Всего новостей: 2354972, выбрано 2012 за 0.122 с.

Новости. Обзор СМИ  Рубрикатор поиска + личные списки

?
?
?  
главное   даты  № 

Добавлено за Сортировать по дате публикации  | источнику  | номеру 

отмечено 0 новостей:
Избранное
Списков нет

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 16 января 2018 > № 2456626

QR-код: штрихи к портрету

1.Что такое QR-код. Как он устроен и что в нем записано?

2.Как прочитать QR-код с помощью смартфона или планшета?

3.Можно ли прочитать QR-код «вручную»?

4.Насколько безопасно оплачивать покупки с помощью QR-кода? Могут ли в нем зашифровать что-то небезопасное, что может мне навредить?

5.Для чего чаще всего в России используются QR-коды?

6.А как с ними складывается ситуация в мире? В каких странах QR-код используется чаще всего?

1

Что такое QR-код. Как он устроен и что в нем записано?

QR-код (от англ. Quick Response Code – код быстрого реагирования) – это способ представления произвольной информации в графическом виде. Ближайшая аналогия QR-коду – это привычный всем штрихкод. В отличие от штрихкода QR-код может содержать гораздо больше информации, которая считывается камерами мобильных устройств и/или специальными приложениями. Коды встречаются на чеках из супермаркетов, на квитанциях на оплату коммунальных услуг, на рекламных плакатах, в музеях и кинотеатрах. В QR-коде может быть зашифрована различная информация, считываемая с помощью специального приложения или сканера. Например, существуют банкоматы, которые считывают QR-код с платежек ЖКХ: благодаря QR-коду пользователь не должен вводить реквизиты платежа, они подгрузятся в систему автоматически. QR-код хранит информацию в открытом виде, таким образом, по умолчанию ничего не шифруется. Однако ничто не мешает разработчику поместить внутрь него зашифрованные данные.

2

Как прочитать QR-код с помощью смартфона или планшета?

Сейчас стандартное приложение камеры практически любого современного смартфона или планшета способно прочитать QR-код. В случае если такой функционал в приложении отсутствует, для каждой мобильной платформы существует масса бесплатных программ, которые позволят это сделать. Также если использование QR-кода подразумевает наличие, например, определенного приложения – сервиса промокодов, его необходимо будет установить и применять встроенный в него ридер для чтения QR-кода. В этом QR-коде зашифрована ссылка на данную статью. Наведите на него камеру смартфона или планшета и откройте ссылку.

QR код

3

Можно ли прочитать QR-код «вручную»?

В принципе возможно, но требует специальных знаний и определенной подготовки. Притом что есть масса других, более простых способов. Сам по себе QR-код представляет картинку из черных квадратиков на белом фоне. В картинке шифруются как сами данные, так и техническая информация для их расшифровки, которая используется декодирующими устройствами. В сети есть множество инструкций по расшифровке различных вариантов QR-кодов. Но процесс для неподготовленного человека может стать очень непростым. Но если чувствуете в себе талант шифровальщика и нравится возиться с цифрами и таблицами – можете попробовать. Однако если QR-код, представленный, например, в виде наклейки, физически изменен, то есть деформирован, искажен или в нем отсутствует часть полезной информации, то это сделать значительно труднее.

4

Насколько безопасно оплачивать покупки с помощью QR-кода? Могут ли в нем зашифровать что-то небезопасное, что может мне навредить?

Это очень актуальная проблема в том случае, если вы используете QR-код для «прямой» оплаты услуг. Здесь подразумевается сценарий, при котором для покупки услуг вы сканируете QR-код, а затем в специальном приложении просто подтверждаете трансакцию, то есть нет необходимости вводить каждый раз платежные данные вроде Ф. И. О. и номера своей карты. Хороший пример «прямой» оплаты – это аренда велосипеда в Китае. Чтобы оплатить услуги аренды, вы сканируете QR-код на стикере, который приклеен к велосипеду, затем совершаете платеж. На глаз очень сложно отличить настоящий QR-код сервиса аренды от произвольного QR-кода злоумышленника, кроме того, при подтверждении трансакции клиент получает скудный набор деталей совершаемого платежа, в результате возможна ситуация, что на самом деле вы отсканируете и совершите оплату по QR-коду злоумышленника, который он специально наклеил поверх. В случае «прямой» оплаты каких-либо услуг в проверенных магазинах риск попадания в такую ситуацию минимален. В РФ чаще всего для оплаты покупки через QR-код вас перенаправляют на сайт платежной системы. В этом случае обмануть пользователя значительно труднее, поскольку вы можете (и это обязательно стоит сделать) проверить всю платежную информацию, перед тем как совершить трансакцию. Еще одна опасность может подстерегать пользователя при сканировании кода с вшитой внутри ссылкой на сайт или командой для установки приложения. В QR-код мошенники могут зашить ссылку на фишинговый сайт или команду для загрузки вредоносного приложения на девайс. Данный вид атак называется социальной инженерией и очень распространен. По данным исследований компании Positive Technologies, социальная инженерия является вторым по популярности методом атаки среди злоумышленников в III квартале 2017 года. Основной помощник злоумышленников при совершении таких атак — невнимательность. Поэтому следует с осторожностью открывать ссылки из QR-кодов и ни в коем случае без предварительной проверки не загружать приложения и другие файлы.

5

Для чего чаще всего в России используются QR-коды?

В России QR-коды используются уже давно. Например, для зашифровки туристической информации о памятниках культуры или экспонатах музеев, для скачивания книг. В рекламе QR-коды применяются для зашифровки промокодов, карт лояльности, проверки, получения билетов и даже заказа еды прямо в зал в кинотеатре. Сегодня QR-коды также популярны для скачивания приложений для телефона или вместо визитных карточек (показываем QR-код – контакт сохраняется в телефоне). Для оплаты услуг ЖКХ: код уже много лет печатают на квитанциях по их оплате. Еще один распространенный способ применения – для безналичной оплаты в вендинговых аппаратах.

6

А как с ними складывается ситуация в мире? В каких странах QR-код используется чаще всего?

Наибольшее распространение QR-коды получили на Востоке – в Японии и Китае. Тому есть несколько причин. Начнем с того, что первоначально технология была разработана для рынка Японии. Тут еще стоит обратить внимание на тот факт, что QR-коды часто позволяют легко получить ссылки на сайты, приложения, написанные на латинице. Для привыкших к иероглифам японцев и китайцев латиница представляет определенные трудности. А тут все просто: отсканировал QR-код, получил нужную ссылку, совершенно не волнуясь о длине оной и правильности ее написания. Кроме этого, популярности QR-кодов значительно поспособствовали распространенный на Востоке мессенджер WeChat, создающий уникальный QR-код для каждого пользовательского аккаунта, и AliPay, активно использующий QR-коды для быстрой оплаты. При оплате через AliPay нет необходимости каждый раз вводить номер своей карты, достаточно лишь подтвердить трансакцию, нажав на соответствующую кнопку на экране. Это настолько распространенный способ, что владельцы малого бизнеса просто не могут себе позволить не пользоваться этой технологией, ведь иначе прибыль заметно снизится. В связи с этим в Китае оплатить QR-кодом можно практически все: от товаров на рынке до милостыни бедняку. Еще один необычный способ применения QR-кодов – так называемые виртуальные кладбища. QR-коды размещаются на надгробиях и ведут на онлайн-кладбище, позволяющее «посещать» покойных через Интернет, проводить ритуалы и делиться воспоминаниями. Удивительно, что эта идея прижилась не только в Китае, но и в некоторых европейских странах, таких как Испания, Италия и Великобритания. В целом же в остальном мире ситуация похожа больше на Россию, чем на Китай и Японию: QR-коды используются повсеместно для рекламы, тогда как для платежей в основном применяется NFC.

Антонина САМСОНОВА, Banki.ru. Автор благодарит за помощь в подготовке материала Кирилла ВОРОБЬЕВА, специалиста департамента анализа защищенности Digital Security, Андрея ЕГОРОВА, директора по развитию бизнеса на массовом рынке компании Netbynet, и Ярослава БАБИНА, старшего специалиста отдела исследования безопасности банковских систем Positive Technologies.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 16 января 2018 > № 2456626


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 января 2018 > № 2457027 Айгуль Ибраева

Почти половина банковского рынка приходится на объединения Народный+Qazkom и Цесна+БЦК

Айгуль ИБРАЕВА

На сегодняшний день на рынке РК работают 32 БВУ. Годом ранее, в конце ноября 2016 года их количество составляло 34, на начало 2016 - 35. Процесс консолидации и укрупнения банковского сектора продолжается.

В 2017 году сразу 8 банков объявили об объединении или слиянии - это Народный Банк+Qazkom, Цесна+БЦК, Capital+Tengri Bank и Банк RBK+Qazaq Banki. В случае первых двух пар, Народный приобрел Qazkom, а Цеснабанк приобрел БЦК, что позволило им увеличить свое присутствие на рынке. При этом Qazkom и БЦК продолжили работать как отдельные финансовые институты. С целью укрепить свои позиции на банковском рынке продолжают процесс объединения Capital Bank и Tengri Bank. Банк RBK и Qazaq Banki в свою очередь сообщили о прекращении процесса объединения.

Совокупные активы БВУ РК за год к концу ноября 2017 года уменьшились на 5,9% (1,5 трлн тг) и составили 24,2 трлн тг, а с начала 2016 года увеличились на лишь на 1,6% (377,0 млрд тг).

В первом эшелоне, с долей на рынке свыше 10%, расположены 2 крупнейших банка РК - Народный Банк и Qazkom. Состав банков тот же, что на начало 2016 года, изменились только их позиции. В 2016 году по объему активов лидировал Qazkom, но уже в 2017 году на первое место вышел Народный Банк. На них приходится более трети всех активов БВУ РК. Совокупный объем активов за год уменьшился на 15,9% (1,6 трлн тг). Их доля на рынке уменьшилась с 38,4% до 34,3%.

Во втором эшелоне, с долей на рынке от 5 до 10%, количество участников с января 2016 года осталось неизменным - 5 БВУ. Состав, напротив, изменился - на смену выбывшему АТФБанку пришел ForteBank. Совокупная доля активов второго эшелона среди БВУ РК за год выросла с 28,7% до 33,3%. Их объем увеличился на 9,2% (680,8 млрд тг).

Количество банков в третьем эшелоне, с долей на рынке от 1 до 5%, с 2016 года увеличилось с 10 до 11. Самый крупный из них – АТФБанк, с долей на рынке чуть менее 5%. Это единственный банк в эшелоне с объемом активов свыше 1 трлн тг. Также увеличили долю своего присутствия на рынке Банк Астаны и Банк Китая, которые на начало 2016 года владели долями на рынке менее 1%. Самый высокий рост активов за год показали Банк Китая и ЖССБ.

В четвертом эшелоне, с долей на рынке ниже 1%, количество БВУ с начала 2016 года уменьшилось с 17 до 14. Самый высокий рост относительно своих объемов за год показали Торгово-промышленный Банк Китая и Шинхан Банк.

Лидером по объему активов является Народный Банк - 4,9 трлн тг на конец ноября 2017 года (20,1% от БВУ РК), рост за год - на 4,4% (206,1 млрд тг). Собственный капитал банка - также самый большой среди БВУ РК (764,8 млрд тг), при этом за последний год он увеличился на еще на 26,7% или 161 млрд тг. Доля неработающих кредитов с просрочкой свыше 90 дней за год уменьшилась с 9,8% до 7,7% от портфеля.

Следом идет Qazkom - доля на рынке 14,2%, или 3,4 трлн тг, что на 34% (1,8 трлн тг) меньше, чем годом ранее. До конца 2016 года по объему активов лидировал Qazkom. С июля 2017 года основным акционером Qazkom является Народный Банк. Объем собственного капитала банка за год уменьшился на 37,3% или 171,7 млрд тг, до 288,8 млрд тг. Доля кредитов с просрочкой свыше 90 дней за год выросла с 7% на конец ноября 2016 года до 40,3% в конце сентября 2017 года. Затем следующие два месяца доля токсичных кредитов уменьшалась, и составила на конец ноября 2017 года 34,2% от портфеля.

Во втором эшелоне по объему активов лидирует Цеснабанк - 2,1 трлн тг и доля на рынке - 8,8%. Годовой рост при этом - самый низкий в эшелоне (2,9% или 59,4 млрд тг). Собственный капитал банка за год увеличился на 49,8 млрд тг (30,4%), до 213,5 млрд тг. Доля токсичных кредитов (с просрочкой свыше 90 дней) в течении последнего года не превышала 5%, и составляет на конец ноября 2017 года 4,4% от ссудника.

В апреле 2017 года Цеснабанк приобрел простые и привилегированные акции БЦК, который замыкает список банков второго эшелона по объему активов. Их совокупный объем активов достигает 14,4%.

БЦК - единственный банк в эшелоне, у которого объем активов уменьшился за год на 4,1% (56,4 млрд тг), до 1,3 трлн тг, доля на рынке - 5,5%. Собственный капитал БЦК при этом за год увеличился на 33,7 млрд тг (36,7%), из них на 18,5 млрд тг (17,3%) - только за последний месяц, до 125,7 млрд. Доля токсичных кредитов за год уменьшилась с 9,2% до 7,7% от портфеля.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 15 января 2018 > № 2457027 Айгуль Ибраева


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 15 января 2018 > № 2457014 Владимир Черников

Страхование жизни бьет рекорды: почему это выгодно банкам

Владимир Черников

генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь»

Страховщики и банки образовали симбиоз

По итогам III квартала 2017 года страховщики жизни продолжили бить рекорды – сегмент вырос по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 56,8%, перевалив за отметку 229 млрд рублей. Казалось бы, появился устойчивый драйвер роста всего страхового рынка, но почему-то должного оптимизма не наблюдается. Возможно дело в том, что сейчас рост сборов по страхованию жизни сильно зависит от поведения банков. По итогам полугодия, 87% всех сборов страховщиков жизни принесли банкиры, а традиционный для страхования жизни агентский канал не способен конкурировать с кредитными организациями — его доля едва превышает 6%.

Банки продолжают оставаться максимально эффективным каналом продаж, привлекая новых клиентов и недорого организуя сами продажи. Всего за 24,7 млрд рублей комиссионных они продали за полгода полисов на 123 млрд руб. Те 19-20%, что заплачены банкам за продажу, меньше, чем давали на старте ОСАГО страховщики своим агентам, когда в момент ажиотажа агентские подскакивали до 40-60% от стоимости полиса. И в ближайшие пару кварталов без существенных колебаний по депозитным ставкам эта картина скорее всего не изменится.

Банкострахование продолжит доминировать в структуре продаж страховщиков жизни, удерживая долю в районе 85-90%. Пожалуй, существенной угрозой для этого сегмента могут стать некачественные продажи, которые сильно подрывают уровень доверия к отрасли в целом и продукту ИСЖ в частности. Однако уже сейчас страховые компании начинают активно бороться с misselling, стараясь контролировать качество продаж через посредников, что должно минимизировать риски недовольства клиентов. Кстати, увеличение «периода охлаждения» до 14 дней с 1-го января 2018 года также позитивно скажется на решении этой проблемы.

В кредитном банкостраховании до сих пор сохраняется дисбаланс интересов: комиссия банка здесь может достигать 90%. Получается, что в связке страховой компании, банка и клиента больше всего страдает последний, для которого страховой полис становится значительно дороже. И в этом во многом виноваты сами страховые компании, которые в погоде за портфелем пренебрегали интересами клиентов, предлагая банкам высокое вознаграждение. Понимая это сейчас, страховщики стараются заинтересовать банки предложениями с более низкими комиссиями, но дается это непросто.

Если с банкострахованием на ближайшее время все в целом ясно, то с другими способами продаж все не так однозначно. По итогам полугодия банковский канал продаж продолжает занимать минимальную долю в общей структуре каналов продаж (0,1%!), но показывает шестикратный рост по сравнению с предыдущим годом. В других видах страхования онлайн канал уже доказывает уже свою эффективность на фоне классического ритейла за счет достаточно низких издержек на развитие и внедрение.

А вот если мы заглянем не на год, а на 3-4 года вперед, то картинка может быть совсем иной. Сколько банков к этому времени сохранят свои розничные сети? Сегодня мобильный и интернет-банкинг уже доступен практически у всех игроков рынка и, все новые банки, предоставляющие сервисов больше, чем просто РКО, появляются исключительно в онлайне. В случае, если банки будут переводить своих клиентов на онлайн-обслуживание, страховщики потеряют тот самый контакт с клиентом face-to-face, а клиент потеряет удобство закрывать свои потребности в одном месте, в банке.

Все это может раскрыть потенциал для альтернативных каналов продаж (агентского и онлайн) или станет причиной возникновения нового вида продаж через банки – онлайн-банкострахования. Рынку придется быстро адаптироваться под новые правила игры. Или же страховщикам жизни придется бросать все силы на усиление агентских сетей, которые сохранят эту традицию личных продаж. Что из этого в итоге будет эффективней покажет время.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 15 января 2018 > № 2457014 Владимир Черников


Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 15 января 2018 > № 2456954 Андрей Мовчан

Как наладить разрушенную банковскую систему России

Андрей Мовчан | Financial Times

"Коммерческие российские банки приходят к банкротству один за другим. В 2017 году "Открытие" и "Бинбанк" обанкротились в промежутке всего в несколько недель. В последние 17 лет 2,6 тыс. из 3 тыс. с небольшим зарегистрированных банков утратили лицензии. За годы неправильного управления Банк России, ЦБ страны, создал нечистоплотную и неэффективную банковскую систему. Сейчас она должна быть восстановлена с нуля", - пишет старший научный сотрудник Московского центра Карнеги Андрей Мовчан в статье для Financial Times.

Автор пишет, что российская банковская система возникла на руинах советской, в 1990-е годы практиковались неблаговидные методы извлечения прибыли, в том числе отмывание денег и уклонение от налогов, и к 2000-м годам большинство выживших банков так и не превратились в законные приносящие доход учреждения.

"Банкиры ожидали, что экономический рост России, подпитываемый ценами на нефть, покроет скрытые потери. Финансовый кризис 2008 года сокрушил эти надежды", - пишет Мовчан.

"После пяти лет экономической стагнации следовало ожидать консолидации раздробленного банковского сектора. Но слияния и поглощения были редки, в основном потому, что Банк России создал условия, которые делают запрещенные операции и вывод активов намного более выгодными", - говорится в статье.

"ЦБ допустил то, что российские банки прекратили выполнять свою главную функцию: быть эффективными посредниками на рынках капиталов", - полагает автор.

"Банковская система нуждается в надзорном органе, независимом от ЦБ. Розничным банкам нужно запретить инвестировать в неликвидные активы, в то время как рынок ликвидных ценных бумаг нужно оставить инвесторам. Небанковские кредитные учреждения и площадка для займов должны стимулировать рынок различать между кредитованием и чистыми транзакциями, чтобы снизить угрозу чисто транзакционных операций. Чтобы вернуть на рынок элемент риска, страхование вкладов не должно ни в коем случае покрывать весь баланс и должно финансироваться вкладчиками путем страховых взносов", - рекомендует Мовчан.

"Без этих мер российский банковский сектор останется обанкротившейся системой, которая лишь облегчает обогащение людей, знающих правила игры в системе", - заключает он.

Россия > Финансы, банки > inopressa.ru, 15 января 2018 > № 2456954 Андрей Мовчан


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 15 января 2018 > № 2456625 Егор Гурьев

«Сборы от ICO все меньше и меньше»

ЕГОР ГУРЬЕВ

CEO Playkey

В результате ICO мы собрали больше 10 млн долларов по курсу Bitcoin и Ethereum на момент окончания кампании. Хороший ли это результат? Мы считаем, что прекрасный. Особенно если сравнить наши сборы с выручкой других проектов, проводивших ICO одновременно с нами. Сборы у новых проектов все меньше и меньше. Поэтому есть все шансы сравнять маркетинговый бюджет с итоговыми сборами на ICO или провалиться вовсе.

Что такое Playkey

Международный проект Playkey имеет российские корни и существует с 2014 года. Это «облачная» игровая платформа для геймеров: у нас есть технологическое решение, позволяющее владельцам слабых ПК или Mac запускать на своих компьютерах топовые требовательные к «железу» игры. С Playkey игра обрабатывается на мощном удаленном сервере — одном из сотни, расположенных в дата-центрах по всему миру. Игрок видит на своем устройстве только финальный видеопоток и может играть, даже если его компьютер изначально совсем не предназначен для игр.

Весной 2017 года, размышляя над развитием и масштабированием компании, мы пришли к идее новой модели работы Playkey. Было решено уйти от централизованной системы и дополнительно к собственным серверам привлечь пользователей с игровыми компьютерами: позволить игрокам сдавать в аренду друг другу свои игровые мощности по модели P2P. Осенью мы запустили preICO-кампанию, а 30 ноября 2017 года завершили ее со сборами свыше 10 млн долларов по курсу ETH и BTC на начало декабря.

Почему именно ICO

Идея выйти на ICO связана с задачей быстрого масштабирования проекта на еще не охваченную часть мира — рынки Азии и США. Более того, с технологией блокчейн можно делать децентрализованную сеть. Это значит, что мы не будем, как раньше, зависеть только от дата-центров на той или иной территории. Включение в экосистему майнеров — значительно более быстрый процесс, чем поиск по жестким критериям нового дата-центра и подписание договора с ним. Привычный договор в новой модели заменит смарт-контракт — электронный алгоритм, автоматизирующий процесс исполнения обязательств в блокчейне. Все участники — и майнеры, и геймеры — используют одну и ту же криптовалюту для расчетов — Playkey Token (PKT). А соблюдение условий (геймер заплатил майнеру, а майнер за оплаченное время предоставил свой ПК в аренду) контролируется автоматически — и это самый щепетильный аудитор.

В отличие от многих других проектов у нас не было задачи придумать, как привязаться к блокчейну, чтобы выйти на ICO. Блокчейн стал для нас не трендом, который пришелся «в кассу», а логичным решением задачи и вектором развития проекта.

Источники финансирования кампании

Идея новой P2P-платформы и token sale-кампании пришла в голову мне как фаундеру проекта и Алексею Лыкову, техническому директору. Стартовый маркетинговый бюджет был минимальный, это были частные средства. По мере получения криптовалютных платежей уже в рамках ICO собранные в ходе кампании средства вкладывались в текущую маркетинговую активность. Больше сборов — больше средств на дальнейшее продвижение. За несколько месяцев до старта ICO мы привлекли 2,8 млн долларов, но эти деньги предназначены исключительно на развитие уже работающей централизованной платформы Playkey.net и в ICO-кампании не участвовали.

Помогли и советники проекта — не финансово, а опытом, поддержкой и контактами. Когда в Playkey верят и поддерживают такие гуру игровой индустрии, как Диллон Сео (сооснователь Oculus VR), Георгий Добродеев (маркетинговый директор Epic Games), Альберт Кастеллана (советник NEM Foundation), Мико Мастамура (основатель биржи Evercoin), Майкл Ким (CEO CoinInside и бывший топ-менеджер Blizzard, Wargaming и Havok), Дэвид Карлсон (CEO GigaWatt), Арсений Стриженок (сооснователь Blockchainuniversity.io и Blockletter.co), Рубен Годфри (сооснователь Blockchain Association в Ирландии), Александр Агапитов (основатель Xsolla) и другие наши советники, это доверие обязывает нас в мировом масштабе. Но одновременно дает новые возможности.

Что было сложнее всего

Большая часть сложностей была связана с высокой динамичностью и непредсказуемостью рынка. В сентябре, когда подготовка к основному краудсейлу шла полным ходом, Китай объявил незаконными операции первичного размещения токенов криптовалют, запретил участие в ICO и торги криптовалютами внутри страны. Между тем Китай — это не только один из геоцентров криптовалют, но еще и крупная часть геймерского рынка. Дальше — больше. В ноябре, уже во время ICO-кампании, появились слухи про хардфорк биткоина. Хардфорк — это изменение программного кода, которое меняет структуру блока или позволяет использовать ранее недопустимые блоки, то есть изменение протокола Bitcoin. Часть инвесторов заняла выжидательную позицию, отложив покупку токенов на потом. Затем появилась информация, что хардфорк отменен, а через пару дней — наоборот.

Динамичная среда и высокий темп изменений, в условиях которого мы проводили краудсейл, вносили свои коррективы и заставляли быстро адаптироваться под ситуацию. Например, тот же запрет в Китае сильно повлиял на падение стоимости ETH на биржах, в результате нам пришлось пересматривать свою модель, привязанную к стандарту ERC20, и перед стартом снизить стоимость токена Playkey с 0,009 до 0,004 ETH.

Что сработало лучше всего

Если говорить про топ-3 ключей к успеху в коммуникациях, то первое место — за личной коммуникацией с инвесторами в ходе road-show. Несколько ключевых топ-менеджеров Playkey ездили по узкоспециализированным конференциям по всему миру, почти каждый день рассказывая о проекте на мероприятиях. Стоимость участия недешевая и измеряется тысячами долларов за каждую конференцию. При этом рынок перегрет, и, даже несмотря на высокий чек, на многие конференции уже были проданы все пакеты участников.

Но игра стоит свеч: многие выставки и выступления окупились сторицей, потому что помогли установить личные контакты с инвесторами. Весомую долю сборов обеспечили фонды и частные инвесторы, которые приобретали токены на суммы более 1 млн долларов.

Второе и третье места — за ICO-трекерами и рейтингами, где Playkey ICO оценивали независимые эксперты. Непредвзятая оценка проекта как Low Risk Rate с уже рабочим прототипом и слаженной опытной командой работает лучше всякой рекламы.

Итоги ICO

На этапе планирования ICO верхняя планка сборов, на которую мы рассчитывали, колебалась от 40 млн до 60 млн долларов. Фактически в ходе ICO мы собрали больше 10 млн (по курсу Bitcoin и Ethereum на начало декабря эта сумма превратилась в 20 млн). Мы считаем это прекрасным результатом. Особенно если сравнить наши сборы с тем, сколько получили другие проекты, запустившие ICO в ноябре. Мы обогнали всех.

Полноценный запуск P2P-платформы Playkey планируем на конец 2018 года. И это, безусловно, влияет на текущую стоимость токена, который сейчас можно приобрести уже только вторично на криптобиржах: эмиссия была однократная и объем токенов ограничен. Пока непосредственно децентрализованная платформа не запустилась в коммерческую эксплуатацию, потребность в токенах носит менее массовый характер, что сказывается на динамике роста цены PKT сегодня. Это нормальный процесс, хотя пользователям без инвестиционного бэкграунда и может мерещиться обман.

Их сложно винить — мир ICO полон мошенников. Однако логика «купить токен сегодня — продать дороже уже завтра» похожа на идею посадить картошку сегодня и выкопать ее уже завтра. Обычно токены сразу продают участники баунти-кампании — частные лица, которые вкладывались в покупку токена не деньгами, а своим временем и в обмен на криптовалюту Playkey распространяли информацию о проекте в социальных сетях и медиа, переводили информацию на разные языки и так далее. Им, как правило, маловажна долгосрочная инвестиционная перспектива, они отдают предпочтения выгоде здесь и сейчас.

Советы желающим выйти на ICO

Во-первых, примите как данность: сейчас собрать достойную сумму на краудсейле сложнее, чем раньше. Сборы у новых проектов все меньше и меньше, и если ваш токен — не новая криптовалюта от Павла Дурова, то есть все шансы сравнять маркетинговый бюджет с итоговыми сборами на ICO или провалиться вовсе. Во-вторых, покупатели токенов сейчас купаются в разнообразии проектов и предложений, и проекты для инвестиций теперь отбирают более придирчиво. В-третьих, если вы все-таки решитесь на ICO, готовьтесь, что будет жарко. Но если вы все-таки рискнули, желаем вам стальных нервов, железной выдержки и сплоченной команды!

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 15 января 2018 > № 2456625 Егор Гурьев


Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 января 2018 > № 2456624

Стартап: как правильно открыть счет в банке

Елена Гостева, редактор Банкир.Ру

Российские компании, находящиеся в стадии формирования и при этом разрабатывающие какую-то, на их взгляд, великую идею, способную перевернуть мир или хотя бы изменить к лучшему повседневную жизнь, – так называемые стартапы, – часто жалуются, что банки, открывая им расчетный счет, чрезмерно придираются. Как правильно открыть счет юному коммерческому или технологическому гению, чтобы банк не тормозил его развитие?

Случается, что кредитные учреждения не хотят открывать счет молодой, только созданной компании. Мотивируя отказ тем, что раз у компании нет истории, значит, она – фирма-однодневка. Бывает и так: материнская компания выделяет стартапу средства на доработку гениального изобретения и оформляет этот жест доброй воли обычным переводом. А банк средства блокирует и требует документы, подтверждающие «родство» компаний и отсутствие у них мотивов финансирования терроризма.

О том, какие сложности во взаимоотношениях с банками возникают у стартапа, порталу Bankir.Ru рассказывал основатель и генеральный директор мобильного банка для детей PandaMoney Дмитрий Простов. А предприниматель из Барнаула Владимир Кострицин, генеральный директор компании Lossew Lamp, сообщил, что Промсвязьбанк и Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР) заблокировали компании счет – после того, как связанная с его фирмой компания, можно сказать материнская, перевела средства на развитие, оформив их переводом.

Как же стартапу правильно уведомить банк, чтобы избежать подобных ошибок или не нарваться на заблокированный счет, что означает остановку всей деятельности?

При открытии счета любой компании необходимо представить документы, которые требует банк. Это общее правило, применимое для компании любой величины.

Стартапы, которые предполагают приток больших сумм от инвестора, особенно из-за рубежа, рискуют сразу пополнить черный список предприятий, осуществляющих сомнительные операции, отмечает ведущий юрист АКГ «Деловой профиль» Линара Хабирова. Чтобы избежать такого развития событий, следует знать причины, по которым банк может заблокировать счета и прекратить обслуживание. Чаще всего это совершение непрофильных операций, снятие значительных сумм наличных денег и проведение операций с использованием электронных кошельков, говорит юрист.

Что такое «непрофильные операции»? Например, организация розничной торговли получила счет на оплату медоборудования. Банк имеет право счесть операцию подозрительной и отказать в ее проведении. Более того, отказать в расчетно-кассовом обслуживании предприятия.

Чтобы избежать обвинения в чрезмерном снятии наличных денег, Линара Хабирова рекомендует стараться как можно больше операций проводить перечислением со счета. Кроме того, банк может отказать в обслуживании, если поступает выручка из касс обмена электронных денег.

Плюс к этому и перечисление средств сомнительным контрагентам может быть расценено банком как попытка обналички средств.

Важным условием того, чтобы банк не взял компанию на заметку как подозрительную с самого начала, является соответствие фактического адреса ведения деятельности юридическому, полагает финансовый директор юридической компании BMS Law Firm Юрий Степанов. И добавляет, что в случае осуществления деятельности не по юридическому адресу для открытия счета в банке необходимо наличие договорных отношений – аренда. Также желательно, чтобы место регистрации компании не было массовым.

А уж если место регистрации вашей компании – массовое, например любой большой бизнес-центр, то и офис арендуйте в нем, чтобы банк мог вас там найти.

Предприятие может оказаться для банка сомнительным, также если сумма уплаченных налогов составляет менее 1% к оборотам по расчетному счету, поясняет Линара Хабирова.

Если стартапу нужны финансовые проводки в валюте, банк может самостоятельно оформлять документы, необходимые для представления в соответствии с требованиями валютного законодательства, говорит Юрий Степанов.

Можно привести множество факторов деятельности стартапа, которые способны вызвать подозрения у банка. Поэтому, предполагая возможные риски, предприятию следует заранее уведомить банк о характере планируемых операций. Например, вы – ИП, которое занимается наладкой оборудования для изготовления инновационного мороженого. И если вы ждете денег, в платежке на перечисление которых будет указано: «за оказание консультационных услуг», то необходимо до поступления платежа сообщить банку, что вы действительно консультировали коллег, конкурентов, смежников именно по вопросам наладки этого самого оборудования.

Россия > Финансы, банки > bankir.ru, 15 января 2018 > № 2456624


Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 15 января 2018 > № 2455364 Андрей Мовчан

Как навести порядок в подорванной банковской системе России

Несмотря на драконовские меры регулирования, Центробанк слеп в вопросах надзора.

Андрей Мовчан, Financial Times, Великобритания

Частные российские банки терпят крах один за другим. В 2017 году друг за другом с интервалом в несколько недель обанкротились банки «Открытие» и «Бинбанк». За последние 17 лет 2 600 из 3 000 с лишним зарегистрированных банков лишились лицензий. За годы бесхозяйственности Банк России, как называют центральный банк страны, создал нечистоплотную и неэффективную банковскую систему. Сейчас ее необходимо перестраивать с нуля.

Современный финансовый сектор появился в России в 1990-е годы на развалинах советской банковской системы. Банки, попавшие под контроль олигархов, сосредоточились на накоплении заемных средств, чтобы финансировать покупку приватизированных предприятий акционерами. Банки получали прибыль в результате весьма сомнительной деятельности, в том числе посредством отмывания денег и уклонения от уплаты налогов. Многие из них потерпели крах к концу тысячелетия, однако большинство выживших банков не перестроились и не стали законными организациями, приносящими прибыль. Банкиры рассчитывали на то, что российский экономический рост, подпитываемый увеличением нефтяных цен, покроет скрываемые убытки.

Финансовый кризис 2008 года убил эти надежды. Казалось бы, после пяти лет экономической стагнации вполне логично рассчитывать на консолидацию разрозненного банковского сектора. Но слияния и приобретения происходят редко. В основном это вызвано тем, что Банк России создал такие условия, в которых подобные операции находятся под запретом, а выкачивание активов стало намного прибыльнее.

Центральный банк ввел чрезмерные нормы регулирования, которые мешают банкам действовать легально. Из-за бесконечной отчетности российские банки вынуждены нанимать в пять раз больше сотрудников в расчете на одолженный доллар, чем американские.

В такой атмосфере банки выживают за счет того, что ищут способы обойти закон стороной. Они выдают кредиты с поддельным обеспечением, завышают стоимость активов и преувеличивают официальную сумму капитала за счет структурированных сделок с дочерними компаниями. В страну вернулись отмывание денег и операции по обналичке. За последние 15 лет более 80% банков опустошили вклады своих клиентов за счет рискованных сделок и офшорных переводов на персональные счета акционеров.

Как это ни парадоксально, несмотря на драконовские меры регулирования, Центробанк слеп в вопросах надзора. Банк России пока не предсказал ни единого краха и постоянно снимает с себя любую ответственность. По поводу банка «Открытие» глава Центробанка Эльвира Набиуллина сказала, что эта организация завысила цены российских государственных облигаций в своей отчетности. Это возмутительно, что такие неверные представления не привлекли к себе внимание аудиторов из Центробанка, поскольку цены на облигации общеизвестны. Однако Банк России отказывается разбираться со своими аудиторами.

В такой обстановке банки выживают за счет поисков путей в обход закона.

Отрегулировать российский банковский сектор не в состоянии даже рыночные механизмы. Созданная Центробанком система, гарантирующая полную компенсацию вкладов на сумму до 25 тысяч долларов, лишила рынок важнейшего регулирующего механизма, каким является инвестиционный риск.

Центральный банк позволил российским банкам не выполнять свою главную функцию: играть роль эффективных посредников на рынках капитала. Теперь основная законная деятельность этих институтов сводится к тому, что они перенаправляют средства с депозитов вкладчиков на инвестиции в российские корпоративные и суверенные облигации.

Поскольку приток денег ведет к повышению рыночных цен, банки занимаются перекупкой бондов у Центробанка по несколько раз, используя значительные суммы заемных средств для увеличения прибыли. Цены поднимаются еще выше, из-за чего рынок становится непривлекательным для посторонних инвесторов.

Банковской системе нужен надзорный орган, независимый от Центробанка. Банкам, обслуживающим мелкую клиентуру, надо запретить вкладывать деньги в неликвидные активы, а рынок ликвидных ценных бумаг необходимо спасать от инвесторов. Небанковские кредитные организации и рынок кредитования способны помочь рынку отличить нормальных кредиторов от торгово-операционных компаний, дабы снизить риск проводимых транзакций. Чтобы вернуть на рынок элемент риска, страхование вкладов не должно покрывать всю сумму депозитов. Его должны финансировать сами вкладчики за счет страховых взносов.

Без таких мер российский банковский сектор останется банкротом, который лишь способствует обогащению людей, знающих, как можно пользоваться этой системой к собственной выгоде.

Автор статьи — старший научный сотрудник Московского центра Карнеги.

Россия > Финансы, банки > inosmi.ru, 15 января 2018 > № 2455364 Андрей Мовчан


Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > banki.ru, 15 января 2018 > № 2455290

Заплатить за всё!

Как правильно пользоваться финансовыми возможностями Единого портала госуслуг

К вашим госуслугам!

Недавно на Едином портале госуслуг появилась новая функциональность «Мультиоплата». Как это работает и как правильно воспользоваться новыми возможностями?

Больше пользователей, больше платежей

Согласно указу президента России, в 2018 году не менее 70% граждан должны использовать электронные государственные и муниципальные услуги. За реализацию этой задачи отвечает Министерство связи и массовых коммуникаций Российской Федерации, которое является оператором Единого портала госуслуг (gosuslugi.ru), Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ), Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и иных систем, входящих в инфраструктуру электронного правительства.

Число граждан, использующих электронные сервисы государства, непрерывно растет. На конец 2017 года численность пользователей портала госуслуг составляла порядка 65 млн человек. Для сравнения: на конец 2016 года их было около 40 млн человек, в конце 2015-го — 22 млн, а в конце 2014 года — 13 млн.

Рост числа пользователей и повсеместное развитие интернет-коммерции предъявляют новые требования к ЕПГУ: платежные сервисы портала должны быть удобными и обеспечивать проведение множества платежей граждан в пользу государства.

Сумма платежей через портал госуслуг за 2017 год составила порядка 30 млрд рублей. В 2016 году этот показатель был равен 8,1 млрд, в 2015-м — 2,9 млрд рублей.

Наибольшую сумму граждане заплатили по налогам, на второй позиции госпошлины, далее — штрафы, по которым пользователи совершили наибольшее количество платежей.

Такой активный рост платежей обусловлен не столько ростом количества пользователей, сколько переходом населения на электронные способы взаимодействия с государством. Законодатель стимулирует это установлением 30-процентной скидки на госпошлину в случае подачи заявления и оплаты через портал госуслуг и скидки на оплату многих штрафов за нарушение ПДД в течение 20 дней после их вынесения. Кроме того, именно в 2017 году МВД России, оказывающее наибольшее число государственных услуг населению, реализовало возможность оплаты госпошлин на портале госуслуг. Теперь с учетом скидки в 30% получить загранпаспорт можно за 2 450 рублей вместо 3 500.

Число граждан, использующих электронные сервисы государства, непрерывно растет. На конец 2017 года численность пользователей портала госуслуг составляла порядка 65 млн человек. Для сравнения: на конец 2016 года их было около 40 млн человек, в конце 2015-го — 22 млн, а в конце 2014 года — 13 млн.

В рамках развития платежной функциональности портала госуслуг Минкомсвязь России заложила следующие требования:

— отображение расширенных данных о статусах платежей, выполненных через портал госуслуг;

— возможность частичной оплаты некоторых начислений;

— переработка формы автоштрафов: добавление фотографий нарушения, дополнительный поиск штрафов по паспорту, расширение перечня показываемых региональных штрафов;

— возможность оплаты нескольких начислений одной операцией (мультиоплата).

Что такое мультиоплата?

Многие из нас оплачивают штрафы ГИБДД, судебные и налоговые начисления через Единый портал госуслуг (ЕПГУ). Ранее оплату каждой задолженности приходилось проводить в рамках отдельной платежной операции — вводить реквизиты банковской карты и подтверждать платеж. Теперь же на ЕПГУ реализована новая функциональность «Мультиоплата», которая позволяет оплачивать сразу несколько начислений в пользу одного ведомства с помощью одной операции по банковской карте.

Что можно оплатить на ЕПГУ с помощью мультиоплаты?

Сейчас сервис мультиоплаты доступен в пилотном режиме только для налоговых начислений. В ближайшее время через сервис можно будет оплатить:

— штрафы ГИБДД;

— штрафы за нарушения правил парковки, накладываемые региональными ведомствами (например, в Москве — МАДИ, ГКУ АМПП);

— судебные задолженности (задолженности, переданные для взыскания в Федеральную службу судебных приставов).

На Едином портале госуслуг отображаются только налоговые задолженности, то есть налоги, не оплаченные до 1 декабря соответствующего года, и пени по ним. Налоговые начисления являются налоговой тайной. И, согласно позиции Федеральной налоговой службы России, не могут передаваться на ЕПГУ. Но тем не менее вы можете воспользоваться сервисом мультиоплаты для погашения налоговых начислений.

Последовательность выполнения операции по мультиоплате на примере погашения налоговой задолженности

Для выполнения операции по мультиоплате прежде всего необходимо авторизоваться на ЕПГУ. На главной странице портала отображается информер начислений по налоговой задолженности.

При клике на информер мы видим список начислений. С помощью чекбоксов выбираем те из них, которые собираемся оплатить.

После нажатия кнопки «Оплатить» отображается страница выбора способа оплаты. При наличии ранее сохраненных карт можно выбрать ту, с которой и будет производиться платеж.

В этом случае достаточно указать код CVC/CVV2 — комбинацию из трех цифр на обратной стороне карты.

Если сохраненных карт нет, то на этом этапе операции нужно ввести все реквизиты банковской карты: ее номер, срок действия и код CVC/CVV2.

Далее отображается информация о банке, через который будет выполнена операция, а также размер комиссии. При оплате начислений в пользу государственных ведомств комиссия за платеж не взимается.

Затем потребуется подтвердить операцию мультиоплаты с помощью 3DS-аутентификации, если эта процедура предусмотрена банком, выпустившим карту.

После успешной авторизации операции в ленте уведомлений в личном кабинете отображаются проведенные платежи. Каждый из платежей, входящих в мультиоплату, направляется в Федеральное казначейство и обрабатывается со стороны ведомств индивидуально. Поэтому в личном кабинете пользователя они отображаются по отдельности с возможностью распечатки чека-подтверждения каждого платежа.

Почему в рамках одной операции нельзя оплатить начисления, поступившие от разных ведомств?

При проведении оплаты банковской картой каждой операции присваивается MCC-код (англ. Merchant Category Code — «код категории продавца»), который применяется при взаиморасчетах банка-эмитента, банка-эквайера и международной или российской платежной системы. В соответствии с Налоговым кодексом при проведении оплаты налогов в бюджет комиссия с операции не взимается. В связи с этим оплата налогов и налоговых задолженностей выполняется по различным MCC-кодам в соответствии с классификацией платежных систем.

В чем отличие мультиоплаты на ЕПГУ от оплаты нескольких товаров в интернет-магазине?

В интернет-магазине получателем денежных средств выступает сам магазин, поэтому операция упрощенно представляет собой перевод денег со счета банковской карты покупателя на счет магазина при участии других участников платежной операции.

При оплате через Единый портал госуслуг у каждой задолженности есть конкретный получатель — территориальное подразделение соответствующего органа власти. Кроме того, в соответствии с требованиями федерального закона № 210-ФЗ от 27.07.2010 года, банк обязан передать в Государственную информационную систему государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП) информацию об оплате задолженностей. Поэтому банку-эквайеру необходима информация по каждому начислению, входящему в мультиоплату, чтобы передать факт оплаты в ГИС ГМП и отправить платежное поручение в Центробанк.

При оплате через Единый портал госуслуг у каждой задолженности есть конкретный получатель — территориальное подразделение соответствующего органа власти.

Еще одна примечательная особенность — при проведении операции мультиоплаты происходит выбор банка-эквайера по следующим критериям:

— операция будет проведена через банк, который готов взять наименьшую комиссию за операцию;

— если несколько банков готовы провести операцию с одинаковой минимальной комиссией, выполняется случайный равновероятный выбор;

— если к ЕПГУ подключен банк — эмитент карты, то именно он выполняет эквайринг.

Как происходит мультиоплата на ЕПГУ?

Проведение операции оплаты на ЕПГУ состоит из следующих шагов:

— выбор начислений для оплаты;

— выбор способа оплаты;

— авторизация операции платежа;

— отправка распоряжения на оплату в банк-эквайер;

— осуществление сверки с банком-эквайером.

Прежде всего пользователь выбирает начисления для мультиоплаты. Данные о штрафах, налоговых, судебных задолженностях от информационных систем ГИБДД, ФНС, ФССП поступают на ЕПГУ по каналам Системы межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ).

Далее необходимо ввести реквизиты банковской карты. При этом для оплаты можно использовать ранее сохраненную карту.

После инициирования операции оплаты в платежной инфраструктуре ЕПГУ создается платеж в начальном статусе, а пользователь перенаправляется на страницу ввода реквизитов банковской карты.

Платеж обрабатывается в предпроцессинговом центре, защищенном согласно стандартам безопасности данных индустрии платежных карт PCI DSS. Для каждого банка-эквайера, подключенного к платежной инфраструктуре ЕПГУ, в предпроцессинговом центре создаются терминалы (отдельные терминалы под каждый MCC-код).

Авторизация операции выполняется в два шага:

1. После ввода реквизитов банковской карты предпроцессинговый центр отправляет запрос к платежной инфраструктуре ЕПГУ, где выполняется определение банка-эквайера (правила определения эквайера перечислены в п. 6). Поскольку при выборе банка-эквайера необходимо проверить, есть ли среди подключенных к ЕПГУ банков эмитент карты, в составе запроса от предпроцессинга к платежной инфраструктуре отправляется БИН карты (девятизначный код, который идентифицирует кредитное учреждение, выпустившее карту). Полученная информация о банке-эквайере отображается пользователю.

2. После того как пользователь нажимает «Оплатить», на странице с информацией о банке-эквайере предпроцессинговый центр осуществляет информационный обмен с банком-эквайером по авторизационному каналу. Протокол обмена зависит от авторизационной системы на стороне банка-эквайера.

В случае выполнения оплаты по ранее сохраненной карте шаг с определением банка-эквайера выполняется еще на этапе отображения страницы выбора способов оплаты (так как БИН карты заранее известен), поэтому авторизация операции выполняется в один шаг. При переходе на страницу ввода реквизитов карты ЕПГУ передает сведения о выбранном банке-эквайере, а пользователю остается ввести код CVC/CVV2.

После получения от банка-эквайера подтверждения авторизации операции предпроцессинговый центр уведомляет платежную инфраструктуру ЕПГУ, которая, в свою очередь, переходит к этапу отправки распоряжений на оплату в банк-эквайер. Распоряжения на оплату отправляются для каждого начисления, входящего в мультиоплату. Отправка распоряжения на оплату в банк выполняется по унифицированному формату по каналам СМЭВ.

Распоряжение содержит полный набор реквизитов, необходимых для формирования платежного поручения согласно приказу Минфина России от 12.11.2013 № 107н. Форматы взаимодействия платежной инфраструктуры ЕПГУ и банков-эквайеров реализованы таким образом, что оплата одного начисления является частным случаем мультиоплаты — в банк-эквайер при оплате единственного начисления уйдет только одно распоряжение на оплату.

Банк-эквайер при получении распоряжений на оплату должен выполнить передачу сведений о фактах платежей по каждому начислению в ГИС ГМП (по каналам СМЭВ), а также осуществить отправку платежных поручений согласно форматам Центробанка. Для того чтобы банк-эквайер мог сопоставить распоряжения на оплату начислений, входящих в мультиоплату, и данные по авторизации операции по карте, все распоряжения на оплату содержат единый номер трансакции по банковской карте.

После передачи данных по платежным поручениям (на следующие сутки) банк-эквайер отправляет в платежную инфраструктуру ЕПГУ информацию о статусе исполнения распоряжений на оплату для осуществления сверки.

Как организована обработка ситуаций, требующих возврата денежных средств

Сервис предусматривает возможность возврата денежных средств по платежу в случае неверно указанных ведомством реквизитов для оплаты начисления. При возникновении такой ситуации из Банка России в банк-эквайер поступит информация о невозможности исполнения платежного поручения, после чего инициируется возврат денежных средств на карту плательщика. Если данное начисление было оплачено в составе мультиплатежа, осуществляется операция возврата части суммы, соответствующей неисполненному распоряжению. Платежная инфраструктура ЕПГУ получает информацию о невозможности исполнить распоряжение на оплату в составе сверки от банка-эквайера.

Сегодня Единый портал госуслуг — это единое окно доступа более чем к 27 тыс. федеральных, региональных и муниципальных услуг в электронном виде.

Как оплатить одной операцией налоги до того, как они превратились в задолженности

И в завершение расскажем, как выполнить оплату налоговых начислений через ЕПГУ до того, как они превратятся в задолженности. Для начала вам необходимо войти в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС. Вход можно выполнить с помощью подтвержденной учетной записи Единого портала госуслуг или с использованием пароля, выдаваемого в отделении ФНС. В разделе «Начислено» вам предложат выбрать начисления к оплате. Далее необходимо нажать «Онлайн-оплата».

На следующем шаге выберите способ оплаты — «Госуслуги». После чего вы окажетесь в уже знакомом интерфейсе мультиоплаты ЕПГУ.

...Сегодня Единый портал госуслуг — это единое окно доступа более чем к 27 тыс. федеральных, региональных и муниципальных услуг в электронном виде, которыми пользуются порядка 65 млн россиян. Дружественный интерфейс ЕПГУ предлагает удобный поиск услуг в каталоге, личный кабинет с сохранением истории операций и обращений, интерактивные информеры по штрафам и задолженностям.

На Едином портале госуслуг можно оплатить госпошлины и штрафы ГИБДД со скидками 30% и 50% соответственно с помощью банковских карт, со счета мобильного телефона и через сервисы WebMoney и «Яндекс.Деньги».

Для получения госуслуг в электронном виде необходимо зарегистрироваться в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА), заполнив анкету и подтвердив свою личность в любом центре обслуживания пользователей.

Госуслуги — это проще, чем кажется!

Дмитрий ЧУРКИН, руководитель дирекции федеральных проектов АО «РТ Лабс», для Banki.ru

Россия > Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены. СМИ, ИТ > banki.ru, 15 января 2018 > № 2455290


Россия > Финансы, банки > banki.ru, 15 января 2018 > № 2455289

Вклады-2018: какая низость!

Что будет с рынком депозитов в наступившем году

Что там у нас с процентами по вкладам?

Максимальная ставка по вкладам топ-10 крупнейших банков упала. Теперь она находится на отметке 7,33% годовых. Впрочем, уже давно наши кредитные организации не могут похвастать двузначной доходностью. Банки.ру спросил у экспертов, что будет происходить с вкладами в 2018 году.

Все ниже, и ниже, и ниже

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков, привлекающих наибольший объем депозитов, снова упала. Согласно последним актуальным данным, ее значение по рублевым вкладам в третьей декаде декабря 2017 года составило 7,33% годовых.

Последний раз средняя максимальная ставка топовой десятки банков росла в ноябре прошлого года — на 0,15 процентного пункта, до 7,4% годовых. Однако начиная со второй декады ноября 2017 года ставка либо снижалась, либо стояла на месте.

На своей пиковой отметке — 15,635% — максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам была в конце декабря 2014 года, после резкого повышения Центробанком ключевой ставки (сразу на 6,5 п. п. до 17% годовых) для стабилизации ситуации на валютном рынке.

Еще в прошлом году эксперты говорили, что особого роста ставок по депозитам физлиц в России ждать не приходится. Аналитики и банкиры все чаще сходятся во мнении: двузначные «вкусные» значения, которых достигала доходность по банковским вкладам несколько лет назад, теперь скорее утопия, чем реальность в обозримом будущем.

На текущий момент у участников рынка позитива по этому поводу не прибавилось. Тем более что и ставки по вкладам в рублях редко дотягивают даже до десятки.

Так, на момент написания заметки (12 января 2018 года) самый дорогой вклад в базе Банки.ру мог похвастать 10% годовых (за исключением вкладов, которые могут открыть только определенные категории клиентов). При этом практически каждый вклад с привлекательной доходностью будет комплексным — например, потребует покупки к нему накопительного или инвестиционного страхования жизни.

Впрочем, для вкладчиков «палочкой-выручалочкой» могут стать валютные предложения. Депозиты в долларах США сейчас как раз претерпевают «перерождение».

Но в целом резкого роста ставок по депозитам, номинированным в любой валюте, эксперты предлагают не ждать. Более того, некоторые из них отмечают, что стоит готовиться к дальнейшему снижению ставок по рублевым вкладам.

Замерзший доход

По прогнозу начальника управления клиентских исследований ВТБ Дмитрия Лепетикова, в 2018 году ставки по вкладам могут снизиться, но не более чем на один-два процентных пункта. При этом население продолжит нести деньги в кредитные организации, поскольку банковские вклады являются наиболее надежным финансовым инструментом, считает он.

«Мы бы рекомендовали с осторожностью относиться к вкладам с двузначными ставками, так как подобные инвестиции могут быть довольно рискованными», — предупреждает Лепетиков.

«Рост ставок пока не выглядит реалистичной перспективой: инфляция по итогам 2017 года оказалась существенно ниже ожиданий и продолжает снижаться в годовом выражении. Это означает, что рублевые ставки еще имеют потенциал снижения. Главный фактор, который ограничивает их движение вниз, — повышение ставок мировыми центральными банками. Рост доходности по валютным инструментам не позволит рублевым ставкам уйти значительно ниже текущих уровней. Но небольшое снижение ставок возможно: в банковском секторе возрастает роль госбанков, что автоматически снижает премию за риск, заложенную в процентные ставки», — поясняет главный экономист Альфа-Банка Наталья Орлова.

С тем, что ставки по рублевым вкладам продолжат снижаться в наступившем году, согласен и директор департамента по развитию продуктов и услуг Хоум Кредит Банка Павел Беляев. Для этого он видит несколько причин: снижение инфляции, отсутствие у банков проблем с ликвидностью (нет недостатка в ресурсах), постепенное понижение ключевой ставки регулятором.

«Вероятно, отдельные игроки могут повышать ставки по вкладам, но в рамках сезонных предложений», — рассуждает Беляев. Тем не менее он уверен: несмотря на снижение ставок, вклады по-прежнему останутся одним из самых популярных средств для сбережения денег у населения. «Это связано с их высокой надежностью — вклады суммой до 1,4 миллиона рублей защищены государством», — напоминает банкир.

Корректировки ставок по вкладам в конце 2017 — начале 2018 года связаны с общим трендом на рынке, говорит первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт» Евгений Лапин. «Основным фактором, влияющим на снижение ставок по депозитам, стало насыщение банковского сектора: портфели пассивов растут быстрее, чем развивается кредитный сектор. Сегодня банки сдерживают рост своих портфелей по вкладам, поскольку не испытывают существенной потребности в увеличении ликвидности, — комментирует он. — Кроме того, катализатором изменений на рынке вкладов, безусловно, стало снижение ключевой ставки ЦБ в декабре 2017 года до 7,75%. Мы полагаем, что тренд на снижение ставок по вкладам ключевыми игроками продолжится на протяжении всего наступившего года».

Отдельно Лапин отмечает влияние на изменение средней ставки по депозитам поведения вкладчиков.

«Сегодня сами клиенты предпочитают вкладывать свободные денежные средства в инструменты, предоставляющие быстрый доступ к деньгам, например в депозиты с возможностью досрочного снятия или с ежемесячной выплатой процентов, а также накопительные счета. Но по таким продуктам ставки ниже, чем по классическим вкладам (без дополнительных опций). Таким образом, предпочтения клиентов косвенно влияют на снижение средней ставки по депозитам и создают новый тренд. При этом величина ставки — это по-прежнему важное условие для выбора вклада. Так, согласно проведенному нами опросу, среди самых важных критериев при размещении вклада клиенты нашего банка называют величину ставки по вкладу (56% опрошенных), надежность банка (23%), возможность пополнения (11%)», — делится данными первый заместитель председателя правления «Русского Стандарта».

Ключик к замочку

И все же основным триггером для падения депозитных ставок может стать новое снижение ключевой ставки, которое некоторые эксперты прогнозируют уже весной этого года.

В своем аналитическом обзоре, вышедшем в конце 2017 года, Наталья Орлова из Альфа-Банка обратила внимание, что Центробанк может снизить ключевую ставку до 7,5% уже в марте 2018 года.

Что ключевой ставке есть куда снижаться, считает и глава комитета Государственной думы РФ по финансовому рынку Анатолий Аксаков. После того как Банк России в последний раз снизил ключевую ставку в середине декабря 2017 года — сразу на пол процентного пункта, до 7,75% годовых, Аксаков заявил, что ЦБ РФ продолжит эту тенденцию в первом полугодии 2018-го. «Рынок будет ждать от Банка России дальнейшего движения в сторону снижения ключевой ставки», — подчеркнул депутат.

В свою очередь, директор департамента исследований и прогнозирования ЦБ РФ Александр Морозов предупредил, что в целом в течение 2018 года регулятор может снизить ключевую ставку до 6,5%.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.гu

Россия > Финансы, банки > banki.ru, 15 января 2018 > № 2455289


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 14 января 2018 > № 2455388 Алексей Михеев

Цифровая реальность. Как биткоин стал частью нашей жизни и инвестиционным активом

Алексей Михеев

член Экспертно-консультационного совета при Росимуществе, доцент МГИМО

Блокчейн и криптовалюты ворвались в нашу жизнь поистине с космической скоростью. Еще год назад примерно в это же самое время о цифровых активах знал в целом лишь узкий круг профессионалов. Как грамотно инвестировать в новый инструмент?

Раньше о биткоине мало кто знал, но прошел всего лишь год, и все изменилось. Мы увидели, как создатель Ethereum Виталик Бутерин повстречался с первым лицом государства, как в столице каждый месяц проводились десятки конференций по токенам, ICO и другим доселе неизвестным явлениям, как в Екатеринбурге самой известной и востребованной из криптовалют, биткойну, поставили памятник.

Символом прошедшего 2017 года можно назвать стремительный взлет биткоина и столь же неожиданный его обвал. Но это вершина айсберга, а в его подводной части — структурные изменения, осмысление которых важно для прогнозирования того, как рынок криптовалют будет развиваться на горизонте ближайших нескольких лет.

Самое главное такое изменение состоит в том, что, как бы ни прыгал курс биткоина, в ряде развитых стран криптовалюты — уже часть экономической реальности. Они нашли применение в электронной торговле и оплате услуг в онлайн-платежах, зачастую применяются в качестве платежного инструмента для инвестиций в недвижимость или в финансовых операциях. Оборот биткоина уже превысил оборот средств такой известной платежной системы, как Western Union.

Виртуальная реальность

Однако рынок криптовалют виртуален и спекулятивен по своей природе. Криптовалюты не обеспечены реальными финансовыми активами, не соотнесены с такими базовыми классическими экономическими понятиями, как валовый внутренний продукт, национальный доход, экспорт и импорт. Доллар имеет в основе всю мощь современной высокотехнологичной американской экономики, рубль — нефтегазовые запасы страны, которых хватит на десятилетия, если не на столетия, юань — динамичный рынок потребителей из полутора миллиарда человек внутри Китая и всей планеты за его пределами.

Биткоин, эфириум и все другие альтернативные криптовалюты (собирательно называемые альткоинами), напротив, родились в недрах компьютерных сетей. В Венесуэле криптовалюту попробовали буквально на днях привязать к нефти, создав El Petro, но обратим внимание, что произошло это в национальной экономике, находящейся сейчас в пике гиперинфляции, то есть в стране, где деньги с каждым днем теряет свою ценность.

Вместе с тем, финансовая база у криптовалют существует. Тот же биткоин обладает конечным объемом денежной массы (21 миллион монет), из которой сейчас добыто уже 12 млн, и математически обоснованную конечную дату окончания майнинга — 2140 год, когда и будет добыт последний биткоин.

А это означает, что в отличие от классических денежных средств, криптовалюты не подвластны такому способу обесценивания, как денежная эмиссия — никто не может включить виртуальный станок, аналогичный печатному станку в мире классических денег, и обвалить курс криптовалюты. Возможно, именно поэтому правительство Венесуэлы схватилось за криптовалюты как утопающий за соломинку.

Вспомним также, что доллар — основная универсальная платежная единица — еще с 1978 года, с момента окончательной смены Бреттон-Вудской валютной системы на Ямайскую, основанную на свободной конвертации валют, давно уже не привязан к золотым слиткам.

Внешний и, особенно, внутренний долг США общим объемом более $19 трлн — это уже настолько астрономическая величина, что если два крупных кредитора Соединенных Штатов — Китай и Япония — вознамерятся обналичить свои ценные бумаги, то крупнейшую экономику мира ждёт неминуемый дефолт.

Конечно, такими деструктивными действиями ни эти страны, ни другие крупные кредиторы заниматься не будут, ведь в этом случае под обломками финансового краха окажется вся глобальная экономика без исключения, включая народные хозяйства упомянутых стран. Тем не менее из этого примера видно, что криптовалюты не более эфемерны, чем «традиционные» денежные средства.

Не только приумножить, но и сохранить

Еще одно уязвимое место криптовалют — вопрос о сохранности инвестиций. Недавно наделала много шуму история о том, как из-за ошибки разработчика программного кода компания Parity был вынуждена «заморозить» значительные суммы, размещенные во второй по степени популярности криптовалюте — эфириуме.

Разработчик кода, как утверждается, случайно уничтожил библиотеку данных, необходимую для использования клиентами электронных кошельков, прямой ущерб — не менее $160 млн.

Cложно отрицать, что современные криптовалюты далеки от идеала. Во-первых, бросается в глаза несовершенство вычислительного оборудования и вызванная этим фактором недостаточная скорость транзакций. Во-вторых, налицо недостаточная интегрированность с банковским сектором и финансовой системой в целом.

Однако все же представляется, что оппоненты криптовалют путают трудности первоначального развития крипторынка с долгосрочными трендами. Законы экономики говорят, что любая новая формация в экономике или политике возникает не сразу, а постепенно: она мутирует в старой системе, постепенно трансформируя ее и изменяясь при этом сама.

Так, первоначальный капитализм времен 16 века имел мало общего с современным капитализмом, точно также как современное государство — например, Россия — мало похоже на государство образца десятого века — Киевскую Русь.

Новая и старая формации всегда соседствуют и сосуществуют друг с другом. Взять хотя бы прискорбную историю с крепостным правом в России — по сути, рабовладением, отмененным, напомню, лишь в 1861 году, или же с отменой рабства в США, которое было окончательно запрещено Конституцией страны лишь в декабре 1865 года, после завершения гражданской войны.

От теории к практике

Исходя из всего сказанного, позволю себе несколько практических рекомендаций. Прежде всего, диверсифицируйте инвестиции. Принцип «не складывать все яйца в одну корзину» правилен во все времена: в портфеле должны быть и средства на банковских счетах, и акции с облигациями, и недвижимость, и деньги «под подушкой», и, конечно же, криптовалюты.

Второе: перед тем, как начинать инвестировать, приобретите минимальный багаж знаний по теме, хотя бы из соображений элементарной безопасности, чтобы не повторить, например, судьбу одного из энтузиаста криптовалют, который показал ключ от своего электронного кошелька в эфире телеканала и был, конечно же, тут же обчищен подчистую хакерами.

И, в-третьих, не присоединяйтесь к большинству инвесторов. Смотрите не только на биткоин и эфириум — кто знает, не являются ли они некими переходными формами криптовалют, которые уступят место новым веяниям. Вспомним, что на смену немому кино впоследствии пришло черно-белое, а пейджеры очень быстро уступили место мобильным телефонам.

Присмотритесь к перспективным проектам, которые реализуются с помощью альткоинов, и уловите тренд на ускорение транзакций и интеграцию цифровых решений с реальной экономикой.

С этой точки зрения важно отслеживать новые тенденции на рынке криптовалют, которые соответствуют ее переходу в качественно новую эру. Тем более что проекты, реализуемые на основе ряда альткоинов, позволяют создавать в ходе ICO токены под задачи реальной, а не только виртуальной экономики — от торговли золотом до долговых расписок и облигаций.

Наконец, в поисках признаков, отличающих надежную компанию на рынке криптовалют от неблагонадежных игроков, стоит присмотреться и к характеру инвестиций, осуществляемых с помощью криптоденег. Если эти проекты находятся на острие экономики будущего, включая создание «умных городов», «умных домов», роботизацию и другие аспекты экономики XXI века, то инвестиции, вполне возможно, оправданы — при условии, что организаторы ICO детально информируют вкладчиков о сути своих проектов, не ограничиваясь смутными заявлениями.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 14 января 2018 > № 2455388 Алексей Михеев


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 января 2018 > № 2455288 Дмитрий Мачихин

«Вывод криптовалюты в белые деньги – серьезная проблема криптоиндустрии»

Дмитрий Мачихин, CEO компании Midex IT

Беседовала: Юлия Лю, редактор направления IT и инноваций

Кто такие эдвайзеры, зачем они нужны стартапам при планировании ICO и стоит ли полагаться на их оценку при выборе токенов для покупки? Нужно ли платить налоги при продаже криптовалюты, живя в России? Об этом в интервью Bankir.Ru рассказал CEO компании Midex IT, юрист и эдвайзер Дмитрий Мачихин.

— Кто такой эдвайзер и зачем он нужен во время ICO?

— Эдвайзер (adviser, «консультант») – человек, дающий советы. Эдвайзер ручается за проект своей репутацией и помогает команде стратегическими советами, по сути выступая визионером. Мы в Midex разбили визионирование на три части: юридическую, банковскую и финтех.

Институт эдвайзеров только зарождается. Сейчас эдвайзеры делятся на два типа. Первый – люди, действительно дающие советы. Второй – люди-картинки, ставящие свои фото на сайт компании, идущей на ICO, но реально в детали проекта не вникающие. Я против такого типа консультантов, потому что этот подход размывает доверие к институту эдвайзинга.

— Как стартапы расплачиваются с эдвайзерами за услуги?

— Рынок оплаты услуг уже сформировался. Изначально эдвайзеры получали процент в токенах со сборов. Сейчас многие начали наглеть и просить из этого процента половину выплатить токенами, половину – в криптовалюте. Разница в том, что «крипта» – это пусть и волатильный, но ликвидный актив, а токен, пока он не начал торговаться на рынке, – всего лишь внутренний инструмент. Существует крайняя стадия, когда эдвайзеры берут фиат, причем предоплатой.

— Это, наверное, очень раскрученные эдвайзеры?

— Дело не в уровне экспертизы, а в загруженности. Фиат берут очень занятые эдвайзеры, которым некогда заниматься проектом в полной мере. На самом деле если уделять проекту много времени, то его токены могут принести больше денег после ICO, чем фиат, полученный до. Люди берут 2 500 долларов за эдвайзинг, чтобы получить со стартапа хоть что-то. Когда компания идет на ICO, все понимают, что рисков очень много.

— Успешность эдвайзеров определяется какими-нибудь рейтингами?

— Да. Рейтинги публикуются (https://icobench.com/people) на ICObench (https://icobench.com). Успешность эдвайзера определяется исходя из количества проектов и их совокупной оценки. Проекты оцениваются по шкале от одного до пяти баллов. Скажем, если у меня десять проектов с оценкой пять, то, значит, у меня 50 баллов. Рейтинг динамически меняется. Изначально я был на 16-м месте среди эдвайзеров в мире. Сейчас – на 14-м.

Одни из самых известных в мире эдвайзеров и блокчейн-евангелистов – Джон Матонис и Брок Пирс. К примеру, Брок Пирс входит в один из наиболее успешных проектов – EOS. Его подход весьма примечателен: он не интересуется процентами с ICO и во всех проектах работает за долю. За счет этого, на мой взгляд, он смог заработать внушительный капитал.

— Скажем, я вижу интересный проект и хочу купить его токены. Открываю white paper и долистываю до раздела эдвайзеров. Все перечисленные имена мне незнакомы, и в рейтинге ICObench их нет. Как мне понять, заслуживает ли эдвайзер доверия? Гуглить?

— Гуглить – это высший уровень проверки. Чаще всего инвесторы ограничиваются LinkedIn. Видят хорошие фотографии, хороший костюм, заходят в Facebook. Читают, что эдвайзер работал на руководящих должностях в крутом банке или Google. Видят проекты, в которых он засвечен, и принимают решение.

Гуглят немногие, хотя это важно, потому что популярный эдвайзер, во-первых, может быть засвечен в скаме. Во-вторых, эдвайзер может быть перегружен всевозможными проектами и не занимается большинством из них в реальности.

— Что я могу сделать, чтобы защитить свои интересы, и как мне наказать плохих людей, если меня обманули?

— В первую очередь за проект отвечает команда. Эдвайзеры отвечают во вторую. Согласно законодательству США, эдвайзеры могут быть наказаны вплоть до лишения свободы и штрафами. В России в экономических преступлениях причинно-следственные связи выстроены иначе, и привлечь к ответственности эдвайзера нереально.

Я стал заниматься юридической стороной проектов в 2014 году, начав с консультирования стартапов, и постепенно перешел к ICO. Принципиально нового с юридической точки зрения в ICO ничего нет. Если речь идет о мошенничестве, то это преднамеренное преступление, за которое должны отвечать и команда, и эдвайзеры. Если проект просто не взлетел, то эдвайзеры тут ни при чем. Хотя следствие покажет.

— Почему команде важно подобрать хороших эдвайзеров?

— В среднем у команды шесть-семь эдвайзеров, которые должны тщательно изучить проект и убедиться в его жизнеспособности. Однако большинство людей не уделяет эдвайзингу серьезного внимания. Согласно опубликованной статистике, из 1 500 опрошенных лишь 4% заявили о том, что именно эдвайзеры играют важнейшую роль в проекте. Ценность эдвайзеров размылась из-за людей, «торгующих лицом». Однако, на мой взгляд, эдвайзинг – это важный и нужный институт с большим будущим.

— Как вы выбираете проекты для эдвайзинга? Каким критериям должен соответствовать проект, чтобы вы сказали да?

— Я смотрю, кто еще выступает эдвайзером. Желательно, чтобы это были люди с международной известностью. Кроме того, мне важно, чтобы у меня были общие знакомые с командой – наличие общей тусовки. Мне не очень важно, какой проект предлагают люди, если это, конечно, не скам и не мошенничество. Гораздо важнее, кто эти люди.

— Для вас команда важнее, чем продукт?

— Да.

— Вы верите, что стоящая команда может раскрутить любой проект?

— Да. Мне всегда важнее люди.

— У вас в портфеле токены многих проектов?

— К сожалению, да. И я понимаю, что часть из них не взлетит никогда. Однако я эти токены не сливаю, поскольку это нанесет им явный ущерб. Прижмет – продам. Я делаю ставку на другое.

— На что?

— Помимо руководства IT-компанией Midex, я еще и партнер юридической компании. Нам интересно помогать проектам с точки зрения юридической обвязки. У нас команда, которой надо платить реальными деньгами, а не токенами. В этом контексте мне, конечно, интереснее стандартные клиенты, а не эдвайзинг.

— Какие проекты из вашего портфеля вы считаете интересными и перспективными?

— Сейчас я эдвайзер в десяти российских проектах. Плюс есть проекты, которые идут на ICO. И больше не беру. Например, я консультирую MyWish – проект, который делает смарт-контракты для завещаний и разводов. До этих ребят никто в мире не додумался, что люди, имеющие криптовалюты, женятся, разводятся, умирают. MyWish обеспечивает автоматическое разделение криптоактивов пополам между супругами в случае развода. Если кошелек человека недоступен некоторое время, то MyWish считает, что с ним что-то случилось, и «крипта» автоматически переводится на заранее выбранный кошелек. За это проект берет комиссию. Идея довольно простая, однако под нее была собрана неплохая для российского ICO с маленьким бюджетом сумма в 3 миллиона долларов.

Из крупных проектов, где я выступаю эдвайзером, отмечу блокчейн-лотерею TrueFlip, собравшую на ICO биткоины на сумму, эквивалентную 10 миллионам долларов.

— В какой стране стартапу стоит проводить ICO?

— В России нельзя провести настоящее ICO. Мы сформулировали фреймворк, согласно которому выбираем юрисдикцию для ICO. Важное значение имеют бизнес-процессы, суть токена, бенефициары, налогообложение, кешфлоу. Получив ответ на эти вопросы, я решаю, какую страну выбрать. Популярны Гибралтар, Сингапур, Гонконг, Эстония. Есть возможность проводить ICO в США. Сейчас теряет популярность Великобритания.

Главный вопрос заключается в степени наглости команды. Если команда хочет изначально сделать белый бизнес, то придется потратиться: оплатить услуги юристов, регистраторов, позаботиться о каждом аспекте.

— Скажем, я купила токены, они попали на биржу и выстрелили. Теперь я хочу их продать и выйти в фиат честно, заплатив налоги. Скажите мне как юрист, как это правильно сделать?

— Вывод возможен через ряд платежных сервисов. При этом при поступлении средств к вам на счет желательно добровольно заполнить декларацию о доходе и уплатить налог в размере 13% от дохода.

— Наша налоговая отслеживает людей, которые зарабатывают на криптоактивах?

— Пока нет. Данные, конечно, собираются, но пока это просто сбор информации. А в США налоговая получила данные 14 тысяч пользователей криптобиржи Coinbase: налоговики узнали, кто куда что отправлял и сколько получил за каждую трансакцию. Я думаю, что в течение года этим людям придется заплатить налоги. Мы в России придем к этому через три-четыре года. При этом система начнет работать в полную силу не ранее чем через пять лет.

— А до этого времени можно получать доходы с криптоактивов, не платить налоги и не иметь проблем?

— Да. Для отслеживания доходов граждан от «крипты» нужны очень дорогие специалисты, которых налоговая не может себе позволить. Однако что касается правоохранительных органов, тут Россия впереди планеты всей: следят и берут на карандаш. Сейчас записываются данные всех, кто выводит средства с криптобирж.

— И как с этим быть?

— Никак. Налоги возникают при появлении рубля. Если я получаю доход в долларах, то должен их продать за рубли и заплатить налог. Пока – добровольно. Вывод криптовалюты в белые фиатные деньги – одна из самых серьезных проблем криптоиндустрии. Криптовалютного НДФЛ в России не будет никогда. Проще криптовалюты просто запретить.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 января 2018 > № 2455288 Дмитрий Мачихин


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 января 2018 > № 2455287

«Империал»: история банка, который пиарили Суворов, Наполеон и Людовик ХIV

Татьяна Терновская, редактор Банкир.Ру

Все новое – хорошо забытое старое. Когда сейчас очередной банк пытается оспорить отзыв у него лицензии, мало кто вспомнит, что в свое время такую попытку предпринимал «Империал». Причем ему это удалось. Банк, который работал с нефтегазовыми компаниями, знала и обожала вся страна. Его ролики до сих пор считаются самой красивой банковской рекламой и стали основой для множества мемов, которые в ходу и сейчас. Банк, который будут помнить долго, – и дело здесь вовсе не в бизнесе.

Банк с большим будущим

«Империал» создавался еще на излете советской эпохи – лицензию получил в декабре 1990 года. Предполагалось, что он станет опорным банком «Нефтегазпрома» – тогда еще не существовавшей, но уже задуманной монополии по экспорту советских нефти и газа. Банк стал финансовым оператором строительства новых веток трубопроводов и модернизации уже имевшихся.

Однако через год планы по созданию «Нефтегазпрома» рухнули вместе со страной: не стало СССР. Нефтяная и газовая отрасли страны отошли к отдельным республикам и далее – к новым собственникам. Однако проект не останавливался: «Газпром» и созданный в конце 1991 года «ЛУКОЙЛ» уже напрямую вошли в состав учредителей банка. Строительство и модернизация трубопроводов продолжились и были завершены – хотя и с опозданием.

Костин, Лебедев, Родионов и бывшие советские долги

РСФСР, объявившая себя преемницей Советского Союза, взяла на себя его долги, объявив об обмене долгов на активы. Процесс согласований сумм, объемов и условий квот по долгам и встречным требованиям был длительным. Выяснилось, что в России нет специалистов, которые ориентировались бы в международных финансах, а с валютой, из которой нужно было бы платить эти долги, тоже напряженка.

«Империал» же сидел на финансовых потоках от экспорта энергоносителей. У него были постоянно пополняемый ресурс валюты и очень хорошая административная позиция. Банк вполне мог стать финансовым оператором по урегулированию проблемы: скупать внезапно ставшие сомнительными советские долги с большим дисконтом как бы от своего имени и за валюту, а потом перепродавать их России с небольшой скидкой и за рубли.

Проект был хорошим, но «Империал» начал срочно искать кадры, хоть сколько-нибудь понимающие в столь узкоспецифическом предмете, как старые советские долги. В 1992 году из «Менатепа» переманили Сергея Родионова, работавшего в должности генерального директора Центра по управлению банками. Зимой 1993 года к сотрудничеству привлекли Александра Лебедева, который пытался заниматься тем же бизнесом с советскими долгами самостоятельно, через свою Русскую инвестиционно-финансовую компанию (РИФК). В августе 1993 года «Империал» заполучил к себе на работу будущего руководителя ВЭБа и ВТБ Андрея Костина, который тогда работал вместе с Лебедевым.

В 1995 году президент России Борис Ельцин решил навести порядок в государственных финансах и занялся вопросом возврата обслуживания советского госдолга в государственные банковские структуры. У Костина к тому моменту сложилась блестящая репутация в этой сфере, и именно его Ельцин назначил руководить ВЭБом, к которому перешла вся дальнейшая работа с советскими долгами.

В итоге «Империал» остался без серьезных источников средств для своего бизнеса. Тема с обслуживанием трубопроводов тогда была почти закончена, а «Газпром» и «ЛУКОЙЛ» начали уводить свои финансовые потоки в другие, более тесно аффилированные с менеджментом банки.

«Я всегда жалел, что Господь не сделал из меня талантливого человека»

Имя «Империала» неразрывно связано с именем Сергея Родионова, которого, напомним, переманили из «Менатепа» в 1992 году. В одном из интервью он сказал: «Я всегда жалел, что Господь не сделал из меня талантливого человека. По молодости я, как и многие, пытался писать стихи, сочинять музыку, рисовать. Но у меня хватило ума понять, что я это делаю плохо. В результате мне пришлось заниматься зарабатыванием денег».

В конце семидесятых он окончил школу с математическим уклоном, затем поступил в Московский финансовый институт на факультет международных финансовых отношений. Он сам признавался, что его называли белой вороной и считали не то изгоем, не то городским сумасшедшим. «А все потому, что я не вписывался в «генеральную линию» и передвигался как бы поперек», – объяснял Родионов.

Затем была аспирантура, диссертация, работа в Центробанке, затем – «Менатеп», «Империал», люксембургский Ист-Вест Юнайтед банк, президентство в Diners Club Russia. А в 1996 году, внезапно для рынка, он сделал движение «поперек», создал собственный издательский дом и стал одним из крупнейших игроков на рынке медиа. В издательский дом Родионова входили журналы «Профиль», «Компания», «Крестьянка», «Домовой», «ТВ7», XXL, FHM и другие СМИ.

Пожалуй, именно благодаря Родионову россияне до сих пор вспоминают об «Империале». В течение шести лет, начиная с 1992 года, люди бросали все дела и бежали смотреть телевизор, когда там показывали красивейшие рекламные ролики банка под общим слоганом «Всемирная история».

Краткий курс «Всемирной истории»

Для рекламной кампании «Империала» был приглашен тогда еще неизвестный режиссер Тимур Бекмамбетов. К тому времени он снял свой первый фильм «Пешаварский вальс», который ездил на фестивали и получал призы. Но люди его не видели: индустрии кинопроката в стране тогда практически не существовало (Cоветский Cоюз развалился), а в зданиях кинотеатров размещались мебельные салоны и магазины запчастей. Вместе с тем по телевизору стали показывать первые рекламные ролики, на создании которых подрабатывали и набивали руку молодые режиссеры.

«И вот однажды талантливый копирайтер Володя Перепелкин предложил мне сценарии трех роликов со слоганом «Точность – вежливость королей», – вспоминал Бекмамбетов. – А потом я познакомился с президентом банка «Империал» Сергеем Родионовым. И понял, что ему важно не просто рекламировать банк: он хочет быть меценатом такого вида искусства, как рекламный ролик. Я спросил его: «А почему ты кино не снимаешь?» – «А как его потом люди увидят?»

Договариваясь с Бекмамбетовым о съемках, Родионов сразу же поставил условие: никакой анимации, никакой компьютерной графики – только живая постановка. Но при этом, по словам Бекмамбетова, компьютерная графика применялась.

Бекмамбетов рассказывал, что в бюджете он не был ограничен. «Сергей Родионов, как человек умный, выбрал правильную политику: доверить бюджет режиссеру. И это оказалось самым рациональным подходом. Я вынужден был сам себя ограничивать: ведь если к тебе относятся по-человечески, то искренне хочется не злоупотреблять доверием. Бюджеты были немаленькие, но не то чтобы невиданные», – вспоминал он.

Результат проката роликов по телевидению был поразительным. Эта реклама не вызывала антипатию у аудитории – она воспринималась как высокохудожественное эстетическое зрелище. Эти ролики стали неким культурным рубежом для российской телевизионной рекламы и породили множество мемов в виде крылатых фраз, разошедшихся среди народа. До сих пор многие цитируют графа Суворова («Пост, матушка, до первой звезды нельзя») или Людовика XIV («Точность – вежливость королей»). Буквально за короткое время «Империал» стал самым известным и самым популярным банком России. При этом сам банк работе с физическими лицами внимания уделял мало.

Ролики «Всемирная история» становились призерами на многочисленных фестивалях рекламы. Среди премий – «Золотое яблоко» на Московском международном фестивале рекламы (ММФР) в 1992, 1994, 1995 и 1996 годах, Золотая медаль Международного кинофестиваля в Хьюстоне в 1995 году и другие.

«Мы снимали их как настоящее кино»

Буквально о каждом рекламном ролике «Империала» можно рассказать отдельную историю. Например, Суворова сыграл артист и мультипликатор Иван Уфимцев, тот самый, который работал над знаменитым советским мультфильмом «38 попугаев». Рассказывают, что его грим был самым сложным, так как в то время было очень трудно с материалом для пластики. Специальную смесь придумала художник-гример Людмила Раужина, парик для персонажа принесла из своей личной коллекции. Она рассказывала, что Суворов получился настолько похож сам на себя, что без грима Бекмамбетов Уфимцева просто не узнал.

В историях о Петре I и Тамерлане за кадром звучит голос самого Иннокентия Смоктуновского – в то время повальной безработицы реклама была для артистов хорошим подспорьем. Ролик о Тамерлане снимали в Казахстане. Съемочная группа жила в настоящих юртах, люди питались бараниной и сыром, пили кумыс и соленый китайский чай. В качестве массовки пригласили несколько сотен кочевников со своими овцами и верблюдами. Снимали их одним дублем, так как те торопились вернуться на свои стойбища. Массовка проскакала перед камерой и исчезла в горах, не вернув костюмы.

Александра Македонского в рекламе сыграл актер Виктор Вержбицкий. Он же сыграл императора Николая I и короля Людовика XIV. «С Тимуром мы вместе учились в Ташкенте в театральном институте. Только я на артиста, а он – на театрального художника, – рассказывал актер. – Тимур уехал в Москву раньше, я попозже. Я счастлив, что работал в этих коротких роликах банка «Империал», мы снимали их как настоящее кино. В минутном ролике сыграть целый характер и судьбу – сложно, но крайне интересно. После той рекламы я много играл исторических персонажей».

На костюмах приходилось экономить. Как рассказывала художник Наталья Дзюбенко, приходилось идти на «преступления». Например, брали на «Мосфильме» несколько платьев и делали из них одно. А после съемок снова перешивали и сдавали в первоначальном виде.

Любопытная история была со съемками ролика о Наполеоне. На киностудии нашли старые костюмы французских генералов, но они были в ужасном виде. Что-то похожее пришлось шить самим, а на съемках прикрывали огрехи складками, перьями, плащами, припорашивали снегом. «Что интересно, лет через пятнадцать я работала на одной исторической картине, и там были консультанты по военным костюмам французской армии, – вспоминала Наталья Дзюбенко. – Я их что-то спрашиваю, а они: «Ну что вы спрашиваете? Вот посмотрите ролик банка «Империал» про Наполеона, вот там сразу видно – французская армия!» И мне приятно, что люди помнят и ставят в пример нашу работу».

«Земная слава» и «Всемирная история»

В декабре 1995 года банк «Империал» стал обладателем премии «Евромаркет-1995», вручаемой брюссельским Центром по исследованию европейского рынка. Эта премия присуждается банкам и компаниям, отличающимся «безупречным ведением финансовых дел, крупным потенциалом, смелыми проектами, достижениями, приносящими не только им самим высокие прибыли, но и, что не менее важно, способствующими дальнейшему развитию экономики, повышению жизненного уровня населения их стран».

В том же году иностранные аналитики поставили «Империал» на 54-е место в мире по показателю ликвидности активов и на 750-е место в составе рейтингового списка из тысячи крупнейших банков мира. В апреле 1996 года банк занимал седьмое место среди российских кредитных организаций по величине собственного капитала.

Несмотря на все это, кризиса 1998 года «Империал», по сути, не пережил. Начались массовые неплатежи по кредитам. Кредитный портфель банка тогда составил 4,2 млрд рублей, однако реально взыскать удалось только лишь 316 млн. Громких разбирательств с вкладчиками не случилось: «физикам» банк вернул все деньги до копейки. Главными потерпевшими оказались компании «Зарубежнефть» и «Технопромимпорт».

25 августа 1998 года Центробанк отозвал у «Империала» лицензию. Но это вовсе не было концом истории, так как уже в июле 1999 года было принято беспрецедентное судебное решение, запрещающее Центробанку отзывать лицензию у «Империала». Поспособствовал этому немалый административный ресурс: поддержку банку оказал «ЛУКОЙЛ», являвшийся одним из основных держателей акций кредитной организации. Затем удалось прекратить и процедуру банкротства.

К 2004 году все было уже, на первый взгляд, хорошо. Банк реструктурировал свои долги перед кредиторами (в частности, 70 млн долларов перед «Зарубежнефтью») и согласовал с ЦБ план санации банка. Согласно этому плану, почти все акционеры «Империала» продали свои доли в нем с огромным дисконтом, а «ЛУКОЙЛ» обменял долги банка на его же акции. Нефтяникам же досталось здание кредитной организации на Якиманке.

Но на этом поддержка «ЛУКОЙЛа» прекратилась – и согласованный план санации развалился. В итоге в январе 2004 года «Империал» лишился банковской лицензии – повторно и теперь уже навсегда.

«Земная слава», как правило, проходит очень быстро. Но «Империал», без сомнения, остался в своей «Всемирной истории» и в истории России. Ибо даже миллениалы нет-нет, да и скажут: «Ждем-с… До первой звезды нельзя», – даже не имея представления о том, откуда пошел этот мем.

При подготовке материала использовались публикации изданий «Коммерсант», «Профиль», «Однако», Банкир.Ру, NewsRu.Com, InterRight, «Бизнес & Балтия», «Моя семья».

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 12 января 2018 > № 2455287


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 12 января 2018 > № 2455263

Сбербанк исследует блокчейн в лаборатории

Анна Устинова

ПАО "Сбербанк" открыло блокчейн-лабораторию, которая будет проводить исследования новейших технологий в этой области, формировать и предлагать идеи по развитию решений на базе распределенного реестра, создавать прототипы продуктов и проводить пилотные проекты. Она будет взаимодействовать с другими лабораториями банка и реализовывать прикладные бизнес-решения для группы "Сбербанк". Кроме того, блокчейн-лаборатория будет предоставлять свои компетенции для участников рынка - стартапов, ассоциаций, сообществ и альянсов.

Блокчейн-лаборатория является подразделением Сбербанка и финансируется из бюджета компании. Об этом сообщили в пресс-службе банка. На данный момент руководитель не назначен.

Как рассказали корреспонденту ComNews в пресс-службе Сбербанка, в лаборатории будут работать сотрудники компании, имеющие практический опыт. Помимо этого, банк рассматривает внешних кандидатов.

Создавая блокчейн-лабораторию, Сбербанк преследует несколько целей. Как пояснили в пресс-службе, в первую очередь это технологическое лидерство и переход от экспериментов к созданию полноценных промышленных решений. По словам представителей пресс-службы, решения будут учитывать особенности разработки распределенных систем, правовые вопросы и вопросы последующей эксплуатации.

Также блокчейн-лаборатория Сбербанка нужна для помощи партнерам и клиентам банка в освоении технологии, создании решений на ее основе и повышении компетенций в индустрии.

Главным результатом работы лаборатории будет доведение технологии до промышленного уровня - формирование регулирования и правоприменительной практики, создание стандартов, участие в развитии платформ и др. Помимо этого банк планирует реализовать ряд полноценных промышленных решений.

Кроме развития до промышленного уровня собственных работающих решений на основе блокчейн по факторингу, аккредитивам и документообороту, Сбербанк участвует в проектах ассоциации "ФинТех" (АФТ) по реализации с использованием блокчейн-систем учета электронных закладных и банковских гарантий.

Сбербанк уже сотрудничает с разработчиками ряда блокчейн-платформ, такими как Ethereum, Hyperledger (IBM), Exonum (BitFury) и с компаниями и сообществами, чья экспертиза и возможности помогают развитию технологии блокчейн и ее применению - АФТ, ВЭБ, РАКИБ и др. Сбербанк также создал более 20 пилотов на этой технологии. Среди них решения с "Северсталью", "М.Видео" и ФАС.

"Освоение, развитие и внедрение самых перспективных технологий - это не только важный элемент нашей конкурентоспособности как банка, но и обязательная часть нашего будущего как технологической компании. Важно отметить, что блокчейн - инструмент повышения эффективности взаимодействия между участниками рынка. Таким образом, создавая блокчейн-лабораторию, Сбербанк вносит свой вклад в будущее банковской индустрии и нашей страны", - отметил старший вице-президент Сбербанка, руководитель Sberbank CIB Игорь Буланцев.

Опрошенные корреспондентом ComNews финансовые организации также интересуются технологией блокчейн, однако пока не у всех есть специализированные лаборатории.

Например, Альфа-Банк ведет разработки в сфере блокчейна в Центре поиска и разработки инноваций Альфа-Банка. В декабре 2016 г. Альфа-Банк и S7 Airlines провели первую в России сделку-аккредитив с использованием смарт-контрактов (см. новость ComNews от 22 декабря 2016 г.). В июле 2017 г. в партнерстве с S7 Airlines банк запустил блокчейн-платформу по автоматизации расчетов с агентами за проданные авиабилеты (см. новость ComNews от 28 июля 2017 г.). Далее, осенью прошлого года, блокчейн-консорциум с участием Альфа-Банка запустил открытую блокчейн-платформу для факторинговых операций. В ноябре прошлого года ПАО "МегаФон", Альфа-Банк и Сбербанк впервые в России совершили платеж с использованием блокчейна (см. новость ComNews от 30 ноября 2017 г.).

Напомним, что Альфа-Банк также участвует в создании национальной блокчейн-платформы "Мастерчейн", являясь членом АФТ, созданной ЦБ в конце 2016 г. с целью разработки и внедрения новых технологических решений для развития финансового рынка и создания условий для цифровизации экономики РФ.

"Технология блокчейн способна существенно изменить рынок безналичных расчетов, ускорить прохождение платежей, снизить транзакционные издержки всех участников и оптимизировать ликвидность в межбанковских расчетах", - отметил и.о. директора транзакционного бизнеса Альфа-Банка Павел Рязанов.

В свою очередь, ВТБ сейчас разрабатывает проект по цифровым банковским гарантиям на "Мастерчейн". Как сообщил начальник управления цифровой трансформации банка ВТБ Алексей Чубарь, эта работа ведется в сотрудничестве с другими банками в рамках АФТ. "Цель проекта - создать на базе технологии "Мастерчейн" универсальный сервис для выдачи и проверки подлинности банковских гарантий в электронном виде. Это позволит перейти от банковских гарантий на бумажном носителе к электронным банковским гарантиям и, как следствие, оптимизировать существующие бизнес-процессы и существенно сократить риски фальсификации гарантий. Пользователями такого сервиса станут банки и юридические лица, выступающие в роли принципалов и бенефициаров банковских гарантий", - пояснил он.

Алексей Чубарь отметил, что помимо основного проекта по цифровым банковским гарантиям ВТБ участвует в рабочих группах АФТ по разработке цифровых аккредитивов и цифровых закладных, системы обмена финансовыми сообщениями, проекта обмена сведениями о мошенниках.

В пресс-службе "Почта Банка" отметили, что банк присматривается к тем возможностям, которые технология может дать с точки зрения развития бизнеса, но относится к ее внедрению прагматично.

Директор по развитию и сооснователь платежного сервиса SimplePay Дмитрий Агапитов придерживается мнения, что большинство профильных компаний не пойдут по пути Сбербанка до тех пор, пока не изучат его успехи в этом направлении. Учитывая финансовую сторону вопроса, создание подобной лаборатории целесообразно для крупных компаний. По его словам, остальным проще дождаться результатов исследований и, в случае доказанной эффективности, купить разработанные технологии.

Партнер Ernst & Young (EY), руководитель группы по оказанию услуг компаниям сектора технологий, медиасектора, индустрии развлечений и отрасли связи в СНГ Антон Устименко отмечает, что блокчейн в финансовых институтах - одна из самых логичных сфер его применения. Он добавил, что шаг Сбербанка вполне укладывается в передовые тенденции в финансовом секторе, и другие банки могут скоро последовать этому примеру.

Антон Устименко обратил внимание на то, что первичным мотивом для использования блокчейна является не сама технология, а необходимость решить конкретную деловую задачу. По его словам, если блокчейн для нее подходит, стоит ее тестировать и просчитывать бизнес-кейс и окупаемость инвестиций в технологию.

Как считает Антон Устименко, хотя финансовые институты ушли дальше многих отраслей в освоении блокчейна, другие секторы экономики тоже будут осваивать эту область, но для более узких задач. Например, закрытый блокчейн вполне применим для логистических проектов, поставок, расчетов, управления правами на интеллектуальную собственность.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 12 января 2018 > № 2455263


Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 12 января 2018 > № 2452797 Сергей Беляков

Пенсии попали в вечную мерзлоту

Сергей Беляков о том, что потеряют граждане от продления моратория на пенсионные накопления

Мораторий на пенсионные накопления продлен до 2020 года, соответствующий закон подписан в конце декабря. Поступлений в накопительную часть в итоге, как это принято говорить, «заморожены» на семь лет. Впервые к этой мере правительство прибегло в 2014 году.

Сразу хочу оговориться, что столь образный и яркий термин «заморозка», хотя и плотно вошел в обиход в силу своей выразительности, увы, некорректен. По одной простой причине – заморозка предполагает, что рано или поздно средства будут разморожены и возвращены в систему.

Мораторий предполагает, что средства эти изымаются из накопительной системы и тратятся на текущие нужды бюджета, в частности, на выплаты нынешним пенсионерам. То есть, это уже из области вечной мерзлоты.

Для пенсионеров будущих эти средства перестают существовать в виде накоплений, они уходят в страховую часть с дальнейшей трансформацией в загадочные баллы. Более того, новая пенсионная формула, которая действует с 2015 года, до сих пор не утверждена правительством. То есть фактически пенсии рассчитываются на основании алгоритма, который легитимным не является.

К пенсионной формуле я еще вернусь. Теперь – о последствиях моратория, от которого, на мой взгляд, теряют все – экономика, бизнес и граждане. Первые, поскольку накопления направляются не на инвестиции, не вкладываются в инфраструктурные проекты, а примитивно проедаются.

Экономика теряет «длинные» деньги, которые были бы чрезвычайно полезны для развития, особенно в условиях снижения финансового потока с внешних рынков. Мы уже приводили расчеты аналитической службы АНПФ, потери экономики можно оценить в более 6 трлн рублей до 2020 года. Если мораторий продлится, например, до 2027 года, то сумма вырастет до более чем 19 трлн рублей. Колоссальные средства, которые могли бы работать.

Теперь о гражданах. Наши аналитики также оценили (и эти данные мы приводим впервые), какую накопительную пенсию (отмечу, что именно только накопительную) мог бы получать мужчина 1967 года рождения, если бы в 2027 году ушел на заслуженный отдых. По крайней мере, текущие параметры пенсионного возраста предполагают именно такую возможность.

Предполагаемый гражданин – среднестатистический москвич. Он получает зарплату в два раза выше средней по стране (2002 год – 8721 рубля, 2018 – 85 043 рубля и далее в соответствии с аналогично увеличенными прогнозами Минэкономразвития до 2021 года), а далее с темпом роста на 10% ежегодно). Взносы в накопительную часть работодатель выплачивал с 2002 года в соответствии с действовавшими тогда правилами. При этом среднегодовая доходность от инвестирования — 6,7% (это достаточно скромно, но аналитики ориентировались на консервативный прогноз).

Итак, предположим, что мораториев не было. В этом случае накопительная пенсия составила бы около 8000 рублей. Конечно, история сослагательного наклонения не имеет, однако, на мой взгляд, для людей было бы интересно узнать, что они могли иметь и что имеют.

Есть опасения, что мораторий продлится и до 2027 года, когда наш герой выйдет на пенсию. В этом случае накопления принесут ему «прибавку» в 1800 рублей. Впечатляет, не так ли?

Если посмотреть на то, как это отразится на общем размере пенсии, то исходя из показателей последнего долгосрочного социально-экономического прогноза до 2030 года, разница между выплатами при условии наличия моратория до 2027 года и его полного отсутствия будет составлять более 20% в пользу последнего варианта.

Сколько бы ни убеждали представители соцблока, что граждане от моратория ничего не теряют, поскольку средства поступают в страховую часть, но это как в поговорке — сколько не говори «халва», во рту слаще не станет. Почему? При условии поступлений в накопительную часть средства растут по двум причинам. Первая – собственно, поступления взносов. Вторая – капитализация в ходе инвестирования.

В случае, когда средства учитываются на персональных счетах, они преобразуются в баллы, которые в лучшем случае индексируются на уровень инфляции. При этом сама по себе пенсионная формула имеет поправочные коэффициент на доходы Пенсионного фонда. Любые проблемы с бюджетом будут негативно отражаться на величине выплат.

Скажу еще проще – взносы в страховую часть фактически подвергаются двойной конвертации. Сначала деньги преобразуются в баллы, а потом из них конвертируются в рубли для выплаты пенсии. Любой, даже далекий от финансовой сферы, человек знает, что любая двойная конвертация чревата серьезными потерями.

Стоит ли доверять системе, которая вместо простых и понятных гражданам правил начинает городить огород из сложных формул?

И последнее, что хотелось бы сказать: помимо материальных потерь вся эта эквилибристика с пенсионными накоплениями, пенсионными формулами чревата еще и потерями моральными. Естественно, что люди, которым сначала что-то дают, а потом это «что-то» отнимают, неизбежно приводит к фрустрации. У населения вырабатывается стойкая идиосинкразия к любым пенсионным реформам, которые, как уже убедились граждане, во благо им не идут.

Россия > Госбюджет, налоги, цены. Финансы, банки > gazeta.ru, 12 января 2018 > № 2452797 Сергей Беляков


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > banki.ru, 12 января 2018 > № 2451937 Альберт Кошкаров

Деньги в трубу

В какие акции стоит инвестировать в 2018 году

Акции российских нефтегазовых компаний стали фаворитами инвестиций в 2018 году у экспертов

Рост нефтяных цен и укрепление рубля прибавили оптимизма инвесторам. С начала года индекс Мосбиржи вырос больше чем на 6%. Опрошенные Банки.ру эксперты рекомендуют присмотреться к нефтегазовому сектору и банкам.

Январское ралли

Российский фондовый рынок как будто решил наверстать упущенное: январское ралли коснулось буквально всех секторов. Акции нефтегазовых компаний поднялись на 6,5%, индекс финансовых компаний и банков с начала года вырос на 5%. И все это после прошлогодних результатов: ведь по итогам 2017 года больше всего убытков инвесторам принесли вложения в эти отрасли.

Поддержку российскому рынку акций оказывают нерезиденты. На волне дорожающей нефти и слабого доллара иностранцы вновь начали проявлять интерес к российским акциям и облигациям. В частности, приток средств в крупнейший инвестирующий биржевой фонд VanEck Vectors Russia ETF с начала января достиг 100 млн долларов. Оживление царит и на рынке ОФЗ. Благодаря спросу со стороны иностранных инвесторов доходности госбумаг снижаются. В среду, 10 января, Минфин провел два первых в этом году аукциона, разместив облигации с погашением в 2021 году объемом 20 млрд рублей и облигации с погашением в 2028 году объемом 18 млрд рублей. При этом спрос на первом аукционе в 3,5 раза превысил предложение.

«С точки зрения развивающихся рынков в целом Россия выглядит привлекательно. Цены на нефть достигли нового локального максимума, и в этом году российский бюджет может даже оказаться бездефицитным. Причем первый квартал года, как правило, отличается наиболее благоприятным сальдо счета текущих операций. ЦБ уверенно проводит курс на постепенное снижение процентных ставок», — описывает ситуацию аналитик Sberbank CIB Том Левинсон.

«В перспективе нескольких недель все выглядит безоблачным», — констатирует главный стратег БКС Вячеслав Смольянинов. По его словам, аппетит инвесторов к рисковым активам не снижается, даже несмотря на санкции, которые власти США могут принять в отношении России уже в феврале. За первую рабочую неделю января инвесторы вложили в российские акции более 210 млн долларов, в том числе около 140 млн привлекли специализирующиеся на России фонды, приводит эксперт данные EPFR Global.

«Если Brent будет торговаться по 65—70 долларов за баррель, а глобальная экономика продолжит расти, то, возможно, для нас это будет еще один хороший год. Санкции на новом суверенном долге скажутся слабо: при высоких нефтяных ценах страна вполне может обойтись и без внешнего фондирования», — считает Смольянинов.

Риски для рынка

Вопрос в том, как долго будут оставаться стабильными нефтяные цены. Глава центра разработки стратегий Газпромбанка Егор Сусин обращает внимание, что хотя нефть сейчас торгуется выше 69 долларов, но стоимость годовых фьючерсов на несколько долларов ниже. В частности, фьючерс на нефть марки Brent стоит около 65 долларов. «Мы прогнозируем, что средняя цена нефти в этом году будет находиться в районе 50—60 долларов. Этого достаточно, чтобы стимулировать рост добычи сланцевой нефти в США и немного охладить цены», — говорит он. С другой стороны, указывает аналитик, поддержать спрос на сырье может Китай. «На последнем съезде компартии Китая власти дали понять, что не намерены снижать темпы роста экономики», — напоминает Сусин.

Другая угроза — возможное понижение рейтинга России из-за новых санкций. Об этом, в частности, заявил глава отдела суверенных рейтингов Fitch Джеймс Маккормак. «Если это окажет воздействие на доступ страны к международным рынкам капитала, я думаю, с нашей точки зрения, это будет потенциально негативным фактором, и нам придется подумать, что делать с позитивным прогнозом (рейтинга РФ)», — цитирует его слова агентство Reuters. В сентябре прошлого года Fitch улучшило прогноз по кредитному рейтингу России до «позитивного» со «стабильного», подтвердив сам рейтинг на уровне «BBB-».

По мнению аналитика «Альпари» Натальи Мильчаковой, в наступившем году рост рынка возможен, однако повторения взлета, как в 2016 году, ожидать сложно. «Валютный индекс РТС может достичь 1 200—1 300 пунктов, рублевый индекс Московской биржи — 2 300—2 400 пунктов», — предполагает она. Прогноз Sberbank CIB по индексу РТС — 1 400 пунктов.

Инвестируем в ТЭК

«До конца года существенной динамики на финансовом рынке мы не увидим», — полагает аналитик УК «Альфа-Капитал» Дарья Желаннова. По ее мнению, наиболее привлекательным выглядит нефтегазовый сектор, который может показать неплохой рост. Высокая цена на нефть и относительно низкий курс рубля благоприятно отражаются на финансовых показателях компаний, поясняет аналитик. Портфельный управляющий УК «Капиталъ» Вадим Бит-Аврагим также советует обратить внимание на компании нефтегазового сектора. «Акции сырьевых компаний могут показать наилучшую динамику благодаря росту глобальной экономики и, как следствие, росту спроса на энергоресурсы», — считает он.

Прошлый год с точки зрения цен на сырье выдался очень позитивным для российских нефтегазовых компаний. Начало года ознаменовалось консолидацией рынка энергоносителей на максимумах с июля 2015-го. По словам аналитика ИК «Фридом Финанс» Богдана Зварича, основным драйвером роста Brent до 54—58 долларов за баррель стало соглашение об ограничении добычи. «Но несмотря на то, что к концу года Brent поднялась выше 60 долларов за баррель, нашему нефтегазовому сектору это не помогло. Индекс ММВБ — нефть и газ упал на 10%. Особенно активно вниз его тянули основные представители сектора — «Газпром» и «Роснефть», чьи котировки за год потеряли 15% и 26% соответственно», — напоминает он.

В результате в прошлом году акции лидеров нашего нефтегазового сектора не смогли в полной мере воспользоваться благоприятной конъюнктурой рынка энергоносителей, оказавшись с ним по разные стороны от уровней окончания 2016-го, отмечает Зварич. Он указывает, что многие российские компании остаются существенно недооцененными по отношению к своим западным аналогам, поэтому нельзя исключать, что в этом году они покажут рост.

В пользу нефтегазового сектора говорит и рост прибыли в отрасли: по данным Высшей школы экономики, концентрация прибылей в отраслях, добывающих и перевозящих минеральные ресурсы за рубеж, усиливается. Так, за январь — сентябрь (2017 года. — Прим. Банки.ру) прибыль добывающих предприятий подскочила на 20%, нефтеперерабатывающих заводов — более чем на 60%, приводятся данные в докладе ВШЭ. «Ослабление рубля и снижение стоимости обслуживания долга поддержит прибыль компаний. Мы ожидаем, что рост прибыли на акцию составит 18% по рынку. В основе нашей оценки лежит очень консервативный прогноз цены нефти в 50 долларов за баррель. Если цена нефти останется на текущих уровнях, рост прибыли на акцию может ускориться вдвое», — пишут в своем обзоре аналитики Sberbank CIB Андрей Кузнецов и Коул Эйксон. Они считают наиболее интересными для инвестиций акции «ЛУКОЙЛа», «Газпром нефти», НОВАТЭКа и «Газпрома».

На котировках акций последнего в прошлом году сильно сказалась история с санкциями против строительства «Северного потока — 2». В наступившем году газовый монополист уже порадовал инвесторов хорошей статистикой, опубликовав данные о рекордно высоком экспорте в 2017 году. По оценке Sberbank CIB, за год добыча компании выросла на 12,5%. С начала года стоимость акций «Газпрома» поднялась на 10,6%. По оценке аналитика инвесткомпании «Норд-Капитал» Виталия Манжоса, интерес инвесторов к компании подстегнула информация о росте поставок трубопроводного газа в дальнее зарубежье. По итогам 2017 года они выросли на 8% и составили 193,9 млрд кубометров. Аналитик прогнозирует рост акций «Газпрома» до 150 рублей, сейчас они торгуются на уровне 144,6 рубля.

Растущая прибыль нефтяных и газовых компаний может сделать привлекательными их бумаги с точки зрения дивидендной стратегии. В частности, глава «Газпром нефти» Александр Дюков сообщил, что по итогам 2017 года компания покажет рекордно высокую рублевую прибыль и, как следствие, выплатит самые крупные дивиденды за всю историю. По прогнозам аналитиков Sberbank CIB, чистая прибыль «Газпром нефти» может составить 270—290 млрд рублей, с учетом этого суммарный размер дивидендов за год составит 14—15 рублей на акцию при дивидендной доходности примерно в 6%. Для сравнения: в 2016 году выплаты составляли 10,68 рубля на акцию. «На сегодняшний день дивидендная политика «Газпром нефти» предусматривает выплату в качестве дивидендов 25% чистой прибыли, однако мы полагаем, что вскоре компания может перейти на 50-процентный коэффициент», — говорится в обзоре Sberbank CIB.

Ставка на спрос

В более долгосрочной перспективе неплохой рост также могут показать компании, ориентированные на внутренний рынок. Безусловным фаворитом остается Сбербанк, акции которого в конце прошлого года немного просели, после того как руководство банка сообщило о том, что готово платить дивиденды в размере 50% только к 2020 году. Дарья Желаннова из УК «Альфа-Капитал» указывает, что бумаги Сбербанка привлекательны, поскольку банк показал рост прибыли и пересмотрел параметры дивидендной политики в сторону их повышения. В январе котировки акций Сбербанка достигли нового исторического максимума — с начала года они подросли на 5,6%, на максимумах торгуясь выше 243 рублей.

Также, напоминает она, банк активно реализует крупные проекты, в том числе с компанией «Яндекс». «Стоит также обратить внимание на акции Тинькофф Банка — компания активно набирает обороты в сегменте кредитных карт», — указывает Желаннова.

Акции ВТБ, по мнению экспертов, могут быть интересны, поскольку сильно недооценены рынком. Капитализация банка на Московской бирже сейчас составляет 654,5 млрд рублей, притом что его капитал — больше 1 трлн рублей. Для сравнения: капитализация Сбербанка — 5,1 трлн рублей при капитале 3,1 трлн рублей. В прошлом году акции ВТБ упали в цене почти на 40%, капитализация уменьшилась более чем на 330 млрд рублей.

Вадим Бит-Аврагим из УК «КапиталЪ» также советует обратить внимание на компании транспортного сектора и ретейла. В частности, по его словам, в этом году инвесторы в акции «Магнита» могут увидеть эффект от инвестиций в торговую сеть, которые компания делала в прошлом году. В январе — сентябре 2017 года компания открыла 1,6 тыс. магазинов, выручка ретейлера выросла на 6,4%.

Недооцененными, по словам управляющего, остаются и акции «Аэрофлота». «Несмотря на рост расходов за счет повышения зарплат и подорожания топлива, у компании наблюдается рост выручки», — говорит Бит-Аврагим. В ноябре 2017 года совокупный пассажирооборот группы увеличился на 10,7%. Начальник управления операций на фондовом рынке ИК «Фридом Финанс» Георгий Ващенко ожидает роста котировок акций «Аэрофлота» до 165 рублей в краткосрочной перспективе. Сейчас бумаги авиаперевозчика торгуются в районе 148—150 рублей. «Среднесрочным драйвером роста станет чемпионат мира по футболу, благодаря которому пассажиропоток компании вырастет на 1—1,5 миллиона пассажиров», — отмечает он.

Актуальны инвестиции в компании, являющиеся лидерами в своих областях, они больше всего выигрывают от сокращения конкуренции, указывает Мильчакова из «Альпари». Помимо ретейлеров и банков, она рекомендует в 2018 году обратить внимание на акции «Яндекса», который выиграет от слияния «Яндекс.Такси» и Uber. В Sberbank CIB также советуют покупать компании в сегменте недвижимости (группа «ЛСР»), на котором положительно отразится снижение процентных ставок, и медиа («Яндекс», Mail.ru Group) с учетом их структурного роста.

Альберт КОШКАРОВ, Banki.ru

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > banki.ru, 12 января 2018 > № 2451937 Альберт Кошкаров


Казахстан. США. Украина. РФ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 11 января 2018 > № 2452899

Qazkom запустил переводы Western Union через Ноmеbank

Казахстанцы уже успели оценить удобство и скорость новой услуги

Qazkom первым среди банков Казахстана предложил своим клиентам отправлять и получать переводы Western Union онлайн, не выходя из дома или офиса. С 21 декабря 2017 года услуга стала доступна для пользователей интернет-банкинга Homebank, и уже после новогодних праздников стало понятно, что услуга не просто востребована, но стала хитом — рост количества переводов в январе составил более 1000%.

В социальных сетях довольные клиенты уже высказали свою благодарность за такой подарок — услуга позволяет заметно сэкономить. До 30 июня 2018 года при отправке денежных переводов через Homebank действуют специальные промотарифы. Например, при долларовом переводе в любую страну мира на сумму до $200 комиссия составит один доллар США. За перевод в тенге, не превышающий 76 тыс., клиент заплатит 380 тенге. При более высоких суммах переводов комиссия составит 0,5% от суммы перевода. Этот тариф распространяется как на тенговые, так и на долларовые переводы.

Статистика переводов через Hоmebank показывает, что основная доля переводов отправляется пользователями в Россию — около 40% и на Украину — около 20%, затем в США и Узбекистан — примерно по 10% от общего числа переводов, далее по убыванию Турция, Кыргызстан, Казахстан и Китай. Средняя сумма перевода — 760 долларов.

«У пользователей Homebank появилась возможность отправлять и получать денежные переводы Western Union круглосуточно и без выходных. Еще один плюс нового сервиса — специальные промотарифы, которые почти вдвое ниже стоимости аналогичной услуги в отделениях банка», — сказал управляющий директор Qazkom Нурлан Жагипаров.

Дальнейшее развитие инновационных сервисов Qazkom будет идти при поддержке группы Халык, а клиенты двух банков должны ощутить позитивное влияние их совместной работы. Вскоре онлайн-переводами Western Union смогут воспользоваться и клиенты Народного банка.

Иными словами, планы менеджмента двух банков добиться максимальной синергии, объединяя сильные стороны, Halyk и Qazkom постепенно претворяются в жизнь. Председатель правления Народного банка Умут Шаяхметова пообещала клиентам взять в объединенный банк все лучшее: «самую развитую в стране банковскую инфраструктуру и риск-менеджмент Halyk Bank, современные технологии и стандарты клиентского сервиса Qazkom, а также знания, наработки, опыт в обслуживании миллионов клиентов и наиболее конкурентные продукты, и услуги обоих банков».

«Инвестиционные возможности группы Халык позволяют активнее развивать передовые наработки и ноу-хау Qazkom. Все это дает уверенность, что мы и дальше будем удерживать и укреплять свое технологическое лидерство и качество обслуживания», — отметил на одной из встреч с журналистами председатель правления Qazkom Ульф Вокурка.

Для получения доступа к переводам через интернет-банкинг достаточно иметь текущий или карточный счет в Qazkom, а также быть зарегистрированным на портале Homebank.

Уже сейчас сервисом могут воспользоваться 1,6 млн зарегистрированных интернет-пользователей. Им доступны два вида отправки денежных переводов Western Union: «Срочный» (мгновенные переводы в любую точку мира) и «12 часов» (во все страны СНГ, кроме России, Узбекистана и Туркменистана, а также в Грузию). Оба тарифа до 30 июня 2018 года будут обходиться казахстанцам по одной цене.

Qazkom и Народный банк как ведущие банки-партнеры Western Union в Казахстане намерены увеличивать количество денежных переводов через систему, предлагая продвинутые технологии и выгодные условия. Помимо Western Union, в Qazkom действуют переводы по коду на банкоматы, обналичивание денег с мобильного баланса Beeline, переводы на карты любого другого банка РК и возможность снимать деньги с депозитов 24/7.

Казахстан. США. Украина. РФ > Финансы, банки. СМИ, ИТ > kapital.kz, 11 января 2018 > № 2452899


Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > gazeta.ru, 11 января 2018 > № 2452798 Анастасия Миронова

Самострой спасет Россию

Анастасия Миронова о том, как из хрущевки переехать в собственный дом

Интересно, сколько в России благополучных семей, которые втроем и даже впятером ютятся в однокомнатных квартирах, а то и в коммуналках? У такой семьи есть нормальная работа, имеется неплохой автомобиль и даже дача. Но хорошего жилья нет, потому что без огромных долгов и тяжелой ипотеки им трехкомнатную квартиру не потянуть. Люди всю жизнь проводят в тесноте и в лучшем случае покупают на семью из пяти человек крошечную двухкомнатную квартиру в новостройке эконом-класса. Если походить по дворам многоэтажных гетто с клетушками по 30 кв. м, можно увидеть, что все тротуары там заставлены не самыми старыми машинами.

Потому что кредит в 500-700 тысяч на машину средней семье с двумя детьми еще по плечам, а вот кредит в 6 млн она уже не потянет. Сколько пар разводятся, так и не найдя собственного угла? По разным данным, из-за отсутствия нормального жилья в России распадается до 14% семей.

Когда я вижу такую статистику, каждый раз недоумеваю — а почему нельзя построить дом?

Вернее, так… До недавнего времени я, как и любой городской житель, была уверена, что строительство дома — это экстрадорогое удовольствие. Мне было искренне непонятно, как мои скромные соседи или коллеги за несколько лет строят себе дома. На какие деньги? Из чего? Я ездила по провинции и гадала, откуда у наших людей средства для строек. Ведь деревня же массово отстраивается. Даже в самой глухой деревушке под новгородским Пестово, например, строятся или восстанавливаются какие-нибудь избушки.

Но переехав в деревню и задавшись целью построить новый дом, я поняла, что больших денег собственное жилье не стоит. То есть это не такие огромные деньги, как принято думать.

Если семья живет в однокомнатной квартире, для нее три комнаты — умопомрачительное улучшение жилищных условий. Но для городской квартиры для такого шага нужно минимум три лишних миллиона. Поэтому люди предпочитают ютиться в тесноте. В лучшем случае они берут кучу долгов и огромный кредит, который выплачивают всю жизнь. И мало кто принимает достаточно рациональное решение построить дом.

Трехкомнатный каркасный дом можно построить — с учетом коммуникаций — тысяч за семьсот. Дом из бруса обойдется чуть дороже. При строительстве газобетонного дома можно уложиться в миллион. А еще есть каркасно-щитовые технологии, дома из СИП-панелей, которые стоят совсем дешево. Если поездить по селу и присмотреться, можно увидеть, что люди порой строятся из самого настоящего мусора: пенопласт, OSB-панели, фанера. Это может быть условно нетоксичным и пожаробезопасным при должной аккуратности. А стоят такие дома совсем копейки. Примерно в 10 раз дешевле городского жилья.

Если у семьи есть однокомнатная квартира в Петербурге стоимостью, допустим, три миллиона, она вполне может ее продать, снять на год уже двухкомнатную квартиру и на оставшиеся 2,64 млн рублей построить два дома. Или один дворец. Или ограничиться одним домом, а остаток положить на депозит.

Земля в пределах 50 км от города стоит достаточно дорого. Но под строительство дома хватит пять-шесть соток. Которые можно купить за 300-500 тыс. рублей. А если есть бабушкина дача, то вопрос с землей решается сам.

От строительства собственного дома наших людей ограждают три больших заблуждения. Во-первых, они считают, что не смогут жить за городом и работать в центре мегаполиса. Но у нас, например, в пределах 70 км от Петербурга есть много очень развитых поселков. Электричка оттуда до центра идет час. Один час — и ты на работе. Люди, которые живут в квартире на окраине мегаполиса, да еще в 15 минутах езды от метро, на дорогу до работы тратят не меньше. Да, проезд на электричке обойдется дороже. Например, 150 рублей в одну сторону, тогда как горожанин тратит на дорогу 80. Переплата в день — 140 рублей. Для семьи — 280. Или 9200 в месяц. Если брать проездные, ежемесячная переплата сократится до примерно 6500. А если ездить на машине, она составит тысячи три. Много?

А теперь вспомните, что семья продала квартиру за 3 млн, за 500 тысяч купила землю, 360 тыс. рублей потратила на аренду временного жилья и за миллион построила дом. У нее остался 1,14 млн рублей, которые можно положить на два депозита, чтобы в случае банкротства банка можно было возместить за счет средств Агентства по страхованию вкладов. И все! Проценты по вкладу будут покрывать расходы на транспорт. Повторяю, это расчет для участка в 70 км от города. Если построить дом где-нибудь на 40-м километре, причем не покупать землю, а построиться у бабушки на даче, то процент от вклада будет превышать дополнительные траты на транспорт.

Второе заблуждение, мешающее людям построить свой дом, заключается в мнении, будто дом дороже обслуживать. Вообще-то это не так. Самая крупная статья расходов в доме — электричество и налоги. Расходы на отопление сопоставимы со счетами в многоквартирном доме. А если делать все по уму, то можно даже немного сэкономить. В любом случае, обслуживание трехкомнатного дома выйдет значительно дешевле счетов за аналогичную квартиру.

Но люди все равно не строятся. И прежде всего потому что считают, будто это очень дорого и сложно. И на здесь стоит остановиться подробнее. Ведь народ у нас, как правило, считает, что дом можно строить только наемными силами. Многие даже не рассматривают вариант самостроя, поэтому не успевают узнать, что в конечной смете дома больше половины расходов — на рабочую силу. А еще люди уверены, что наемные строители сделают лучше. И это, прямо скажем, далеко не всегда так.

Вообще, рынок мелких строительных услуг в России — сборище алчных и ленивых дикарей. Полагаю, больше 90% всех бригад — это один менеджер-посредник, который, как акула в голодную пору, рыщет всюду в поисках клиента.

То есть кормовой базы. Найдя клиента, он заключает с ним договор, процентов 40 от стоимости заказа сразу оставляет себе, а на остальную сумму набирает бригаду. Часто это случайные люди, подобранные со стихийных точек на трассах. За время строительства члены бригады могут меняться неоднократно, вплоть до ежедневной замены. Никто из них не сможет работать без прораба, а прораб — тот самый хитрый менеджер — не намерен сидеть на стройке постоянно. Фактически, ваш дом будут малознакомые друг другу люди без опыта и без надзора.

Когда человек в России связывается со строительной бригадой, чтобы сэкономить время, он очень быстро понимает, что сильно прогадал, потому что наших строителей нужно контролировать. Неважно, наемными силами вы строите или сами, выходные и праздники вы все равно будете проводить на участке. А при длинном световом дне станете ездить туда каждый вечер. Да, да, после работы! Однако при самострое вы сэкономите минимум полтора миллиона. А то и два.

Строительные услуги в нашей стране неоправданно дороги и очень некачественны. Всю суть этого рынка можно свести к мечте мужика о чуде. Наши люди никогда не согласятся пойти на объект на 40 тыс. рублей в месяц — вместо этого они запросят 200, рассудив, что лучше один раз за сезон поработать на лоха, а остальное время лежать на диване. Откуда возьмется лох? Говорю же, чудо! В погоне за чудом горе-бригадиры сутками сидят на популярных строительных форумах и пудрят людям мозги, объясняя, что те сами не сумеют ровно положить газоблок или постелить черновой пол.

Вообще, при оценке квалификации строителей нужно учитывать два факта:

1) на плотника, кровельщика или сантехника учат в ПТУ максимум год, но есть и трехмесячные курсы;

2) большинство рядовых членов строительных бригад — это иммигранты из Средней Азии, которые не имеют опыта работы или подвизались на стройке совсем недавно.

Следовательно, взрослый развитый человек, да еще и с техническим образованием, сможет сам разобраться в вопросах строительства. Благо, информации для самостройщика в интернете теперь масса.

Запомните! Суперквалификация и суперспециалисты работают только на супердорогих объектах. Для строительства коттеджа 300 кв. м в богатом закрытом поселке можно найти профессиональную бригаду. Но на их услуги уйдет миллионов десять. Связываться с наемной силой стоит только в одном случае — если вы зарабатываете значительно больше, чем потратите на оплату труда. И притом готовы переплатить за профессиональную бригаду, способную работать без вашего контроля.

Я считаю, что для людей, которые ютятся вчетвером в одной комнате, нанимать для строительства небольшого дома бригаду крайне неуместно. Прямо скажем, это роскошь. Потому что если человек не заработал на большую квартиру, его время вряд ли стоит дороже оплаты услуг бригады строителей. Наймете бригаду — все равно проведете полтора года на стройке, зато к новоселью подойдете с долгами или в лучшем случае полностью потратите на дом свою квартиру.

Почему не строят сами? Уверены, что это долго и сложно. Но построить дом 80 кв. м можно за два строительных сезона. Или за полтора года. Для этого даже не нужно жить на участке — достаточно приезжать на стройку в выходные и праздники.

Это проверенные временем и тысячами личных примеров сроки размеренного строительства силами самого семейства. Тяжело? А жить вчетвером в однокомнатной квартире не тяжело?

Преимущество самостоятельного строительства в том, что средства на него можно изыскивать постепенно. Раньше я не понимала, откуда у людей такие «деньжищи» на двухэтажные дома. А теперь понимаю.

Во-первых, можно сэкономить на проекте. Для получения разрешения на строительство проект заказывать необязательно — можно самим начертить план дома, фасадов и участка. Этого достаточно. Однако люди по незнанию покупают проекты за 15-20 тыс. руб., потому что проектировщики уверяют, что без проекта строить запрещено. Кто-то, не найдя нужного варианта, даже занимает деньги, чтобы заказать проект архитектору. А это в лучшем случае от 50 тысяч за переделку имеющегося варианта до 500 тысяч за проект «с нуля».

Допустим, у вас есть проект. Вы сами его начертили в одной из бесплатных программ и выставили на суд архитекторов на специализированных форумах. Если у вас есть участок, вы берете свой чертеж и подаете прямо сейчас документы на разрешение на строительство. Это ничего не стоит. Если у вас на участке нет электричества, отправляете в ресурсную компанию заявку на техподключение. Это стоит теперь 590 рублей. И все. У вас еще нет денег, но уже запущено строительство.

Если уже есть участок, можно ранней весной, откладывая в течение нескольких месяцев деньги, поставить забор. Хорошее металлическое ограждение из сетки 3D для небольшого участка обойдется в 50 тысяч с учетом работы. Можно купить за 10 тысяч мотобур с длинным шнеком и поставить забор самим, таким образом затраты сократятся тысяч до сорока. Но у вас останется мотобур, который вам еще пригодится. И 60 тысяч накоплений.

Теперь вы снова копите. Но у же не сто тысяч, а, скажем, двадцать. И на эти деньги спустя два месяца заказываете скважину. Итак: на дворе май, вы по-прежнему живете всей семьей в однокомнатной квартире, но у вас уже есть огороженный участок, вода, разрешение на строительство и скоро будет электричество. И нет, заметьте, никаких долгов: все же для семей в мегаполисах накопить 120 тысяч за год можно.

Больше копить не нужно — следует выставлять квартиру на продажу. И ждать. Можно в это время съездить в отпуск, а можно на сэкономленные деньги приступить к созданию фундамента. Для одноэтажного небольшого дома из газоблоков подойдет свайно-ростверковая конструкция, которая при строительстве своими силами выйдет около 70 тыс. рублей. Мотобур у вас уже есть — бурите потихоньку дыры под заливные бетонные сваи. Набурили? Может, и деньги к этому времени появятся:, тогда вы купите бетономешалку за 10 тысяч и по мере появления свободных средств будете закупать бетон с арматурой. Все!

Даже если вы не продадите квартиру, к осени у вас будет фундамент — чтобы его закончить, достаточно за лето немного подкопить и совсем чуть-чуть занять.

А дальше все просто — ждете продажи квартиры. Если покупателя нет, то строите на имеющиеся деньги.

Газобетонные блоки, клей для них, раствор и арматура для перемычек обойдутся примерно в 170 тыс. рублей. Пиломатериалы для пола и потолка вместе со шпунтованной доской стоят не больше 70 тысяч. Ондулин, утеплитель для крыши и плата помощникам — еще 100 тысяч. Оштукатуривание дома изнутри и снаружи силами профессиональной бригады — порядка 150 тысяч. Остались двери и окна (75 тысяч), инженерные сети (50 тысяч максимум), водонагреватель (10 тысяч) и печка для отопления (50 тысяч). Можно добавить 30 тысяч на кухонный гарнитур и 30 тысяч — на покраску. Все! Осталось 150 тысяч на мебель, сантехнику и переезд. Дом за миллион готов.

Такой же дом, построенный наемными рабочими, будет стоить вам минимум 2,5 млн рублей. И не факт, что он окажется качественней.

Вот, собственно, простой и понятный алгоритм, как переехать из тесной квартиры в загородный дом. Можно не работать самим на участке, а заказать на эти деньги каркасный дом. Можно молодоженам вместо съемной квартиры построить на дачном участке совсем небольшой дом в 35-40 квадратов. В очень качественном исполнении и силами строителей он обойдется в полмиллиона. Половину этих средств можно получить, отказавшись от дорогой свадьбы. Или потратив на дом подаренные молодоженам деньги. Каркасный дом с одной спальней и кухней-гостиной вам построят неспешно за месяц. Можно дождаться новоселья и потом уже поехать в романтическое путешествие. Например, на сэкономленные от аренды квартиры деньги.

Свое жилье в России очень дорого. Но только городское. Дом своими руками — прекрасный вариант для тех, кому надоело жить в тесноте и без каких-либо надежд на светлое будущее. Не понимаю, почему люди так боятся загородного строительства. Я бы на месте государства вкладывала деньги в пропаганду самостроя. Потому что он позволит многим людям самостоятельно решить свои проблемы и почувствовать удовлетворение от жизни. Конечно, государству не нужны самостоятельные независимые граждане, умеющие распоряжаться своим добром и узнавшие, что такое своя земля. Но и десятки миллионов озлобленных от бедности и тесноты ему тоже не приятны. Поэтому всем будет лучше, если люди переедут в недорогие дома, построенные своими руками.

Россия > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > gazeta.ru, 11 января 2018 > № 2452798 Анастасия Миронова


Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2452005 Владислав Кочетков

Карта подводных камней. Экономический прогноз для инвестора

Владислав Кочетков

президент ГК «Финам»

2018 год обещает быть непростым, на рынок будет влиять масса разнонаправленных факторов. За каждым из них придется внимательно следить, чтобы не ошибиться и не потерять деньги

С точки зрения макроэкономики 2018 год обещает быть довольно скучным. На сколько-нибудь серьезный экономический рост не рассчитывают, похоже, даже правительственные чиновники. Более того, российская экономика с точки зрения статистических данных практически восстановилась после спада 2014-2015 годов, и эффект низкой базы уже не будет помогать динамике ВВП. Можно, конечно, рассчитывать на рост в районе 2% по итогам года, но для российского рынка, относящегося к категории развивающихся, это едва ли можно назвать достижением.

На рынке нефти поводов для серьезных потрясений также не видно. Два главных фактора — продление соглашения по ограничению добычи ОПЕК+ и возможность роста сланцевой нефтедобычи при повышении цен на сырье — в целом уравновешивают друг друга, поэтому с высокой вероятностью можно ожидать, что котировки нефти марки Brent останутся в текущем диапазоне $55-65 за баррель.

Под влиянием малопредсказуемых факторов, связанных с нестабильностью в нефтедобывающих регионах — на Ближнем Востоке и в Венесуэле, цены могут краткосрочно прыгать вверх-вниз с последующим возвратом в «рабочий» диапазон. Но для общих трендов на финансовых рынках это несущественно.

Стабильные цены на нефть означают и стабильный рубль. Мы прогнозируем курс рубля в 2018 году в диапазоне 56-61 рублей за доллар и 65-71 рублей за евро. Для российской валюты это довольно узкий диапазон, который, впрочем, может расширяться под влиянием внешнеполитических (в частности, санкционных) новостей.

Показатели инфляции в России останутся на текущих низких уровнях. В условиях околонулевых показателей экономического роста трудно ожидать резкого скачка инфляции с выходом за обозначенный Центробанком целевой уровень в 4%. Это, в свою очередь, означает, что Банк России может продолжить политику постепенного снижения ключевой ставки, хотя и не столь высокими темпами, как в 2017 году. По нашим ожиданиям, в конце года ключевая ставка будет на уровне 7% годовых.

Решения для инвестора

В таких предсказуемых условиях основные инвестиционные идеи также весьма очевидны. Во-первых, стоит обратить внимание на рынок рублевых облигаций. Эти бумаги сохранят свою привлекательность за счет продолжающегося снижения ставок по депозитам. Обычно доходность банковских вкладов следует за ключевой ставкой ЦБ с лагом в несколько месяцев.

Это значит, что несколько последних решений Центробанка о снижении ставки еще не отыграны, не говоря уже о будущих. Между тем доходности рублевых бондов, особенно корпоративных, пока еще довольно высоки.

Валютные облигации российских эмитентов сейчас выглядят менее интересными, особенно при сценарии стабильной нефти и крепкого рубля. Как в номинальном выражении, так и с точки зрения спредов к базовым активам текущие ставки по долларовым российским суверенным евробондам сейчас находятся вблизи исторических минимумов.

Так что в базовом сценарии можно ожидать, что текущий диапазон доходностей (2,5-5,0%) по суверенным российским евробондам в 2018 году будет сохранен. Вложения в валютные облигации, впрочем, интересны в долгосрочной перспективе — в расчете на рост экономики США и еврозоны и, соответственно, укрепление доллара и евро.

Во-вторых, в этом году по-прежнему интересны дивидендные акции. Логика здесь следующая — в условиях низкого экономического роста трудно рассчитывать на уверенное повышение котировок акций компаний. Но низкие темпы роста одновременно означают и низкий спрос в экономике. В такой ситуации компаниям нет особого смысла инвестировать в развитие, что является хорошим аргументом в пользу увеличения дивидендных выплат.

Тихие омуты

Впрочем, гладко все бывает только на бумаге. Уже сейчас очевидно, что в 2018 году может произойти ряд событий, которые могут вызвать всплеск волатильности на финансовых рынках.

В России главным событием года станут выборы президента в марте. Принято считать, что в силу явной предсказуемости результата они мало повлияют на финансовые рынки — разве что на рынке акций мы увидим небольшой кратковременный скачок котировок. Но здесь важны и сопутствующие выборам события.

Прежде всего это традиционный рост социальных расходов и выплат бюджетникам в предвыборный период. Часть таких мер — индексация зарплат, пенсий и льгот — уже анонсирована. Такие денежные вливания, вкупе с довольно быстрым ростом потребительского кредитования, чреваты ускорением инфляции. В этом случае мы едва ли увидим какие-либо решения ЦБ по ставкам раньше второй половины года.

А вот на рынке госдолга увеличение бюджетных расходов может привести к падению котировок, поэтому осторожным инвесторам можно рекомендовать формировать портфель из коротких облигаций, которые в наименьшей степени подвержены влиянию текущих колебаний конъюнктуры рынка.

Второй важный момент, связанный с президентскими выборами, — назначение нового правительства. Понятно, что на динамику российской экономики существенно повлияли спад на нефтяном рынке в 2014-2015 годах и введение антироссийских санкций, но она и в относительно удачном 2013 году отнюдь не демонстрировала значимых успехов.

Очевидно, что и бизнес-сообществом, и населением в целом сейчас востребована новая концепция экономического развития. Если же не будет никаких изменений в этом плане, то можно ожидать разочарования инвесторов и распродаж на фондовом рынке. Если же перемены будут действительно существенными и направленными на решение структурных проблем в экономике, то на рынке акций может начаться цикл роста — инвесторы у нас по традиции верят в светлое будущее.

При вложениях в дивидендные акции серьезный фактор неопределенности — дивиденды госкомпаний. В 2017 году они сильно разочаровали инвесторов, поэтому есть ощущение, что в 2018 году регулирование этого вопроса останется в режиме ручного управления. С этой точки зрения менее рискованно, видимо, формировать портфель из бумаг частных эмитентов с хорошей дивидендной историей.

Черные лебеди

Есть также группа рисков, связанная с внешними факторами. Наиболее очевидный — новый пакет санкций США в отношении России, который может быть принят в феврале. В частности, не исключено, что американским инвесторам будет запрещено владеть российским госдолгом. В случае пессимистического сценария, при котором ограничительные меры будут предусматривать полный запрет на владение российским долгом, последствия, на наш взгляд, могут быть весьма негативными для рынка ОФЗ. Если же санкции будут касаться только нового размещаемого долга, распродажа ОФЗ и просадка рынка также состоится, но, по-видимому, это будет краткосрочный эффект.

Еще одна внешняя угроза — возможная коррекция на американском фондовом рынке, который весь 2017 год рос как на дрожжах. Поводом может стать все что угодно. Например, малейшие пробуксовки с налоговой реформой Дональда Трампа — и весь оптимизм инвесторов по ее поводу будет исчерпан. В свою очередь, распродажа акций на западных рынках вызовет и резкое падение котировок бумаг развивающихся стран, включая Россию.

Заранее предугадать форс-мажорные обстоятельства нельзя, но пока серьезных предпосылок для возникновения на рынке в 2018 году каких-то особых крупных рисков не видно. Разве что такая историческая аналогия: 1998 год — дефолт, 2008 год — жесточайший кризис, продолжите ряд… Но это скорее зона ответственности астрологии, а не экономического анализа.

Россия > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2452005 Владислав Кочетков


США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451997

Спасительный блокчейн. Акции Kodak удвоились в цене после заявления о запуске криптовалюты

Лорен Генслер

Журналист Forbes USA

Знаменитый производитель фотокамер Kodak запускает собственную криптовалюту KodakCoin

Во вторник, 9 января, акции легендарной компании по производству фотокамер подорожали на 130% после того, как она объявила, что создает собственную криптовалюту и платформу на основе технологии блокчейн.

Новая цифровая валюта будет называться KodakCoin, которая, по словам компании, позволит фотографам отслеживать свои работы и контролировать связанные с ними права.

Компания также запускает блокчейн-платформу для управления правами на фотографии под названием KODAKOne. При помощи этого сервиса фотографы смогут регистрировать свои работы и выдавать лицензии на них другим сторонам.

«Для многих людей в сфере высоких технологий «блокчейн» и «криптовалюта» — это модные словечки, но для фотографов, которые долгое время пытались установить контроль над своими работами и способами их использования, эти слова являются ключом к решению проблемы, которая была ранее неразрешима», — говорит генеральный директор Kodak Джеф Кларк.

Он добавляет: «Kodak всегда стремился демократизировать фотографию и сделать процедуру лицензирования справедливой для авторов. Новые технологии упрощают эти процедуры для сообщества фотографов».

Kodak — далеко не первая компания, которая экспериментирует с цифровыми валютами. После того как цена биткоина выросла на 1300% в прошлом году, многие компании так или иначе приняли в этом участие.

Акции корпорации Long Island Iced Tea Corporation резко подорожали в прошлом месяце после того, как компания объявила, что собирается сместить фокус с производства напитков на изучение технологии блокчейн и инвестирование в нее, а также переименоваться в Long Blockchain Corporation. Ранее одна биотехнологическая компания уже сменила свое название на Riot Blockchain, и ее акции выросли в цене в четыре раза.

Многие выражают обеспокоенность по поводу мании, связанной с биткоином, полагая, что такой безумный взлет валюты раздувает очередной пузырь на рынке, вследствие чего цены могут резко скатиться вниз.

Компания Kodak, основанная в 1888 году и поставляющая фотокамеры американцам, долгое время пыталась стать современным игроком рынка цифровой фотографии. Она обращалась за защитой от банкротства в 2012 году и в следующем году смогла трансформироваться в более специализированную компанию, ориентированную на производство пленки для коммерческих съемок. С того время акции компании упали в цене на 80%. Ее крупнейшим акционером остается GSO Capital Partners группы Blackstone, которая помогла поддержать компанию в период банкротства.

Свое ICO Kodak начнет проводить с 31 января.

Перевод Натальи Танюк

США > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451997


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451995

Робот для клиента. Как изменятся российские банки в недалеком будущем

Томас Мартин Forbes Contributor, Хью Харпер Forbes Contributor

Банки довольно быстро внедряют новые технологии, несмотря на то, что у них есть препятствие — жесткий контроль со стороны регулятора. В России скорость инъекции новых технологий в банковский сектор еще выше, поэтому масштабные перемены — не за горами

Банки — первопроходцы в части внедрения технологических новшеств. Многие привычные для нас сегодня технологии впервые получили применение именно в банковской сфере. Если в недавнем прошлом за целое десятилетие банки внедряли пару-тройку масштабных технологий, то теперь многие из них ежегодно совершают инновационные прорывы. После трудных для российской экономики 90-х годов российские банки быстро догнали, а в некоторых случаях даже перегнали зарубежные банки именно за счет стремительного внедрения новых технологий.

С одной стороны, по своей природе банки консервативны и стараются избегать любых рисков или изменений в работе. Российские же банки считаются особенно консервативными. С другой стороны, банки относятся к числу тех компаний, которые сталкиваются с цифровыми технологиями в своей работе на ежедневной основе. Нет никаких сомнений, что российским банкам рано или поздно предстоит полностью перейти в «цифру». Вопрос в том, каким образом и какими темпами это будет происходить.

Сегодня у каждого крупного банка в России есть план по реализации диджитал-трансформации. Многие уже запустили масштабные цифровые проекты и открыли технологические центры, в которых работают лучшие специалисты на рынке. Конечно, каждый из этих банков пытается оценить затраты и собственную выгоду, которые возможны в ходе такой трансформации, но не всегда им это удается. В случае с некоторыми инициативами, например, с созданием маркетплейса или внедрением электронных кассовых аппаратов, оценить расходы на их реализацию и потенциальные доходы проще, поскольку эти проекты сами по себе рентабельны для бизнеса. Однако ценность многих других услуг определяется заинтересованностью клиентов.

40% клиентов российских банков готовы отказаться от использования банка и банковских сервисов, которые не присутствуют в диджитал-среде. Клиенты-юрлица относятся к онлайн-обслуживанию еще более требовательно. В результате в России появилось несколько онлайн-банков, разрабатывающих сервисы специально для сегмента малого и среднего бизнеса, демонстрирующего рост в двузначном выражении.

В этой связи возникает еще один вопрос: будут ли банки существовать в своем нынешнем виде в будущем? Ведь зачем нужны кредитные организации, когда на рынке существуют сотни высокотехнологичных стартапов и финтех-компаний, предоставляющих всевозможные виды финансовых услуг?

Эксперты уже задавались этим вопросом в начале 2000-х годов, когда казалось, что расцвет электронной коммерции и интернет-банкинга приведут к полному исчезновению традиционных банков. Тем не менее банки никуда не делись, а вот онлайн-банки достигли потолка — очень немногим удалось преодолеть отметку в миллион клиентов. В России таких успешных примеров единицы. Все-таки банкинг — это гораздо больше, чем просто проведение виртуальных операций.

Будущее банков

На наш взгляд, банки не исчезнут, но, несомненно, их бизнес-модель серьезно изменится. Недавно компания EY провела глобальное исследование, чтобы определить факторы успеха лидирующих банков по всему миру. В число этих факторов попали готовность меняться, адаптироваться к внешним переменам, а также способность быть частью экосистемы.

Что это значит? Подобно тому, как финтех-компании пытаются проникнуть на рынок банковских услуг, банки выходят за рамки предоставления традиционных услуг и предлагают клиентам комплексные решения, сотрудничая с другими компаниями и создавая так называемые экосистемы. Некоторые банки в России разрабатывают маркетплейсы — сайты, которые объединяют клиентов, партнеров и поставщиков, позволяя им совершать любые транзакции при содействии банка. Чем больше размер маркетплейса, тем больше он привлечет клиентов, которые совершат множество транзакций, что принесет доход банку.

Как же будет выглядеть российский банк будущего? Необходимо помнить, что банковская отрасль — очень сложный бизнес, в который вовлечены десятки самых разных финансовых продуктов для разных сегментов клиентов. Но самое главное, что эта отрасль строго регулируется, при этом надзор за ней в разных странах существенно отличается. Незаметно для клиентов легионы высококвалифицированных сотрудников трудятся над тем, чтобы обеспечить соответствие любых операций банка местному и международному законодательству. Таким образом, в отличие от других отраслей, стартапам в этом секторе крайне сложно выйти на глобальный уровень. Зато сами банки могут проводить масштабные улучшения.

Некоторые технологии будут быстро внедряться, а какие-то — уже внедрены, например, проведение видеоконференций клиентов с менеджерами, в рамках которых поддерживается выведение на экран клиента информации по договору и прочих релевантных сведений. Технология распознавания лиц может позволить сотрудникам банка незамедлительно понять, кто вошел в конкретное отделение или обратился в колл-центр. Различные программы-роботы могут выполнять рутинные задачи 24 часа 7 дней в неделю.

Некоторые игроки все еще проводят исследования, чтобы понять, каков потенциал, например, у технологии машинного обучения, которая позволит обрабатывать большие объемы данных, в том числе из двух наиболее популярных социальных сетей России, и автоматизировать процесс принятия решений, обязательную отчетность, а также использовать возможности интернета вещей.

Нужно ли вашему банку подключаться к вашему холодильнику? А почему нет? Холодильник, если бы у него была такая возможность, мог бы информировать банк о том, что скоро устареет и его нужно будет заменить. Социальные сети могли бы сообщить банку, что владельцу холодильника нужно финансирование, а алгоритмы машинного обучения могли бы определить, что владелец холодильника является низкорисковым заемщиком и может рассчитывать на более выгодные кредитные условия. Таким образом, банк сможет сформулировать конкурентное и проактивное кредитное предложение для клиента, не ожидая, пока тот сам появится в отделении и подаст заявку на кредит.

Скорость внедрения

Многие скептики считают, что новые технологии не будут работать в России. На самом деле, скорость их внедрения очень высока. Например, если в 2011 году более 80% жителей России всегда расплачивались наличными, то сегодня их доля насчитывает менее 30%. По данным Банка России, в стране эмитировано более 250 млн банковских карт. Это значит, что в среднем житель России владеет двумя или более картами. Объем электронной торговли утроился за последние семь лет. Число платежей, совершаемых с помощью мобильного телефона, увеличилось в семь раз всего за четыре года. Эти изменения свидетельствуют об уже происходящей успешной диджитализации.

Все большее воздействие на банковский сектор оказывают такие технологические компании, как Apple, Google, Facebook, Vk.com, Amazon, Alibaba, Яндекс и другие. Они контролируют доступ к данным и сами данные клиентов, а также обладают серьезными финансовыми и технологическими ресурсами. Тем не менее самые большие возможности и в то же время наибольшие вызовы для банков несут в себе технологии блокчейн и криптовалюта. Каким образом? Судить пока рано, но российские компании уже активно работают в этих сферах.

Что ждет российские банки в будущем? Во-первых, в России уже существуют и развиваются одни из самых успешных в мире цифровых банков. Во-вторых, государство активно поддерживает цифровую трансформацию, сектор финтех-компаний, открытый формат банковского обслуживания и передовые технологии, вроде блокчейна. В-третьих, Россия может похвастаться талантливыми банковскими специалистами, программистами и учеными, которые понимают важность происходящей технологической революции. Наконец, крупные российские банки активно инвестируют средства в переход на цифровые технологии, финтех-направление и в трансформацию бизнеса. Так что российские банки вполне может ждать блестящее цифровое будущее.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451995


США > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451993

Безопасное вождение. В США начали страховать поездки в беспилотных автомобилях

Ален Онсмен

В 2018 году пассажиры в Фениксе смогут заказывать поездки в беспилотных минивэнах Waymo через приложение для смартфонов. У некоторых пассажиров поездка с роботом вызывает тревогу

Waymo заявила о начале партнерства с компанией Trov, которая предоставляет услуги страхования по запросу. В сферу сотрудничества войдут самоуправляемые автомобили из Аризоны, где в ближайшие несколько месяцев будет запущен сервис платных поездок. Страховое покрытие для пользователей включает потерянные вещи, проблемы, связанные с прерванными поездками, и возможные медицинские издержки.

Для страхового брокера Trov, которого контролирует гигант рынка перестрахования Munich Re, это первый проект в США и первый заказ, связанный с транспортом. «Waymo делает личные поездки проще, и соответственно, все связанные с ними вопросы, включая страхование, должны протекать столь же безболезненно, а безопасность и спокойствие пассажиров должны стать нашей главной целью», — сообщил генеральный директор Trov Скотт Уолчек в официальном заявлении.

В ноябре 2017 года Waymo, основанная в 2016 году Google компания по разработке технологий для самоуправляемых автомобилей, объявила о планах по созданию коммерческого сервиса в Фениксе. Там компания на протяжении долгого времени тестировала минивэны Chrysler Pacifica Hybrid, оборудованные сенсорами и специальным программным обеспечением. Хотя детали программы, число минивэнов и число людей, которые смогут воспользоваться сервисом, не раскрываются, запуск программы станет историческим событием.

«Инновационные технологии требуют инновационных партнеров, — отметил Шон Стюарт, операционный директор Waymo, в официальном заявлении. — Trov первыми применяют современный подход к страхованию, который идеально подходит для коммерческих поездок, поскольку может быть адаптирован к каждому случаю».

С начала 2017 года Waymo запустил пилотную программу Early Rider, в рамках которой случайные пользователи бесплатно пользуются услугами самоуправляемых минивэнов, где в целях безопасности есть водители. В начале 2018 года эти автомобили появятся на дорогах без участия водителей, но стоимость поездок еще не объявлена.

Страхование — лишь один из этапов движения Waymo в сторону коммерциализации. В ноябре 2017 года компания наметила возможность партнерства с AutoNation, крупнейшим в США автомобильным дилером, после того, как ранее объявила о планах по работе с Avis в рамках запуска своего сервиса. Waymo также связалась с Avid Budget Group в целях ремонта и обслуживания своего автомобильного парка в Фениксе. При участии групп по безопасности начата кампания по информированию общественности о преимуществах беспилотных технологий.

Недавний опрос потребителей, проведенный Gartner, показал, что 55% респондентов не готовы прокатиться в автономном транспортном средстве и беспокоятся о возможных технологических сбоях и своей безопасности. Однако, учитывая, как мало людей имели возможность воспользоваться беспилотными технологиями, трудно предсказать, насколько охотно публика их примет.

По крайней мере, если вы оставите свой багаж или телефон в беспилотном минивэне, Waymo о вас позаботится.

Перевод Натальи Балабанцевой

США > Транспорт. Финансы, банки > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451993


США > Финансы, банки > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451992

Легенда уходит. Миллиардер Уоррен Баффет назвал вероятных преемников

Антуан Гара

корреспондент Forbes USA

Смена руководства в Berkshire — одна из важнейших тем финансового мира

План Уоррена Баффета передать бразды правления Berkshire Hathaway преемнику перешел на новую стадию. Во вторник Баффет объяснил, почему Грег Абель, CEO Berkshire Hathaway, и Аджит Джейн, глава страхового подразделения, займут место рядом с Чарли Мангером в качестве вице-президентов конгломерата, оцениваемого в $500 млрд.

Абель станет вице-президентом подразделения Berkshire, которое не связано со страхованием и охватывает десятки отраслей от железнодорожного транспорта до химикатов, розничной торговли и энергетики, а Джейн станет вице-президентом страхового подразделения Berkshire, в основе которого Geico, National Indemnity и бизнес по перестрахованию. Абель и Джейн войдут в совет директоров Berkshire.

В интервью с журналисткой CNBC Бекки Квик Баффет откровенно рассказал о планируемых изменениях, описав их как часть своих планов по передаче руководства. «Это часть стратегии по постепенной передаче руководства, и они являются ключевыми фигурами в Berkshire», — сказал Баффет, отметив, что совет директоров Berkshire выразил решительную поддержку такой перестановке. «Это могло произойти пять лет назад», — сказал 87-летний Баффет. Но он уточнил, что это решение не следует воспринимать как намерение немедленно покинуть Berkshire или свидетельство каких-либо проблем со здоровьем.

«Я прекрасно себя чувствую, и мне нравится то, чем я занимаюсь, — сказал Баффет. — «По утрам я тороплюсь попасть в офис». На восьмом десятке Баффет продолжает мастерски вести дела – от инвестиций в Банк Америки в 2011 году до развития сотрудничества с 3G Capital.

Акционеры Berkshire давно размышляют о том, кто в конце концов заменит Баффета, когда он отойдет от дел. 55-летний и 66-летний Джейн теперь становятся наиболее очевидными кандидатами. У обоих «Berkshire в крови», по словам Баффета. Однако он заметил, что преемник на его место известен, если он уйдет в отставку завтра, но со временем его выбор может измениться.

Что известно о преемниках

Абель, уроженец Эдмонтона, города в провинции Альберта, присоединился к Berkshire Hathaway, когда компания приобрела MidAmerican Energy в 1999 году. Бухгалтер по образованию, в 2008 году Абель был избран CEO энергетического подразделения Berkshire, которое сейчас называется Berkshire Hathaway Energy. Berkshire Hathaway Energy превратилась в одно из самых быстрорастущих и прибыльных подразделений конгломерата. Располагая на конец 2016 года активами на сумму $85 млрд, сейчас она является одним из крупнейших коммунальных предприятий в стране. Ее деятельность сосредоточена преимущественно в Неваде, Айове, Юте, Орегоне и Калифорнии. Примерно 82% основных средств Berkshire Hathaway Energy связаны с возобновляемыми источниками энергии: компания является одним из крупнейших производителей ветряной и солнечной энергии в мире, в дополнение к менее масштабным операциям в сфере угля и природного газа.

Джейн в свою очередь руководит гигантским страховым подразделением Berkshire, где он продемонстрировал выдающиеся навыки в андеррайтинге и достаточную сдержанность, чтобы ограничивать риски компании на чрезмерно конкурентных рынках, как, например, страхование от последствий стихийных бедствий и перестрахование, когда уровень цен снижается. Родом из Индии, Джейн приехал в США, чтобы получить степень MBA в Гарварде, а потом набирался опыта в консалтинговой компании McKinsey. В 1985 году Баффет взял его на работу в страховом бизнесе Berkshire. В письме к акционерам 2009 года Баффет пишет: «Я сразу понял, что мы заполучили суперзвезду». Десять лет спустя положение подразделения укрепилось, когда Баффет приобрел акции Geico, еще не принадлежавшие Berkshire. Прибыль от страхового подразделения Berkshire выросла с $3,6 млрд в 1995 году до $100 млрд ежегодно.

Помимо Абеля и Джейна, в инвестиционном подразделении Berkshire есть еще две восходящие звезды. Баффет направляет все большую долю средств Berkshire под управление менеджеров Тодда Комбса и Теда Векслера. Оба они управляют более чем $10 млрд и обеспечили конгломерату участие в таких компаниях, как Apple и Charter Communications.

По мере того, как планы в отношении преемника приобретают все большую определенность, Баффет и Мангер остаются на прежних позициях. Это означает, что они продолжат контролировать ключевые решения о распределении капитала и инвестиционную деятельность, например, все крупные сделки. Баффет привлек к себе внимание прессы не только из-за планов в отношении преемника, но и благодаря своим замечаниям об инвестиционном климате в целом.

Налоговая реформа и криптовалюты

В частности, Баффет сказал, что налоговая реформа значительно повлияет на владельцев Berkshire и сообщил журналистке CNBC Квик, что фактически прибыль от акций компании возросла более чем на 20%, когда ставка налога на корпорации была снижена с 35% до 21%.

Что касается криптовалют, Баффет заявил, что нынешняя эйфория неминуемо закончится большим разочарованием. «Если бы я мог приобрести опцион пут сроком на пять лет на любую из криптовалют, я бы это сделал», — сказал Баффет, признав, что никогда не стал бы совершать короткие продажи спекулятивного актива, потому что недостаточно хорошо с ним знаком. Он изрек следующую прописную истину: «Зачем мне занимать короткую позицию по активу, о котором я ничего не знаю».

Но его точка зрения абсолютно ясна. «Думаю, то, что сейчас происходит, плохо закончится», — сказал Баффет.

Смена руководства в Berkshire — одна из важнейших тем финансового мира, но пока кажется, что инвесторы Berkshire не беспокоятся по поводу неизбежных перемен. На момент закрытия торгов во вторник акции Berkshire класса А продавались по рекордной цене в $308,350, продемонстрировав рост на 1.26%. За последний год они выросли на 27%, обойдя компании из индекса S&P 500.

Перевод Натальи Балабанцевой

США > Финансы, банки > forbes.ru, 11 января 2018 > № 2451992


Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 11 января 2018 > № 2451973

МТС застрахует электронные кошельки

Мария Андреева

ПАО "Мобильные ТелеСистемы" (МТС) и ООО "Зетта Страхование" объявили о запуске страхования денежных средств в сервисе "МТС Деньги" от рисков хищения. В МТС заявили, что это первая в России услуга по страхованию содержимого электронных кошельков. Оператор считает это важным вкладом в привлечение новых абонентов и сохранение существующих.

О запуске страхования денежных средств в сервисе "МТС Деньги" корреспонденту ComNews сообщил представитель МТС Дмитрий Солодовников. В компании уточнили, что возмещению подлежат средства клиента до 10 тыс. руб., похищенные злоумышленниками в результате заражения пользовательского устройства вредоносным программным обеспечением или введения пользователя в заблуждение посредством социальной инженерии. Страховку оплачивает МТС, для пользователя сервиса она будет бесплатной. Дмитрий Солодовников добавил, что минимальная сумма, при которой наступает страховой случай, составляет 1 руб.

"МТС предоставляет страхование на территории России всем пользователям "Кошелька МТС Деньги", прошедшим идентификацию в сервисе. При наступлении страхового случая достаточно заблокировать сервис "Кошелек МТС Деньги", позвонив в контактный центр МТС, а затем обратиться в салон связи компании с письменным заявлением о получении возмещения с указанием суммы и даты несанкционированной транзакции. Возмещение в виде электронных денежных средств зачисляется на счет сервиса в течение 10 дней", - рассказали в пресс-службе МТС.

По словам директора департамента финансовых технологий МТС Андрея Макарова, "Кошелек МТС Деньги" - многофункциональный сервис, который позволяет объединить все способы оплаты и включить в себя повседневные платежи и денежные переводы. Именно поэтому в МТС считают важным сделать этот сервис не только удобным, но и безопасным.

"Защита электронных инструментов платежа становится все более актуальной. Цифровизация проникает во все сферы человеческой жизни, и мошенничество смещается из физического мира в виртуальный", - заявил генеральный директор компании "Зетта Страхование" Игорь Фатьянов. Он отметил, что в России действуют программы страхования для операций с использованием банковских карт, но "Зетта Страхование" шагнула дальше, предложив страховой продукт для держателей электронных кошельков, аналогов которому на российском рынке пока нет. "Например, мы учли даже такие специфические риски, как хищение средств с помощью методов социальной инженерии. Угроза киберрисков возрастает, поэтому, уверен, нам удалось предложить своевременное решение, востребованное рынком", - резюмировали в компании.

Говоря о том, какую выгоду получит МТС от сотрудничества с "Зетта Страхованием", Дмитрий Солодовников отметил, что это лояльность и вклад в безопасность пользователей. Кроме того, оператор открыт к сотрудничеству с другими страховыми компаниями.

В пресс-службе МТС также сообщили, что кроме страхования денежных средств от мошенничества в кошельке, в начале года сервис получит дальнейшее развитие. Так, к концу января 2018 г. сервис "Кошелек МТС Деньги" в виде мобильного приложения и сайта полностью объединится с сервисом мобильного и интернет-банкинга "МТС Банка". А в I квартале 2018 г. пользователи "Кошелька МТС Деньги" получат возможность осуществлять платежи в ряде магазинов с лицевого счета или электронного кошелька МТС помощи USSD/SMS-команд, пользуясь обычным кнопочным телефоном.

Как заметил аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын, поскольку услуга МТС по страхованию содержимого электронных кошельков бесплатна, ей воспользуется любой абонент, но только если ему ее явно предложит менеджер. "Сами по себе пользователи услугу по страхованию электронного кошелька от вирусов не ищут - сперва их надо осведомить о том, что такое есть. А это требует продвижения, маркетинга и креатива", - считает эксперт.

В "Финаме" полагают, что услуга вряд ли направлена на привлечение абонентов связи, скорее - на использование мобильных финансовых услуг. "МТС сделала имиджевый ход, который укрепляет восприятие оператора как финансового института, не менее прочного, чем банк, передового и готового обеспечить безопасность в Сети. На фоне постоянного информационного волнения по поводу тех или иных взломов страхование электронных кошельков может импонировать массовому клиенту", - сказал Леонид Делицын.

Начальник управления операций на российском фондовом рынке ИК "Фридом Финанс" Георгий Ващенко заметил, что нет данных о том, сколько клиентов страдают от кибермошеничества. Но вероятнее всего, решение о введении услуги принято по результатам жалоб. "Я не ожидаю, что услуга МТС будет драйвером роста количества клиентов. Сумма в 10 тыс. покроет три четверти всех кошельков. Однако для пользователей страховка на эту сумму, скорее всего, не является значимым преимуществом. Клиентов может больше заинтересовать кешбэк, скидки, оплата некоторых услуг без комиссии. Для компании услуга страхования, скорее всего, стоит недорого - менее 5% от страховой суммы. Обычно привлечение клиента обходится в 300-400 руб.", - отметил Георгий Ващенко.

Корреспондент ComNews опросил других операторов "большой четверки" и узнал, какие услуги по страхованию денежных средств предоставляют они. В пресс-службе ПАО "ВымпелКом" (бренд "Билайн") рассказали, что оператор предоставляет клиентам целый комплекс страховых продуктов, в том числе страхование устройств, недвижимости и здоровья. В компании напомнили, что в декабре 2017 г. "ВымпелКом" запустил новую услугу страхования банковских карт.

"Один страховой полис дает возможность обеспечить комплексную защиту всех имеющихся у клиента банковских карт от наиболее распространенных рисков. Программа страхования предусматривает защиту карты, выпущенной в России любым банком-эмитентом, от несанкционированного списания, мошеннических действий работников торгово-сервисных и иных организаций с использованием данных карты, кражи и других противоправных действий, а также механических повреждений, размагничивания, утраты", - напомнили корреспонденту ComNews о новой услуге в "ВымпелКоме".

"Стоимость полиса, который действует 24 часа в сутки по всему миру, составляет 300 руб. на срок страхования 12 месяцев, а сумма страхового покрытия - 30 тыс. руб. Количество обращений по страховым случаям со стороны клиента не ограничено, однако общий размер страховых выплат не может превышать размер страховой суммы по договору", - рассказали в "ВымпелКоме".

Пресс-секретарь Tele2 (ООО "Т2 Мобайл") Ольга Галушина сообщила, что для оплаты услуг и сервисов абонентам Tele2 не нужно заводить специальных кошельков. "Эти операции они могут совершать со счета мобильного телефона, который надежно защищен и не требует дополнительной страховки", - уточнили в компании.

В ПАО "МегаФон" отметили, что клиенты оператора активно используют портал "МегаФон. Деньги" и банковскую карту "МегаФона", посредством которой переводят средства или оплачивают услуги фактически со счета мобильного телефона. "Деньги на карте находятся на лицевом счете в "МегаФоне", поэтому на них не распространяются риски финансовой системы - например, отзыв банковской лицензии", - пояснила руководитель пресс-службы "МегаФона" Юлия Дорохина. Кроме того, добавила она, вместо страхования компания развивает антифрод-системы и превентивно защищает клиентов от вредоносных программ.

Россия > СМИ, ИТ. Финансы, банки > comnews.ru, 11 января 2018 > № 2451973


Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 10 января 2018 > № 2451000

Президент Казахстана Нурсултан Назарбаев считает, что руководство коммерческих банков должно нести экономическую ответственность за их состояние.

В своем ежегодном послании народу Казахстана, опубликованном в среду на сайте главы государства, Назарбаев поставил задачу по завершению очистки банковских портфелей от "плохих" кредитов, при этом особо подчеркнув, что собственники банков должны нести экономическую ответственность, признавая убытки.

"Вывод средств из банков акционерами в угоду аффилированных компаний и лиц должен являться тяжким преступлением. Национальный банк не должен быть созерцателем таких деяний, иначе зачем нужен такой госорган?" — считает глава государства.

По его мнению, надзор за деятельностью финансовых институтов со стороны Нацбанка должен быть "жестким, своевременным и действенным".

Одновременно казахстанский лидер заверил, что государство будет и далее гарантировать соблюдение интересов простых граждан, особо подчеркнув, что правительству и парламенту нужно ускорить принятие закона о банкротстве физических лиц.

"Кроме того, поручаю Национальному банку окончательно решить вопрос по валютным ипотечным займам населения, которые были предоставлены до 1 января 2016 года, когда законодательно был введен запрет на их выдачу физическим лицам", — добавил Назарбаев.

Также, по мнению президента, Нацбанку и правительству следует совместно решить вопрос обеспечения долгосрочным кредитованием бизнеса по ставкам, учитывающим реальную рентабельность в отраслях экономики.

"Важным являются дальнейшее улучшение инвестиционного климата и развитие фондового рынка. Это одна из основных задач Международного финансового центра "Астана", который начал свою работу", — продолжил Назарбаев.

Он напомнил, что перед руководством МФЦА стоит задача, используя лучший международный опыт, сделать центр региональным хабом, применяющим английское право и современные финансовые технологии.

По мнению президента, развитию фондового рынка также будет способствовать успешный вывод акций нацкомпаний Фонда "Самрук-Казына" на IPO.

Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 10 января 2018 > № 2451000


Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 9 января 2018 > № 2452933

Нацбанк: Коллекторы не смогут сообщать о долге заемщика на его работу

Регулятор рассказал о правах заемщиков

Согласно принятому в июне 2017 года Закону РК «О коллекторской деятельности», коллекторские организации не вправе предоставлять информацию по займу родственникам, соседям заемщика или его коллегам по работе. Об этом на встрече с коллекторами в Нацбанке сообщил начальник управления по защите прав потребителей финансовых услуг и внешних коммуникаций Нацбанка Александр Терентьев, передает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz.

«Коллекторские организации по законодательству обязаны соблюдать тайну коллекторской деятельности. Ранее, в соответствии с договором банковского займа коллекторы могли обращаться к родственникам заемщика, сообщали о долгах на работу заемщика. Сейчас же, после принятия в июне Закона „О коллекторской деятельности“, эти действия будут считаться нарушениями», — отметил Александр Терентьев.

Также в Нацбанке уточнили, что несмотря на то, что Закон «О коллекторской деятельности» был принят в июне, коллекторам было предоставлено полгода для того, чтобы они подкрепили свои офисы соответствующей звукозаписывающей аппаратурой и в целом подготовились к новому Закону.

«С 3 декабря 2017 года Нацбанк стал более пристально регулировать деятельность коллекторских компаний, и тогда же, 3 декабря, истек срок постановки на учет коллекторских компаний. На сегодняшний день в Казахстане учетную регистрацию прошли 60 коллекторских организаций, 34 из них находятся в Алматы. Остальные коллекторские компании, которые не прошли регистрацию, должны будут прекратить свою деятельность», — рассказал Александр Терентьев.

Он подчеркнул, что если в Нацбанк будут поступать заявления от заемщиков, где будут фигурировать факты насилия и угроз со стороны коллекторов, то все эти заявления будут направляться в правоохранительные органы.

«Коллекторы должны фиксировать свое взаимодействие с должниками, записывать телефонные разговоры, осуществлять видеофиксацию и аудиофиксацию встреч с заемщиком, когда встреча проходит в офисе коллекторов. Также с коллекторами можно взаимодействовать через письменные почтовые уведомления, голосовые и иные сообщения через сотовую связь, интернет», — отметил Александр Терентьев.

В Нацбанке уточнили, что коллекторские компании могут взаимодействовать с заемщиками только в будние дни с 8.00 до 21.00, коллекторы могут звонить заемщику не более трех раз в день. У коллекторов с заемщиками должно быть не более трех встреч в неделю, при этом должно быть не более одной встречи в день в период с 8.00 до 21.00. Время выбора взаимодействия с коллектором сохраняется за должником.

Александр Терентьев рассказал, что если коллекторы считают, что действия Нацбанка в отношении них неправомерны, то они имеют право обратиться в суд. При этом он напомнил, что для начала при возникновении спорных ситуаций коллекторам нужно обратиться в Нацбанк, чтобы обсудить ситуацию.

Казахстан > Финансы, банки > kapital.kz, 9 января 2018 > № 2452933


Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 9 января 2018 > № 2451018

Национальный Банк рассказал о разрешенных законом способах работы коллекторов с должниками. Разъяснение он адресовал как представителям коллекторских контор, так и делегатам нескольких общественных организаций, в том числе ОО "Триумф-5" и ОО "Ел-бірлігі", действующих в интересах проблемных кредиторов. О встрече в стенах Нацбанка сообщила пресс-служба финансового учреждения.

Представители Нацбанка перечислили разрешенные законом способы "взаимодействия с должником": телефонные переговоры, личные встречи, письменные почтовые уведомления, направляемые по месту жительства физлица, либо по фактическому адресу юрлица. Кроме того, коллекторы имеют право оповещать должников с помощью текстовых, голосовых и других сообщений по сотовой связи, а также через интернет.

"Представители Национального Банка проинформировали участников о допускаемом законом о коллекторской деятельности времени взаимодействия с должником, а именно: только в будние дни; не более 3-х телефонных переговоров в течение дня в период с 08.00 до 21.00; не более 3-х встреч в течение недели, при этом не более одной встречи в день в период с 08.00 до 21.00. При этом они отметили, что время выбора взаимодействия сохраняется за должником. Любые личные контакты запрещены в праздничные и выходные дни", — говорится в распространенном сообщении.

Кроме того, представитель Нацбанка Александр Терентьев перечислил противоправные действия, которые могут быть применены коллекторами к должникам. Так, по отношению к должнику нельзя распространять порочащие честь и деловую репутацию сведения, ставить под угрозу жизнь и здоровье, причинять имущественный и иной вред, угрожать насилием, уничтожением и повреждением имущества, оскорблять, оказывать мошеннические действия. Также запрещены подлог документов, шантаж, обман должника относительно размера, характера и оснований возникновения задолженности. По закону коллекторам нельзя принимать деньги в любой форме, а также любого имущества в счет погашения долга, а также разглашать тайну, полученную от кредитора или его представителя.

Подводя итоги встречи, ее участники договорились создать общую рабочую группу с представителями как Нацбанка и коллекторских контор, так и общественных организаций. Группа будет анализировать работу коллекторов и вырабатывать предложения по совершенствованию профильного законодательства.

Казахстан > Финансы, банки > newskaz.ru, 9 января 2018 > № 2451018


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > newizv.ru, 8 января 2018 > № 2449297

Правительство предоставит субсидии банкам, кредитующим малый бизнес 

Премьер-министр России Дмитрий Медведев подписал постановление о кредитовании по льготной ставке субъектов малого и среднего предпринимательства.

Документ, опубликованный на сайте правительства, утверждает правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским банкам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, которые выдаются субъектам малого и среднего бизнеса на реализацию проектов в приоритетных отраслях по льготной ставке.

«Основные условия предоставления субсидий — конечная ставка для субъектов МСП не выше 6,5% годовых, размер субсидируемой процентной ставки составляет 3,5% годовых для субъектов малого предпринимательства, 3,1% — для субъектов среднего предпринимательства, срок льготного кредита не более 10 лет — на инвестиционные цели и не более 3 лет — на оборотные цели»,— говорится в сообщении.

В документе также уточняются условия отбора уполномоченных банков, которые могут получать субсидии.

Ранее стало известно, что программа поддержки малого и среднего предпринимательства попала под сокращение бюджета: в 2018 году финансирование подпрограммы снизится до 3,3 млрд рублей, в отличии от 7,5 млрд в 2017.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > newizv.ru, 8 января 2018 > № 2449297


Узбекистан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > gazeta.uz, 8 января 2018 > № 2449136

Счета людей, хранящих денежные средства в банках Узбекистана, проверяться не будут. Об этом заявил Президент Узбекистана Шавкат Мирзиёев в ходе внеочередной сессии Кенгаша народных депутатов Ташкентской области 5 января.

Президент призвал предпринимателей перевести свои денежные средства со счетов в иностранных банках в Узбекистан.

«Я хочу громко заявить, чтобы все услышали: не позволю проверять [счета] людей, которые хранят свои деньги в Узбекистане. Приносите свои деньги, стройте заводы, создавайте кластеры, зарабатывайте, сколько хотите. Все, прежние времена прошли, что сделано, то сделано», — сказал глава государства (выступление показала программа «Ахборот 24» телеканала «Узбекистан 24»).

Шавкат Мирзиёев также отметил, что экспорт плодоовощной продукции может принести Ташкентской области больше дохода, чем хлопок.

«Говорят, что хлопок приносит нам 1−2 млрд долларов. Разве это деньги для экономики? Если мыслить масштабно, то для Узбекистана это не деньги. Если мы оставим в логистическом центре на хранение овощи и фрукты, то через три месяца Ташкентская область сможет экспортировать овощи и фрукты на 500 млн долларов. У меня есть 100-процентные расчеты. Мы придем к этому, но нужно потерпеть и работать», — отметил Президент.

«Все деньги от экспорта плодоовощной продукции пойдут не в Центральный банк, как раньше, а в карман предпринимателей», — заверил руководитель страны.

Узбекистан > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > gazeta.uz, 8 января 2018 > № 2449136


Узбекистан > Финансы, банки > gazeta.uz, 8 января 2018 > № 2449134

С начала января ряд банков Узбекистана увеличил ежедневный лимит на снятие наличных средств в банкоматах в Ташкенте. Об этом «Газете.uz» сообщили представители финансовых учреждений.

В частности, банк Asia Alliance bank, установивший банкомат в техноцентре «Флешка», увеличил порог до 500 тысяч сумов, «Ипотека-банк» и «Трастбанк» — до 400 тысяч сумов, Национальный банк Узбекистана, «Узпромстройбанк» и «Кишлок курилиш банк» — до 200 тысяч сумов. Комиссионный налог в размере 1% от снимаемой суммы сохранен.

В Народном банке сообщили, что пока не планируют увеличивать лимит из-за того, что финансовое учреждение в настоящее время занимается выплатой пенсий и пособий наличными.

Информацию о полном устранении лимитов на снятие наличности опровергли «Газете.uz» в одном из коммерческих банков.

Банкоматы для выдачи наличных средств начали обслуживать население с 14 августа. До сегодняшнего дня ежедневный лимит составлял 100 тысяч сумов.

В ноябре на заседании Международного пресс-клуба первый заместитель председателя Центрального банка Тимур Ишметов сообщил, что коммерческие банки планируют увеличить количество банкоматов к концу 2017 года до 200 единиц.

Узбекистан > Финансы, банки > gazeta.uz, 8 января 2018 > № 2449134


Украина > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.com.ua, 4 января 2018 > № 2455828 Олег Мистюк

Глава Киевского инвестагентства: В 2018 запланировано подписание соглашений объемом около $4 млрд на 3-5 лет

Эксклюзивное интервью генерального директора Киевского инвестиционного агентства Олега Мистюка агентству "Интерфакс-Украина"

- На прошлой неделе мы наблюдали борьбу Киева за возможность списания госдолга. Изначально было предложение списать 1 млрд грн в счет стоимости строительства Подольско-Воскресенского моста и 2,6 млрд грн - в счет строительства метро на Виноградарь. Минфин эти 2,6 млрд грн убрал из проекта госбюджета, но депутаты в бюджетном комитете их вернули и даже добавили 300 млн грн на замену освещения в городе.

- Мост нужен. Без него Трам-Трейн (месяцем ранее подписан Меморандум с МФК) останется не в полном формате, соединяя полупетлей Троещину с деловым центром города - через Дарницу и Батыеву Гору до Караваевых дач. С мостом Трам-Трейн стал бы полноценной кольцевой наземной веткой метро, а пассажиропоток вырос бы с 290 тыс. почти до миллиона в день. Это порядком бы разгрузило переполненные существующие ветки метрополитена, не говоря уже о дополнительном комфорте для автомобилистов, пересекающих реку. Но достраивать мост еще 10 лет скоростью $40 млн в год - непозволительная роскошь. Поэтому Кабмину, конечно, спасибо за возможность возобновить строительство моста против списания долга муниципалитета перед Минфином, но с нас никто не снимал задачи найти более быстрое решение вопроса завершения строительства. Особенно с учетом того, что к концу весны уже будет полноценное ТЭО Трам-Трейна, с которым уже можно обращаться к "Укрзализныци" за согласием на использование ее железнодорожных путей в Киеве, а затем - к кредитному комитету IFC за $160-200 млн (большая часть средств пойдет на закупку подвижного состава), проектировать и, наконец, начать реализовывать проект "в железе", хотя бы в виде (пока мост не построен полностью) полукольца.

Возвращаясь к достройке моста, на которую необходимо до $400 млн… Мэр Киева прилагает серьезные усилия, для того чтобы вовлечь Германию и немецких инвесторов в этот проект. Киевское инвестиционное агентство (КИА) тоже не спит. В 2016 году отрабатывали варианты совместить длительную рассрочку от турецких подрядчиков с возможным кредитом от ЕИБ. Но это требует дополнительной госгарантии, что является вопросом приоритетности проекта на уровне государства и МВФ. Там политика ориентирована на поддержку самоокупающихся проектов, коим мост сам по себе не является, если не вводить плату за проезд.

Поэтому КИА пришло к другой идее: совместить потребность достройки моста с другим проектом, одобренным распоряжением КГГА - строительством ультрасовременной энергостанции на основе CFB-технологии с химической очисткой, по самым жестким экологическим стандартам ЕС. С момента строительства ТЭЦ-5 и ТЭЦ-6 в 80-х Киев вырос в разы, многократно увеличилось потребление энергии, особенно в центре города, а инфраструктура изношена и неэффективна. Цель проекта - модернизировать ТЭЦ-6 на Троещине, добавить два блока мощностью 600 МВт, подвести тепло и электричество в центр города, соединить его с энергокольцом вокруг Киева. И все это можно сделать без копейки из городского бюджета, только за счет инвестора, который будет оператором этой новой современной инфраструктуры. Следующая задача - удержать, а по возможности снизить тариф на отопление, улучшить экологическую ситуацию за счет использования лучших мировых технологий теплогенерации. И вместе с тем завершить процесс деиндустриализации Подола, избавившись от ржавых корпусов и труб Станции теплоснабжения-2 в районе Рыбальского острова - сооружения постройки 30-х годов прошлого века - трижды исчерпавшей свой проектный ресурс. Кстати, в Лондоне из подобной энергофабрики получился очень популярный музей современного искусства!

Теперь, чтобы завести тепло от этой новой станции в центр через Днепр, нужны три трубы метрового диаметра, проходящие под мостом, например, Подольско-Воскресенским. То есть мост может быть предусловием. Финансовое моделирование объединенной сделки подтверждает: при тарифе 1200 грн за гигакалорию (на ТЭЦ5/6 сейчас порядка 1400 грн), на инвестора в энергостанцию можно возложить затраты по самостоятельной достройке моста в размере $300 млн за первые два года реализации проекта. Даже при этом инвестору остается вполне ощутимая норма доходности по всей сделке.

Единственный вопрос - кто даст на проект в Украине $1,5 млрд? Над этим сейчас и работаем, ведь системных игроков, способных осуществлять такие масштабные инфраструктурные проекты без госгарантии, вкладывая свои собственные средства, не так уж и много. Будем объединять усилия с офисом Национального инвестиционного совета при президенте Украины.

Как показывает опыт других стран, для появления инвесторов такого масштаба, притока средств в реальный сектор экономики и создания рабочих мест требуются консолидированные усилия всех ключевых лиц государства. В конце концов, давайте дадим себе ответ на вопрос: мы действительно хотим, чтобы в Украину пришли серьезные крупные зарубежные инвесторы?

- Какова позиция "Киевэнерго" как нынешнего оператора энергосистемы Киева? Им нужен приход такого конкурента - ведь эта новая станция будет частная?

- Договор "Киевэнерго" на управление городскими тепловыми сетями истекает 26 апреля 2018 года. После этого ТЭЦ5/6, теплосети с котельными и завод "Энергия" должны вернуться в управление города.

- Это означает, что Киев будет сам заниматься теплохозяйством или будет все же привлечена какая-то частная компания?

- Два года назад я говорил, что прежде чем приглашать инвесторов, нам необходимо убедить их, что Киев долгосрочно может быть надежным партнером. Это упирается в банальные вещи, на которые мы наткнулись еще в 2014 году, работая над этим вопросом с международными консультантами. Сначала вместе с ними, а уже с прошлого года за счет города мы профинансировали годовой отчет муниципалитета, сделанный по международным стандартам. Это еще пока не полноценный аудит, но уже консолидированный отчет, необходимый банкирам и инвесторам для понимания того, как ведет себя город. Без этого невозможно привлечь сотни миллионов долларов, которые требуется вложить в модернизацию теплового хозяйства Киева.

Публичная статистика говорит, что у Киева, наконец-то, с финансами все хорошо, позитивный остаток на казначейском счете, бюджет Киева - профицитный второй год подряд. И теперь международные финансовые организации (МФО) приходят к нам с предложением кредитовать городские проекты.

Но если речь идет о долгосрочных сделках - на 25 лет и более, какой является реновация теплоэнергетики Киева с инвестициями $200-300 млн и выше, то финансирующим банкам необходима полная уверенность в том, что все последующие решения по управлению инвестициями будет принимать квалифицированная команда, понятная этим банкирам. Поэтому изначальная модель, которую мы отрабатывали вместе с IFC и USAID в соответствии с подписанными меморандумом 2015 года, и по итогам всех due diligence и анализа различных сценариев в отношении активов "Киевэнерго", заканчивалась концессионным конкурсом. Предполагалось, что Нацкомиссия регулирования рынка электроэнергетики и коммунальных услуг (НКРЭКУ) к концу 2017 года должна была одобрить RAB-методологию для теплоснабжения, которая к тому времени была бы испробована на энергодистрибуции. Но вы сами знаете, в каком сейчас состоянии пребывает НКРЭКУ: со стимулирующим RAB-регулированием пока все осталось на уровне презентаций.

В результате RAB у нас нет, а соответственно, нет понимания прибыльности бизнеса теплоснабжения и теплогенерации для инвестора, что делает рассмотрение вопроса о рациональности инвестирования бессмысленным. Надеюсь, RAB-методология появится через год-полтора, если верить международным донорам - спонсорам проекта по ее разработке, и мы проведем концессионный конкурс через полтора-два года. Но их нужно как-то прожить, так как договор с "Киевэнерго" завершается 27 апреля текущего года.

Поэтому одно из решений, которое мы нащупали и хотим закрепить дополнением к меморандуму с международными партнерами, это сценарий, при котором город 27 апреля забирает на себя активы в теплохозяйстве, которыми сейчас управляет "Киевэнерго", или даже все "Киевэнерго" как компанию-лицензиата. Но забирает с четким с пониманием, что сразу же или в ближайшем будущем будет проведен конкурс по привлечению так называемого management contractor (MC) - операционной команды, которая управляет этим хозяйством на аутсорсе. Отбор этот будет вестись среди именитых европейских, а, может быть, еще азиатских или американских профильных компаний, которые обладают компетенцией в этой сфере. Фактически, это те же самые компании, которых мы активно звали в планируемую концессионную сделку, которую мы сейчас провести не можем не по своей вине. Так что объявим конкурс на MC, выберем лучшего, кто даст больше ноу-хау, сможет эффективно управлять этим хозяйством и получать за это плату.

Одним из критериев эффективности (KPI) будет не возрастание результирующего тарифа. RAB-методология означает некоторое поднятие тарифов за счет включения инвестнадбавки, которая позволит привлекать инвестиции и затем возвращать их за счет тарифа. Это не означает кардинального повышения, как в случае с "Роттердам+". По нашим с IFC расчетам, в случае вложения $300 млн в теплоснабжение Киева тариф мог бы вырасти всего лишь на 7%, что по сравнению с предыдущими подъемами тарифа на 40-60% не столь существенно. Это не такая большая плата за новые трубопроводы и кардинальное сокращение количество аварий.

С другой стороны, эти 7% -- пока виртуальное увеличение тарифа и могут быть компенсированы таким же 7%-ным уменьшением объемов потребляемого газа на ТЭЦ5/6 и сотнях районных котельных за счет этой модернизации. То есть де-факто нетто-эффект может быть нулевым, если эти $300 млн, которые МФО может профинансировать, будут рационально вложены квалифицированной командой. Поэтому и у нас, и у банкиров есть требование, чтобы управлением активов "Киевэнерго" занималась квалифицированная команда.

Повторюсь, банки готовы при условии "белой", проверенной в боях компании-управленца финансировать модернизацию, направленную на повышение энергоэффективности системы централизованного теплоснабжения Киева (между прочим, третьей по величине в мире!). Консультанты определили ее стоимость в $300 млн, "Киевэнерго" - до $600 млн, а в самых ярких инженерных мечтах - до $1 млрд. Стоимость упирается в повышение тарифа: при $300 млн мы вышли на 7%.

- А какова позиция ДТЭК: готовы они отдавать все или только часть? "Киевэнерго" ведь уже объявило о делении на две компании.

- Нынешнее деление - это выполнение требования Третьего энергопакета, и они должны были приступить к этому давно. До 27 апреля, наверное, успеют. Часть электродистрибуции, для которой будет применяться RAB-методология, находится в собственности ДТЭК, и город не имеет к ней отношения.

Электродистрибуции у нас нет, за исключением небольшой части, которую мы планируем продать через инвестконкурс, с привлечением правильных оценщиков, о чем мы начали переговоры с Фондом государственного имущества Украины.

Но отсутствие у города собственной электродистрибуции не несет большой угрозы, так как мы можем брать электричество из кольца, которое идет вокруг города, если сможем сделать проект новой CFB станции. Первая часть проекта - это провести 18 км кабеля на 330 кВ в центр города и поставить в районе Петровки подстанцию, таким образом, обеспечив канал подключения Киева к "кольцу". То есть, появится альтернатива сетям ДТЭКа. К тому же частная элеткродистрибуционная сетка является монополией и четко регулируется НКРЭКУ в части тарифов.

Что касается теплоснабжения, то от решения этой проблемы город так абстрагироваться не может. Эта часть была и есть городской, вернется обратно к нам, и нам нужно принимать решение в ближайшее время. Но при этом, честно говоря, самостоятельно вложить в модернизацию 2-3 млрд грн в следующем году из городского бюджета, без поддержки международных финансовых институтов, мы вряд ли сможем. Таких свободных денег у города просто нет. Поэтому с учетом наличия возможного длинного долгосрочного инфраструктурного финансирования со стороны МФО (которое может прийти вместе с существенной донорской невозвратной помощью из экологических фондов Евросоюза, одним из распорядителей которых выступает ЕБРР, или соответствующих американских и других глобальных фондов охраны окружающей среды), мы создадим максимально либеральные, лояльные и выгодные для города условия прихода такого финансирования.

- Концессионный конкурс будет уже после выборов мэра - в 2019-2020 году?

- В микросценарии хотя бы НКРЭКУ должно заработать. Пока именно это тормозит работу над концессионным тендером. Без этого нам нечего будет предложить участникам конкурса.

- Эксперты и консалтинговые компании утверждают, что инфраструктурные объекты могут стать драйверами развития коммерческой недвижимости в Украине в ближайшие годы. Какую работу ведет КИА по освоению транспортных узлов в качестве площадок для строительства торговых объектов?

- В декабре мы вынесли на инвесткомиссию разработку предпроектных предложений с конкретными локациями и техническими просчетами для коммерческой недвижимости, которая может находиться в пределах или рядом с будущими тремя-четырьмя станциями метро на Виноградарь. "Киевское инвестиционное агентство" занималось тем, чтобы часть бюджета на эти станции возложить на плечи будущего инвестора. Каждая из четырех планируемых станций анализировалась метрополитеном, но при этом мы синхронизировали, каким образом частники не будут мешать, а будут помогать в этом проекте и возьмут на себя часть затрат. Это же касается Львовской Брамы - пытаемся развязать проблему с предыдущим инвестором, который не выполнил своих обязательств, но какие-то деньги в бюджет уплатил. Видя возобновление интереса к транспортно-коммерческим проектам, разогреваем интерес среди институциональных инвесторов, в основном из стран ЕС.

- Какие перспективы строительства четвертой ветки метро в ближайшие годы?

- Если мы говорим о проекте, в котором есть частный инвестор, то есть государственно-частное партнерство, или концессия, то один проект может готовиться 1,5 года. К тому же покупательная способность населения пока еще не настолько высокая и добраться до уровня стоимости билета, как, к примеру, в Варшаве - $1, мы не можем. Поэтому с точки зрения инвестиционной привлекательности к четвертой ветке пока есть вопросы.

- Почему тогда ведутся переговоры с китайцами о финансировании новой линии метро?

- Смотрите, Трам-Трейн - это, по сути, кольцевая ветка, которая подбирает пассажиров, выезжая на трамвайные пути дальних районов Троещины. Кольцо не может заменить радиальную отдельную ветку метро полностью, верно? В данном случае, мы говорим о радиалке от Жулян до Троещины. С точки зрения урбанистики Киев фактически везде по периферии ограничен смежными поселками и, по разным причинам, расширяться не хочет или не будет. Поэтому одно из немногих направлений, где возможно расширение, - это Троещина. Но у нее транспортная проблема. В Киеве достаточно большой приток населения и нагрузка на инфраструктуру, в том числе транспортную, серьезная. Поэтому город пытается балансировать между скоростью и ростом жилой застройки и ремонтом хотя бы существующей инфраструктуры. Мы понимаем, что нужно дать хотя бы два новых вида транспорта, но они должны быть самоокупаемыми. Даже если предположим, что стоимость проезда будет 10 грн, то умножив на потенциальных 300 тыс. пассажиров на новой ветке метро за 20 лет получим выручку (без учета затрат) меньшей, чем минимальные затраты на строительство этой ветки. С точки зрения экономики проект будет убыточный.

- То есть, в проекте с китайцами платить будет только город Киев?

- Если он состоится, да. Частично это ляжет на плечи горожан, которые будут пользоваться этим видом транспорта. Но надо посмотреть, а потянет ли бюджет, или может госбюджет присоединится к этому инфраструктурному проекту, который даст приток инвестиций в экономику почти $2 млрд? Украине нужно разогнаться на пару-тройку миллиардов желательно самоокупающихся проектов, чтобы увидеть эффект на всеукраинском ВВП. В настоящее время это могут сделать немногие учреждения - госбанки, муниципалитеты, крупнейшие госкомпании.

- В таком случае будет смысл в строительстве индустриального парка "Киевская бизнес-гавань"?

- Именно. Мы проконсультировались не только с голландцами, не только с корейцами, но даже с гаитянами. В Гаити за средства инвесторов построен один из самых инновационных технопарков стоимостью $2 млрд. Когда они узнали, что мы на Троещине на 270 га хотим строить, они выразили огромную заинтересованность. Они нам посоветовали разместить индустриальную зону максимально близко к теплостанции, которая вырабатывает пар. Большое количество новых индустрий, легкая промышленность, производство пластика и обуви используют не электричество, а именно пар. Поэтому я сейчас пытаюсь максимально отработать с корейским "Эксимбанком" возможность совместно с ЕБРР профинансировать участие в этом проекте одного из потенциальных инвесторов - Posco Daewoo. Одновременно повторно просим корейское правительство профинансировать наш бизнес-план.

- Какие перспективы увидеть в ближайшее время в столице качественную трансформацию промышленных зон, к примеру, какова судьба Телички?

- Если город в стране с развитой экономикой видит спрос от глобального инвестора, способного оперировать суммами по $1 млрд в год, он должен оперативно найти ресурсы для того, чтобы за 1-3 года выкупить и вернуть в коммунальную собственность земельный участок, изучить, как объект вписывается в урбанистику, провести коммуникации, и тогда предложить сделку такому инвестору. На Теличке находится 14 арендаторов, собрать их в одну сделку достаточно тяжело.

По украинскому законодательству вся процедура по принудительному выкупу территории занимает три года. Тем не менее, за 2017 год два инвестора обозначенного масштаба проявили интерес к тому, чтобы сделать новый район в Киеве, и намерены заняться этим в 2018 году. На Теличке есть замороженная станция метро и практически каждый с 14 арендаторов земли нашел, куда переехать, включая даже "Ковальскую". Они уже готовы к переезду, но де-факто он еще не произошел.

- Вы уже говорили, что в Киеве наметился дефицит офисной недвижимости. Как вы видите восстановление этого сектора рынка?

- Город владеет большими площадями: у нас 10,5 млн кв. м недвижимости, половина из которых - больницы, школы и садики, которые никуда не денутся - но примерно 1-2 млн кв. м - потенциально освобождаемые площади.

В прошлом месяце на голосование Киевсовета планировалось вынести одобрение проекта "Єдиної будівлі": сделки по приобретению здания бизнес-центра "Виктори Тауэрс" на Воздухофлотском проспекте (27 этажей, две башни). Сейчас владельцем является выходец из "КДД Групп", проект полностью закредитован государственным Укрэксимбанком. Переезд в это здание позволит консолидировать муниципалитет и освободить центральную часть города от бюрократов с возможным перепрофилированием коммунальных помещений в офисы, в том числе для стартапов, айтишников, малого и среднего бизнеса. Мы вышли на финальную точку в переговорах с собственником и банком по коммерческим условиям относительно финансирования достройки здания. Нам не хватает только решения Киевсовета, которое позволит подписать контракт на $370 млн. В результате этого будет осуществлен вывод 26 департаментов КГГА из центра города, чтобы продать, реконструировать или просто сдать в аренду порядка 160 тыс. кв. м муниципальной недвижимости в условиях растущего спроса на офисную недвижимость в центре Киева. Мы получили предварительное согласие Минфина, что он будет закладывать в бюджет министерств соответствующую статью, позволяющую им арендовать офисы там, где они сочтут нужным. Мы, со своей стороны, сделаем дисконт в нашем новом здании. Уже есть предварительная коммуникация с несколькими министерствами, что они предпочли бы сидеть в бизнес-центре класса А и эффективно взаимодействовать между собой. Общая площадь нового здания составляет 260 тыс. кв. м, арендная - 179 тыс. кв. м. Муниципалитету хватает 40 тыс. кв. м. Город является одним из лучших заемщиков, Укрэксимбанк очень заинтересован в таком сценарии решения проблемы недостроя. Ведь город не только подберет под себя объект, но и решит вопрос с наполняемостью.

- Какова судьба ТРЦ "Республика" в Киеве?

- Как мне сказали в Фонде гарантирования вкладов, есть большие шансы, что сделку по продаже ТРЦ "Республика" подпишут в начале этого года. Фонд в два или три раза снизил начальную цену - до $67-70 млн, что уже достаточно привлекательно для инвестора, готового выкупить за эти деньги, а после вложить еще сотню миллионов долларов в достройку, согласно проекту.

- Какие еще есть интересные проекты, за которые вы готовы взяться?

- Любое ТЭО по индустриальному или инфраструктурному проекту должно иметь мультисценарный анализ. Даже в случае "Єдиної будівлі" мы анализировали три варианта: свежая постройка, репрофайл Телички и здания "Нафтогаза" на Левом берегу.

Мы, кстати, пытаемся работать с "Нафтогазом" по продаже этого непрофильного актива. Не уверен, что у "Нафтогаза" достройка этого здания может быть стратегической задачей в нынешних условиях. Ищем инвестора, который осилит проект: пусть там будет гостиница или что-то другое.

- Видите ли вы заинтересованность со стороны инвесторов в рекреационных проектах Киева?

- В июле 2017 года мы заключили сделку с компанией "А Скай" на $17 млн по строительству мультифункциональной спортивной арены напротив ТРЦ Sky Mall. Функционал здания четко прописан для проведения спортивных соревнований, оно также может использоваться как недостающий Киеву концертный зал.

Планируем презентовать инвестконкурс по строительству канатной дороги с Почтовой площади через Днепр на Труханов остров, стоимостью $21-22 млн. И затем - проект на семь пересадочных станций через Березняки на Русановку. Это позволит горожанам быстро доехать с Русановки или Березняков до Европейской площади. Я подключил к анализу этой сделки один из украинских госбанков, а также мы собираемся попросить IFC рассмотреть, насколько востребован этот проект как транспортной инструмент.

- Расскажите, как обстоит ситуация со строительством сети WiFi компанией Mosquito Mobile в киевском метрополитене? Говорят, собственник компании Александр Адарич прекратил финансирование проекта.

- Да, сделка должна быть пересмотрена и, возможно, даже расторгнута. За последний год Mosquito перестал заниматься расширением из-за финансовых проблем. Александр Адарич рефинансировал за счет своих собственных денег все задолженности проектной компании Mosquito Mobile перед Фидобанком, полностью очистил компанию от банковских долгов, но $5 млн для завершения проекта у него не было. Эту сделку просмотрели с четырьмя инвесторами из Швейцарии, Украины и США, но перепродать ее было непросто.

- А нужен ли WiFi, если уже есть 3G, а скоро будет и 4G-интернет?

- Мы консультировались с операторами на начальных стадиях проекта. По их неформальному утверждению, 3G в закрытых помещениях не работает. 4G может иметь такую же ширину канала, как у WiFi, но посмотрим, чем закончатся аукционы на 4G частоты, которые запланировала НКРСИ на этот год.

Я надеюсь, что на следующую инвесткомиссию придет Mosquito Mobile с подписанным обязывающим соглашением с тем из четырех инвесторов, кто вышел в финал. Стимулирую его завершить проект как можно скорее, но у города, честно говоря, за год терпение уже исчерпано и есть желание самостоятельно закончить проект. Это желание связана с растущей необходимостью развития проекта "Смарт-сити". Если говорить о станциях метрополитена, то это камеры наблюдения. Можно критиковать наш "Смарт-сити", но статистика показывает, что там, где есть камеры, краж немного меньше. У нас в рамках проекта WiFi в метрополитене было условие для инвестора, чтобы он поставил камеры с распознаванием лица. Город постепенно своими камерами приближается к метрополитену, которые инвестор должен был поставить за свой счет.

- На какую общую сумму сделок вы планируете выйти по результатам 2017 года?

- Мы фиксируем более 700 млн грн подписанных сделок, в которых частный инвестор заменил бюджетное ассигнование. Но реально объем инвестиций выше. К примеру, мы заложили уровень инвестиций в строительство больницы 170 млн грн, а де-факто инвестор вложит 1 млрд грн, потому что оборудование стоит гораздо дороже. Поэтому наши сухие формальные 700 млн грн - это далеко за 1,5 млрд грн, которые придут в новые объекты инфраструктуры.

- Каковы планы по инвестициям на следующий год?

- В 2018 году запланировано подписание нескольких десятков соглашений как в сфере недвижимости, так и по системным инфраструктурным проектам, общий объем финансирования которых составит около $4 млрд. Проекты рассчитаны на 3-5 лет.

- Говорят, в КГГА изучается возможность внедрения системы "деньги ходят за ребенком". Может ли она стимулировать приток инвестиций в строительство детских образовательных учреждений?

- Перспективное направление, в котором были сделки в 2017 году, -- это образование: на рынке есть около 50 инвесторов, обозначивших свой интерес в проектах образования в Киеве.

Мы рассматриваем возможность внедрения системы ваучеров. Дело в том, что сейчас только в центральных районах Киева существует спрос, позволяющий инвесторам создать частную школу, тогда как в других районах найти инвестора на строительство школ очень сложно. Школы нужно субсидировать. Мы подсчитали, что затраты на одного ученика составляют около 12 тыс. грн в год. Если частники построят за свои деньги большую школу на 1000 детей, а муниципалитет следующие 15-10 лет будет выделять по 12 млн грн субсидий на бесплатное их обучение, то это существенно расширит круг потенциальных инвесторов. Если у нас будет ваучер, когда "деньги ходят за детьми", мы это сделаем. В городе осталось не так уже много площадок для строительства школ, мы параллельно ищем частных инвесторов и строим школы своими силами.

- Какие достижения КИА за последние три года, которые могут ощутить киевляне?

- За три последних года мы заключили 26 инвестиционных соглашений, в подавляющем большинстве которых частный инвестор взял на себя бюджетные расходы по инфраструктурным объектам столицы. Например, в результате привлеченных инвестиций на строительство нового медицинского центра на безе городской больницы №14 киевляне получат не только современную больницу, - медцентр также обеспечит работой более 450 специалистов, а на лечение будут приезжать даже иностранцы.

- Этот и следующий год прогнозируются достаточно сложными для Украины как в геополитическом измерении, так и с учетом будущих выборов. Как может повлиять политическая конъюнктура на деятельность КИА?

- Местное самоуправление должно быть отделено от политических процессов и ориентироваться исключительно на те достижения, которые полезны для территориальной общины, для горожан.

В последние три года "Киевское инвестиционное агентство" не ориентировалось на политическую конъюнктуру. Мы смогли выстроить системную коммуникацию со всеми без исключения фракциями, представленными в Киевсовете, потому что аргументировали не политической целесообразностью, а мотивировали исключительно экономическими фактами и целесообразностью реализации проектов, которые стоят над политикой и настоящими вызовами, и несут стратегический и необходимый для города характер.

Такая равноудаленность от всех фракций послужила залогом того, что мы продолжаем успешно работать, ведь мы знаем, что инвестиционным банкирам перестают доверять, как только они начинают поддерживать хоть какую-то из политических сил. Поэтому банкиры должны находиться вне политики. Собственно, такое понимание было у мэра Виталия Кличко, когда он пригласил меня возглавить "Киевское инвестиционное агентство".

Украина > Приватизация, инвестиции. Финансы, банки. Госбюджет, налоги, цены > interfax.com.ua, 4 января 2018 > № 2455828 Олег Мистюк


Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > newizv.ru, 4 января 2018 > № 2449218

"Должник? А ты докажи!" Почему не следует верить банкам и другим вымогателям 

В России на сегодняшний день 1,7 миллионов невыездных граждан, имеющих задолженности свыше 30 тысяч рублей. Ещё как минимум 10 миллионов числятся по разряду "плохих заёмщиков". Однако экономист Илья Пожидаев считает, что многим людям попросту приписали несуществующие долги.

Горькая ирония сложившейся ситуации заключается еще и в том, что на самом-то деле немалую долю этих самых задолженностей кредиторы нарисовали где-то там на своих бумажках – по причине финансовой и юридической неграмотности огромного количества людей.

Нынче банки, да и прочие структуры, которым надо от Вас денег, избрали, так сказать, декларационную линию поведения. Их клерки требуют денег по телефону или письменно, грозятся судами, коллекторами, приставами и всем тем, что прописано у клерков в так называемых «скриптах». Расчет на то, что человек испугается – и тут же побежит отдавать затребованное. Хотя на самом деле грамотный и хладнокровный гражданин понимает: бояться тут зачастую нечего, решать вопрос в правовом поле – это лучшее, что только можно придумать в данной ситуации.

Ваш долг – это далеко не самоочевидная истина: его еще надо рассчитать, доказать и подтвердить. Бывают случаи, и их на деле немало, когда вопиюще некорректным образом начисляют задолженность даже по электроэнергии и ЖКХ (хотя, казалось бы, уж на что централизованная и автоматизированная система учета!). Чего уж говорить про ООО «Рога и Копыта» или ИП «Миськин, Васькин и Ко», которым просто по факту их наличия необходимо слупить как можно больше (иначе как бы еще бизнес процветал?)! Вы не должны никому и ничему «доверять», поэтому необходимо во всем сомневаться, требовать подтверждений всего и вся! А уж если с Вас что-то требуют (скажем, за «клиентское обслуживание») по какой-нибудь там неактивированной кредитной карте – смело шлите лесом, можно даже матом.

Долг – это не «от балды», не приблизительно, не наобум и не «по приколу». Это нешуточный финансовый вопрос. Если же кредитор боится переводить Ваше с ним общение в плоскость документального оформления – значит, очень даже возможно, что она врет.

В качестве наиболее иллюстративного примера можно привести всем известный, особенно после скандала с «Немагией», дистанционный банк, который в своей официальной (с «галочкой»!) группе во «Вконтакте», заявляет о том, что в офисы обращаться не стоит: офис – всего один, а банк – сугубо дистанционный, не предназначенный для приема посетителей, посетителей там не ждут. Документы на разные случаи жизни банк, конечно, формально запрашивает, однако сам же (опять-таки в своей официальной группе во «Вконтакте») призывает руководствоваться «Информацией для клиентов".

В этой «Информации…», в частности, есть требования относительно так называемого «Договора реструктуризации»: он считается заключенным не с момента его подписания клиентом, а с момента оплаты по новым реквизитам (п. 2.2 «Общих условий кредитования в целях погашения существующей задолженности по Договору кредитной карты и Кредитному договору»). Проще говоря, надо платить туда, куда банк скажет/направит – и ничего подписывать не нужно. Просто платить – и все. Не задавая лишних вопросов.

Слышали ж ведь, наверное, такое, что финансовые вопросы по телефону не обсуждаются? А вот, оказывается, обсуждаются. И даже решения выносятся. Ты только плати. Возможно, цель – действительно оперативность и удобство (не будем, в конце концов, возводить на банк напраслину, как это делают блогеры!), но результатом всего этого, как видим, является шквал однотипных жалоб клиентов в Сети.

«Очень слабое знание продуктов банка. Получив ответ, обязательно переспросите, каким документом это подтверждается, после этого прочитайте сами. Верить на слово операторам нельзя. В лучшем случае спишут на человеческий фактор. В стандартном Вы потеряете деньги», - пишет некто «Ник» на форуме сайта «Сравни.ру» 12 декабря 2017 года.

«Скрывают лимит кредитной карты. Впаривают карту, но лимит карты не хотят сообщать. Противоречивая реклама о сроке беспроцентного пользования денежными средствами», - пишет некто «justik» на форуме сайта «Банки.ру» 3 января 2018 года.

«Сотрудник банка предложил мне участвовать в программе реструктуризации… По телефону мне были озвучены следующие условия…» - пишет некто «timyr99» на тех же «Банках.ру» 1 декабря 2015 года, далее перечисляя все негативные моменты, по которым банк отчитался… «в комментах».

Справедливости ради, повышенной дистанционной доверительностью грешат очень многие кредиторы. Один отнюдь несетевой банк произвольно списывает деньги (об этом пишет некто «Dmitriy_zhiganov» на форуме того же сайта «Банки.ру» 28 декабря 2017 года). Другой банк-гигант нарушает условия относительно страховки при досрочном погашении кредита (об этом пишет некто «x*******@rambler.ru» на форуме того же сайта 1 января 2018 года). Третий - не осуществляет переводы денежных средств в выходные дни (об этом пишет некто «driapitek» на все том же ресурсе 26 декабря 2017 года). По каждому крупному кредитору – чертова уйма примеров, когда что-то нарушается, упускается или забывается.

Совсем не обязательно, что все льющие слезы на форумах априори правы, но многие точно правы, потому как по стилю письма отличить адекватного человека от психбольного скандалиста в общем-то нетрудно. Представляете, какое количество невиновных людей регулярно страдает от ошибок кредиторов! Как же в таком случае, скажите на милость, можно чему-то и кому-то доверять на слово – и стоит ли удивляться, если Вас тормознет в аэропорту пристав, а Вы действительно и искренне окажетесь не при делах – просто кто-то где-то умышленно или неумышленно ошибся?

Так что – документы, документы и еще раз документы! Иначе долг Вам, весьма вероятно, будут рисовать до посинения. Не стесняйтесь запрашивать документальное подтверждение любого требования. Не стесняйтесь запрашивать документы, подтверждающие законность деятельности той организации, которая от Вас чего-то хочет.

А еще - сохраняйте чеки, запрашивайте финансовые справки и счета-выписки, – по всем этим документам нетрудно понять, сколько Вы действительно должны, вообще должны ли – и нет ли в каких-то из этих документов явных противоречий. Кроме того, все это, если что, можно будет предъявить в суд, а то и в прокуратуру (а в отдельных случаях, при наличии заведомо незаконных методов взыскания и заведомо незаконных требований, - и в ОВД). Все благополучно обжалуется: и судебное решение, и судебный приказ, и даже уже постановление судебного пристава (если, конечно же, на Вашей стороне – правда). Наше огромное преимущество по сравнению с Америкой состоит в том, что у нас легко можно «нагнуть» банки, а вот государство, правда, – практически невозможно (в Америке – все ровно то же самое, только строго наоборот: там банкиры неподсудны, а вот чиновники, вплоть до Президента, - сколько угодно). Так пользуйтесь же этим явным преимуществом! Поменьше криков и эмоций, побольше грамотных и хладнокровных действий! Но только в том случае, если Вы действительно и очевидно правы. «Угнетенный простой народ» прав не по факту своей «простоты» и «угнетенности», а только и исключительно тогда, когда «треклятые буржуины» действительно беспределят.

Ни в коем случае не уклоняйтесь от правового формата разрешения вопроса! Идите на это с открытым забралом! Даже странно, что люди не являются в суды, не ходят даже к следователям и дознавателям по повесткам. Дескать, боятся. Поймите простую вещь: у Вас в формате документального взаимодействия – весьма немало шансов на то, что все наконец-таки закончится – и в Вашу пользу. Так, согласно данным Международного информационного агентства «Россия сегодня», россияне проигрывают суды с банками в среднем в 81% случаев (выигрывают, соответственно, в 19% случаев). Казалось бы, выигравшие граждане – в явном меньшинстве, но надо понимать при этом, что чаще всего люди месяцами и годами идут на поводке у всяких там "вышибал", выполняя все их «рекомендации», а потом, оказавшись документально неподготовленными, ждут в суде чуда. Его, понятное дело, не будет – и быть не может: Вам противостоит система по выжиманию у Вас денег (ничего личного: Вы сами подписывали договор, а если не разглядели мелкий шрифт, то это исключительно Ваши трудности!). Если же Вы докажете (разумеется, опять-таки документально и убедительно) неправомерные и/или неподтвержденные действия со стороны своего кредитора, то вероятность победы для Вас будет если не 100%-й, то уж точно многократно большей, нежели те самые 19%.

Россия > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > newizv.ru, 4 января 2018 > № 2449218


Казахстан > Финансы, банки. Медицина > kapital.kz, 3 января 2018 > № 2452956

Как изменятся правила отчисления медицинских страховых взносов?

Внедрение ОСМС перенесли с 2018 на 2020 год

В Казахстане с 1 января вступили в силу поправки по вопросам налогообложения, согласно которым внедрение обязательного социального медицинского страхования переносится с 1 января 2018 года на 2020 год, сообщает sputniknews.kz.

Работодатели, которые начали делать ежемесячные взносы на страхование с 1 июля 2017 года, несмотря на отсрочку, продолжат платить деньги за своих работников. Если в 2017 году они платили 1% от заработной платы работника, то в 2018 и 2019 годах эта сумма составит 1,5% от зарплаты, 2% — в 2020 году, 3% — после 2022 года. Вместе с тем, отчисления делать не нужно, если работники входят в одну из льготных категорий. Платежи за льготные категории граждан вносит государство.

По словам главы Фонда социального медицинского страхования Елены Бахмутовой, вместе с тем для работодателей снижается размер отчислений в государственный фонд социального страхования с 5% до 3,5%. Соответственно, полученную разницу в 1,5% от дохода работника работодатель будет перечислять в фонд социального медстрахования.

Индивидуальные предприниматели, частные нотариусы, адвокаты и профессиональные медиаторы не будут платить за себя в 2018 и 2019 годах. Однако с 1 января 2020 года они будут платить за себя 5% от двух минимальных заработных плат. За своих работников — как работодатели — они начали делать ежемесячные взносы с 1 июля 2017 года. В 2018 и 2019 годах эта сумма составит 1,5% от зарплаты работника, 2% — в 2020 году, 3% — после 2022 года.

Физлица, работающие по договорам гражданско-правового характера, начнут платить с 1 января 2020 года ежемесячно в течение срока действия договора. Взносы с их дохода будет удерживать и перечислять услугополучатель. Взносы составят 1% от дохода, получаемого по договору в 2020 году и 2% — в 2021 году. При этом объект исчисления не будет превышать 15 минимальных заработных плат.

Взносы с дохода наемных работников будут удерживать и оплачивать работодатели. С 1 июля 2017 года отчисления за наемных работников делает работодатель. Кроме того, с 1 января 2020 года работодатель ежемесячно будет удерживать взносы с их зарплаты и перечислять их в Фонд социального медицинского страхования: 1% от заработной платы в 2020 году, 2% — в 2021 году.

Если гражданин относится к льготной категории, за него платит государство. Всего насчитывается 14 категорий граждан, которые имеют право на бесплатную страховку от государства, среди них дети, безработные, неработающие беременные женщины, неработающие лица, которые воспитывают ребенка до трех лет, инвалиды, неработающие оралманы и другие.

Физическое лицо, которое не имеет постоянного дохода и не входит в льготную категорию, будет платить за себя ежемесячно с 1 января 2020 года 5% от 1 минимальной заработной платы.

Казахстан > Финансы, банки. Медицина > kapital.kz, 3 января 2018 > № 2452956


Казахстан. США > Финансы, банки > newskaz.ru, 2 января 2018 > № 2451009 Андрей Суставов

Казахстанские банки пережили непростой год: что будет дальше?

2017 год сильно встряхнул банковский сектор, однако закончился год относительно спокойно и даже с позитивными новостями. Но что будет дальше?

Катерина Клеменкова

Самые страшные времена для банков уже позади или банкирам еще расслабляться рано? Об этом разговор с генеральным директором SAS Казахстан Андреем Суставовым.

Неоднозначный эффект банковского кризиса

- В текущем году финансово-кредитные учреждения Казахстана понесли большой убыток. В чем причина? Виновата плачевная ситуация в экономике или банкиры проявили непрофессионализм?

– Я бы объяснял это как экономической ситуацией в стране в целом, так и снижением качества кредитного портфеля при его количественном росте. Вообще ситуацию нельзя оценивать однозначно. По итогам первых девяти месяцев казахстанские банки демонстрировали совокупные убытки более 120 миллиардов тенге, но потом все же вышли на прибыль, хоть раз и в десять меньшую. Тем не менее всего за один месяц – октябрь, собственный капитал БВУ увеличился почти на 5%.

И здесь тут же встает тема управления рисками – я бы не стал называть это непрофессионализмом, скорее банковская система только-только приходит к пониманию, что без продвинутых аналитических инструментов, которые помогут правильно оценить риски, в том числе кредитные, сегодня работать крайне сложно. Казахстанские банки пока делают только первые шаги в этом направлении.

- Рейтинговое агентство S&P, входящее в большую тройку международных рейтинговых агентств, сначала опустило рейтинг банка RBK до дефолтного, а спустя всего лишь месяц подняло. Говорят, что в истории такого еще не было.

– Имидж банка RBK, конечно, пострадал – по словам его нового владельца Владимира Кима, банк стоил ноль и не тенгой больше. Но, с другой стороны, сейчас идет активная работа по очистке кредитного портфеля, а банк обещает сдержать все обязательства, данные вкладчикам – тем более что в оздоровление организации включились Нацбанк и государство. Кстати говоря, примечательно, что в дело спасения банка вовлечены и акционеры – это первый такой случай в практике финрегулятора. На мой взгляд, сейчас репутация банка тоже выстраивается с нуля, и все будет зависеть от успеха этой новой политики. Я бы не исключал ни оптимистического, ни пессимистического сценария, хотя первый, конечно, предпочтительнее для всех, кого коснулась эта ситуация. Так что обновленный RBK вполне может вернуть себе позиции на рынке, но для этого нужна очень серьезная работа и реструктуризация.

- А какие прогнозы на 2018 год? Что ждет казахстанские банки?

– Думаю, что в 2018 году обойдется без серьезных потрясений. Аналитики прогнозируют, что рост ВВП останется примерно на том же уровне, что и в 2017 году, и составит чуть более трех процентов. Скорее всего Нацбанк не будет предпринимать каких-то радикальных мер, а продолжит политику, начатую ранее – в том числе программу по оздоровлению финансового сектора. Серьезных переломов экономической ситуации как в ту, так и в другую сторону ждать не приходится, поэтому все будет зависеть от конкретной политики каждого конкретного банка. Возможно, изменится количество банков, поскольку регулятор явно выражал намерение избавляться от аутсайдеров, но основные чистки уже позади, поэтому и серьезных количественных перемен я бы не ждал. И давайте все-таки не забудем, что в 2018 году вступают в силу требования IFRS9, соответственно, весь этот год внедрялись системы по расчету провизий в соответствии с IFRS9. В следующем году финрегулятор и аудиторы начнут проверять банки, насколько правильно были посчитаны провизии.

- Стресс-тестирование в этом году Нацбанк проводить не стал, значит ли это, что в следующем году продолжится чистка банковского сектора, но уже по результатам стресс-тестов?

– Далеко не факт, что Нацбанк Казахстана решит проводить стресс-тестирование в наступающем году – предполагаю, что продолжатся проверки по стандартной схеме. Нужно принимать во внимание, что Нацбанк отказался от таких мер, скорее всего, потому, что для большей части банков второго уровня стресс-тестирование могло оказаться слишком сильным. По его итогам либо пришлось бы отзывать лицензию более чем у половины из них, либо санировать их, на что в бюджете нет средств. Любой из этих сценариев обернулся бы катастрофой. И в 2018 году вряд ли стоит ожидать радикального укрепления банковской системы – возможно, она будет чувствовать себя увереннее, но поводов для какого-то качественного прорыва − ни внешних, ни внутренних − я пока не вижу.

- Вообще какой эффект, на ваш взгляд, дала программа по оздоровлению финансового рынка, проводимая Нацбанком?

— Хотелось бы, чтобы это было так, но утверждать, что в Казахстане не осталось слабых банков с плохим портфелем явно преждевременно. По данным на конец ноября, программа охватывала пять казахстанских банков, но на рынке гораздо больше организаций, которые нуждаются в поддержке – в том числе и из числа флагманов. Действительно, конечная цель программы – достичь ситуации, когда в стране будет полностью здоровая банковская отрасль без "слабых звеньев", но ее можно достичь в долгосрочной перспективе. Учитывая, что программа стартовала только в середине 2017 года, ждать уже сейчас каких-то качественных перемен слишком преждевременно. Безусловно, программа дает положительный эффект, но пока можно рассуждать в лучшем случае об улучшении портфеля нескольких конкретных банков.

Казахстан. США > Финансы, банки > newskaz.ru, 2 января 2018 > № 2451009 Андрей Суставов


Болгария > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > prian.ru, 1 января 2018 > № 2445918 Полина Стойкова

2017 год оказался лучшим для рынка недвижимости Болгарии за последние 10 лет – мнение

По мнению эксперта компании Bulgarian Properties, повышенному спросу на недвижимость способствовали нулевые процентные ставки по банковским депозитам и низкие процентные ставки по ипотечным кредитам.

Оперативный директор компании Bulgarian Properties Полина Стойкова в интервью «Радио Болгария» заявила: «С 2007-2008 годов на нашем рынке не было столько позитивизма, ощутимого не только в Софии, но и в других крупных городах и курортных центрах страны».

По словам эксперта, самым успешным для отрасли оказался в прошедшем году рынок недвижимости Софии. В столице Болгарии цены на недвижимость выросли на 10-15%, достигнув среднего показателя €1000 за кв.м. Причем самая высокая активность была зафиксирована с весны по июль-август, пишет Русская Болгария.

Полина Стойкова уверена, что низкие процентные ставки по ипотечным кредитам оказали существенное влияние на спрос: «Это весьма серьезный стимул для покупки жилья, так как на данный момент проценты по ипотечным кредитам находятся на исторически низком уровне – порядка около и ниже 4%. С другой стороны, влияние оказали рост доходов и повышенная уверенность людей в сохранении своих рабочих мест.

В таких городах, как София, Пловдив и других областных центрах, экономика стабильна, занятость высока, люди получают более высокие доходы и могут спокойно подумать как о покупке собственного жилья, так и об инвестициях в недвижимость, так как рынок аренды квартир также процветает и может обеспечить неплохие доходы. В городах, утвердившихся как университетские центры, намечается и заметный спрос на аренду квартир со стороны иностранных студентов. Налицо и рост числа иностранных граждан, прибывающих в Болгарию на постоянную работу или по временным проектам. Что также сказывается положительно на рынке аренды недвижимости».

Специалист считает, что в 2017 году был отмечен усиленный интерес и к недвижимости в курортных центрах. Весьма заметен рост числа сделок с недвижимостью в горнолыжных центрах Боровец, Пампорово и Банско, где более низкие цены привлекают внимание людей, желающих инвестировать свои свободные средства.

В окрестностях Банско, например, все еще можно приобрести недвижимость более низкого класса по ценам €210-220 за квадратный метр. «Такая недвижимость весьма привлекательна для людей, покупающих ее для личного потребления и отдыха по выходным дням, учитывая, что Банско практически уже утвердился как круглогодичный курорт. Мы очень надеемся, что в будущем году возрастет интерес болгар и к объектам в приморских районах страны», – прогнозирует Полина Стойкова.

Болгария > Недвижимость, строительство. Финансы, банки > prian.ru, 1 января 2018 > № 2445918 Полина Стойкова


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 31 декабря 2017 > № 2443359

Страхование: ключевые тренды и перспективы

Ольга КУДРЯШОВА

Основной лейтмотив работы страховщиков в 2017 году - законопроект «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам страхования и страховой деятельности" определит будущее страхового рынка в наступающем году. Среди рассматриваемых вопросов: внедрение электронного полиса, изменения в страховании туристов и туроператоров, введение института вмененного страхования, пересмотр тарифов и др. Принятие закона подстегнет компании к развитию сервисов, и возможно созданию новых инфраструктур для рынка. Не исключено, что не все компании перейдут на электронный полис, а кроме этого существует и вероятность сокращения числа компаний.

Какие основные тренды страхового рынка вы могли бы назвать в 2017 году? Какие важные события ожидаются в 2018 году?

Андрей КОПОВ, страховой омбудсман

– Количество страховых компаний не изменилось, осталось на прежнем уровне – 33, из которых 7 страховых организаций занимаются страхованием жизни. В предыдущие годы количество страховых организаций сокращалось ежегодно по одной компании в год.

Хотелось бы отметить, что в течение 2016 и 2017 годов в результате совместной работы Ассоциации страховщиков Казахстана и Ассоциации финансистов Казахстана с уполномоченным органом сформирован объемный законопроект по внесению изменений и дополнений в законодательные акты по вопросам страхования и страховой деятельности. Сейчас этот законопроект уже обсуждается в рабочей группе мажилиса и, скорее всего, будет принят в первой половине следующего года.

Предполагается внесение дополнений и изменений в 2 кодекса и 18 Законов. По моему мнению, главными темами законопроекта являются: внедрение электронного полиса, концептуальное изменение страхование рисков, связанных с выездом туристов за рубеж, расширение полномочий страхового омбудсмена Казахстана и введение института вмененного страхования. Что касается страхования рисков, связанных с выездом туристов за рубеж, то меняется концепция – страховаться будет не ответственность туроператора и турагента, а туристу будет предлагаться в обязательном порядке страховой сертификат, подтверждающий наличие страховой защиты в отношении каждого отдельного туриста в соответствии с законом «Об обязательном страховании туриста».

Принятие в первой половине следующего года законопроекта подтолкнет страховые организации к развитию сервиса, в том числе и посредством интернет-ресурсов, созданию мобильных предложений, предоставлению новых услуг своим клиентам, разработке и внедрению новых страховых продуктов. Могут появиться новые инфраструктуры страхового рынка, например национальное моторное бюро, что позволит интегрироваться в международные системы страхования и гарантирования.

К сожалению, доля страхового сектора в ВВП Казахстана снижается, и это является показателем того, что по сравнению с экономикой страны страховой сектор развивается слабо. Так, доля активов страховых организаций за 11 месяцев составила 1,78% ВВП, а страховых премий – 0,60% ВВП, что ниже по сравнению с предыдущими годами. В развитых странах этот показатель достигает 6% и более. Так что есть к чему стремиться. Активы страховых организаций с начала года выросли на 7,9% и составили 921 461 млн тенге.

Объем страховых премий увеличился в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, но не значительно, на 2,63%, и составил 311 902 млн тенге. По обязательным видам страхования прирост составил 7,1%, что более чем в 3 раза меньше в сравнении с приростом прошлого года. По добровольному имущественному страхованию страховые организации собрали премий на 7,11% меньше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года, и если бы не значительный прирост на 19,38% страховых премий по добровольному личному страхованию, которые нивелировали потери по имущественному страхованию, то можно было бы говорить о значительном снижении прироста по премиям. Общий объем страховых выплат в сравнении с аналогичным периодом прошлого года снизился на 12,8% и составил 61 113 млн тенге. Снижение выплат наблюдается по добровольным классам страхования на 52,2%. По обязательным классам и личному страхованию есть незначительное увеличение объема страховых выплат – 5,7 и 5,8% соответственно.

Олег ХАНИН, председатель правления страховой компании «Коммеск-Өмір»

– В этом году шла большая работа по подготовке законопроекта «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты РК по вопросам страхования и страховой деятельности», который определяет дальнейшее развитие страхового рынка. Это введение онлайн-страхования и электронного полиса, концептуальные изменения в страховании туристов и туроператоров, агентской деятельности, наделение страхового омбудсмена новыми дополнительными полномочиями и развитие саморегулирующих организаций страховщиков, пересмотр тарифов и лимитов ответственности по обязательному автострахованию, введение вмененного страхования.

1 июля 2017 года состоялась передача Единой страховой базы данных (ЕСБД) от Актуарного статистического бюро в АО «Государственное кредитное бюро» (ГКБ). Теперь на очереди стоит вопрос интеграции ЕСБД с базами данных государственных органов для оптимизации процесса идентификации автовладельцев и перехода к онлайн-страхованию.

Что касается ожиданий по объему премий на 2017 год, то прогнозы были таковы, что рынок может прирасти в текущем году порядка на 10–15%. Объем страховых премий по итогам 10 месяцев 2017 года превысил 311,9 млрд тенге, прирост к аналогичному периоду прошлого года составил 2,6%. По итогам 2016 года страховой рынок Республики Казахстан собрал страховых премий на сумму 357 млрд тенге. Так что можно прогнозировать, что показатели по премиям этого года будут на уровне прошлогодних сборов. В разрезе классов страхования небольшой прирост у ОС ГПО ВТС – на 3%, страхования на случай болезни (ДМС) – на 7,4%, имущества – на 5,4%, ответственности – на 8,2%. Падение у страхования грузов – на 38,8%, автокаско – на 0,2%.

Особого роста в следующем году не предвидится, скорее всего, показатели будут сохраняться на уровне текущего года. Не исключены процессы сокращения и поглощения страховых компаний. От того, насколько быстро примут вышеуказанный законопроект, будут зависеть изменения и нововведения на страховом рынке.

Самат ЧЕГЕБАЕВ, советник председателя правления страховой компании «Казахмыс»

– В текущем году для нас существовали опасения, связанные с девальвацией и курсом тенге, но они не оправдались, и поэтому все было относительно спокойно. Ключевое изменение – это подготовка проекта по онлайн-страхованию, все компании готовятся к внедрению законопроекта, многие компании корректируют свою деятельность в связи с введением онлайн-страхования.

Если одни компании уже готовы к работе в новых условиях, другие еще готовятся к этим изменениям, третьи предполагают, что им не нужно вводить электронный вариант, и они будут работать по-прежнему. Закон предусматривает, что не всем компаниям обязательно переходить в электронную форму. В классической форме, на мой взгляд, останутся те классы, где необходима плотная работа с клиентами, например страхование жизни. Те классы, которые перейдут в область онлайн-страхования, скорее всего, также частично оставят возможность классического обслуживания.

В разрезе классов в 2017 году наиболее убыточным остается ГПО ВТС. К примеру, в таких городах, как Астана, Караганда, Алматы, убыточность доходит до 90–100%. Причин много, прежде всего это удорожание запчастей и работ, обновление парка автотранспорта, увеличение стоимости ремонта. То есть средний убыток вырос, а размер премий остался на том же уровне. Поэтому закон об онлайн-страховании очень своевременный, так как он предусматривает возможность с самими страхователями заключать договор, и в связи с этим не будет необходимости комиссионного вознаграждения агентов.

По остальным классам ситуация не такая плачевная, добровольные классы, в принципе, остаются прибыльными. В 2018 году ожидания рынка также будут в основном связаны с онлайн-страхованием, какие-то изменения возможны в части пруденциальных нормативов, Solvency и так далее.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 31 декабря 2017 > № 2443359


Россия > Агропром. Финансы, банки > kremlin.ru, 29 декабря 2017 > № 2447652 Дмитрий Патрушев

Встреча с главой Россельхозбанка Дмитрием Патрушевым.

Владимир Путин провёл рабочую встречу с председателем правления Россельхозбанка Дмитрием Патрушевым. Руководитель банка информировал Президента о результатах работы за текущий год и перспективных проектах по поддержке агропромышленного комплекса.

В.Путин: По результатам работы, про кредитный портфель прошу рассказать и по основным направлениям, прежде всего по поддержке сельского хозяйства.

Знаю, что Вы хотели рассказать про поддержку малых форм на селе. Пожалуйста.

Д.Патрушев: Спасибо Владимир Владимирович!

С Вашего позволения, две презентации отдам. Они рассказывают: первая – по показателям деятельности, вторая презентация рассказывает о тех проектах, которые уже введены в 2017 году и планируются к введению.

Прежде всего разрешите Вас поблагодарить за ту поддержку, которая оказывается Россельхозбанку, и докапитализация, которая остаётся, позволяет нам не снижать объём кредитования экономики, и в первую очередь, конечно, нашего основного контрагента – агропромышленного комплекса.

Хотел бы доложить о результатах, которых мы достигли с начала текущего года. Мы продолжаем инвестировать в реальный сектор экономики. По темпам кредитования мы опережаем рынок. Кредитный портфель Россельхозбанка уже превышает 1 триллион 900 миллиардов рублей.

По кредитованию АПК мы занимаем более 30 процентов всего российского рынка, и кредитный портфель Россельхозбанка в АПК приближается к отметке 1 триллион 200 миллиардов рублей.

Владимир Владимирович, мы остаёмся основным банком, который кредитует сезонные полевые работы. Это то направление кредитования, которое в принципе обеспечивает хороший урожай, который наблюдается в Российской Федерации.

Естественно, хотел бы отметить, что значительный спрос на кредиты со стороны аграриев объясняется очень высоким уровнем государственной поддержки, которая на сегодняшний день есть.

Хотел бы отметить, что очень неплохо работает механизм льготного кредитования, который по Вашему поручению реализуется. По новому механизму сельхозтоваропроизводители получают кредиты по ставке не более пяти процентов годовых.

На наш взгляд, этот механизм очень серьёзно снижает издержки для агробизнеса. Мы активно участвуем в кредитовании в рамках этого механизма.

Россия > Агропром. Финансы, банки > kremlin.ru, 29 декабря 2017 > № 2447652 Дмитрий Патрушев


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 29 декабря 2017 > № 2443369

Банки Казахстана: ошибки, уроки и прогнозы

Ирина ЛЕДОВСКИХ

По мнению экспертов, 2017 год стал настоящим испытанием для банковской системы Казахстана, и если в 2016 году источниками всех проблем по большей мере была нестабильность курса тенге, то в уходящем году большинство банков занималось очисткой своих портфелей и формированием дополнительных резервов. В интервью «Къ» банкиры подвели итоги уходящего года и поделились своими ожиданиями на 2018 год.

Итоги: Каким был 2017 год для отрасли?

Эльдар САРСЕНОВ, председатель правления АО «Нурбанк»

2017 год был наполнен событиями как положительного, так и негативного характера. Что касается негативных факторов, то можно вспомнить о потрясениях на банковском рынке по двум финансовым институтам – RBK Bank и Delta Bank, что привело к подрыву доверия к банковскому сектору со стороны вкладчиков, в частности юридических лиц и негативному влиянию на ликвидность мелких и средних банков РК.

Определенную роль сыграло техническое объединение двух крупнейших БВУ РК - Казкома и Халык банка, куда был направлен большой объем средств господдержки (около 2 трлн тенге). Так, за счет средств Нацфонда банковский сектор получил достаточно большой объем денежной массы, что дало поддержку банкам из большой пятерки.

Стоит отметить, что под удар попал и сектор второго эшелона, испытав на себе закрытие лимитов на межбанковском рынке, недоверие со стороны клиентов физических лиц, спад спроса на кредитование, за счет повышения средних ставок на кредитование и снижение потребительского спроса. Несмотря на то, что не все банки выдержали такое давление, данный фактор положительно отразился на укреплении узких направлений: диверсификации фондирования, улучшении качества обслуживания и развитии кредитования посредством привлечения госсредств на кредитование МСБ и корпоративного сектора. Ситуация на банковском рынке очевидно качественно улучшается, несмотря на достаточно серьезные потрясения.

Галим ХУСАИНОВ, председатель правления АО «Банк ЦентрКредит»

Я считаю, что в целом для банковской отрасли уходящий год сыграл роль очень своевременной и правильной терапии – главным образом профилактические и оздоровительные инструменты были применены в рамках государственной поддержки крупных финансовых институтов НБ РК. Я и мои коллеги-банкиры разделяем позитивные прогнозы относительно результатов данной поддержки.

Павел ЛОГИНОВ, председатель правления АО «Евразийский банк»

Год был очень богатым на события для отрасли. Я бы отметил такие знаковые из них как и декларируемая, и реальная консолидация банков, второе – это Программа повышения финансовой устойчивости, которую запустил Нацбанк, и третье – это риски, которые, к сожалению, реализовались в ряде банков.

Прогнозы: Каким на Ваш взгляд, будет 2018 год? Какие важные события Вы ожидаете?

Эльдар САРСЕНОВ, председатель правления АО «Нурбанк»

Это будет временем слияний и поглощений, укрупнения банковского сектора. Это позволит выявить сильнейшие банки, что даст устойчивым банкам конкурентное преимущество. Также мы сможем наблюдать повышение качества предоставляемых услуг путем диджитализации внутренних процессов и каналов продаж, а также повышения квалификации персонала.

Постепенное оживление рынка кредитования на основе повышения макроэкономических показателей РК; не исключена возможность, выхода нескольких банков на рынок западного капитала, что диверсифицирует фондирование банковского сектора; маловероятно, но можно предположить приход новых (в том числе иностранных) инвесторов в капитал банков РК при сокращении численности до 30.

Галим ХУСАИНОВ, председатель правления АО «Банк ЦентрКредит»

В отношении наступающего 2018 года у нас оптимистичные планы – ситуация имеет все шансы на изменения в лучшую сторону – это и увеличение активности банков, рост кредитования и другие позитивные тренды.

Павел ЛОГИНОВ, председатель правления АО «Евразийский банк»

Последние годы мы видим стагнацию, мы находимся в низкой точке, поэтому ожидаем в следующем году плавный рост экономики, надеемся, что будет оживление, бизнес начнет расти, развиваться, в страну более активно начнут поступать инвестиции, будет расти потребительский спрос.

Очевидно, что основная проблема банков – в том, что накопленные проблемы в балансах надо закрывать за счет прибыли клиентов, а для этого бизнес клиентов банков должен начать расти.

Позитивно, что в этом году не сработал девальвационный сценарий, несмотря на высокие ожидания, наоборот, мы видим, что тенге стабилен, уровень инфляции и платежный баланс страны также стабильны. Мы ожидаем подъема экономики, это выведет клиентов на новый уровень и даст возможность банкам кредитовать с пониженным уровнем риска, ожидаем понятную денежно-кредитную политику Национального банка РК - дальнейшего снижения базовой ставки и стабильного курса тенге. Такие вот пожелания всем финансистам на Новый год.

Андрей ТИМЧЕНКО, главный управляющий директор АО «Альфа-Банк»

2018 год ожидается более благоприятным для финансового сектора. Предполагаемое сохранение роста экономики и относительная стабильность среднегодовой цены на нефть сформируют экономическую основу для успешного развития финансового сектора Казахстана как в плане стабильности национальной валюты и условий фондирования банков, так и доступности кредитования для клиентов.

Работа по урегулированию проблемной задолженности и докапитализации отдельных банков, проведенная в 2017 году правительством и Национальным банком Республики Казахстан в рамках Программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора, способствовала повышению доверия к казахстанскому банковскому сектору в целом и создала предпосылки для его финансовой стабильности и роста в будущем.

В 2018 году возможно сохранение тренда по консолидации в банковском секторе, хотя системно значимые сделки по объединению банков уже известны, и в этом отношении больший интерес будет представлять ответ на вопрос об успешности данной стратегии банков.

Рост концентрации рынка вокруг крупных банков будет стимулировать повышение уровня конкурентоспособности средних и малых банков за счет повышения финансовой эффективности (оптимизация операционных расходов, каналов продаж и персонала), улучшения качества обслуживания и дальнейшей цифровизации банковских услуг.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 29 декабря 2017 > № 2443369


Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 29 декабря 2017 > № 2443340 Айгуль Ибраева

Главные финансовые новости Казахстана в 2017 году

Айгуль ИБРАЕВА

Уходящий год для Казахстана эксперты характеризуют как стабильный, с улучшением показателей в сравнении с 2015–2016 годами, чему способствовал рост сырьевого сектора. Для финансового сектора страны год был достаточно оживленным и насыщенным рядом как положительных событий, так и не очень. БВУ запомнились процессами консолидации, IPO и программой поддержки со стороны государства. Вспомним наиболее яркие финансовые события 2017 года, произошедшие в Казахстане.

Ускорение роста экономики в 2017 году обусловлено внешними благоприятными условиями. К примеру, цены на нефть и металлы выросли на 25% в сравнении с прошлым годом, ставки на международном рынке заимствований сохраняются на минимумах, отмечает старший аналитик департамента исследований Halyk Finance Асан Курманбеков.

Эксперт указывает, что добыча нефти на Кашагане способствовала общему росту добычи в Казахстане на 10% в текущем году. Курс тенге относительно доллара США, несмотря на ослабление, с середины лета находится в среднем на 5% выше прошлогоднего уровня. Инфляция хоть и высокая, но немного ниже показателя 2016 года. Внутреннее потребление демонстрирует хорошие показатели: инвестиции за 11 месяцев выросли на 5,7%, торговля – на 2,8%. Инвестиции за счет госсредств достигают 2% от ВВП, что также поддерживает восстановление экономики. Показатели госбюджета относительно неплохие – без учета разового выделения средств на оздоровление банков, дефицит госбюджета на низком уровне. Рост экономики оценивается брокером на уровне 3,5–4% в текущем году.

«В то же время пока нельзя сказать, что экономика перестроилась и снизила свою долговременную зависимость от сырья. Возобновившийся рост экономики не является устойчивым, инвестиции хорошо растут в сельском хозяйстве, обрабатывающей отрасли, сфере услуг, но по-прежнему более трети их объема направлено в сырьевой сектор. На рынке труда ситуация выправляется, но крайне медленно: доля самозанятых составляет 25% от общего числа занятых, заработные платы падают третий год подряд», – говорит Асан Курманбеков.

Исполнительный директор Казахстанской ассоциации ФинТех Ерлан Смайлов придерживается схожего мнения. «Тот статистический рост, который озвучивает правительство, достигнут за счет роста сырьевого сектора. Изменений в структуре экономики не происходит», – уверен эксперт.

Определенные положительные перспективы роста закладывает принятая программа «Цифровой Казахстан» и курс на цифровизацию экономики. Правильная имплементация – новые правила игры, учитывающие специфику диджитализации как части эволюционного изменения человеческой цивилизации, смогут стать базой роста экономики. В том числе драйвером несырьевого роста уже сегодня становится финтех, то есть развитие новых финансовых технологий. Это наступившее будущее несет плюсы и для экономики, и для государства, и, главное, для жителей страны, считает Ерлан Смайлов.

«На официальном уровне говорят о росте экономики. Возможно, так и есть. Но вместе с тем, не вдаваясь в экономические показатели, скажем, что в этом году мы выделили не один триллион тенге на поддержку банковского сектора. Говоря доступным языком, государство средства из Национального фонда взяло и дало банкам. Причем отдельные банки, мягко говоря, свои деньги промотали. За счет этой безвозмездной помощи и ежегодных гарантированных трансфертов накопления Национального фонда составили $56 млрд, хотя еще в 2014 году эта цифра составляла $76 млрд. Поэтому данные уходящего года не дают оснований для позитива», – считает политолог Казбек Бейсебаев.

Топ-15 новостей 2017 года в финансовом секторе Казахстана

1. Tengri Bank и Capital Bank Kazakhstan заявили о намерении объединиться

2017 год запомнился банковскому сектору Казахстана прежде всего консолидационными процессами среди БВУ. Первыми желание объединиться озвучили АО Tengri Bank и АО Capital Bank Kazakhstan, которые 15 марта 2017 года подписали меморандум о намерениях объединения.

«Объединенный банк значительно упрочит свои позиции на финансовом рынке Республики Казахстан. Консолидированный капитал банков составит 43,2 млрд тенге, что позволит подняться на 17-е место в рейтинге БВУ. Норматив достаточности капитала объединенного банка достигнет 19%, что выше минимально допустимого в 2,4 раза», – отметили в Tengri Bank.

Оба банка в настоящее время занимают небольшую долю на рынке. Слияние финансовых институтов планировалось провести в начале 2018 года, однако позже процесс был отложен на неопределенное время.

2. Цеснабанк стал крупным акционером БЦК

Процесс укрупнения отечественных банков продолжился. В феврале текущего года Цеснабанк и Банк ЦентрКредит сделали совместное заявление о проведении переговоров по покупке акций. Нацбанк РК предоставил разрешение АО «Цеснабанк», датированное 7 апреля 2017 года, на значительное участие в уставном капитале БЦК, а также дал согласие на приобретение статуса банковского холдинга.

20 апреля 2017 акционер Банка ЦентрКредит южнокорейский KOOKMIN BANK Co. Ltd, владеющий долей 41,93% от общего количества размещенных банком акций, продал в полном объеме акции банка Бахытбеку Байсеитову (председатель совета директоров БЦК), АО «Цеснабанк» и АО «Финансовый холдинг «Цесна».

3. Более 70 млрд тенге активов ЕНПФ в Международном банке Азербайджана под угрозой

13 мая 2017 года стало известно, что Международный банк Азербайджана подал заявление о банкротстве в американcкий суд. Причиной этого является желание реструктуризировать долг в размере $3,3 млрд. 71,3 млрд тенге активов ЕНПФ было вложено в финансовый институт.

Позже управляющий Международным финансовым центром «Астана» Кайрат Келимбетов пообещал с процентами вернуть пенсионные средства казахстанцев из МБА.

«...Деньги в полном объеме будут возвращены в Единый накопительный пенсионный фонд по специальной схеме. Теперь основным должником будет правительство Азербайджана. Это все равно что мы в октябре 2014 года купили еврооблигации со ставкой 4% на 18 лет», – сказал Кайрат Келимбетов.

4. Инвестиционная компания АО «Фридом Финанс» выкупила конкурента АО «Асыл-Инвест»

Впервые в Казахстане среди компаний, предоставляющих брокерские услуги, состоялась сделка по присоединению: 16 мая 2017 года между акционерами компаний было подписано решение о присоединении АО «Асыл-Инвест» к АО «Фридом Финанс».

«У нас началось слияние с АО «Асыл-Инвест». Мы закрываем сделку покупки нашего конкурента. Вместе с компанией «Асыл-Инвест» общее количество счетов у нас в Казахстане составит почти 47 тыс. Из них 30 тыс., которые нам удалось наработать самостоятельно, и 16 тыс. счетов «Асыл-Инвест», которые мы сейчас прикупили вместе с этой частью бизнеса», – рассказал генеральный директор ИК «Фридом Финанс» Тимур Турлов в ходе встречи с журналистами в Астане.

Сегодня «Фридом Финанс» является крупнейшей инвесткомпанией на рынке. По состоянию на 1 декабря 2017 года активы брокера оцениваются в 65,51 млрд тенге, что соответствует 37,3% совокупного объема активов сектора.

5. Казинвестбанк передал свои активы и обязательства Альфа-Банку

19 мая 2017 года между АО ДБ «Альфа-Банк» и временной администрацией АО «Казинвестбанк» заключен договор об одновременной передаче активов и обязательств Казинвестбанка. Данный механизм спасения вкладов депозиторов банка в истории Казахстана был применен впервые.

По итогам проделанной работы Альфа-Банк забирает из Казинвестбанка обязательства перед физическими лицами на сумму 7,8 млрд тенге, депозиты юридических лиц – на сумму от 6 до 8 млрд тенге и пенсионные средства ЕНПФ – на 3,2 млрд тенге. Дополнительно к перечисленным обязательствам Альфа-Банк берет займы с ограниченным потенциалом возвратности на сумму 6 млрд. При этом общая сумма займов заявителей, откликнувшихся на разосланную Альфа-Банком оферту, составляет более 40 млрд тенге.

Напомним, что 26 декабря 2016 года было принято решение о лишении Казинвестбанка лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг.

6. Нацбанк запустил программу по продаже золотых слитков населению

31 мая 2017 года в Казахстане стартовала программа по продаже и выкупу мерных слитков аффинированного золота для населения.

В сентябре 2016 года на расширенном заседании правительства с участием главы государства Национальный банк обозначил, что золотые слитки могут стать для граждан Казахстана новым инструментом для осуществления инвестиций и накопления сбережений. Золотые слитки 999,9 пробы изготовлены Казахстанским монетным двором и представлены в четырех разновидностях: 10, 20, 50 и 100 грамм. Слитки можно приобрести в Народном банке Казахстана, Евразийском банке, Цеснабанке и Казкоммерцбанке.

По данным Нацбанка, к декабрю текущего года наибольший спрос на золотые слитки наблюдается в Алматы (56% от скупщиков), Астане (20%) и Усть-Каменогорске (7%). Всего, как отмечается в сообщении, в рамках программы с 31 мая по 1 декабря 2017 года казахстанцы купили 1485 золотых слитков общим весом 51,6 килограмма.

Недавно стало известно, что в скором времени у небанковских обменных пунктов появится право на покупку и продажу аффинированного золота в слитках, выпущенного Национальным банком.

7. Halyk Bank подписал соглашение о продаже 60% доли в АО Altyn Bank

7 июня 2017 года АО «Народный банк Казахстана» подписало соглашение с China CITIC Bank Corporation Limited и China Shuangwei Investment Co., Ltd. о продаже 60% в акционерном капитале АО Altyn Bank, дочерней организации, принадлежащей Народному банку.

Доля China CITIC Bank Corporation Limited составляет 50,1%, доля China Shuangwei Investment Co – 9,9%. Завершение транзакции ожидалось в течение второй половины 2017 года. По состоянию на 1 октября 2017 года Народный банк остается единственным акционером Altyn Bank.

8. АО «Банк Астаны» вышло на IPO на KASE

30 июня 2017 года состоялось открытие торгов простыми акциями АО «Банк Астаны». По словам председателя правления банка Искендера Майлибаева, итоговые цифры превысили все ожидания.

Индикативная цена IPO составила 1150 тенге за акцию. Первоначальное количество размещаемых акций – 2,1 млн штук, объем размещения – 2,5 млрд тенге. Однако в связи с большим спросом инвесторов количество размещаемых акций было увеличено до 5,6 млн штук на общую сумму 6,5 млрд тенге.

К тому же 14 декабря текущего года Банк Астаны провел успешное SPO на Московской бирже в целях привлечения иностранного капитала. Было размещено 2 881 835 акций нового выпуска Банка Астаны, цена размещения была определена на уровне 215 рублей за штуку. К моменту открытия торгов рыночная цена составила 234,95 рубля.

Маркетмейкером обоих публичных предложений выступила ИК «Фридом Финанс», которая имеет успешный опыт андеррайтинга и брокерской деятельности на российских и зарубежных площадках.

9. БТА Банк погасил долг перед Казкомом

АО «Казкоммерцбанк» сообщило, что 3 июля 2017 года АО «БТА Банк» произвело погашение задолженности по займу, предоставленному АО «БТА Банк» Казкоммерцбанком на сумму 2,4 трлн тенге. По остатку задолженности в размере 64,8 млрд тенге банком было произведено списание за счет сформированных провизий.

Таким образом, по состоянию на 3 июля 2017 года задолженность АО «БТА Банк» перед Казкомом погашена в полном объеме. В результате активы ККБ существенно сократились, при этом за III квартал текущего года уровень NPL в банке вырос с 14,0 до 40,3%, за три месяца объем кредитов с просрочкой более 90 дней увеличился на 81,73 млрд тенге, до 570,87 млрд тенге.

10. Народный банк выкупил акции Qazkom

5 июля 2017 года стало известно о завершении сделок по приобретению АО «Народный банк Казахстана» пакетов акций Казкоммерцбанка, принадлежащих Кенесу Хамитовичу Ракишеву и АО «Фонд национального благосостояния «Самрук-Қазына», в соответствии с договорами купли-продажи, заключенными 15 июня 2017 года.

По результатам завершения вышеуказанных сделок купли-продажи по состоянию на 5 июля 2017 года Народный банк является держателем 96,81% простых акций Казкоммерцбанка.

11. Нацбанк РК снизил ставку до 10,25%

21 августа 2017 года Национальный банк Республики Казахстан принял решение снизить базовую ставку до 10,25% с коридором ±1%. Годовая инфляция продолжила замедление и находится в целевом коридоре, а траектория ее снижения соответствует прогнозным оценкам Национального банка.

Смягчение денежно-кредитных условий обусловлено как стабильным уровнем инфляционных ожиданий и стабилизацией ситуации на сырьевых рынках, так и прогнозами по дальнейшему снижению уровня инфляции в среднесрочном периоде.

Ранее, в июле текущего года, базовая ставка была снижена с 11 до 10,5%. Тогда председатель Нацбанка Данияр Акишев напомнил, что 10 апреля 2017 года Национальный банк обозначил возможность снижения базовой ставки. «Условия, при которых ставка могла быть снижена, подтвердились. Более того, восстановление внутренней экономики происходит более быстрыми, чем ожидалось, темпами, – сказал глава НБ РК. – Решение о снижении ставки отражает оптимальный баланс рисков для экономики, связанных как с реакцией внутреннего рынка на денежно-кредитную политику, так и с внешними шоками, наиболее решающими из которых остаются цена на нефть и политика обменного курса крупнейших торговых партнеров Казахстана».

12. Bank RBK ограничил выдачу наличности клиентам

10 октября 2017 года Bank RBK ограничил выдачу денег суммой в 50 тыс. тенге в сутки, что получило широкую огласку в СМИ. С этого проблемы банка только начались.

Чуть позже на сайте KASE была размещена информация о том, что Bank RBK было получено исковое заявление о взыскании денежных средств по договору банковского вклада. Тогда же, 20 октября, стало известно, что в отношении Bank RBK Нацбанком РК была применена ограниченная мера воздействия в виде письменного предписания.

Вскоре акционеры Qazaq Banki заявили о прекращении процедуры слияния с АО Bank RBK. Решать вопрос по ситуации с Bank RBK пришлось НБ РК.

«Правительство совместно с Национальным банком, с квазигосударственными холдингами выработало вариант оздоровления банка, который заключается в следующем. Проблемный портфель банка, который оценивается в 600 млрд тенге, будет передан в специализированную компанию, которая не будет иметь прямого отношения к банку. Соответственно, банк проведет очищение от проблемного портфеля», – рассказал глава Нацбанка Данияр Акишев 7 ноября 2017 года.

В рамках обязательств, принятых новым инвестором, капитализация банка дополнительными средствами со стороны инвесторов составила порядка 160 млрд тенге. Поддержка со стороны Национального банка в виде субординированного займа составила около 240 млрд тенге.

13. Нацбанк выделил 410 млрд тенге четырем банкам в рамках оздоровления системы

18 октября 2017 года глава Национального банка Данияр Акишев сообщил, что в рамках реализации программы повышения финансовой устойчивости банковского сектора в сентябре и октябре текущего года Национальным банком одобрено участие в программе четырех банков второго уровня – АО «АТФБанк», АО «Евразийский банк», АО «Цеснабанк» и АО «Банк ЦентрКредит» – на общую сумму 410 млрд тенге.

«Указанные банки и их крупные акционеры представили планы мероприятий по повышению финансовой устойчивости, улучшению качества активов и снижению уровня неработающих кредитов, а также письменные обязательства по докапитализации банка», – сказал г-н Акишев.

14. АО Delta Bank лишено лицензий

Delta Bank практически в течение всего года был лишен лицензии на проведение банковских и иных операций.

Постановлением правления НБ РК с 22 мая 2017 года было приостановлено действие лицензии на прием депозитов физических и юридических лиц, открытие банковских счетов физических и юридических лиц АО Delta Bank сроком до 15 июня 2017 года включительно. Следующий «срок» банку был приписан с 21 июня по 3 августа 2017 года включительно.

А с 3 ноября текущего года наряду с лишением лицензии на проведение банковских и иных операций и деятельности на рынке ценных бумаг банку назначена временная администрация, к которой перешли полномочия всех органов управления банка и которая будет действовать до назначения судом ликвидационной комиссии. Таким образом, Нацбанк намерен ликвидировать АО Delta Bank через суд.

15. Qazkom присоединят к Halyk Bank

15 декабря 2017 года стало известно, что АО «Казкоммерцбанк» планируется присоединить к АО «Народный банк Казахстана». Как отмечается в распространенном сообщении, решение об интеграции двух банков путем присоединения Qazkom к Halyk Bank одобрил совет директоров Народного банка.

Процедура присоединения будет осуществлена после прохождения всех необходимых процедур, включая соответствующее согласование с регулирующими органами.

На начало декабря текущего года активы Народного банка Казахстана составили 4,85 трлн тенге, Казкоммерцбанка – 3,44 трлн тенге. Капитализация двух крупнейших финансовых институтов (8,29 трлн тенге) составляет треть совокупного объема активов банковского сектора страны.

Казахстан > Финансы, банки > kursiv.kz, 29 декабря 2017 > № 2443340 Айгуль Ибраева


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 29 декабря 2017 > № 2443328

Передел базы клиентов: основные тренды в сфере банковских технологий на 2018 год

МАКСИМ БОЛЫШЕВ

заместитель директора департамента банковского ПО RS-Bank компании R-Style Softlab

Перспективы развития банковских технологий в России в 2018 году будут определяться двумя традиционными темами: влиянием инициатив регулятора и передовыми разработками.

Идентификация на основании биометрии

В 2018 году возможность работы с биометрическими данными получат все банки (на текущий момент в России ведутся работы по созданию единой биометрической системы). Полными сведениями о планируемых форматах обмена с системой сейчас обладают только кредитные организации, входящие в пилотную группу. Остальные могут получить первичную информацию через общение с IT-компаниями, которые работают с топовыми игроками.

Как только биометрическая идентификация станет обязательной, банковский рынок ждет передел «базы клиентов», поскольку граждане получат возможность выбирать банк и становиться его клиентом удаленно. Усиление конкурентной борьбы за пользователя с помощью новых, более привлекательных условий, продуктов, возможно, поможет финансовым организациям удержать лояльность. Но в конечном итоге банкам придется поспешить с внедрением биометрии.

МСФО 9

С 1 января 2018 года в России внедряется новый международный стандарт, который приведет к значительным изменениям бухгалтерского учета и отчетности. Переход банков на новые требования затронет не только методологию учета и отчетность, но также бизнес-процессы и учетные системы. Кредитные организации СНГ уже давно ведут учет на МСФО. Принятие европейского стандарта в России говорит о том, что российские банки становятся ближе к мировому сообществу, а мировая банковская отрасль все больше унифицируется.

На адаптацию к изменениям останется всего лишь один год. С учетом масштабности требований – это не так много. Чтобы предоставлять отчетность по МСФО, банкам придется обновлять софт, который автоматизирует для них весь процесс. Документацию по МСФО необходимо изучать уже сейчас. Она достаточно сложная, и выиграют те, кто займется подготовкой специалистов в этой сфере заранее. К тому же стоит поддерживать связи с проверенными поставщиками ПО, поскольку именно они обладают всеми необходимыми компетенциями.

Блокчейн

2018 год будет отмечен появлением и внедрением новых систем с использованием технологии блокчейн. По моему мнению, использование данной технологии для внутренних целей организации смысла не имеет. А вот с выходом в недоверенную среду с большим числом участников процесса (например, при проведении факторинговой сделки) – это вполне оправданно.

Постепенно блокчейн-приложения, рассчитанные на большое количество клиентских подключений, скорее всего, будут переводиться на эту технологию. Однако взрывного роста блокчейна не предвидится, поскольку эта технология связана с большими затратами и технологическими сложностями. Требуется время на формирование бюджетов, тестирование и внедрение. В результате процесс растянется на три, а то и пять лет, не меньше. И эта история коснется только крупных банков.

XBRL

С 2018 года НФО начинают сдавать отчетность в XBRL. Фактически можно говорить об обкатке нового класса решений, предназначенных для работы с таксономиями, визуализации и проверки данных, а при необходимости – их обогащения. Лучшие из лучших уже сейчас «заработают путевку» и в дальнейшее тиражирование по коммерческим финансовым организациям, несмотря на то что оно состоится позднее (после 2020 года).

Внедрение новых IT-систем потребует от IT-подразделений банков разработки новых и «допиливания» существующих интеграционных взаимодействий. Изменится и работа организаций с регулятором. Информацию о требуемых данных, сводных показателях и проводимых проверках ЦБ теперь будет предоставлять в виде XBRL-таксономии, для работы с которой потребуются новые специалисты. Об их подготовке лучше подумать заранее.

Клиринг от ЦБ

Уже достаточно давно функционирует текущая система взаимодействия банков с ЦБ (отправка и получение платежей). В ряде случаев она не отвечает современным потребностям цифровой экономики, развитие которой намечено государством. Поэтому логично предположить перспективу разработки современной онлайн-системы, основным принципом которой будут онлайн-расчеты.

Положение ЦБ 552-П, регулирующее вопросы безопасности безналичных расчетов, вступает в силу 2 июля 2018 года. Чтобы соответствовать его требованиям, банкам придется заказывать доработку имеющейся системы. Полагаю, они будут делать это на базе установленных АБС.

Искусственный интеллект, машинное обучение, чат-боты

Одна из самых популярных сегодня тем – искусственный интеллект (ИИ). Технология активно развивается. Например, в 2017 году одна из иностранных компаний представила очередную программу для интеллектуальных игр, основанную на новом подходе к глубинному обучению с подкреплением, которое позволяет нейронной сети накапливать знания.

Что касается применения ИИ в банковской сфере в России, пока мы можем говорить о довольно скромных масштабах, если не сказать – о единичных случаях. Развития стоит ожидать в таких направлениях, как оценка клиента, выдача кредита и сопровождение. Они связаны с большим количеством ручного труда, и именно их банки будут стараться оптимизировать в первую очередь.

Качественный скачок в развитии ИИ возможен с появлением новых компьютеров. Уже сейчас работают над созданием квантовых компьютеров (они могут появиться года через два-три), которые по быстродействию и мощности существенно превосходят имеющиеся. Естественно, на них задачи будут решаться быстрее, и развитие ИИ также ускорится. На ближайшую перспективу более актуальной представляется тема «интеллектуальных» систем, ботов, чат-ботов на основе неограниченного числа шаблонов (скриптов) запросов и ответов.

Data Science

Более широкое распространение той или иной технологии обычно обусловлено уровнем ее доступности. Сегодня рынок поставщиков решений находится в активной фазе развития. Немалое число Data Science – проектов за последние годы в различных отраслях привело к появлению широкого выбора библиотек (необходимых для анализа) и формированию компетентного рынка труда (увеличению численности специалистов направления). Благодаря скорости, точности, отсутствию ограничений в логике обработки эта технология доказала свое преимущество перед другими с точки зрения применения в области кластеризации клиентской базы, проведения анализа, на основании которого можно сформировать для пользователя индивидуальное адресное предложение. Поэтому в 2018 году стоит ждать дальнейшего активного развития этого направления, в том числе среди банков, которые особенно заинтересованы в наличии оценочных рейтингов клиентов, возможностях четко сегментированных и персональных предложений, осуществлении эффективных кросс-продаж.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > bankir.ru, 29 декабря 2017 > № 2443328


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 29 декабря 2017 > № 2443241

Сбербанк зашифровался. Компания провела квантовую линию между офисами

Александр Баулин

Редактор канала "Технологии"

В России впервые переданы банковские данные по линии, которая абсолютно защищена от подключения злоумышленников с помощью квантовых технологий

Впервые в России между банковскими офисами запущен обмен данными по линии связи с квантовой защитой от «прослушивания». Канал длиной около 25 км настроен между офисами «Сбербанка» на Большой Андроньевской улице и на улице Вавилова, для связи использована городская инфраструктура. Совместное сообщение компаний получено от Российского квантового центра (РКЦ), создавшего систему квантового шифрования.

Квантовые линии связи построены на законах квантовой физики, которые позволяют заметить попытку наблюдения за отдельными частицами (в обычной жизни мы не замечаем этого эффекта из-за его ничтожности). Это практически исключает незаметное подключение злоумышленника к квантовой линии связи. Однако, наблюдать за такими частицами сложно и обычно требуются лабораторные установки существенных размеров. В данном случае использовалось предсерийные модели аппаратов, которые РКЦ планирует выпустить в продажу в следующем году.

В 2016 году российская организация установила квантовую линию связи между двумя отделения Газпромбанка, однако она позволяла передавать только ключ для шифрования информации, что недостаточно для коммерческого применения. По словам гендиректора РКЦ Руслана Юнусова, текущая реализация сопряжена со стандартным ПО для шифрования «Амикон» и не требует от специалистов банка изучения работы квантовой линии.

«В Газпромбанке работал прототип, задачи которого ограничивались демонстрационной передачей квантовых ключей. В Сбербанке работает промышленное устройство, которое работает на частоте повторения импульсов 300 МГц (в прототипе — 10 МГц). Это устройство интегрировано с оборудованием, использующимся в Сбербанке — криптомаршрутизатором производства компании Амикон. Отличие, как между Excel таблицей и ERP системой. На прототипе тоже можно вручную записать ключи на флэш и как-то использовать, но это не было полезным продуктом. Сейчас мы представляем устройство, которое решает бизнес-задачу — защиту VPN-тоннеля», — объяснил Forbes разницу с предыдущим проектом глава проекта РКЦ по квантовой криптографии Юрий Курочкин.

Сотрудник РКЦ Алексей Федоров сообщил, что оборудование «Амикон» требует смены 256-битовых ключей шифрования каждые 400 секунд. Из-за особенностей городской линии, в ней происходят значительные потери и передача квантовозащищенного сигнала происходила со скоростью всего 100 бит в секунду, согласно научной статье, опубликованной по результатам научной работы. Федоров утверждает, что скорости хватало для удовлетворения требованиям устройства «Амикон», которое уже устанавливало надежно защищенный VPN-тоннель на городской линии, он считает, что на хорошей линии дальность передачи с квантовым шифрованием составит 70 км.

Конкурирующие проекты

Шифрование сегодня используется при передаче почти всех данных в телекоммуникационных сетях. Также криптографическое кодирование информации используется при обслуживании банковских карт. Но даже при хорошем уровне защиты у многих криптографических систем есть одна неустранимая уязвимость — они требуют передачи ключа. Один из способов хакерских атак — это перехват ключа, который позволяет ему расшифровать всю информацию. Квантовая передача данных теоретически способна исключить перехват ключа.

В России передачу данных по квантовозащищенному каналу также демонстрировали Университет ИТМО и МГУ совместно с Ростелекомом. Во втором случае также использовались городские интернет-каналы (что важно, чтобы не прокладывать новые линии связи), однако нет данных, передавалась ли информация или только ключ. Передачи только ключа недостаточно для коммерческих решений, так как современные алгоритмы требуют его постоянной смены.

В мире крупные проекты по разработке и внедрению технологии квантовых коммуникаций активно ведутся в Китае, Японии, США и Европе. В частности, системы квантовых коммуникаций использовались на выборах в Швейцарии в 2010 году. В Китае также продемонстрирована квантовая связь через космические спутники. Серийное оборудование для квантового шифрования производит компания ID Quantique. В целом проекты пока единичные, рынок находится на ранней стадии и является одним из перспективных в ближайшем будущем.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 29 декабря 2017 > № 2443241


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 29 декабря 2017 > № 2440559

«Мировые» рекорды

Пятерка главных достижений национальной платежной карты за 2017 год

В 2017 году «Мир» установил сразу несколько рекордов

В конце года принято подводить итоги. Какими итогами может похвастаться главный проект на российском банковском рынке? Банки.ру изучил новости о национальной платежной карте «Мир» и ее операторе НСПК за весь 2017 год и выбрал наиболее значимые события в жизни пластика-патриота.

Как рассказала недавно директор департамента национальной платежной системы ЦБ РФ Алла Бакина, в жизни карты «Мир» за последний год произошло достаточно много знаменательных событий. Однако в качестве самых существенных Бакина выделяет внесение ряда изменений в законодательство и текущие объемы эмиссии национального пластика.

«Событий произошло достаточно много, но, если выделять самые существенные, я считаю, что, во-первых, это принятие в мае 2017 года изменений в законы «О национальной платежной системе» и «О защите прав потребителей». В их рамках были установлены сроки наступления обязанностей банков по приему национальных платежных инструментов — нашей карты «Мир» — и обеспечение готовности всей банковской инфраструктуры к их приему. Это были нормы и в отношении определений, что считать национальным платежным инструментом, и расширенные условия участия в национальной системе платежных карт, — перечислила Бакина, отвечая на вопрос Банки.ру в прямом эфире Facebook-группы Банка России. — Второе важное событие — то, что у нас осуществляется массовая эмиссия карт «Мир». К концу года количество превышает уже 30 миллионов карт — в начале года было чуть больше одного миллиона».

Портал Банки.ру тоже решил «зачесть» рекорды «Миру». Мы насчитали пять основных побед национальной платежной карты в этом году.

Рекорд первый. Берем числом

Первые карты «Мир» российские банки начали выдавать еще в конце 2015 года. Это были преимущественно тестовые эмиссии для сотрудников самих кредитных организаций. Однако ближе к середине прошлого года ряд банков начал активно выпускать карты «Мир» и на «открытый» рынок. В октябре 2016 года генеральный директор Национальной системы платежных карт (НСПК) Владимир Комлев озвучил: общая «мировая» эмиссия превысила 1 млн карт. В своем первом рейтинге эмитентов карт «Мир», составленном в октябре 2016 года, портал Банки.ру насчитал, что только 14 эмитентов (из 30) выпустили свыше 650 тыс. карт «Мир».

На текущий момент в России уже выпущено более 30 млн карт «Мир». По официальным данным ЦБ РФ, на 1 октября 2017 года (последняя актуальная дата) в России эмитировано около 270 млн банковских карт всех «мастей» и видов. Это значит, что у каждого одиннадцатого россиянина — держателя банковской карты в руках — целый «Мир». Как минимум один.

Значительно выросло за прошедший год количество эмитентов карт «Мир», как и участников национальной платежной системы. По данным НСПК, на конец декабря 2016 года в платежной системе «Мир» насчитывалось 167 банков-участников, из них 42 кредитные организации эмитировали карты «Мир». На сегодняшний день участниками ПС «Мир» являются свыше 370 банков, а выпускают национальный пластик полторы сотни банков-эмитентов. Крупнейшими эмитентами «мировых» карт являются Сбербанк, банки группы ВТБ (включая Почта Банк), РНКБ, Газпромбанк и Россельхозбанк. Расплатиться «Миром» в России можно везде, где принимают карты.

Рекорд второй. Берем масштабом

Картами «Мир» уже не первый месяц можно расплачиваться и за рубежом. Для этого необходимо открыть кобейджинговую карту «Мир» с одной из международных платежных систем — японской JCB или китайской UnionPay либо с Maestro (бренд, принадлежащий американской платежной системе Mastercard). Такие карты предлагают, например, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Венец» и Челябинвестбанк.

Выход карты «Мир» на международный рынок изначально был предусмотрен стратегией развития НСПК. «Это, безусловно, важно, потому что наши граждане точно так же выезжают за рубеж», — сказала Алла Бакина в ходе прямого эфира на Facebook в группе Банка России.

Глава регулятора Эльвира Набиуллина уже не раз заявляла, что международный прием карт «Мир» — стратегическая задача.

«У нас есть стратегическое видение и партнерство со странами соглашения ЕАЭС (Евразийский экономический союз. — Прим. Банки.ру). В конце прошлого года была реализована интеграция между платежной системой «Мир» и армянской системой ArCa (Armenian Card). Наши карты работают в платежной инфраструктуре Армении, а карты, эмитируемые армянскими банками, — в нашей, — рассказала Бакина. — В следующем году мы планируем реализовать подобные проекты и с другими странами данного союза. В первую очередь это Киргизия, Белоруссия, обсуждаем с Казахстаном».

Проект с ArCa в принципе стал первым шагом к прямому приему карт «Мир» за границей.

«Конечно, мы продолжим вместе с коллегами раскрывать сети приема, решать вопрос брендирования. В каждой стране есть свои особенности регулирования, законодательства, культуры, и какие-то вопросы в рамках интеграции с другими платежными системами — участниками рабочей встречи нам придется решать заново. Но мы планируем завершить формирование единого платежного пространства стран ЕАЭС до конца 2019 года», — сообщил в ноябре Владимир Комлев.

Однако Бакина обращает внимание, что ПС «Мир» сейчас также прорабатывает возможность подобного взаимодействия и с другими государствами — так называемыми странами турпотока. Она уточнила, что создание подобного взаимодействия — непростая работа, поэтому на нее требуется много времени.

«Но если не в следующем году, то в достаточно ближайшем будущем речь идет о взаимодействии (ПС «Мир») с такими странами, как Турция, ОАЭ, Вьетнам и ряд других направлений», — отметила Бакина.

Рекорд третий. Берем технологиями

В октябре 2017 года НСПК объявила о начале работы с Samsung Pay. Тогда же старший бизнес-менеджер Samsung Pay Джесул Ли заявил, что первыми участниками этого проекта стали банки-эмитенты «ФК Открытие», Россельхозбанк, «Центр-инвест», Челиндбанк, а также компании Compass Plus, OpenWay и TSYS.

В начале декабря 2017 года произошло то, чего так ждали многие держатели карт «Мир»: банки-эмитенты наконец получили возможность подключать карты национальной платежной системы к сервису Samsung Pay. Теперь «мировые» держатели, у которых есть смартфоны Samsung с функцией NFC, смогут расплачиваться ими в торговых точках, где предусмотрена функция бесконтактной оплаты. Все указанные банки, участвовавшие в пилоте, уже подключают выпущенные ими карты «Мир» к платежному сервису Samsung Pay.

Рекорд четвертый. Берем новинками

20 октября 2017 года в России стартовал полномасштабный запуск кешбэк-сервиса ПС «Мир» в Москве и Московской области. Сейчас сервис также запущен в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, в Крыму и Севастополе, в Новосибирской и Вологодской областях.

Как ранее отмечал глава НСПК Владимир Комлев, данная программа лояльности (то есть кешбэк-сервис ПС «Мир») не похожа на другие программы лояльности, которые предлагают другие платежные системы или банки. Главным образом за счет того, что позволяет получать выгоду не только клиентам, но и банкам, а также магазинам-партнерам.

В 2017 году НСПК совместно с ЦБ РФ, Фондом социального страхования (ФСС) и Федеральным казначейством также запустила крупный технологический проект, предполагающий прямые выплаты пособий из ФСС на национальные карты с использованием только номера карты «Мир». В настоящее время проект пилотируется в Крыму.

О том, что готовится подобный масштабный пилот, Владимир Комлев рассказал еще весной текущего года.

«У ФСС был свой собственный проект под названием «Прямые выплаты». Он позволял выплаты по больничным, по материнству и другие выплаты от фонда проводить не на компенсационной основе предприятию, на котором трудится тот или иной человек, а осуществлять напрямую из ФСС на счета граждан. Но существовала определенная проблематика — проведение сотни тысяч или даже миллионов платежей на счета граждан в масштабах года требует колоссальных технологических возможностей. А также сильной IT-системы, связанной с формированием, проведением и подтверждением очень большого количества платежей. Также нужно забивать большое количество реквизитов и проводить их через всевозможные расчетно-кассовые центры, — сообщил глава НСПК на конференции «Банковские карты: практика и трансформация». — Та платформа, с которой мы пришли в ФСС, и то предложение, которое мы им сделали, помогало пробно решить эту проблему и повысить эффективность проведения платежей напрямую со счета казначейства на счета граждан».

Теперь для того, чтобы получить выплату из ФСС, например, по больничному листу, человеку не нужно указывать полные реквизиты банковского счета: достаточно номера карты «Мир». Вероятность сделать ошибку в 16 цифрах значительно ниже, чем при заполнении всех реквизитов. Это не только ускоряет процесс оформления, но и гарантирует, что выплаты поступят туда, куда нужно.

Рекорд пятый. Берем расстоянием

В сентябре текущего года Владимир Комлев говорил, что существуют планы обеспечить прием «Мира» во всей транспортной сети по единому стандарту. По задумке НСПК, в обозримом будущем «Мир» можно будет использовать как проездной на всех видах транспорта по всей России.

В течение этого года уже стартовало несколько важных транспортных проектов на базе национальной карты.

Пожалуй, самым масштабным стал запуск в сентябре бесконтактной оплаты картами «Мир» проезда в питерском метрополитене. Проект реализован НСПК совместно с банком «Санкт-Петербург» и компанией Uniteller. Стоимость проезда при оплате картой не отличается от обычной стоимости одной поездки в метрополитене, то есть равна стоимости одного жетона. Использовать как проездной можно карту «Мир» любого банка-эмитента, даже если национальный пластик был открыт не в Санкт-Петербурге. Главное, чтобы карта имела функцию бесконтактной оплаты (такой функционал предусмотрен и для кобейджинговых карт «Мир»).

Кроме питерской подземки, картой национальной платежной системы сейчас можно расплатиться в метрополитене Самары и Новосибирска, а также в наземном и подземном транспорте Нижнего Новгорода. Помимо прочего, постепенно внедряется оплата проезда «Миром» и в наземном транспорте Северной столицы.

Анна ДУБРОВСКАЯ, Banki.ru

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > banki.ru, 29 декабря 2017 > № 2440559


Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 28 декабря 2017 > № 2445763 Антон Силуанов

Министр финансов Антон Силуанов принял участие в Заседании Госсовета по вопросам повышения инвестиционной привлекательности регионов

Силуанов Антон Германович

Министр финансов Российской Федерации

А.Силуанов: Уважаемый Владимир Владимирович! Уважаемые коллеги!

Очевидно, что инвестиционный климат страны формируется в регионах. Это вопросы инфраструктуры, налоговых режимов, оперативности решения вопросов открытия и ведения бизнеса, подключения к сетям и так далее.

Много зависит и от инициативы руководства регионов. Есть большая разница между субъектами, где губернатор и его команда занимаются поиском инвесторов по России, по всему миру, создают инвестиционный климат на территории, и наоборот, где в основном занятия сводятся к тому, чтобы получить побольше финансовой помощи из федерального центра. Поэтому на федеральном уровне вводятся инструменты мотивации субъектов Российской Федерации развивать такие инвестиционные режимы у себя в регионах.

Что имеется в виду? Это и гранты, которые федеральный центр направляет субъектам за достижение показателей, в том числе по росту инвестиций, созданию новых рабочих мест, росту валового регионального продукта. Это и возврат налога на прибыль, который зачисляется в федеральный бюджет в части прироста налога на прибыль тем субъектам, которые показали в отчётном финансовом году прирост по этому показателю, то есть, по сути дела, обеспечили инвестиционную активность.

Это и учёт в расчёте финансовой помощи так называемых налоговых расходов или льгот, которые субъекты Российской Федерации предоставляют, и те льготы, которые по нашим критериям попадают под показатели эффективных льгот, они как раз будут учитываться на неснижение финансовой помощи из федерального центра. С 2018 года вводится у нас дополнительный налоговый стимул для инвестирования.

Это и инвестиционная налоговая льгота, законодательство принято. Теперь субъекты Российской Федерации могут принимать решение о предоставлении такой преференции по налогу на прибыль в части новых инвестиций. То есть новые инвестиции, по сути дела, будут вычитаться из-под налогооблагаемой базы по налогу на прибыль: это и так называемый специнвестконтракт в новом формате для инвестиций крупных инвесторов – более миллиарда рублей – создаются особые условия неизменения налогового законодательства, особые условия стабильных инфраструктурных решений, а также льготного порядка налогообложения; это и субсидии субъектам Российской Федерации на развитие промпарков за счёт тех доходов, которые поступают в федеральный бюджет из этих промпарков (они возвращаются субъектам Российской Федерации на компенсацию этих затрат), да и целый ряд других инструментов у нас есть. Этим просто надо пользоваться. К сожалению, мы видим, что не все регионы просто это принимают во внимание в рамках своей деятельности.

И конечно, бюджетная политика. Владимир Владимирович, Вы уже об этом говорили, что действительно составление заведомо нереалистичных бюджетов, невыполнение взятых обязательств по соглашениям, невыполнение обязательств, взятых по инфраструктурным проектам, а также скрытая кредиторская задолженность, которая вдруг выясняется, когда пришли новые губернаторы, – всё это создаёт условия недоверия и нежелание вкладывать деньги в том или ином регионе, где существует такая безответственная финансовая политика.

В последние годы как раз работа Министерства была направлена на наведение порядка в региональных финансах. Мы заключали соглашения о параметрах бюджета, о долге как условии предоставления финансовой помощи и кредитов, договаривались об ответственной финансовой политике при реструктуризации кредитов. Докладываю, что сегодня из 78 субъектов Российской Федерации, которые могут заключить соглашение по реструктуризации кредитов, 74 региона уже обратились, и мы до конца года заключим такие соглашения. Четыре субъекта, исходя из незначительности сумм, пока не обратились к Министерству финансов. Возможно, по ним не будет осуществлена реструктуризация, поскольку это, ещё раз говорю, абсолютно некритично для бюджетов таких регионов.

Хотелось бы обратить внимание субъектов Российской Федерации на необходимость соблюдения взятых на себя обязательств при заключении такого рода соглашений. У нас есть прецеденты, когда заключались соглашения о кредитах, о финансовой помощи. Три-четыре раза мы видим их невыполнение, то есть такое систематическое невыполнение своих обязательств. Как такое может быть? В этих условиях, конечно, говорить об инвестиционной привлекательности невозможно. И в таких субъектах мы вводим казначейское сопровождение расходов. Но разве это дело, когда в субъекте казначейское сопровождение, то есть, по сути дела, казначейство само определяет приоритеты, что в первую очередь финансировать, что – во вторую, что – в третью? В такие регионы явно инвестор пойдёт без удовольствия.

Какое резюме? Инструменты для инвестирования есть. Их необходимо просто задействовать. Правительство будет жёстче спрашивать с руководства субъектов Российской Федерации за создание предпринимательской среды. И конечно, реалистичность и сбалансированность бюджета и снижение долга и такая устойчивость финансовой политики – это залог доверия и успеха, залог инвестиционной привлекательности субъекта Российской Федерации. Это обязательно надо учитывать.

В.Путин: Благодарю Вас.

Россия > Финансы, банки > minfin.ru, 28 декабря 2017 > № 2445763 Антон Силуанов


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440715 Алексей Панферов

Хороший или плохой: как правильно оценить состояния банка

Алексей Панферов

Заместитель председателя правления Совкомбанка

Хотелось бы услышать от ЦБ, пусть даже без конкретных имен, что в российской банковской системе есть не только проблемные, но и успешные игроки

Дискуссия среди экспертов и участников финансового рынка о том, как регулятор должен поддерживать хорошие банки и разбираться с плохими, постоянно заходит в тупик, потому что на рынке нет единодушия по ключевому вопросу: как отделить хороший банк от плохого на основе фундаментальных объективных показателей, а не частных экспертных мнений. На самом деле, все эти показатели и индикаторы используются в методологии всех авторитетных рейтинговых агентств, которые работают с кредитными институтами. В России отсутствие публичного кредитного рейтинга не является неприемлемой ситуацией, и большинство банков не имеют оценок внешних рейтинговых экспертов. В этой связи важно дать определение: что же такое хороший банк и чем он отличается от плохого?

В период высокой турбулентности финансовых рынков кредитный институт должен быть все время готов к быстрой трансформации своей бизнес-модели. Поэтому, прежде всего, хороший — это банк с портфелем активов, который обладает очень высокой степенью ликвидности. Если в нём есть ценные бумаги, то ликвидные в рамках биржевой торговли, если корпоративные кредиты, то клиентам, за которыми гоняются другие банки, если розничные кредиты, то такие, чтобы эти портфели можно было продать с премией, так как при их формировании были зафиксированы определенные операционные затраты.

Формирование подобного портфеля активов — крайне сложная задача для менеджмента на конкурентном банковском рынке, а при наличии крупных игроков, обладающих системным доступом к более дешевой базе пассивов, она ещё больше усложняется. Для реализации поставленных целей необходимы важные компетенции и экспертиза. Во-первых, это чётко сформулированная бизнес модель, опирающаяся на сильные стороны ключевого менеджмента. Во-вторых, обязательным условием работы хорошего банка является квалифицированный и глубокий анализ, понимание природы принимаемых рисков, выстроенная система риск-менеджмента. В-третьих, необходимы идеально отточенные внутренние процедуры, так как это залог снижения операционных рисков и высокой скорости принятия решений. В-четвёртых, чётко выстроенная корпоративная структура с устранённым риском концентрации полномочий у какого-либо бенефициара или менеджера. В-пятых, это категорический отказ от соблазнительного сиюминутного заработка вне сформулированной бизнес-модели. В-шестых, нужна выстроенная система мотивации, удерживающая ключевой менеджмент и снижающая текущие затраты. Ну и, наконец, обязательное и непреложное условие ведения бизнеса в России — системно выстроенное общение со всеми стейкхолдерами: ЦБ, ФНС, профильные министерства, Дума, Совфед, общественные организации и СРО.

Приходится констатировать тот факт, что подавляющее большинство банков в России не справляются с решением поставленных задач и соблюдением выше описанных азбучных правил ведения финансового бизнеса. Именно это вынуждает их принимать на себя более высокие риски, неподкрепленные дополнительным доходом, заниматься бизнесом связанным с менеджментом или акционерами, а также принимать необдуманные поспешные решения. В итоге это приводит к формированию проблемного портфеля активов, который ложится мертвым грузом на баланс банка, постоянно увеличивается и в итоге превращается в огромный камень на шее, тянущий банк ко дну.

Как доказал опыт развитых стран, неоднократно прошедших финансовые кризисы, главное в этой ситуации – быстрая и решительная расчистка системы регулятором. Затягивание ситуации только усугубляет проблемы. Излишняя толерантность надзорного органа к «недобанкам» лишь развращает их и увеличивает объем токсичных активов в системе. В то же время сохраняющийся долгие годы негативный фон и риторика в прессе пагубно влияют на качественные частные банки; имеет место искажение конкуренции и клиент делает выбор в пользу государственных кредитных учреждений.

К сожалению, приходится констатировать, что подавляющее большинство коммерческих банков сегодня — это безыдейные банки с отрицательным капиталом. Такие банки должны как можно быстрее уйти с рынка потеряв лицензию и не дискредитировать банковскую систему наращивая пул токсичных активов; нарушая обязательства перед кредиторами и вкладчиками.

При этом необходимо отделять бесперспективных игроков от банков с работоспособной бизнес моделью, но испытывающих некоторые трудности с капиталом. Такие кредитные организации могут иметь уникальные компетенции или могут обладать географическими конкурентными преимуществами. Для них целесообразно обеспечить ту или иную форму поддержки. Чтобы ускорить и систематизировать такую работу необходимо принять ряд альтернативных программ по эффективному использованию средств ФКБС с привлечением лидеров частного банковского сектора. Кредитному сообществу как воздух нужен курс на позитивную или нейтрально-позитивную риторику в адрес коммерческих банков. Хотелось бы услышать вслух от ЦБ, что у нас есть частные банки с идеальным качеством активов и с полностью устраивающей регулятора стратегией. Имена не нужны, главное дать понять, что не только в государственных банках есть качественный продукт и гарантированная сохранность вкладов. Такой сигнал сейчас очень нужен.

Большая роль должна быть отведена общественным банковским организациям. Они могут существенно продвинуть диалог частных банков с регулятором, законодательной и исполнительной властью, а также взять на себя часть задач по созданию позитивного новостного фона.

С определенной степенью уверенности можно сказать, что развитие российской банковской системы в будущем будет проходить на фоне дальнейшего увеличения концентрации бизнеса среди крупнейших банков, как через их органический рост, так и через сделки слияний-поглащений, отзывы лицензий и сокращение числа банков. Частные коммерческие банки продолжат жить и конкурировать с госструктурами за счет скорости и эффективности принятия решений, более гибкой бизнес-модели и чуткого реагирования к меняющимся рынкам. Доля госбанков может немного увеличиться в ближайшие пару лет, возможно даже до 75% активов всей банковской системы. Но в дальнейшем их доля будет неминуемо снижаться – рынку нужна здоровая конкуренция.

Банки будут значительно более технологичными, изменится матрица доходов, например, платежи и некоторые другие стандартные услуги станут бесплатными. Ещё долго физическая форма присутствия будет эффективно работать наравне с развитием on-line услуг, а в абсолютном выражении число офф-лайновых точек будет сокращаться, однако, на ближайшую перспективу это будет относиться исключительно к неэффективным решениям с высоким уровнем издержек. Для банков умеющих качественно выстраивать свою сеть это будет дополнительной возможностью для увеличения рыночной доли.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440715 Алексей Панферов


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440702 Андрей Романенко

Шок для ретейла. Сбой онлайн-касс как новогодний подарок операторам рынка

Андрей Романенко

Основатель и генеральный директор компании "Эвотор"

Какие уроки индустрия может извлечь из сбоя работы онлайн-касс, парализовавшего торговые объекты и АЗС по всей стране

Возможно, эта мысль прозвучит для кого-то крамольно, но я считаю, что кассовый сбой, произошедший на прошлой неделе, – это событие позитивное. Конечно, всё случилось очень не вовремя – ночь, разгар подготовки к праздникам, но разве для таких событий бывает «правильное время»?!

Такое произошло впервые — это уже отличный показатель. Все когда-то случается, а данный инцидент произошел далеко не в первый месяц с момента запуска онлайн-касс. Мы работаем на совсем молодом рынке — по сути, индустрия начала свое развитие в июле 2017 года и совершенно неизбежно, что когда-то подобного рода инцидент должен был произойти.

В масштабах всего российского ритейла он был не таким уж и существенным, как могло показаться тем, кто слушал в этот день радио и смотрел телевизор. Да, некоторые магазины и торговые точки растерялись, не зная, как себя вести, приостановили торговлю и в итоге понесли потери, но их было не так много.

И последнее — это был всего лишь технический сбой, который удалось быстро устранить. Но зато теперь у нас есть прецедент, кейс, из которого мы можем извлечь уроки, которые для рынка очень важны и принять все возможные превентивные меры.

Есть обстоятельства, в которых мы существуем, которые никто уже не изменит, даже если захочет, они не зависят от нас и наших действий. Мы работаем на рынке высоких технологий, которые развиваются с сумасшедшими скоростями и имеют риск сбоев. Цифровизация экономики будет продолжаться, она стремительно движется от крупного бизнеса к среднему, и малому. Мы, в свою очередь, несем ответственность перед своими клиентами-предпринимателями, бизнес которых зависит от наших технологий, и перед конечными покупателями, которые в любой момент времени в любой торговой точке должны иметь возможность приобрести любой товар. Поэтому крайне важно, чтобы все игроки кассового рынка отнеслись к произошедшему как к «благу», возможности увидеть проблемы, которым не уделяли должного внимания, еще активнее всем вместе подумать, что с ними делать, как избежать в будущем, как защитить свой бизнес и бизнес своих партнеров.

Контроль и технологии

От перехода кассового рынка в онлайн и для экономики страны, и для бизнеса есть множество преимуществ. Государству новые технологии позволяют повысить прозрачность и управляемость торговли и экономики в целом, налоговым органам — быстрее и удобнее осуществлять проверки. Для бизнеса это, с одной стороны, сокращение и упрощение проверок, с другой — возможность сбора данных по товарам, ценам, продажам, более качественного анализа, планирования, а также контроля работы персонала.

Но есть и недостатки: кассовый рынок довольно сложно устроен, и когда комплексная система переходит в онлайн, возможно появление технических проблем. Обычно проблемы возникают при обновлении ПО, и тут есть определенный парадокс: 90% ошибок происходит при попытке что-то улучшить, сделать удобнее и совершеннее. У такой ошибки есть свой «жизненный цикл»: она рождается, выходит за пределы внутреннего тестирования, попадает на устройство, клиенты ее фиксируют, идет реакция, разработчик понимает, что произошло, и устраняет ошибку. И базовым принципом минимизации рисков должен быть максимальный контроль на каждом этапе.

Необходимо уделять большое внимание тестированию, тщательно прописывать регламенты и процедуры, которые позволяют «поймать» возможную ошибку на разных стадиях и максимально исключить человеческий фактор. «Заливать» новое ПО не сразу на все терминалы по стране, а партиями, сначала на 100 или 200 в Москве, потом на 1000, потом на 5000, чтобы в случае ошибки можно было ее вовремя увидеть и оперативно устранить, и она не повлияла бы на работу тысяч торговых точек. О работоспособности такой методики мы знаем на собственном опыте работы с многими масштабными проектами, требующими обновления из интернета. Если неправильное офлайн обновление имеет постепенный поток жалоб, то в случае с онлайном все происходит масштабно и мгновенно.

Очень важный инструмент для минимизации рисков сбоев — это постоянный мониторинг и сбор информации с рынка о том, что идет не так. Опять-таки по собственному опыту, знаем, что современные терминалы позволяют ее собирать практически в режиме онлайн — можно построить карту мониторинга работы всех точек. При «заливке» обновлений можно отслеживать работоспособность кассы, точечно выявлять «проблемные кассы» и при возникновении вопросов связываться с владельцем точки. Дополнительно стоит собирать обратную связь от партнеров и конечных пользователей, через прямые контакты, соцсети и отзывы на сайте. Это позволяет реагировать максимально оперативно.

Состояние рынка онлайн-касс можно сравнить со стартапом, потому что он новый, только начал формироваться и развиваться, и все компании, независимо от того, сколько лет они уже существуют и каких высот добились, на этом рынке новички, начавшие с нулевой отметки. И, как и положено стартапу, здесь все происходит очень быстро. Все стараются сделать как можно больше изменений и как можно быстрее их внедрить, чтобы быть лидерами, чтобы выиграть конкуренцию. Это скорее «детские болезни» отрасли, которые в скором времени будут повторяться все реже и реже.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440702 Андрей Романенко


Гуам. Самоа. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440701 Дмитрий Водчиц

Евросоюз воюет с офшорами. Как меняются правила игры для бизнеса

Дмитрий Водчиц

руководитель налоговой практики компании КСК групп

Эра офшоров приходит к концу, теперь «спрятать» активы станет невозможно. ФНС сможет получать информацию из популярных офшоров уже с осени 2018 года

Евросоюз утвердил черный список офшоров — в него вошло 17 государств. В 2013 году Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР) приняла план по противодействию размыванию налогооблагаемой базы и выводу прибыли из-под налогообложения (BEPS – Base Erosion and Profit Shifting). Согласно BEPS, государства должны принимать меры для борьбы с уклонением от уплаты налогов: устранять различия в налогообложении, ужесточать правила о «контролируемых иностранных компаниях», совершенствовать меры по борьбе с налоговыми злоупотреблениями, установить порядок обмена информацией, разработать порядок сбора и анализа информации о размывании налогооблагаемой базы и выводе прибыли из-под налогообложения.

Евросоюз, большинство членов которого входят в ОЭСР, уделяет большое внимание реализации BEPS. 17 стран, которые не принимают достаточных усилий, ЕС включил в список ненадежных офшоров. Эти государства рассматриваются как «серые» зоны, которые можно использовать для отмывания денег и уклонения от уплаты налогов.

В перечень, опубликованный 5 декабря, вошли: Американское Самоа, Бахрейн, Барбадос, Гренада, Гуам, Макао, Маршалловы острова, Монголия, Намибия, Объединенные Арабские Эмираты, Палау, Панама, Самоа, Сент-Люсия, Тринидад и Тобаго, Тунис, Южная Корея. Если какая-то из этих стран предпримет необходимые меры, то в будущем ее исключат из списка. Последствия попадания в список для страны и для бизнеса Государства, попавшие в перечень, скорее всего, не смогут претендовать на получение кредитов от стран Евросоюза. Для предпринимателей, у которых есть бизнес в офшорах, попадание этих стран в список грозит более жесткими условиями налогообложения. Велика вероятность, что ЕС

введет повышенные ставки для выплат в адрес компаний в государствах — членах списка. Тогда аккумулировать доходы в ненадежных юрисдикциях станет невыгодно. В первую очередь речь

идет о выплате роялти, процентов и дивидендов.

В некоторых странах Евросоюза повышенные ставки уже применяются. Например, в Чехии и Португалии при выплатах роялти на офшор из черного списка нужно заплатить в бюджет 35%, при выплате на компанию из белого списка — 15% в Чехии и 25% в Португалии. В Латвии налог при выплатах роялти и дивидендов на компанию из черного списка — 15%, а в остальных случаях – 0%. Существуют также дополнительные налоги при оформлении недвижимости на офшорные компании. Например, в Испании — 3%. У российских предпринимателей популярны офшоры ОАЭ и Панама. Эти юрисдикции используют для формирования в них центра прибыли от товарных операций и вывода дивидендов. В этом

случае налоговые платежи могут сильно возрасти. IT-компании часто переезжают в ОАЭ. У таких фирм могут возникнуть проблемы – платежи за программное обеспечение (услуги или лицензии) будут облагаться налогом в Европе по повышенным ставкам.

Что дальше: как будут развиваться события и что делать? Возможны два варианта развития событий. Первый — страны из черного списка начинают реализовывать положения BEPS и раскрывают информацию. В этом случае о бенефициарах и их доходах станет известно налоговым органам. Второй вариант – бизнес будет платить налоги по повышенным ставкам. Скорее всего, страны из списка рано или поздно начнут раскрывать

информацию. Это общемировой тренд – заграничные бизнес-структуры становятся все более прозрачными.

Что можно посоветовать предпринимателям? Если источник прибыли находится в Европе, офис и юрлицо лучше перенести в оншор из серого или белого списка стран и платить налоги там. Например, это могут быть Кипр или Мальта. Также в черный список не попали и многие офшоры: Белиз, Британские Виргинские острова и др.

Но в этих юрисдикциях невозможно открыть офис и перевести в них штат. Если это сделать, то организация станет налоговым резидентом юрисдикции и ей придется платить в ней налоги. Банки же не принимают на обслуживание компании без офиса присутствия и штата. Поэтому использование офшоров становится все более затруднительным. Ни один надежный европейский банк не откроет счет для компании из страны, вошедшей в черный список.

Если часть бизнес-структуры продолжает оставаться в странах из списка, нужно быть готовым к ограничениям, связанным с трансфертным ценообразованием. Это значит, что налоговые органы могут пересматривать цены сделок внутри группы компаний и ограничивать движение капитала. Уже сейчас банки особое внимание уделяют расчетам с офшорами и проводят дополнительные проверки, а иногда отказывают в платежах или вообще в обслуживании. Например, компания на Британских Виргинских островах получила платеж за товар от панамской компании. Банк принял платеж. Спустя некоторое время собственник захотел вывести деньги, но банк отказал в этом. Кредитная организация поставила ультиматум: либо вернуть панамской компании, либо оставить на счете. В этот момент панамской компании уже не существовало. Деньги повисли в воздухе.

В Европе также есть ограничения для физлиц. Бывают случаи, когда банки отказывают в открытии счетов европейцам, имеющим налоговое резидентство ОАЭ. Мир изменился — бизнес тоже должен меняться. Не стоит ждать, когда Евросоюз примет единые для региона ограничения на работу со странами из черного списка — это грозит бизнесу большими потерями. Мир стремительно меняется, «спрятать» активы скоро станет невозможно. Даже Британские Виргинские и Каймановы острова создали открытые реестры бенефициаров. «Эра офшоров» заканчивается, должен измениться и бизнес.

Гуам. Самоа. Евросоюз > Финансы, банки. Внешэкономсвязи, политика > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440701 Дмитрий Водчиц


Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440648 Илья Попов

Извилины на цепь. Как использовать блокчейн в охране интеллектуальных прав

Илья Попов

эксперт «Деловой России»

Технология «блокчейн» может радикально изменить отрасль по защите прав интеллектуальной собственности и создать мощную точку роста для всей российской экономики

Когда-то давно, в 80-х годах прошлого столетия, структура корпоративных балансов в мировой экономике состояла на 80% из «реальных» активов и всего на 20% — из нематериальных: технологий, маркетинга, взаимоотношений с клиентами, бренда, наконец интеллектуальной собственности. Чтобы было понятно, о чем идет речь, возьмите топ-10 самых дорогих мировых компаний, и вы увидите, что семь из них заняты либо финансами, либо интернетом, либо управлением активами, либо— это сетевые маркетплейсы.

Ладно Facebook, а сколько миллионов долларов заработал на интернет-меме Grumpy cat его создатель? В этих цифрах отражены последствия первой волны техно-революции, волны конца 90-х. Сегодня мир находится на пороге волны следующей, чьим форм-фактором является искусственный интеллект. Он сам по себе становится производителем тех самых нематериальных активов или интеллектуальной собственности. В очень скором времени никаких заводов и станков, вероятно, не понадобится и вовсе, потому что в каждом доме будет своя волшебная скатерть-самобранка — 3D-принтер, который будет печатать всё, что необходимо: от пищи до обуви и одежды и предметов интерьера. Конечно, не каждый принтер поместится, условно, в московской квартире, но не суть.

Появление таких роботов-принтеров и искусственного интеллекта, который за ними стоит, конечно же, ставит вопрос о правах на созданные объекты. Еще 15-20 лет назад в профессиональном сообществе не утихала дискуссия на тему того, что проникновение интернета похоронит индустрию музыки, фотографию, кино, компьютерные игры. Возможно, пиратства и стало больше, да, но зато творческие профессии не только не умерли, но получили, что называется, второе дыхание. Коллектив российских экспертов, исследовавших феномен защиты интеллектуальных прав в меняющемся под влиянием прогресса мире, пришёл к выводу: ничего принципиально нового в юридическом плане тут нет. А потому считать созданную цифровую модель и, как следствие, физический или виртуальный объект чем-то уникальным, не имеет смысла. Учёные уверены в том, что юриспруденция, которая также, заметим, не стоит на месте, вполне способна защитить интеллектуальную собственность и в новой реальности. Творческой профессии опять угрожает смерть? Станут ли суды последним полем боя между искусственным интеллектом и автором? Генеральный директор Всероссийской организации интеллектуальной собственности (ВОИС) Андрей Кричевский уверен, что не только не станут, а напротив, приведут к невиданной интеллектуальной экспансии. «Именно в реалиях современного мира есть возможность двигаться вперед без границ, без санкций, открывая новые рынки, используя инструменты интеллектуальной собственности», — считает он.

Как ни странно, но на помощь правообладателю тут пришли новые технологии, которые некоторые называют криптоанархическими. Речь идёт о децентрализованной системе обмена, хранения и обработки данных. Или о блокчейне. «Единый депозитарий результатов интеллектуальной деятельности» (ЕДРИД) не так давно впервые зарегистрировал авторские права посредством блокчейна. Известные преимущества новой технологии заключаются в том, что депонировать авторство можно без участия третьей стороны и без привязки к географии. В децентрализованном реестре можно хранить информацию о выходных параметрах авторского объекта, а также сам объект (или его цифровой отпечаток, если надо сэкономить на объеме файла блокчейн). Подлинность объекта подтверждается криптографической гарантией — своеобразной цифровой печатью. Есть несколько стартапов, реализующих сертификацию документов, загруженных в распределенную базу данных. Потенциально они смогут решать, например, вопрос о подлинности авторства фотографий, которые приобретаются в стоковых магазинах. По подобным механизмам может быть реализована запись в блокчейн и право на владение лицензионного софта (и проверка лицензии производителем или автоматически при подключении к блокчейну).

Революцией или как минимум тектоническими сдвигами называют блокчейн в музыкальной индустрии. Дело в том, что всё, что связано с роялти, которое выплачивается автору музыкального произведения – весьма сложный и зачастую непрозрачный процесс. Блокчейн и смарт-контракты решают эту проблему, так как устраняют функции организаций по управлению авторскими и смежными правами — более никаких медиаторов, а значит, искажений и дополнительных затрат. Особенно актуально это для неизвестных исполнителей, только начинающих свою карьеру — у таких музыкантов попросту отсутствуют деньги для заключения контрактов с крупными лейблами. Сервис Soundchain не только занимается ведением реестров прав на музыкальные произведения, но и предлагает уникальную модель финансирования творчества на основе смарт-контрактов Ethereum. «Мы можем сделать любовь к музыке инвестицией», — обещает создатель проекта Артём Абаев. Есть блокчейн-проекты в сфере СМИ, PR и рекламы, рекрутинга и по другим направлениям.

Но не музыкой единой жив блокчейн. Сбербанк недавно анонсировал бесплатный сервис Cornerstone для оформления защищённых сделок на основе этой технологии. Представитель проекта сообщил, что кредитные организации смогут получить доступ к базе накопленных сделок. По получению такого доступа, перед компанией открываются широчайшие возможности по страхованию, рефинансированию и так далее. Cornerstone разработан на основе уже зарекомендовавших себя протоколов Ethereum, Dash и Lightning Network. Сайт Cornerstone пока не открыт, но уже сообщалось о первой проведённой сделке – между российской компанией «Трейдмаркет» и китайской Hangzhou Xiaoshan Tianyu Machinery при посредничестве китайской же Qingdao Bakalia International Trade.

Фонд «Сколково» в сотрудничестве с ВОИС, а также совместно с другими партнёрами учредил Ассоциацию IPChain, созданную для формирования стандартов, технологий и инструментов взаимодействия участников рынка интеллектуальных прав в цифровой среде. Ассоциация объявила о технологическом воплощении идеи блокчейна для авторских прав – платформе IPhub. Как пояснил советник председателя правления фонда «Сколково» Максим Прокш, на платформе авторы и владельцы смогут размещать свои объекты, а также устанавливать условия их использования. Таким образом, IPhub — это своеобразный маркетплейс для встречи продавцов и покупателей оцифрованной интеллектуальной собственности.

Таким образом, блокчейн даёт прозрачность, а значит, инвесторы смогут находить талантливых авторов или информацию о, например, финансовых сделках. Устраняются лишние посредники, следовательно, снижается стоимость на «входной билет» для игроков. Однако не стоит забывать о том, что главными ценностями и сегодня, и завтра по-прежнему останутся творческая энергия и уникальность идеи.

Россия > Финансы, банки. СМИ, ИТ > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440648 Илья Попов


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440630 Валерий Вайнберг

С надеждой на лучшее. Что ожидает российский фондовый рынок в 2018 году

Валерий Вайсберг

директор аналитического департамента ИК «Регион»

В 2017 году некоторые российские публичные компании прошли через негативные истории. Однако это не оставляет надежду на то, что в новом году показатели фондового рынка в целом будут лучше, чем в уходящем

Новогоднего ралли на российском фондовом рынке в этом году не случилось — индексы топчутся на месте третий месяц подряд. В результате индекс РТС показал практически нулевой, если не отрицательный рост, а отток средств из фондов, ориентированных на Россию, составил $0,9 млрд. И все это на фоне роста вложений нерезидентов в ОФЗ, которые за 10 месяцев этого года увеличились на $12,5 млрд, и впечатляющего восстановления развивающихся рынков — индекс MSCI EM прибавил порядка 30%, а приток средств в фонды акций превысил $60 млрд.

Котировки российских акций традиционно сильно коррелируют с ценой на нефть. Это неудивительно, учитывая значительный вес нефтегазовых компаний и в экономике, и в корзинах основных индексов. В 2017 году нефть Brent подорожала на 20%, однако укрепление рубля не позволило экспортерам показать сопоставимый рост прибыли. Одновременно с этим рост цен на нефть не транслировался в позитивную динамику располагаемых доходов населения, что было негативно для компаний, ориентированных на внутренний рынок.

Черные пятна

В отдельных акциях были свои негативные истории, связанные, прежде всего, с реализацией долей крупных акционеров. Сергей Галицкий продал 7,5% акций «Магнита», основные акционеры «ФосАгро» — 4,5% от капитала компании, Telia — 25,2% акций «Мегафона», Михаил Прохоров и Виктор Вексельберг снижали доли в компании «Русал», «Металлоинвест» вышел из капитала «Норильского никеля».

Практически все перечисленные сделки прошли с дисконтом и тем самым дали негативный сигнал рынку — как правило, основные владельцы продают акции на максимумах. В этом контексте инвесторы не оценили по достоинству усилия Алексея Мордашова и Владимира Рашникова, направленные на повышение ликвидности акций «Северстали» и ММК — предприниматели также реализовали на открытом рынке небольшие пакеты акций.

Для телекоммуникационных компаний, и без того находящихся под давлением из-за ожидаемого роста капитальных вложений по «закону Яровой», дополнительным негативным фактором стало возобновление ценовой войны. С одной стороны, снижение тарифов является логичным ответом на первое за 12 лет сокращение числа новых подключений, с другой — лишает инвесторов последних надежд на уверенный рост денежного потока.

Произошли в уходящем году и совершенно неожиданные события вроде аварии на руднике комапнии «Алроса». Есть основания полагать, что описанное выше сочетание макро- и микроэкономических факторов является в некотором смысле уникальным и, скорее всего, не повторится в 2018 году.

Позитивный вектор

В декабре произошло несколько событий, задающих позитивный вектор на будущее. Во-первых, АФК «Система» заключила мировое соглашение с НК «Роснефть». Во-вторых, стокгольмский арбитраж вынес сбалансированное решение по спору между «Газпромом» и «Нафтогазом» вокруг контракта о поставках газа на Украину. Инвесторы, как правило, позитивно оценивают любое прояснение неопределенности в сложных ситуациях.

Также в пользу роста котировок российских компаний играют такие факторы, как высокая дивидендная доходность (5,3% по индексу РТС) и переход многих эмитентов на ежеквартальное распределение прибыли в целях снижения волатильности. К этому стоит добавить по-прежнему низкие мультипликаторы — коэффициент цена/прибыль сейчас вдвое-втрое уступает показателям Бразилии, Китая и Индии при ожидаемом росте дохода на акцию в ближайший год не менее в 10%. Есть надежда и на то, что сокращение вложений в ОФЗ, как в связи с возможными санкциями, так и с исчерпанием потенциала carry trade, даст нерезидентам повод присмотреться к акциям.

К числу серьезных рисков для российского рынка можно отнести включение в индексы MSCI дополнительных китайских акций класса A. Принципиальное решение было принято в текущем году, и оно уже привело к увеличению веса Китая в расчетной базе MSCI EM. В середине 2018 года состоятся еще два заседания индексного комитета по этому вопросу. Несмотря на то что включение новых китайских компаний, вероятно, будет постепенным (у Южной Кореи этот процесс занял 7 лет, у Тайваня — 4 года), при прочих равных условиях иностранные фонды продолжат последовательно увеличивать вложения в китайские акции в ущерб другим рынкам, в частности российскому.

Китайский фактор в совокупности с продолжением умеренного экономического роста, незначительным обесценением рубля и относительно «крепкой» нефтью не позволяет рассчитывать на существенный рост российских акций. Тем не менее есть все основания рассчитывать на то, что 2018 год на нашем фондовом рынке будет лучше нынешнего.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 28 декабря 2017 > № 2440630 Валерий Вайнберг


Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 28 декабря 2017 > № 2440552 Тимур Хутов

Инструмент давления: что такое доследственная проверка предпринимателей

ТИМУР ХУТОВ

руководитель уголовной практики компании BMS Law Firm

Несмотря на громкие заявления властей о поддержке бизнеса государством, силовое давление на предпринимателей только увеличивается. Официально заявляется об отказе от необоснованного уголовного преследования в сфере предпринимательской деятельности. Но на практике количество уголовных дел по экономическим статьям не уменьшается. Особо можно выделить такой инструмент воздействия на бизнес, как доследственные проверки.

Доследственные проверки проводятся по сообщениям о преступлениях, и ведутся они перед возбуждением уголовного дела. В отношении предпринимателей эти действия традиционно проводятся подразделениями экономической безопасности и противодействия коррупции МВД. При этом лица, уполномоченные соблюдать закон и следить за его соблюдением, часто сами же его и нарушают. Так, многие сотрудники МВД почему-то полагают, что доследственная проверка представляет собой аналог уголовного дела без возможности ареста. Безусловно, это не так.

В ходе проверки проверяются сам факт наличия преступления и причастность к нему конкретных лиц. Поэтому арсенал используемых методов – оперативно-разыскные мероприятия – особый. Часто сотрудники правоохранительных органов требуют дачи пояснений, угрожая наступлением уголовной ответственности по статье 307 УК РФ (заведомо ложные показания) и статье 308 УК РФ (отказ от дачи показаний). Это явное злоупотребление, поскольку доследственная проверка является самостоятельной стадией уголовного производства, а указанные нормы применяются только при отказе от дачи показаний или даче заведомо ложных показаний на стадии предварительного расследования.

На стадии доследственной проверки свидетели дают объяснения, а не показания. Дача объяснений является сугубо добровольным мероприятием, и человек может в любой момент отказаться что-либо пояснять. В нашей практике мы сталкивались с подобными злоупотреблениями. Например, сотрудники полиции угрожали директору предприятия на западе Москвы привлечением его и сотрудников к ответственности по вышеуказанным статьям.

Часто допускаются нарушения при обследовании помещений, которое сотрудники правоохранительных органов почему-то путают с обыском. При обыске могут вскрываться закрытые помещения и запертые шкафы, при обследовании – нет. При обыске могут запретить общаться друг с другом и иными лицами, при обследовании – нет. При обследовании помещения можно в любой момент уйти, что невозможно при обыске.

Особо можно выделить проведение доследственной проверки по налоговым делам. Из-за пробела в законодательстве правоохранительные органы могут возбудить уголовное дело, не дожидаясь ответа налогового органа о наличии или отсутствии налогового правонарушения. В нашей практике был случай, когда во время производства проверки следователи оказывали давление на налоговый орган с целью вынесения нужного решения. Добиться признания отсутствия состава преступления нам удалось только через суд, после чего проверку прекратили, а уголовное дело не было возбуждено.

При доследственной проверке предпринимателям очень важно знать свои права и границы полномочий проверяющих лиц. Это поможет избежать провокаций и не совершить ошибки, которые впоследствии могут быть истолкованы не в вашу пользу. Для этого не делайте никаких поспешных действий, не соглашайтесь добровольно раскрывать информацию, которая может вам навредить. Помните, что проверка не дает правоохранительным органам права проводить в отношении вас следственные действия, а любые нарушения ваших прав могут быть обжалованы.

Россия > Финансы, банки. Приватизация, инвестиции > bankir.ru, 28 декабря 2017 > № 2440552 Тимур Хутов


Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 27 декабря 2017 > № 2439671 Антон Струченевский

Экономические итоги 2017 года: сильный рубль, слабый рост и сюрпризы от ЦБ

Антон Струченевский

Главный экономист Sberbank CIB

Экономика взяла неплохой старт, но показала более скромные результаты, чем рассчитывали в Минэкономразвития и ЦБ. Но рублю везло: за первые 5 месяцев 2017 года он укрепился на 6% против доллара, хотя нефть подешевела на 10%

Основным лейтмотивом 2017 года по-прежнему была геополитика. Если начало года было довольно оптимистичным в этом отношении, то его завершение, напротив, усилило неопределенность. После избрания Дональда Трампа президентом США в ноябре 2016 года появилась надежда на то, что американские санкции против России могут быть ослаблены или даже отменены в 2017 году. На фоне благоприятных макроэкономических перспектив России (в условиях низкой инфляции, высоких процентных ставок и ужесточения налоговой дисциплины) ожидания смягчения санкций стимулировали значительный приток капитала в рублевые гособлигации в первые пять месяцев 2017 года.

По сути, в начале года настрой инвесторов в отношении России настолько улучшился, что они начали оптимистично смотреть на все страновые факторы, зачастую приукрашивая действительность. К примеру, рынки с энтузиазмом восприняли сообщения о том, что Минфин начинает покупки иностранной валюты. Это решение рассматривалось как сигнал о снижении волатильности на валютном рынке, благоприятный для сделок carry trade. Процикличный характер этих интервенций по большей части игнорировался.

Политика в целом была процикличной, поскольку укрепление рубля автоматически приводило к сокращению покупок валюты, а ослабление российской валюты, соответственно, влекло за собой их увеличение. Причиной этого была формула, по которой рассчитывался объем покупки валюты в 2017 году. В нее была заложена разница между фактическими нефтегазовыми доходами в рублях и объемом этих доходов при цене Urals $40 за баррель и обменном курсе 67,5 рубей за доллар.

В результате при укреплении рубля интервенции на валютном рынке сокращались (например, в июле Минфин не покупал валюту), а при снижении курса российской валюты интервенции увеличивались (это произошло в ноябре и декабре). В целом, в феврале — мае объем покупок иностранной валюты был незначительным и его существенно превосходил приток капитала. Таким образом, инвесторы сами спровоцировали рост рубля: за первые 5 месяцев 2017 года он укрепился на 6% против доллара, несмотря на то, что нефть подешевела на 10%.

Радужные ожидания рухнули

В июне – июле настрой в отношении России начал ухудшаться, поскольку Конгресс США начал процесс оформления санкций в виде закона. Хотя Россия по-прежнему представляла интерес для инвесторов на рынке облигаций, приток капитала ослаб. В результате летом рубль пережил коррекцию. Санкции фактически были законодательно оформлены в конце июля, и теперь рынки ожидают, что санкционный режим продлится намного дольше, чем ожидалось изначально. Действительно, принятие соответствующего закона в США означает, что отменить санкции будет крайне затруднительно. Хорошим примером в этом отношении может быть поправка Джексона – Вэника к Закону о торговле 1974 года, которая вводила ограничения для СССР на торговлю с США в ответ на ограничение эмиграции из Советского Союза. Несмотря на распад СССР в 1991 году, поправка Джексона – Вэника продолжала действовать до 2012 года.

Теоретически новый закон делает возможным значительное ужесточение санкционного режима. Однако вопрос сейчас заключается в том, как этот закон будет применяться на практике. Через 180 дней после его подписания (т. е. примерно 28 января) администрация США должна опубликовать отчет о своих дальнейших планах. В этом документе должен содержаться список российских бизнесменов и компаний, против которых будут задействованы санкции, а также разъяснения относительно того, будут ли санкции расширены на российские суверенные бумаги и деривативы.

Судя по всему, рынок облигаций сейчас ожидает, что значительного ужесточения санкционного режима не будет. Если такой сценарий реализуется, это будет позитивная новость. В противном случае следует ожидать существенной коррекции на российских рынках и ответных действий правительства и Центрального банка. Банк России уже заявил о возможном начале интервенций на рынке ОФЗ в случае реализации негативного сценария.

Вехи экономики и рост ВВП

В текущем году экономика начала восстанавливаться. Экономический рост был сбалансированным, а его основными катализаторами были потребление, инвестиции и экспорт продукции обрабатывающих отраслей. Возобновился рост внутренних заимствований, и снижение процентных ставок будет способствовать сохранению этой тенденции в 2018 году. Хотя нынешняя модель экономического роста выглядит устойчивой в долгосрочной перспективе, темпы экономического роста можно назвать довольно слабыми.

По итогам января-сентября 2017 года ВВП вырос всего на 1,6%. Данные за октябрь-ноябрь не внушают оптимизма. Судя по всему, в IV квартале 2017 года темпы роста экономики в годовом выражении будут ниже, чем в III квартале 2017 (1,8%). Это значит, что по итогам года ВВП вырастет не более чем на 1,6%, что значительно ниже прогноза Минэкономразвития (2,1%) и даже не попадает в прогнозную «вилку» ЦБ (1,7-2,2%).

Наибольшее «разочарование» 2017 года связано с динамикой в строительстве. Осенью Росстат пересмотрел свои данные, снизив темпы роста в строительстве. Эти уточнения существенно меняют представление об отраслевых тенденциях и заставляют нас быть более сдержанными в прогнозах роста на 2018 год.

Изначально сообщалось, что во II квартале рост в строительстве составил 3,2%, однако затем эти данные были скорректированы, и по итогам квартала был зафиксирован спад на 2,6%. Аналогичной коррекции подверглась статистика за июль и август: сначала говорилось о росте на 6,6% по сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, а затем последовало уточнение, что на самом деле рост был нулевым. Столь резкие изменения означают совершенно новую интерпретацию отраслевых тенденций. Первоначальные оценки предполагали, что в строительстве уже наметился разворот негативного тренда, а уточненная статистика свидетельствует о продолжающемся спаде. Мы ожидаем, что рост ипотечного кредитования (который выражается двузначными темпами) обеспечит восстановление строительной отрасли в 2018 г., однако этот «разворот» еще должен произойти в будущем.

Пересмотр динамики в строительстве поубавил наш оптимизм. Помимо этого пролонгация договоренностей об ограничении нефтедобычи также заставила нас пересмотреть прогноз по добыче нефти и газа. На фоне этих обстоятельств мы не ожидаем, что темпы экономического роста превысят 2% в 2018 году.

Важно отметить, что макроэкономические переменные — темпы роста ВВП, инфляция и обменный курс в 2018 году будут меньше зависеть от колебаний нефтяного рынка благодаря новому бюджетному правилу. Экономическая политика будет формулироваться таким образом, чтобы напрямую увязать валютные интервенции Минфина с ценами на нефть, исключив «проциклическую» компоненту, связанную с отклонениями текущего курса рубля от ожидаемого показателя. При повышении цен финансовое ведомство будет абсорбировать больше иностранной валюты и больше средств Фонда национального благосостояния будет инвестироваться за рубежом. При снижении цен на нефть, напротив, интервенции Минфина будут менее активными. Это означает, что счет текущих операций и бюджет будут сильнее зависеть от колебаний цен на нефть, а рубль – меньше.

Сюрприз от Центробанка

В уходящем году ЦБ дважды удивил участников рынка: сначала в марте, когда понизил ставку на 25 б. п., а затем в декабре, снизив ее на 50 б. п. Оба раза ЦБ продемонстрировал высокую степень гибкости, отреагировав на быстрые изменения в экономической среде (главным образом на неожиданное замедление инфляции). Скорее всего, Центробанк сохранит гибкость и в 2018 году. На сегодняшний день цель ЦБ по ключевой ставке составляет 2–3% в реальном выражении. При целевой инфляции в 4% это предполагает номинальную ключевую ставку в 6–7%. По нашему мнению, в определенных условиях (например, если инфляция в 2018 году будет ниже 4%) номинальная ключевая ставка может приблизиться к 6% намного быстрее, чем рынок ожидает сейчас.

Россия > Финансы, банки > forbes.ru, 27 декабря 2017 > № 2439671 Антон Струченевский


Иран. Россия > Финансы, банки > iran.ru, 26 декабря 2017 > № 2443373

Четыре иранских банка подписали "неограниченную финансовую сделку" с "Эксимбанком" России

Через месяц после того, как Центральный банк Ирана заключал соглашение с Агентством по страхованию экспорта России, чтобы проложить путь российским банкам для финансирования иранских проектов, четыре иранских банка подписали "неограниченную финансовую сделку" с "Эксимбанком" России.

Согласно отчету опубликованному Центробанком Ирана во вторник, банки "Sepah", "Export Development Bank of Iran", "Bank Parsian" и "Bank Pasargad" подписали соглашение, согласно которому российский "Эксимбанк" предоставит неограниченные средства этим четырем банкам для финансирования проектов развития в Иране.

В середине октября заместитель главы Центробанка Ирана по обмену валюты Ахмад Аракчи подписал финансовое соглашение с председателем правления и генеральным директором российского "Эксимбанка" Алексеем Тюпановым во время официального визита российских официальных лиц в Тегеран.

Основываясь на недавнем соглашении, подписанном в Москве, одобренные проекты иранского государственного и частного секторов смогут воспользоваться кредитами, в то время как российские экспортеры могут использовать их для экспорта технических и инженерных услуг в Иран, сообщает Financial Tribune.

Иран. Россия > Финансы, банки > iran.ru, 26 декабря 2017 > № 2443373


Нашли ошибку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter