релизе кредитной организации.

Банк России в четверг принял решение о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Это уже второй случай санации через новый механизм — первым в конце августа стал "ФК Открытие", ЦБ тогда объявил, что вложит в банк средства ФКБС и станет его главным акционером.

"На фоне позитивных новостей о согласии Банка России на финансовое оздоровление Бинбанка ситуация с клиентами стабилизируется. Клиенты понимают, что у них нет оснований для беспокойства, поскольку поддержка ЦБ РФ позволяет обеспечить непрерывность деятельности Бинбанка на рынке банковских услуг. Стабилизацию ситуации подтверждает динамика последних суток: объем снятия средств в Бинбанке снизился по сравнению со вчерашним днем в три раза", — отметил Давыдович.

При этом количество звонков клиентов в контакт-центр, по его словам, уменьшилось за сутки в пять раз. "Многие вкладчики, которые вчера заказывали по телефону крупные суммы денег, сегодня перезванивали и отменяли свои заказы на позитивных новостях о банке. Важную роль сыграл не только информационный фон, но и слаженная, профессиональная работа всех сотрудников банка. Завтра мы ожидаем еще более позитивной динамики", — добавил предправления.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319332


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319326

Один из участников встречи президента Владимира Путина с бизнесом предложил узаконить в РФ криптовалюту, однако глава ЦБ Эльвира Набиуллина высказалась против, сообщил журналистам глава "Опоры России" Александр Калинин.

По его словам, на прошедшей в четверг встрече в целом поднималась тема о ситуации в банковском секторе. "(Глава ЦБ — ред.) сказала, что они понимают риски. Обсуждались санкции, что у нас в принципе сформированы резервы", — рассказал Калинин.

"Было еще предложение криптовалюту узаконить у одного из предпринимателей… (Набиуллина — ред.) сказала, что Центробанк против такого", — добавил он.

Ряд стран мира открыл свои рынки для криптовалют. Однако российские власти с осторожностью подходят к данному вопросу, регулирование криптовалют пока не введено. Первый вице-премьер Игорь Шувалов в августе заявил, что крипторубль должен существовать и правительство будет аккуратно работать в данном направлении. Министр финансов Антон Силуанов в сентябре сообщил, что министерство хочет сделать из "черного рынка" криптовалют организованный, и для физлиц покупка и продажа такого инструмента должна осуществляться по аналогии с ОФЗ.

ЦБ со своей стороны заявил о преждевременности допуска криптовалют к торгам в РФ и предупредил граждан и участников рынка о высоких рисках их использования. Глава Банка России в начале сентября сказала, что регулятор не допустит использования криптовалют в стране как денежных суррогатов. А в середине месяца Набиуллина высказалась еще жестче, заявив, что ЦБ выступает не только против расчетов в криптовалютах, но и против приравнивания их к иностранным валютам, видя в них признаки "финансовой пирамиды".

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 21 сентября 2017 > № 2319326


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319229

Пять способов снизить переплату по ипотечному кредиту

Марина Соболева

журналист

Снижение ставок на кредиты в крупных банках заставило действующих заемщиков задуматься, как сделать свою ипотеку выгоднее

В августе 2017 года Сбербанк снизил процентные ставки по жилищным кредитам на 0,6-2 п. п. За ним последовали и другие банки. «К середине 2017 года ставки по вновь выдаваемым ипотечным кредитам опустились до исторических минимумов и продолжают снижаться силами крупнейших банков, — говорит старший аналитик группы банковских рейтингов рейтингового агентства АКРА Михаил Доронкин. — Разница между ставками по ипотеке, взятой сегодня и в кризисные 2014—2015 годы, может превышать 3-5 процентных пунктов». Даже те заемщики, которые взяли ипотеку в начале этого года, сегодня зачастую вынуждены платить заметно больше, чем новые заемщики банков, добавляет аналитик.

В первом полугодии 2017 года банки выдали ипотечных кредитов на 773 млрд рублей, побив тем самым рекорд трехлетней давности (770 млрд рублей за 1 полугодие 2014 года), следует из данных рейтингового агентства «Эксперт РА».

Снижение ставок подстегнуло интерес со стороны потенциальных заемщиков, превысив докризисный спрос. Но и немало озадачило действующих заемщиков — как бы и им снизить ставку?

Средний срок ипотечного займа, по данным Банка России, составляет 15,5 лет. По данным банков, опрошенных Forbes, граждане действительно оформляют ипотечный кредит в среднем на 15 лет, при этом фактический срок погашения составляет около 7 лет. «Многие заемщики осознанно берут ипотеку на более длительный срок для сокращения ежемесячных платежей — это позволяет застраховаться, например, на случай временной потери работы либо сокращения дохода», — поясняет Михаил Доронкин.

Более продолжительный срок ипотечного займа — от 20 лет и выше — увеличивает итоговую переплату по процентам. Экономия на этом — главная мотивация гасить ипотеку досрочно.

При этом доля досрочно погашенных ипотечных кредитов снижается: по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на начало сентября 2017 года этот показатель был равен 12,7% (минус 2,1 п. п. по сравнению с аналогичным периодом 2016 года). Для сравнения: в январе 2014 года этот показатель достигал 24,8%. Повлияли девальвация национальной валюты и резкое повышение ключевой ставки Банка России. «Кроме того, на уменьшение доли досрочно погашаемых ипотечных кредитов оказывает давление снижение реальных доходов населения», — комментирует представитель НБКИ.

Пять способов экономии

В основе механизма экономии на ипотеке три принципа: уменьшение размера основного долга, снижение процентной ставки, сокращение срока займа. Важно учитывать, что в каждом банке вы столкнетесь с разными условиями и ограничениями. Поэтому отправная точка во всем этом процессе — изучение действующего ипотечного договора и консультации с банковскими специалистами.

Важно помнить, что любая экономия для заемщика оборачивается недополученной прибылью для банка. Поэтому каждый отказ кредитной организации — попытка сохранить прогнозируемую прибыль. Каждое ваше преодоление отказа — приближение к намеченной цели.

Переоформление договора ипотечного займа с банком-кредитором (внутреннее рефинансирование)

Рефинансирование займа у банка-кредитора подразумевает заключение нового договора с новым графиком платежей. «Основания для рефинансирования ипотеки — заявление заемщика, наличие положительной кредитной истории и программы рефинансирования в банке», —поясняет директор департамента развития сети Росгосстрах Банка Степан Сорокин.

По словам опрошенных Forbes экспертов, банк-кредитор неохотно идет на рефинансирование действующих кредитов, поскольку теряет заложенную по кредиту доходность. Но если в банке есть программа рефинансирования, а условия кредитного договора допускают варьирование процентной ставки, то отказать надежному заемщику кредитная организация не вправе.

«Банки действительно неохотно идут на рефинансирование ипотечных кредитов для своих клиентов, поскольку на момент, когда кредит выдавался, на более высоком уровне были не только ставки по размещенным, но и по привлеченным средствам. Соответственно, в выдаваемый кредит была заложена маржа, определяемая стоимостью фондирования на момент выдачи», — поясняет ведущий аналитик «Эксперт РА» Екатерина Кириллова.

Поскольку снижение ставок повлекло волну рефинансирований, для удержания платежеспособного клиента на снижение процентной ставки могут пойти даже те кредитные организации, где это не предусмотрено условиями ипотечного договора.

Перекредитование в стороннем банке (внешнее рефинансирование)

Процедура рефинансирования не ограничивается рамками одного банка — при помощи этого инструмента вы можете погасить свой кредит в другом банке. В этом случае выбранный банк после оформления договора гасит задолженность по действующему ипотечному кредиту из своих средств, а «залоговая» недвижимость переходит к нему. Как и право на взыскание ежемесячных платежей.

По данным экспертов, опрошенных Forbes, уровень одобрения по заявкам на рефинансирование ипотечных кредитов других банков высокий. Так, по словам руководителя управления массового рынка и кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрея Морозова, рефинансирование составляет около 50% от общего объема новых кредитов в ипотечном портфеле банка.

Согласие банка, в котором изначально оформлен ипотечный заем, для рефинансирования не требуется. По закону банк можно менять несколько раз.

Но перекредитоваться в следующий раз можно только через год и более после начала действия договора, предупреждает гендиректор «Персональный советник» Наталья Смирнова.

Переход в другой банк потребует дополнительных затрат, поэтому ставка нового кредитора должна быть как минимум на 1,5 п. п. ниже предыдущей, отмечает Андрей Морозов. В ином случае выиграть на перекредитовании вряд ли получится, отмечают опрошенные Forbes эксперты. «Новый банк потребует комиссию за регистрацию и рассмотрение заявки, а также плату за обслуживание нового счета. Дополнительный платеж придется внести за услуги оценщика недвижимости. Наконец, не обойтись без страхования недвижимости и рисков потери трудоспособности заемщиков. Для смены банка необходимо собрать массу документов: иногда при перекредитовании требуется больше бумаг, чем для оформления первого займа», — поясняет эксперт QBF Ирина Гладышева.

При этом ставка, объявленная на сайте банков, не всегда финальная. Она может вырасти, если вы не зарплатный клиент или рефинансируете более 50% долга, также повышенная ставка сохраняется на период оформления залогового обязательства перед новым банком-кредитором, перечисляет Наталья Смирнова.

При переходе в другой банк заявление заемщика выносится на кредитный комитет, сроки вынесения решения этим комитетом непредсказуемы. И все это время будет сохраняться прежняя ставка по кредиту. «Обещанные 2-3 недели рассмотрения заявки и принятия решения на практике могут превратиться в лучшем случае в 2-3 месяца. Перенесение сроков принятия решения по реструктуризации 3-4 раза — обычная история», — поясняет генеральный директор бюро элитной недвижимости Must Have Елизавета Некрасова.

Согласие банка-кредитора лучше все же получить, иначе это также отразится на размере итоговой ставки банка, рефинансирующего кредит, уверена адвокат, член Московской областной коллегии адвокатов Любовь Киселева. «Получение такого согласия дает возможность Банку №2 зарегистрировать обременение залоговой недвижимости в свою пользу одновременно с оформлением нового кредитного договора под более низкий процент. Без получения предварительного разрешения от первоначального банка-кредитора, второй кредит на этом этапе ничем не обеспечен, поэтому ставка будет высокой».

Сокращение срока займа

Если вы уверены в своем финансовом положении, то можно пойти на сокращение срока займа — как правило, это предусматривает увеличение ежемесячных платежей.

На этот вариант банки идут неохотно. В ипотечный договор может быть внесен пункт о том, что при частичном досрочном погашении срок кредита не меняется, а пересчитывается именно сумма платежа, предупреждает генеральный директор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. «Пересчет суммы платежа тоже выгоден, но при сокращении срока кредита получится больше сэкономить на процентах», — добавляет эксперт.

Степан Сорокин из Росгосстрах Банка соглашается, что банки охотнее идут на уменьшение суммы ежемесячного платежа (по потребности), но не срока: «Чем меньше у клиента ежемесячный платеж, тем меньше рисков у банка (с точки зрения невозврата) и больше возможностей по предоставлению дополнительных кредитных ресурсов — кредитных карт или потребительских кредитов».

Заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АКБ «Связь-Банк» Андрей Точеный отмечает, что, по сути, оснований для уменьшения срока кредитования нет. Но при изменении финансового положения клиента сокращение фактического срока можно обеспечить досрочным погашением долга полностью или регулярными досрочными погашениями.

Руководитель блока «Розничный бизнес» Промсвязьбанка Вячеслав Грицаенко также отмечает, что изначально подобранный срок займа в первую очередь учитывает платежеспособность клиента на текущий момент и то, что сумма ежемесячного платежа не превысит 50-70% от общего дохода. Соответственно, сокращение срока ипотечного займа возможно в первую очередь при частичном погашении кредита. «В течение обслуживания кредита у клиента может появиться дополнительный доход, с помощью которого он может погасить ипотеку досрочно», — подчеркивает Вячеслав.

«Основное условие — чтобы платеж по всем кредитам, включая рефинансируемый, не превышал 30-40% ежемесячного подтвержденного дохода семьи. Если это правило соблюдается, кредитная история безупречна, то банк может пойти на эти условия, особенно по длинным кредитам (сокращать срок 5-летнего кредита до 2 лет банку не особенно выгодно из-за сильной разницы в переплате, а вот вместо 15 лет сделать 13 лет — не так критично)», — резюмирует Наталья Смирнова.

Досрочное погашение платежами: крупные суммы или небольшая переплата по очередным платежам

Самым надежным и безрисковым способом эксперты однозначно признают погашение ипотечного кредита платежами с опережением графика. При этом намного выгоднее вносить повышенные платежи регулярно, чем копить крупную сумму для погашения, например, в конце года.

Проценты начисляются на непогашенную часть долга: выбирая вариант досрочного погашения крупными платежами, вы одновременно копите и теряете деньги. «Проценты начисляются каждый день, и чем раньше вы их погасите, тем меньше в конечном итоге заплатите банку», — подчеркивает Любовь Киселева.

«При любом погашении основного долга (плановом или досрочном) банк автоматически пересчитывает проценты, исходя из остатка долга. Таким образом, если ежемесячно небольшими частями погашать кредит досрочно, то в следующем месяце клиент заплатит уже меньше процентов, так как хоть на немного, но все таки произошло снижение суммы основного долга, и в итоге общая переплата по кредиту будет меньше», — поясняет начальник управления клиентских отношений СДМ-банка Иван Лонкин.

С другой стороны, «для внесения дополнительного платежа по ипотечному кредиту, как правило, требуется оформить документы в офисе, поэтому погашение удобнее делать крупными суммами», говорит Ирина Гладышева. Доцент кафедры банковского дела РЭУ им. Г. В. Плеханова Лазарь Бадалов отмечает, что с развитием современных технологий банки упрощают процедуру передачи распоряжения и вместо письменного распоряжения некоторые из кредитных организаций используют его аналоги, например звонок в кол-центр.

Наталья Смирнова рекомендует подходить к вопросу досрочного погашения любых кредитных обязательств прежде всего с инвестиционной точки зрения. «Если ставка по кредиту превышает инфляцию и превышает доходность по инвестиционным инструментам с невысокими рисками, в которых можно было бы аккумулировать свободные средства в течение года для крупного разового погашения, то лучше гасить мелкими суммами по мере их появления. В противном случае выгоднее аккумулировать средства для более крупного платежа: например, в 2015 году ставки по вкладам были высокие, так что людям было выгодно копить деньги на погашение кредита на вкладах под высокий процент, так как весьма часто ставка по вкладам превышала ставку по кредиту», — резюмирует эксперт.

Привлечение маткапитала в процедуру досрочного погашения

Полученные от государства 453 026 рублей материнского капитала можно направить на покрытие ипотечного кредита. Материнский капитал идет только на погашение основной части долга, отмечает Андрей Точеный. Это дает возможность пересчитать срок займа или сумму ежемесячных платежей. «Уменьшать срок при досрочном погашении (неважно, за счет материнского капитала или нет) или изменять аннуитетный платеж — это зависит от условий договора, в котором действия сторон в таких случаях предусмотрены и прописаны», — поясняет Иван Лонкин.

Что важно учесть: срок рассмотрения заявки в ПФР — а именно туда вы понесете заявление о перечислении средств маткапитала на счет в банке — один месяц; срок перечисления денег в банк — с марта текущего года 10 дней вместо одного месяца.

Если вы планируете направить средства материнского капитала на погашение ипотеки и при этом хотите перекредитоваться в другом банке, то стоит задуматься о последовательности действий. Представители банков, опрошенные Forbes, уверяют, что материнский капитал сам по себе не является отрицательным фактором при одобрении рефинансирования. «Но рефинансировать в другом банке ипотеку, частично погашенную материнским капиталом, будет достаточно сложно в связи с особенностями законодательства», — подчеркивает Степан Сорокин.

В соответствии с законом в имуществе, приобретенном в собственность с участием материнского капитала, должны быть выделены доли детям.

С одной стороны, доли в праве собственности детям выделяются только после полного погашения кредита. Но с другой — именно это и происходит при внешнем рефинансировании ипотечного займа. «Вновь выбранный банк должен погасить ипотечный долг перед другим банком, в котором кредит оформлялся ранее. Если долг будет погашен, то в течение шести месяцев после снятия обременения должны быть выделены доли недвижимости несовершеннолетним детям. После этого банк, с которым заключен новый договор, лишается возможности изъять недвижимость по закладной в случае неуплаты долга, так как доли квартиры принадлежат не только самим заемщикам, но и их несовершеннолетним детям, а они не несут обязательств перед банком», — поясняет Ирина Гладышева.

Одним из обязательных документов, которые запросит «новый» банк, может стать согласие органов опеки и попечительства на отчуждение предмета залога, что по сути является согласием на отъем квартиры в пользу банка в случае судебных разбирательств, отмечает руководитель проектов по развитию розничного бизнеса в банках (эксперт по кредитованию в банке МИА) Лариса Байкина. «При получении отказа, отказывает и банк. В случае положительного ответа перекредитование возможно и проходит по стандартной схеме. Но надо понимать, что органы опеки дают положительный ответ редко, и только в случаях неущемления имущественных и жилищных прав несовершеннолетних (а попросту, наличия иной недвижимости у опекунов, на территории которой несовершеннолетние могут быть зарегистрированы и получить там долю)», — поясняет Лариса Байкина.

Юрисконсульт компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева рекомендует сперва рефинансировать кредит, а после уже направлять материнский капитал на погашение части долга.

Еще несколько нюансов

Штрафы за досрочное выполнение кредитных обязательств без согласия банка-кредитора отменили в 2011 году. Однако последнее слово за договором займа: если там все же прописаны штрафные санкции за досрочное погашение кредита, ограничения по срокам или полное его исключение, уберечь могут консультации со специалистами банка-заемщика или квалифицированным юристом.

Частично погасить или закрыть кредитные обязательства полностью можно только через 30 дней после оформления ипотеки — не ранее уплаты первого платежа.

Срок информирования банка о полном досрочном или частичном досрочном погашении ипотечного кредита обычно составляет 30 дней. Однако в договоре он может быть больше или меньше.

При аннуитетных платежах (равных по сумме ежемесячно, где процент рассчитан на весь срок кредитования, а не начисляется на сумму основного долга) досрочное погашение эффективней всего на начальных сроках по причине распределения ежемесячного платежа — большая часть на выплату процентов, меньшая — по основному долгу. «Большинство банков по ипотеке устанавливают аннуитетную ставку погашения кредита. Если рефинансировать ипотеку после того, как большая часть процентов уже выплачена, экономии не получится», — поясняет Любовь Киселева.

Есть возможность вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотечному займу в виде налоговых вычетов. С января 2014 года сумма расчета вычета составляет не более 3 млн рублей, но если ваш кредит оформлен раньше, размер компенсации по выплаченным процентам не ограничен.

Действует государственная программа помощи по ипотечным кредитам отдельным категориям заемщиков, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. «Важная особенность государственной программы — то, что в случае реструктуризации (изменение графика платежей в рамках одного договора) ипотечного жилищного кредита денежные обязательства заемщика будут снижены на 30% остатка кредита, но не более 1,5 млн рублей», — рассказывает ведущий юрист Европейской Юридической Службы Виктория Аптекина.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319229


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 21 сентября 2017 > № 2319205

Сбербанк занялся CRM

Елизавета Титаренко

Сбербанк начал предоставлять для корпоративных клиентов бесплатную CRM-систему. Проект реализуется в партнерстве с разработчиком ПО - FreshOffice. Банк намерен монетизировать этот сервис, предоставляя за отдельную плату дополнительные бизнес-приложения к этой системе, например, документооборот и финансовый учет. Помимо CRM-системы банк предлагает клиентам более 10 других небанковских облачных сервисов. Таким образом, банк осваивает новые ниши и сможет получить новые источники дохода.

Как рассказал корреспонденту ComNews представитель пресс-службы Сбербанка, новый сервис будет работать по freemium модели. Основной функционал CRM будет бесплатным, без ограничений по сроку и количеству пользователей. В него включены детальная клиентская база, анализ эффективности каналов привлечения клиентов, сделки от этапа к этапу, менеджер задач для всей команды, онлайн-чат для продаж и сервиса и интеграция с почтой.

"По мере необходимости можно подключить дополнительные функции и построить полный цикл работы компании в одной системе. Для этого надо будет перейти на платный тариф", - пояснил сотрудник банка. За 550 руб. в месяц можно получить дополнительные бизнес-приложения: документооборот, финансовый учет, бизнес-процессы, инструменты для коммуникации и маркетинга.

Сбербанк запустил этот сервис в партнерстве с FreshOffice, который выступил разработчиком услуги. "Внутренняя разработка это долгий и дорогой процес. Чтобы покрыть все потребности бизнеса нужно иметь глубокую экспертизу в самых разных отраслях, от бухгалтерии до продвижения в интернете. Поэтому оптимальной для нас стала модель партнерства с лучшими игроками в каждой нише", - отметил представитель компании.

Запуск CRM-системы - это еще один шаг банка по развитию линейки небанковских сервисов для корпоративных клиентов. "Запуск подобных цифровых инструментов даст нашим клиентам, прежде всего представителям малого бизнеса, возможность избавиться от рутины, уменьшить объем бумажной работы, снизить издержки и отладить бизнес-процессы, - заявил старший вице-президент Сбербанка Теймур Штернлиб. - В будущем подобные решения составят полноценную экосистему небанковских сервисов, способных удовлетворить все бизнес-запросы клиента".

Напомним, Сбербанк начал развивать линейку небанковских сервисов для корпоративных клиентов с 2016 г. Одним из первых компания запустила сервис облачной бухгалтерии. Сейчас банк предоставляет уже более 10 небанковских облачных сервисов, и их количество растет. На прошлой неделе банк начал предоставлять облачный сервис управления бизнесом в сфере торговли.

Как говорит директор проектов дивизиона "Цифровой корпоративный банк" Сбербанка Сергей Паршиков, банк хочет дать клиенту набор полезных продуктов, и, в свою очередь, с помощью этого лучше удержать этого клиента. "Идет ценовая конкуренция среди банков. Кроме того, появление продуктов-субститутов от финтех-стартапов сокращает банковскую маржинальность. Поэтому мы вынуждены искать новые источники доходов, и небанковские сервисы нам могут помочь. Это помогает банкам "вынырнуть" из своих финансовых колодцев, посмотреть на молодые команды в России и на Западе, как они решают старые проблемы клиентов с помощью новых технологий", - отметил он.

Как рассказал корреспонденту представитель пресс-службы ВТБ, группа активно развивает подобные небанковские сервисы. В частности, в интернет-банке ВТБ24 для юридических лиц доступен "магазин" небанковских сервисов—площадка для малого бизнеса, которая покрывает основные потребности предпринимателей: регистрация бизнеса, юридические, бухгалтерские, консультационные услуги, сервис проверки контрагентов, интернет-телефония и некоторые другие сервисы. "Мы видим, что такие сервисы востребованы предпринимателями. В режиме одного окна клиенты получают возможность работать не только с банком, но и его партнерами. Список услуг сервисов, доступных в маркетплейс, постоянно пополняется", - уточнил он.

Другие опрошенные ComNews представители банков не ответили на запрос редакции.

Намного дольше банков предоставлением CRM-сервисов занимаются ИТ-компании. Директор Центра внедрения бизнес-систем ЗАО "Инфосистемы Джет" Михаил Бурмагин отметил, что почти у всех клиентов компании существует потребность в CRM-решениях. "Именно этот инструмент помогает эффективно решать задачи по продажам, обслуживанию и привлечению клиентов. Наибольший интерес к таким решениям проявляют финансовые организации, компании сферы ритейла и телекома. "Но не всегда это организации enterprise-уровня. Малый и средний бизнес также заинтересован в использовании CRM. Правда, для них более актуальны open source решения или недорогие отечественные продукты", - отметил он.

"Инфосистемы Джет" отмечают особенный спрос на CRM-решения, закрывающие потребности сразу нескольких направлений бизнеса, например, CRM-системы, автоматизирующие работу всего фронт-офиса корпоративного или розничного бизнеса. "Подтверждение тому – наши последние крупные проекты в "ЮникредитБанке", банке "Уралсиб" и компании "Ликард", - сказал он.

"Исходя из того, что треть нашей компании - это специалисты в области СRM-систем, могу сказать, что спрос на подобные решения огромен", - отметил заместитель генерального директора "Техносерв Консалтинг" Алексей Катрич. Если ранее CRM-системы наиболее активно внедряли ритейл, финансовые и телекоммуникационные компании, то сегодня, когда конкуренция между организациями достигла пика, системы управления клиентскими отношениями интересует компании всех отраслей. И не только крупный и средний бизнес, но также малый старается быть в тренде и развивать по мере возможности доверительные отношения со своими потребителями, подчеркнул он.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 21 сентября 2017 > № 2319205


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319198

Спасение «Атлантов»: станет ли санация Бинбанка и «Открытия» началом банковского кризиса

Данил Седлов

корреспондент канала «Финансы и инвестиции»

Вслед за банком «Открытие» процедуру санации пройдет и Бинбанк. Forbes выяснил у аналитиков, что это значит для банковского сектора и как спасение частных гигантов скажется на российской экономике

Утром 21 сентября Банк России объявил о санации Бинбанка — одного из крупнейших российских частных банков (8-е место по объему активов согласно оценкам ЦБ и 12-е — по данным «Интерфакс-100»), принадлежащего группе «Сафмар» миллиардеров Микаила Шишханова и Михаила Гуцериева. Финансовое оздоровление банка будет проходить при участии ЦБ в качестве основного инвестора с использованием средств Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), отмечается в пресс-релизе регулятора. Центробанк также займется и санацией Рост Банка — ранее обязательства по его оздоровлению брал на себя Бинбанк.

В ходе пресс-конференции, посвященной этому вопросу, зампред ЦБ Василий Поздышев оценил предварительные расходы на докапитализацию Бинбанка в 250-350 млрд рублей. По его словам, одним из условий санации является передача в Бинбанк промышленных активов группы «Сафмар», не обремененных залогами в других банков. Поздышев также рассказал, что на протяжении последних нескольких месяцев ЦБ вел диалог с собственниками Бинбанка о возможных вариантах докапитализации кредитной организации. «Все эти планы финансового оздоровления имели в своей основе одно и то же предложение — дать им самим же, собственникам, льготный кредит на срок до 10 лет», — цитирует зампреда «Интерфакс». В сентябре клиенты Бинбанка вывели из кредитной организации около 56 млрд рублей, из них две трети приходится на юрлиц, отмечает Поздышев.

Зампред ЦБ исключил возможность «эффекта домино» в банковском секторе из-за ситуации вокруг Бинбанка и банка «Открытие» — о санации последнего регулятор объявил еще 29 августа. На докапитализацию банка «Открытия», который по состоянию на конец августа занимал восьмое место по объему активов, ЦБ планирует направить 250-400 млрд рублей. При этом, как сообщил 20 сентября президент ВТБ24 Михаил Задорнов, который должен возглавить «Открытие» после завершения процедуры финансового оздоровления, общая задолженность этого банка перед регулятором уже превысила 1 трлн рублей. Большая часть заемных средств (682 млрд рублей) была привлечена в августе при помощи самого дорогого инструмента фондирования — прямого РЕПО под залог ценных бумаг.

Опрошенные аналитики считают, что известия о санации сразу двух крупных игроков банковского сектора менее чем за один месяц свидетельствуют о серьезных недостатках в стратегии развития, выбранной российскими банками. В дальнейшем они не исключают новых громких случаев консолидации кредитных организаций Центробанком. Forbes выяснил у экспертов, можно ли считать текущую ситуацию банковским кризисом.

Антон Табах, управляющий директор по макроэкономическому анализу и прогнозированию агентства «Эксперт «РА»:

Если за последнее время не один крупный банк прогорел на одном и том же — это уже тенденция. Называть ли это банковским кризисом, дело вкуса. Скорее, мы наблюдаем трансформацию отрасли. Этот процесс является следствием бизнес-модели, навязанной крупным банкам несколько лет назад, когда им для санации передавались проблемные кредитные организации. Санируемые банки в итоге оказались «троянскими конями», которые навредили бизнесу банков-санаторов. Можно предположить, что «Открытие» и Бинбанк — не последние кредитные организации, которые Центробанк будет спасать. Локального всплеска инфляции в среднесрочной перспективе докапитализация этих банков не создаст, однако на более длительном горизонте средства, потраченные на эти цели, так или иначе дойдут до российской экономики. Поэтому небольшое влияние будет.

Александр Данилов, cтарший директор группы по анализу финансовых организаций Fitch:

Происходящее с «Открытием» и Бинбанком — это, безусловно, частные случаи, связанные с рискованными и агрессивными бизнес-стратегиями банков. Ни о каком системном кризисе речи не идет, поскольку доля этих банков слишком мала в масштабах всего банковского сектора. На банк «Открытие» приходится лишь 3%, на Бинбанк — около 2%. Для сравнения: доля Сбербанка, который демонстрирует прекрасные показатели, не нуждался и не нуждается в господдержке, составляет около 30% банковской системы. Еще 30% рынка приходится другие банки с госучастием — группу ВТБ, РСХБ и Газпромбанк, которые превентивно поддерживаются государством. Есть еще и крупные частные банки — например Альфа-Банк, которые по-прежнему остаются надежными и не нуждаются в поддержке. Таким образом, 70-80% отрасли приходится на банки, которые либо являются стабильными, либо их поддерживает государство. Что касается затрат Центробанка на санацию, то к серьезным последствиям для экономики и курса рубля докапитализация «Открытия» и Бинбанка не приведет — регулятор следит за ситуацией и забирает избыточную ликвидность с рынка.

Кирилл Лукашук, старший директор, руководитель группы банковских рейтингов АКРА:

Санация «Открытия» и Бинбанка стала следствием проблем, связанных с агрессивной бизнес-моделью этих банков, которые накапливались годами и в итоге привели к точке невозврата. О системном кризисе в банковской отрасли говорить пока рано, но на рынке есть и другие частные и государственные банки, которые тоже испытывают трудности с качеством активов. Центробанку еще только предстоит их решить, поскольку государство остается крупнейшим источником капитала в системе. Скорее всего, ЦБ будет стремится гасить угрожающие тенденции в зародыше, заливая локальные пожары деньгами. В перспективе это приведет к увеличению роли государства в банковском секторе, что создает некоторый перекос с точки зрения конкуренции. Санация крупных банков не будет иметь серьезных последствий для экономики: деньги, которые идут на фондирование, не создают избыточной ликвидности и не расширяют денежное предложение.

Алексей Буздалин, заместитель директора «Интерфакс ЦЭА»:

Мы уже наблюдаем системный вялотекущий кризис в банковской отрасли. Для меня это было очевидно еще в 2012-2013 годах, когда стало ясно, что стратегия экстенсивного развития, выбранная российскими банками, уже себя исчерпала, и такого спроса на банковские продукты, который наблюдался на фоне взрывного роста экономики в середине нулевых, мы больше не увидим. Крупные частные банки оказались в особенно сложной ситуации, поскольку им пришлось конкурировать с государственными банками. История «Открытия» и Бинбанка показала, что частные игроки неспособны выиграть эту гонку.

Оба банка сделали ставку на стратегию роста путем поглощения и санации других кредитных организаций. В результате эта бизнес-модель подорвала их финансовую устойчивость, поскольку она не работает в условиях стагнирующей экономики и снижения потребительского спроса. Открытым остается вопрос, куда смотрел Центробанк, одобряя поглощение и санацию кредитных организаций Бинбанком и банком «Открытие». Сейчас, по моим оценкам, ему самому придется потратить на их докапитализацию около 2 трлн рублей. Это достаточно серьезная денежная масса, которая в конечном счете может сказаться на курсе рубля. Учитывая, что сейчас нет предпосылок для восстановления спроса на банковские продукты, доля проблемных кредитов банков на фоне перетока клиентов в госбанки будет расти. В перспективе мы можем увидеть новые случаи санации крупных игроков или даже отзывы лицензий у них.

Екатерина Марушкевич, ведущий аналитик направления «Рейтинги финансовых институтов» Standard & Poor’s:

Мы сейчас не говорим о масштабном кризисе в банковской отрасли, однако видим точечные проблемы в ней. Некоторые банки не смогли правильно оценить свои силы и потенциальные риски при финансовом оздоровлении других кредитных организаций. Бинбанк, например, в течение последних четырех лет преследовал крайне агрессивную стратегию роста, участвовал в санации сразу нескольких банков, что в итоге и сказалось на его устойчивости.

Делать какие-либо выводы о том, сколько средств в итоге потребуется на докапитализацию банка «Открытие» и Бинбанка и насколько эффективным будет их финансовое оздоровление по новой модели пока еще рано. Надо дождаться, когда Центробанк представит план санации этих кредитных организаций.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319198


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319181

Поддержка регулятора: ЦБ взял на себя финансовую устойчивость Бинбанка

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Центробанк пообещал не вводить в банке миллиардеров Шишханова и Гуцериева мораторий на удовлетворение требований кредиторов

Банк России принял решение предпринять меры по повышению финансовой устойчивости Бинбанка, Рост банка и других банков группы, владельцами которых являются миллиардеры Микаил Шишханов F 44 и Михаил Гуцериев F 20. Об этом говорится в сообщении, опубликованном в четверг, 21 сентября, на сайте регулятора.

«В рамках данных мер планируется участие Банка России в качестве основного инвестора с использованием денежных средств Фонда консолидации банковского сектора», — отмечается в пресс-релизе. Приказом ЦБ в Бинбанк и Рост банк назначены временные администрации, в которые вошли сотрудники регулятора и ФКБС.

В Банке России отметили, что Бинбанк, Рост банк, «Бинбанк диджитал» и Уралприватбанк продолжат работу в обычном режиме. Мораторий на удовлетворение требований кредиторов в этих банках вводиться не будет. Также не будет применяться механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in).

«Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности», — подчеркнули в Банке России. Днем ранее, 20 сентября, Банк России принял решение выделить Бинбанку средства для поддержания его ликвидности. Объем выделяемых средств не был указан. На сайте Бинбанка сообщалось, что «средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами».

В четверг, 21 сентября, к клиентам Бинбанка обратился его председатель правления Евгений Давидович (занимает этот пост три дня — с 18 сентября). Он сообщил им, что в ближайшие дни офисы банка по всей России будут работать на два часа дольше и каждый клиент при желании может прийти в отделение, задать интересующие вопросы, совершить необходимые операции. Давидович заверил, что поддержка ЦБ гарантирует бесперебойную работа банка, средств достаточно для исполнения всех наших обязательств. «Таким образом, нет никакой необходимости снимать вклады досрочно, теряя при этом начисленные проценты», — подчеркнул банкир.

Недобросовестные вбросы

Накануне, 20 сентября, пресс-служба ЦБ сообщила, что Банк России сообщил, что «собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора». В совместном пресс-релизе Бинбанка и «Сафмар» говорилось, что кредитная организация в течение года обсуждала с ЦБ возможные варианты выхода из сложившейся ситуации. «Не найдя возможности докапитализации банка за счет собственных средств и по итогам анализа проблем банка, собственник Микаил Шишханов обратился к Банку России с просьбой о санации», — отмечается в сообщении.

В тот же день замглавы пресс-службы Бинбанка Карен Тараян сообщил Forbes, что Микаил Шишханов сменит во главе директоров банка Михаила Гуцериева. Позднее Шишханов рассказал в интервью РБК, что причиной его просьбы о санации банка стала проблема с ликвидностью, вызванная «недобросовестными вбросами и нервозностью на рынке» в связи с ситуаций вокруг банка «Открытие». «В сегодняшних технологиях, в онлайне, в Twitter, в WhatsАpp и так далее шли всякие слухи. К большому сожалению, ты становишься заложником, ты постоянно доказываешь, что не верблюд, что у тебя все в порядке», — сказал Шишханов.

Миллиардер отметил, что ЦБ предоставил Бинбанку для подстраховки по поддержанию ликвидности «не большие деньги, не десятки миллиардов». Процесс санации Бинбанка, по его словам, займет от трех до восьми месяцев.

Шишханов отметил, что рассматривает вопрос обратного выкупа Бинбанка у Фонда консолидации банковского сектора, если санируемые банки пойдут через IPO. «Да я первый стану акционером, если у меня будет возможность», — подчеркнул миллиардер.

Изнуряющая санация

По данным ЦБ, банк входит в список крупнейших банков России, занимая 12 место по размеру активов и восьмое — по объему вкладов физических лиц. В рейтинге 100 самых надежных российских банков Forbes за 2017 год Бинбанк занял 49 место. Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев вдвоем контролируют 96,5594% голосующих акций банка.

Кредитная организация основана 1 ноября 1993 года Михаилом Гуцериевым. В 2008 году Бинбанк приобрел Башкомприватбанк. В 2014 году акционер Бинбанка Шишханов (59,7% акций) приобрел Москомприватбанк и ДНБ Банк. В июне 2015 года группа БИН Михаила и Саид-Салама Гуцериевых F 54 и Микаила Шишханова договорилась о покупке 58,33% акций МДМ Банка у Сергея Попова. В конце 2015 года доля группы в банке была доведена до 84,23%.

В декабре 2014 года Бинбанк принял участие в санации группы Рост Банка (в нее входили пять банков: Рост Банк, СКА Банк, Тверьуниверсалбанк, Аккобанк и «Кедр»), на которую ЦБ предоставил 35,9 млрд рублей. В июне 2015 года акционеры Бинбанка Микаил Шишханов и Михаил Гуцериев приобрели 58,33% акций МДМ Банка, в декабре 2015-го довели ее до 84,23%.

Бинбанк принимал активное участие в санировании проблемных банков. «Мы просанировали в общей сложности девять банков», — рассказал РБК Шишханов. Он отметил, что существующая модель санации была построена для растущего или стабильного рынка. А Бинбанк в процессе санации банков попал, по словам Шишханова, «в ножницы падающего рынка», когда курс вырос за 10–12 дней в два раза. И убыток взятого в санацию Рост Банка сразу увеличились в цене с 35 до 70 млрд рублей. «Как это было посчитать или предугадать? Невозможно. И здесь чья вина? Ну не Центрального банка же — то что нефть в цене упала. Та модель санации, которая существовала, в сегодняшнем рынке не работает», — заявил миллиардер.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 21 сентября 2017 > № 2319181


Украина > Финансы, банки > inosmi.ru, 21 сентября 2017 > № 2319161

Украина возвращается на рынок капитала

Со вторника Украина вернулась на международный рынок капитала и тем самым дала понять, что экономическая ситуация в стране продолжает стабилизироваться.

Юлия Гильгефорт (Julia Hilgefort), WirtschaftsWoche Heute, Германия

Через два года после списания долговых обязательств Украина во вторник вернулась на рынок капитала. Первый государственный заем был предложен международным рынкам. Впервые с 2015 года бондовые инвесторы снова дали деньги стране. При этом инвесторы учитывают долгие сроки погашения длительностью около 15 лет и доходность от 7,375%.

В настоящее время Украина получает выгоду благодаря высокому спросу на ссуды развивающимся странам. В целом на сегодняшний день Украина получила три миллиарда долларов в качестве государственного займа. Но примерно половину из них страна должна выплатить на погашение прежних займов, которые должны были быть возвращены в 2019 или 2020 годах, и обременяли государственный бюджет. Таким образом лишь вторая половина — 1,5 миллиарда долларов — является «новыми» деньгами.

Два года назад восточноевропейская страна находилась на грани дефолта, и тогда международные инвесторы списали ее долги в размере около 3,2 миллиарда евро. При этом они отказались от 20% суммы долга из-за того, что Украина оказалась в трудной экономической ситуации после протестов на Майдане и российской оккупации Крыма.

Сегодня Украина находится на пути к повышению экономической и финансовой стабильности. В настоящее время экономические показатели растут примерно на 2% в год, а вместе с ними снова возвращается и доверие инвесторов к изнуренной кризисом стране.

Украина > Финансы, банки > inosmi.ru, 21 сентября 2017 > № 2319161


Иран > Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319092

В Иране ведется разработка мер для реформирования банковской системы

Институт профессиональных исследований и разработок (ITSR), связанный с Министерством промышленности, горнодобывающей промышленности и торговли Ирана, опубликовал отчет, в котором предлагает кратко-, средне- и долгосрочные решения по реформированию иранской банковской системы.

В докладе отмечается оценка Всемирного экономического форума (WEF), согласно которой развитие финансовых рынков основано на доступности кредитов для юридических и физических лиц, финансовой устойчивости банков и стоимости финансовых услуг. Они относятся к числу наиболее важных переменных для определения экономического развития страны.

В своем докладе о глобальной конкурентоспособности 2016-2017 годов ВЭФ поставил иранскую экономику на 131-ю позицию в области развития финансовых рынков среди 138 стран, что отражает неэффективность денежного рынка страны.

Высокие объемы неработающих кредитов и дорогостоящие операции банков являются основными причинами рейтинга WEF.

По данным Центрального банка Ирана и Всемирного банка, соотношение неработающих кредитов в иранских банках в 2015 году составляло около 10,2 %, тогда как средний показатель для банков в регионе Ближнего Востока и Северной Африки и во всем мире составил соответственно 3,45 % и 4,34 %.

Согласно отчету WEF, с точки зрения филиалов и банкоматов, иранские банки имеют более высокий средний уровень по сравнению с другими странами региона и мира.

В 2015 году у иранских банков было 30,98 филиала на 100 000 человек. Это число составило 13,56 филиалов для стран Ближнего Востока и Северной Африки (MENA), тогда как средний показатель в мире составляет около 12,7.

В тоже время, иранские банки владеют 66,8 банкоматами на 100 000 человек, что намного выше, чем в среднем по региону MENA, где этот показатель находится на уровне 27,93 или в мире, где он составляет около 40,5.

Анализ отчета показывает, что средняя процентная ставка по депозитам банков и кредитным ставкам выше средних показателей в регионе MENA и мире и составляет около 18%, в то время как средняя процентная ставка по банковским кредитам в MENA и в мире составляет около 9,3% и 11,42%, соответственно.

В своем докладе ITSR предлагается реформировать иранскую банковскую систему и пердлагает следующие меры:

Краткосрочные решения:

* Сдерживание процентной ставки по банковским кредитам в соответствии с уровнем инфляции;

* Использование политических возможностей для снижения соотношения неработающих кредитов банков;

* Выгода от иностранных ресурсов в свете реализации ядерной сделки;

* Приоритет для рекапитализации государственных банков и улучшение их коэффициента достаточности капитала;

* Снижение процентных ставок государственных облигаций, что позволяет банкам снизить процентную ставку по депозитам;

* Совершенствование страхования вкладов для предотвращения любого финансового кризиса в банках и кредитных учреждениях.

Среднесрочные и долгосрочные решения:

* Разработка плана использования ресурсов иностранных финансовых учреждений;

* Исправление отношений правительства с банковской системой путем снижения суммы обязательных кредитов;

* Постепенное ослабление правил, позволяющих банкам устанавливать плату за финансовые услуги;

* Добавление разнообразия в бизнес-планы и финансовые рынки;

* Демонтаж финансовых учреждений, финансовая структура которых делает их деятельность необоснованной.

Иранским банкам необходимо извлечь выгоду из своего большого числа филиалов и рабочей силы, чтобы определить уровень кредитов, который заслуживают их клиенты, оценивать риски проектов и предлагать финансовые консультации для компаний и частных лиц, а не просто быть каналом для распределения кредитов, при котором соотношение неработающих кредитов оказывается в три раза выше среднего показателя по миру.

Иран > Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319092


Иран > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319091

Правительству Ирана разрешено привлекать иностранные финансы на сумму до $ 55 млрд. в этом году

Согласно закону о бюджете Ирана на 2017-2018 финансовый год, правительству Исламской Республики разрешено привлекать иностранные финансы на сумму до 55 миллиардов долларов, из которых уже были указаны проекты с использованием 30 миллиардов долларов, рассказал заместитель министра дорог и городского развития Ирана.

"Иностранные финансы должны использоваться для реализации проектов министерств и других организаций в стране", - заявил Асгар Фахрие-Кашан, сообщает информагентство ILNA.

Он отметил, что не установлен лимит на сумму финансирования, которую может получить министерство или организация, поскольку выделенные кредиты будут основываться на проектах, одобренных правительством.

Страны, проявившие интерес к инвестиционным возможностям Ирана, включают Южную Корею, Китай, Японию, Данию, Германию, Австрию, Италию, Норвегию, Россию и Бразилию.

После осуществления ядерного соглашения Ирана с мировыми державами, страна договорилась о привлечении иностранных финансовых средств на сумму 50 миллиардов долларов, которые, как ожидается, вскоре поступят в Иран.

Фахрие-Кашан отметил, что верхний предел в размере 55 млрд. долларов США для иностранных финансов состоит из прямых иностранных инвестиций в размере 50 млрд. долларов, плюс 5 млрд. долларов США в виде займов либо от правительств других стран, либо от иностранных финансовых учреждений.

"Из внешних займов на сумму 5 млрд. евро, 1,2 млрд. евро (1,44 млрд. долларов США) российских ресурсов будет использоваться для электрификации 495-километровой железной дороги Гармсар-Инче Бурун", - добавил он.

Фахрие-Кашан рассказал, что министерство пытается дополучить кредит в размере 500 миллионов долларов от Азербайджана для финансирования проекта железной дороги Рашт-Астара.

Он подчеркнул, что любому министерству, которое может предложить лучший проект, будет уделяться первоочередное внимание для получения доли иностранных финансов.

На вопрос, какой орган несет ответственность за распределение финансов, чиновник сказал: "Пятый пятилетний план развития [2011-2016] уточнил, что комитет, возглавляемый представителем Министерства экономики и финансов, должен быть сформирован для контроля распределения иностранных финансов, но после возникновения разногласий, ответственность возложена на Центральный банк Ирана, и в настоящее время существует хорошее сотрудничество между другими органами и CBI".

По словам Фахрие-Кашана, были проведены переговоры с Данией по иностранным финансам в размере 1 млрд. евро, но пока не был определен проект, чтобы извлечь выгоду из этого кредита.

"Иранский банк промышленности и шахт подписал соглашение с датским банком о распределении иностранных финансов, и любое министерство и организация, которые могут получить одобрение Плановой и бюджетной организации, имеют право использовать эти кредиты", - сказал он.

Заместитель министра сообщил, что с Италией будет подписано еще одна финансовая сделка стоимостью 3 млрд. евро (3,6 млрд. долларов США).

"Мы также ведем переговоры с немецкой компанией о кредитной линии на сумму 3 млрд. евро (3,6 млрд. долларов США), из которых 1,7 млрд. евро (2 млрд. долларов США) будут использоваться в проектах Министерства дорог и городского развития", - добавил он.

Он также объявил о подписании финансовых контрактов с Японией и Австрией в обозримом будущем. Фахрие-Кашан отметил, что сделки с Японией и Австрией будут стоить 10 миллиардов долларов и 1 миллиард евро (1,2 миллиарда долларов), соответственно.

Эта волна столь необходимых иностранных финансов получила широкое освещение в средствах массовой информации, некоторые из которых критиковали администрацию, утверждая, что правительство президента Хасана Роухани использует нефтяные доходы в качестве обеспечения для сделок.

Обманчивые сообщения в средствах массовой информации заставили Центральный банк Ирана установить предельный уровень и объявить, что правительство является их единственным гарантом, и что нефтяные доходы не задействованы.

"Зарубежные сделки по финансированию, заключенные в последние месяцы, связаны с займами, которые будут распределены на основе гарантий правительства и разрешений, выданных Экономическим советом. Ничто, кроме гарантии правительства, не считается залогом", - говорится в заявлении, опубликованном на официальном сайте CBI.

Иран > Внешэкономсвязи, политика. Финансы, банки > iran.ru, 21 сентября 2017 > № 2319091


Китай. США. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 21 сентября 2017 > № 2319043

Торги нефтяными контрактами на нефть начинает тайваньская фьючерсная биржа.

В настоящее время на бирже торгуется около 300 инструментов.

Тайваньская фьючерсная биржа (Taifex) намерена начать торги нефтяными контрактами в первом квартале 2018 года, сообщил президент биржи Питер Чжао. Бирже потребуется некоторое время для проведения тестирования торговой системы, сказал он агентству Bloomberg.

Taifex была создана в 1997 году. В настоящее время на ней торгуется около 300 инструментов, включая фьючерсы и опционы на фондовые индексы, на процентные ставки, на отдельные акции, а также на валюты и золото.

Китай. США. Весь мир > Нефть, газ, уголь. Финансы, банки > oilcapital.ru, 21 сентября 2017 > № 2319043


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 сентября 2017 > № 2318942

Одна страна — один банк

Санация Бинбанка и «Открытия» превращает ЦБ в главного банкира страны

ЦБ продолжает экстренную консолидацию банковского сектора

Новый механизм санации, который ЦБ применил к банку «ФК Открытие», а с 21 сентября и к Бинбанку, радикально меняет саму конфигурацию банковского сектора в России. Из мегарегулятора Банк России превращается в главного участника системы. А она сама все больше переходит в режим ручного управления.

«Не виноватая я — он сам пришел»

Вслед за «ФК Открытие» Банк России может приступить к операции спасения еще одного банка из «высшей лиги», пусть и не входящего в список системообразующих, — Бинбанка. Эта кредитная организация занимает 12-е место по активам на 1 сентября 2017 года. О спасении попросил сам собственник банка.

Утром 20 сентября циркулировавшие среди участников рынка не один день слухи о больших проблемах и возможной санации Бинбанка как банка из так называемого московского кольца начали обретать плоть и кровь. «Собственник Бинбанка обратился к Банку России с просьбой рассмотреть возможность санации через Фонд консолидации банковского сектора. Мы примем решение по этому вопросу в ближайшее время», — сказали Банки.ру в пресс-службе регулятора.

«Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель — при поддержке ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост Банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика», — заявил в свою очередь Микаил Шишханов, который с 20 сентября «внезапно» принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Причем на этом посту он сменил главную фигуру в семейном бизнесе — Михаила Гуцериева. Сам Гуцериев по просьбе Шишханова возглавил совет директоров Бинбанка совсем недавно, в марте 2017 года.

«Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов», — сообщил Шишханов. Кроме того, он публично признал, что «не рассчитал бизнес-силы». По его словам, «проблемы Рост Банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры».

Сразу на просьбу Бинбанка о санации Банк России не ответил. В середине дня 20 сентября на сайте регулятора появилось скупое сообщение: «Банк России принял решение о предоставлении Бинбанку средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации». Без указания суммы и условий, на которых она предоставлена. По некоторым сведениям, речь шла о 120 млрд рублей. Понятно, что после такого транша речи об отзыве лицензии идти уже не могло — это прямо бы угрожало репутации самого Банка России.

По виду это очень напоминало экстренное вливание ЦБ ликвидности в «Открытие» незадолго до принятия решения о санации банка. С той лишь разницей, что в случае с «Открытием» ни банк, ни регулятор не афишировали, что ведут переговоры о санации.

Санация, как и было сказано

Рано утром 21 сентября источник в Бинбанке рассказал Банки.ру, что сообщение регулятора о санации можно ожидать в районе 9 утра по московскому времени. Оно появилось около 9:20 под названием «О мерах по повышению финансовой устойчивости ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк».

Как и в случае с «Открытием», Банк России становится основным инвестором Бинбанка и Рост Банка, используя средства Фонда консолидации банковского сектора. В банки введена временная администрация ЦБ.

«Реализация мер по повышению финансовой устойчивости банков осуществляется в сотрудничестве с действующими собственниками и руководителями банков, что позволит обеспечить непрерывность их деятельности на рынке банковских услуг и осуществить в последующем все необходимые мероприятия с целью дальнейшего развития деятельности банков», — говорится в сообщении регулятора.

По сообщению ЦБ, «ПАО «Бинбанк» и АО «Рост Банк», а также иные банки группы — АО «Бинбанк Диджитал» (г. Москва) и АО «Уралприватбанк» (г. Екатеринбург) — продолжат работу в обычном режиме, исполняя свои обязательства и совершая новые сделки. Банк России будет оказывать финансовую поддержку банкам группы, гарантируя непрерывность их деятельности».

Как и в случае с «Открытием», мораторий на удовлетворение требований кредиторов не вводится. Механизм конвертации средств кредиторов в акции (bail-in) не применяется.

Новый председатель правления Бинбанка Евгений Давыдович, утвержденный в этой должности в начале недели, призвал клиентов не беспокоиться и заверил, что банк продолжит работать в обычном режиме. Разумеется, уже при новом собственнике — Банке России.

ЦБ готовился к худшему

29 августа Банк России принял решение о санации банка «ФК Открытие» через Фонд консолидации банковского сектора и фактически объявил, что становится собственником кредитной организации. И уже с 1 сентября ввел дополнительный новый механизм экстренного предоставления ликвидности проблемным банкам.

Тогда ЦБ сообщил, что банки, испытывающие временные проблемы с ликвидностью, смогут обратиться за такой помощью в случае исчерпания других источников привлечения средств, в том числе в рамках стандартных инструментов Банка России. Новый механизм создан по аналогии с широко распространенным в международной практике механизмом экстренного предоставления ликвидности (МЭПЛ). Банк России будет принимать решение о предоставлении банку средств в рамках МЭПЛ с учетом его финансовой устойчивости, а также системной значимости.

Для рассмотрения Банком России вопроса о предоставлении ликвидности в рамках МЭПЛ банк обращается с ходатайством в подразделение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данного банка. К ходатайству банк, в частности, должен приложить информацию о причинах возникновения потребности в МЭПЛ, а также прогнозный график притоков и оттоков денежных средств в течение предполагаемого срока привлечения ликвидности, свидетельствующий о способности банка решить возникшие проблемы («стратегия выхода» из МЭПЛ). В случае с Бинбанком такой вариант кажется маловероятным.

А вот если другие банки, видя ситуацию с «Открытием» и Бинбанком, захотят обратиться к ЦБ как к последнему и единственному спасителю, МЭПЛ может для кого-то сыграть роль спасательного круга.

В любом случае, похоже, слово «консолидация» в названии нового фонда, который теперь спасает гибнущие крупные банки, следует воспринимать с предельной буквальностью. ЦБ именно консолидирует сектор: если раньше крупные банки поглощали более мелкие (в том числе с помощью явно провалившегося прежнего механизма санации), то теперь таким поглощением занимается сам регулятор. И если кроме Сбербанка и группы ВТБ в России скоро появится новая, третья гигантская государственная банковская группа из тех кредитных организаций, которые теперь санирует ЦБ, это станет вполне логичным развитием событий. Найти в обозримом будущем стороннего покупателя таких гигантских банков с такими проблемами будет крайне трудно. Неслучайно Михаил Задорнов, назначенный председателем правления «ФК Открытие», заявил, что на исправление ситуации в банке уйдет 3—4 года.

«А сейчас всё, приехали»

Банки.ру спросил у экспертов, как изменит российскую банковскую систему санация Бинбанка и «ФК Открытие».

«Из банков, попавших под санацию, будут строить большой государственный банк»

Олег Вьюгин, председатель совета директоров ПАО «Сафмар Финансовые инвестиции», член наблюдательного совета ПАО «Московская биржа», бывший председатель совета директоров МДМ-Банка:

— Через три-четыре года в российской банковской системе будет большой госсектор плюс банки, которые попадут под санацию и из них будут строить большой государственный банк. Потому что потом, скорее всего, эти активы на рынке не продать. Скорее всего, если создадут систему управления, их акции на рынок потихоньку выпустят, и они станут полугосударственными или негосударственными. Но это не очень короткий путь.

Останутся небольшие банки, которые нашли нишу в этой жизни — у которых мощный акционер с интересом. Например, у «Роснефти» есть интерес к ВБРР — они его поддерживают и будут развивать. А может быть, частный акционер, который будет развивать банк, как правило, на региональном уровне. Таких банков немного, но они могут быть. Ну и несколько крупных частных банков, заметных на рынке.

Кризис в банковской системе был раньше — в 2008—2009 годах и отчасти в 2014—2015 годах. А сейчас мы наблюдаем его последствия, государство вынуждено принимать меры. Если посмотреть на кризис с американскими банками — власти отреагировали быстро. Британцы взяли под государство все банки, кроме двух, купировали проблему. В нашем случае по каким-то обстоятельствам это было сильно отложено. Пытались решить проблему какими-то полумерами — например, триллион добавили в капиталы (программа докапитализации банков из топ-30 в рамках антикризисного плана ЦБ. — Прим. Банки.ру) после 2014—2015 годов, что было абсолютно недостаточно. А сейчас придется действовать решительнее и масштабнее.

Не отошел ли ЦБ от принципов повышения конкуренции? От принципов конкуренции отошли очень давно, когда вместо приватизации госбанков стали их развивать и поддерживать. Это было уже десять лет назад. И, к сожалению, мы тоже пожинаем плоды этой ситуации, отказа от мер, которые политически казались опасными и рискованными. А сейчас всё, приехали. Уже и приватизировать Сбербанк очень сложно в этой ситуации.

Почему санация, а не отзыв? Когда у банка большие обязательства и требования кредиторов, санация выглядит лучше, чем отзыв лицензии, поскольку надо выплачивать большие средства и могут быть большие потери. Особенно у тех, у кого средства не застрахованы: у корпораций и других организаций. Так что шаг вполне понятный. Один раз американцы сделали это с Lehman Brothers — получили по полной программе и поняли, что ни под каким страхом смерти этого делать нельзя. Сейчас по такой же логике у нас все развивается.

«Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет»

Сергей Хотимский, первый заместитель председателя правления Совкомбанка:

— Такие крупные банки, как «Открытие» и «Бин», начали просить о помощи именно сейчас, потому что появился закон о фонде консолидации. И ЦБ взялся за проблемы, для которых раньше не было инструмента.

В ближайшие годы в России останется 50—100 банков, а банковских групп — еще меньше. Возможны различные сценарии. Но и в частном секторе, и в государственном, и в сегменте иностранных банков останутся только те, кто умеет зарабатывать много и одновременно прозрачно. В какой-то момент доля частных активов в банковской системе может упасть до 10—12%, но затем будет расти. Наиболее сильные частные банки будут расти, привлекая и зарабатывая капитал. Государство же после волны огосударствления активно приступит к избавлению от ненужных госбанков, но это перспектива пяти лет.

Лучшие банки выигрывают, слабые — выбывают. Для вкладчиков никаких последствий не будет. Сейчас нет банковского кризиса, так как страдают не клиенты, а собственники банков и владельцы суборда.

Проблемы в банковской системе накапливались 20 лет. Соответственно, теперь требуется не менее десяти лет для ее полного оздоровления, чтобы не вызывать шоки.

«В целом ситуация напряженная»

Председатель правления банка из топ-100, на условиях анонимности:

— Никто не ожидал, что Гуцериев попросит ЦБ о санации Бинбанка. Не удивлюсь, что в этой истории есть интрига, что, к примеру, им дадут беззалоговый кредит, а дальше уже, мол, работайте сами. На самом деле получается очень нехороший прецедент. Сейчас очень важна политическая оценка этих событий.

Для России с ее задачами, которые поставил президент (например, развитие малого и среднего бизнеса), огосударствление банковского сектора — серьезная системная проблема. Ведь источники фондирования малого и среднего бизнеса будут только частными, со всеми вытекающими ограничениями.

Для частных вкладчиков сокращение числа банков обернется сокращением комплексного предложения. Продукты не будут столь многообразными. До сих пор рынок развивался в условиях жесткой конкуренции. Частные банки вынуждены внедрять передовые технологии, тогда как госбанки могут работать гораздо медленнее. Посмотрите на Россельхозбанк — он никуда не спешит. Другое дело — Сбербанк, управляемый амбициями Германа Оскаровича (Грефа). Но Греф не вечен.

В то же время госбанки имеют в развитии много внутренних и внешних ограничений, особенно в виде санкций. Поэтому существенное наращивание доли государства в секторе не приведет ни к чему позитивному. Потому что никто не знает, как тот же Сбербанк будет фондироваться в рамках четвертого пакета санкций: расчет только на внутренние ресурсы в условиях свободно конвертируемого рубля. В целом ситуация напряженная.

Если государство хочет оставить этот сегмент экономики частным, то банковская система должна быть представлена надежными частными банками. Я не отрицаю, что слабые активы — системная проблема частных банков и сектор надо лечить. Но заниматься этим надо системно, пруденциально, работая индивидуально с каждым банком. У ЦБ есть все инструменты для этого.

«У ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление»

Валентин Попов, директор финансово-экономического департамента РосЕвроБанка:

— На текущий момент говорить о полноценном кризисе в банковской сфере преждевременно. Спасение «ФК Открытие» и Бинбанка — это, скорее, отголоски банковского кризиса 2013 года. Безусловно, решение ЦБ начать спасать банки сделало его ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе, а АСВ ушло на второй план. Ситуация в банковской системе сейчас довольно сложная, и в таких условиях у ЦБ нет других альтернатив, кроме как перехватывать ручное управление.

«ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе»

Дмитрий Феденков, начальник аналитического управления Нордеа Банка:

— Есть определенные формальные критерии кризиса — в частности, объем потраченных государством средств на поддержку стабильности в банковской системе. На сегодняшний день этот показатель достаточно объективно отражает кризисные явления в секторе. С другой стороны, кризис — явление, которое затрагивает практически каждого участника. Последние события на банковском рынке были заметными, поскольку их участниками стали очень крупные банки. Однако нельзя говорить, что они отражают общую тенденцию в отрасли.

ЦБ всегда был и останется ключевым игроком в банковском бизнесе, причем и как «кредитор последней инстанции», готовый подставить при необходимости плечо, и как строгий регулятор, пресекающий недобросовестное поведение в банковской среде.

Конкуренция и саморегулирование рынка — важные факторы развития в любой отрасли. Однако, если речь идет о финансовой стабильности в системе в целом, вмешательство в рыночные процессы в большинстве случаев оправданно на 100%.

Помогут ли такие санации оздоровить банковскую систему? Безусловно. Оздоровление, как мы видели, может происходить и за счет ухода с рынка неблагонадежных или слабых игроков, и за счет санации. Банки, проходящие сейчас процедуру «интенсивной терапии», имеют все шансы по ее окончании вернуться в ряды сильных и надежных участников банковского сообщества.

«Наличие кризиса в системе очевидно»

Сабина Хасанова, руководитель информационно-аналитической службы Банки.ру:

— На мой взгляд, наличие кризиса в системе очевидно. Здесь и кризис доверия, и кризис управления, и кризис избыточного регулирования, и кризис частных небольших банков. И теперь уже кризис крупных частных банковских групп, по тем или иным причинам не способных самостоятельно справиться с управлением. И стремительно нарастающий рост доли государства в секторе. Происходит стягивание ресурсной базы, активов и капитала, достигшее феноменальных масштабов. Из действующих на текущий момент 532 банков 166 по итогам работы за август убыточны. То есть убыточен каждый третий банк в России.

Не становится ли ЦБ ключевым игроком в оперативном банковском бизнесе? Около 60% от всех активов, капитала и прибыли приходится на топ-5 российских банков, 80% сосредоточено в банках топ-20. Остальные 500 банков довольствуются тем, что осталось. Доля государства в банковской системе уже достигает 70% и с большой вероятностью продолжит расти — этому будет способствовать Фонд консолидации банковского сектора.

Не является ли такой подход доказательством отхода ЦБ от принципов развития конкуренции в системе? Регулятор понимает, что равные условия конкуренции являются залогом успешного развития системы и экономики. Является ли наращивание доли государства в банковском секторе намеренным шагом или вынужденной мерой — неизвестно, и любые рассуждения на эту тему без доступа к соответствующей информации — не более чем предположения.

«В текущей ситуации без ручного управления справиться почти невозможно»

Кирилл Яковенко, аналитик «Алор Брокер»:

— В данной ситуации говорить об отходе регулятора от принципов развития конкуренции или огосударствлении банковского сектора не совсем уместно. Допустим, ЦБ не стал бы создавать новый механизм прямой санации и Фонд консолидации банковского сектора, придерживаясь принципов рынка. В таких условиях санировать «Открытие» и «Бин», занимающие соответственно седьмое и 12-е места по активам, пришлось бы одному из участников рынка. Допустим, что санаторы бы нашлись и получили на руки активы двух крупных кредитных организаций, а также санируемых этими организациями банков. Не исключаю, что при таком раскладе в перспективе двух, максимум трех лет санатор потребовался уже самому санатору. Это порочный круг передачи проблемных активов, разомкнуть который с использованием привычных механизмов оздоровления просто невозможно.

С другой стороны, банкротство крупных и уж тем более системно значимых участников рынка в текущих условиях невозможно. Да, пример Татфондбанка и его сателлитов, а также «Югры» показывает, что далеко не всегда определяющим фактором является масштаб. Мог ли ЦБ опробовать новые механизмы санации на Татфондбанке или «Югре»? Теоретически мог, но не стал, очевидно, взвесив все возможные риски.

На мой взгляд, также нельзя называть совпадением и то, что проблемы в «Открытии» и Бинбанке всплыли на поверхность аккурат к завершению работы по подготовке новых механизмов санации. Таких совпадений просто не бывает.

Увеличивает ли это значимость ЦБ? Безусловно, но стоит признать, что в текущей ситуации, когда от проблем не застрахованы даже крупнейшие игроки рынка, без средств Банка России и ручного управления справиться почти невозможно. Учитывая тот факт, что «спасение утопающих» требует все больше средств, а бесконтрольное накачивание банковского сектора через санаторов ликвидностью в перспективе чревато возникновением проблем куда более высокого уровня, винить регулятор в стремлении самостоятельно управлять собственными же средствами не стоит.

«Регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру»

Роман Блинов, эксперт компании «Международный финансовый центр»:

— Санировать и пытаться докапитализировать банковскую систему можно. Главное, чтобы у тех, кто эти процессы инициирует и проводит, хватило активов.

Пока мы видим, что каждый из закрытых ЦБ РФ банков имеет огромную «дыру» в балансе. И с каждым разом мы слышим о том, что чем крупнее банк, тем больше «дыра» в балансе. Принимая во внимание так называемую системную значимость той или иной кредитной организации, регулятор в первую очередь спасает свою «шкуру». Ведь это именно регулятор выдал им лицензию на операции на рынке инвестиционно-банковских услуг. Ведь это именно регулятор постоянно должен контролировать деятельность кредитных организаций, своевременно выявлять преступные и коррупционные схемы вывода денежных средств вкладчиков из банков и иные нарушения в финансовой сфере.

Так что если использовать модные фигуры речи, ЦБ РФ движется по пути присказки — «санировать не пересанировать».

Временная польза от процессов санаций будет. Но главное — что будет дальше. Пока мы наблюдаем тихий, но реально широкий и затянувшийся банковский кризис. Ведь на протяжении уже почти пяти лет ЦБ РФ занимается так называемой чисткой банковских рядов, а в результате «дыры» в балансах кредитных организаций становятся все больше, и простым отзывом лицензии уже отделаться не получается — надо санировать, не дожидаясь перитонита.

Все это является дополнительным поводом для рассуждений на тему, а есть ли у нас вообще банковская система. Пока мы видели систему сначала докапитализации тех, кто все деньги «освоил или утилизировал». Она плавно и параллельно перетекла в систему отзывов и дырок в балансах. Теперь будем наблюдать систему санаций самых прожорливых и дырявых. Но их закрыть путем отзыва лицензии нельзя. Поэтому будем санировать, взяв все убытки на себя. И будем эти убытки покрывать, пока активов хватит. А там, глядишь, или в мире будет лучше, или активы на санации кончатся. Ну или банков останется не больше дюжины. Грустно всё это…

«Общий итог будет негативным»

Марсель Салихов, научный сотрудник Центра комплексных европейских и международных исследований Высшей школы экономики (ВШЭ):

— Думаю, общий итог будет негативным для экономики и финансовой системы по следующим причинам. Во-первых, в результате санации частных банков снижается конкуренция между крупными банками и ухудшается качество для клиентов. Во-вторых, есть исследования, показывающие на международных сопоставлениях, что банковские системы, в которых доминируют исключительно госбанки, менее эффективны с точки зрения распределения кредита.

Еще один момент: текущая ситуация, когда неожиданно раз в месяц топ-банк приходит за санацией в ЦБ, создает огромную неопределенность для клиентов. Большинству людей непонятно, что происходит и что делать дальше. Это в определенном смысле провал ЦБ с точки зрения взаимодействия и разъяснения своей позиции и своих намерений публике.

Какой-то отток средств продолжится, но по идее он не должен быть очень большим — если ЦБ также предоставит bank guarantee по всем обязательствам Бинбанка, как у «Открытия». А они будут вынуждены ее предоставить.

«Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег»

Петр Пушкарёв, шеф-аналитик ГК TeleTrade:

— В условиях развернувшейся летом, неважно, информационной ли атаки на банковский сектор, или политики утечек действительной предупреждающей информации ЦБ действует на опережение. И это абсолютно верно. Нет смысла ждать момента, когда из банка заберут еще больше денег, ситуация станет безнадежной, а «дыра» — огромной. Защищать надо, не теряя времени, не только вкладчиков, но и корпоративных клиентов, бизнесменов, связанных с банком, чьи активы приближаются к триллиону в рублях, — просто необходимо.

Только за август, по состоянию на 1 сентября, вклады в Бинбанке сократились на 22,1 миллиарда рублей. Если бы ничего не предпринималось, то этот процесс лишь набирал бы обороты: лучше быстрее предоставить публичные гарантии от ЦБ, от Фонда консолидации банковской системы — на государственном уровне, нежели расхлебывать потом последствия бездействия. А уже там разбираться по ходу, насколько плохо или нормально в банке обстоят дела. Действительно ли там рискованный менеджмент, обслуживание интересов собственников в ущерб безопасности клиентов, перебор с пенсионными фондами, или же все это больше слухи.

«Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино»

Глеб Задоя, руководитель департамента аналитики компании «Аналитика Онлайн»:

— Пресс-служба Центробанка подтвердила слухи о возможной санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. С 2014 года рост активов у Бинбанка происходил экспоненциально. Но в 2017 году наращивать активы банку, судя по всему, стало гораздо сложнее.

Укрупнение банков не помогает повысить качество активов. Ведь те банковские структуры, которые приобретала группа «Бин» (позднее — «Сафмар»), были с большой скидкой. Правильно предположить, что эти активы могли быть «токсичными».

Решение о санации Бинбанка позволит избежать эффекта домино. Любой банк, который совершает операции с высоким кредитным риском, может оказаться в такой же ситуации. На данном этапе вся банковская система нестабильна и зависит от внешних факторов. У Бинбанка два крупных риска — межбанковский кредит в 563 миллиарда рублей и 18,4% кредитного портфеля, вложенных в недвижимость, и строительство со «значительным риском». Стоит обратить внимание, что субординированные облигации в случае санации банка-эмитента, скорее всего, будут списаны полностью.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Екатерина МАРХУЛИЯ, Семён НОВОПРУДСКИЙ, Анна ПОНОМАРЕВА, Наталья СТРЕЛЬЦОВА, Banki.ru

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 21 сентября 2017 > № 2318942


Россия. ЦФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318941

Как спасти деньги при самоинкассации? О, это проблема самого утопающего!

ФЕЛИКС ГУБАТОВ

владелец сети магазинов «Стилист», г. Старый Оскол

Хочу поделиться своим опытом, полученным мною как ИП при общении с банкоматами Сбербанка. Я стал пользоваться услугой Сбербанка под названием «самоинкассация выручки через банкомат». Сама по себе идея, когда ты можешь сдать наличные средства в банк, минуя общение с операционистом и кассиром, – благая. Но у нее есть и оборотная сторона медали – когда техника отказывает, то спасение денег утопающего становится проблемой самого утопающего.

Раньше, до того, как устройства самообслуживания с кеш-ином появились в Старом Осколе, нам приходилось сдавать выручку в банк строго до 16-00. А для этого приходилось ездить с наличными деньгами в банк и стоять в двух очередях – сначала к операционисту, а потом - в кассу. Выездную инкассацию не заказывали – дорого, у нас не такие большие обороты, чтобы себе это позволить. К тому же, когда ты заказываешь услугу инкассации у банка, для сдачи наличных денег в руки инкассаторов предпринимателю надо иметь специально оборудованное помещение. У магазинов, большинство из которых находятся на арендованных площадях в бизнес-центрах, таких помещений просто нет.

Услуга самоинкассации появилась в 2015 году. В Старом Осколе банкоматов Сбербанка с кеш-ином много - точно больше 10, они есть как в больших торговых центрах, так и в отделениях банка.

Понятно, что техника склонна иногда выходить из строя. Но странно, что за ее работу никто не отвечает – и никто не готов решать эту проблему оперативно

Все было бы отлично, если бы не косяки в работе банкоматов, которые стоят предпринимателю и нервов, и денег. Понятно, что техника склонна иногда выходить из строя. Но странно, что за ее работу никто не отвечает – и никто не готов решать эту проблему оперативно.

Надо снова вводить коды доступа к услуге и раз пять подтвердить операцию. Это занимает при самом быстром раскладе, если ты ни в одной цифре не ошибся, 3-5 минут

Есть у банкомата проблема строго функциональная – в купюроприемник можно вложить не более 40 купюр за одну закладку. Вернее, можно-то положить и больше. Но если тебе надо внести на счет 100 тыс. рублей, и все купюры у тебя по 1 тыс. рублей, то когда ты кладешь 45 купюр – и они уходят внутрь устройства, то для того, чтобы внести оставшуюся сумму, процедуру общения с банкоматом надо начинать с начала. Надо снова вводить коды доступа к услуге и раз пять подтвердить операцию. Это занимает при самом быстром раскладе, если ты ни в одной цифре не ошибся, 3-5 минут. А в это время стоящая за тобой очередь из клиентов банка тебя тихо ненавидит за то, чтобы ты, по мнению очереди, копаешься. Иногда люди склонны ненавидеть стоящих впереди них даже громко.

А вот если ты закладываешь в купюроприемник 39 банкнот, то банкомат спрашивает у тебя, хочешь ли ты доложить еще купюры? Эту тонкость мы раскусили не сразу – учимся на своем опыте. Так можно внести 78 тыс. на счет купюрами по 1 тыс. рублей. Ну или 195 тыс., если купюры 5-тысячные.

Кроме того, за услуги самоинкассации Сбербанк берет, на взгляд малого бизнеса, довольно дорого – 0,3% от суммы. Но операционисту в офисе мы платили столько же плюс фиксированный сбор за оформление платежки.

Зачисление денег на счет при самоинкассации через банкомат проходит в течение 5 минут в любой момент, даже ночью.

Три раза у нас возникали проблемы – они были связаны с техническим состоянием аппарата и со сменой программного обеспечения в дистанционных каналах самообслуживания банка.

У Сбербанка есть горячая линия по поддержке самоинкассации, но работает она не круглосуточно. Когда неприятность случилась в первый раз, мы час пытались дозвониться до банка, и лишь потом узнали про специальную службу поддержки – а специалисты уже успели уйти с работы

Случалось, что банкомат на нашей операции по внесению денег на счет зависал. Один раз аппарат успел выдать чек о том, что сумма внесена, но сумма до счета не дошла. Как оказалось, у Сбербанка есть горячая линия по поддержке самоинкассации, но работает она не круглосуточно. Когда неприятность с незачисленными средствами случилась в первый раз, мы час пытались дозвониться до банка, и лишь потом узнали про специальную службу поддержки – а специалисты уже успели уйти с работы. Проблему с «дохождением» денег до счета банк решал сутки – они пришли лишь во второй половине следующего дня. И это при том, что после того, как банкомат «недообслужил» нас – он отвис и нормально работал, люди им пользовались.

В отделении говорят, что не знают номера терминала. Просим найти банкомат по адресу, по которому он расположен. А нам отвечают – у нас в таком месте не стоит никакого устройства. И так по кругу

Второй случай: аппарат поступил с нами еще жестче – он зажевал вносимую пачку денег, не выдал никакого чека и завис. При этом деньги торчали из банкомата и при желании их можно было выхватить любому прохожему, с риском порвать купюры, но попытаться было можно. Поэтому моему ребенку пришлось сторожить купюры, а мне - бегать искать специалистов, которые могли бы решить мою проблему. Данный банкомат стоял в отделении Сбербанка. Но в отделении я не нашел таких сотрудников банка, которые смогли бы мне помочь. Мне было сказано, что это устройство не имеет к отделению никакого отношения. Как такое вообще может быть? Снова звоним в центр поддержки самоинкассации, а там включают дурака, просят: дайте нам номер терминала. А где его взять? Квитанцию, на которой обычно пишется такой номер, нам банкомат не выдал, он же завис – и висит себе. В отделении говорят, что не знают номера терминала. Просим найти банкомат по адресу, по которому он расположен. А нам отвечают – у нас в таком месте не стоит никакого устройства. И так по кругу. В этот раз деньги до счета шли двое суток.

И все бы ничего, терпимо, понервничали, но пережили. Но из-за того, что деньги не зачислялись на счет двое суток, у меня произошел кассовый разрыв. Так как мы пользуемся овердрафтом от банка, и можем залезать не в свои деньги, а в банковские, мы должны этот овердрафт своевременно гасить – а этого не произошло, раз деньги до счета ковыляли двое суток. И Сбербанк грозил нас наказать, включить пени и штрафы... из-за того, что его же банкомат сожрал наши средства!

А во второй раз мы реально понесли финансовые убытки – так как в определенный день деньги должны были переночевать на нашем счету, и из них мы должны были оплатить товарный кредит поставщикам. А из-за того, что деньги на счет не поступили, то платежка от нас поставщику не прошла - и мы получили штраф за нарушение дисциплины. Кроме того, это нарушило нашу репутацию аккуратных плательщиков. А банк, вроде бы, тут и вовсе ни при чем.

Идите к стационарному компьютеру, на котором у вас установлен бизнес-клиент, и там ищите свой логин и пароль. Простите, но кто меняет условия обслуживания, не предупредив клиента?

В этом году банк поменял условия внесения денег через банкомат – раньше нужно было для самоинкассации и доступа к своему счету вводить 9 цифр. Приходим – а банкомат их не принимает. Оказалось, что программа обновилась – и теперь нужно вводить логин и пароль. Где их взять? Ответ: идите к стационарному компьютеру, на котором у вас установлен бизнес-клиент, и там ищите свой логин и пароль. Простите, но кто меняет условия обслуживания, не предупредив клиента?

Чего бы я хотел от Сбербанка? Чтобы служба поддержки самоинкассации работала круглосуточно, и чтобы мои проблемы, которые мне создал сам банк, не решались бы сутками. И еще мне хотелось бы, чтобы банк не штрафовал меня же за свои же огрехи.

Вечером 20 сентября банкомат в ходе самоинкасации сожрал мою карту, и до сих пор признаков жизни не подает. Видимо, пойду искать другой банк.

Сеть магазинов «Стилист», г. Старый Оскол, занимается реализацией профессиональной косметики для волос и оборудования для парикмахерских и салонов красоты.

Россия. ЦФО > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318941


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318940

Микрофинансовые компании на полосе препятствий

Валерия Францева

За полгода с момента окончания переходного периода статус микрофинансовой компании получили всего лишь 35 игроков рынка МФО. На процесс получения нового статуса по-прежнему влияют сложности в оформлении документов и порог по капиталу в 70 млн рублей. Неуверенности потенциальным МФК добавляет и ужесточение регулирования рынка потребительских микрозаймов.

За полгода, прошедшие с момента окончания переходного периода для микрофинансовых организаций, статус МФК получили всего 35 компаний. Таким образом, сейчас в реестре МФО Банка России всего 52 МФК (всего в реестре около 2300 компаний). При этом и регулятор, и участники рынка в апреле 2017 года прогнозировали, что в ближайшем будущем число МФК может вырасти до 80-100 игроков. Отдельные участники рынка прогнозировали, что только до конца 2017 года статус МФК могут получить до 150 компаний.

Требования к МФК выше, чем к МКК: например, минимальный порог по капиталу для них установлен на уровне 70 млн рублей

Поправки, разделившие МФО на два типа — микрофинансовые и микрокредитные компании (МФК и МКК) — были приняты в 2015 году и вступили в силу 29 марта 2016 года. Статус определяет возможности компаний. Так, МФК могут привлекать средства граждан (от 1,5 млн рублей), выдавать займы дистанционно, а максимальная сумма микрозайма у них – до 1 млн рублей. А еще крупные МФК (с капиталом не менее 300 млн рублей) могут претендовать на банковскую лицензию. Впрочем, и требования к МФК выше, чем к МКК: например, минимальный порог по капиталу для них установлен на уровне 70 млн рублей. МКК не могут привлекать деньги физлиц, поручать банкам онлайн-идентификацию клиентов и выдавать займы суммой выше 500 тыс. рублей. Минимального порога по капиталу для МКК нет.

С 29 апреля 2016 года все компании автоматически были признаны МКК, но возможность работать по «старым» правилам им предоставили еще на год. В течение этого времени они должны были решить, в каком статусе продолжать работу после окончания переходного периода.

Впрочем, по итогам переходного года статус МФК получили всего 17 компаний. Участники рынка указывали, что если бы не высокие требования к капиталу и долгое оформление процедуры (участники рынка ждали методик расчета капитала МФК и других документов), МФК могло бы быть и больше, и прогнозировали рост числа таких компаний.

Компании опасаются получать статус МФК, поскольку не уверены, что будут ему соответствовать в будущем

Однако практика показала, что появление на рынке новых МФК занимает много времени. Во-первых, компаниям по-прежнему сложно соблюдать норматив по минимальному капиталу. «Маленьким игрокам рынка не так просто собрать нужный капитал в достаточном объеме и правильно подтвердить его в ЦБ», — отмечает замгендиректора ГК «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова. А «после вступления в силу новых регуляторных мер (резервирование) получить статус МФК стало еще сложнее», — уточняет гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. Речь идет о повышении до 50% коэффициента резервирования по займам «до зарплаты» уже после первого дня просрочки, а рост резервов напрямую влияет на расчет капитала МФО. «Компании опасаются получать статус МФК, поскольку не уверены, что будут ему соответствовать в будущем, а отзыв статуса - это удар по репутации», — отмечает гендиректор сервиса онлайн-займов «Робот Займер» Сергей Седов.

Во-вторых, участники рынка по-прежнему указывают на проблемы в обработке и подаче документов о новом статусе в ЦБ. «Процедура регистрации новая. До сих пор не у всех есть полное понимание по критериям оценки собственного капитала компании, формату и объему предоставляемой отчетности и прочему. А за небольшую неточность отказывают в приобретении статуса», — отмечает Сергей Седов.

Впрочем, и сами компании не торопятся получать статус МФК. По словам Анастасии Локтионовой, компаний пугает количество и сложность отчетности. «На принятие решения о приобретении статуса МФК негативно влияет рост отчетности и обязательных нормативов, предоставления их на ежемесячной основе, а не квартальной. Это требует весомых доработок программного обеспечения, перестройки учета. И, следовательно, приводит к росту затрат на сотрудников IT-служб и бухгалтерии», — указывает Сергей Седов.

Практически все заинтересованные в этом статусе компании уже его получили

Есть и другие точки зрения. Так, по мнению главного исполнительного директора МФК «Домашние деньги» Андрея Бахвалова, отсутствие заметного прироста новых МФК — причина того, что практически все заинтересованные в этом статусе компании уже его получили. «Вопрос в оправданности преференций, которые получают МФК, для большинства МФО. Например, далеко не всем нужны деньги физлиц или упрощенная идентификация клиентов. А на другой чаше весов — требования к капиталу, прохождение сложной процедуры перерегистрации, новые нормативы», — отмечает Андрей Бахвалов.

В такой ситуации участники рынка прогнозируют, что число МФК вырастет до прогнозных 100 штук лишь в 2018 году. «Есть несколько законодательных инициатив по регулированию рынка МФО — например, ограничение ставки по микрозайму 150% годовых. В зависимости от того, как будут решены эти вопросы, будет меняться и количество МФК», — полагает Сергей Седов. Впрочем, есть и более пессимистичные прогнозы. По оценкам Андрея Бахвалова, «если рынок МФК и будет увеличиваться – то за счет естественного роста, например, выхода новых компаний на российский рынок. Но так как вряд ли это явление будет массовым, то отметки в 100 игроков рынок достигнет очень нескоро».

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 21 сентября 2017 > № 2318940


Казахстан. Весь мир > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318384

С начала года в Костанайскую область привлечено порядка 113 млрд тенге инвестиций. Об этом сегодня в ходе пленарного заседания инвестфорума сообщил заместитель акима региона Мейржан Мырзалиев, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«По итогам 8 месяцев текущего года в наш регион привлечено 113 млрд тенге общих инвестиций в основной капитал. Это на 11,5 млрд тенге больше, чем за аналогичный период прошлого года. При этом инвестиций в обрабатывающую промышленность увеличились в 2,2 раза. Мы всегда рады приветствовать новые инициативы и создавать у себя необходимые условия для работы в Костанайской области. Создание благоприятных условий для инвесторов является одной из основных целей инвестиционной политики нашей страны»,- отметил Мырзалиев.

Вместе с тем, как сообщил заместитель акима области, Костанайская область определена первым пилотным регионом, для которого экспертами Всемирного банка при активном участии деловой общественности разработана «Дорожная карта по привлечению и удержанию инвестиций на 2018-2022 годы».

«Параллельно мы проводим работу по улучшению условий для ведения бизнеса в регионе. Глава государства поставил четкую задачу увеличить вклад МСБ в экономику страны. Для этого мы осуществляем всестороннюю поддержку нашим предприятиям. На данный момент доля МСБ в объеме внутреннего регионального продукта составляет 23,2%. Вместе с тем, мы активно сотрудничаем с международными финансовыми организациями. Всемирным банком выделены грантовые средства на реализацию проектов по модернизации школ, детских садов, больниц и объектов уличного освещения, проводится реконструкция систем ЖКХ. Совместно с Азиатским банком развития мы начинаем работу по качественному развитию сферы МСБ»,- проинформировал Мейржан Мырзалиева.

Заместитель акима в ходе своего выступления также отметил ряд преимущественных качеств Костанайской области для инвестирования. Это, в первую очередь, выгодное географическое положение и 4 приоритетных сектора экономики, которые также интересны потенциальным инвесторам: это горно-металлургическая отрасль, АПК, машиностроение и туризм.

Как уже отмечалось ранее, по итогам двухдневного инвестиционного форума планируется подписать 26 контрактов на общую сумму более 200 млрд тенге, что ещё раз говорит об инвестиционной привлекательности костанайского региона для зарубежных инвесторов.

Казахстан. Весь мир > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318384


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318382

На какие медицинские услуги могут рассчитывать казахстанцы при минимальных отчислениях в Фонд медицинского страхования, сообщила вице-министр труда и социальной защиты населения РК Светлана Жакупова, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

«Если самостоятельно занятый перечислил социальные отчисления в Фонд медицинского страхования, и они идут по минимальному размеру от минимальной заработной платы, допускаем, что в течение месяца он платит 1 414 тенге по сегодняшним ставкам, если по законодательству смотреть, он имеет право на высокотехнологичную медицинскую помощь. То есть, не только консультации, но и проведение клинико-диагностических обследований, лабораторных, он имеет право на высокотехнологичные хирургические вмешательства и обследования. Однозначно, он имеет право на полный пакет услуг, даже при минимальном взносе», - сказала Светлана Жакупова, отвечая на вопросы журналистов после республиканского семинара на тему «Социальные отчисления - обеспечение адекватных социальных выплат занятому населению».

При этом она подчеркнула, что предусматриваются обязательные ежемесячные перечисления в Фонд медицинского страхования.

Отметим, казахстанцы начнут перечислять обязательные ежемесячные взносы в Фонд медицинского страхования с начала 2018 года, при этом работодатели уже с 1 июля обязаны отчислять за своих работников взносы в Фонд ОСМС.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318382


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318379

В базу данных потенциальных поставщиков медуслуг в рамках обязательного медицинского страхования помимо госучреждений включены частные медицинские центры, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В Астане уже включены в базу 102 поставщика медицинских услуг. Из них государственных - 41, частных организаций - 61. Такая конкурентная среда улучшит качество медуслуг для населения. Об этом было отмечено на совещании филиалом НАО «Фонд социального медицинского страхования» по городу Астана с представителями медицинского бизнеса.

«Такая активность столичных предпринимателей должна положительно сказаться на сервисе и качестве предоставляемых услуг для населения. Здоровая конкурентная среда - залог развития отрасли. В этом году в базе зарегистрировано 39 новых претендентов на получение государственного заказа в сфере здравоохранения. Например, к 13 государственным поликлиникам, оказывающих первичную медико-санитарную помощь в Астане, добавляются 6 частных клиник», - отметил директор филиала НАО «ФСМС» Нурлыбек Кабдыкапаров.

В совещании приняли участие представители 50 частных медицинских организаций. Им были разъяснены новые правила закупки медуслуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи в системе обязательного социального медстрахования.

Кампания по прикреплению к субъектам здравоохранения продлится до 15 ноября этого года. Вновь прикрепленные смогут обслуживаться в выбранных ими медицинских организациях с 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318379


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318355

Елжан Биртанов рассказал о финансовой эффективности обязательного медстрахования

Министр здравоохранения Елжан Биртанов рассказал, какие цели преследуются в связи со внедрением ОСМС, передает корреспондент МИА «Казинформ».

Елжан Биртанов в ходе круглого стола в КазНМУ имени С.Д. Асфендиярова затронул тему финансовой эффективности модели ОСМС. По его словам, необходимо подумать, какова суть финансовой модели казахстанской системы здравоохранения.

«Мы изучаем международный опыт и сформулировали эту позицию. Модель нужна, но мы хотим помимо прочих целей привлечь дополнительные ресурсы в отрасль, чтобы повысить зарплату медработникам, увеличить число врачей, расширить перечень лекарственного обеспечения. Многие инициативы сейчас не реализуются, потому что финансы идут на более экстренные вопросы. Необходимо вовлекать больше людей в систему ОСМС, особенно это актуально для сельской местности. Но здесь нужно решить. Если через год-два число неохваченных ОСМС не изменится, то минимальный пакет гарантированной медпомощи оставим, как в Турции, Китае и в Австрии, Германии, США. Такие расходы придется нести из средств налогоплательщиков», - сказал министр.

В ходе дискуссии Елжан Биртанов сказал, что министерство не снимает с себя ответственность за все, в том числе ошибки.

«Стратегия нашего министерства не ограничивается внедрением ОСМС. Цель, которую преследует на данном этапе Министерство здравоохранения, сформулирована в государственной программе развития здравоохранения, она корреспондирует с целями, которые ставят органы здравоохранения во всем мире. Это обеспечение прав граждан на охрану и укрепление здоровья. Две генеральные линии были, есть и будут. Это развитие системы профилактики болезней и укрепление общественного здоровья, а также обеспечение доступной и качественной медпомощи населению универсального доступа. Эти задачи поставлены ООН перед всем миром, необходимо сделать необходимые медуслуги доступными для всего населения. Мы рассматриваем разные модели, которые обеспечат доступ, и на данном этапе развития нашей страны модель ОСМС является оптимальной», - пояснил глава Минздрава.

Напомним, сейчас обсуждается возможность сдвига срока полноценного функционирования системы ОСМС, несмотря на то, что в Фонд ОСМС уже поступают средства. Однако Елжан Биртанов заявил, что в течение двух лет система точно заработает на полную мощность.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318355


Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318340

В Казахстане снизят социальный налог

В Казахстане планируют снизить социальный налог. Об этом сообщила вице-министр труда и социальной защиты населения РК Светлана Жакупова, передает корреспондент МИА «Казинформ».

«Да, сегодня планируется и разработан уже определенный законопроект. Это снижение социального налога на 1,5%. Если на сегодняшний день работодатель платил 11%, то мы рассматриваем уже 9,5%, и те полтора процента, которые идут на снижение, они как раз-таки покрывают взносы на медицинское страхование», - пояснила Светлана Жакупова, отвечая на вопросы журналистов после республиканского семинара на тему «Социальные отчисления - обеспечение адекватных социальных выплат занятому населению».

Отметим, что с 1 июля 2017 года юридические лица и работодатели должны производить отчисления в Фонд медицинского страхования. Также с 1 июля 2017 года оплачивать взносы в рамках системы медстрахования должны индивидуальные предприниматели и приравненные к ним лица (частные нотариусы, частные судебные исполнители, адвокаты, профессиональные медиаторы). Медицинскую помощь в рамках новой системы обязательного медицинского страхования (ОСМС) граждане уже будут получать с 1 января 2018 года, также физические лица смогут сделать выбор организации здравоохранения, в которой им будет оказываться медицинская помощь в системе медстрахования.

Казахстан > Госбюджет, налоги, цены. Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318340


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318333

В Астане уже 102 поликлиники вошли в базу обязательного медстрахования

В базу данных потенциальных поставщиков медуслуг в рамках обязательного медицинского страхования помимо госучреждений включены частные медицинские центры, сообщает МИА «Казинформ» со ссылкой на пресс-службу Фонда социального медстрахования.

В Астане уже включены в базу 102 поставщика медицинских услуг. Из них государственных - 41, частных организаций - 61.

Такая конкурентная среда улучшит качество медуслуг для населения. Об этом было отмечено на совещании филиалом НАО «Фонд социального медицинского страхования» по городу Астана с представителями медицинского бизнеса. «Такая активность столичных предпринимателей должна положительно сказаться на сервисе и качестве предоставляемых услуг для населения. Здоровая конкурентная среда - залог развития отрасли. В этом году в базе зарегистрировано 39 новых претендентов на получение государственного заказа в сфере здравоохранения. Например, к 13 государственным поликлиникам, оказывающих первичную медико-санитарную помощь в Астане, добавляются 6 частных клиник», - отметил директор филиала НАО «ФСМС» Нурлыбек Кабдыкапаров.

В совещании приняли участие представители 50 частных медицинских организаций. Им были разъяснены новые правила закупки медуслуг в рамках гарантированного объема бесплатной медицинской помощи в системе обязательного социального медстрахования.

Кампания по прикреплению к субъектам здравоохранения продлится до 15 ноября этого года. Вновь прикрепленные смогут обслуживаться в выбранных ими медицинских организациях с 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318333


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318332

Елжан Биртанов выслушал замечания врачей по системе медстрахования

Министр здравоохранения РК Елжан Биртанов в Алматы обсудил с медицинской общественностью острые вопросы по медстрахованию, передает корреспондент МИА «Казинформ».

В КазНМУ имени Асфендиярова прибыло высшее руководство отечественного здравоохранения во главе с министром. Делегация выслушивала пожелания алматинских врачей, представителей бизнеса, на видеоконференции с мегаполисом были заинтересованные представители всех регионов страны.

Председатель правления НАО «Фонд социального медицинского страхования» Елена Бахмутова в своем выступлении рассказала, что Фонд еженедельно публикует информацию об отчислениях на сайте. По состоянию на 15 сентября объем собранных в фонде отчислений превысил 8 млрд тенге, количество потенциальных застрахованных потребителей, тех граждан, за которых уплачены взносы и отчисления, превысило 3,9 млн человек. По ее словам, показатели соответствуют прогнозам, и до конца года здесь надеются достичь объем порядка 25 млрд тенге.

7 сентября на сайте фонда размещены приглашения для участников рынка о включении их в единую базу потенциальных поставщиков, сформированную из заявок. По данным Фонда, в базу данных уже вошли 1519 медорганизаций, из которых 45%, или 686, являются частными. База постоянно обновляется и дополняется.

По словам Елены Бахмутовой, государство гарантирует сохранность средств Фонда, осуществляет трехступенчатый контроль. А средства находятся в доверительном управлении Нацбанка, где ранее рассказали о том, как будут инвестировать средства.

Впрочем, на круглом столе речь шла о полноценном начале работы системы ОСМС. Глава управления здравоохранения Алматы Валихан Ахметов в своем выступлении посетовал на несоответствие прописанных тарифов, стоимость лечения и реальных затрат медицинских учреждений на оказание этих услуг.

«Необходимо конкретизировать объем гарантированной бесплатной медпомощи, ограничить его теми видами медуслуг, которые нужны тому или иному пациенту. То же самое по страховой помощи, на том же диспансерном лечении, чтобы понимать, что мы можем покрывать услугу, ввести туда действительно необходимое наполнение. Потенциальный поставщик должен понимать, что он не будет работать в минус. Тогда будет заинтересован, обеспечим равные условия в рамках гарантированного объема и страхового объема»,- сказал Валихан Ахметов.

Врачи-стоматологи затронули сложные моменты лицензирования, трудности внедрения новых цифровых технологий. По их словам, в сфере стоматологических услуг особенно сильно занижена сумма госзаказов на лечение, а фирмы, продающие оборудование, искусственно ставят высокие цены.

В свою очередь, председатель Комитета охраны общественного здоровья Жандарбек Бекшин сказал, что бизнесменам создают облегченные условия для вхождения на рынок медицинских услуг, чтобы они не затрачивали лишние суммы на оформление множества документов.

«Требования на проверочных листах сократились в 6,3 раза. Будет один проверочный лист с оценочными требованиями. Было 11 тыс пунктов, сейчас 1740, содержат только требования, влияющие на безопасность процесса услуг. Пересмотрены подходы к формированию перечня подконтрольных объектов, сокращению количества объектов, высокой степени эпидзначимости с 42 до 12. Вывели из-под контроля 4390 аптек, которые занимаются реализацией готовых лекарственных форм. Планируем оптимизировать 11 санитарных правил по принципу либерализации требований. Начата ревизия законодательства в сфере лицензирования. Исключаются разрешительные документы на объекты незначительной эпидемиологической значимости- аптеки, реализующие готовые лекарственные формы, а также объекты реабилитации, нетрадиционной, паллиативной медицины, сестринского ухода», - сказал Жандарбек Бекшин.

Более того, Министерство здравоохранения планирует передать часть контролирующих функций частным организациям. Директор департамента управления проектами Минздрава Тимур Султангазиев сообщил, о каких моментах идет речь.

«Для дальнейшего привлечения бизнеса будет пересмотрена методика тарифообразования. В частности, предусмотрено возмещение затрат частника на обновление основных средств, будет рассмотрен вопрос сооплаты за медицинские услуги. В рамках развития ГЧП будут упрощены процедуры подготовки проектов, созданы условия для гарантирования потребления услуг объектов ГЧП, в том числе через заключение долгосрочных договоров. Работа по пересмотру контрольно-надзорных функций министерства будет заключаться не только в отказе от тех или иных форм проверок как нецелесообразных, но и в пересмотре требований для субъектов здравоохранения», - сказал Тимур Султангазиев.

Недавно Президент Казахстана предложил не спешить с внедрением ОСМС, учитывая нерешенные вопросы. На днях Министерство здравоохранение должно внести в Правительство свои предложения по ОСМС.

«Это не последняя дискуссия, обсуждение будет продолжаться. Призываю всех коллег активно участвовать в дискуссиях на различных площадках. Все проблемы за раз не решить, но все важные вещи, аргументы сегодня прозвучали. Их достаточно, чтобы нам как министерству сформулировать предложения для Главы государства. Ответственность на нас, мы перекладывать ее ни на кого не собираемся, решение предложим по данному вопросу в целом. Мы с учетом всех мнений представим свою позицию. В любом ситуации правильно, что мы это обсуждаем. Не хотим, чтобы откладывание сроков начала работы превратилось в традицию. О внедрении говорим давно. Мы как госорган будем настаивать, чтобы система ОСМС была внедрена окончательно и бесповоротно, с полным охватом всех слоев населения, в том числе самозанятых, а это почти 2,7 миллиона человек. Есть определённые сомнения, поэтому мы проводим серию круглых столов с медицинской общественностью. В любом случае Фонд будет оставаться единым плательщиком, система будет настроена на создание равной конкуренции между всеми поставщиками медицинских услуг. Главным принципом будет возможность выбора самими пациентами. Вопрос времени - скорее тактический», - подытожил министр здравоохранения Елжан Биртанов.

Напомним, работодатели уже с 1 июля обязаны отчислять за своих работников взносы в Фонд ОСМС. Полноценный запуск функционирования системы запланирован на 1 января 2018 года.

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > inform.kz, 21 сентября 2017 > № 2318332


Казахстан > Медицина. Финансы, банки > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318311

В Казахстане выявлено порядка 2,7 млн человек, которые могут оказаться не застрахованными в рамках системы обязательного социального медицинского страхования, передает Kazakhstan Today.

"По итогам проведенной работы по определению социального статуса, в том числе путем подворового обхода, выявлено, что порядка 2,7 млн человек - неформально занятого населения. Из них 1,4 млн человек являются непродуктивно самозанятыми и около 300 тыс. незарегистрированными безработными гражданами, которые могут остаться незастрахованными. И это может создать определенное социальное напряжение и неприятие реформы", - сообщил в ходе круглого стола в стенах КазНМУ имени С. Асфендиярова директор департамента управления проектами Минздрава РК Тимур Султангазиев.

Как сообщили в пресс-службе Минздрава, основной причиной внедрения ОСМС стало увеличение затрат на здравоохранение из-за роста численности населения, неинфекционных заболеваний, стоимости новых медицинских технологий. В связи с этим прогнозируется дальнейшее увеличение затрат на здравоохранение.

По словам Султангазиева, несмотря на более чем четырехкратный рост номинальных расходов на оказание ГОБМП с 209 млрд тенге (2006 год) до 884 млрд тенге (2016 год), уровень расходов по отношению к ВВП имеет негативную тенденцию снижения с 2,6% в 2009 году до 1,9% в 2016 году. Как следствие, сегодня дефицит финансирования гарантированного объема бесплатной медицинской помощи составляет порядка 540 млрд тенге, или 38% от потребности.

"В частности, на 61 млрд тенге недофинансирована стационарная медицинская помощь, в том числе высокотехнологичные медицинские услуги, на 51 млрд тенге - консультативно-диагностические услуги, на 41,9 млрд тенге - амбулаторное лекарственное обеспечение, на 37 млрд тенге - онкологическая служба. Для качественных изменений необходимо дополнительно 316 млрд тенге на цели обновления основных средств и повышения социального уровня медицинских работников", - уточнил Султангазиев.

В пресс-службе также проинформировали, что Министерством здравоохранения в рамках дальнейших шагов внедрения ОСМС будет продолжена работа по актуализации и интеграции информационных ресурсов государственных органов, выявлению и оцифровке всех категорий населения, в том числе потенциальных незастрахованных граждан в единую базу данных. На сегодняшний день продолжается работа по внедрению ОСМС по нескольким направления. В частности, с учетом предложений в проекте нового Налогового кодекса, с целью недопущения роста налоговой нагрузки на бизнес, предусмотрено снижение ставки социального налога (за счет отчислений на социальное страхование) на 1,5% до 2025 года.

Просмотров: 3285

Казахстан > Медицина. Финансы, банки > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318311


Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318240

ЦБ отозвал лицензию у московского банка «Арсенал»

Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского коммерческого банка "Арсенал". Об этом говорится в сообщении регулятора.

В сообщении отмечается, что «Арсенал» не соблюдал требования законодательства и нормативных актов в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и направления в уполномоченный орган достоверных сведений о них.

При этом с 2016 года деятельность банка в значительной степени была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций. Также «Арсенал» использовал рискованную бизнес-модель, значительная часть его активов была низкого качества. Банк неадекватно оценивал величину принимаемого риска по активам.

В кредитной организации назначена временная администрация до момента назначения конкурсного управляющего или ликвидатора.

По данным ЦБ, на 1 сентября 2017 года по величине активов «Арсенал» занимал 495-е место в банковской системе РФ.

Россия > Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318240


Россия. СЗФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318232

Квартира под 1% годовых: эксперты озвучили минимальную ставку по ипотеке в России

В Ненецком автономном округе приняли решение о запуске программы льготной ипотеки под 1% годовых. В то же время на федеральном уровне подобные программы пока нереализуемы. Тем не менее, эксперты уверены, что в ближайшие годы при ряде условий ипотека в России стабилизируется на уровне 6-7%.

«Ставка в 1% очень сильно отличается от рыночной. В случае широкого распространения этой программы расходы бюджета на компенсацию будут очень велики, и я бы не назвала такое использование государственных средств эффективным. Более практичным подходом представляются варианты с льготной арендой, как это сегодня предлагают в Европе.

Спонсирование аренды для малоимущих, или использование муниципального жилого фонда под льготную аренду является более справедливым распределением бюджетной помощи. В данном случае речь идет скорее о помощи застройщикам или банкам, которые смогут нарастить объемы ипотечного кредитования», - комментирует ФБА «Экономика сегодня» экономист Татьяна Куликова.

Россия. СЗФО > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > newizv.ru, 21 сентября 2017 > № 2318232


Казахстан > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Агропром > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318231

Все больше жителей Северо-Казахстанской области решаются начать свое дело, среди них и предприниматели Кызылжарского района, передает корреспондент агентства.

Как рассказал директор Кызылжарского филиала Палаты предпринимателей СКО, огромной популярностью среди сельчан пользуется Программа продуктивной занятости и массового предпринимательства.

"В текущем году по этой программе у нас прокредитовано 44 предпринимателя на общую сумму 176,25 млн тенге, из них 26 проектов на сумму 96,8 млн тенге - по животноводству и 5 проектов на сумму 13,09 млн тенге - по птицеводству", - рассказал Аскар Нурмуканов.

Одним из тех, кто воспользовался мерами господдержки, является Марат Калмурзин. На протяжении последних 6 лет предприниматель занимается разведением и выращиванием гусей.

"Получить кредит по этой программе я пытался несколько раз, но безуспешно. Так было, пока мне не посоветовали обратиться за помощью в филиал палаты предпринимателей. Здесь мне предоставили не только квалифицированную консультацию, но и оказали полное сопровождение моего проекта. Благодаря слаженным действиям сотрудников палаты, я получил кредит на развитие своего птицеводческого хозяйства в размере 1,8 млн тенге, за что им очень признателен", - рассказал фермер.

В настоящее время у ИП "Калмурзин" насчитывается 1,5 тыс. голов породистых гусей, реализация которых планируется местному населению, а также в ряд других областей республики.

Казахстан > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Агропром > kt.kz, 21 сентября 2017 > № 2318231


США > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318215

Федеральная резервная система (ФРС) США оставила базовую процентную ставку на прежнем уровне - 1-1,25% годовых, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

20 сентября действующий председатель ФРС Джанет Йеллен и ее коллеги единогласно проголосовали за то, чтобы оставить базовую процентную ставку на прежнем уровне - 1-1,25% годовых. При этом также отметили, что стоит ожидать небольшого повышения ставки до конца этого года.

В среду ФРС США заявила о начале медленного сокращения активов (триллионы долларов) на своем балансе, которые были приобретены для стимуляции экономики. Это является еще одним из ключевых этапов в попытке центрального банка «вернуться» к нормальной денежно-кредитной политике после великой рецессии.

Издание поясняет, что долгожданное сокращение активов, которые на данный момент составляют 4,5 трлн долларов, начнется в октябре и будет проходить на фоне довольно туманных краткосрочных экономических перспектив и большой неопределенности в самом центральном банке.

Вместе с тем американское СМИ сообщает, что в совете ФРС на данный момент вакантным являются несколько мест. В частности, непосредственный глава ФРС может также смениться в начале 2018 года, в случае если президент США Дональд Трамп решит не выдвигать кандидатуру действующего председателя ФРС Джанет Йеллен на новый срок.

На прошедшей в среду пресс-конференции сама Джанет Йеллен рассказала, что не встречалась с президентом США, и отказалась комментировать возможное выдвижение своей кандидатуры в качестве главы ФРС на повторный срок. Ее нынешние полномочия истекают в феврале 2018 года.

Джанет Йеллен выступила в защиту решения о приобретение активов, которое было принято ее предшественником Беном Бернанке и вызвало немало споров. По ее словам, этот шаг помог экономике страны быстрее встать на ноги после великой рецессии 2007-2009 годов.

США > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318215


Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318213

Советник Министерства по инвестициям и развитию РК, эксперт по вопросам сотрудничества со странами Организации исламского сотрудничества Ерлан Байдаулет рассказал о перспективах развития исламского финансирования в Международном финансовом центре «Астана», передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

По его словам, есть несколько основных преимуществ исламского банкинга для Казахстана. Это партнерский характер финансовых инструментов, стабильные благотворительные выплаты в пользу неимущих, возможность списания долгов для особо нуждающихся. В исламском банкинге запрещены аморальные виды деятельности, обеспечена юридическая прозрачность и защищенность клиента, доступность услуг для сограждан независимо от национальности и конфессии. Эксперт отметил неотрывную связь между исламским банкингом и реальным сектором товаров и услуг в отличие от обычных банков, которым намного проще зарабатывать основные доходы на перепродаже денежной массы и нерисковыx чисто финансовых операциях. По его словам, в ценовом плане разница между продуктами обоих секторов вряд ли будет заметной в силу общих рыночных условий и соответствия спроса и предложения.

Ерлан Байдаулет между тем отметил, что принципы исламского финансирования не только не противоречат, но и полностью коррелируются с основами английского права, которые будут действовать в МФЦА. «Если речь идет о принципах исламского права, то для этих целей в соответствии с международным опытом будет создаваться центральный совет по принципам исламского финансирования, как прописано в законодательстве РК», - сказал он.

Ерлан Байдаулет прогнозирует, что из 40 млн долларов инвестиции, которые планирует привлечь МФЦА до 2025 года, доля исламских финансов может составить 7-8 млрд за семь лет.

«Поскольку господин Келимбетов только озвучил прогнозные цифры KPI МФЦА, то есть 40 млрд долларов США до 2025 года, можно только предположить, что в среднем ежегодно в ближайшие 7 лет планируется привлекать 5-6 млрд, что по всему объему пяти основных видов деятельности финцентра означает в размере 1-2 млрд на одно направление. Это значит, что на долю услуг исламского финансирования - порядка 7-8 млрд за семь лет. В этом нет никаких сомнений», - пояснил эксперт.

По его словам, крупные инвесторы находятся в ожидании операционного запуска финцентра на основе английского коммерческого права и с необходимыми атрибутами - независимым судом и другими институтами, призванными защищать интересы инвесторов.

«Многих из них я знаю лично. По общим оценкам, только их активы превышают 100 млрд долларов. Главное сейчас - не гнаться за общими цифрами, а целенаправленно создать всю необходимую экосистему партнерской индустрии и утвердить четкие «правила игры» для всех участников МФЦА. Крайне важно исключить какое-либо вмешательство властей или заинтересованных лиц в размеренный и согласованный режим работы всего финцентра. Не удивлюсь, если эта цифра в 40 млрд (и 7-8 млрд для исламского финансирования) будет превышена, причем раньше обозначенного срока», - считает эксперт исламского финансирования.

Помимо этого, Ерлан Байдаулет также рассказал о том, какие продукты исламского финансирования планируется запустить. Так, он напомнил, что в 2016 году между МФЦА и Группой Исламского банка развития был подписан меморандум о сотрудничестве, который предполагал запуск всего спектра услуг исламского финансирования, имеющихся в мире.

«Постепенно эта работа разворачивается. В этой связи рад, что в прошлом году убеждал коллег и также способствовал передаче функций офиса управляющего ИБР от одного из министерств в МФЦА. ИБР в этом отношении имеет самые важные ресурсы и возможности для реализации вышеуказанного меморандума», - рассказал он корреспонденту Казинформа.

Автор: Дамир Байманов

Казахстан > Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318213


Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318212

В Казахстане в 2017 году качество портфеля кредитов, предоставленных казахстанскими банками представителям строительной отрасли, продолжает ухудшаться, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

В частности, особенно быстро данный процесс наблюдался в мае-июле этого года. В целом, в январе-июле доля займов в строительстве, обслуживаемых с просрочкой платежей, выросла с 11% на начало года до 16,4%.

Традиционно наиболее резко уровень неработающих займов изменяется в краткосрочном портфеле - только за июль 2017 года он подрос до 28,2% с 18,7%. Однако в структуре кредитов стройотрасли короткие ссуды составляют всего 18%.

Основная тема для беспокойства кредиторов - растущая просрочка по длинным кредитам в отрасли. За семь месяцев этого года доля неработающих кредитов в долгосрочном портфеле выросла с 8,7% до 13,7%.

Видя столь резкое ухудшение ссудного портфеля в строительстве, кредиторы заморозили активное кредитование отрасли: за год, по сравнению с суммой на конец июля 2016 года, объем займов стройкомпаниям сократился на 4,6%. Выдача длинных кредитов стройкомпаниям была заморожена, объем портфеля таких ссуд за год сократился на 7,8% до 801,4 млрд тенге.

В результате доля строительства в структуре предоставленных экономике займов составляет сейчас 7,6%, держась на минимальный уровнях за последние пять лет. Вместе с тем в январе-июне этого года строительные компании выпустили на 5,9% больше продукции в физическом выражении, чем год назад.

В целом по всем кредитам, предоставленным экономике Казахстана и населению, объем просроченной задолженности составляет 10,3%, при этом совокупный портфель займов также существенно ухудшился - с 7,5% на начало года. В то же время кредитный рынок страны в целом подрос на 0,4%.

Казахстан > Финансы, банки. Недвижимость, строительство > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318212


Казахстан. Китай > Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318208

Китайские предприниматели предложили производить в Павлодарской области криптовалюту, передает МИА «DKNews» со ссылкой на МИА «Казинформ».

С соответствующим предложением к главе региона Булату Бакауову, который находится с рабочей поездкой в КНР, обратились представители компании «Мауе».

На встрече с акимом иностранные инвесторы отметили низкую стоимость электроэнергии, производимой в Павлодарской области, ее цена в 6 раз ниже, чем в Китае. Между тем, для добычи криптовалюты требуется именно очень много электроэнергии.

- Для создания майнингового хаба у нас есть дата-центр, - сказал представитель компании «Мауе» Дван Джу Ни. - Ежегодное потребление электроэнергии хаба составляет более 300 миллионов кВатт в час.

Булат Бакауов ответил, что техническая возможность поставить нужный объём электроэнергии есть. Но, по словам главы региона, нужно изучить вопрос всесторонне с учётом казахстанского законодательства, потому как производство криптовалюты для Казахстана достаточно новое явление.

Казахстан. Китай > Приватизация, инвестиции. СМИ, ИТ. Финансы, банки > dknews.kz, 21 сентября 2017 > № 2318208


Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016

Корней Биждов: без господдержки сельхозстрахования вложенные в АПК 242 млрд рублей окажутся ничем не защищены

20 сентября в Госдуме РФ состоялось очередное заседание рабочей группы Комитета по аграрным вопросам по подготовке законопроекта о внесении изменений в федеральный закон «О государственной поддержке в сфере сельскохозяйственного страхования». Помимо Национального союза агростраховщиков, в заседании участвовали представители Министерства финансов, Центробанка, страхового сообщества и ФГБУ «Федеральное агентство господдержки АПК».

Обращаясь к участникам заседания, президент НСА Корней Биждов заострил их внимание на том, что на сегодняшний день, по данным НСА, в 26 регионах не просубсидирован ни один из заключенных договоров страхования, по которым аграрии уже оплатили 50% стоимости полиса. Еще 12 регионов, планировавших заключать договоры по страхованию сельхозрисков с господдержкой, не смогли это сделать. Причина – отсутствие до настоящего времени нормативных документов, на основе которых оплачиваются субсидии, что вносит неопределенность в дальнейшие взаимоотношения страховщиков и сельхозпроизводителей. В связи с этим в ходе дискуссии депутат Госдумы Геннадий Кулик предложил возложить на Минсельхоз как обязанность по утверждению нормативной базы, так и ответственность за результат.

Планировалось, что на заседании на рассмотрение рабочей группы будет представлен согласованный всеми ведомствами – НСА, Минсельхозом, Центробанком и Минфином – документ. Так как ранее рабочая группа комитета Госдумы одобрила две трети поправок в закон по агрострахованию, инициированных НСА, – в целом, они совпали и с предложениями Минсельхоза. По остальным предложениям, хоть они и не вызвали принципиальных разногласий у участников обсуждения, требовалось провести доработку по согласованию позиций - ведомствам предстояло обсудить отдельные замечания и технические поправки. Обязанность по проведению дальнейших согласований была возложена на Минсельхоз, однако совместное заседание так и не состоялось.

В ходе заседания активное обсуждение у депутатов вызвало предложение о применении безусловных франшиз и об исключении из договоров порога гибели урожая, после которого аграриям по закону полагается страховая выплата.

«По статистике, более 40% отказов в страховой выплате происходит из-за того, что гибель урожая оказывается меньше, чем установленный порог, - говорит Корней Биждов. – По этому поводу к нам неоднократно обращались сельхозпроизводители из регионов. В связи с чем НСА выступил с таким предложением и вынес эту инициативу на рассмотрение рабочей группы. По сути, исключить порог гибели - это настойчивое желание самих аграриев». Корней Биждов подчеркнул, что снятие порога утраты (гибели) урожая кардинально не повысит стоимость полиса – актуарии уже провели расчеты. Применение же франшиз позволит сделать условия страхования гибкими с учетом возможностей сельхозпроизводителей, тем самым повысив их привлекательность у страхователей и в целом увеличив охват страхованием.

«На начало сентября уже 30 регионов объявили о ЧС, - отметил Корней Биждов. – Ущерб подсчитали еще не все хозяйства, но даже по тем, кто успел подать сведения, прямые выплаты из бюджета составляют 1,5 млрд рублей. Однако из-за снижения в этом году числа заключенных договоров, страхованием покрывается только 120 млн рублей ущерба. Во всех странах с развитым аграрным комплексом государство поддерживает своих сельхозпроизводителей, субсидируя, в том числе, расходы на страхование. Можно не помогать нашим аграриям, но тогда инвестированные в отечественный АПК деньги – а это сотни миллиардов рублей, по сути, будут ничем не защищены».

Россия > Агропром. Финансы, банки > zol.ru, 21 сентября 2017 > № 2318016


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 сентября 2017 > № 2319465

ЦБ РФ предоставит Бинбанку средства для поддержания ликвидности. Об этом сообщается на сайте ЦБ РФ.

"Банк России принял решение о предоставлении ПАО "Бинбанк" средств для поддержания ликвидности на основании обращения кредитной организации", — говорится в сообщении.

Ранее в СМИ появилась информация, что ЦБ может ввести временную администрацию в Бинбанке и передать его в Фонд консолидации банковского сектора, созданный для санации банков.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 сентября 2017 > № 2319465


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 сентября 2017 > № 2319464

Совет директоров Бинбанка принял решение избрать своим председателем Микаила Шишханова. Об этом говорится в сообщении банка.

Микаил Шишханов возглавит совет директоров Бинбанка и при поддержке Банка России будет проводить финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка.

"Сейчас мы находимся в активной переговорной стадии с Банком России. Наша цель – при поддержке ЦБ РФ через Фонд консолидации банковского сектора провести эффективное финансовое оздоровление Бинбанка и Рост банка. Это оптимальный вариант, который полностью гарантирует соблюдение интересов всех клиентов Бинбанка, включая каждого вкладчика. Проблемы Рост банка, взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьёзнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. И я полностью разделяю позицию ЦБ РФ, одной из важнейших задач которого является поддержание стабильности на российском финансовом рынке. Я глубоко благодарен Михаилу Гуцериеву, который согласился по моей просьбе в марте этого года возглавить совет директоров Бинбанка. Пакет мер, предпринятых М.Гуцериевым в короткие сроки, был направлен на сохранение Бинбанком ведущих позиций в финансовой отрасли, стабилизацию его работы и, в первую очередь, на защиту интересов вкладчиков. Однако вступление в силу закона о консолидации банковского сектора обусловило решение ЦБ о применении других механизмов оздоровления банка. В связи с этим я принял решение возглавить совет директоров Бинбанка. Уверен, совместные действия регулятора и команды Бинбанка позволят сделать все необходимое для защиты интересов всех клиентов", – комментирует акционер Бинбанка Микаил Шишханов.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 сентября 2017 > № 2319464


Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 сентября 2017 > № 2319459

Бинбанк получил от Банка России средства для поддержания ликвидности. Об этом говорится в сообщении Бинбанка.

Средств, предоставленных Бинбанку Центробанком, достаточно для выполнения всех обязательств перед клиентами. Бинбанк для удобства клиентов специально продлил на 2 часа время работы своих отделений в период с 20 по 22 сентября включительно. Также банк привлёк дополнительных сотрудников для поддержания эффективной работы контакт-центра и офисов на всей территории России.

В офисах и банкоматах Бинбанка поддерживается достаточный объём наличных средств. При желании вкладчики могут снять свои средства. При этом у клиентов нет никаких оснований для беспокойства, банк продолжает работать в обычном режиме, поэтому мы рекомендуем не расторгать договор вклада досрочно, чтобы не потерять начисленные проценты.

Россия > Финансы, банки > akm.ru, 20 сентября 2017 > № 2319459


Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 20 сентября 2017 > № 2318287

Келимбетову пришлось ответить на три неудобных вопроса

Азербайджанский банк, офшоры и зарплата – три главных вопроса, на которые пришлось ответить Кайрату Келимбетову на пресс-конференции

Главе международного финансового центра "Астана" Кайрату Келимбетову пришлось ответить на ряд неудобных вопросов. Однозначно он ответил только на один из них – про деньги Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ), инвестированные в обанкротившийся Международный банк Азербайджана.

"В течение трех месяцев, летом, шли переговоры по реструктуризации задолженности Международного банка Азербайджана перед ЕНПФ, — сказал Келимбетов. — Эти переговоры завершились заключением соглашения о реструктуризации, в рамках которой основная сумма долга – 250 миллионов долларов − сохранена".

В общем, по словам Келимбетова, подтверждение было сделано на самом высоком уровне и поводов для беспокойства "больше быть не должно". Сумма в 250 миллионов долларов будет возвращена Казахстану в полном объеме, хотя и с более низкой процентной ставкой вознаграждения.

На два других вопроса глава МФЦА ответил уклончиво. В частности, про оффшорную зону на территории финансового центра Астана он ответил так:

"У этого слова в некоторых кругах экспертов есть негативная коннотация, но есть разные типы офшоров. Лондонская сеть была первым мировым офшором. То есть это то направление, где международные площадки в целом взаимодействуют друг с другом. Больше нам нравится понятие "мидшор", — сказал Келембетов и потом зачем-то стал рассказывать про другие инициативы, которые поддерживает Казахстан.

"Мы будем присоединяться ко всем инициативам. Казахстан поддерживает такую инициативу, как ФАТФ по борьбе с отмыванием денег, борьбе с терроризмом. Мы будем придерживаться позиции Сингапура, который говорит, что очень строгий регуляторный режим – это лучше, чем некие офшорные схемы, которые быстро появляются и быстро исчезают", — закончил ответ Келимбетов.

Очень интересно ответил глава МФЦА и на вопрос о зарплате. "Насчет моей зарплаты можно не беспокоиться, она вполне доступная. Размер зарплаты, в зависимости от разных должностей, у нас варьируется до 1 миллиона тенге", — сказал Кайрат Келимбетов.

"Зарплаты не выше, чем в "Байтереке", не выше, чем в фонде "Самрук-Казына", а может и того меньше", — добавил он.

Келимбетов подчеркнул, что в текущем году в МФЦА никаких премий и бонусов не будет.

Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 20 сентября 2017 > № 2318287


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 20 сентября 2017 > № 2318266

Государственные МФО получат доступ к Программе стимулирования кредитования субъектов МСП

На очередном заседании Совета директоров АО «Корпорации «МСП» под председательством Министра экономического развития РФ Максима Орешкина было принято решение о включении государственных микрофинансовых организаций (МФО) в Программу стимулирования кредитования субъектов МСП.

МФО смогут получать кредиты в рамках Программы стимулирования по ставке 9,6%, при этом процентная ставка по договору микрозайма между МФО и субъектом МСП не будет превышать 14,4% годовых.

Кроме того, Программа стимулирования дополнена требованиями к кредитованию и предоставлению поручительств по кредитам МФО, в том числе критериями отбора микрофинансовых организаций, требованиями к субъектам МСП – получателям микрозаймов, а также к договорам микрозайма, заключаемым между МФО и предпринимателем.

Государственные МФО являются уникальным инструментом поддержки, с их помощью заемные средства может получить микробизнес, у которого по тем или иным причинам нет возможности использовать традиционные банковские продукты (небольшая сумма кредита, отсутствие кредитной истории, удалённость населённого пункта и т.д.).

Сейчас в стране действует около 180 микрофинансовых организаций России с общей суммарной капитализацией около 26,5 млрд. рублей. Средний займ составляет 645,3 тыс. рублей. Такие МФО предоставляют микрозаймы до 3 млн. рублей сроком не более 3-х лет.

В соответствии с инициативами представителей общественных организаций и глав субъектов РФ о необходимости внесения изменений в 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Минэкономразвития России разработан и внесен в Правительство РФ законопроект в части увеличения максимального размера микрозайма для микрофинансовых организаций до 5 млн. рублей.

Увеличение предельного размера микрозайма позволит повысить доступность финансовых средств для субъектов малого и среднего предпринимательства, и создаст непрерывную линейку кредитных продуктов для МСП.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > economy.gov.ru, 20 сентября 2017 > № 2318266


Россия > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318012

Собственник Бинбанка обратился к Центробанку с просьбой провести санацию кредитной организации через Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Об этом в среду, 20 сентября, сообщает пресс-служба регулятора. В ЦБ пообещали в ближайшее время принять решение о финансовом оздоровлении Бинбанка через ФКБС - по новой схеме, по которой уже санируется банк "Открытие".

Бинбанк занимает 7-е место по объему средств физических лиц среди российских банков и входит в топ-30 крупнейших кредитных организаций России. Его собственниками являются Михаил Шишханов (59,4 процента акций) и Михаил Гуцериев (39,4 процента), сама организация входит в группу "Сафмар", принадлежащую семье Гуцериева. Корпорация миллиардера объединяет промышленные, нефтяные, финансовые активы, а также работает в сфере недвижимости, девелопмента и ретейла.

Усилия акционеров

Решение о санации Бинбанка может быть принято после заседания совета директоров этой кредитной организации, которое запланировано на 22 сентября. По словам источника агентства РБК, близкого к Центробанку, акционеры Бинбанка до последнего времени активно предлагали регулятору вариант, который бы оставлял банк формально частным, но управление им осуществлялось бы сотрудниками Банка России.

В августе Бинбанк столкнулся с сокращением совокупной пассивной базы на 5 процентов и падением объема ликвидных средств со 122 млрд до 100 млрд рублей. Сокращался за последний месяц и основной источник фондирования банка - средства физлиц: они забрали примерно 3,6 процента розничных пассивов на сумму 19 млрд рублей (их общий объем составил 503 млрд рублей).

Россия > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318012


США > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318002

Федеральная резервная система США оставила базовую процентную ставку на уровне 1-1,25 процента годовых. Такое решение было принято в среду, 20 сентября, по итогам двухдневного заседания Комитета по открытым рынкам ФРС, сообщается на сайте финансового регулятора.

В то же время ФРС приняла решение о начале сокращения своих вложений в облигации и другие ценные бумаги с октября текущего года. "В октябре комитет начнет нормализацию баланса, о которой он заявлял в июне 2017 года",- говорится в пресс-релизе. Планируется изымать из оборота выпущенные ФРС ценные бумаги на сумму в 10 миллиардов долларов в месяц, не заменяя их новыми. В будущем году объем изымаемых активов постепенно увеличится до 50 миллиардов в месяц.

За годы после финансового кризиса 2008 года активы ФРС выросли до 4,5 триллиона долларов. Эксперты не ожидают, что регулятору в итоге удастся вернуться к докризисному уровню, когда объем его активов составлял менее одного триллиона долларов.

США > Финансы, банки > dw.de, 20 сентября 2017 > № 2318002


Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 сентября 2017 > № 2317890

Совладельцы Бинбанка — Михаил Гуцериев и Микаил Шишханов — в течение года пытались, но не смогли найти пути спасения банка самостоятельно. Осознав масштаб проблем, Шишханов был вынужден обратиться за помощью к Банку России, рассчитывая на санацию через новый Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС).

Бинбанк на 1 августа занимал 11-е место среди российских кредитных организаций по размеру активов с 1,2 триллиона рублей.

ЦБ утром в среду сообщил, что собственник Бинбанка попросил рассмотреть возможность его оздоровления через ФКБС — решение по этому вопросу будет принято в ближайшее время. Днем регулятор заявил, что предоставил деньги Бинбанку для поддержки ликвидности. Разделит ли Бинбанк участь банка "ФК Открытие", уже ставшего первым клиентом ФКБС — пока неясно, но эксперты полагают, что санация, скорее всего, неизбежна.

По мнению депутата Госдумы, председателя совета Ассоциации банков России Анатолия Аксакова, Бинбанк будет, скорее всего, санирован по новому механизму, но через некоторое время.

"ЦБ принял решение подкрепить Бинбанк ликвидностью, чтобы поддержать банк в непростой ситуации, когда благодаря СМИ в банке начался отток клиентов. Это говорит о том, что ЦБ не бросит кредитную организацию. Соответственно, примет мудрое решение для того, чтобы обеспечить стабильность на финансовом рынке и в этой организации, в частности", — сказал РИА Новости Аксаков.

Бинбанк, получив средства ЦБ, сразу успокоил клиентов и порекомендовал не изымать досрочно вклады, чтобы не потерять начисленные проценты. В Бинбанке заверили, что средств ЦБ достаточно для выполнения всех обязательств. "В офисах и банкоматах Бинбанка поддерживается достаточный объем наличных средств. При желании вкладчики могут снять свои средства", — отметили в кредитной организации.

На данный момент группа "Сафмар" объединяет активы семьи Гуцериевых. Согласно информации на сайте ЦБ, по состоянию на 14 июня 2017 года подконтрольные Гуцериеву и Шишханову акционеры Бинбанка составляли "группу лиц с совокупной долей 96,55715% голосующих акций банка". Согласно сообщению Бинбанка и "Сафмара", с просьбой о санации к ЦБ обратился как собственник Шишханов.

Шишханов также возглавит совет директоров Бинбанка и при поддержке ЦБ будет проводить финансовое оздоровление Бинбанка и "Рост банка".

Августовский набег

Отток средств вкладчиков в Бинбанке начался еще летом. Так, за август сумма депозитов населения сократилась на 22,1 миллиарда рублей. По данным РИА Рейтинг, портфель депозитов Бинбанка по состоянию на 1 июля составил 552,9 миллиарда рублей.

Причиной этого оттока могло стать письмо менеджера УК "Альфа-капитал" Сергея Гаврилова, который указал о проблемах в ряде крупнейших российских банков. В письме утверждалось, что ситуация вокруг банка "ФК Открытие", Бинбанка, МКБ и Промсвязьбанка может быть окончательно решена уже этой осенью. Ситуация получила широкую огласку в СМИ и стала предметом проверок со стороны ФАС и ЦБ.

Письмо в какой-то степени оказалось пророческим, так как буквально через две недели ЦБ сообщил о санации банка "ФК Открытие" через фонд консолидации, предоставив банку средства на поддержание ликвидности и на докапитализацию.

Не исключено, что средства Банка России были предоставлены Бинбанку с помощью депозита, как и в случае с банком "ФК Открытие", который привлёк депозит ЦБ в августе в размере 330 миллиарда рублей, чтобы компенсировать отток средств клиентов, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

В свою очередь упомянутые в письме Гаврилова из "Альфа-капитала" Промсвязьбанк и Московский кредитный банк заверили, что стабильно работают и ситуация с проблемами Бинбанка на них не повлияет.

Оказалось, что собственники Бинбанка вели переговоры с ЦБ на предмет выхода из проблемной ситуации уже на протяжении года. И решение попросить регулятора о санации было принято после того, как собственники не нашли средств для докапитализации своего банка.

"После законодательного введения механизма санации через Фонд консолидации банковского сектора собственники вели переговоры с ЦБ и подготовку к санации", — говорится в совместном пресс-релизе группы "Сафмар" и Бинбанка.

Бремя "Рост-банка" и МДМ Банка

Бинбанк был активным игроком на российском банковском рынке, скупая другие банки. По признанию Шишханова, это и стало одной их ключевых проблем для бизнеса банковской группы.

"Ранее я не рассчитал бизнес-силы, проблемы "Рост банка", взятого на санацию, и МДМ Банка оказались намного серьезнее, чем предполагалось в условиях падающего рынка и сложившейся экономической конъюнктуры. И я полностью разделяю позицию ЦБ, одной из важнейших задач которого является поддержание стабильности на российском финансовом рынке", — прокомментировал положение Шишханов.

МДМ Банк стал самым крупным активом, приобретенным акционерами Бинбанка. В ноябре 2016 года состоялось слияние Бинбанка с банком МДМ. Объединенная кредитная организация сохранила лицензию МДМ Банка, продолжив работу под брендом Бинбанк.

Годом ранее, в декабре 2014 года, Бинбанку отошли по санации банки группы "Рост": "Бинбанк" Смоленск (бывший "СКА-Банк"), "Бинбанк" Сургут (бывший "Аккобанк"), "Бинбанк" Тверь (бывший "Тверьуниверсалбанк"), "Рост Банк" и банк "Кедр". Позже Бинбанк объявил также о приобретении екатеринбургского Уралприватбанка. В июне 2016 года Бинбанк завершил присоединение региональных "дочек".

Также крупным приобретением стала бывшая "дочка" украинского Приватбанка — в апреле 2014 года Бинбанк приобрел Москомприватбанк, который сейчас работает под брендом "Бинбанк Диджитал".

"Надо понимать, что у Бинбанка возникли проблемы, наверное, исходя из его санационной функции, той непомерной нагрузки, которую он взял на себя в предыдущие годы, что было сделано при согласии Центрального банка. Ничего в этом страшного нет. Главное другое — что клиенты могут быть спокойны, что банк свои обязательства выполняет и будет выполнять, и что он не в том состоянии, когда замалчиваются возникшие трудности", — считает глава АРБ Гарегин Тосунян.

"И я уверен, ЦБ ему руку помощи протянет. Тем более, когда ситуация в экономике непростая. Жизнь всегда подбрасывает проблемы и они цивилизованно решаются, гораздо лучше (так – ред.), чем когда идёт отзыв лицензии. И что Центральный банк сейчас взял вектор на поддержку банков — это правильней, чем когда была эпоха массовых отзывов лицензий. Наверняка доля собственников Бинбанка в связи с возможной санацией ФКБС существенно сократится", — сказал Тосунян.

Россия > Финансы, банки > ria.ru, 20 сентября 2017 > № 2317890


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317665

Крупнейшие банки взяли в свои руки кредитование МСБ

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

В первом полугодии 2017 тенденции в сегменте кредитования МСБ сменились: рынок перестал падать, и начался подъем. Так, объем выданных кредитов увеличился на 20%. Общий портфель за период с 1 июля 2016 по 1 июля 2017 прибавил немного – всего 3,7%. Правда, платежная дисциплина у субъектов малого бизнеса до сих пор хуже, чем в розничном и корпоративном сегменте кредитования.

Прирост совокупной задолженности субъектов МСП в первом полугодии 2017 года произошёл, в первую очередь, благодаря Сбербанку. Без учета Сбербанка портфель МСБ уменьшился бы на 1,7%. Об этом говорится в исследовании рейтингового агентства «Эксперт РА» «Кредитование малого и среднего бизнеса в России: рынок для избранных». Исследование имеется в распоряжении ИА Bankir.Ru.

В дальнейшем уровень конкуренции будет зависеть, прежде всего, от участия банков в государственных программах по поддержке МСБ и динамики внедрения новых технологий

Увеличение доли Сбербанка привело к рекордной концентрации сегмента кредитовании МСБ на крупнейших игроках финансового рынка. В дальнейшем уровень конкуренции будет зависеть, прежде всего, от участия банков в государственных программах по поддержке МСБ и динамики внедрения новых технологий. Агентство «Эксперт» полагает, что снижение дефолтности и рост спроса на инвестиционные займы в преддверии «высокого» сезона позволит кредитному портфелю МСБ к концу года достигнуть 5 трлн рублей.

О том, что сейчас объем портфеля кредитов МСБ находится на уровне 4,8 трлн рублей, говорил на банковском форуме в Сочи 14 сентября зампред Банка России Василий Поздышев. Тогда же он озвучил прогнозную цифру Центробанка по портфелю на конец года – 5 трлн рублей.

Прирост кредитного портфеля МСБ немного уступает объему розничного кредитования - портфель кредитов физическим лицам увеличился за этот же период на 5,8%, в то время как кредитование крупного бизнеса продолжает сокращаться с третьего квартала 2016 года - минус 5,2% за аналогичный период.

Динамика сегмента МСБ определилась Сбербанком, увеличившим в первое полугодие объем выдач кредитов МСБ на 83,9%, а его портфель с 1 июля 2016 года по 1 июля 2017 года вырос на 24,4%

Концентрация сегмента увеличилась до рекордного уровня за последние годы: доля ТОП-30 банков в совокупной задолженности по кредитам МСБ достигла 65% на 1 июля 2017 года. Крупные банки стали активно наращивать долю рынка с середины 2016 года: плюс 11 п.п. за год. За первое полугодие 2017 года объем кредитов, выданных крупными банками субъектам МСБ, вырос на 45,7% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В то же время банки за пределами ТОП-30 продемонстрировали сокращение объема выдаваемых ссуд на 10%. Во многом динамика сегмента МСБ определилась Сбербанком, увеличившим в первое полугодие объем выдач кредитов МСБ на 83,9%, а его портфель с 1 июля 2016 года по 1 июля 2017 года вырос на 24,4%.

Дефолтность сегмента МСБ за год снизилась: доля просроченной задолженности сократилась до 13,2% (минус 2 п.п. за истекший период). В абсолютном объеме просроченная задолженность в кредитах МСБ составила 636 млрд рублей, что на 10% меньше показателя 2016 года. При этом растет разрыв в дефолтности портфелей банков разной величины: у крупных банков доля просроченной задолженности в кредитах МСБ составила 9,6%, у банков вне ТОП-30 – 19,9%.

В целом платежная дисциплина субъектов МСП хуже, чем в других сегментах кредитования: просроченная задолженность составляет 7,8% розничного портфеля и 5,3% кредитов крупному бизнесу. Частично разница в показателях обусловлена неравномерным распределением дефолтности среди продуктов розничного кредитования. Портфель розничных кредитов спасает качественно обслуживаемые ипотечные займы. А вот просроченная задолженность по кредитам корпоратам маскируется за счет реструктуризации.

Основным ограничителем развития рынка МСБ становится снижение конкуренции, дальнейшую динамику сегмента во многом определит политика государства

Основным ограничителем развития рынка МСБ становится снижение конкуренции, дальнейшую динамику сегмента во многом определит политика государства. Мелкие и средние банки вынуждены сокращать свое присутствие в сегменте по ряду причин, в том числе из-за роста показателей дефолтности до уровня, который превышает финансовые возможности собственников по абсорбции токсичных активов. Переломить негативную тенденцию портфелей банков вне ТОП-30 по активам может расширение «Программы 6,5», которую ведет Корпорация МСБ, и развитие Национальной гарантийной системы. Рынок может спасти и смягчение требований к резервированию кредитов МСБ и расширение доступа банков к участию в федеральных программах.

Также простимулировать спрос заёмщиков на финансовые ресурсы может создание единой базы информационной поддержки для субъектов МСП. На уровне отдельных банков значимое влияние на объемы выдач может оказать как внедрение новых технологий риск-менеджмента, так и повышение общего уровня диджитализации услуг (развитие онлайн-банкинга, «смарт-кредитования»), сокращающих время на рассмотрение заявок.

С июля 2016 года по июнь 2017 года в среднем около 15% кредитов МСБ в месяц выдавалось на срок свыше 3 лет, в то время как за аналогичный период прошлого года – только 11%

В сегменте МСБ растет спрос на инвестиционное финансирование на фоне снижения доли краткосрочных кредитов. С июля 2016 года по июнь 2017 года в среднем около 15% кредитов МСБ в месяц выдавалось на срок свыше 3 лет, в то время как за аналогичный период прошлого года – только 11%. В наиболее острой фазе кризиса спрос малых и средних предпринимателей был сконцентрирован, прежде всего, на кредитах для пополнения оборотного капитала. Вследствие расширения программ льготного финансирования в 2016-2017 годах стоимость долгосрочных кредитов МСБ снижалась быстрее, чем стоимость кредитов до года, что способствовало смягчению инвестиционного климата для данной категории заемщиков. В результате объем кредитных заявок МСБ, полученных банками за первое полугодие 2017 года, в 1,8 раза превысил показатели первого полугодия 2016 года, при этом опережающими темпами росло число заявок от малого бизнеса.

Агентство исходит из того, что в четвертом квартале 2017 года спрос на кредиты МСБ усилится вследствие сезонного увеличения объёма продаж

По базовому сценарию RAEX (Эксперт РА) объем кредитного портфеля МСБ по итогам 2017 года приблизится к 5 трлн рублей, показав прирост на 11-13%. Агентство исходит из того, что в четвертом квартале 2017 года спрос на кредиты МСБ усилится вследствие сезонного увеличения объёма продаж. Реализация данного прогноза наиболее вероятна при отсутствии новых макроэкономических шоков, поддержании ключевой ставки на уровне 8-8,5% к концу 2017 года, среднегодовой цене на нефть марки Brent в размере $52 за баррель и официальной инфляции по итогам года на уровне 4%. В базовом сценарии Агентство ожидает снижение ставок по долгосрочным кредитам МСБ до 12-13% и сохранение доли просроченной задолженности на уровне 12-13% портфеля на 1 января 2018.

Негативный сценарий RAEX (Эксперт РА) базируется на снижении среднегодовой цены на нефть до $40 за баррель, уровне инфляции 6-7%, ключевой ставке – 8-8,5% и выше. При таком сценарии по итогам 2017 года темпы прироста рынка МСБ замедлятся до 5%, а объем портфеля составит порядка 4,7 трлн рублей.

Обзор составлен по данным опроса 44 банков. По оценкам «Эксперт РА», охват рынка (по объему кредитного портфеля МСБ на 1 июля 2017 года) составил порядка 45%. Исследование подготовили младший директор Анастасия Личагина, директор Руслан Коршунов, управляющий директор Александр Сараев.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317665


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317664

Обновления мобильных приложений №40: Кредиты и предложения

Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Промсвязбанк и банк «Восточный» обновили свои приложения для iOS. Хотя пользователей с айфонами у этих двух банков не много на фоне устройств для Android, предпринимаемые шаги не могут не радовать.

Промсвязьбанк

В выпущенном в сентябре обновлении для iOS Промсвязьбанк добавил кнопку «Без формальностей». «Теперь в мобильном банке можно взять кредит на сумму до 1 млн рублей и не заполнять при этом различные документы, мы все берем на себя», - сообщает банк в описании новой кнопки. Также добавилась возможность оформить страховку к любому кредитному продукту и отправка квитанций по сделанным операциям на электронную почту.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,7 балла, он сформирован на основании 6277 оценок. Суммарный рейтинг всех версий приложения в App Store равен 2,5 звездам при всего лишь 11 оценках.

«Восточный»

Банк «Восточный» добавил в приложение для айфонов получение персональных предложений с возможностью мгновенного ответа. В придачу к этому теперь выводятся актуальные новости, а еще разработчики отчитались об исправлении ошибок.

Общий рейтинг приложения в Google Play составляет 3,4 балла, он сформирован на основании 1230 оценок. Рейтинг приложения банка «Восточный» в App Store пока не сформирован.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > bankir.ru, 20 сентября 2017 > № 2317664


Украина. Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317612

$5 млрд за активы в Крыму: «Нафтогаз» подал в Гааге новый иск к России

Андрей Злобин

редактор Forbes.ru

Для защиты своих интересов украинский нефтегазовый холдинг привлек юридическую компанию, которая представляла интересы бывших акционеров ЮКОСа в споре с Россией на $50 млрд

«Нафтогаз Украины» подал в суд Гааги иск к России на $5 млрд, оценив в эту сумму «незаконный захват активов группы в Крыму». Об этом говорится в заявлении, размещенном в среду, 20 сентября, на сайте украинской компании.

Исковое заявление «Нафтогаза Украины» и шести его дочерних компаний подано в трибунал, сформированный при Постоянной палате Третейского суда в Гааге. В Киеве ожидают, что решение по делу будет принято до конца 2018 года.

Для обеспечения защиты своих прав и интересов «Нафтогаз» привлек международную юридическую компанию Covington & Burling LLP, которая «имеет значительный положительный опыт защиты интересов клиентов в процессах против РФ и российских государственных компаний». «В частности, компания представляла интересы инвесторов нефтяной компании ЮКОС в споре против РФ и добилась решения суда о возмещении $50 млрд», — отмечается в заявлении украинской компании.

Тяжба за активы в Крыму

Судебный спор Украины с Россией по поводу активов в Крыму вступил в активную фазу в июне 2015 года. Тогда украинская компания инициировала арбитражное разбирательство «с целью получения компенсации за незаконный захват автозаправочных станций компании на территории Крымского полуострова».

13 января 2016 года крупнейшая нефтегазодобывающая компания Украины «Укрнафта» подала иск к России в международный арбитраж в Гааге для защиты своих инвестиций в автозаправочные станции (АЗС) в Крыму.

Основанием для обращения в суд «Укрнафта» назвала двустороннее соглашение о защите инвестиций между Украиной и Россией, подписанное в 1998 году. Этим соглашением Киев и Москва приняли на себя обязательства не национализировать или экспроприировать инвестиции, вложенные инвесторами другой стороны, без своевременной выплаты справедливой компенсации.

Вместе с «Укрнафтой» с исками к России в международный арбитраж также обратились компании Stabil, Rubenor, Rustel, Novel-Estate, «Кировоград-Нафта», «Крым-Петрол», Pirsan, Trade-Trust, Elefteria, VKF Satek, Stemv Group.

Мажоритарным акционером «Укрнафты» является «Нафтогаз Украины», которому принадлежит пакет в 50%+1 акция нефтегазодобывающей компании. В феврале 2016 года «Нафтогаз» направил официальный запрос о проведении консультаций и переговоров с представителями России в целях разрешения спора в рамках действующего соглашения о взаимной защите инвестиций. «Если спор не будет разрешен путем переговоров, «Нафтогаз» намерен передать его на рассмотрение арбитража», — подчеркивала тогда пресс-служба «Нафтогаза».

Переговоры длились полгода, но не принесли результатов. 17 октября 2016 года инициировали арбитражное производство в отношении России «Нафтогаз» и его «дочки». Тогда «Нафтогаз» предварительно оценил ущерб группы в $2,6 млрд, пояснив, что речь идет об имуществе головной компании, «Черноморнафтогаза», «Укртрансгаза», «Укргазвыдобування», «Укртранснафты», «Газа Украины» и «Ликво».

Дело рассматривается при Постоянной палате Третейского суда в Гааге. В начале января 2016 года агентство Reuters сообщило, что арбитраж в Гааге принял к рассмотрению иск украинского миллиардера Игоря Коломойского (№1795 в рейтинге богатейших людей мира по версии американского Forbes, состояние — $1,1 млрд) к России. Коломойский подал иск за год до этого, требуя возмещения потерянных доходов от работы пассажирского терминала аэропорта «Бельбек» в Севастополе.

Компания Коломойского была назначена оператором аэропорта до 2020 года, но после присоединения Крыма к России в 2014 году аэропорт национализировали. Как писал Reuters со ссылкой на украинские СМИ, Коломойский оценил свои потери в $15 млн

После смены власти в Киеве в феврале 2014 года в результате противостояния на Майдане и смещения президента Виктора Януковича, в Крыму и Севастополе 16 марта 2014 года состоялся референдум по вопросу воссоединения с Россией. За воссоединение с Россией проголосовало около 96% участвующих в голосовании. Явка на референдуме составила более 80%.

18 марта 2014 года президент Владимир Путин подписал договор о вхождении Крыма и Севастополя в состав России. 21 марта 2014 года он был ратифицирован Федеральным Собранием. Новое правительство полуострова национализировало имущество «Черноморнефтегаза» и «Укртрансгаза». Активы обеих компаний вошли в уставной капитал нового Крымского республиканского предприятия «Черноморнефтегаз». Украина не признает Крым частью России.

Спор «Нафтогаза» и «Газпрома»

Украинский «Нафтогаз» судится также с российским «Газпромом» по поводу контракта на поставки газа, подписанного в январе 2009 года бывшим украинским премьер-министром Юлией Тимошенко и Владимиром Путиным, возглавлявшим тогда российское правительство. В июне 2014 года обе компании подали в Стокгольмский арбитраж встречные иски. По одному делу, связанному с контрактом на куплю-продажу газа, «Нафтогаз» требовал возместить «переплату» за газ, приобретенный с 20 мая 2011 года по октябрь 2015 года, в размере $14,1 млрд (с учетом штрафов и пени — $17,9 млрд). Другой иск касается условий транзита газа через территорию Украины. Общая сумма исковых требований «Нафтогаза» к «Газпрому» достигла $26,6 млрд.

«Газпром» требует оплатить неоплаченные счета в размере $2,9 млрд и оплатить непоставленный газ в рамках условия «бери или плати» на сумму в $42,8 млрд (с учетом штрафов и пени).

Украина. Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика. Нефть, газ, уголь > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317612


США > Финансы, банки > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317605

Осторожная политика: чего ждать инвестору от сентябрьского заседания ФРС

Сергей Суверов

экономист, кандидат экономических наук

Федрезерв США вряд ли повысит процентную ставку по итогам заседания 19-20 сентября, но он с высокой вероятностью примет решение, которое повлияет на финансовые рынки по всему миру, — объявит о сокращении своего баланса

Сентябрьское заседание ФРС США должно быть особенным. Несмотря на то, что финансовые рынки не ждут повышения процентной ставки по его итогам (консенсус-прогноз аналитиков Thomson Reuters предполагает сохранение ее диапазона в 1-1,25% годовых), внимание инвесторов будет приковано к еще одному механизму ужесточения монетарной политики — сокращению баланса ФРС. Скорее всего, именно на этом заседании американский регулятор, наконец, объявит о старте программы по уменьшению портфеля госбумаг, объем которого сейчас оценивается в $4,5 трлн. Большую часть этих активов ФРС приобрела после мирового финансового кризиса 2008-2009 годов в целях стимулирования экономического роста в США — до этого на балансе регулятора было около $900 млрд.

Можно предположить, что реализация программы будет плавной и постепенной. ФРС намерена действовать с максимальной осторожностью, чтобы не создать проблем для финансовых рынков и не навредить сектору недвижимости США, который сейчас переживает трудные времена. Как ранее заявляли руководители Федрезерва, регулятор планирует на первом этапе программы сокращать объем казначейских облигаций США (Treasuries) на своем балансе не более чем на $10 млрд в месяц. Впоследствии этот показатель будет доведен до $50 млрд ежемесячно, однако случится это не раньше чем через несколько месяцев. В целом Федрезерву потребуются годы, чтобы довести общий объем активов в своем портфеле до $3 трлн, — такой уровень, по оценкам отдельных представителей ФРС и ряда экономистов, является приемлемым для регулятора.

Судьба ставок

Старт программы по сокращению активов во многом обусловит решение ФРС сохранить процентную ставку без изменений на заседании 19-20 сентября. Одновременно проводить и повышение ставок, и сокращение баланса было бы чрезмерным — подобный шаг способен спровоцировать панику на рынках. Тем более что Федрезерв ранее уже обозначил курс на дозированное ужесточение монетарной политики. Ожидания рынка по нынешнему заседанию ФРС исходят из прежних заявлений и намеков самого регулятора, а также ситуации на фондовом рынке США (есть признаки перегрева в некоторых сегментах) и текущей экономической конъюнктуры. Что касается повышения ставки, то это может произойти не ранее декабря 2017 года, а то и вовсе в следующем году — все будет зависеть от макроэкономической статистики.

Последняя свидетельствует в пользу того, что в перспективе ФРС все же придется ужесточать монетарную политику. C момента последнего финансового кризиса прошло уже почти десять лет, и в условиях текущей относительно низкой безработицы в США (4,4% в августе) уровни потребительской инфляции в стране (1,9%) уже близки к целевому уровню ФРС в 2%. В дальнейшем инфляция может ускориться еще сильнее — не зря в Федрезерве ведется дискуссия о временном характере низкой инфляции. Мягкая денежно-кредитная политика в целом себя оправдала, придавив «великую рецессию», но с учетом новых реалий ее время подходит к концу. Глава ФРС Джанетт Йеллен может и не сохранить за собой этот пост в 2018 году, что подталкивает ее к более решительным мерам по нормализации монетарной политики.

Последствия для рынков

Пока величина баланса ФРС превышает $3 трлн, больших проблем с денежной ликвидностью на финансовых рынках быть не должно. В этой связи американские акции вполне могут продолжить рост этой осенью на фоне увеличения прибыли компаний в среднем на 10% в год и проведения налоговой реформы в США. Курс доллара в то же время может продолжить умеренное ослабление к евро в связи с ожиданиями рынков касательно вероятного решения Европейского Центрального банка в октябре о сокращении программы количественного смягчения. Также на его динамику будут влиять возросшие политические риски в США. Индекс S&P500 до конца года может вырасти от текущих уровней на 1,4%, до 2540 пунктов, а курс доллара к евро — снизиться на 2,7%, до 1,23.

Также следует помнить, что сокращение баланса ФРС — не самый главный, но все же один из важных факторов, способствующих ослаблению рубля к американскому доллару. А наибольшее значение для российской валюты, помимо цен на нефть, по-прежнему имеет привлекательность рублевых активов в операциях carry trade и состояние счета текущих операций. Недавнее снижение Банком России ключевой ставки до 8,5% уменьшило потенциал carry trade, поскольку разница между реальными ставками в России и США сократилась. Это может ослабить приток спекулятивного капитала в рублевые бумаги даже в случае сохранения процентной ставки в США неизменной. Поэтому не исключено, что к конце текущего года курс снизится на 4,8% до 60-61 рубля за доллар.

США > Финансы, банки > forbes.ru, 20 сентября 2017 > № 2317605


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter